【大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行營(yíng)銷發(fā)展對(duì)策探析4000字】

大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行營(yíng)銷發(fā)展對(duì)策分析目錄TOC\o"1-2"\h\u25795大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行營(yíng)銷發(fā)展對(duì)策分析 16116關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行，創(chuàng)新發(fā)展，營(yíng)銷 124175一．大數(shù)據(jù)技術(shù)影響商業(yè)銀行的路徑 128344二．商業(yè)銀行利用大數(shù)據(jù)技術(shù)改進(jìn)營(yíng)銷面臨的問(wèn)題 218196三．商業(yè)銀行利用大數(shù)據(jù)技術(shù)改進(jìn)營(yíng)銷 417292四．總結(jié) 56637參考文獻(xiàn)： 5摘要：大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái),在云計(jì)算、人工智能、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)迅速發(fā)展的同時(shí)也推動(dòng)著商業(yè)銀行打破傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)模式創(chuàng)新發(fā)展,但在發(fā)展的同時(shí)各方面問(wèn)題也不斷暴露出來(lái)。本文主要分析新興技術(shù)在商業(yè)銀行中應(yīng)用的基本情況、存在的問(wèn)題進(jìn)行探究,并提出建議。關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行，創(chuàng)新發(fā)展，營(yíng)銷大數(shù)據(jù)作為時(shí)下最熱門話題,將與人們未來(lái)生活產(chǎn)生越來(lái)越緊密的聯(lián)系,商業(yè)銀行作為我國(guó)金融體系中至關(guān)重要的一環(huán),如何在大數(shù)據(jù)背景下走出適合自己的道路對(duì)我國(guó)未來(lái)的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。作為利用大數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式正在逐漸改變傳統(tǒng)的金融模式。面對(duì)挑戰(zhàn),傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)該認(rèn)清自己的優(yōu)勢(shì),利用大數(shù)據(jù)找到自己在互聯(lián)網(wǎng)金融中的角色。

大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展是一種時(shí)代的趨勢(shì)。目前商業(yè)銀行主要靠單一的經(jīng)營(yíng)模式效率及低。但通過(guò)新興技術(shù)逐漸向金融領(lǐng)域滲透融合，不斷釋放地創(chuàng)新活力和應(yīng)用潛能，這將為金融行業(yè)特別是為商業(yè)銀行帶來(lái)巨大的機(jī)遇。一．大數(shù)據(jù)技術(shù)影響商業(yè)銀行的路徑1.改良了傳統(tǒng)的客戶管理形式。登記客戶的姓名、身份證號(hào)、銀行賬號(hào)、交易流水等信息是傳統(tǒng)商業(yè)銀行管理客戶的重要方式。但是隨著市場(chǎng)的不斷發(fā)展，特別是大數(shù)據(jù)時(shí)代到來(lái)后，該客戶管理形式已經(jīng)明顯的不符合商業(yè)銀行發(fā)展的需要，因而一種新的以關(guān)系管理為基礎(chǔ)的客戶管理體系就出現(xiàn)了?？蛻絷P(guān)系管理不.僅僅是對(duì)客戶之間關(guān)系的管理，還是對(duì)同一個(gè)客戶在不同的時(shí)間點(diǎn)的關(guān)系管理，也就是客戶的關(guān)系營(yíng)銷和整個(gè)生命周期的管理?，F(xiàn)階段，每個(gè)銀行的發(fā)展核心都是關(guān)系營(yíng)銷，但整個(gè)生命周期都還沒(méi)有到達(dá)實(shí)踐這個(gè)階段，它覺(jué)得時(shí)間可以證明，銀行的經(jīng)濟(jì)利益是會(huì)隨著客戶自身價(jià)值的提升而不斷增加的。2.產(chǎn)生了新的經(jīng)營(yíng)管理形式?，F(xiàn)階段，商業(yè)銀行常見(jiàn)的經(jīng)營(yíng)管理形式有下面這幾種:第一，實(shí)時(shí)營(yíng)銷，也就是以客戶實(shí)時(shí)的狀況為依據(jù)進(jìn)行營(yíng)銷;第二，社交網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，也就是在捕獲和剖析客戶的言辭和舉止的基礎(chǔ).上展開的有目的性的營(yíng)銷;第三，事件型營(yíng)銷，也就是根據(jù)“事件”來(lái)進(jìn)行的營(yíng)銷。3.對(duì)第三方加入金融競(jìng)爭(zhēng)有促進(jìn)作用。近些年以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展催生了很多第三方金融機(jī)構(gòu)，極大地增加了金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)壓力。阿里巴巴就是一個(gè)好例子，阿里巴巴旗下的淘寶、天貓等電子商務(wù)平臺(tái)為其提供了很多客戶網(wǎng)絡(luò)行為數(shù)據(jù)，在剖析了這些數(shù)據(jù)之后，阿里巴巴就做出了進(jìn)入金融領(lǐng)域的決策，并在2012年和2013年分別推出了阿里金融和余額寶,這些都對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生了很大的影響。

4.迫使銀行不斷增強(qiáng)自身的管理能力。大數(shù)據(jù)時(shí)代到來(lái)后，商業(yè)銀行為了取得更多的利益，不但要增強(qiáng)自身的客戶剖析能力和營(yíng)銷能力，還要對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的運(yùn)用，加大內(nèi)部管理力度，降低銀行的經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用，減少經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。二．商業(yè)銀行利用大數(shù)據(jù)技術(shù)改進(jìn)營(yíng)銷面臨的問(wèn)題1.市場(chǎng)營(yíng)銷定位不準(zhǔn)確。隨著商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展，商業(yè)銀行的現(xiàn)代營(yíng)銷理念也逐漸深入人心，但在實(shí)際操作中,仍存在較大的局限性。商業(yè)銀行雖然知道對(duì)銀行產(chǎn)品的營(yíng)銷力度不斷加大但是營(yíng)銷過(guò)程中并沒(méi)有積極開拓新的市場(chǎng)，仍然將大量的精力投入到傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，采取多種方式刺激顧客。在這過(guò)程中，商業(yè)銀行并沒(méi)有真正地主動(dòng)了解客戶的需求，根據(jù)客戶的需要設(shè)計(jì)產(chǎn)品，沒(méi)有利用大數(shù)據(jù)時(shí)代客戶信息充足這一特點(diǎn)來(lái)發(fā)展

自己，仍然定位在傳統(tǒng)方式營(yíng)銷，機(jī)械地分配任務(wù)沒(méi)有將客戶需求結(jié)合到營(yíng)銷模式中。2．營(yíng)銷渠道建設(shè)有待加強(qiáng)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的深入發(fā)展以及信息化的不斷推進(jìn)金融服務(wù)的營(yíng)銷也越來(lái)越虛擬化。首先從商業(yè)銀行服務(wù)的虛擬化來(lái)看，商業(yè)銀行電子商務(wù)平臺(tái)不斷深化網(wǎng)絡(luò)社區(qū)銀行、電子銀行成為未來(lái)趨勢(shì)。其次是金融產(chǎn)品的虛擬化，銀行的電子化進(jìn)程不斷提升，銀行之間的資金往來(lái)也逐漸以數(shù)據(jù)流水來(lái)呈現(xiàn)，電子的支付方式也逐漸取代現(xiàn)實(shí)的支付方式。最后是營(yíng)銷渠道虛擬化，在營(yíng)銷中應(yīng)用新的社交軟件與客戶在社交網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行互動(dòng)，而且應(yīng)用020以及P2P等新型服務(wù)方式線上線下同時(shí)開展?fàn)I銷，影響力更大。雖然互聯(lián)網(wǎng)銷售成為商業(yè)銀行銷售的重要渠道之一,但是商業(yè)銀行依舊無(wú)法擺脫增設(shè)分支機(jī)構(gòu)這一傳統(tǒng)營(yíng)

銷渠道。這在一定程度擴(kuò)大了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù),增加操作收入。但由于分支結(jié)構(gòu)不合理，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的效率較低以及龐大的投入支出傳統(tǒng)的增設(shè)分支機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)也在逐漸減少。3．金融產(chǎn)品創(chuàng)新力不足。近30年來(lái)，中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)正在以令世界驚嘆的速度發(fā)展。伴隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，相應(yīng)地，人們的生活質(zhì)量也在不斷的提高，對(duì)高品質(zhì)物質(zhì)的需求也越來(lái)越高，而且社會(huì)大眾對(duì)金融的認(rèn)知水平顯著提高，這就造成人們對(duì)金融產(chǎn)品也越來(lái)越挑剔倒逼商業(yè)銀行家加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新的步伐。隨著行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，商業(yè)銀行也日益意識(shí)到產(chǎn)品創(chuàng)新的重要性也紛紛不斷推出新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品。但是我們仔細(xì)觀察就會(huì)發(fā)現(xiàn)這些新推出來(lái)的產(chǎn)品創(chuàng)新度并不高產(chǎn)品與產(chǎn)品之間內(nèi)容大同小異功能也十分接近只不過(guò)是品牌名稱還有些小的細(xì)節(jié)不一

樣罷了。換句話說(shuō)，大

部分商業(yè)銀行并沒(méi)有做到真正的產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新。再加之互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的來(lái)臨各路互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也在加緊利用互聯(lián)網(wǎng)吸引資金，無(wú)形中又增加了銀行的競(jìng)爭(zhēng)。4．大數(shù)據(jù)利用與實(shí)施的基礎(chǔ)不完善。商業(yè)銀行服務(wù)也逐漸向滿足客戶個(gè)性化要求發(fā)展服務(wù)也更加注重以人為本，在服務(wù)中多使用微笑營(yíng)銷,文明用語(yǔ)等措施,但是客戶不滿意的現(xiàn)狀依舊存在。商業(yè)銀行擁有著巨量的客戶資料但是真正懂得利用這些資料來(lái)對(duì)客戶進(jìn)行針對(duì)營(yíng)銷的卻少之又少，客戶資料利用率極低。商業(yè)銀行缺少對(duì)客戶資料進(jìn)行深入的研究與挖掘同時(shí)也說(shuō)明了商業(yè)銀行缺少能利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析的金融分析人才。伴隨著商業(yè)銀行客戶數(shù)據(jù)的不斷增加，商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)處理問(wèn)題也越來(lái)越急切需要專業(yè)從事數(shù)據(jù)處理的人才來(lái)解決，而與這些數(shù)據(jù)處理專業(yè)人才相比商業(yè)銀行自身從業(yè)人員處理大數(shù)據(jù)的能力也要稍弱一些。

與此同時(shí)，我國(guó)商業(yè)銀行用來(lái)處理以及存儲(chǔ)各種數(shù)據(jù)的核心電子設(shè)備和技術(shù)嚴(yán)重依賴于國(guó)外，若這些數(shù)據(jù)遭到國(guó)外掌控，這將對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行甚至說(shuō)金融業(yè)的安全產(chǎn)生嚴(yán)重影響。三．商業(yè)銀行利用大數(shù)據(jù)技術(shù)改進(jìn)營(yíng)銷1．進(jìn)行精準(zhǔn)化營(yíng)銷。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，商業(yè)銀行要積極利用自身?yè)碛胸S富的客戶數(shù)據(jù)這一資源

，對(duì)大數(shù)據(jù)的挖掘、抽取、分析確定受眾群體，分析客戶行為，對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分。在對(duì)自身產(chǎn)品同時(shí)細(xì)分的前提下，將產(chǎn)品與客戶進(jìn)行初步匹配，還要跟蹤客戶的資金使用軌跡與業(yè)務(wù)的使用規(guī)律，進(jìn)一步

挖掘客戶的潛在需求，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行修改與完善，最終實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品與客戶的最終匹配。在此過(guò)程中，銀行必須做好產(chǎn)品分析、客戶分析以及產(chǎn)品與客戶的關(guān)聯(lián)度分析以客戶為中心的理念實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的精準(zhǔn)化營(yíng)銷。比如說(shuō)，銀行可以通過(guò)客戶的信用卡使用資金總額，來(lái)推算客戶的年收入，進(jìn)而可以將客戶劃分為高收入中等收入和低收入，從而向客戶推薦適合其自身的產(chǎn)品。甚至可以根據(jù)客戶購(gòu)買了一輛汽車向其推薦車險(xiǎn)等等都屬于商業(yè)銀行的精準(zhǔn)化營(yíng)銷方面。2．大力推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。產(chǎn)品創(chuàng)新是任何一家企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)下去而必須要遵守的生存準(zhǔn)則，無(wú)論是機(jī)械制造、服裝生產(chǎn)，食品加工還是金融市場(chǎng)上的金融經(jīng)濟(jì)交易都需要在持續(xù)的時(shí)間內(nèi)對(duì)從事生產(chǎn)的產(chǎn)品加以創(chuàng)新。不同的是，對(duì)于商業(yè)銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新，人們?cè)絹?lái)越多的希望金融產(chǎn)品創(chuàng)新的周期能夠盡可能的減少，以適應(yīng)人們多樣的投資需求。在進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷時(shí)，我們不僅需要有與時(shí)俱進(jìn)的營(yíng)銷理念，還需要高質(zhì)量的營(yíng)銷服務(wù)。除此之外，我們更應(yīng)該認(rèn)識(shí)到我們有優(yōu)良的產(chǎn)品才是我們營(yíng)銷取得成功的重要因素。商業(yè)銀行要不斷的調(diào)查金融市場(chǎng)的需求和實(shí)時(shí)變化，提高金融創(chuàng)新活躍程度，進(jìn)步深化金

融服務(wù)改革盡可能的推出滿足人們需求的金融理財(cái)產(chǎn)品，以滿足社會(huì)大眾的需求。其次，創(chuàng)建高效的產(chǎn)品營(yíng)銷模式，努力為客戶創(chuàng)造更加便捷使用銀行服務(wù)于購(gòu)買銀行產(chǎn)品條件。充分利用便捷的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，提高電子科技的應(yīng)用程度盡最大力量做到營(yíng)銷活動(dòng)的智能化與電子化。繼續(xù)發(fā)揮商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)處，與其他金融機(jī)構(gòu)合作，將營(yíng)銷范圍不斷擴(kuò)大。商業(yè)銀行自身具備一些其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)法滿足的優(yōu)勢(shì)，擁有廣泛而穩(wěn)定的顧客群體商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的職能本領(lǐng)。3．完善大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)硬件基礎(chǔ)設(shè)施。商業(yè)銀行應(yīng)加大網(wǎng)絡(luò)硬件建設(shè)的投入，完善自身大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施。商業(yè)銀行要想利用大數(shù)據(jù)來(lái)實(shí)施市場(chǎng)營(yíng)銷，首先要做的就是完善大數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)硬件基礎(chǔ)設(shè)施。完善的大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)硬件基礎(chǔ)設(shè)施,能夠?yàn)榫珳?zhǔn)化、全面化式營(yíng)銷的實(shí)施提供數(shù)據(jù)處理基地，通過(guò)全面的整合客戶數(shù)據(jù)以及行業(yè)數(shù)據(jù)甚至國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)在實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的精準(zhǔn)化與規(guī)范化的同時(shí)也能提高商業(yè)銀行的安全性。其次，

商業(yè)銀行要加快互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用和管理創(chuàng)新逐步提高大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的運(yùn)行效率。加快提高互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)運(yùn)用基礎(chǔ)設(shè)施支撐能力的發(fā)展速度,加快利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)為金融創(chuàng)新服務(wù)的步伐為其營(yíng)銷的大力發(fā)展與創(chuàng)新提供有力的技術(shù)支撐。四．總結(jié)大數(shù)據(jù)迅猛發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行需要對(duì)其營(yíng)銷市場(chǎng)有準(zhǔn)確的定位，加強(qiáng)其營(yíng)銷渠道的建設(shè)，提高其金融產(chǎn)品的創(chuàng)新能力，完善其基礎(chǔ)設(shè)施，從而達(dá)到改革創(chuàng)新，促進(jìn)發(fā)展的目的。參考文獻(xiàn)：[1].洪崎大數(shù)據(jù)與銀行轉(zhuǎn)型[J]中國(guó)金融,2016(23).[2].于孝建彭永喻人工智能在金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的應(yīng)用及挑戰(zhàn)[J]南方金融,2017(9).[3].姚佳張澤凡

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