銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理財）模擬試卷12（共579題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理財）模擬試卷12（共4套）（共579題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理財）模擬試卷第1套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、某人將二筆10萬元的資金存入銀行，如果假設年利率5%保持不變，那么按復利計算，20年后這筆錢將變成()萬元。A、15B、18C、20D、26.53標準答案：D知識點解析：10×(1+5%)^20=26.532、假設價值1000元資產組合中有三個資產，其中資產X的價值是300元，期望收益率是9%，資產Y的價值是400元，期望收益率是12%，資產Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產組合的期望收益率是()。A、40.10％.B、11％.C、12％.D、13％.標準答案：C知識點解析：暫無解析3、根據我國《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是()。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意見代理標準答案：D知識點解析：根據代理權產生的根據不同，代理可以分為委托代理、法定代理和指定代理。4、客戶現(xiàn)在的以及未來的()是其理財目標得以實現(xiàn)的最重要的基礎。A、理財規(guī)劃B、投資收入C、財務資源D、工資薪金標準答案：C知識點解析：理財目標必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來的財務資源是其理財目標得以實現(xiàn)的最重要的基礎。5、根據《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財資金匯回后，()。A、商業(yè)銀行應將投資本金和收益支付給投資者B、商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者C、投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結匯后支付給投資者D、投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶標準答案：A知識點解析：境外理財資金匯回后，商業(yè)銀行應將投資本金和收益支付給投資者，故A選項正確。投資者以人民幣購匯投資的，商業(yè)銀行結匯后支付給投資者，故B選項錯誤。投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶已關閉的，可劃入投資者指定的賬戶，故C、D選項錯誤。6、下列有關市場有效性的說法不正確的是()。A、弱型有效市場中，股價已經反映了全部能從市場交易數(shù)據中得到的信息，包括歷史股價、交易量、空頭頭寸等B、強型有效市場是指證券價格充分反映了所有公開的信息．包括公司公布的財務報表和歷史上的價格信息C、半強型市場假說認為基本面分析不能為投資者帶來超額利潤D、強型有效市場包含半強型有效市場，半強型有效市場包含弱型有效市場標準答案：B知識點解析：B選項的描述是半強型有效市場的特征，強型有效市場中，證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內幕信息。7、《信托法》調整對象范圍不包括()。A、民事信托B、刑事信托C、營業(yè)信托D、公益信托標準答案：B知識點解析：《信托法》的調整對象是信托關系，其范圍涵蓋了民事信托、營業(yè)信托、公益信托。故本題選B。8、在家庭投資前的現(xiàn)金儲備中，意外支出儲備金通常占家庭凈資產的()。A、5%.～10%.B、10%.～15%.C、15%.～20%.D、20%.～25%.標準答案：A知識點解析：暫無解析9、李女士未來2年內每年年末存入銀行10000元，年利率為10%，則該筆投資2年后的本利和是()元。(不考慮利息稅)A、21000B、22000C、23000D、23200標準答案：A知識點解析：每年存入等額現(xiàn)金，到期一次收回的本利和即為普通年金終值。本題中普通年金終值＝10000×[(1+10%)2－1]÷10%＝21000元。10、個人理財相關的部門規(guī)章主要有()。A、《中華人民共和國物權法》B、《期貨交易管理條例》C、《個人外匯管理辦法實施細則》D、《中華人民共和國個人所得稅法》標準答案：C知識點解析：暫無解析11、證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地()。A、降低系統(tǒng)風險B、降低非系統(tǒng)風險C、消除系統(tǒng)風險D、降低市場風險標準答案：B知識點解析：證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低非系統(tǒng)風險。系統(tǒng)風險是無法通過分散化投資降低和消除的，故A、C、D選項錯誤。12、下面幾種金融理財工具中，()具有使用成本低、操作簡單的優(yōu)點。A、復利與年金表B、財務計算器C、Excel表格D、專業(yè)理財軟件標準答案：C知識點解析：復利與年金表的優(yōu)點是簡單，效率高；財務計算器的優(yōu)點是便于攜帶，精準；專業(yè)理財軟件的優(yōu)點是功能齊全，附加功能多。13、公司型投資基金的特點不包括()。A、依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產B、具有法人資格C、投資者無權對公司的重大經營決策發(fā)表自己的意見D、在資產運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產時，可以向銀行申請借款標準答案：C知識點解析：公司型投資基金本身是具有法人資格的股份有限公司，投資者作為公司的股東有權對公司的重大經營決策發(fā)表自己的意見，故C選項不是公司型基金的特點。14、在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少()提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定除外)。A、每月B、每季度C、每半年D、每年標準答案：A知識點解析：暫無解析15、通過面對面的交談來搜集客戶的必要信息是()。A、定量評估方法B、定人評估方法C、定性評估方法D、具體評估方法標準答案：C知識點解析：定性分析主要是通過與客戶面對面的交談來基本判斷客戶的風險屬性。16、現(xiàn)年45歲的王先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休；假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時王先生將擁有()元的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用。A、191569B、192213C、191012D、192567標準答案：A知識點解析：暫無解析17、商業(yè)銀行的內部審計部門對個人理財顧問服務的業(yè)務審計應制定審計規(guī)范，并保證審計活動的()。A、連續(xù)性B、秘密性C、獨立性D、頻繁性標準答案：C知識點解析：暫無解析18、下列關于保險合同中受益人的規(guī)定的說法中，錯誤的是()。A、投保人指定受益人時須經被保險人同意B、被保險人為無民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人C、被保險人為限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人D、投保人變更受益人時，無須經被保險人同意標準答案：D知識點解析：被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人，投保人變更受益人時須經被保險人同意。19、下列關于金融衍生市場上套利者的說法，正確的是()。A、擔任交易商和客戶的中介B、參與金融衍生工具交易的目的是減少未來的不確定性，降低甚至消除風險C、以促成交易、收取傭金為目的D、同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲取無風險收益標準答案：D知識點解析：套利者通過同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲得無風險的套利收益，故D選項的說法正確。A、C選項是經紀商的角色和目的，B選項是套期保值者的目的。20、貨幣市場的特征是()。A、風險性低，收益高B、收益高，安全性也高C、流動性低，安全性也低D、風險性低，流動性高標準答案：D知識點解析：暫無解析21、()如果沒有充分了解每一件事，就不能指望他作出決定。A、善變的人B、急性的人C、慢性的人D、優(yōu)柔寡斷的人標準答案：C知識點解析：暫無解析22、假設股票市場未來有三種狀態(tài)：熊市、正常、牛市；對應的概率是0．2、0．5、0．3；對應三種狀態(tài)，股票甲的收益率分別是-20％、18％、50％；股票乙的收益率分別是-15％、20％、10％。假定投資者有l(wèi)萬元的資金，其畸19000元投資于股票甲，1000元投資于股票乙，則投資者的該資產組合的期望收益率是()。A、18％B、19％C、20％D、23％標準答案：B知識點解析：暫無解析23、當前國際黃金價格是以美元定價的。一般來說，黃金價格與美元呈()關系。A、零相關B、正相關C、負相關D、低相關標準答案：C知識點解析：通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。所以說，黃金價格和美元價格呈負相關關系。24、對于違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的從業(yè)人員，可以采取的措施是（）A、中國銀監(jiān)會通報同B、中國人民銀行通報同業(yè)C、所在機構通報同業(yè)D、中國銀行業(yè)協(xié)會通報同業(yè)標準答案：D知識點解析：暫無解析25、對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過()小時。A、24B、48C、72D、96標準答案：B知識點解析：暫無解析26、我國人民幣升值有利于()。A、出口B、進口C、對外貸款D、國內旅游創(chuàng)匯標準答案：B知識點解析：人民幣升值即一定數(shù)量的外幣能夠兌換的本幣減少了，表明出口產品的外幣價格更高了，會抑制出口。進口產品的本幣價格降低了，有利于降低進口成本。人民幣升值時，對外國人來說，到中國貸款和旅游的成本升高了，因而不利于二者的發(fā)展。27、以下交易中不屬于即期交易的是()。A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內辦理外匯業(yè)務B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易標準答案：D知識點解析：暫無解析28、根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()。A、10小時B、20小時C、30小時D、40小時標準答案：B知識點解析：暫無解析29、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應該以()的價格買入該債券。A、104.65元B、104.45元C、104.25元D、98.5元標準答案：B知識點解析：暫無解析30、證券交易內幕消息知情人和非法獲得內幕消息的人，在內幕消息公開前，不得()。A、買賣該公司股票B、泄露該消息C、建議他人買賣證券D、以上全部標準答案：D知識點解析：暫無解析31、日常經營活動中，商業(yè)銀行未經批準不得(),以逃脫中央銀行監(jiān)管。A、發(fā)行金融債B、到境外借款C、買賣政府債券D、以上都正確標準答案：D知識點解析：暫無解析32、國際主要外匯交易市場中，歷史最悠久、平均日交易量最大的是()。A、紐約外匯交易市場B、倫敦外匯交易市場C、新加坡外匯交易市場D、東京外匯交易市場標準答案：B知識點解析：暫無解析33、()是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場操作B、公開市場操作C、公開匯率操作D、不公開匯率操作標準答案：D知識點解析：暫無解析34、貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是()。A、國債B、長期股權投資C、中央銀行票據D、金融債標準答案：B知識點解析：國債、中央銀行票據、金融債都是信用級別較高、流動性較好的貨幣型理財產品。35、下列不屬于銀行承兌匯票特點的是()。A、安全性高B、信用度好C、靈活性好D、風險大標準答案：D知識點解析：銀行承兌匯票的特點：①安全性高、信用度好；②靈活性好。36、以下不是零售業(yè)務特點的是()。A、利潤貢獻度大B、現(xiàn)金流通快C、資本回收率高D、抵御經濟周期影響力強標準答案：B知識點解析：零售業(yè)務具有利潤貢獻度大、資本回報率高、抵御經濟周期影響力強的特點，已經成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務。37、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣的行為屬于()。A、操縱證券市場行為B、欺詐客戶行為C、利用內幕信息交易的行為D、信息誤導行為標準答案：B知識點解析：暫無解析38、總資產、總負債和凈值三者之間的關系是()。A、總資產+凈值=總負債B、總資產+總負債=凈值C、總資產-總負債=凈值D、以上都不正確標準答案：C知識點解析：暫無解析39、根據《中華人民共和國證券法》，下列不屬于內部信息的是()。A、公司增資計劃B、公司的收購計劃C、公司債務擔保重大變更D、公司營業(yè)用主要資產的報廢價值達到該資產的10％標準答案：D知識點解析：公司營業(yè)用主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過該資產的30％屬于內部信息。40、下列選項屬于客戶定性信息的是()。A、資產和負債B、養(yǎng)老金規(guī)劃C、現(xiàn)有投資情況D、就業(yè)預期標準答案：D知識點解析：就業(yè)預期屬于客戶信息中的定性信息。資產和負債、養(yǎng)老金規(guī)劃和現(xiàn)有投資情況屬于客戶信息中的定量信息。故本題選D。41、稅收規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中的一項，在我國的稅法逐漸完善的情況下，重要性日益提高，下列對稅收規(guī)劃的表述有誤的一項是()。A、因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風險的B、目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則C、稅收規(guī)劃的前提是依法納稅D、稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務自由度標準答案：A知識點解析：稅收規(guī)劃雖然以稅法為依據，并不是說無風險。節(jié)稅與風險是并存的，節(jié)稅越多的方案往往也是風險越大的方案。故本題選A。42、關于平衡型基金的描述不正確的是()。A、平衡型基金將資產分別投資于兩種不同特性的證券上B、平衡型基金一般把25％～50％的資產投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益D、平衡型基金的特點是風險比較低標準答案：B知識點解析：平衡型基金將資產分別投資于兩種不同特性的證券上，并在以取得收入為目的的債券及優(yōu)先股和以資本增值為目的的普通股之間進行平衡，所以A項正確；平衡型基金一般把25％～50％的資產投資于債券及優(yōu)先股，其余的投資于普通股，所以B項錯誤；平衡型基金的主要目的是從其投資組合的債券中得到適當?shù)睦⑹找?，與此同時又可以獲得普通股的升值收益，所以C項正確；平衡型基金的特點是風險比較低，所以D項正確。43、股票組合掛鉤型理財計劃中一籃子股票的平均漲幅就是理財計劃的()。A、理財收益率B、實際收益率C、合理收益率D、預期收益率標準答案：D知識點解析：暫無解析44、在家庭生命周期的形成期階段，說法錯誤的是()。A、收入以薪水為主B、追求高風險高收益投資C、積累資產逐年增加D、收入穩(wěn)定而支出增加標準答案：C知識點解析：在家庭生命周期的形成期階段，積累資產有限。45、2008年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將()美元兌換成人民幣。A、5000B、4000C、2000D、不能兌換標準答案：D知識點解析：我國對個人結匯和境內購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。前5個月甲妻已經結匯：10000×5=50000(美元)，已經達到國家規(guī)定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再兌換人民幣。故本題選D。46、投資者由于冒風險進行投資而獲得的超過資金價值的額外收益，稱為投資的()。A、時間價值率B、風險報酬率C、必要報酬率D、期望報酬率標準答案：B知識點解析：投資者進行風險性投資可得到額外報酬，即風險報酬率，而期望投資報酬率：資金時間價值(或無風險報酬率)+風險報酬率。47、下列說法中，不屬于代理特征的是()。A、代理人須在代理權限內實施代理行為B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位D、代理行為須間接對被代理人發(fā)生效力標準答案：D知識點解析：代理的特征包括：①代理人須在代理權限內實施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。48、一個投資者以13美元購入一份看漲期權，標的資產協(xié)定價格為90美元，而該資產的市場定價為100美元，則該期權的內在價值和時間價值分別是()。A、內在價值為3，時間價值為10B、內在價值為0，時間價值為13C、內在價值為10，時問價值為3D、內在價值為13，時間價值為0標準答案：D知識點解析：暫無解析49、當家庭的生命周期處于()時，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標。A、成長期B、成熟期C、穩(wěn)定期D、退休期標準答案：B知識點解析：在成熟期，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰，支出降低，財富積累加快。50、下列選項中,不屬于營銷預算的確定方法的是()。A、學習型方法B、競爭型方法C、零起點方法D、任務型方法標準答案：A知識點解析：暫無解析51、下列關于年金的說法中，錯誤的是（）A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金B(yǎng)、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金C、遞延年金是普通年金的特殊形式D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應該是8標準答案：D知識點解析：按照收付的次數(shù)和時間，可以將年金分為普通年金、預付年金、遞延年金、永續(xù)年金等，最常見的是普通年金，它義稱后付年金，指各期期末收付的年金。預付年金也稱先付年金，它是在每期期初等額的系列收款、付款的年金。遞延年金指在開始的若干期沒有資金收付，然后有連續(xù)若干期的等額資金收付的年金序列，是普通年金的一種特殊形式。如果第一次收發(fā)生在第9年末(第10年年初)，遞延期為8年。故選項D說法有誤。52、關于金融互換，以下說法錯誤的是()。A、互換是一種雙贏的金融合約B、當一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對的成本優(yōu)勢，則其不可能參與互換C、互換雙方都承擔風險D、互換合約中一方的權利是另一方的義務標準答案：B知識點解析：暫無解析53、關于匯率變化對個人理財?shù)挠绊懸韵虏徽_的是()。A、預期未來本幣貶值，則減少儲蓄B、預期未來本幣升值，則增加股票C、預期未來本幣貶值，則增加外匯D、預期未來本幣升值，則增加外匯標準答案：D知識點解析：預期未來本幣升值，即人民幣更值錢，相對來說外幣更便宜，應減持外匯。54、某企業(yè)同時與甲、乙兩家保險公司簽訂了保額分別為200萬元和100萬元的兩份財產基本險合同，對其200萬元的固定資產投保，保險有效期內由于火災保險財產損失150萬元。甲、乙保險公司各自應承擔的賠款額分別是()。A、200萬元和100萬元B、100萬元和50萬元C、75萬元和75萬元D、150萬元和100萬元標準答案：B知識點解析：《保險法》第41條第2款規(guī)定：“重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任?！鳖}中屬于重復保險，保險人的損失按照保險金額占保險價值的比例計算，甲保險公司承擔150×200／(200+100)=100(萬元)；乙保險公司承擔150×100／(200+100)=50(萬元)。55、根據保險產品種類的劃分，健康保險屬于()。A、人壽保險B、責任保險C、人身保險D、意外傷害保險標準答案：C知識點解析：人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。56、下列屬于金融市場客體的是()。A、居民個人B、金融機構C、貨幣頭寸D、會計師事務所標準答案：C知識點解析：暫無解析57、銀行職員羅某與某房地產公司一直保持著很好的業(yè)務關系．當?shù)弥痉C關持合法手續(xù)查詢該公司賬戶時，羅某立即向房地產公司匯報了此情況，羅某違反了()規(guī)定。A、反洗錢B、監(jiān)管規(guī)避C、協(xié)助執(zhí)行D、內幕消息標準答案：C知識點解析：根據規(guī)定，銀行從業(yè)人員應當在嚴格保守客戶隱私的同時．了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動．不得泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產。58、收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃是一種()。A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃標準答案：C知識點解析：暫無解析59、下列義務性支出和選擇性支出的組合，錯誤的是()。A、義務性支出—生活基本開銷；選擇性支出現(xiàn)在不消費儲蓄起來投資運用B、義務性支出—已有負債之本利攤還；選擇性支出一居家重新裝潢C、義務性支出—籌備子女大學學費；選擇性支出留遺產給子女D、義務性支出—續(xù)期保費支出；選擇性支出一投資型保單增額保費支出標準答案：C知識點解析：義務性支出指現(xiàn)在已有的負擔，沒有選擇性，一定要支付的費用。因此即使籌備子女大學學費可當作為父母的義務，但因為是在將來支出，所以還是視為選擇性支出。60、某私營企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為()。A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬標準答案：C知識點解析：保險人即保險公司，投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人；被保險人是保險合同保障的對象；受益人是保險事故發(fā)生時領取保險賠償金的對象。61、關于結構性理財計劃的特征，下列說法正確的是()。A、適當運用結構性理財計劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B、小額資金無法借助結構性理財計劃進入衍生產品市場C、結構性理財計劃產生的收益要繳納利息稅D、以上皆錯標準答案：A知識點解析：暫無解析62、根據市場一般性劃分，下列可以稱為中期理財產品的是()。A、1個月以內的產品B、1個月至1年期的理財產品C、1年至2年期的理財產品D、2年期以上標準答案：C知識點解析：根據市場一般性劃分，1個月以內的產品稱為超短期理財產品，1個月至1年期的理財產品稱為短期理財產品，1年至2年期的理財產品稱為中期理財產品，2年期以上理財產品稱為長期理財產品。63、經濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買（）行業(yè)的資產。A、汽車B、家電C、房地產D、電力標準答案：D知識點解析：在經濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家族應考慮買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產，以規(guī)避經濟波動帶來的損失。房地產、建材、汽車、家電、商貿等行業(yè)對經濟周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經濟周期的反應就小得多。故選D。64、若預計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支逆差，則以下投資決策正確的是()。A、增加外匯配置B、減少外匯配置C、增加國債投資D、增加房產投資標準答案：A知識點解析：當一個經濟體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支逆差，將會導致本幣匯率貶值．此時應增加外匯配置。65、金融資產首次出售給公眾時形成的交易市場是()。A、證券發(fā)行市場B、證券次級市場C、現(xiàn)貨市場D、第三市場標準答案：A知識點解析：首次出售的市場是發(fā)行市場，交易已發(fā)行證券的市場為二級市場。66、以下資產是另類資產的是()。A、股票B、債券C、藝術品D、現(xiàn)金標準答案：C知識點解析：另類資產是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產和實物資產，如藝術品。67、同業(yè)拆借市場是指()。A、企業(yè)之間的資金調劑市場B、銀行與企業(yè)間資金調劑市場C、金融機構之間的資金調劑市場D、中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調劑市場標準答案：C知識點解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺。故本題選C。68、張先生請理財規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5年上大學，大學每年的各種費用大概在。15765元左右。假定不考慮通貨膨脹，投資報酬率為8％，大學四年期間的學費不上漲。如果張先生決定在孩子上大學當年就準備好大學4年的費用，并考慮4年間的投資所得，張先生在孩子上大學當年共計準備的費用應為()元。A、64013B、60000C、63060D、56393標準答案：D知識點解析：上大學為期初交費，設為期初年金B(yǎng)GN；8I／Y，4N，一15765PMT，0FV；CPTPV=56392．93(元)。69、下列選項中，不屬于按照財富觀進行客戶分類的是()。A、修道士B、逃避者C、積累者D、苦行僧標準答案：D知識點解析：暫無解析70、關于債券，以下說法正確的是()。A、一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B、附息債券的息票利是固定的，所以不存在利率風險C、市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險D、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高標準答案：D知識點解析：選項A的錯誤在于企業(yè)債券的收益率高于(而不是低于)政府債券。選項B的錯誤在于附息債券依然存在利率風險。選項C的錯誤在于，當市場利率下降，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是再投資風險(而不是債券的利率風險)。所以，本題的正確答案為D。71、下列相關標的中，()不屬于目前利率/債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的。A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率B、國庫券C、公司債券D、可轉換債券利率標準答案：D知識點解析：目前利率/債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的一般包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率、國庫券、公司債券，理財產品一般不選取可轉換債券利率作為掛鉤標的。72、以下不是黃金價格的因素是()。A、供求關系及均衡價格B、通貨膨脹C、利率D、經濟增長水平標準答案：D知識點解析：黃金價格影響因素：供求關系及均衡價格、通貨膨脹、利率、匯率。73、下列關于證券投資基金的說法中，錯誤的是（）A、投資基金適合作短期投機炒作B、投資基金適合作中長期投資C、投資者購買基金時需要支付一定的費用D、資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一標準答案：A知識點解析：投資者如果短期投機炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費可能會很高，從而增大投資成本。故選項A說法有誤。74、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是()。A、退休養(yǎng)老期B、中年穩(wěn)健期C、青年成長期D、少年成長期標準答案：C知識點解析：青年人收入上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承擔高風險，獲得高收益。75、下列保險中不屬于人壽保險的是()。A、生存保險B、死亡保險C、收入補充保險D、生死兩全保險標準答案：C知識點解析：收入補充保險屬于健康保險，故C項正確。76、一般而言，影響風險承受能力的首要因素是()。A、年齡B、財富C、收入D、地位標準答案：A知識點解析：一般而言，年齡是影響投資者風險承受能力的首要因素，年齡越大，風險承受能力越弱。77、金融市場常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這反映了金融市場的()。A、調節(jié)功能B、資產配置功能C、集聚功能D、反映功能標準答案：D知識點解析：金融市場歷來被國民稱為“晴雨表”和“氣象臺”，是公認的國民經濟信號系統(tǒng)，反映微觀經濟的運行情況、反映國民經濟的運行情況、顯示企業(yè)的發(fā)展動態(tài)以及了解市場經濟的發(fā)展動態(tài)。78、李先生想要4年分期付款購買汽車，每年年末支付200000元，若年利率為6％，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金()元。A、467000B、693000C、763000D、863251標準答案：B知識點解析：PV=200000÷6％×[1-1／(1+6％)4]=693000(元)。79、下列選項中，屬于另類投資工具的是()。A、國債B、同業(yè)存款C、H股股票D、私募股權基金標準答案：D知識點解析：“另類投資”是指在股票、債券及期貨等公開交易平臺之外的投資方式，包括私募股權、風險投資、地產、礦業(yè)、杠桿并購、基金的基金等諸多品種。80、在控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行過程中，理財人員下列做法不正確的是()。A、當反饋的信息表明客戶沒有按理財從業(yè)人員的設計方案的意見執(zhí)行稅收規(guī)劃時，稅收規(guī)劃人應給予提示，指出其可能產生的后果B、當反饋的信息表明從業(yè)人員設計的稅收規(guī)劃有誤時，從業(yè)人員應及時修訂其設計的稅收規(guī)劃C、當客戶情況中出現(xiàn)新的變化時，從業(yè)人員不應介入并改變稅收規(guī)劃D、在特殊情況下，客戶因為納稅與征收機關發(fā)生法律糾紛時，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務委托應及時介入，幫助客戶度過糾紛過程標準答案：C知識點解析：當客戶情況中出現(xiàn)新的變化時，從業(yè)人員應介入判斷是否改變稅收規(guī)劃。81、銀行在管理客戶資產時，()。A、可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，可由本銀行其他部門管理B、應與銀行資產一同管理以提高收益C、應將銀行資產與客戶資產分開管理D、應與銀行資產一同管理以降低整體資產的風險標準答案：C知識點解析：商業(yè)銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權。對于可以南第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管。根據下述資料，回答下列問題。表1張自強的個人資產負債表(單位：元)82、①處的項目內容可能是()。A、教育貸款B、銀行信用卡支出C、儲蓄產品(大于一年)D、貨幣市場基金標準答案：B知識點解析：①處的項目內容屬于短期負債，故只有B項符合。A項屬于長期負債；C項屬于投資；D項屬于流動資產。83、②處的項目內容可能是()。A、教育貸款B、銀行信用卡支出C、儲蓄產品(大于一年)D、貨幣市場基金標準答案：A知識點解析：②處的項目內容屬于長期負債，故只有A項符合。B項屬于短期負債；C項屬于投資；D項屬于流動資產。84、③處的值為()。A、1633000B、728700C、1176700D、107700標準答案：C知識點解析：凈資產=資產-負債=1618000-441300=1176700(元)。85、下列不應當列入現(xiàn)金流量表的是()。A、紅利和利息收入B、人壽保險現(xiàn)金價值C、股票D、股權投資的資本利得標準答案：C知識點解析：ABD三項都是額外收入，應記入現(xiàn)金流量表；只有C項股票屬于流動資產，應記入資產負債表。86、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是()。A、普通債券、普通股票、國債B、國債、普通債券、普通股票C、普通股票、國債、普通債券D、普通股票、普通債券、國債標準答案：B知識點解析：一般而言，高風險總是伴隨著高收益。國債的風險最小，其收益也最低；股票風險最大，收益最高。87、下列關于理財工具的特征的說法，不正確的是()。A、國債是公認的最安全的投資工具，收益略高于定期存款B、股票是典型的高風險、高收益、高流動性投資工具C、基金是介于證券與儲蓄之間的一種投資工具，其收益率遠高于存款但風險相對低于股票，流動性比存款和股票高D、期貨期權是所有投資工具和產品中相對風險較高的，但是收益率也是相對較高的標準答案：C知識點解析：基金是介于證券投資與儲蓄之間的一種投資工具，其收益率遠高于存款但風險相對低于股票，流動性比存款和股票低。88、獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經紀公司以及保險代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于()人。A、10B、20C、30D、40標準答案：A知識點解析：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司、保險公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人；城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行以及期貨公司等不少于20人；獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經紀公司以及保險代理公司等不少于10人。此外，各基金銷售機構還需滿足開展基金銷售業(yè)務的網點應有1名以上人員具備基金銷售業(yè)務資質的要求。89、年金終值和年金現(xiàn)值的計算通常采用()的形式。A、單利B、復利C、貼現(xiàn)D、折現(xiàn)標準答案：B知識點解析：年金終值和年金現(xiàn)值的計算通常采用復利的形式。90、金融市場按()劃分為貨幣市場和資本市場。A、交易地域B、交易方式C、定價方式D、交易期限標準答案：D知識點解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。按照金融發(fā)行和流通特征劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。按照交易期限不同，金融市場可劃分為有形市場和無形市場。按照資金融資方式，金融市場可分為直接融資市場和間接融資市場。二、多項選擇題(本題共40題，每題1.0分，共40分。)91、根據發(fā)行主體的不同，債券可以分為()。標準答案：A,D,C,E知識點解析：暫無解析92、客戶在理財過程中會產生()支出。標準答案：A,E知識點解析：一般而言，投資者在理財過程中會產生兩種支出：義務性支出和選擇性支出。93、若客戶本人對財務、金融知識沒有基本了解，對自己的財務目標和投資風險承受能力不明確，則個人理財業(yè)務人員在與客戶交談、交往中，可以()。標準答案：A,B,D知識點解析：客戶對金融知識沒有基本了解，采用金融專業(yè)術語與其溝通不能達到良好的溝通效果，故C選項不合適。A、B、D選項是業(yè)務人員可以采用的正確做法。94、在當前的發(fā)達國家，20至30歲出頭的“年輕階段”的生命周期現(xiàn)金流特征為()。標準答案：A,B,C知識點解析：在當前的發(fā)達國家，20到30歲出頭的“年輕階段”的生命周期現(xiàn)金流特征為：財務負擔，收入與開支穩(wěn)步增長，開支后來超過收入，但主要是由于購買房屋而不是建立家庭所致。45到55歲的“中年階段”，子女開始接受大學教育，開支大幅減少，故D選項錯誤。95、客戶授信額度按照授信形式不同，包括()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：客戶授信額度按照授信形式不同，分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。96、個人理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務。標準答案：A,B,C知識點解析：暫無解析97、以下屬于資本市場的有()。標準答案：A,B,D知識點解析：暫無解析98、下列()屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應遵守的準則。標準答案：A,B,C,E知識點解析：暫無解析99、基金代銷機構在基金銷售活動中，不正確的做法有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析100、以下屬于按交際風格分類的客戶類型有()。標準答案：C,D知識點解析：按交際風格分類，客戶可以分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型和老鷹型。101、消費的合理性沒有絕對的標準，只有相對的標準。在消費管理中要注意以下幾個方面的問題()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析102、以下有關期權價格決定因素的說法正確的是()。標準答案：B,C,D知識點解析：暫無解析103、遠期外匯市場的期限一般有()。標準答案：C,D,E知識點解析：遠期外匯市場期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。104、影響房地產價格的經濟因素有()。標準答案：B,C,D,E知識點解析：暫無解析105、基金宣傳推介材料包括()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：《證券投資基金銷售管理辦法》對基金宣傳推介材料的概念進行界定，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普通獲得的書面、電子或者其他介質的信息，包括：①公開出版資料。②宣傳單、手冊、信函、傳真、非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關的公告等面向公眾的宣傳資料。③海報、戶外廣告。④電視、電影、廣播、互聯(lián)網資料、公共網站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料。⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。106、某客戶經理得知一位重要客戶正準備對自己的住宅進行室內裝修，便贊助客戶裝修的所有費用，對這種做法評價正確的是（）標準答案：B，E知識點解析：暫無解析107、證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財產品，下列關于基金的特征，正確的說法是()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：基金具有以下幾個特點：(1)基金具有投資小、費用低的優(yōu)點；(2)基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場；(3)基金具有組合投資、分散風險的好處：(4)基金流動性強，安全性高；(5)基金變現(xiàn)能力強。108、QDII基金掛鉤類理財產品的掛鉤標的包括()。標準答案：B,C知識點解析：QDII基金掛鉤類理財產品的掛鉤標的是基金和交易所上市基金(ETF)。109、個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業(yè)代理()項下外匯資金收付、劃轉及結匯。標準答案：A,B,C,D知識點解析：《個人外匯管理辦法》第十一條規(guī)定，個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業(yè)代理進出口、旅游、購物、邊境小額貿易項下外匯資金收付、劃轉及結匯。所以，本題的正確答案為A、B、C、D。110、理財產品的名稱應（）標準答案：A，B，D，E知識點解析：暫無解析111、以下可以成為金融市場需求者的是()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：暫無解析112、成長型基金和收入型基金的區(qū)別主要有()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：成長型基金和收入型基金的區(qū)別主要有投資目的不同、投資工具不同、資產分布不同、派息情況不同。募集方式不同是公募基金和私募基金的區(qū)別。113、假設未來經濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應的四種經濟狀況發(fā)生的概率分別是30％、40％、20％、10％?，F(xiàn)有兩只股票型基金，記為甲和乙，對應四種狀況，甲基金的收益率分別是60％、30％、10％、－20％；乙基金對應的收益率分別40％、20％、0％、－10％，下列說法正確的有()。標準答案：C,E知識點解析：甲基金的期望收益率=30％×60％+40％×30％+20％×10％－10％×20％=30％。乙基金的期望收益率=30％×40％+40％×20％+20％×0－10％×10％=19％，A項錯誤；各投入50％的比例．組合收益=24．5％，低于甲基金的期望收益，不能提高資金的期望收益率，B項錯誤；甲基金的風險σ甲2=30％×(60％－30％)2+40％×(30％－30％)2+20％×(10％－30％)2+10％×(－20％－30％)2=6％，乙基金的風險σ乙2=30％×(40％－19％)2+40％×(20％－19％)2+20％×(－19％)2+10％×(－10％－19％)2=2．89％。C項正確，D項錯誤；σ甲乙=30％×(60％－30％)(40％－19％)+40％×(30％－30％)(20％－19％)+20％×(10％－30％)(0－19％)+10％×(－20％－30％)(－10％－19％)=4．1％，E項錯誤。故本題選CE。114、以下屬于產品開發(fā)主體信息的有()。標準答案：A,B,C知識點解析：產品開發(fā)主體信息包括：發(fā)行人、托管機構和投資顧問等與產品開發(fā)相關的主體。115、定期評估的頻率取決于()因素。標準答案：A,B,D知識點解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：(1)客戶的投資金額和占比。(2)客戶個人財務狀況變化幅度。(3)客戶的投資風格。116、債券投資的風險因素有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：債券投資的風險因素有：價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。117、制定保險規(guī)劃的風險主要體現(xiàn)在()。標準答案：C,D,E知識點解析：在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風險。這些風險可能來自投?？蛻羲峁┑馁Y料不準確、不完全，或者是來自對保險產品的了解不夠充分。保險規(guī)劃風險體現(xiàn)在以下幾個方面：未充分保險的風險、過分保險的風險和不必要保險的風險。118、商業(yè)銀行應綜合分析投資理財產品，確定不同投資產品的起點銷售金額，下列正確的有()。標準答案：B,C,E知識點解析：商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶產生的影響，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。119、從業(yè)人員在向客戶推薦本機構代理的產品時，應對()進行披露。標準答案：A,B,D,E知識點解析：產品的設計過程不需要進行披露。120、關于金融市場的價格機制對個人理財?shù)挠绊?，下列表述正確的有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：金融市場上的一系列價格指標對理財產品的定價都有重要的影響，特別是利率水平。利率水平的變動會影響人們對投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿。只有在物價水平不變的前提下，不同的名義利率才能真實反應投資者投資于理財產品所獲得的實際收益率水平的差異。在能夠及時準確判斷市場真實利率水平變動的前提下，投資者便可以據此判斷自己持有的理財產品可能會受到怎么樣的影響。121、期貨公司的下列()屬于欺詐客戶行為之一。標準答案：A,C,D,E知識點解析：C、D、E是明顯的違約欺詐行為；A項由于期貨投資的收益是由市場決定的．期貨公司不可能保證獲利，其作出的保證屬于欺詐行為；B項期貨公司負責代理客戶的期貨投資行為，收取中介費用，不承擔風險。122、按照交易方式，金融衍生品可以分為()。標準答案：B,C,D知識點解析：按照交易方式，金融衍生品可以分為遠期、期貨、期權和互換。A項股票屬于金融原生工具；E項商業(yè)票據屬于貨幣市場工具。123、投資者進行債券投資時，直接看到的要素有()。標準答案：B,C,D,E知識點解析：債券的票面要素主要有票面價值、票面利率、償還期限以及債券發(fā)行者名稱等。124、當預期利率下降時，個人理財?shù)牟呗詾?)。標準答案：A,B,D,E知識點解析：當預期利率下降時，股票和債券價格會上升，因此應增加基金、股票、債券和外匯持有量，減少本幣儲蓄；同時，購買房產的成本將下降，故應增加購入。125、在下列交易當事人中，()具有在未來某一特定時間內按雙方約定的價格交易一定數(shù)量的某種金融資產的義務。標準答案：A,B,C,E知識點解析：金融期權實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產的權利。期權的買方是支付期權費并獲得權利的一方；期權的賣方獲得期權費，因而承擔在規(guī)定的時間內覆行該期權合約的義務。遠期合約和期貨合約的持有者，無論是空頭或多頭，都承擔了未來買賣某種金融資產的義務。126、使用調查問卷，優(yōu)勢主要有()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：調查問卷工具的使用，其優(yōu)勢包括簡便易行，有的放矢、有針對性地采集信息，容易量化，客戶接受度高。營銷成本低屬于電話溝通的優(yōu)點。127、按照金融工具發(fā)行和流通特征分類，金融市場可以劃分為()。標準答案：A,C知識點解析：按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場可劃為發(fā)行市場和流通市場。金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。金融資產發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。128、《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》對理財產品宣傳銷售文本的規(guī)定包括()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第39條規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產品進行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產品宣傳。129、國內外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行的認證標準包括()。標準答案：A,C,D知識點解析：國內外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。130、商業(yè)銀行開展理財產品銷售業(yè)務出現(xiàn)的情形中，應由中國銀監(jiān)會或其派出機構責令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第74條規(guī)定采取相關監(jiān)管措施外，還可以并處20萬以上50萬元以下罰款的有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第75條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展理財產品銷售業(yè)務有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構責令限期改正，除按照本辦法第74條規(guī)定采取相關監(jiān)管措施外，還可以并處20萬以上50萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關：①違規(guī)開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的；②泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的；③挪用客戶資產的；④利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤其他嚴重違反審慎經營規(guī)則的。三、判斷題(本題共15題，每題1.0分，共15分。)131、商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等個人理財業(yè)務，應與客戶反復口頭確認以確保獲得客戶的充分授權。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同(而不僅僅是口頭反復確認)，確保獲得客戶的充分授權。132、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：暫無解析133、證券自營業(yè)務是指證券經營機構為本機構買賣上市證券以及證監(jiān)會認定的其他證券的行為。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：暫無解析134、人們對理財?shù)男枨笾惑w現(xiàn)在對財務缺口的彌補上。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：人們對理財?shù)男枨蟛粌x僅體現(xiàn)在對財務缺口的彌補，還包括家庭風險管理、稅收安排等一系列金融服務的綜合規(guī)劃。135、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由銀行承擔。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由客戶承擔。136、債券是一種由債務人向債權人出具的，在約定時間承擔還本付息義務的書面憑證。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：暫無解析137、報價因外匯性質不同存在現(xiàn)鈔價和現(xiàn)匯價之分，我國銀行一般實行鈔匯統(tǒng)一價。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：暫無解析138、受托人職責終止的，信托文件未規(guī)定的，由受益人選任新委托人。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：《信托法》第四十條規(guī)定，受托人職責終止的，依照信托文件規(guī)定選任新受托人；信托文件未規(guī)定的，由委托人選任；委托人不指定或者無能力指定的，由受益人選任；受益人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，依法由其監(jiān)護人代行選任。因此，本題敘述是錯誤的。139、客戶的信任來自兩個方面,一個是對銀行自身的信任,一個是對代表銀行服務客戶的從業(yè)人員的信任。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：暫無解析140、記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：符合相關說法。141、GDP是一國經濟成就的根本反映，GDP增長，證券市場就必將伴之以上升的走勢。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：從長期看，股票平均價格的變動與GDP的變化趨勢是相吻合的，但不能簡單地認為GDP增長，證券市場就必將伴之以上升的走勢。因為，實際走勢有時恰恰相反。例如，失衡的經濟增長必將導致證券市場行情下跌。本題說法錯誤。142、個人理財業(yè)務中客戶的資產不與商業(yè)銀行其他資產嚴格區(qū)分相互獨立,而信托中財產性質是登記并與受托人的財產嚴格區(qū)分的。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：暫無解析143、結構性理財產品不存在風險。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：通常結構性理財產品的保本率直接影響其最高收益率，因此，結構性理財產品的本金是有部分風險的。144、商業(yè)銀行對超過65歲(含)的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經驗等因素。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：在客戶認可理財方案后，理財師可以要求客戶簽署客戶聲明，這是理財師提供理財服務的必要程序，有助于明確責任。145、《民法通則》以法人活動的內容為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理財）模擬試卷第2套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、債券型理財產品的主要風險不包括()。A、利率風險B、信用風險C、流動性風險D、匯率風險標準答案：B知識點解析：暫無解析2、白領小張每月投資1萬元，平均報酬率為6%，那么10年后累計收入為多少元錢()A、年金終值為1,438,793.47元B、年金終值為1,538,793.47元C、年金終值為1,638,793.47元D、年金終值為1,738,793.47元標準答案：C知識點解析：根據年金的公式計算可以得出。3、某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財產品的名義收益率為3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0~3%；一年中有300天掛鉤利率在0~3%之間，其他時間則高于3%，則該外匯理財產品的實際收益率為()。A、3％.B、2.45％.C、3.2％.D、2.5％.標準答案：D知識點解析：暫無解析4、下列屬于金融中介中交易中介的是()。A、會計師事務所B、投資顧問資詢公司C、律師事務所D、有價證券承銷人標準答案：D知識點解析：暫無解析5、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的風險不包括()A、法律風險B、操作風險C、聲譽風險D、市場風險標準答案：D知識點解析：暫無解析6、《證券投資基金法》的調整范圍僅限于()。A、政府建設基金B(yǎng)、社會公益基金C、保險基金D、證券基金標準答案：D知識點解析：暫無解析7、在銀行從業(yè)人員服務客戶的時候,以下做法正確的是()。A、小張發(fā)現(xiàn)在銀行里排隊等待服務的人群中有一個美國人,為了給國際友人留下好印象,小優(yōu)先為他服務B、在等待服務的人群中有一個孕婦,小李征求了排在孕婦前面其他客戶的同意,為這位孕婦優(yōu)先辦理了業(yè)務C、為了完成自己的儲蓄任務,小王讓一個只要求存款500元的人最后一個辦理D、輪到一個客戶辦理業(yè)務的時候,小馬看他穿著破舊,就故意跳過他叫下一個穿著講究的人來辦理標準答案：B知識點解析：暫無解析8、商業(yè)銀行應按()準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A、月度B、季度C、年度D、旬標準答案：B知識點解析：暫無解析9、剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到()。A、判斷客戶對問卷的認可程度，以便在后續(xù)實施階段進一步修改、潤色B、測試客戶不同訪問方式的有效性（面對面、電話、書面、通過電子郵件和網站）C、判斷客戶的等級D、對目前的客戶滿意水平有一個客觀認識并確定改進水平標準答案：C知識點解析：暫無解析10、下列關于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是()。A、年齡越小，所能承受的風險越大B、理財目標彈性越大，承受風險的能力越高C、已退休客戶，應該建議其投資保守型產品D、資金需要動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險標準答案：A知識點解析：一般而言，客戶年齡越大，所能承受的風險越低。通常情況下，年輕人的人生與事業(yè)剛剛起步，面臨著無數(shù)的機會，他們敢于嘗試，敢于冒險，偏好較高風險，但是不表示年齡越小，所能承受的風險越大。因此，A選項表述錯誤。11、關于金融市場的分類，下列描述錯誤的是()。A、金融市場可以分為一級市場和二級市場。其中，一級市場又稱為發(fā)行市場，二級市場又稱為交易市場B、按照交易場所劃分，金融市場可分為交易所市場和場外交易市場。我國的股票交易主要在場外進行C、證券交易所包括公司制證券交易所和會員制證券交易所兩類D、典型的場外交易市場包括柜臺交易市場、第三市場和第四市場等標準答案：B知識點解析：我國的股票主要在證券交易所集中交易。B項表述錯誤。故本題選B。12、某投資者投資的資產由2種增為50種，下列無法因這種做法而降低的風險是()。A、市場風險B、獨特風險C、特定公司風險D、非系統(tǒng)風險標準答案：A知識點解析：暫無解析13、《中華人民共和國物權法》于2007年3月16日通過，自()起施行。A、2007年10月1日B、2007年5月1日C、2008年1月1日D、2007年6月1日標準答案：A知識點解析：《中華人民共和國物權法》于2007年3月16日通過，自2007年10月1日起施行。14、商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應當()。A、以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜薆、設置合規(guī)性指標C、設置客戶滿意度指標D、公布獎勵情況標準答案：A知識點解析：銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?，還應設置合規(guī)性和客戶滿意度等指標，故A選項符合題目要求。15、保證收益理財產品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）A、與本行儲蓄存款進行搭配銷售B、對理財計劃期限做出調整C、對理財計劃的幣種進行轉換D、選擇最終支付貨幣和工具標準答案：A知識點解析：商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權等，但一般理財計劃不得與本行儲蓄存款進行搭配銷售。16、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務的定位的是()。A、政府B、客戶C、市場D、商業(yè)銀行標準答案：A知識點解析：一般分別從客戶、商也銀行和市場三個層面對發(fā)展個人理財業(yè)務的意義進行概述，從而明確商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的整體定位。17、關于理財產品的銷售管理的內容，錯誤的是()。A、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品C、商業(yè)銀行影響有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識D、商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以要的示例，說明最不利的投資情形標準答案：C知識點解析：暫無解析18、我國《公司法》規(guī)定，公司清算時，清算組應當自成立之日起()內通知債權人，并于60日內在報紙上公告。A、5日B、10日C、15日D、30日標準答案：B知識點解析：暫無解析19、根據《保險代理機構管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，對其業(yè)務人員，銷售前培訓時間不得少于()小時。A、12B、24C、48D、72標準答案：A知識點解析：暫無解析20、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是()。A、貼現(xiàn)率B、優(yōu)惠利率C、短債收益率D、聯(lián)邦基金利率標準答案：A知識點解析：暫無解析21、“信息披露”中所需要披露的信息是指()。A、從業(yè)人員推薦的產品設計原理B、銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向C、銀行的財務報表D、本機構在代理銷售產品過程中的責任和義務標準答案：D知識點解析：暫無解析22、在直接標價法和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是()。A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了D、在間接標價法下，外匯匯率上漲，說明本幣升值了標準答案：C知識點解析：暫無解析23、按期權的執(zhí)行價格分類，期權可分為()。A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權標準答案：D知識點解析：暫無解析24、如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的()。A、國債B、定期存款C、股票D、活期存款標準答案：C知識點解析：暫無解析25、為維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運行，人民銀行對商業(yè)銀行向關系人發(fā)放貸款做出了明確的限制。下列論述中錯誤的是()。A、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信川貸款B、商業(yè)銀行向關系人發(fā)放貸款一律采用擔保貸款的形式，在關系人財務、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠C、關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其親屬D、商業(yè)銀行管理人員投資或擔仟高級管理職務的公司也屬于關系人范圍標準答案：B知識點解析：暫無解析26、下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是()。A、管理人對基金財產具有經營管理權B、管理人對基金運營收益承擔投資風險C、托管人對基金財產具有保管權D、投資人對基金運營收益享有收益權標準答案：B知識點解析：暫無解析27、投資與凈資產比率是投資資產與凈資產的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產規(guī)模的能力。投資與凈資產比率也相對較低，一般在()左右就屬正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.4標準答案：B知識點解析：暫無解析28、若預計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應做出的正確的理財決策是（）A、增加外匯配置B、減少國內股票配置C、增加國內基金配置D、減少國內房產配置標準答案：C知識點解析：持續(xù)的國際收支順差，將會導致人民幣升值，則對于理財產品，應減少外匯配置，增加國內儲蓄、債券、股票、基金及房產的配置。故選C。29、下列不屬于貨幣市場特點的是()。A、流動性強B、風險小C、交易量小D、償還期短標準答案：C知識點解析：貨幣市場的特征包括：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大。30、從本質上說，回購協(xié)議是一種()。A、信用貸款B、融資租賃C、以證券為抵押品的抵押貸款D、金融衍生產品標準答案：C知識點解析：從本質上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。31、中小企業(yè)私募債的信用評級要求是()。A、按5級信用評級來劃分B、按4級信用評級來劃分C、按3級信用評級來劃分D、對信用評級沒有硬性規(guī)定標準答案：D知識點解析：中小企業(yè)私募債對是否進行信用評級沒有硬性規(guī)定。32、運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產品是()。A、貨幣型理財產品B、結構性理財產品C、期權類產品D、信貸資產類理財產品標準答案：B知識點解析：結構性理財產品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產品。33、某銀行發(fā)行了一個投資期為9個月的區(qū)間投資產品，掛鉤標的為歐元/美元，交易區(qū)間為(1.0716～1.1756)(不包括匯率的上下限)。假定其潛在回報率是2.5%，最低回報率是0。某客戶對該產品感興趣，拿出10萬元作為保證投資金額。到期時，若歐元/美元為1.1726，則到期日的總回報為()萬元。A、0B、10C、10.25D、15標準答案：C知識點解析：在整個投資期內，如匯率收盤價始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內波動，總回報=保證投資金額×(1+潛在回報率)=10×(1+2.5%)=10.25(萬元)。34、下列選項中，不屬于法人成立要件的是()。A、依法成B、有明確的章程和宗旨C、有自己的組織機構和場所D、能夠獨立承擔民事責任標準答案：B知識點解析：《民法通則》第37條規(guī)定，法人應當具備下列條件：①依法成立。②有必要的財產或者經費。③有自己的名稱、組織機構和場所。④能夠獨立承擔民事責任。35、下列選項中，屬于客戶的風險特征的是()。A、風險結構B、實際風險承受能力C、風險厭惡D、風險性格標準答案：B知識點解析：客戶的風險特征由三方面因素構成：①風險偏好；②風險認知度；③實際風險承受能力。故本題選B。36、下列關于我國國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因的說法中，錯誤的是()。A、龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間B、全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務發(fā)展的直接推動力C、金融機構轉型的客觀需要擴展了個人投資理財?shù)目臻gD、財務缺口帶來的財務需求是個人理財業(yè)務發(fā)展的動力之一標準答案：C知識點解析：不斷推陳出新的金融投資工具正在擴展著個人投資理財?shù)目臻g。故C項說法錯誤。37、我國航空意外險每份保單的保險金額為()萬元，投保人最多可以買()份。A、10；10B、20；10C、20；5D、40；5標準答案：D知識點解析：暫無解析38、證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部管理、業(yè)務經營有關的各項資料，上述資料的保存期限不得少于()年。A、10B、20C、30D、40標準答案：B知識點解析：《證券法》第一百四十七條規(guī)定：證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部管理、業(yè)務經營有關的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損。上述資料的保存期限不得少于二十年。39、銀監(jiān)會在2009年12月24日發(fā)布的《關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的通知》規(guī)定，銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第三方投資顧問的，應提前()個工作日向監(jiān)管部門事前報告。A、10B、5C、3D、2標準答案：A知識點解析：銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第三方投資顧問的，應提前10個工作日向監(jiān)管部門事前報告。40、在家庭現(xiàn)金流量表中,下列屬于理財收入的是()。A、利息收入B、傭金收入C、工資D、年終獎金標準答案：A知識點解析：暫無解析41、張先生以10％的利率借款500000元投資于一個5年期項目。每年年末至少要收回()元，該項目才是可以獲利的。A、100000B、131899C、150000D、161051標準答案：B知識點解析：本題考查的即是期末年金現(xiàn)值的逆運算，已知期末年金現(xiàn)值求每期年金。PV=＞500000，即(C／10％)×[1—1／(1+10％)5]＞500000，解得C最小為131899。42、下列關于外匯市場的說法錯誤的是()。A、批發(fā)外匯市場是指銀行之間進行外匯交易的行為和場所，也稱為狹義的外匯市場B、遠期外匯交易的期限中最常見的是60天C、遠期外匯交易兼具防范化解匯率風險和外匯投機的功能D、無形市場是整個世界外匯市場的主體標準答案：B知識點解析：遠期外匯交易的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其中最常見的是90天。故本題選B。43、下列關于信托產品的風險的敘述，錯誤的是()。A、在已發(fā)行的信托產品中，多數(shù)是依靠項目自身產生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一B、多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經營的主體發(fā)起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度C、信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低影響不大D、信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險標準答案：C知識點解析：信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平將直接決定信托產品的風險高低。44、下列選項中，不屬于無效合同的是()。A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當事人利益的合同B、惡意串通，損害第三人利益的合同C、以合法的形式掩蓋非法的目的的合同D、違反行政法規(guī)強制性規(guī)定的合同標準答案：A知識點解析：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的，屬于無益合同，故A項不屬于無效合同。45、某銀行2009年末關注類貸款余額為2000億元，次級類貸款余額為400億元，可疑類貸款余額為1000億元，損失類貸款余額為800億元，各項貸款余額總額為60000億元，則該銀行不良貸款率為（）A、1.33％B、2.33％C、3.00％D、3.67％標準答案：D知識點解析：暫無解析46、客戶的需求首先是物質利益的滿足,這是商業(yè)銀行公關商談的()。A、中心內容B、重點內容C、核心內容D、根本內容標準答案：A知識點解析：暫無解析47、以資本升值為目標的投資者通常會選擇()。A、避稅型證券組合B、收入型證券組合C、增長型證券組合D、均衡型證券組合標準答案：C知識點解析：以資本升值為目的的投資者通常會選擇增長型投資組合，投資于此類證券組合的投資者往往愿意通過延遲獲得基本收益來求得未來收益的增長。48、關于金融互換，以下說法錯誤的是()。A、互換是一種雙贏的金融合約B、當一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對的成本優(yōu)勢，則其不可能參與互換C、互換雙方都承擔風險D、互換合約中一方的權利是另一方的義務標準答案：B知識點解析：暫無解析49、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格二厘定。A、紐約時間B、倫敦時間C、東京時間D、北京時間標準答案：C知識點解析：我國外匯掛鉤類理財產品中。通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據東京時間下午3時整。在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。50、金融期貨合約的特征不包括()。A、合約價格有最小變動單位和浮動限額B、可能通過對沖進行履約C、由期貨交易所或結算公司提供擔保D、非標準化合約標準答案：D知識點解析：期貨合約的特征：(1)標準化合約；(2)履約大部分通過對沖方式；(3)合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保；(4)合約的價格有最小變動單位和浮動限額。51、按信托財產的不同劃分，信托的種類不包括()。A、資金信托B、動產信托C、財產信托D、法人信托標準答案：D知識點解析：暫無解析52、H股是指()。A、注冊地和上市地都在中國大陸B(tài)、注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港C、注冊地和上市地都在中國香港D、注冊地在中國香港，上市地在中國