201510月-20184月自考金融理論與實(shí)務(wù)真題答案

2015年10月-2018年4月自考金融理論與實(shí)務(wù)真題+答案匯總

全國(guó)2015年10月自學(xué)考試金融理論與實(shí)務(wù)試題

2015年10月高等教育自學(xué)考試全國(guó)統(tǒng)一命題考試金融理論與實(shí)務(wù)試卷（課程代碼

00150)

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列比的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將“答題卡”的

相應(yīng)代碼涂黑。未涂、錯(cuò)涂或多涂均無分。

1.能夠簽發(fā)支票的活期存款屬于

A.紙幣B.銀行券C.存款貨幣

D.電子貨幣

2.下列不屬于商業(yè)票據(jù)基本特征的是

A.是一種有價(jià)票證B.具有法定的式樣

和內(nèi)容C.是一種無因票汪D.不能

轉(zhuǎn)讓流通

3.按照制定方法的不同可將匯率劃分為

A.即期匯率與遠(yuǎn)期匯率B.基準(zhǔn)匯率與套算匯率

C.買入?yún)R率與賣出匯率D.名義匯率與實(shí)際匯率

4.持有人在一定期限內(nèi)可按預(yù)先確定比例將債券轉(zhuǎn)換為公司普通股的債券是

A.可贖霞債券B.帶認(rèn)股權(quán)證的債券

C.償還基金債券D.可轉(zhuǎn)換債券

5.公司破產(chǎn)時(shí)對(duì)公司財(cái)產(chǎn)分配最具有優(yōu)先權(quán)的是

A.債券持有人B.優(yōu)先股股東C.普通股股東

D.全體股東

6.金融工具的變現(xiàn)能力體現(xiàn)的是

A.金融工具的期限性B.金融工具的流動(dòng)性C.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)性

D.金融工具的收益性

7.同業(yè)拆借市場(chǎng)的形成源于

A.商業(yè)銀行安全運(yùn)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)管理理念B.商業(yè)銀行投機(jī)獲利的驅(qū)動(dòng)C.中央

銀行對(duì)商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金的要求D.中央銀行進(jìn)行貨幣政策操作的需要

8.中央銀行發(fā)行央行票據(jù)的主要目的是

A.籌集資金B(yǎng).回籠貨幣C.擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)

D.增加盈利

9.股票的每股市價(jià)與每股盈利的比率是

A.杠桿比率B.KDJ比率C.容量比率

D.市盈率

10.下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述錯(cuò)誤的是

A.為適應(yīng)交易雙方規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的需要而產(chǎn)生

B.是非標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.在交易所內(nèi)進(jìn)行交易

D.違約風(fēng)險(xiǎn)較高

11.現(xiàn)代金融體系中處于核心地位的金融機(jī)構(gòu)是

A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行

D.投資銀行

12.下列不屬于銀行類金融機(jī)構(gòu)的是

A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行

D.信托公司

13.當(dāng)前我國(guó)的金融監(jiān)管體制屬于

A.混業(yè)監(jiān)管體制B.自律監(jiān)督體制C.分業(yè)監(jiān)管體制D.全能

監(jiān)管體制

14.存放在中央銀行的準(zhǔn)備金存款屬于商業(yè)銀行的

A.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)

D.證券投資業(yè)務(wù)

15.銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算出來的、銀行需要保有的最低資本

量被稱為

A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實(shí)收資本

16.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸

款屬于

A.關(guān)注貸款B.次級(jí)貸款C.可疑貸款

D.損失貸款

17.提出交易方程式的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是

A.凱恩斯B.馬歇爾C.費(fèi)雪

D.庇古

18.各國(guó)中央銀行劃分貨幣層次的依據(jù)主要是

A.貨幣資產(chǎn)的安全性B.貨幣資產(chǎn)的流動(dòng)性

C.貨幣資產(chǎn)的收益性D.貨幣資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性

19.下列屬于貨幣政策操作指標(biāo)的是

A,基礎(chǔ)貨幣B.貨幣供給量C.貸款規(guī)模

D.社會(huì)融資總額

20.目前我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是

A.發(fā)展經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定物價(jià)

B.發(fā)展經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定貨幣、提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益

C.穩(wěn)定物價(jià)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、國(guó)際收支平衡

D.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題。每小題2分，共10分）

21.金塊本位制的基本特點(diǎn)包括

A.銀行券與金幣同時(shí)流通B.市場(chǎng)中流通的都是銀行券

C.會(huì)出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象D.銀行券達(dá)到一定數(shù)量后才能兌換金塊

E.銀行券可按面額自由兌換成金幣

22.下列關(guān)于股票的表述正確的有

A.一般無償還期限B,股東從公司稅前利潤(rùn)中分享股息與紅利C.

風(fēng)險(xiǎn)高于債券D.所有股東都具有參與公司決策的權(quán)利E.普通股股

息與紅利和公司經(jīng)營(yíng)狀況緊密相關(guān)

23.理論上決定債券交易價(jià)格的因素主要有

A.債券的票面額B.票面利率C.市場(chǎng)利率

D.企業(yè)派發(fā)的紅利額E.償還期限

24.下列貸款中屬于不良貸款的有

A.正常貸款B.次級(jí)貸款C.關(guān)注貸款D.可疑貸款

E.損失貸款

25.凱恩斯認(rèn)為個(gè)人持有貨幣的動(dòng)機(jī)有

A.交易動(dòng)機(jī)B.權(quán)利動(dòng)機(jī)C.投機(jī)動(dòng)機(jī)D.預(yù)防動(dòng)機(jī)

E.資產(chǎn)動(dòng)機(jī)

三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）

26.無限法償

27.做市商交易制度

28.金融租賃公司

29.結(jié)構(gòu)性存款

30.貨幣乘數(shù)

四、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分）

31.一塊土地共100畝，假定每畝的年平均收益為1000元，在年利率為10%的條件下，

請(qǐng)計(jì)算這塊土地的出售價(jià)格。

32.某中國(guó)公司預(yù)計(jì)11月20日將有一筆1000萬美元的收人。為防止美元匯率下跌而蒙

受損失，8月該公司買人1份11月20日到期、合約金額為1000萬美元的美元看跌期權(quán)（歐式

期權(quán)），協(xié)定匯率為1美元=6.4元人民幣，期權(quán)費(fèi)為3萬元人民幣。若該期權(quán)合約到期日美元

的即期匯率為1美元=6.35元人民幣，那么，該公司是否會(huì)執(zhí)行期權(quán)合約？并請(qǐng)計(jì)算此種情況

下該公司的人民幣收入。

五、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）

33.簡(jiǎn)述直接融資的優(yōu)點(diǎn)。

34.簡(jiǎn)述貨幣分析說匯率決定理論的主要內(nèi)容。

35.簡(jiǎn)述國(guó)庫(kù)券發(fā)行方式中的“美國(guó)式招標(biāo)”和“荷蘭式招標(biāo)”。

36.簡(jiǎn)述人身保險(xiǎn)的主要種類。

37.簡(jiǎn)述貨幣政策的利率傳導(dǎo)機(jī)制理論。

六、論述題（本大題共1小題，共13分）

38.結(jié)合國(guó)際收支差額對(duì)貨幣供給的影響機(jī)制理論，分析1994年外匯管理體制改革后我國(guó)

國(guó)際收支狀況對(duì)貨幣供給的影響。

全國(guó)2015年10月自學(xué)考試金融理論與實(shí)務(wù)參考答案

一'單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共處分）

2.D3.BD5.A

7.C8?B鏟9.D10.C

12.D13.C14.A15.C

,■

16.A17-C中19.A20.D&

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小期，每小題2分，共10分）型

21.BD22.ACEABCE24.BDE25.

三'名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）

26.無限法償：指法律保護(hù)取得這種能力的貨幣，不論每次支付數(shù)額多大；不論屬于何

種性質(zhì)的支付，支付的對(duì)方均不得拒絕接收.

27.做市商交易制度：指證券交易的買賣價(jià)格均由做市商給坐證券買賣雙方并不直接

《了成交，而是向做市商買迸或賣出評(píng)樂，

28.金融租賃公司：是以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為其主要生務(wù)而非銀行金送機(jī)構(gòu).

29,結(jié)檢性存款：通常是指在客戶普通存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具（主要是各

類期權(quán)），通過與利率、毛率、指數(shù)等金融市場(chǎng)參數(shù)的波動(dòng)掛鉤，或

與某實(shí)體的信用情況掛鉤,依缶使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上辨

得較高收益的業(yè)務(wù)喝？

30.貨幣乘數(shù)：指貨幣供給量對(duì)基碳黃帚的倍數(shù)關(guān)系，即基礎(chǔ)貨幣每增加或減少一個(gè)辛

位所引起的貨幣供給量增加或減少的倍數(shù).

四'計(jì)算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分）

31.這塊土地的出售價(jià)格=100*1008/10%（4分）

=100x10000

,=1000000（元）{2分）

32.（1）合受倒期日美元的即期匯率為】美元=6.35元人壽，而協(xié)定匯率是1美元=6.4

沅人鎧幣.因此，該公司將執(zhí)行期權(quán)合約.47?（2分）

,（?）支公司可得的人民幣收入=1000x6.4-3（3分）

公/=6397（萬元除/（1分）

五、簡(jiǎn)答麴（本大題共5,小黑,，每小題6分，共30分）、/了

33.（1）有利于引導(dǎo)貨F經(jīng)公理流動(dòng),實(shí)現(xiàn)貨幣資金的合理尼置：?2切,

⑵有利于加府市看金供給者對(duì)需求者的關(guān)注與監(jiān)督，提褥費(fèi)施金的使用效益；

（2分7

（3）有利于黃金需求者籌集到穩(wěn)定的、可以長(zhǎng)期使用的投資資金，（1分）

（4）對(duì)于貨幣資金需求者來說，籌資成本較低：對(duì)于貨幣資金供給者來說，投資收

益較嬴（1分）

54.（1）貨幣分析說假定國(guó)內(nèi)外資產(chǎn)之間縣庖荒全的可代替性，認(rèn)為本國(guó)與外國(guó)之間實(shí)

際國(guó)民收入水平、利率水平與貨部給水平通過對(duì)各自物價(jià)水平的影響而決應(yīng)

了兩國(guó)間的匯率水平.

（2）當(dāng)本國(guó)貨幣供給增長(zhǎng)率大于外國(guó)貨幣供給增長(zhǎng)率、本國(guó)實(shí)際國(guó)民收入堵長(zhǎng)率低

于外國(guó)實(shí)際國(guó)民強(qiáng)入增長(zhǎng)率、本國(guó)利率水平高于外國(guó)利率水平時(shí)：本幣匯率下

趺；反之則上黛存3分）_秘<>

35.（1）“美國(guó)式招標(biāo)”：在以拍賣方式發(fā)行國(guó)庫(kù)券時(shí)，在確定的叁檸數(shù)額內(nèi)，購(gòu)買者按

照出價(jià)的高低順序，依次購(gòu)得國(guó)庫(kù)券，直到所有的國(guó)庫(kù)券售完為止.在這個(gè)過

程中，每個(gè)購(gòu)買者支付的價(jià)格都不相同.（3分）?

,（2）”荷蘭式招標(biāo)”：在以拍賣方式發(fā)行國(guó)庫(kù)券時(shí)，在確定的發(fā)行數(shù)額內(nèi)，國(guó)庫(kù)券的

最終發(fā)行價(jià)格按所有麴買人實(shí)際報(bào)步的加權(quán)平均價(jià)確定，不同的購(gòu)買人支付相

二同的價(jià)格.（3分）&《

36.（1）人壽保險(xiǎn).又稱生命保險(xiǎn)，以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)

人對(duì)被保險(xiǎn)人履行給自磔金的責(zé)任.（2分）

（2）意外傷害保險(xiǎn).靜號(hào)保'險(xiǎn)期限內(nèi)因發(fā)生意外事故導(dǎo)致被保險(xiǎn)*疵或者殘疾，

由保險(xiǎn)人按媒魂同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)品種.（2/?）y

（3）健康保險(xiǎn)，是政人的身體為對(duì)象，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期向因?yàn)榧膊?、分?/p>

而造成的題濟(jì)損失由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)保障的一種保發(fā)分）

37.（I）貨幣凌策的利率傳導(dǎo)機(jī)制理論強(qiáng)調(diào)利率在貨幣政策再導(dǎo)中的作用；（I分）

（2）中央銀行通過貨幣政策工具的操作增減貨幣供給量，進(jìn)而影喻利率水平：（2分）

/Z幻利率的變化通過資本邊際效率的作用向氐費(fèi)規(guī)模上升或市降：（2分）

?（4）投資規(guī)模的增減進(jìn)而通過乘數(shù)效應(yīng)輸社會(huì)總產(chǎn)出.（1分）z

六匕詫述題（本題13分）

383）固定匯率制度下，如果一國(guó)國(guó)際收支出颯差，將會(huì)增加貨幣供給：相反，如

果一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)逆差,將會(huì)縮觸'幣供給.（4分）,<

（2）浮動(dòng)匯率制度下，因匯率變剪的自爰調(diào)節(jié)，一國(guó)的國(guó)際收支不會(huì)長(zhǎng)期呈現(xiàn)期差

或逆差的狀況，因而不會(huì)導(dǎo)致債幣供給量的長(zhǎng)期擴(kuò)張或收縮?（4分）

（3）1994年的外匯管理體制改革后，我國(guó)開始實(shí)行有管理的浮動(dòng)匯率制。多年持續(xù)

的國(guó)際收支順差對(duì)我國(guó)的貨幣供給產(chǎn)生了重大的影響：外匯占族逐漸成為中國(guó)

人民銀行枚辭礎(chǔ)貨幣的主要渠道，大量基礎(chǔ)貨幣通過先栗纜及放出去，增加

了貨幣供給?（5分）

全國(guó)2016年4月自學(xué)考試金融理論與實(shí)務(wù)試題

B009-00150

絕密★啟用前

2016年4月高等教行自學(xué)考試全國(guó)統(tǒng)?命題考試

金融理論與實(shí)務(wù)試卷（通卡）

（課程代碼00150）

本試卷分為兩部分，滿分100分：考試時(shí)間150分鐘.

當(dāng)?shù)谝徊糠譃檫x擇踵，1頁至4頁，共4頁.應(yīng)考者必須按試題順序在"答題卡'

超上按要求填涂，答在試卷上無效.

第二部分為非選擇照，5頁至5頁，共1頁.應(yīng)考者必須按試題順序在“答題卡

上作答.答在試卷上無效.

第一部分選擇題（共30分）

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小髭列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將“答題

卡”的相應(yīng)代碼涂照.錯(cuò)涂、多涂或未涂均無分.

1.下列關(guān)于人民幣表述惇冒的是

A.不規(guī)定法定含金於B.屬于中國(guó)人民銀行的資產(chǎn)

C.是不兌現(xiàn)的信用貨幣D.是我國(guó)的法定貨幣

2.提出黃金非貨幣化的是

A.牙買加體系B.布雷頓森林體系

C.金本位下的國(guó)際貨幣制度D.金匯兌本位下的國(guó)際貨幣制度

3.必須提交債務(wù)人承兌方可生效的商業(yè)票據(jù)是

A.銀行匯票自考包過q278935829B.支票

C.商業(yè)本票D.商業(yè)匯票

4.銀行向消費(fèi)者個(gè)人提供的信用形式是

A.賒銷B-限購(gòu)

C.消費(fèi)貸款D?預(yù)付貸款

5.實(shí)際匯率等于

A.名義匯率一物價(jià)指數(shù)

B.名義匯率X（外國(guó)價(jià)格指數(shù)+本國(guó)價(jià)格指數(shù)）

C.名義匯率X（外國(guó)價(jià)格指數(shù)X本國(guó)價(jià)格指數(shù)》

D.名義匯率X（外國(guó)價(jià)格指數(shù)一本國(guó)價(jià)格指數(shù)）

B009-00150金融理論與實(shí)務(wù)試卷第1頁（共5頁）

6.我國(guó)番港特別行政區(qū)實(shí)行的匯率制度是

A.爬行盯住匯率制

B.管理浮動(dòng)制

u貨幣局制度

D.浮動(dòng)匯率制

7.有“金邊債券”之稱的是

A.金融債券

B.公司債券

c.地方公債

D.國(guó)債

8.流通市場(chǎng)最重要的功能在于實(shí)現(xiàn)金融資產(chǎn)的

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.盈利性D.籌資性

9.同業(yè)拆借市場(chǎng)的產(chǎn)生源于中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的

A.法定存款準(zhǔn)備金要求B.盈利性要求

C.貸款額度限制D.存款利率管制

10.商業(yè)銀行之間的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為屬于

A.貼現(xiàn)B.重姑現(xiàn)

C.再貼現(xiàn)自考包過q278935829D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

11.下列關(guān)于期權(quán)合約表述正確的是

A.期權(quán)合約的執(zhí)行價(jià)格可以調(diào)掖

B.期權(quán)合約的買方付出期權(quán)費(fèi)

C.期權(quán)合約的買方承擔(dān)履行合約的義務(wù)

D.期權(quán)合約的買賣雙方權(quán)利均等

12.金融衍生工具市場(chǎng)的功能不多揩

A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)B.套期保值

C.投機(jī)獲利D.籌集資金

13.展于我國(guó)政策性銀行的是

A.中國(guó)工商銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)銀行D.中國(guó)建設(shè)銀行

14.美國(guó)國(guó)會(huì)頒布《金融服務(wù)業(yè)現(xiàn)代化法案》的時(shí)間是

A.1929年B.1979年

C.1999年D.2009年

15.非貨幣性金融資產(chǎn)的收益率與貨幣希求量

A.負(fù)相關(guān)B.正相關(guān)

C.不相關(guān)D.不確定

金融理論與實(shí)務(wù)試卷第2頁（共5頁）

16.基礎(chǔ)貨幣等于

A.存款準(zhǔn)備金+商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).存款準(zhǔn)備金+流通中的現(xiàn)金

C.存款準(zhǔn)備金一商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金D.存款準(zhǔn)備金+活期存款

17'市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)依敕于

A.利率的調(diào)節(jié)作用B.心理的調(diào)節(jié)作用

C.投資的調(diào)節(jié)作用D.消費(fèi)的調(diào)節(jié)作用

18.應(yīng)記入國(guó)際收支平衡表貸方項(xiàng)目的是

A.商品出口額

B.商品進(jìn)口額

c.受雇在本國(guó)工作的外國(guó)工人獲得的報(bào)酬；

D.非居民在本國(guó)證券市場(chǎng)投資獲得的收益

19.凱恩斯學(xué)派強(qiáng)調(diào)在貨幣政策傳導(dǎo)中發(fā)揮關(guān)鍵性作用的變量是

A.匯率B.貨幣供給信

C.利率D.銀行信貸

20.下列關(guān)于再貼現(xiàn)政策表述垂誤的是

A.具有告示效應(yīng)自考包過Q278935829

B.中央銀行政策操作的主動(dòng)性強(qiáng)

C.既可以調(diào)節(jié)貨幣總量，又可以調(diào)節(jié)信貸結(jié)構(gòu)

D.中央銀行能夠利用它來履行“最后貸款人”的職費(fèi)

二、多項(xiàng)選擇跑（本大題共5小題，誨小題2分，共10分）

在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將"答

題卡”的相應(yīng)代碼涂黑.錯(cuò)涂、多涂、少涂或未涂均無分。

21,下列關(guān)于貨幣形式表述正確的是

A.金屬貨幣是商品貨幣

B.商品貨幣是足值貨幣

C.信用貨幣是不足值貨幣

D.實(shí)物貨幣與信用貨幣都屬于商品貨幣

E,存款貨幣與電子貨幣都屬于信用貨幣

22.我國(guó)匯率制度改革堅(jiān)持的原則是

A.主動(dòng)性B.隨機(jī)性

C.可控性D,收益性

E.漸進(jìn)性

金融理論與實(shí)務(wù)試卷第3頁（共5頁）

23.公司債界按內(nèi)含選擇權(quán)可分為

A.可轉(zhuǎn)換債券B.指數(shù)債券

C.可聯(lián)回債券D.催還基金債券

E.帶認(rèn)股權(quán)證的債券

24.會(huì)員制金融期貨交易所的特點(diǎn)有

A.由全體會(huì)員共同出資組建B.按出資比例分配投票權(quán)

C.會(huì)員不享有取得回報(bào)的權(quán)利D.會(huì)員之間享有同等的權(quán)利與義務(wù)

E.實(shí)行一股一票制

25.貨幣政策的內(nèi)部時(shí)滯包括

A.認(rèn)識(shí)時(shí)滯B.影響時(shí)滯

C.行動(dòng)時(shí)滯D.市場(chǎng)時(shí)滯

E.作用時(shí)滯

金融理論與實(shí)務(wù)試卷第4頁（共5頁）

第二部分非選擇題（共70分）

三'名詞解釋題（本大題共5小鼠每小短3分,共15分）

26.特里芬難題

27.回購(gòu)協(xié)議

28.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

29.表外業(yè)務(wù)

30.道義勸告

四'計(jì)算題（本大題共2小題,每小時(shí)6分,共12分）

31.某投資者以10500元的價(jià)格購(gòu)買了一張面值為10000元、距到期日還有2年的債券,

并持有到期?期間該投資者每年獲得600元利息.試計(jì)算該債券的持存期收益率.

32.如果法定存款準(zhǔn)備金率是10%,超額存款準(zhǔn)備金率是5%,現(xiàn)金漏損率是5%,試計(jì)

算存款派生乘數(shù).

五、簡(jiǎn)答題（本大期共5小題.每小超6分，共30分）

33.簡(jiǎn)述銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系?

自考包過"78935829

34.梅述金融就漏的功嬴

35.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)?

36.簡(jiǎn)述投資銀行的基本職能?

37.簡(jiǎn)述采用工資一物價(jià)管理政策治理通貨膨脹的主要形式?

六、論述題（本題13分）

38.試述我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路、主要進(jìn)程及今后的展里?

金觸理論與實(shí)務(wù)試卷第5頁（共5頁）

絕密★啟用前

2016年4月高等教育自學(xué)考試全國(guó)統(tǒng)一命題考試

金融理論與實(shí)務(wù)試題答案及評(píng)分參考

（課程代碼00150）

單項(xiàng)選攆S&（本大題共20小艘.每小題I分，共20分）

1.B2.A3.D4.C5.B

6.C7.D8.B9.A10.D

II.B12.D13.B14.C15.A

16.B17.A18.A19.C20.B

—、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小鹿,每小題2分，共10分）

21.ABCE22.ACE23.ACDE24.ACD25.AC

=.名詞解釋題（本大題共5小底.每小題3分,共15分）

26.特里芬難題：在布雷頓森林體系下，為了滿足世界各國(guó)發(fā)展經(jīng)濟(jì)的需要,美元供應(yīng)

必須不斷增長(zhǎng)：而美元供應(yīng)的不斷增長(zhǎng)，將使美元同黃金的兌換性感以惟持，這種

矛盾被稱為特鬼芬難題.

27.回購(gòu)辦漢：證券持有人在賣出一定數(shù)?證券的同時(shí)，與證券買入方簽訂協(xié)議，雙方

約定在將來某一日期由證券的出售方按約定的價(jià)格再將其出售的證券如數(shù)跳回.

28.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)：是指由于全局性的共同因素引起的投資收叁的可能受動(dòng)，這種因索以

A考升日也”g.22695W

同樣的方式對(duì)所有證券的收益產(chǎn)生影響.

29.表外業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行所從事的、按照通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)利不記入資產(chǎn)負(fù)便表內(nèi)、不

會(huì)形成鼠行現(xiàn)實(shí)的費(fèi)產(chǎn)或負(fù)債但卻能影響銀行當(dāng)期損益的業(yè)務(wù).

30.道義勸告：是指中央銀行利用其在金融體系中的特殊地位和威望，ifl過對(duì)局業(yè)銀行

及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)出通告、指示或與各金融機(jī)構(gòu)的負(fù)賁人舉行面談的方式,以影響

其放款的數(shù)量和投費(fèi)的方向，從而達(dá)到控制和調(diào)節(jié)信用的目的.

金融理論與實(shí)務(wù)試罷答案及評(píng)分參考第1頁（共3頁）

四、計(jì)算獨(dú)（本大Jfi共2小酶.每小糜6分.其】2分）

31.該債券的持有期收益率

=（（賣出價(jià)一買入價(jià)尸持有年數(shù)十票面年利息卜買入價(jià),100%

=｛（!0000-10500尸2死00卜10500*100%《4分》

-[-250*?）0]*10500*100%

%3.33%（2分）

12.存款派生乘效=■（法定存款準(zhǔn)備金率+超Si存款準(zhǔn)備金率+現(xiàn)金漏撞率）

--------------5------------（4分）

10%+5%+5%

=512分）

五、簡(jiǎn)答題（本大迤共5小題,每小題6分，共30分）

33.（I）銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基磁上產(chǎn)生發(fā)展起來的：（2分）

（2）銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性：（2分）

（3）銀行信用的出現(xiàn)進(jìn)一步促進(jìn)了商業(yè)信用的發(fā)展.（2分）

34.（I）提供支付結(jié)算期務(wù)；U分）

（2）促迂資金融通：（1分）

（3）牌低交易成本；（I分）

（4）提供金融殿務(wù)便利；（I分）

（5）改善信息不對(duì)稱；（1分）

（6）特移與管理風(fēng)險(xiǎn).。分）

35.（!）值用風(fēng)險(xiǎn)，

（2）市場(chǎng)風(fēng)齡1

（3）操作風(fēng)險(xiǎn)：

（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：

（5）國(guó)求風(fēng)險(xiǎn)；

（6）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：

（7）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：

（8）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn).

【評(píng)分參與】（I）~（4）各1分，（5）-（8）答出任2秒即可得2分.

金融理論與實(shí)務(wù)試題答案及評(píng)分參考第2頁（共3頁）

36.媒介貨金供需，提供直接觸資服務(wù)：（2分）

（2）構(gòu)建發(fā)達(dá)的證券市場(chǎng)：（2分）

《3》優(yōu)化資源配置：（1分）

（4）促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中.（I分）

37.（1）以指導(dǎo)慢為主的限制：（2分）

（2）以稅收為手段的限制；（2分）

（3）盛初性限《2分）

六、論述題（本場(chǎng)13分）

38.（1）總體思路：先放開貨幣市場(chǎng)利率和債券市場(chǎng)利率.再逐步推進(jìn)存、貸款利率的

市場(chǎng)化：存、貸款利率市場(chǎng)化按照“先外幣、后本幣；先貸款、后存歙；先長(zhǎng)

期、大題.后短期、小5r的底序進(jìn)行，逐步建立由市場(chǎng)供求決定金融機(jī)構(gòu)存、

貸款利率水平的利率形成機(jī)制，中央銀行調(diào)控和引號(hào)市場(chǎng)利率.使亦場(chǎng)機(jī)制在

金融費(fèi)源配置中發(fā)揮主導(dǎo)作用.（5分）

<2）主要進(jìn)程：1996年6月，放開銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)利率：1997年6月.放開

債券市場(chǎng)憤券回期和現(xiàn)券交易利率：1998年3月，放開貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率;2000

年9月，放開外幣貸款利率；2004年10月，不再設(shè)定金融機(jī)構(gòu)《不含城鄉(xiāng)值

用社）人民幣貸款利率上限：2007年1月,上海銀行間同業(yè)拆放利率正式運(yùn)行1

W.（4分）

【評(píng)分參考】需要答出主要進(jìn)程中的4個(gè)標(biāo)志性事件，主要內(nèi)容表述正確即可得分.

（3）今后;》賃：今后.隨著金融機(jī)構(gòu)改革和利率市場(chǎng)化的稔步推進(jìn).中國(guó)人民銀

行將不斷獷大金睡機(jī)構(gòu)的利率定位白主權(quán)，髭終建立一套完善的、按黑風(fēng)險(xiǎn)

與收益對(duì)稱?則確定存、貸款利率的定價(jià)機(jī)制，同時(shí)，建立健全中央銀行利

率調(diào)控體系,引導(dǎo)利案進(jìn)一步發(fā)揮優(yōu)化金融源配置和現(xiàn)控宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的

作用.（4分）

金融理論與實(shí)務(wù)試題答案及評(píng)分參考第3頁（共3頁）

全國(guó)2016年10月自學(xué)考試金融理論與實(shí)務(wù)試題

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個(gè)備選

項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出。錯(cuò)選、多選或未選均無分。

1.【題干】下列屬于信用貨幣的是（）。

【選項(xiàng)】A.商品貨幣B.實(shí)物貨幣C.金屬貨幣D.存款貨幣

【答案】D【解析】信用貨幣是不足值貨幣，即作為貨幣商品的實(shí)物，其自身的商品價(jià)

值低于其作為貨幣的購(gòu)買價(jià)值，紙質(zhì)貨幣、存款貨幣、電子貨幣都屬于信用貨幣范疇。

【考點(diǎn)】貨幣與貨幣制度一一貨幣的起源與貨幣形式的演變一一貨幣形式的演變

2.【題干】以政府作為債權(quán)人或債務(wù)人的信用是（）。

【選項(xiàng)】A.商業(yè)信用B.銀行信用C.國(guó)家信用D.消費(fèi)信用

【答案】C【解析】國(guó)家信用是以政府作為債權(quán)人或者債務(wù)人的信用。

【考點(diǎn)】信用一一現(xiàn)代信用形式一一國(guó)家信用

3.【題干】必須經(jīng)過承兌才能生效的票據(jù)是（）。

【選項(xiàng)】A.支票B.商業(yè)匯票C.商業(yè)本票D.銀行本票

【答案】B【解析】商業(yè)匯票是一種命令式票據(jù)，必須提交債務(wù)人承認(rèn)兌付后才能生效,

這種承認(rèn)兌付的手續(xù)稱為承兌。

【考點(diǎn)】信用一一現(xiàn)代信用形式一一商業(yè)信用

4.【題干】由一國(guó)政府金融管理部門或中央銀行確定的利率是（）。

【選項(xiàng)】A.市場(chǎng)利率B.官定利率C.行業(yè)利率D.公定利率

【答案】B【解析】利率按照決定方式可劃分為市場(chǎng)利率、官定利率和行業(yè)利率，其中由

一國(guó)政府金融管理部門或中央銀行確定的利率是官定利率。

【考點(diǎn)】利息與利率一一利率的計(jì)量與種類一一利率的種類

5.【題干】無償還期限的金融工具是（）。

【選項(xiàng)】A.銀行定期存款B.國(guó)庫(kù)券C.商業(yè)票據(jù)D.股票

【答案】D【解析】股票一經(jīng)發(fā)行，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過股

票流通市場(chǎng)將其轉(zhuǎn)讓。

【考點(diǎn)】金融市場(chǎng)概述一一金融市場(chǎng)的含義與構(gòu)成要素一一金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素

6.【題干】下列不屬于金融市場(chǎng)功能的是（）。

【選項(xiàng)】A.資金聚集功能B.資金配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)消除功能D.對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的

反映與調(diào)控功能

【答案】c【解析】金融市場(chǎng)的功能有：資金聚集與資金配置功能；風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)

移功能；對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的反應(yīng)與調(diào)控功能。

【考點(diǎn)】金融市場(chǎng)概述一一金融市場(chǎng)的種類與功能一一金融市場(chǎng)的功能

7.【題干】“金邊債券”通常是指（）。

【選項(xiàng)】A.中央政府債券B.地方政府債券C.金融債券D.公司債券

【答案】A【解析】中央政府發(fā)行的債券統(tǒng)稱國(guó)債，因國(guó)債以國(guó)家財(cái)政收入為保證，所

以，一般不存在違約風(fēng)險(xiǎn)，故又稱“金邊債券”。

【考點(diǎn)】金融市場(chǎng)概述一一金融市場(chǎng)的含義與構(gòu)成要素一一金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素

8.【題干】下列不屬于公募發(fā)行特點(diǎn)的是（）。

【選項(xiàng)】A.發(fā)行費(fèi)用低B.資金籌集量大C.投資者多D.手續(xù)復(fù)雜

【答案】A【解析】公募發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是面向公眾投資者，發(fā)行面廣，投資者眾多，籌集的

資金量大，債券分散，流動(dòng)性強(qiáng)。但是公募發(fā)行手續(xù)復(fù)雜，需要承銷商參與，發(fā)行時(shí)間長(zhǎng)，費(fèi)

用較私募發(fā)行高。

【考點(diǎn)】資本市場(chǎng)一一中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)一一債券發(fā)行市場(chǎng)

9.【題干】若投資者以98元的價(jià)格買入面值為100元、還有1年償還期、年息6元的債券

并持有到期，則該投資者的到期收益率為（）。

【選項(xiàng)】A.6.00%B.6.12%C.8.16%D.4.08%

【答案】C【解析】到期收益率=（年息+票面價(jià)格）+（買入價(jià)格X持有年數(shù)）-1=

（6+100）4-（100+6）-1=0.081

【考點(diǎn)】資本市場(chǎng)一一中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)一一債券流通市場(chǎng)

10.【題干】債券投資中通常將標(biāo)準(zhǔn)?普爾公司認(rèn)定的信用等級(jí)在BBB級(jí)以下的債券稱為

（）O

【選項(xiàng)】A.無風(fēng)險(xiǎn)債券B.低風(fēng)險(xiǎn)債券C.投資級(jí)債券D.投機(jī)級(jí)債券

【答案】D【解析】標(biāo)準(zhǔn)-普爾公司信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)從高到低可劃分為AAA級(jí)、AA級(jí)、A

級(jí)、BBB級(jí)、BB級(jí)、B級(jí)、CCC級(jí)、CC級(jí)、C級(jí)和D級(jí)，從第五級(jí)（BB級(jí)）開始以后的債券信

譽(yù)低，是“投機(jī)級(jí)債券”。

【考點(diǎn)】資本市場(chǎng)一一中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)一一債券流通市場(chǎng)

11.【題干】金融衍生工具市場(chǎng)最早具有的基本功能是（）。

【選項(xiàng)】A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能B.套期保值功能C.投機(jī)獲利手段D.宏觀調(diào)控功能

【答案】B【解析】套期保值功能是金融衍生工具市場(chǎng)最早具有的基本功能?！究键c(diǎn)】

金融衍生工具市場(chǎng)一一金融衍生工具市場(chǎng)的產(chǎn)生與發(fā)展一一金融衍生工具市場(chǎng)的功能

12.【題干】期權(quán)的持有者只能在期權(quán)到期日行權(quán)的期權(quán)合約是（）。

【選項(xiàng)】A.美式期權(quán)B.歐式期權(quán)C.荷式期權(quán)D.港式期權(quán)

【答案】B【解析】按期權(quán)行權(quán)時(shí)間的不同，期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。其中歐

式期權(quán)只允許期權(quán)的持有者在期權(quán)到期日行權(quán)?！究键c(diǎn)】金融衍生工具市場(chǎng)一一金融期權(quán)

市場(chǎng)一一金融期權(quán)的種類

13.【題干】體現(xiàn)中央銀行“銀行的銀行”職能的是（）。

【選項(xiàng)】A.發(fā)行貨幣B.制定貨幣政策C.代理國(guó)庫(kù)D.充當(dāng)最后貸款人

【答案】D【解析】作為“銀行的銀行”，央行集中保管商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，并對(duì)

它們發(fā)放貸款，充當(dāng)“最后貸款者"。【考點(diǎn)】金融機(jī)構(gòu)體系一一中國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的演變

與發(fā)展一一中國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系

14.【題干】匯率風(fēng)險(xiǎn)屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)種類中的（）。

【選項(xiàng)】A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B【解析】根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因子的不同，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可分為利率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)、匯率

風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)等?！究键c(diǎn)】商業(yè)銀行一一商業(yè)銀行的管理一一風(fēng)險(xiǎn)管理

15.【題干】對(duì)處于創(chuàng)業(yè)期和拓展期的新興公司進(jìn)行資金融通的業(yè)務(wù)屬于投資銀行的（）。

【選項(xiàng)】A.證券交易與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B.并購(gòu)業(yè)務(wù)C.風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

【答案】C【解析】風(fēng)險(xiǎn)投資又稱創(chuàng)業(yè)投資，是指對(duì)新興公司在創(chuàng)業(yè)期和拓展期進(jìn)行的

資金融通，表現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)大、收益高。由于高風(fēng)險(xiǎn)，普通投資者往往都不愿涉足，因而為投資銀

行提供了廣闊的市場(chǎng)空間?！究键c(diǎn)】投資銀行和保險(xiǎn)公司一一投資銀行一一投資銀行的業(yè)

務(wù)

16.【題干】下列屬于政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

【選項(xiàng)】A.存款保險(xiǎn)B.人壽保險(xiǎn)C.健康保險(xiǎn)D.責(zé)任保險(xiǎn)

【答案】A【解析】目前政策性保險(xiǎn)主要包括出口信用保險(xiǎn)和存款保險(xiǎn)，分別由出口信用

保險(xiǎn)公司和存款保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)?！究键c(diǎn)】投資銀行和保險(xiǎn)公司一一保險(xiǎn)公司一一不同類型

保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)

17.【題干】強(qiáng)調(diào)永恒收入對(duì)貨幣需求影響的經(jīng)濟(jì)學(xué)者是（）。

【選項(xiàng)】A.費(fèi)雪B.馬歇爾C.凱恩斯D.弗里德曼

【答案】D【解析】弗里德曼將總財(cái)富作為決定貨幣需求量的重要因素。在現(xiàn)實(shí)生活中,

由于總財(cái)富很難估算，所以弗里德曼用收入來代表財(cái)富總額，原因在于財(cái)務(wù)可視為收入的資本

化價(jià)值。但這收入不是統(tǒng)計(jì)測(cè)算的現(xiàn)期收入，而是長(zhǎng)期收入，即“永恒收入”。【考點(diǎn)】

貨幣供給與貨幣需求一一貨幣需求一一貨幣需求理論的發(fā)展

18.【題干】當(dāng)經(jīng)濟(jì)中的潛在資源已被充分利用但貨幣供給仍在繼續(xù)擴(kuò)張，經(jīng)濟(jì)體系會(huì)出現(xiàn)

（）O

【選項(xiàng)】A.實(shí)際產(chǎn)出水平提高B.價(jià)格總水平上漲C.價(jià)格總水平不變D.價(jià)格總

水平下降

【答案】B【解析】當(dāng)一國(guó)的潛在資源全部被利用，無閑置性生產(chǎn)資源時(shí)，此時(shí)如果中

央銀行增加貨幣供給，則實(shí)際產(chǎn)出水平不會(huì)提高，唯一提高的是商品價(jià)格水平，通貨膨脹發(fā)生,

市場(chǎng)供求在一個(gè)更高的價(jià)格水平上達(dá)到均衡?！究键c(diǎn)】貨幣的均衡與失衡一一貨幣均衡與市

場(chǎng)均衡一一貨幣均衡與市場(chǎng)均衡間的關(guān)系

19.【題干】下列關(guān)于貨幣均衡與市場(chǎng)供求均衡關(guān)系表述錯(cuò)誤的是（）。

【選項(xiàng)】A.市場(chǎng)總供給決定貨幣需求B.貨幣供給形成市場(chǎng)總需求C.貨幣供給決

定貨幣需求D.市場(chǎng)總需求決定市場(chǎng)供給

【答案】C【解析】貨幣均衡與市場(chǎng)供求均衡之間的關(guān)系是：首先，市場(chǎng)總供給決定貨

幣需求；其次，貨幣需求決定貨幣供給；第三，貨幣供給形成市場(chǎng)總需求；第四，市場(chǎng)總需求

決定市場(chǎng)供給。所以，C選項(xiàng)表述錯(cuò)誤?！究键c(diǎn)】貨幣的均衡與失衡一一貨幣均衡與市場(chǎng)均

衡一一貨幣均衡與市場(chǎng)均衡間的關(guān)系

20.【題干】收入政策主要用于治理（）。

【選項(xiàng)】A.需求拉動(dòng)型通貨膨脹B.成本推動(dòng)型通貨膨脹C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.混合型通貨膨脹

【答案】B【解析】成本推動(dòng)說從供給方面解釋通脹的成因，這種理論認(rèn)為在沒有超額需

求的情況下，由于供給方面成本的提高也會(huì)引起一般價(jià)格水平持續(xù)和顯著的上漲。工資提高導(dǎo)

致生產(chǎn)成本提高，從而導(dǎo)致價(jià)格水平上升，通脹率=工資增長(zhǎng)率-勞動(dòng)生產(chǎn)率增長(zhǎng)率。【考

點(diǎn)】貨幣的均衡與失衡一一通貨膨脹一一通貨膨脹的成因

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個(gè)備選

項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無分。

21.【題干】下列關(guān)于商業(yè)信用表述正確的有（）。

【選項(xiàng)】A.是工商企業(yè)間的信用B.基本形式是賒銷和預(yù)付貨款C.是商品買賣

行為與貨幣借貸行為的統(tǒng)一D.規(guī)模受商品買賣數(shù)量的限制E.期限受企業(yè)生產(chǎn)周轉(zhuǎn)時(shí)間的

限制

【答案】ABCDE【解析】商業(yè)信用是工商企業(yè)間以賒銷或預(yù)付貨款等形式相互提供的信用,

賒銷或預(yù)付貨款是商業(yè)信用的兩種基本形式；在典型的商業(yè)信用中，實(shí)際上包含著兩個(gè)同時(shí)發(fā)

生的經(jīng)濟(jì)行為：商品買賣行為與貨幣借貸行為。商業(yè)信用的局限表現(xiàn)為：在規(guī)模上存在著局限

性，會(huì)受商品買賣數(shù)量的限制；存在方向上的局限性，一般是上游企業(yè)提供給下游企業(yè)，很難

逆向提供；存在期限上的局限性，會(huì)受到企業(yè)生產(chǎn)周轉(zhuǎn)時(shí)間的限制，通常解決短期資金融通需

求。【考點(diǎn)】信用一一現(xiàn)代信用形式一一商業(yè)信用

22.【題干】金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)有（）。

【選項(xiàng)】A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約B.違約風(fēng)險(xiǎn)較高C.流動(dòng)性較弱D.在交易所內(nèi)進(jìn)行交

易E.每日結(jié)算

【答案】ABC【解析】遠(yuǎn)期合約是雙方談判簽署的非標(biāo)準(zhǔn)化合約，因此交割時(shí)間由雙方協(xié)

商決定；遠(yuǎn)期合約非標(biāo)準(zhǔn)化的特點(diǎn)決定了其一般不在規(guī)范的交易所內(nèi)進(jìn)行，而是場(chǎng)外交易，由

于場(chǎng)外交易比較松散，因此違約風(fēng)險(xiǎn)較高；非標(biāo)準(zhǔn)化的特點(diǎn)使得遠(yuǎn)期合約的流通性較差。

【考點(diǎn)】金融衍生工具市場(chǎng)一一金融遠(yuǎn)期合約市場(chǎng)一一金融遠(yuǎn)期合約的含義與特點(diǎn)

23.【題干】保險(xiǎn)的基本職能有（）。

【選項(xiàng)】A.避免損失B.經(jīng)濟(jì)救濟(jì)C.投資獲利D.補(bǔ)償損失E.分散風(fēng)險(xiǎn)

【答案】DE【解析】保險(xiǎn)的本質(zhì)決定了保險(xiǎn)的職能：分散風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失?！究键c(diǎn)】

投資銀行和保險(xiǎn)公司一一保險(xiǎn)公司一一保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)

24.【題干】下列應(yīng)計(jì)入國(guó)際收支平衡表貸方的是（）。

【選項(xiàng)】A.商品進(jìn)口B.商品出口C.服務(wù)輸出D.服務(wù)輸入E.本國(guó)對(duì)外國(guó)無

償捐助

【答案】BC【解析】國(guó)際收支平衡表包括經(jīng)常賬戶、資本和金融賬戶、儲(chǔ)備資產(chǎn)、凈誤

差與遺漏四個(gè)項(xiàng)目，其中經(jīng)常賬戶包括貨物、服務(wù)、收入、經(jīng)常轉(zhuǎn)移等四個(gè)明細(xì)項(xiàng)目。貨物出

口計(jì)入貸方，進(jìn)口計(jì)入借方；服務(wù)輸出進(jìn)入貸方，服務(wù)輸入計(jì)入借方；本國(guó)向外國(guó)的無償轉(zhuǎn)移

計(jì)入借方?！究键c(diǎn)】貨幣的均衡與失衡一一開放經(jīng)濟(jì)下的貨幣均衡一一國(guó)際收支及國(guó)際收支

平衡表

25.【題干】下列屬于選擇性貨幣政策工具的有（）。

【選項(xiàng)】A.直接信用控制B.間接信用指導(dǎo)C.消費(fèi)者信用控制D.證券市場(chǎng)信用

控制E.不動(dòng)產(chǎn)信用控制

【答案】CDE【解析】選擇性貨幣政策工具包括：消費(fèi)者信用控制、證券市場(chǎng)信用控制、

不動(dòng)產(chǎn)信用控制、優(yōu)惠利率、預(yù)繳進(jìn)口保證金?！究键c(diǎn)】貨幣政策一一貨幣政策工具及其

運(yùn)用一一選擇性貨幣政策工具

三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）

26.【題干】間接融資

【答案】資金供求雙方之間通過銀行等金融中介機(jī)構(gòu)間接實(shí)現(xiàn)貨幣資金相互融通的融資形

式?！究键c(diǎn)】金融市場(chǎng)概述一一金融市場(chǎng)的含義與構(gòu)成要素一一金融市場(chǎng)的含義

27.【題干】可轉(zhuǎn)換債券

【答案】公司債券附加可轉(zhuǎn)換條款，賦予債券持有人在一定的期限內(nèi)按預(yù)先確定的比例將

債券轉(zhuǎn)換為公司普通股的選擇權(quán)。【考點(diǎn)】金融市場(chǎng)概述一一金融市場(chǎng)的含義與構(gòu)成一一

金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素

28.【題干】非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】由某一特殊因素引起，只對(duì)個(gè)別或少數(shù)證券的收益產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)?！究键c(diǎn)】

資本市場(chǎng)一一中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)一一債券流通市場(chǎng)

29.【題干】金融互換

【答案】交易雙方利用各自籌資機(jī)會(huì)的相對(duì)優(yōu)勢(shì)，以商定的條件將不同幣種或不同利息的

資產(chǎn)或負(fù)債在約定的期限內(nèi)互相交換，以避免將來匯率和利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，獲取常規(guī)籌資方法

難以得到的幣種或較低的利息，實(shí)現(xiàn)籌資成本降低的一種交易活動(dòng)?！究键c(diǎn)】金融衍生工

具市場(chǎng)一一金融互換市場(chǎng)一一金融互換的含義與原理

30.【題干】兼并

【答案】?jī)蓚€(gè)或兩個(gè)以上的企業(yè)實(shí)體形成新經(jīng)濟(jì)單位的交易活動(dòng)?！究键c(diǎn)】投資銀行和

保險(xiǎn)公司一一投資銀行一一投資銀行的業(yè)務(wù)

四、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分）

31.【題干】某存款人期望兩年后能從銀行取出10000元的現(xiàn)金。若兩年期存款年利率為

5%,復(fù)利計(jì)息，請(qǐng)計(jì)算該存款人現(xiàn)在應(yīng)存入銀行的本金額。（計(jì)算結(jié)果保留至小數(shù)點(diǎn)后兩位）

【答案】P=S/（l+r）*n=10000/（1+5%）'2=9070.29【考點(diǎn)】利息與利率——利率的計(jì)

量與種類一一利率的計(jì)量

32.【題干】假設(shè)法定存款準(zhǔn)備金率為20%,超額存款準(zhǔn)備金率為10%,現(xiàn)金漏損率為10%,

流通中的現(xiàn)金為500億元，請(qǐng)計(jì)算存款派生乘數(shù)和存款總額。

【答案】存款派生乘數(shù)K=l/（rd法定存款準(zhǔn)備金+e超額存款準(zhǔn)備金+c現(xiàn)金漏損率）=1/

（20%+10%+10%）=2.5；存款總額=流通中的現(xiàn)金/現(xiàn)金漏損率=500/10%=50000【考點(diǎn)】貨

幣供給與貨幣需求一一貨幣供給一一貨幣供給的形成機(jī)制

五、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）

33.【題干】簡(jiǎn)述人民幣制度的主要內(nèi)容。

【答案】（1）人民幣是我國(guó)的法定貨幣，以人民幣支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的

和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收；（2）人民幣不規(guī)定含金量，是不可兌換的信用貨

幣。人民幣以現(xiàn)金和存款貨幣兩種形式存在；（3）2005年7月21日我國(guó)開始實(shí)行以市場(chǎng)供求

為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)控的浮動(dòng)匯率制，維護(hù)人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)

定?！究键c(diǎn)】貨幣與貨幣制度一一貨幣制度一一國(guó)家貨幣制度的歷史演變

34.【題干】簡(jiǎn)述大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)的功能。

【答案】（1）商業(yè)銀行通過發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以主動(dòng)、靈活地以較低成本吸收數(shù)

額龐大、期限穩(wěn)定的資金，甚而改變了其經(jīng)營(yíng)管理理念。（2）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)的投

資者種類眾多，非金融性企業(yè)、非銀行性金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、甚至富裕個(gè)人都是這個(gè)市場(chǎng)的

積極參與者。（3）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單到期前可以隨時(shí)轉(zhuǎn)讓流通，具有與活期存款近似的流

動(dòng)性，但與此同時(shí)又擁有定期存款的收益水平，這種特性極好地滿足了大宗短期閑