職業(yè)技能鑒定《銀行信貸》從業(yè)人員綜合知識考試題及答案（C卷）

職業(yè)技能鑒定《銀行信貸》從業(yè)人員

綜合知識考試題及答案（C卷）

項次單選題多選題判斷題總分

應得分1003040170

實得分

一、單選題（共100題）

1.（）是借款人自主支付方式下重要的環(huán)節(jié)。

A、貸前調(diào)查

B、貸中審查

C、事后核查

D、貸后收回

正確答案：C

2.核查借款人是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付

的情形屬于（）工作。

A、明確支付審核要求

B、加強貸款資金發(fā)放和支付后的核查

C、明確貸款發(fā)放前的審核要求

D、審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間

和金額

第1頁共56頁

正確答案：B

3.（）就是農(nóng)合機構在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借

款人經(jīng)營管理情況進行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。

A、貸款項目評估

B、貸后檢查

C、貸款審查與審批

D、貸后管理

正確答案：D

4.貸后管理其主要內(nèi)容不包括（）。

A、到期貸款的回收

B、監(jiān)督借款人的貸款使用情況

C、跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

D、檢查貸款抵（質(zhì)）押品和擔保權益的完整性

正確答案：A

5.（）是根據(jù)貸前調(diào)查和審查的內(nèi)容、貸款審議與審批

的決議、上級單位回復意見的要求等，對借款人的貸款使用、

生產(chǎn)經(jīng)營狀況、抵（質(zhì)）押物的存續(xù)狀況等進行現(xiàn)場或非現(xiàn)

場檢查的過程。

A、貸后檢查

B、擔保管理

C、貸款回收

D、檔案管理

第2頁共56頁

正確答案：A

6.個人貸款貸后檢查現(xiàn)場檢查通過實地走訪查看借款

人的主要辦公、居住場所及（）與客戶進行直接的聯(lián)系，通

過貸后檢查報口對發(fā)現(xiàn)的主要風險點和預警信號提出處理

建議并及時匯報。

A、工資收入

B、儲蓄存款

C、擔保物

D、生活習慣

正確答案：C

7.保證人存在的問題不包括（）。

A、保證人無保證資格

B、保證人不愿意履行保證責任

C、保證責任超過時效

D、重復保證

正確答案：D

8.下列屬于保證人存在的問題的是（）。

A、保證合同不完善

B、抵押物難以處置或變現(xiàn)

C、客戶之間相互保證

D、抵押物不符合法律規(guī)定

正確答案：C

第3頁共56頁

9.貨幣政策目標是保持（）的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟

增長。

A、貨幣幣值

B、經(jīng)濟發(fā)展

C、金融機構

D、國民經(jīng)濟

正確答案：A

10.中國人民銀行不得向地方政府、各級政府部門提供

貸款，不得向（）以及其他單位和個人提供貸款，但國務

院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸

款的除外。

A、銀行金融機構

B、非銀行金融機構

C、金融租賃公司

D、信托投資公司

正確答案：B

11.下列關于金融犯罪說法錯誤的是（）o

A、金融犯罪的主觀方面不一定是故意

B、金融犯罪不一定以非法占有為目的

C、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D、金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

正確答案：A

第4頁共56頁

12.職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位

的非國家工作人員利用職務上的便利，非法占有（）的行

為。

A、本單位財物

B、其他機構他人財物

C、公共財物

D、以上都對

正確答案：A

13.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的有關規(guī)定，下列

行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。

A、某企業(yè)使用虛假的證明文件，以非法占有為目的，

獲得銀行貸款100萬元。

B、某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，

從銀行取得相對較低的利率

C、某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，以非法占有為目的，與

銀行協(xié)商延長還款期限

D、某企業(yè)，以非法占有為目的，以高利率向職工借款，

用于公司經(jīng)營

正確答案：A

14.張某按某銀行支行的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務

印章，并印制了空白存單，然后制作了一張20萬元的銀行

存單，并以此從另一家銀行獲得質(zhì)押貸款20萬元。根據(jù)《刑

第5頁共56頁

法》的有關規(guī)定，關于張某的行為，說法正確的是()o

A、這是偽造金融票證的行為

B、這是合法的，因為張某自己在銀行有抵押

C、這是不合法的，但不構成犯罪

D、若能償還貸款就不違法，否則違法

正確答案：A

15.()周歲以上的自然人為成年人。不滿()周歲

的自然人為未成年人。

A、十八十八

B、十八十六

C、十八十四

D、十六十四

正確答案：A

16.()周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主

要生活來源的，視為完全民事行為能力人。

A、十

B、八

C、十六

D、十四

正確答案：C

17.()周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人,

實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理

第6頁共56頁

人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為

或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。

A、十

B、八

C、十四

D、十六

正確答案：B

18.國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構進行現(xiàn)場

檢查或者調(diào)查的人員不得少于()人，并應當出示合法證件

和檢查、調(diào)查通知書。

A、2

B、3

C、4

D、5

正確答案：A

19.商業(yè)銀行應當遵守中國人民銀行發(fā)布的個人信用數(shù)

據(jù)庫標準及其有關要求，準確、完整、及時地向O報送個

人信用信息。

A、人民銀行征信中心

B、人民銀行分支機構

C、個人信用數(shù)據(jù)庫

D、企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫

第7頁共56頁

正確答案：C

20.商業(yè)銀行在接到征信外部異議協(xié)查函時，應在()

個工作日內(nèi)完成對異議信息的核查。

A、3天

B、5天

C、7天

D、10天

正確答案：D

21.征信服務中心認為有關商業(yè)銀行報送的信息可疑時,

應當按有關規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復核通知。商

業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起()內(nèi)給予答復。

A、10個工作日內(nèi)

B、5個工作日內(nèi)

C、2個工作日內(nèi)

D、當日內(nèi)

正確答案：B

22.除對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理，商業(yè)銀

行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说?)。

A、書面授權

B、口頭授權許可

C、身份證明材料

D、機構信用代碼證

第8頁共56頁

正確答案：A

23.個人認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤時，

可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向()提

出書面異議申請。

A、征信服務中心

B、法院及公安部門

C、金融機構

D、地方政府的行政事務辦公室

正確答案：A

24.異議申請人對有關異議信息可以附注100字以內(nèi)的

個人聲明，()應當對個人聲明的真實性負責。

A、征信服務中心

B、商業(yè)銀行

C、異議申請人

D、人民銀行征信管理部門

正確答案：C

25.中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的

()個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。

A、1

B、2

C、5

D、7

第9頁共56頁

正確答案：B

26.商業(yè)銀行應當根據(jù)中國人民銀行的有關規(guī)定，制定

相關信用信息報送、查詢、使用、異議處理、安全管理等方

面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報()備案。

A、中國人民銀行

B、征信服務中心

C、銀監(jiān)局

D、企業(yè)和個人征信系統(tǒng)建設領導小組

正確答案：A

27.查詢用戶工作人員調(diào)離，該用戶應當立即予以()。

A、停用

B、注銷

C、刪除

D、備案

正確答案：A

28.對信貸業(yè)務決策失誤承擔責任的崗位是()

A、業(yè)務發(fā)展崗

B、審查核準崗

C、信貸決策崗

D、檢查監(jiān)測崗

正確答案：C

29.農(nóng)合機構信貸業(yè)務經(jīng)營管理的決策者是()

第10頁共56頁

A、理(董)事會

B、貸審會

C、業(yè)務發(fā)展部

D、信貸管理部

正確答案：A

30.審查核準崗對事實的認定負()責任。

A、真實性、客觀性

B、準確性、完整性

C、合法性

D、效益性

正確答案：B

31.對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，

不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述是要

求信貸人員()

A、了解客戶

B、提示風險

C、授信盡職

D、熟知業(yè)務

正確答案：B

32.以下不屬于信貸人員客戶關系處理的是()

A、熟知業(yè)務

B、了解客戶

第11頁共56頁

C、接受監(jiān)管

D、抵制內(nèi)幕交易

正確答案：D

33.農(nóng)合機構貸款審查委員會(簡稱‘貸審會，)是信貸

業(yè)務經(jīng)營管理的()

A、決策者

B、智力支持者

C、溝通者

D、能力支持者

正確答案：B

34.信貸人員需規(guī)范投資，不得用()買賣股票。

A、閑置資金

B、準備購買汽車的款項

C、準備購買住房的款項

D、個人消費貸款

正確答案：D

35.負責本級授權權限內(nèi)和超過本級授權權限范圍信貸

業(yè)務的風險及可行性的評估審批、審查上報的是()

A、貸審會

B、理(董)事會

C、貸審組

D、資產(chǎn)保全部

第12頁共56頁

正確答案：C

36.本著以客戶為中心的態(tài)度，衣著得體、舉止穩(wěn)重、

禮貌周到是指客戶關系處理中的O

A、了解客戶

B、接受監(jiān)管

C、禮貌服務

D、授信盡職

正確答案：C

37.負責農(nóng)合機構貸款利率定價日常管理工作的是（）。

A、農(nóng)合機構理事會

B、貸款利率定價管理委員會下設的貸款利率定價辦公

室

C、農(nóng)村信用社貸款利率定價小組

D、農(nóng)村信用社貸款利率定價執(zhí)行人員

正確答案：B

38.貸款利率定價支持部門不包括以下（）。

A、財務會計部門

B、信貸管理部門

C、市場營銷部門

D、農(nóng)合機構理事會

正確答案：D

39.負責初步確定貸款利率水平的是（）。

第13頁共56頁

A、農(nóng)合機構理事會

B、貸款利率定價管理委員會

C、農(nóng)村信用社貸款利率定價小組

D、農(nóng)村信用社貸款利率定價執(zhí)行人員

正確答案：D

40.利率定價參考指標中的擔保方式不包括以下哪一項

（）o

A、保證

B、抵押

C、質(zhì)押

D、留置

正確答案：D

41.貸款利率定價管理委員會每年至少要組織（）貸款

利率定價的專項檢查。

A、一次

B、二次

C、三次

D、四次

正確答案：A

42.貸款定價流程包括調(diào)查報價和（）。

A、復核定價

B、審批定價

第14頁共56頁

C、審查定價

D、核定定價

正確答案：C

43.個人類貸款利率定價參考的指標不包括（）。

A、企業(yè)信用等級

B、家庭負債率

C、擔保方式

D、在金融機構的違約記錄

正確答案：A

44.農(nóng)合機構貸款利率定價的執(zhí)行機構是（）。

A、農(nóng)合機構理事會

B、貸款利率定價管理委員會

C、農(nóng)村信用社貸款利率定價領導小組

D、農(nóng)村信用社貸款利率定價小組

正確答案：D

45.農(nóng)合機構貸款利率定價的領導和決策機構是（）。

A、農(nóng)合機構理事會

B、貸款利率定價管理委員會

C、農(nóng)村信用社貸款利率定價領導小組

D、農(nóng)村信用社貸款利率定價小組

正確答案：B

46.客戶貸款利率定價應遵循的基本原則不包括（）。

第15頁共56頁

A、標準化原則

B、差別化原則

C、市場定價原則

D、規(guī)范管理原則

正確答案：A

47.下列不屬于銀行營銷組織的職能是()

A、組織設計

B、人員配備

C、組織運行

D、賬務處理

正確答案：D

48.()是銀行從事營銷管理活動的載體，包括對營銷

組織結構和營銷組織行為的分析和研究。

A、銀行營銷組織

B、資產(chǎn)保全部門

C、會計部門

D、國際業(yè)務部門

正確答案：A

49.銀行信貸營銷組織設立中最重要的原則是()

A、權責對等

B、橫向平行制約

C、命令統(tǒng)一

第16頁共56頁

D、因事設職與因人設職相結合

正確答案：C

50.銀行信貸營銷組織的形式有直線職能制、矩陣制和

()o

A、市場部制

B、事業(yè)部制

C、樹形制

D、分層制

正確答案：B

51.()是指將營銷部門當作行政領導的參謀機構，不

直接對公司信貸業(yè)務部門發(fā)號施令，而只對其起指導作用的

營銷組織形式。

A、直線職能制

B、矩陣制

C、事業(yè)部制

D、樹形制

正確答案：A

52.矩陣制是指在直線職能制()組織系統(tǒng)的基礎上，

再增加一種橫向的領導系統(tǒng)。

A、網(wǎng)狀形態(tài)

B、平行形態(tài)

C、分層形態(tài)

第17頁共56頁

D、垂直形態(tài)

正確答案：D

53.事業(yè)部制是指在銀行內(nèi)部，對具有獨立信貸產(chǎn)品市

場、承擔獨立責任和利益的部門實行()的一種組織形式,

分別設立各自的信貸營銷組織，該營銷部門從屬于具體信貸

業(yè)務部門的領導。

A、集中管理

B、集權管理

C、分散管理

D、分權管理

正確答案：D

54.()能夠把統(tǒng)一管理、專業(yè)分工很好地結合起來，

既培養(yǎng)了更多的管理人才，也能保證獲得較穩(wěn)定的利潤。

A、直線職能制

B、矩陣制

C、事業(yè)部制

D、平行制

正確答案：C

55.()是建立現(xiàn)代化銀行公司信貸營銷體系的核心要

素和重要保證。

A、直線職能制

B、客戶經(jīng)理制

第18頁共56頁

C、矩陣制

D、事業(yè)部制

正確答案：B

56.推行客戶經(jīng)理制勢必打破傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為導向的組

織形式，向以市場和()為中心的業(yè)務組織管理架構轉(zhuǎn)變。

A、社會輿論

B、銀行利益

C、客戶

D、資金流動性

正確答案：C

57.()期望以低成本獲得資金的使用權。

A、服務需求者

B、資金供給者

C、資金需求者

D、資金持有者

正確答案：C

58.按()劃分，銀行客戶可分為個人客戶，企業(yè)(非

金融企業(yè))客戶，事業(yè)單位與社會團體客戶。

A、客戶價值

B、客戶主體

C、經(jīng)濟收入

D、心理動機

第19頁共56頁

正確答案：B

59.()是金融市場上重要的資金供給者之一，從銀行

存款看，其中大部分正是來自于其消費節(jié)余形成的儲蓄。

A、非金融企業(yè)客戶

B、事業(yè)單位客戶

C、社會團體客戶

D、個人客戶

正確答案：D

60.()是指客戶在一個會計期內(nèi)為銀行帶來的綜合收

rm.o

A、客戶主體

B、客戶關系

C、客戶價值

D、客戶類型

正確答案：C

61.()也可以說是有增值潛力的客戶，是指為銀行帶

來微利并具有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻簟?/p>

A、高價值客戶

B、微利客戶

C、保本客戶

D、虧損客戶

正確答案：B

第20頁共56頁

62.()是商業(yè)銀行最小也是最為基本的客戶單位。

A、社會團體客戶

B、個人客戶

C、非金融企業(yè)客戶

D、事業(yè)單位客戶

正確答案：B

63.以需求層次的傳統(tǒng)理論為基礎，結合銀行業(yè)務營銷

的實際需要，可將個人客戶的金融需求依層次高低而分別劃

分為基本需求、()和價值需求。

A、生理需求

B、增值需求

C、精神需求

D、深層需求

正確答案：B

64.按照()的歸屬進行劃分，公司客戶可分為國有企

業(yè)、集體企業(yè)、私營企業(yè)、外資企業(yè)和股份制企業(yè)。

A、企業(yè)產(chǎn)權

B、行業(yè)

C、企業(yè)經(jīng)營區(qū)域和規(guī)模

D、企業(yè)的盈利狀況

正確答案：A

65.無論何種類型的公司客戶，對銀行的需求主要有對

第21頁共56頁

銀行提供的金融產(chǎn)品的需求和()兩方面

A、對銀行金融服務的需求

B、對銀行資金融通的需求

C、對銀行安全性的需求

D、對銀行中間業(yè)務的需求

正確答案：A

66.公司客戶以追求利潤最大化為經(jīng)營目標，其一切經(jīng)

營活動都圍繞這個目標開展，因此，其需求是()的。

A、隨意

B、感性

C、理性

D、沖動

正確答案：C

67.()是農(nóng)合機構貸款甄別過程的第一步。

A、貸款面談

B、面談訪問

C、信貸關系建立

D、向客戶營銷信貸業(yè)務

正確答案：A

68.國際通行的信用'6L標準原則中不包含()。

A、品德

B、能力

第22頁共56頁

C、資本

D、方式

正確答案：D

69.客戶資格審查過程過程中，對客戶資格的總體要求

不包括（）。

A、借款人可以是不具有完全民事行為能力的自然人

B、能夠提供較完整的信息

C、客戶向農(nóng)合機構申請信貸業(yè)務，應當具備產(chǎn)品有市

場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基

本條件

D、原則上在農(nóng)合機構至少有半年以上結算往來關系

正確答案：A

70.屬于房地產(chǎn)開發(fā)貸款須提供的材料有（）。

A、有權部門對項目的立項批文

B、經(jīng)批準的項目可行性研究報告

C、發(fā)展商自有資金以及項目已投入的證明資料

D、按規(guī)定竣工投產(chǎn)所需自籌資金落實情況及證明文件

正確答案：C

71.經(jīng)辦人員收到客戶的申請材料后，應按要求清點材

料是否齊全，對材料的完整性、合法性、規(guī)范性、真實性和

（）進行初步審查。

A、可比性

第23頁共56頁

B、有效性

C、客觀性

D、價值性

正確答案：B

72.對公司客戶基本資料的初步審查中，對稅務登記證

的要求是（）。

A、有稅務部門年審的防偽標記

B、完好無損

C、加蓋的公章清晰

D、與營業(yè)執(zhí)照和中征碼上的企業(yè)名稱一致

正確答案：A

73.下列不是貸前調(diào)查的基本原則的是（）。

A、雙人調(diào)查

B、實地查看

C、獨自調(diào)查

D、真實反映

正確答案：C

74.貸前調(diào)查的雙人調(diào)查是指（）。

A、每筆信貸業(yè)務的貸前調(diào)查必須堅持兩名信貸人員調(diào)

查

B、每筆信貸業(yè)務的貸前調(diào)查必須堅持對申請人、擔保

人、抵（質(zhì)）押物等進行實地查看

第24頁共56頁

C、每筆信貸業(yè)務必須核實所提供材料的真實性

D、貸前調(diào)查所了解的情況必須堅持實事求是的原則，

不得回避風險點

正確答案：A

75.對公司客戶進行貸前調(diào)查與分析時，調(diào)查財務的總

體狀況屬于（）。

A、申請人的背景調(diào)查與分析

B、申請人經(jīng)營狀況的調(diào)查與分析

C、申請人財務狀況的調(diào)查與分析

D、擔保人的調(diào)查與分析

正確答案：C

76.通過比較申請人在行業(yè)中的資產(chǎn)規(guī)模、凈資產(chǎn)銷售

額、盈利水平等狀況，判斷申請人的經(jīng)營能力和抗風險能力

是指（）。

A、現(xiàn)金流量分析

B、經(jīng)營活動分析

C、負債結構分析

D、財務指標分析

正確答案：B

77.下列不屬于信貸業(yè)務授權的分類的是（）。

A、直接授權

B、專授權

第25頁共56頁

C、臨時授權

D、特別授權

正確答案：B

78.（）是指農(nóng)合機構總部對總部相關授信業(yè)務職能部

門或直接管理的經(jīng)營單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期

限、一定金額內(nèi)的授信審批權限。

A、特別授權

B、臨時授權

C、轉(zhuǎn)授權

D、直接授權

正確答案：D

79.下列不是信貸業(yè)務授權管理的意義的是（）。

A、健全內(nèi)部控制體系

B、有利于優(yōu)化流程、提高效率

C、實現(xiàn)風險收益的最優(yōu)化

D、不計風險的提高效率

正確答案：D

80.下列不是信貸業(yè)務授權應遵循的原則的是（）。

AJ區(qū)別對待、分類管理’的原則

B、，低風險業(yè)務適度授權、高風險業(yè)務適度集中'的原

則

C、'權責對等'的原則

第26頁共56頁

D、'彈性授權、適時調(diào)整’的原則

正確答案：C

81.以下不是信貸管理等級為B級的分支機構須滿足的

條件的是()。

A、資產(chǎn)總額高于10億元

B、不良貸款比例低于30%

C、不良貸款比例低于40%

D、當年賬面盈利

正確答案：C

82.連續(xù)三年賬面盈利是信貸管理等級為()的分支機

構必須滿足的條件。

A、A級

B、B級

C、C級

D、D級

正確答案：A

83.新賬貸款不良率控制在()以內(nèi)的分支機構可上調(diào)

一個等級，超過()的分支機構下調(diào)一個等級，超過O的

分支機構直接列入D級分支機構。

A、1%,3%,5%

B、2%,3%,5%

C、2%,5%,8%

第27頁共56頁

D、2%,8%,10%

正確答案：C

84.資產(chǎn)總額高于50億元，不良貸款比例低于2%,連續(xù)

三年賬面盈利的分支機構，信貸業(yè)務授權上限可以風險控制

能力和業(yè)務規(guī)模進行（）。

A、適當上調(diào)

B、適當下調(diào)

C、直接調(diào)整至A級分支機構

D、直接調(diào)整至D級分支機構

正確答案：A

85.農(nóng)合機構根據(jù)轄屬分支機構的信貸管理等級，綜合

考慮分支機構的內(nèi)部、外部條件后，分別制訂和調(diào)整不同信

貸業(yè)務的授權權限。下列不屬于分支機構的內(nèi)部條件的因素

有（）。

A、分支機構的市場定位和客戶結構

B、分支機構信貸員和主要風險管理人員的綜合素質(zhì)及

風險控制能力

C、分支機構所在地區(qū)的社會信用環(huán)境

D、分支機構內(nèi)控管理制度的建設及執(zhí)行情況

正確答案：C

86.（）是指農(nóng)合機構通過對客戶一定時期內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營

活動及社會活動中的各種資料的搜集、整理，采用多種方法

第28頁共56頁

對客戶的信用品質(zhì)和償債能力進行分析，從整體上把握客戶

信用狀況的方法。

A、貸款擔保分析

B、貸款項目評估

C、客戶信用分析

D、貸款審查與審批

正確答案：C

87.()分析是信用評價體系中的首要因素。

A、品質(zhì)

B、事業(yè)發(fā)展連續(xù)性

C、能力

D、資本

正確答案：A

88.農(nóng)合機構對企業(yè)客戶的財務報表分析的目的不包括

()o

A、考察客戶真實的財務狀況和經(jīng)營成果

B、分析客戶的償債能力和盈利能力

C、對公司內(nèi)部事務進行管理和監(jiān)督

D、預測客戶的未來發(fā)展趨勢

正確答案：C

89.財務報告完整性分析中，企業(yè)客戶應提供的財務資

料不包括()。

第29頁共56頁

A、前三年度審計報告

B、前三年度財務報告

C、年度審計報告

D、最近一期財務報告

正確答案：A

90.下列不屬于財務報告完整性分析時主要審查的內(nèi)容

的是Oo

A、企業(yè)客戶采用的會計核算制度是否正確

B、報表編制是否符合規(guī)定的手續(xù)和程序

C、各種報表如主表、附表、附注等是否齊全

D、主表與主表之間的勾稽關系

正確答案：D

91.下列不屬于財務報表勾稽關系的分析時的審查內(nèi)容

的是Oo

A、本期報表內(nèi)部各項目之間勾稽關系

B、各項目數(shù)據(jù)小計、合計、總計是否正確

C、本期與上期報表之間勾稽關系

D、主表與主表、主表與附表之間勾稽關系

正確答案：B

92.()表明企業(yè)在某一特定日期所擁有或控制的經(jīng)濟

資源、所承擔的現(xiàn)有義務和所有者對凈資產(chǎn)的要求權。

A、資產(chǎn)負債表

第30頁共56頁

B、現(xiàn)金流量表

C、所有者權益變動表

D、利潤表

正確答案：A

93.下列不屬于流動資產(chǎn)的是()。

A、貨幣資金

B、短期投資

C、長期待攤費用

D、存貨

正確答案：C

94.()是企業(yè)流動性最強的資產(chǎn)，反映企業(yè)即期的償

債能力。

A、應收賬款

B、貨幣資金

C、存貨

D、待攤費用

正確答案：B

95.進行流動資產(chǎn)分析時，()反映企業(yè)對其他單位和個

人的應收和暫付款項。

A、應收賬款

B、其他應收款

C、待攤費用

第31頁共56頁

D、無形資產(chǎn)

正確答案：B

96.貸款擔保的作用不包括()。

A、協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟健康運行

B、抵消銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

C、促進借款企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況

D、鞏固和發(fā)展信用關系

正確答案：B

97.()指由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，

許諾借款人按期償還貸款的保證。

A、人的擔保

B、不動產(chǎn)擔保

C、動產(chǎn)擔保

D、權利財產(chǎn)擔保

正確答案：A

98.()是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權的情

況下，將財產(chǎn)作為債權的擔保，銀行持有抵押財產(chǎn)的擔保權

益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權以該財產(chǎn)折價或

者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

A、抵押

B、質(zhì)押

C、保證

第32頁共56頁

D、留置

正確答案：A

99.下列不屬于實現(xiàn)債權的費用的是（）。

A、訴訟費

B、主債權

C、鑒定評估費

D、公證費

E、執(zhí)行費

正確答案：B

100.提供抵押財產(chǎn)的債務人或第三人稱為（）；債權人

則為Oo

A、抵押人，抵押權人

B、被抵押人，抵押人

C、被抵押人，抵押權人

D、抵押權人，抵押人

正確答案：A

101.銀行對抵押物的價值都進行評估的方法不包括（）。

A、市場比較法

B、收益法

C、效率法

D、成本法

正確答案：C

第33頁共56頁

102.()是指抵押人與抵押權人簽訂協(xié)議，在最高債權

額的限度內(nèi)，抵押人提供抵押物對在一定期限內(nèi)連續(xù)發(fā)生的

債權所作的抵押擔保。

A、最低額抵押

B、全額抵押

C、最高額抵押

D、連續(xù)額抵押

正確答案：C

103.()抵押權自抵押合同生效時設立。未經(jīng)登記的,

不得對抗善意第三人。

A、建筑物以及其他土地附著物

B、交通運輸工具

C、建設用地使用權

D、在建工程

正確答案：B

104.抵押中的財產(chǎn)一般都由抵押人控制，如果抵押權人

未控制抵押物的有效證件，抵押的財產(chǎn)就有可能失控，就可

能造成同一抵押物的多頭抵押和重復抵押屬于貸款抵押風

險中的()。

A、抵押物價值貶損或難以變現(xiàn)

B、未抵押有效證件或抵押的證件不齊

C、以第三方的財產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財產(chǎn)所有人同意

第34頁共56頁

D、抵押物虛假或嚴重不實

正確答案：B

105.下列不屬于貸款抵押的風險防范措施的是（）。

A、對抵押物進行嚴格審查

B、對抵押物的價值進行準確評估

C、做好抵押物看護保管工作，確保抵押關系的效力

D、抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

正確答案：C

二、多選題（共30題）

1.根據(jù)票據(jù)法的有關規(guī)定，下列各項中，屬于匯票法定禁

止背書的情形有（）。

A、匯票被拒絕承兌

B、匯票被拒絕付款

C、匯票超過付款提示期限

D、匯票背書的次數(shù)過多以致在匯票上無法記載

正確答案：ABC

2.授信盡職'要求信貸人員應確保授信前調(diào)查（）

A、充分

B、全面

C、及時

D、真實

E、具有可比性

第35頁共56頁

正確答案：ABD

3.下列屬于信貸人員從業(yè)基本準則的是()

A、嚴格保密

B、守法合規(guī)

C、專業(yè)勝任

D、作風端正

E、誠實信用

正確答案：ABCDE

4.銀行業(yè)從業(yè)人員遵循崗位職責應當做到()

A、將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

B、不打聽與自身工作無關的信息

C、除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗

位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D、不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己

保管的、與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員

E、熱切關心公司的任何信息

正確答案：BCD

5.農(nóng)合機構將調(diào)查、審查、決策、檢查和管理職能分解

落實到相對獨立的部門或崗位，依據(jù)的原則有()

A、合理設崗的原則

B、明確責任的原則

C、橫向平行制約的原則

第36頁共56頁

D、相互制約的原則

E、守法合規(guī)的原則

正確答案：ABD

6.下列屬于信貸人員從業(yè)基本準則的是()

A、優(yōu)質(zhì)服務

B、勤勉盡職

C、抵制內(nèi)幕交易

D、嚴禁商業(yè)賄賂

E、回避利益沖突

正確答案：ABCDE

7.貸審會的組成包含以下哪些部門負責人或?qū)＜?)

A、理(董)事會

B、信貸部門負責人

C、風險部門負責人

D、工程投資專家

E、法律專家

正確答案：BCDE

8.屬于信貸人員應嚴守的禁止性規(guī)定的是()

A、嚴禁違規(guī)代替客戶辦理銀行業(yè)務

B、嚴禁代替客戶提取銀企對賬單

C、嚴禁代替客戶辦理賬戶開立、注冊、信息變更、撤

銷等手續(xù)

第37頁共56頁

D、嚴禁進入核算系統(tǒng)操作

E、嚴禁代替客戶申領網(wǎng)銀證書等賬戶資金支付介質(zhì)

正確答案：ABCDE

9.信貸審查核準崗主要職責是（）

A、對業(yè)務發(fā)展崗提供的項目評估論證材料、客戶的信

用狀況、擬辦信貸業(yè)務的風險度進行完整性和可靠性認定

B、對開展該業(yè)務涉及的政策原則、信貸結構、資金實

力、單戶貸款比例等進行審核認定

C、提出業(yè)務辦理的具體意見

D、受理信貸業(yè)務申請

E、開展調(diào)查，審查有關證明

正確答案：ABC

10.信貸原則是農(nóng)合機構信貸管理過程中必須堅持的行

為準則，是各項信貸業(yè)務的根本出發(fā)點，它從屬于農(nóng)合機構

整體經(jīng)營原則。貫徹效益性原則，要注意做好（）。

A、重視貸款利息收入

B、努力降低信貸業(yè)務經(jīng)營成本

C、選好貸款的投向和增加貸款投放量

D、加強信貸管理，在管理中要效益

E、重視資金的流動性

正確答案：ABCD

11.房地產(chǎn)開發(fā)類貸款包括（）。

第38頁共56頁

A、基本建設貸款

B、土地儲備貸款

C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D、技術改造貸款

E、工程機械擔保貸款

正確答案：BC

12.《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》規(guī)定，

從業(yè)人員應當()反映銀行業(yè)金融機構業(yè)務信息。

A、依法

B、合規(guī)

C、客觀

D、真實

正確答案：ACD

13.《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，

銀行業(yè)金融機構應加強對從業(yè)人員行為的管理，使其()。

A、保持良好的職業(yè)操守，誠實守信、勤勉盡責

B、堅持依法經(jīng)營、合規(guī)操作

C、遵守工作紀律和保密原則

D、嚴格執(zhí)行廉潔從業(yè)的各項規(guī)定

正確答案：ABCD

14.《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，

銀行業(yè)金融機構董事會對從業(yè)人員的行為管理應履行以下()

第39頁共56頁

職責。

A、培育依法合規(guī)、誠實守信的從業(yè)人員行為管理文化

B、審批本機構制定的行為守則及其細則

C、制定行為守則及其細則，并確保實施

D、監(jiān)督高級管理層實施從業(yè)人員行為管理

正確答案：ABD

15.《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，

銀行業(yè)金融機構高級管理層對從業(yè)人員行為管理應履行以

下（）職責。

A、建立覆蓋全面的從業(yè)人員行為管理體系，明確相關

行為管理部門的職責范圍

B、制定行為守則及其細則，并確保實施

C、每年將從業(yè)人員行為評估結果向董事會報告

D、建立全機構從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)

正確答案：ABCD

16.《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，

銀行業(yè)金融機構制定的行為守則及其細則應要求全體從業(yè)

人員遵守法律法規(guī)、恪守工作紀律，包括但不限于（）。

A、自覺抵制并嚴禁參與非法集資、地下錢莊、洗錢、

商業(yè)賄賂、內(nèi)幕交易、操縱市場等違法行為

B、不得在任何場所開展未經(jīng)批準的金融業(yè)務，不得銷

售或推介未經(jīng)審批的產(chǎn)品，不得代銷未持有金融牌照機構發(fā)

第40頁共56頁

行的產(chǎn)品

C、不得利用職務和工作之便謀取非法利益

D、未經(jīng)監(jiān)管部門允許不得向社會或其他單位和個人泄

露監(jiān)管工作秘密信息

正確答案：ABCD

17.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當建

立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定

()的業(yè)務制度和管理制度，并定期進行評估。

A、全面

B、系統(tǒng)

C、連續(xù)

D、規(guī)范

正確答案：ABD

18.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)

部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋()。

A、各項業(yè)務流程

B、各項管理活動

C、所有的部門

D、所有的崗位

E、所有的人員

正確答案：ABCDE

19.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求，商業(yè)銀行內(nèi)

第41頁共56頁

部控制應當與（）等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。

A、管理模式

B、業(yè)務規(guī)模

C、產(chǎn)品復雜程度

D、風險狀況

正確答案：ABCD

20.票據(jù)權利在下列期限內(nèi)不行使而消滅（）。

A、持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)出

票日起二年。見票即付的匯票、本票，自到期日起二年

B、持票人對支票出票人的權利，自出票日起2年

C、持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕

付款之日起六個月

D、持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴

訟之日起三個月

正確答案：CD

21.交易風險是指銀行把單筆貸款看做是一個整體時

所承擔的所有的風險，它包括（）。

A、選擇風險

B、集中風險

C、承銷風險

D、操作風險

正確答案：ACD

第42頁共56頁

22.商業(yè)銀行的信貸資金來源包括（）。

A、資本金

B、各項存款

C、借款

D、各項貸款

正確答案：ABC

23.商業(yè)銀行貸款業(yè)務實現(xiàn)安全性的措施包括（）。

A、合理進行貸款定價

B、信貸資產(chǎn)分散化

C、對客戶確定最高綜合授信額度

D、制定正確的貸款政策

正確答案：ABCD

24.商業(yè)銀行在制定貸款擔保政策時，一般應包括以

下內(nèi)容Oo

A、明確擔保的方式

B、規(guī)定抵押品的鑒定、評估方法和程序

C、確定貸款與抵（質(zhì)）押品價值的比率

D、確定擔保人的資格和還款能力的評估方法與程序

正確答案：ABCD

25.對貸款審批委員會審批貸款形成逾期的貸款風險

的相關責任人，可進行下面哪些處罰（）。

A、罰款

第43頁共56頁

B、按比例賠償

C、行政處分

D、責令清收

正確答案：ABC

26.貸款人有哪些行為，中國人民銀行可以責令改正;

逾期不改正的，中國人民銀行可以處以5千元以上1萬元以

下罰款（）。

A、沒有公布所經(jīng)營貸款的種類、期限、利率的

B、沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時要審查的內(nèi)容的

C、沒有向人民銀行指定的借款人貸款的

D、沒有在規(guī)定期限內(nèi)答復借款人貸款申請的

正確答案：ABD

27.根據(jù)證監(jiān)會《關于規(guī)范上市公司與關聯(lián)方資金往

來及上市公司對外擔保若干問題的通知》，上市公司對外擔

保應當遵守下列規(guī)定（）。

A、上市公司不得為控股股東及本公司持股50%以下

的其他關聯(lián)方、任何非法人單位或個人提供擔保

B、上市公司對外擔?？傤~不得超過最近一個會計年

度合并會計報表凈資產(chǎn)的60%

C、對外擔保應當取得董事會全體成員2/3以上簽署

同意，或者經(jīng)股東大會批準

D、上市公司對外擔保必須要求對方提供反擔保，且

第44頁共56頁

反擔保的提供方應當具有實際承擔能力

正確答案：ACD

28.勞動群眾集體組織的財產(chǎn)屬于勞動群眾集體所有,

主要包括哪些（）。

A、法律規(guī)定為集體所有的土地和森林、山嶺、草原、

荒地、灘涂等

B、集體經(jīng)濟組織的財產(chǎn)

C、集體所有的建筑物、水庫、農(nóng)田水利設施和教育、

科學、文化、衛(wèi)生、體育等設施

D、集體所有的其他財產(chǎn)

正確答案：ABCD

29.下列關于信用卡透支的說法正確的是（）。

A、屬于純信用貸款

B、主要用于消費支出

C、對超過免息期的客戶收取利息

D、發(fā)卡行通過收費實現(xiàn)獲利

正確答案：ABC

30.某商業(yè)銀行發(fā)放的下列貸款，哪些應計入不良貸

款（）。

A、甲公司的一筆流動資金貸款于本周到期，現(xiàn)銀行

同意其延展還款期1個月

B、乙公司的一筆房地產(chǎn)項目貸款于2005年6月到期，

第45頁共56頁

2004年7月該項目因資金短缺而停建

C、丙公司的一筆委托貸款于2005年9月到期，2004

年7月該公司已進入破產(chǎn)清算程序

D、丁公司的一筆拖欠多年的固定資產(chǎn)貸款，現(xiàn)已按

規(guī)定以呆賬準備金予以沖銷

正確答案：BC

三、判斷題（共40題）

1.采用豐收小額貸款卡”先放款后用款”模式的貸款

需生成借款借據(jù)。（）

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

2.貸款人按照約定可以檢查、監(jiān)督借款的使用情況。借款

人應當按照約定向貸款人定期提供有關財務會計報表等資

料。（）

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

3.出質(zhì)人和貸款人可以在質(zhì)押合同中約定，當借款人

沒有依約履行合同的，貸款人可以直接將存單兌現(xiàn)以實現(xiàn)質(zhì)

權。（）

A、正確

第46頁共56頁

B、錯誤

正確答案：A

4.根據(jù)《中華人民共和國物權法》規(guī)定，以建筑物抵

押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設用地使用權一并抵押。以

建設用地使用權抵押的，該土地上的建筑物一并抵押。()

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

5.根據(jù)《中華人民共和國物權法》規(guī)定，抵押財產(chǎn)折

價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸抵押人

所有，不足部分由債務人清償。()

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

6.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據(jù)

承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大

損失或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役,

并處或者單處罰金。()

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

7.銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形,

第47頁共56頁

不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷。()

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

8.中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，借款人到期不

歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本

金和利息或者就該擔保物受償?shù)臋嗬Ｉ虡I(yè)銀行因行使抵押

權、質(zhì)權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起一年

內(nèi)予以處分。()

A、正確

B、錯誤

正確答案：B

9.商業(yè)銀行的關聯(lián)交易應當按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于

對非關聯(lián)方同類交易的條件進行。()

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

10.在風險可控、金額較小的前提下，貸款人可以發(fā)

放無指定用途的個人貸款。()

A、正確

B、錯誤

第48頁共56頁

正確答案：B

11.法人或者其他組織的法定代表人、負責人超越權限

訂立的合同，除相對人知道或者應當知道其超越權限的以

外，該代表行為有效。O

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

12.不動產(chǎn)物權的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登

記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的

除外。依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記。

()

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

13.第三人提供擔保，未經(jīng)其書面同意，債權人允許債

務人轉(zhuǎn)移全部或者部分債務的，擔保人不再承擔相應的擔保

責任。()

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

14.根據(jù)《中華人民共和國物權法》規(guī)定，債務人不履

行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押

第49頁共56頁

權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該

抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。()

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

15.以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉(zhuǎn)

貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘

役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數(shù)額巨大的，處

三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以

下罰金。()

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

16.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少

于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于

二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構

有權拒絕檢查。()