簡單五步讀懂保險合同

簡單五步讀懂保險合同簡單五步讀懂保險合同作為關愛自己和家人的一種方式，歲末年初通常也是消費者開始準備“保險紅包”的高峰期。不少人都知道，保險合同是購買保險的憑證也是理賠維權的依據(jù)，厘清保險合同的內(nèi)容著實含糊不得。由于保險合同通常都較為專業(yè)枯燥，面對密密麻麻的文字，不少投保人往往會選擇性忽略，草草簽名完事，有時就忽略了保險合同中的重要約定，甚至導致自己在理賠時遭受損失。事實上，保險合同雖然冗長，但也并非“天書”。投保人如果能夠把握五大步驟，也能“化繁為簡”，順利厘清主要內(nèi)容。常規(guī)信息先核實投保人在拿到保單之后要做的第一步就是核實合同中的各種基本信息，比如被保險人、受益人姓名、聯(lián)系方法等常規(guī)信息。投保人還應該通過保險公司熱線電話和官方網(wǎng)站來核實保單的真實性。具體包括以下幾點：個人信息是否正確，尤其注意個人聯(lián)系電話與聯(lián)系地址，聯(lián)系電話方便保險公司進行保單回訪，以保證客戶權益，聯(lián)系地址則方便保險公司每年給分紅險等客戶郵寄分紅報告書。檢查投保單上的產(chǎn)品、保費、繳費年限等信息與保險單是否一致；檢查個人簽名處是否是投保人、被保險人親筆簽名。檢查銀行卡/存折賬號是否正確，保證保單收益及時到賬，年繳保費及時劃扣，避免不必要的糾紛。閱讀名詞注解，保險條款中的名詞注解，尤其是健康險的名詞注解一定要好好閱讀，明確自己所獲得的保障；同時明確個人健康狀況是否屬實，避免理賠時出現(xiàn)糾紛。明確責任和責任免除核心利益。無關，列舉了保險公司不理賠的情況。一般來說，責任免除主要包括法定和約定的責任免除條件，投保人在購買保險后要特別避免這些狀況的出現(xiàn)。關鍵時點牢把握以下幾個關鍵時間點有所了解：有效期明確保險公司提供保障的期限。繳費期明確自己需要繳費的期限，一般比保障期要短。等待期一般為90至180天不等。猶豫期到全額保費。一般來說，保險期間在1年以下的短期產(chǎn)品無猶豫期，超過1年的人身險產(chǎn)品多設有猶豫期10至15天不等的猶豫期。寬限期60天的寬限期，在寬限期內(nèi)保險合同仍然有效。一般而言，投保人只要在寬限期內(nèi)繳納了保險費，保險合同就繼續(xù)有效。但是如果在60天的寬限期內(nèi)投保人仍未繳納保險費，保險合同就會自動中止。復效期經(jīng)過上述60天寬限期之后仍未能及時繳納保費，這時候保險合同就進入復效期。對于停止生效的保單，在復效期內(nèi)如果將所欠保費繳齊，則保單可以繼續(xù)生效。如果超過復效期，保單則不能重新生效，只能重新購買一份保險。厘清“退出機制”退出機制主要是指合同關于退保的各種規(guī)定。如上文所述，大部分一年期以上的保險產(chǎn)品可以在10至15天不等的猶豫期中全額退款。而在猶豫期過后，投保人也可以在任何時候要求解除保險合同，并得到相應的款項，只不過是不同情況下得到的退保金額多少會不相同。目前保險合同中多有以下幾種中途退出方式：一是退保：投保人停止繳費并且需要領回現(xiàn)金的話，退換的額度根據(jù)保單的現(xiàn)金價值計算；二是減額繳清：投保者停止繳費但是不要求領回現(xiàn)金，而是讓保險繼續(xù)有效，但保障的范圍有可能會相應的縮?。蝗潜钨|(zhì)押貸款：在正常的保險期間，投保人需要向保險公司借款，一般可以得到相應保險賬戶的現(xiàn)金價值一定比例的借款，在此期間投保人仍然可以享受保單上的保障。投保細節(jié)勿忽視還要提醒的是，如果是在線下進行投保，除了厘清合同內(nèi)容之外，投保人在填寫保險合同時還需要注意一些投保細節(jié)。首先，要注意認真填寫受益人。所謂受益人，是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的有保險金請求權的人。受益人一般可以分為兩類，指定受益人和法定受益人。所謂指定受益人，就是被指定有權獲得理賠金的人，沒有人數(shù)的限制，可以是一個人，也可以同時為幾個人。法定繼承人，是受益人按相等份額享有受益權，也就是說保險金會由同一順序的繼承人平均分。根據(jù)中國《繼承法》規(guī)定，法定第一順位繼承人包括：配偶、子女、父母。第二順序為兄弟、姐妹、祖父母、外祖父母。如果不填寫受益人或填寫不全，發(fā)生保險理賠案件時，極有可能發(fā)生被保險人財產(chǎn)繼承糾紛。其次，親自抄錄風險提示語句。抄錄風險提示語的目的就是為了讓消費者正確認識風險，營銷員代為抄錄可能導致消費者不了解保險產(chǎn)品而產(chǎn)生糾紛，因此，建議投保人一定要親自抄錄風險提示語句。第三，如實進行健康告知。投保人要如實填寫健康告知書上的各類書面詢問，如確因時間久遠等記不清某些健康情況，建議可查詢就