信貸與貸款管理制度

信貸與貸款管理制度第一章總則第一條目的和適用范圍本制度的目的是規(guī)范公司對信貸與貸款的管理，確保貸款流程合規(guī)，降低公司風險。本制度適用于本公司的全部信貸與貸款活動。第二條定義和解釋信貸與貸款：指公司向客戶供應貸款、信貸和授信等金融服務的活動?？蛻簦褐感枰J款或其他信貸服務的個人或企業(yè)。內(nèi)部掌控：指公司內(nèi)部對信貸與貸款活動進行監(jiān)督和管理的機制和措施。第二章信貸與貸款流程管理第三條信貸需求分析信貸需求分析應對客戶的財務情形、經(jīng)營情形和信用情形進行全面評估。信貸需求分析應由經(jīng)驗豐富、熟識金融業(yè)務和法律法規(guī)的工作人員進行。信貸需求分析包含客戶調查、財務分析、風險評估等內(nèi)容。第四條貸前審查貸前審查應認真核實客戶供應的各類料子，并進行真實性審查和完整性檢查。貸前審查應包含客戶資信調查、財務情形分析、擔保條件審查等內(nèi)容。第五條內(nèi)部審批流程信貸與貸款審批應遵從合理、公正、公平的原則。信貸與貸款審批應實行多級審批制度，并確保審批記錄完整、準確。審批決策應明確記錄，并由審批人員簽字確認。第六條貸款發(fā)放和合同簽訂審批通過的貸款應及時發(fā)放，合同簽訂應遵從法律法規(guī)和公司制度的要求。貸款發(fā)放前，應核實客戶供應的各類手續(xù)，并記錄核實結果。合同應明確商定貸款金額、利率、期限、還款方式等緊要條款。第七條貸中管理和風險掌控貸中管理應確保貸款的安全、有效和正常使用。貸中管理應及時了解客戶經(jīng)營情況和歸還本領，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。風險掌控應包含風險監(jiān)測、風險評估和風險應對等措施，確保貸款風險可控。第八條貸后管理和催收貸后管理應定期跟蹤客戶貸款使用情況和歸還情況。催收工作應及時、有效地進行，對逾期客戶采取適當?shù)淖穬敶胧?。貸后管理和催收應遵從行業(yè)規(guī)范和法律法規(guī)的要求。第三章醫(yī)院內(nèi)部掌控第九條內(nèi)部掌控職責公司內(nèi)部掌控部門負責信貸與貸款的管理和監(jiān)督。公司內(nèi)部掌控部門應建立健全的內(nèi)部掌控制度，確保制度的有效執(zhí)行。公司內(nèi)部掌控部門應定期評估信貸與貸款活動的風險，并提出改進建議。第十條內(nèi)部掌控措施公司內(nèi)部掌控部門應訂立信貸與貸款管理相關的流程、制度和工作程序。公司內(nèi)部掌控部門應對信貸與貸款活動進行復核，確保合規(guī)性和合規(guī)風險的掌控。公司內(nèi)部掌控部門應對信貸與貸款活動進行抽查和審計，發(fā)現(xiàn)問題及時處理和矯正。第四章法律法規(guī)遵從第十一條業(yè)務操作合規(guī)公司全部信貸與貸款活動必需遵守國家和地方政府的相關法律法規(guī)。公司全部信貸與貸款活動必需依照相關法律法規(guī)的要求進行操作。公司應建立健全的法律法規(guī)學習和培訓制度，確保員工具備法律法規(guī)遵從的知識和本領。第十二條風險防控合規(guī)公司應加強對信貸風險的防控，確保貸款業(yè)務的風險可控。公司應建立健全的內(nèi)部掌控機制，確保內(nèi)部掌控合規(guī)性。公司應加強對貸款業(yè)務的監(jiān)測和評估，及時發(fā)現(xiàn)和應對風險。第五章監(jiān)督檢查與責任追究第十三條監(jiān)督檢查公司內(nèi)部掌控部門應定期對信貸與貸款活動進行審查和檢查。監(jiān)督檢查應包含對各環(huán)節(jié)操作流程、信貸風險掌控和合規(guī)性的檢查。第十四條責任追究對于違反信貸與貸款管理制度的人員，公司應依法依規(guī)進行嚴厲處理。對于因違反信貸與貸款管理制度產(chǎn)生的損失，責任人員應承當相應的賠償責任。第六章