理財(cái)方案范文(篇一)

理財(cái)方案范文(篇一)理財(cái)方案范文(篇一)案例

老婆芊芊懷孕了，這對(duì)鄭宇一家來(lái)說(shuō)可不是一般的好消息。由于先天身體的條件，醫(yī)生曾斷言芊芊的懷孕成功率不到5%，也許他們永遠(yuǎn)不會(huì)擁有自己的孩子，這在兩人結(jié)婚前就已經(jīng)有了共識(shí)。所以結(jié)婚兩年來(lái)，兩人從沒(méi)有在財(cái)政上為孩子刻意做過(guò)打算，而是把重點(diǎn)放在如何提高生活質(zhì)量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應(yīng)后去醫(yī)院做了檢查，一家人狂喜之余也意識(shí)到要在經(jīng)濟(jì)生活上重新進(jìn)行戰(zhàn)略部署了。

鄭宇目前的家庭經(jīng)濟(jì)情況：

收入

鄭宇月工資1萬(wàn)元，芊芊5000元，但考慮到身體，全家人都建議她現(xiàn)在就辦病休，在家里休養(yǎng)一年，病休期間的月工資是20xx元

支出

每月消費(fèi)兩人加起來(lái)在4000～4500元

存款

人民幣存款4萬(wàn)元

房貸

目前住在父母的房子里，已經(jīng)買了一套140平方米的房子，總款85萬(wàn)元，首付45萬(wàn)元，公積金貸款40萬(wàn)元，20年還清，月供2500元，已經(jīng)還了1年

理財(cái)

20xx年6月在銀行作了10萬(wàn)元的理財(cái)基金，計(jì)劃今年6月取出，作為新房的裝修款

保險(xiǎn)

除單位上的基本保險(xiǎn)以外，沒(méi)有上其他保險(xiǎn)

有了孩子一切都不一樣了，兩個(gè)人制定了接下來(lái)的理財(cái)目標(biāo)：

保險(xiǎn)保障

無(wú)規(guī)劃

萬(wàn)一有不幸事故發(fā)生，例如疾病或意外，家人仍然能夠維持目前的生活水平，不需為日后生活擔(dān)憂。

退休養(yǎng)老

80萬(wàn)元

根據(jù)自己的退休年齡及理想的退休生活預(yù)計(jì)所需退休養(yǎng)老費(fèi)用

教育經(jīng)費(fèi)

40萬(wàn)元

確保孩子能夠完成大學(xué)學(xué)業(yè)

生活質(zhì)量

60萬(wàn)元

完成住房貸款、買一輛20萬(wàn)元左右的車

理財(cái)建議

請(qǐng)教理財(cái)專家，如何可以穩(wěn)步有效地完成過(guò)渡期的轉(zhuǎn)變。

從現(xiàn)在開(kāi)始到孩子出生后、妻子恢復(fù)正常工作前，屬于轉(zhuǎn)型過(guò)渡期。由于家庭收入減少，妻子懷孕又會(huì)增加一些意外的開(kāi)支，建議這個(gè)時(shí)期采用保守的理財(cái)方式，在資產(chǎn)保值的基礎(chǔ)上，采用風(fēng)險(xiǎn)極低的理財(cái)產(chǎn)品適當(dāng)增值，同時(shí)注意資產(chǎn)的流動(dòng)性，以備不時(shí)之需，還應(yīng)該重視的是節(jié)約支出和保險(xiǎn)保障。

投資把目前4萬(wàn)元存款中的3萬(wàn)元用于投資開(kāi)放式基金，50%投資于貨幣型基金，50%用于投資債券型基金，風(fēng)險(xiǎn)很低，基本可以保證本金的安全，同時(shí)流動(dòng)性高，提前1~2天通知即可贖回，收益比銀行存款高，貨幣型基金年收益一般在左右，好的債權(quán)型基金年收益可達(dá)到7%~9%，且收益免交利息稅。

還貸銀行的基金產(chǎn)品到期后，建議10萬(wàn)元不要完全用于裝修新房，留出5萬(wàn)元裝修，其余用于提前還貸，一方面減輕還貸壓力，另一方面也減少了總體的利息支出，可以采用部分提前還貸，還貸期限不變，減少每期還貸額度的.方法。

保險(xiǎn)由于鄭宇目前是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，所以更應(yīng)該給自己買一些商業(yè)保險(xiǎn)，建議給自己和妻子買消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，其中要注意保險(xiǎn)額度，自己的身故賠償金應(yīng)該至少大于余下的房貸金額。

理財(cái)方案范文(篇二)一、銀行儲(chǔ)蓄理財(cái)

三、石油投資

石油投資是是屬于高收益的低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，而且對(duì)于小額投資是比較好的，這也是時(shí)下非常熱門的理財(cái)產(chǎn)品之一，相對(duì)于其他理財(cái)產(chǎn)品，收投資簡(jiǎn)便易行，種類豐富，具有很強(qiáng)的實(shí)用性，而且石油投資的回報(bào)率也比較可觀，因此在小額投資理財(cái)準(zhǔn)備中方格艾特石油投資是非常有必要的。

五、保險(xiǎn)投資

保險(xiǎn)投入的資金非常少，可能幾十塊錢，可能上百塊錢，這些都是可以做的。

保險(xiǎn)能夠有效地規(guī)避未來(lái)生活中可能會(huì)遇到的意外事故、重大疾病、天災(zāi)人禍等，將這些風(fēng)險(xiǎn)交給保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)以防止未來(lái)出現(xiàn)這些重大事故個(gè)人無(wú)法承擔(dān)，對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)可以分為家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)兩大種類，是推薦所有家庭或個(gè)人辦理的一種小額投資方式。

在這個(gè)全民理財(cái)?shù)纳鐣?huì)中，學(xué)會(huì)理財(cái)是非常重要的。

理財(cái)方案范文(篇三)抱怨工資低，每個(gè)月月光光的人不在少數(shù)。但是無(wú)奈之下，月光族的將來(lái)打算也成為一種羈絆，談戀愛(ài)，結(jié)婚生子。所有的一切似乎困擾這月光族們。所以，做好理財(cái)規(guī)劃對(duì)月光族們是迫在眉睫，你不理財(cái)才不理你，存一塊錢也是理財(cái)

(一)背景分析

單身基本情況介紹：郭小姐，27歲，本科學(xué)歷，研究生在讀，公關(guān)部經(jīng)理，月薪5000元左右，獎(jiǎng)金浮動(dòng)在每月1500元，各種福利累積每月平均500元。感覺(jué)自己的收入還可以，但每月幾乎存不下錢，有時(shí)還要向父母臨時(shí)借錢周轉(zhuǎn)。

1.單身基本情況介紹

2.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表簡(jiǎn)要分析

(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達(dá)到小康狀況。我們建議你可以進(jìn)行收益比較高的投資，以達(dá)求;更上一層樓;的目標(biāo)。

(2)流動(dòng)性分析：流動(dòng)比率為260%，流動(dòng)性資產(chǎn)過(guò)多，你需要將部分流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動(dòng)。

(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為，偏低，你的投資借貸太多。

(4)長(zhǎng)期比率分析：長(zhǎng)期比率為，理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的構(gòu)成來(lái)看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為，已低于50%這一安全的水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。

(二)收支規(guī)劃

1.現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金支出表

其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達(dá)到50%，已經(jīng)超過(guò)了安全的界限。應(yīng)考慮通過(guò)提前還貸、延長(zhǎng)債務(wù)償還期限等方式，降低月供水平。同時(shí)，對(duì)于一般家庭適當(dāng)準(zhǔn)備家庭應(yīng)急基金3-6個(gè)月家庭消費(fèi)為宜約為17103-34206元。

2.消費(fèi)支出規(guī)劃、(節(jié)約開(kāi)支-消費(fèi)管理)

支出前后對(duì)比表(月)

結(jié)論：家庭支出構(gòu)成中，家庭的收入來(lái)源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的。這一比率稱為儲(chǔ)蓄比例，反映了你的家庭控制開(kāi)支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。

3.支出規(guī)劃

生活支出、信用卡支出、娛樂(lè)消費(fèi)支出、汽車和其他支出、公共費(fèi)用的支出等方面節(jié)約，統(tǒng)計(jì)后，減少不必要的開(kāi)支，可以節(jié)約共計(jì)20110元。

結(jié)論：對(duì)于這些節(jié)余資金，可作為理財(cái)?shù)馁Y本金。通過(guò)精打細(xì)算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的。是原來(lái)的6倍?？梢岳眠@筆錢進(jìn)行投資理財(cái)。

目前，年保費(fèi)支出為1800元，占家庭年總收入的比例是，低于5%-15%的合理水平。

(三)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

經(jīng)過(guò)測(cè)試：風(fēng)險(xiǎn)承受能力：中

你屬于:中庸型投資者。(略)

(四)債務(wù)規(guī)劃(債務(wù)管理)

分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的其他資產(chǎn)10萬(wàn)元，提前還貸。減少利息支出。

(五)投資規(guī)劃(根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定理財(cái)規(guī)劃)

1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場(chǎng)處于相對(duì)底部，未來(lái)獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。根據(jù)計(jì)算公式，假設(shè)條件不變，每個(gè)月投1000元，經(jīng)過(guò)20年就可達(dá)到近99萬(wàn)元的凈收益，共計(jì)123萬(wàn)元的本金收益。

2.保險(xiǎn)消費(fèi)支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財(cái)務(wù)狀況，分紅險(xiǎn)是優(yōu)先考慮的對(duì)象，同時(shí)健康和意外險(xiǎn)也是不容忽視的!通過(guò)投保消費(fèi)型的重大疾病保險(xiǎn)來(lái)堵住重大疾病這個(gè);黑洞;，從而為自己的未來(lái)構(gòu)筑堅(jiān)強(qiáng)的;堡壘;。

(六)月光族理財(cái)方案實(shí)施的預(yù)期效果分析:效果對(duì)比(理財(cái)前后)

現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。

理財(cái)方案范文(篇四)很多投資者想要知道如何理財(cái)才能夠讓自己的財(cái)產(chǎn)保值升值，一般來(lái)說(shuō)20萬(wàn)如何理財(cái)才能夠?yàn)樽约韩@得豐厚的收益。說(shuō)實(shí)話20萬(wàn)不是一個(gè)小數(shù)目，可以分成幾份用來(lái)理財(cái)。首先建議投資者購(gòu)買保險(xiǎn)，因?yàn)橹挥薪o自己一個(gè)完善的保障，只有這樣才能夠更好保障自己的資金安全。不管你用多少資金理財(cái)，投資保險(xiǎn)是第一步。在投資保險(xiǎn)時(shí)首先需要選擇健康保險(xiǎn)，其次還需要選擇意外險(xiǎn)。這兩種保險(xiǎn)是最基本的，也能夠給投資者最好的安全保障。

20萬(wàn)如何理財(cái)？回答：

投資者想要拿出20萬(wàn)進(jìn)行理財(cái)，就需要知道20萬(wàn)如何理財(cái)。在選擇時(shí)建議投資一些關(guān)于定存的理財(cái)產(chǎn)品，一般建議選擇國(guó)債和黃金。因?yàn)閲?guó)債的風(fēng)險(xiǎn)比較小，并且利息也要比定期存款高很多，所以可以用一部分資金投資國(guó)債。黃金是一種較為穩(wěn)固的投資產(chǎn)品門檻比較高，但是20萬(wàn)也足夠投資。但是投資者需要掌握一些關(guān)于黃金投資的基本知識(shí)，只有這樣才能夠讓自己的資金保值甚至升值。

如果投資者想要選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，那么20萬(wàn)如何理財(cái)呢？建議投資者選擇股票型基金，這種投資方式雖然沒(méi)有直接炒股的收益大，但是風(fēng)險(xiǎn)也比股票的風(fēng)瞎低一些。因?yàn)檫@樣能夠平攤投資成本，并且降低資金的投資風(fēng)險(xiǎn)，這種投資方式才能夠給自己帶來(lái)最大的收益。，并且能夠有效降低風(fēng)險(xiǎn)。

理財(cái)方案范文(篇五)第一步：家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)

家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量，如果當(dāng)初購(gòu)買時(shí)的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn)，一定要做到對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開(kāi)源節(jié)流”。

第二步：家庭收入統(tǒng)計(jì)

收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計(jì)算在內(nèi)，并詳細(xì)分類。一切不能帶來(lái)現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來(lái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會(huì)計(jì)方法，但對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢。

第三步：家庭支出統(tǒng)計(jì)

這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄?，也是最?fù)雜的一步，為了讓理財(cái)變得輕松、簡(jiǎn)單，建議使用EXCEL軟件來(lái)代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。

1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEL記錄就非常簡(jiǎn)單。

2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出，

3、生活費(fèi)支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi)，及牛奶、水果、零食等營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。

4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。

5、疾病醫(yī)療支出：無(wú)論有無(wú)保險(xiǎn)，都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄，等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷后再計(jì)入收到月的收入欄。

6、其他各種支出。

每個(gè)家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實(shí)就是流水帳，但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì)、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅(jiān)持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用EXCEL軟件來(lái)做這個(gè)工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡(jiǎn)單方便。

第四步：制定生活支出預(yù)算

參考第一個(gè)月的支出明細(xì)表，來(lái)制定生活支出預(yù)算，建議盡可能地放寬一些支出，比如伙食費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)支出一定要多放寬些。理財(cái)?shù)哪康牟皇强刂葡M(fèi)，不是為了吝嗇，而是要讓錢花得實(shí)在、花得明白，所以在預(yù)算中可以單列一個(gè)“不確定性支出”，每月固定幾百元，用不完就遞延，用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松，又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習(xí)慣。今天這個(gè)時(shí)代，就算你月薪100萬(wàn)，如果你大手大腳，一天也能花光。所以不知掙錢苦，不知理財(cái)貴。

第五步：理財(cái)和投資賬戶分設(shè)

每月收入到賬時(shí)，立即將每月預(yù)算支出的現(xiàn)金單獨(dú)存放進(jìn)一個(gè)活期儲(chǔ)蓄賬戶中，這個(gè)理財(cái)賬戶的資金絕不可以用來(lái)進(jìn)行任何投資。

每月收入減去預(yù)算支出，即等于可以進(jìn)行投資的資金。建議在作預(yù)算時(shí)，要盡可能地放寬，一些集中于某月支付的大額支出應(yīng)提前數(shù)月列入預(yù)算中，如：6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢，則應(yīng)在1月份就列入預(yù)算中，并從收入中提前扣除，存入理財(cái)賬戶，通常情況下不得用來(lái)進(jìn)行任何投資，除非是短期定存或貨幣型基金（以后我再詳細(xì)介紹這個(gè)可與人民幣理財(cái)產(chǎn)品、短期定存相媲美的好產(chǎn)品）。

經(jīng)過(guò)慎重的考慮之后，剩下的資金才可以存入投資賬戶，投資賬戶可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶、銀行國(guó)債賬戶、保險(xiǎn)投資賬戶、證券投資賬戶等。銀行定存和銀行國(guó)債是目前工薪階層的主要投資渠道，這主要是因?yàn)榇蠖鄶?shù)人對(duì)金融產(chǎn)品所知甚少，信息閉塞造成了無(wú)處可投資、無(wú)處敢投資。保險(xiǎn)投資雖然非常重要，但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。

證券，是個(gè)廣泛的概念，不能一提到證券，就只想到股票這個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資品種，從而將自己拒之于證券市場(chǎng)大門之外，要知道證券還包括債券和基金。而且保險(xiǎn)公司、銀行、機(jī)構(gòu)、社?；穑踔廖磥?lái)工薪階層們的個(gè)人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢，來(lái)投資各種證券，收益當(dāng)然是機(jī)構(gòu)們賺大頭，無(wú)論贏虧，他們都能按照“資金規(guī)模的大小”提取固定的管理費(fèi)，而虧損的全部風(fēng)險(xiǎn)卻要由工薪階層們承擔(dān)，所以就算你什么也不投資，也并不能徹底地回避風(fēng)險(xiǎn)。我們可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)的銀行存款也將存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，這是中國(guó)金融業(yè)改革的必然結(jié)果。

理財(cái)方案范文(篇六)案例

第一步

設(shè)置理財(cái)目標(biāo)

理財(cái)專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長(zhǎng)短，把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長(zhǎng)期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)。

“比如對(duì)于張先生來(lái)說(shuō)，短期目標(biāo)可能是為一年后更換住房?jī)?chǔ)備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費(fèi)，而長(zhǎng)期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備?！?/p>

第二步

了解財(cái)務(wù)狀況

張先生在選擇投資工具時(shí)，可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和支出，對(duì)自己目前的家庭財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財(cái)投資計(jì)劃的基礎(chǔ)。

資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財(cái)務(wù)狀況提供參考。一般來(lái)說(shuō)，家庭資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購(gòu)房貸款、購(gòu)車貸款等長(zhǎng)期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時(shí)候，這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小。

張先生如需改善家庭財(cái)務(wù)狀況，則可以通過(guò)分析在某個(gè)時(shí)間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財(cái)收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對(duì)收支進(jìn)行調(diào)整。

第三部

評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力

我們經(jīng)常聽(tīng)到這樣一句話：“投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)需謹(jǐn)慎”。

此外，在不同的人生階段和不同的財(cái)務(wù)狀況下，同一個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。

理財(cái)專家介紹，一般來(lái)說(shuō)，隨著年齡的增長(zhǎng)，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)會(huì)由年輕時(shí)候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，等到計(jì)劃退休時(shí)，又會(huì)演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)由強(qiáng)變?nèi)酢?/p>

單身人士由于家庭負(fù)擔(dān)較少，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力一般強(qiáng)于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時(shí)會(huì)選擇較為進(jìn)取的組合?！跋駨埾壬@樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費(fèi)的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合?！崩碡?cái)專家說(shuō)。

另外，理財(cái)專家還特別指出，在訂立投資計(jì)劃時(shí)，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一個(gè)因素。如果張先生預(yù)期將來(lái)的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財(cái)規(guī)劃時(shí)增加儲(chǔ)蓄并選擇較為保守的投資工具。

第四步

尋求專業(yè)人士幫助

理財(cái)專家建議，理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事，但是很多投資者未必能對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因?yàn)楣ぷ鞣泵Γ瑹o(wú)法緊跟市場(chǎng)變化。

事實(shí)上，在理財(cái)規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財(cái)師等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財(cái)務(wù)狀況，辨析投資風(fēng)險(xiǎn)，推薦投資方向，幫助張先生輕松實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)。

因此，通過(guò)張先生的理財(cái)規(guī)劃方案，建議：人們?cè)谥贫ɡ碡?cái)規(guī)劃時(shí)，不能盲目跟隨潮流，而應(yīng)分析自己家庭的財(cái)務(wù)狀況，分步驟制定理財(cái)目標(biāo)，然后再制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃并選擇適合自己的投資工具。

理財(cái)方案范文(篇七)理財(cái)目標(biāo)

1、一雙兒女的100萬(wàn)元教育金。

2、50萬(wàn)元存款如何理財(cái)？

家庭理財(cái)?shù)囊?guī)劃方案：

一、應(yīng)急資金的配置建議

應(yīng)急資金主要用于家庭的日常支出。過(guò)多的話，不能抵御通貨膨脹，意味家庭資產(chǎn)的減少。過(guò)少的話，沒(méi)辦法應(yīng)付家庭突發(fā)狀況。該醫(yī)生夫妻家庭目前的備用資金過(guò)多，家庭收入穩(wěn)定，一家六口的開(kāi)銷，包括老人可能的生病支出和兩個(gè)孩子的教育支出。建議留出6個(gè)月左右開(kāi)銷。按照一家六口的每月開(kāi)銷在4000元左右，留出約萬(wàn)元的備用金。其中手頭留5000元現(xiàn)金，2萬(wàn)元可投資于貨幣基金。

二、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃

雖然醫(yī)生夫妻在醫(yī)院一般會(huì)有相應(yīng)的社保，但對(duì)防止家庭意外還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。該六口之家主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源為夫妻的工資收入，建議先大人后小孩，為家人增加人身意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等。家庭年交保費(fèi)費(fèi)用控制在年收入的10%，約19200元左右。

三、存款理財(cái)計(jì)劃

扣除萬(wàn)元的應(yīng)急資金，該家庭還有萬(wàn)元富裕資金。該夫妻投資少，只做定期，即使按照降息前算，一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期沒(méi)有大額支出計(jì)劃，完全可以考慮多樣化理財(cái)。

由于夫妻均為醫(yī)生，平時(shí)都比較忙，沒(méi)有時(shí)間投資股票，可以考慮其他理財(cái)產(chǎn)品。

①流動(dòng)資產(chǎn)中的萬(wàn)元作為家庭緊急備用金，采用活期存款形式，以備家庭不時(shí)之需。

②流動(dòng)資產(chǎn)中的20萬(wàn)元作為兩個(gè)孩子教育金準(zhǔn)備的啟動(dòng)資金，分別為兒子和女兒選擇智富鎖萬(wàn)能賬戶，各自投入10萬(wàn)元，進(jìn)行教育金的準(zhǔn)備，預(yù)計(jì)年收益率5%。

③剩余的萬(wàn)元流動(dòng)資產(chǎn)，建議采用基金、債券和p2p理財(cái)產(chǎn)品等組合投資，各三分之一，一方面分散風(fēng)險(xiǎn)，另一方面提高資產(chǎn)收益。

四、100萬(wàn)元教育資金的配置

該夫妻一雙兒女分別為8歲、5歲。10年之后，該醫(yī)生夫妻需預(yù)留出100萬(wàn)元的教育資金，屬于長(zhǎng)時(shí)間的一個(gè)理財(cái)規(guī)劃。針對(duì)這種情況，我們建議做一個(gè)基金定投，攤薄購(gòu)買基金的成本。由于該筆支出是時(shí)間比較確定的支出，建議做一個(gè)穩(wěn)健的定投組合。

按照近一年的市場(chǎng)實(shí)際表現(xiàn)推算，年參考收益為7%，月收益，投資120期（10年*12）。按照以上條件計(jì)算得出月定投5800元，可實(shí)現(xiàn)10年后預(yù)留出100萬(wàn)元的教育資金。

理財(cái)方案范文(篇八)一.協(xié)會(huì)名稱：

中南民族大學(xué)工商學(xué)院學(xué)院理財(cái)協(xié)會(huì)簡(jiǎn)稱“民院理財(cái)協(xié)會(huì)”

二.隸屬單位：

共青團(tuán)中南民族大學(xué)工商學(xué)院委員會(huì)

中南民族大學(xué)工商學(xué)院學(xué)生團(tuán)體聯(lián)合會(huì)

三：指導(dǎo)老師

姓名：祁紅濤

性別：男

學(xué)歷：武漢大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士

現(xiàn)任職務(wù)：電子商務(wù)系講師

任教課程：企業(yè)定價(jià)

主要發(fā)表論文：《收入水平與診療費(fèi)用對(duì)診療效率的影響》

專長(zhǎng)：主要研究博弈論、產(chǎn)業(yè)組織與公司治理以及資產(chǎn)定價(jià)

四.協(xié)會(huì)成立背景

目前，金融理財(cái)在全國(guó)引起了普遍的關(guān)注與重視，金融理財(cái)已經(jīng)成為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新的重要表現(xiàn)。各種各樣的理財(cái)推介活動(dòng)吸引了越來(lái)越多的人參與，種類豐富的金融理財(cái)產(chǎn)品也受到人們的歡迎。校內(nèi)關(guān)注金融投資與理財(cái)?shù)耐瑢W(xué)也越來(lái)越多。因此，成立協(xié)會(huì)以盡自己最大的努力來(lái)為需要的同學(xué)提供理財(cái)方面的咨詢。

五.協(xié)會(huì)理念

以“培養(yǎng)大學(xué)生興趣愛(ài)好，普及現(xiàn)代金融知識(shí)，營(yíng)造校園理財(cái)文化提高大學(xué)生綜合素質(zhì)”為宗旨;本著團(tuán)結(jié)進(jìn)取，求實(shí)創(chuàng)新.與時(shí)俱進(jìn)的精神，努力提高會(huì)員的綜合素質(zhì)，逐步擴(kuò)大規(guī)模和影響，讓會(huì)員在這里學(xué)到知識(shí)，擴(kuò)展視野的原則開(kāi)展各項(xiàng)活動(dòng);普及金融理財(cái)知識(shí)，通過(guò)學(xué)習(xí)和交流，既能提高會(huì)員的素質(zhì)，有達(dá)到共同進(jìn)步的目的。協(xié)會(huì)切實(shí)加強(qiáng)基礎(chǔ)訓(xùn)練，培養(yǎng)和提高會(huì)員的多種能力，參加攜手“求知，求實(shí)，求友，求進(jìn)”;立足于校內(nèi)，走向校外，共同營(yíng)造一個(gè)大學(xué)生的第二課堂

六.協(xié)會(huì)發(fā)展方向

1.協(xié)會(huì)初期發(fā)展：依托我院金融學(xué)專業(yè)自身的優(yōu)勢(shì)，協(xié)會(huì)積累有關(guān)理財(cái)方面的資料，并做好協(xié)會(huì)納新前宣傳工作，分別以海報(bào)宣傳.班級(jí)講演宣傳及播放有關(guān)理財(cái)案例光盤.開(kāi)設(shè)征求廣大學(xué)生意見(jiàn)的QQ群，同時(shí)創(chuàng)建“民院理財(cái)協(xié)會(huì)”博客和相關(guān)論壇，為下一步不斷壯大自己的發(fā)展做好準(zhǔn)備。

七.部分活動(dòng)策劃

A：

1.邀請(qǐng)駐漢各銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等專業(yè)人士對(duì)協(xié)會(huì)成員進(jìn)行股票、期貨、基金、外匯匯等投資與理財(cái)?shù)膶I(yè)講座;

2.組織會(huì)員進(jìn)行模擬理財(cái)競(jìng)賽等“快樂(lè)理財(cái)”活動(dòng)，組織會(huì)員到銀行，證券營(yíng)業(yè)部進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)觀摩與考察，爭(zhēng)取實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。

3.協(xié)會(huì)內(nèi)部加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)精神的培養(yǎng)，組織理財(cái)方面的知識(shí)競(jìng)賽、理財(cái)策劃大賽等各項(xiàng)活動(dòng)。

4.組織學(xué)員進(jìn)行些金融方面的專業(yè)考試，并予以專業(yè)指導(dǎo)，為成員在就業(yè)方面提供增加籌碼。推薦優(yōu)秀學(xué)員到駐漢各銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等專業(yè)結(jié)構(gòu)實(shí)習(xí)。

B：

“##杯”校園辯論大賽

一.活動(dòng)時(shí)間：待定

二.活動(dòng)地點(diǎn)：中南民族大學(xué)工商學(xué)院

三.主辦單位：由校團(tuán)委主辦、理財(cái)協(xié)會(huì)，法學(xué)系承辦

四.參賽單位和個(gè)人：待定。

五.活動(dòng)目的：弘揚(yáng)理財(cái)文化，豐富大學(xué)生課余文化生活及培養(yǎng)大學(xué)生理財(cái)能力，引導(dǎo)理性消費(fèi)。

六.贊助單位：聯(lián)系支持該活動(dòng)的學(xué)校，以該單位冠名“__杯”

七.活動(dòng)內(nèi)容：由我會(huì)聯(lián)合法學(xué)系組織并商定辯題，大賽設(shè)立最佳辯手一名，優(yōu)秀辯手若干名，并給予一定獎(jiǎng)勵(lì)。

八.報(bào)名須知：有一定金融基礎(chǔ)知識(shí)等

九.活動(dòng)大體進(jìn)行時(shí)間，現(xiàn)場(chǎng)具體安排待定。

C:

第一屆“__杯”理財(cái)知識(shí)競(jìng)賽

一.活動(dòng)時(shí)間.地點(diǎn)：中南民族大學(xué)工商學(xué)院

二.主辦單位：校團(tuán)委主辦、理財(cái)協(xié)會(huì)承辦。

三.參賽單位及個(gè)人：待定.

四.活動(dòng)內(nèi)容和目的：講解關(guān)于理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)、理性消費(fèi)等，向同學(xué)們傳播大學(xué)生應(yīng)該具有的理財(cái)技能。

五.贊助單位：聯(lián)系支持該活動(dòng)的企業(yè)單位，以該單位冠名“__杯”

六.比賽環(huán)節(jié)：1答卷2搶答3判斷

七.報(bào)名須知：待定

八.活動(dòng)大體進(jìn)行時(shí)間及現(xiàn)場(chǎng)具體安排待定。

八.中南民族大學(xué)工商學(xué)院協(xié)會(huì)章程

中南民族大學(xué)工商學(xué)院協(xié)會(huì)章程(試用)

第一章總則

第一條協(xié)會(huì)名稱：本協(xié)會(huì)全名定為中南民族大學(xué)工商學(xué)院理財(cái)協(xié)會(huì);

第二條協(xié)會(huì)性質(zhì)：本協(xié)會(huì)是在校團(tuán)委指導(dǎo)下和大學(xué)生社團(tuán)聯(lián)合會(huì)直接領(lǐng)導(dǎo)下，基于廣大工商學(xué)院學(xué)生對(duì)理財(cái)與投資方面的濃厚興趣與愛(ài)好自愿加入的非營(yíng)利性組織;

第三條協(xié)會(huì)宗旨：倡導(dǎo)科學(xué)的理財(cái)方式，宣傳先進(jìn)的消費(fèi)觀念。

第四條協(xié)會(huì)理念：培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)，播種投資理念，增強(qiáng)合作精神，歷練市場(chǎng)風(fēng)云。

第二章組織機(jī)構(gòu)及職能

第一條會(huì)長(zhǎng)：組織實(shí)施社團(tuán)的決議，擬訂社團(tuán)中長(zhǎng)期計(jì)劃，領(lǐng)導(dǎo)社團(tuán)各項(xiàng)活動(dòng)。會(huì)長(zhǎng)需依社內(nèi)情況聘任副會(huì)長(zhǎng)及各部負(fù)責(zé)人，以加強(qiáng)社團(tuán)管理;

第二條副會(huì)長(zhǎng)：協(xié)助會(huì)長(zhǎng)管理社團(tuán)的各項(xiàng)工作;

第三條秘書(shū)處：主要負(fù)責(zé)社團(tuán)財(cái)務(wù)的管理以及社團(tuán)資料及各項(xiàng)預(yù)算與總結(jié);

第四條組織部：負(fù)責(zé)協(xié)會(huì)各項(xiàng)活動(dòng)的組織工作;

第五條宣傳部：負(fù)責(zé)協(xié)會(huì)的對(duì)外宣傳和推廣;

第六條外聯(lián)部：負(fù)責(zé)活動(dòng)經(jīng)費(fèi)、對(duì)外聯(lián)系等工作，及與其他學(xué)校的聯(lián)誼。

第三章協(xié)會(huì)成員

第一條加入我協(xié)會(huì)，必須具備以下條件：

一、必須為中南民族大學(xué)工商學(xué)院在校學(xué)生;

二、在個(gè)人理財(cái)方面有欠缺和不足或?qū)碡?cái)方面有濃厚的興趣與愛(ài)好;

三、須嚴(yán)格遵守本章程，要有很強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)精神;

第二條會(huì)員權(quán)利和義務(wù)

一、權(quán)利：獲得參加本社團(tuán)活動(dòng)的優(yōu)先權(quán)及對(duì)本社團(tuán)活動(dòng)的批評(píng)建議權(quán)和監(jiān)督權(quán);

二、義務(wù)：維護(hù)本社團(tuán)的合法權(quán)益、執(zhí)行本社團(tuán)的各項(xiàng)決議;嚴(yán)格按照校團(tuán)委和社團(tuán)聯(lián)合會(huì)的相關(guān)規(guī)定繳納會(huì)費(fèi)。

第四章活動(dòng)原則

第一條本協(xié)會(huì)常務(wù)決策執(zhí)行機(jī)構(gòu)為常務(wù)理事會(huì)，其功能是討論處理重大事件、決定及更改活動(dòng)企畫、檢討執(zhí)行成效;常務(wù)理事會(huì)由會(huì)長(zhǎng)、副會(huì)長(zhǎng)及各部部長(zhǎng)組成，實(shí)行民主集中制原則，由常委會(huì)舉手表決，實(shí)行少數(shù)服從多數(shù)原則，最后由會(huì)長(zhǎng)宣布結(jié)果;

第二條本會(huì)由全體會(huì)員組成會(huì)員大會(huì)。凡因事無(wú)法到會(huì)者，應(yīng)在會(huì)前請(qǐng)假。會(huì)員大會(huì)每?jī)芍苤辽僬匍_(kāi)一次，必要時(shí)得視情形另外召開(kāi)。

第五章活動(dòng)內(nèi)容

第一條協(xié)會(huì)成員內(nèi)部交流大學(xué)生自己的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn);

第二條邀請(qǐng)駐漢各銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等專業(yè)人士對(duì)協(xié)會(huì)成員進(jìn)行股票、期貨、基金、外匯等投資與理財(cái)?shù)膶I(yè)講座;

第三條組織會(huì)員進(jìn)行模擬理財(cái)、模擬炒股競(jìng)賽等“快樂(lè)理財(cái)”活動(dòng)，組織會(huì)員到銀行，證券營(yíng)業(yè)部進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)觀摩與考察，爭(zhēng)取實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。

第四條協(xié)會(huì)內(nèi)部加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)精神的培養(yǎng)，組織理財(cái)方面的知識(shí)競(jìng)賽、理財(cái)策劃大賽等各項(xiàng)活動(dòng)。

第六章財(cái)務(wù)管理

第一條社團(tuán)的主要經(jīng)費(fèi)來(lái)源：

一、活動(dòng)申請(qǐng)的經(jīng)費(fèi);

二、外聯(lián)拉入贊助以及其他合法收入;

第二條設(shè)專人負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)，常委會(huì)每學(xué)期定期審查，并在社員大會(huì)上公布財(cái)務(wù)狀況，做到財(cái)務(wù)公開(kāi)。

第七章附則

第一條本章程最終解釋權(quán)歸理財(cái)協(xié)會(huì)常委會(huì);

第二條本章程經(jīng)校團(tuán)委審核批準(zhǔn)后正式生效;

九.發(fā)起人及發(fā)起人簡(jiǎn)介：

1.會(huì)長(zhǎng)：

姓名：涂既彪

性別：男

年齡：21

政治面貌：團(tuán)員

籍貫：湖北省赤壁市

院系：中南民族大學(xué)工商學(xué)院法學(xué)系

專業(yè)班級(jí)：法學(xué)12701班

個(gè)人愛(ài)好：羽毛球，金融類。

對(duì)自己的要求：“嚴(yán)于律己.寬以待人”。

對(duì)自己的評(píng)價(jià)：“苦耐勞.富有責(zé)任心”并具有較強(qiáng)的組織協(xié)調(diào)交際能力。對(duì)自己所做的事負(fù)責(zé)到底,把自信當(dāng)作自己最大的財(cái)富.

曾任職務(wù)：班長(zhǎng).團(tuán)支書(shū)

現(xiàn)任職務(wù)：院學(xué)生,黨校學(xué)員

曾獲證書(shū)：證券從業(yè)資格證(五門全部通過(guò))，期貨從業(yè)資格證,保險(xiǎn)代理人資格證，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師

2.副會(huì)長(zhǎng)

姓名：聶金星

性別：男

年齡：21

政治面貌：團(tuán)員

個(gè)人愛(ài)好：唱歌，籃球，羽毛球，跆拳道，書(shū)法等

籍貫：湖北赤壁

院系：中南民族大學(xué)工商學(xué)院

專業(yè)班級(jí)：電子商務(wù)12202班

曾任職務(wù)組織委員

榮譽(yù)：三好學(xué)生，學(xué)習(xí)積極分子

自我評(píng)價(jià)：具有一定的組織協(xié)調(diào)能力。能寬厚待人，和團(tuán)隊(duì)合作精神。有目標(biāo)，并能為一個(gè)目標(biāo)努力，堅(jiān)定不移。

2.秘書(shū)處長(zhǎng)：

姓名：傅蕾

性別：女

年齡：19

政治面貌：團(tuán)員

籍貫：湖北省陽(yáng)新縣

院系：商務(wù)英語(yǔ)

專業(yè)班級(jí)：

曾任職務(wù)：班長(zhǎng)，科代表

現(xiàn)任職務(wù)：院學(xué)生

曾獲榮譽(yù)：

自我評(píng)價(jià)：工作認(rèn)真、責(zé)任心，具有一定的組織協(xié)調(diào)能力

自己的格言：只要努力，就會(huì)成功。

4.宣傳部長(zhǎng)：

姓名：盧瀅瀅

性別：女

年齡：

籍貫：

院系：國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易

專業(yè)班級(jí)：

政治面貌：

個(gè)人愛(ài)好：

曾任職務(wù)：

現(xiàn)任職務(wù)：

曾獲榮譽(yù)：

自我評(píng)價(jià)：言必行，一切在盡在行動(dòng)中.

5.組織部長(zhǎng)

姓名：曾憲林

性別：男

年齡：20

籍貫：湖北黃岡

院系：計(jì)科系

專業(yè)班級(jí)：12802

政治面貌：團(tuán)員

個(gè)人愛(ài)好：唱歌，籃球

曾任職務(wù)：班長(zhǎng),團(tuán)支書(shū)

現(xiàn)任職務(wù)：系學(xué)生會(huì)干事

曾獲榮譽(yù)：院優(yōu)秀團(tuán)員

自我評(píng)價(jià)：言必行，一切在盡在行動(dòng)中.

6.外聯(lián)部部長(zhǎng)

姓名：陳小飛

性別：男

年齡：21

院系：新聞系

專業(yè)班級(jí)：廣告13611

籍貫：湖北赤壁

政治面貌：團(tuán)員

個(gè)人愛(ài)好：籃球，臺(tái)球

曾任職務(wù)：團(tuán)支書(shū)

現(xiàn)任職務(wù)：班組織委員

自我評(píng)價(jià)：追求理想，并為之不懈奮斗

懇請(qǐng)?jiān)簣F(tuán)委及社聯(lián)領(lǐng)導(dǎo)審核批準(zhǔn)!

理財(cái)方案范文(篇九)現(xiàn)在都市里月光族越來(lái)越多，尤其是以80后的年輕人為主，這些人消費(fèi)觀念超前，愿意用明天的錢來(lái)享受今天的生活。張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結(jié)婚后依然保留了這個(gè)習(xí)慣，每個(gè)月的開(kāi)銷基本都要花光。

張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結(jié)婚后依然保留了這個(gè)習(xí)慣，每個(gè)月的開(kāi)銷基本都要花光。在面對(duì)巨大的房貸壓力和未來(lái)的支出增加壓力時(shí)，他開(kāi)始尋求專家的幫助。其實(shí)對(duì)于張先生來(lái)說(shuō)，首先要做的就是克服;月光;心態(tài)，學(xué)習(xí)正確的理財(cái)觀念，培養(yǎng)出健康的理財(cái)習(xí)慣。

從張先生的現(xiàn)狀看，雖然目前他還和父母一起住，需要承擔(dān)的支出壓力還不大，但如果;月光;的消費(fèi)習(xí)慣不改變，一旦搬到新家后，家庭支出肯定會(huì)增加一大筆，那時(shí)再依靠妻子的收入，肯定就無(wú)法支撐家庭的正常生活了。幸運(yùn)的是他們已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了這一點(diǎn)，妻子開(kāi)始進(jìn)行的基金定投就是一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)方式。不過(guò)僅僅依靠基金定投是不夠的，克服;月光;的消費(fèi)心態(tài)很重要。比如兩年內(nèi)購(gòu)車的打算就需要暫緩，或者降低車輛的檔次和價(jià)位，不然即使貸款購(gòu)車，給家庭帶來(lái)的財(cái)務(wù)壓力依舊很大。

炒金如何賺錢專家免費(fèi)指導(dǎo)銀行黃金白銀TD開(kāi)戶指南銀行黃金白銀模擬交易軟件集金號(hào)桌面行情報(bào)價(jià)工具針對(duì)張先生目前的結(jié)余水平，60多萬(wàn)元的負(fù)債是一筆不小的壓力。然而夫妻兩人自己都沒(méi)有購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，卻給兒子買了一份商業(yè)保險(xiǎn)。這在理財(cái)觀念上是非常錯(cuò)誤的。

一旦夫婦任何一方身患重大疾病或發(fā)生意外，都會(huì)對(duì)家庭產(chǎn)生重大的影響。因此現(xiàn)在馬上要做的一件事就是給家庭添上足夠的保障，正如理財(cái)師講的那樣，要給夫妻雙方買上足夠的意外和健康險(xiǎn)。

身體上的亞健康可以通過(guò)培養(yǎng)健康的生活習(xí)慣來(lái)改善，投資理財(cái)同樣如此。培養(yǎng)健康的理財(cái)習(xí)慣很重要。要培養(yǎng)健康習(xí)慣,要控制;行為;,而不是;目標(biāo);。舉例來(lái)說(shuō)，給生活的中長(zhǎng)期目標(biāo)辦一份基金定投就是很好的理財(cái)習(xí)慣，如養(yǎng)老定投、子女教育定投等等，這樣既分散了短期的擇時(shí)風(fēng)險(xiǎn)，一定程度上又可以強(qiáng)制自己執(zhí)行投資計(jì)劃。

其次，多元投資，不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里。再次，閑錢投資。投資的收益往往與風(fēng)險(xiǎn)并存，這就要求投資者一定要量力而為。當(dāng)然，和任何事情一樣，投資者首先要做到的是知己知彼，在投資之前做足必要的功課，并定期檢查跟蹤自己的投資品種，必要時(shí)尋求專業(yè)人士的幫助，讓理財(cái)實(shí)現(xiàn)良性