票據(jù)保證責任的法律分析

票據(jù)保證責任的法律分析

一?票據(jù)保證與民法上保證的區(qū)別

票據(jù)保證制度是匯票?本票?支票三種票據(jù)共同具有的一種法律制度?它是指票據(jù)債務人以外的第三人,以擔保票據(jù)債務履行為目的,而在票據(jù)上所為的一種附屬票據(jù)行為?票據(jù)債務人可以是出票人?背書人和承兌人,都可以成為被保證的對象?其目的就是通過票據(jù)保證人的保證行為,為票據(jù)上某個特定的債務人履行票據(jù)債務提供擔保,以確保債權人權利的實現(xiàn),提高票據(jù)的信用度?票據(jù)保證也是一種擔保債務履行的方式,它和民法上的保證有許多相似之處,比如:都是為了促進債務人履行債務和保障債權人債權的實現(xiàn);保證人都是由債務人以外的第三人擔任等等?但票據(jù)保證是一種票據(jù)行為,與民法上保證是不同的,有著自己的一些特征,其對債權人的保護也更為有力?票據(jù)保證的這種特殊性體現(xiàn)在:

(一)《票據(jù)法》對票據(jù)保證在形式上有嚴格要求?票據(jù)保證人在為票據(jù)提供保證行為時,必須按照《票據(jù)法》第46條在匯票或粘單上記載絕對應記載事項,才能產(chǎn)生票據(jù)保證的效力?如果欠缺票據(jù)法規(guī)定的形式要件,票據(jù)保證就無效,難以實現(xiàn)票據(jù)擔保的目的和預期效果?而民法保證雖然也是要式法律行為,但其內(nèi)容和形式都沒有票據(jù)保證規(guī)定得嚴格?

(二)票據(jù)保證是單方法律行為?票據(jù)保證人不需要和債權人進行任何形式的協(xié)商,只要在票據(jù)上或票據(jù)的粘單上按照票據(jù)法的要求進行記載和簽章,并表明為某一特定債務人“保證”字樣,票據(jù)保證就成立?而民法上的保證則是契約行為,必須爭得債權人同意才能成立?它涉及到保證人?被保證人(主債務人)?債權人三方主體,存在三個契約關系:債權人與被保證人(主債務人)之間的契約關系,這是保證契約成立的前提條件;保證人與被保證人之間的委托保證契約;保證人與債務人之間的保證契約?

(三)票據(jù)保證具有獨立性而不具有從屬性?票據(jù)保證只要符合法定形式就可單獨成立,即使被保證的債務因實質(zhì)上的原因而無效時(如被保證人的債務因無行為能力?受欺詐等無效),也不因此影響票據(jù)保證的效力,保證人的責任仍然有效?除非在被保證人的債務因不符合票據(jù)法規(guī)定的形式要件而無效的情況下,保證才因被保證人的債務無效而不發(fā)生法律效力?而民法上的保證不具有這種獨立性,具有從屬性?它是以主債務存在為前提的,當主債務無效時,保證也不能產(chǎn)生法律上的效力?

(四)票據(jù)保證只有連帶責任,而無一般保證責任?票據(jù)保證人所承擔責任比民法保證人承擔的責任要求更嚴格?責任更重?票據(jù)保證人與被保證人承擔的是連帶責任?債務履行期滿,債務人不履行債務的,票據(jù)債權人可以不分先后,對票據(jù)債務人或保證人行使請求權,票據(jù)債務人或保證人應當足額付款,票據(jù)保證人不享有先訴抗辯權?而民法上的保證分為一般保證和連帶保證?在一般保證中,保證人享有先訴抗辯權,即保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或仲裁,并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍然不能履行債務前,對債權人可以拒絕承擔保證責任的抗辯權?被保證人和保證人承擔責任有先后順序之分,被保證人是第一責任人,保證人是第二責任人,只有在被保證人的財產(chǎn)執(zhí)行完畢,債權人的債權仍不能清償時,其不足部分才由保證人承擔?而連帶保證則是保證人和被保證人承擔連帶責任,只要債務履行期滿,債務人沒有履行債務,債權人即可要求保證人承擔保證責任?票據(jù)保證只有連帶責任,而無一般保證責任?票據(jù)保證責任比民法保證責任相對重些?

(五)票據(jù)保證人在履行了保證責任后,對承兌人?被保證人及其前手,取得持票人的資格,可行使追索權?民法上的保證人向債權人為清償之后,僅可取得對主債務人的求償權?也就是說,原債權人對主債務人的債權,在保證人所清償?shù)南薅葍?nèi),移轉于保證人?

二?票據(jù)保證條件

為提高票據(jù)流通的信用度,最大可能地保護票據(jù)權利人的利益,各國票據(jù)法都規(guī)定了票據(jù)保證,并對票據(jù)保證人的責任做了明確規(guī)定?我國《票據(jù)法》第49條規(guī)定:“保證人對合法取得匯票的持票人所享有的匯票權利,承擔責任?但是,被保證的債務因匯票記載事項欠缺而無效的除外?”第81條對本票的保證作了相同的規(guī)定?我國關于票據(jù)保證的規(guī)定與《日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票?本票法》第32條規(guī)定相一致,符合國際的通行規(guī)定?票據(jù)保證必須符合下列條件:

(一)票據(jù)保證人必須是票據(jù)債務人以外的第三人?國外票據(jù)法大都對票據(jù)保證制度做了規(guī)定,但對保證人的資格規(guī)定不一?《日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法》規(guī)定,匯票上的債務,可以設立保證,并且第三人或者已在匯票上簽名的當事人都可以作為保證人?《日本票據(jù)法》第30條規(guī)定:“票據(jù)保證,第三者或已在匯票上簽名的當事人均得為之?”《美國票據(jù)法》第3—416條在保證人的合同中規(guī)定,在簽名外加載“保證付款”或同義文句的,意指簽名者承諾如果票據(jù)到期不獲付款,他將依據(jù)票據(jù)文義支付,無需持票人先向任何其他當事人要求清償?《英國票據(jù)法》沒有專設票據(jù)保證的條文,只規(guī)定凡未以出票人或者承兌人的地位而在票據(jù)上簽名的,對于善意持票人應負背書人的責任?我國《票據(jù)法》則明確規(guī)定,保證人由票據(jù)債務人以外的第三人擔當?《票據(jù)法》第45條規(guī)定:“匯票的債務可以由保證人承擔保證責任,保證人由匯票債務人以外的他人擔當?”這就是說,已經(jīng)是票據(jù)上債務人的,不得充當票據(jù)上的保證人?我國之所以這樣規(guī)定,是因為設立擔保的目的在于加強票據(jù)付款的確定性,增加和提高票據(jù)的信用度,促進票據(jù)的流通?就票據(jù)的信用度講,票據(jù)上的債務人越多,票據(jù)的信用度越強?如果法律上規(guī)定票據(jù)上的現(xiàn)有債務人可以作為保證人,這既不增加票據(jù)上債務人的數(shù)量,也不會提高票據(jù)的信用度,也就失去了設立擔保的根本目的和意義?票據(jù)上現(xiàn)有的債務人,即使不作保證人,也絲毫不會減輕他們對票據(jù)付款所承擔的責任?我國《票據(jù)法》這樣規(guī)定,可以對票據(jù)權利人的權利進行強有力的保護,也利于票據(jù)的推廣使用和流通?

(二)票據(jù)保證必須在票據(jù)上進行?票據(jù)是文義證券,債務人僅依票據(jù)上所載文義承擔責任?如果保證人在票據(jù)以外的其他文件上承諾保證的,不構成票據(jù)保證,僅產(chǎn)生民法上的保證效力,我國《票據(jù)法》規(guī)定,保證人必須在票據(jù)或者粘單上進行記載?

(三)票據(jù)保證人只對合法取得的,而且票據(jù)具備法定形式要件的持票人承擔責任?根據(jù)我國《票據(jù)法》第31條?第81條?第94條規(guī)定,合法取得的標準是:持票人是通過背書轉讓取得票據(jù),該票據(jù)的轉讓是連續(xù)的(在票據(jù)轉讓中,轉讓票據(jù)的背書人與受讓匯票的被背書人,在匯票上的簽章依次前后銜接),持票人又是最后的被背書人,即可證明持票人所持票據(jù)是合法取得的?如果是通過其他方式取得的,需要持票人提供合法的證明來證明其是合法取得的?這是票據(jù)保證人對持票人承擔保證責任的重要條件之一,除此之外,還要看票據(jù)的形式是否符合票據(jù)法的規(guī)定?票據(jù)是一種要式有價證券,注重的是票據(jù)的外觀和形式?票據(jù)當事人授受票據(jù),主要是以票據(jù)上形式要件是否齊全為依據(jù)的?票據(jù)的形式要件齊備,則票據(jù)合法有效,保證人才承擔保證責任?若票據(jù)形式不合法,則票據(jù)本身無效,票據(jù)保證亦無效?

根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)保證的記載事項包括絕對必要記載事項和相對必要記載事項?就絕對必要記載事項而言,保證人應當記載:(1)表明“保證”宇樣,以區(qū)別保證和其他票據(jù)行為?(2)保證人名稱和住所,以便持票人向保證人請求付款?(3)保證人簽章?此三類事項必須記載于票據(jù)或粘單上,否則保證行為無效?就相對必要記載事項而言,應當載明:被保證人的名稱和保證日期?若沒有記載被保證人的名稱的,法律又規(guī)定,已承兌的匯票,承兌人為被保證人;未承兌匯票,出票人為被保證人?未記載保證日期的,則出票日期為保證日期?此外,票據(jù)法還規(guī)定,票據(jù)保證不得附有條件,附有條件的,不影響票據(jù)保證責任?之所以這樣規(guī)定,是為了確保票據(jù)債權人的利益,促進票據(jù)的高速與安全流轉?(四)持票人所持票據(jù)必須是票據(jù)保證人所保證的被保證人的債務?票據(jù)的債務人包括出票人?背書人和承兌人,他們都可能成為被保證對象?因而,被保證人不同,保證人的責任范圍大小也不相同?因此,從維護保證人權益上講,保證人應當在票據(jù)上明確被保證人,并只對自己所保證的債務人的債務承擔責任?如果票據(jù)未對被保證人作明確規(guī)定,保證人究竟應為哪一個債務人擔保,要根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定作出推斷,以承擔最大責任的債務人作為被保證人?即對于已承兌的匯票,以承兌人為匯票的被保證人,對未承兌的匯票,以出票人為被保證人?這樣,就可以最充分地保護票據(jù)權利人,給票據(jù)權利的實現(xiàn)提供最大可能的保障,提高票據(jù)的信用度?

票據(jù)保證是一種法律行為,如果符合以上四個條件,則產(chǎn)生票據(jù)法上的約束力,保證人依法承擔保證責任?

三?票據(jù)保證人的責任范圍

世界大多數(shù)國家的票據(jù)法對保證人的責任范圍都有明確規(guī)定,《日本票據(jù)法》第32條規(guī)定,保證人與被保證人負同一責任?《日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票?本票法》第32條也作了同樣的規(guī)定?我國《票據(jù)法》第50條?第51條和第81條分別就匯票和本票保證人的責任作了明確規(guī)定,具體內(nèi)容如下:

(一)保證人和被保證人的責任在性質(zhì)上完全相同,負有完全相同的票據(jù)責任?保證人的票據(jù)責任取決于被保證人的責任地位?當保證人為承兌人提供保證時,保證人即處于承兌人地位,就必須向最后的持票人負絕對的付款責任?如果保證人為出票人或背書人提供保證的,其地位就和出票人和背書人相同,應當承擔擔保票據(jù)承兌和保證付款的責任?

(二)保證人和被保證人在責任順位上相同?保證人和被保證人處于同一責任順位上,兩者的責任沒有主次?順序之分?保證人的責任順位取決于被保證人的責任順位?如果持票人是被保證人的前手,持票人不享有向被保證人行使票據(jù)權利,因此,也不得向保證人主張票據(jù)權利?如果持票人是被保證人的后手,持票人可以向被保證人主張票據(jù)權利,也可以向保證人主張票據(jù)權利?當持票人向保證人請求付款時,保證人應當足額付款?

(三)保證人保證的債務數(shù)額等于被保證人的債務數(shù)額?根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定,票據(jù)保證人保證的債務數(shù)額和被保證人的債務數(shù)額完全相同?我國《票據(jù)法》不允許保證人保證部分債務,必須為被保證人的全部債務進行擔保?但從票據(jù)理論上,保證人是可以為被保證人的部分債務作保證的?在國外票據(jù)法中,各國針對自己國家的不同情況,作了不同的規(guī)定,大多數(shù)國家法律規(guī)定,保證人既可以為被保證人的全部債務進行擔保,也可以為被保證人的部分債務進行擔保?如比利時?法國?西班牙?荷蘭的法律和《日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票?本票法》都是如此規(guī)定的,在這種情況下,保證人的債務數(shù)額就可以小于被保證人債務的數(shù)額?就各國法律對保證數(shù)額不同規(guī)定而論,我國《票據(jù)法》的規(guī)定顯得過于死板?因為保證人的保證能力有強有弱,如果堅持必須全部保證,勢必把一部分有部分保證能力的人排除在保證人之外?同時,保證人進行部分保證,對票據(jù)權利人的權利并沒有任何損害,又可以減輕其他票據(jù)債務人的責任?我們認為:如果能采用世界大多數(shù)國家相同的作法,允許部分保證,更能適應我國經(jīng)濟生活的復雜化?多樣化?

(四)保證人和被保證人的訴訟時效相同?在一般民法債權中,保證人的責任期間,可以由保證人和債權人共同作出約定,保證人在保證期間內(nèi)承擔責任,債權人在保證的責任期間內(nèi)未提出請求,超過保證期間的,保證人不承擔責任?但票據(jù)保證則不同,票據(jù)保證不允許當事人約定保證責任期間?保證人的責任期間完全等同于被保證人的責任期間,當被保證人的債務因超過訴訟時效而消滅時,保證人的責任也因此而消滅?

此外,在共同保證中,保證人之間責任相同,共同對持票人承擔連帶責任?我國《票據(jù)法》第51條和81條規(guī)定,保證人為兩人以上的,保證人之間承擔連帶責任?即共同保證人之間,在保證人的責任地位?債務數(shù)額?責任順位及訴訟時效都和被保證人相同,每一個保證人均得對被保證人債務負全部責任?即當持票人向共同保證人行使請求權時,可以不分先后向保證人中的一人或數(shù)人或全體行使權力,而每一個保證人都有義務清償全部債務?票據(jù)共同保證責任是一種法定責任,不允許當事人用約定的方式改變共同保證人之間的連帶責任形式?

由此可見,票據(jù)法對保證人的要求更嚴格,保證責任也更重,這樣可以大大提高票據(jù)保證的效力,提高票據(jù)保證的信用度?但債務畢竟是被保證人的債務,保證行為本身并不能免除被保證人及其前手的責任,被保證人及其前手負有對保證人清償?shù)呢熑?只有賦予保證人以追索權,才能保護保證人與主債務人之間的利益平衡?因此,《票據(jù)法》第52條規(guī)定,保證人清償債務后可以行使持票人對被保證人及其前手的追索權?即票據(jù)保證人清償持票人的債權后,就取得持票人的資格,對被保證人及其前手享有償還請求權,取得追索權的保證人也稱再追索權人?保證人在行使追索權時,被保證人?被保證人前手?承兌人都是被迫索的對象,它們對保證人承擔連帶責任?保證人可以不按順序,對其中一人?數(shù)人或全體行使追索權?受追索人不得以與原持票人之間所存在的抗辯事由對抗保證人?保證人行使追索權的標的,包括三部分,即保證人已清償?shù)娜拷痤~和已清償?shù)娜拷痤~自清償日起至再追索日止的法定利息及保證人發(fā)出通知書的費用?

綜