2024年全國理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師考試經(jīng)典測試題附答案

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國理財規(guī)劃師考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學(xué)校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、共用題干王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8%，退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。根據(jù)案例三回答11～15題。A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41

2、客戶家庭類型不同，承擔風險的能力不同，理財核心策略也不盡相同，對于有一定經(jīng)濟實力且負擔不重的中年家庭來講，理財規(guī)劃選擇的核心策略應(yīng)該為()。A.積極進攻B.攻守兼?zhèn)洌M攻為主C.防守為主，適當穩(wěn)健投資D.嚴防死守，決不投資

3、共用題干隨著人口老齡化、就業(yè)方式多樣化和城市化的發(fā)展，現(xiàn)行企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度顯現(xiàn)出一些與社會經(jīng)濟發(fā)展不相適應(yīng)的問題。在充分調(diào)查研究和總結(jié)過去20年來養(yǎng)老保險改革經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，國務(wù)院2005年12月發(fā)布《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》（以下簡稱《決定》）。為了更好地為客戶服務(wù)，理財規(guī)劃師需要及時掌握《決定》的相關(guān)精神。根據(jù)案例回答40～42題。A.“新人新制度、老人老辦法、中人逐步過渡”B.“新人新制度、老人新辦法、中人逐步過渡”C.“新人舊制度、老人新辦法、中人逐步過渡”D.“新人新制度、老人老辦法、中人自主選擇”

4、從2004年起，我國保險資金的運用渠道日漸放寬，其體現(xiàn)的是保險()的職能。A.社會管理B.資金分配C.融通資金D.防災(zāi)防損

5、通過對學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三者的貸款利息相比較，正確的是()。A.一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最低B.利息水平完全相同C.國家助學(xué)貸款的利息最低D.學(xué)生貸款利息最低

6、林某（他還有一個弟弟）幼年被送給張家做養(yǎng)子，在其結(jié)婚時，張家因無錢給其蓋房，林某的生母便將自己居住的兩間房屋騰給林某居住。假若林某生母后來病故，林某的弟弟和林某都要繼承該房屋，按照法律規(guī)定，該房屋由()繼承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和張家D.林某

7、近因是指()。A.最直接、最有效、起決定作用的原因B.時間上最接近的原因C.空間上最接近的原因D.時間、空間上均最接近的原因

8、關(guān)于客戶的風險偏好信息，說法正確的是()。A.愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就越高B.愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就越低C.風險和收益不存在必然聯(lián)系D.風險承受能力是一個客觀性較強的問題，可準確測量

9、()是指共有人將自己存于共有物的份額分割出去。A.分出B.轉(zhuǎn)讓C.分割D.流轉(zhuǎn)

10、下列選項中，不屬于小型商業(yè)保險購買者的特征的是()。A.對保險產(chǎn)品的保障性需求大于投資性需求B.對保險條款不太了解C.把保險當成一種投資品D.把保險視為一種生活必備品

11、共用題干時先生，現(xiàn)年32歲，某公司業(yè)務(wù)經(jīng)理，年薪5萬元。妻子馮女士，某公司文秘，年薪4萬元。女兒兩歲。二人結(jié)婚三年但是積蓄不多，年結(jié)余大致在2萬元左右，女兒馬上要上幼兒園，預(yù)計支出會進一步增加。二人結(jié)婚時購置新房一套。除社保外，二人沒有其他商業(yè)保險。根據(jù)案例回答15～20題。A.無效，必須有其女兒親自簽名方生效B.無效，因不具備可保利益C.有效，因為父母可以代子女在保單上簽字D.有效，因為其女兒未成年，所以父母可以代子女在保單上簽字

12、共用題干王女士去年年初進行了一筆債券投資，該債券面值1000元，票面利率6.8%。每半年付息一次，限期5年，王女士在債券發(fā)行時即認購。若去年宏觀經(jīng)濟步入緊縮階段，市場利率由年初的6.5%下調(diào)到年底的5%。根據(jù)案例回答下列問題。A.5.13%B.11.69%C.13.25%D.18.33%

13、張先生如果用信用卡消費人民幣500元，那么銀行收取手續(xù)費()元。A.0B.1C.10D.30

14、被保險人的實際損失不包括()。A.保險標的的實際損失B.可保利益的損失C.被保險人為防止或減少保險標的損失所支付的必要的合理的施救費用D.被保險人為防止或減少保險標的損失所支付的必要的合理的訴訟費用

15、共用題干金先生的父親在2008年1月因病去世，留有遺產(chǎn)：100平方米的商品房一套，存款30萬元。金先生在2007年離婚，自己還有房屋一套，價值120萬元，現(xiàn)金60萬元，還有冰箱、彩電等家用電器若干。2008年10月中旬，金先生與譚女士再婚?；楹?，金先生的舅舅寄給他2萬元，作為結(jié)婚的賀禮。2009年10月，經(jīng)過對父親遺產(chǎn)的分割，金先生取得了那套100平方米的住房。金先生是個作家，手中有歷經(jīng)幾年創(chuàng)作的小說書稿一部，2008年5月，他與一家出版社簽訂了出版合同，根據(jù)該合同，出版社要支付給金先生稿費20萬元，但直到2010年1月，出版社才將這筆錢匯到金先生賬戶。2011年，在兩人結(jié)婚紀念日的當天，金先生給妻子購買了一枚價值5000元的鉆戒。2012年，金先生與譚女士的感情破裂，決定協(xié)議離婚，在擬訂離婚協(xié)議時為了避免利益受損，兩人聘請了一位理財規(guī)劃師對夫妻二人的財產(chǎn)狀況進行分析，并協(xié)助擬定離婚協(xié)議。根據(jù)已知材料回答下列問題：A.金先生繼承的100平方米的商品房，屬于夫妻共有財產(chǎn)B.金先生獲得的20萬稿酬，屬于夫妻共同財產(chǎn)C.冰箱、彩電等家用電器若干，屬于金先生個人所有D.金先生送給妻子的鉆戒，屬于夫妻共同財產(chǎn)

16、共用題干王女士去年年初進行了一筆債券投資，該債券面值1000元，票面利率6.8%。每半年付息一次，限期5年，王女士在債券發(fā)行時即認購。若去年宏觀經(jīng)濟步入緊縮階段，市場利率由年初的6.5%下調(diào)到年底的5%。根據(jù)案例回答下列問題。A.1012.63B.1012.47C.202526.00D.202494.00

17、留學(xué)貸款申請人應(yīng)具備的條件很多，其中在年齡方面上的要求是()。A.申請貸款時的實際年齡不得超過50周歲B.申請貸款時的實際年齡不得超過55倒歲C.在貸款到期日時的實際年齡不得超過50周歲D.在貸款到期日時的實際年齡不得超過55周歲

18、股票指數(shù)是反映證券市場整體情況的一個整體指標，是投資規(guī)劃須參考的重要因素。上證180指數(shù)是()。A.按照180只成份股的股價算術(shù)平均工資值計算B.180只成份股一旦確定就不再調(diào)整C.市值加權(quán)權(quán)重指數(shù)D.成份股實際上多于180只

19、下列關(guān)于收養(yǎng)關(guān)系解除的說法準確的是()。A.收養(yǎng)關(guān)系解除后，養(yǎng)子女與養(yǎng)父母及其他近親屬間的權(quán)利義務(wù)即行消除B.收養(yǎng)關(guān)系解除后，養(yǎng)子女與養(yǎng)父母及其他近親屬間的權(quán)利義務(wù)不能消除C.收養(yǎng)關(guān)系解除后，與生父母及其他近親屬間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系自行恢復(fù)D.收養(yǎng)關(guān)系解除后，與生父母及其他近親屬間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不能自行恢復(fù)

20、我國《保險公司管理規(guī)定》，設(shè)立全國性保險公司，其注冊資本的最低限額為()億元。A.10B.5C.3D.2

21、購置車輛，一般而言，車船使用費為()元／年。A.100B.200C.300D.500

22、收到某單位預(yù)付貨款存入銀行，引起的變動是()。A.一項資產(chǎn)增加，一項負債增加B.一項資產(chǎn)減少，另一項資產(chǎn)減少C.一項資產(chǎn)增加，一項所有者權(quán)益增加D.一項資產(chǎn)減少，一項所有者權(quán)益減少

23、關(guān)于保險合同的復(fù)效，下列描述不正確的是()。A.保險合同的復(fù)效主要是就人身保險而言的B.保險合同恢復(fù)的時間不是無限期的，只能是在保險合同中止之日起一年內(nèi)恢復(fù)C.投保人已經(jīng)繳足兩年以上保險費的，保險人有義務(wù)按照合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值D.投保人沒有繳足兩年保險費的，保險人應(yīng)當在扣除手續(xù)費后，將保險費退還給投保人

24、下列不屬于我國儲蓄原則的是()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.儲戶公開

25、共用題干資料：蔣先生的信用卡賬單日為每月10日，到期還款日為每月28日。3月10日，為蔣先生打印的本期賬單中僅有一筆消費——2月25日，消費金額為人民幣2000元。（假設(shè)2月以29天計）根據(jù)以上材料回答9～12題。A.2000B.1000C.500D.200

26、個人家庭理財規(guī)劃的核心通常是()。A.投資規(guī)劃B.消費支出規(guī)劃C.退休養(yǎng)老規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃

27、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款貨幣的信用創(chuàng)造的說法中，錯誤的是()。A.根據(jù)信用創(chuàng)造主體不同，可以分為商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造、政府的信用創(chuàng)造和非銀行機構(gòu)的信用創(chuàng)造B.銀行通過信用創(chuàng)造增加了存款貨幣的供給C.存款準備金比率就是存款準備金占銀行吸收存款總量的比例D.中央銀行通常會對活期存款和定期存款規(guī)定相同的準備金比率

28、王某和劉某有一女蘭蘭，10歲，后王某病故，留給女兒10萬元的教育費用，劉某1年后再嫁，蘭蘭有一繼父張某。劉某再嫁后家里的財產(chǎn)連同王某留下的10萬元一直由張某保管，在此情況下的財產(chǎn)風險屬于()。A.分居情況下子女撫養(yǎng)教育財產(chǎn)的風險B.夫妻一方去世情況下子女撫養(yǎng)教育財產(chǎn)被侵占的風險C.離異情況下子女撫養(yǎng)教育財產(chǎn)的風險D.一般情況下子女教育等財產(chǎn)投入風險

29、共用題干王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8%，退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。根據(jù)案例回答下列問題。A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41

30、共用題干張小姐于2014年為自己購買了一份終身生死兩全險，與保險公司簽訂的合同中約定，保險費分期支付，保險金額20萬元。2014年10月1日，張小姐首付5000元，保險合同生效。該合同規(guī)定，若被保險人60周歲前身故，則合同受益人會獲得30萬元保險金。根據(jù)案例回答64～70題。A.全額賠付B.只賠付20萬C.不賠付，合同已經(jīng)終止D.不賠付，合同已經(jīng)中止

31、共有人甲與乙共同出資購買丙的汽車一輛，甲出資60%，乙出資40%，雙方約定先交車后付款，丙交車后，甲與乙以經(jīng)濟困難為由一直拖欠購車款，則丙()要求承付款義務(wù)。A.只能向甲B.只能向乙C.按照甲和乙的比例D.既可以向甲也可以向乙

32、共用題干財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益.在發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項有關(guān)費用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標的。根據(jù)案例回答83～86題。A.有形財產(chǎn)B.物質(zhì)財產(chǎn)C.財產(chǎn)的相關(guān)利益D.財產(chǎn)或有關(guān)利益

33、下列對子女已經(jīng)獨立生活時贈與的認定，說法錯誤的是()。A.如果父母將自己出資建造的房屋提供給婚姻當事人居住，婚姻當事人形成長期事實上的占有和使用關(guān)系，而父母也從未對房屋所有權(quán)提出異議的，則可以認定為贈與B.如果父母出資購置的房屋，把房屋所有權(quán)登記在夫妻一方或雙方名下，而事實上子女也都知道并且占有和居住的，可以認定為是對子女的贈與C.如果子女不知道父母出資購置的房屋登記在其名下，也應(yīng)當認定贈與關(guān)系成立D.對于子女已經(jīng)獨立生活和在經(jīng)濟上獨立的，父母沒有義務(wù)為子女購置房屋

34、共用題干李志和妻子胡麗2005年8月5號出行遭遇車禍，李志當場死亡，胡麗送往醫(yī)院搶救無效后去世。夫婦倆生前居住的房子價值人民幣50萬元。李志遺有傷殘補助金6萬元。胡麗2002年以個人名義在單位集資入股獲得收益4萬元。李志夫婦有一個兒子李達，于2001年病故，李達和妻子馬娜生育有一個兒子李飛，父親去世后隨母親改嫁，李志夫婦年老體弱，一直有李志的表侄魯明及改嫁兒媳馬娜照顧。根據(jù)案例回答下列問題。A.了解李志夫婦的死亡時間B.掌握李志夫婦的財產(chǎn)數(shù)額C.了解李達的財產(chǎn)情況D.了解李達的死亡時間

35、共用題干楊女士就各種融資方式向理財規(guī)劃師進行了咨詢。根據(jù)案例回答17～19題。A.6個月B.1年C.2年D.3年

36、甲、乙、丙按份共有一輛汽車，對此，下列說法錯誤的是()。A.甲的權(quán)利的行使基于汽車的全部B.汽車被剮蹭，乙可以要求賠償C.在按份共有期間，丙不能要求把其份額轉(zhuǎn)讓D.汽車的管理費用如無其他約定，由甲、乙、丙按其份額比例承擔

37、共用題干隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理財規(guī)劃師咨詢。根據(jù)案例回答10～19題。A.客戶范圍廣泛B.流動性強C.投保人出意外保費可豁免D.獲得免稅的好處

38、國家統(tǒng)籌式養(yǎng)老保險制度一般都對領(lǐng)取人規(guī)定了基本的領(lǐng)取條件，一般是()。A.必須是政府人員B.必須是國企員工C.必須達到法定的退休年齡D.必須無違法行為

39、共用題干高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。根據(jù)案例回答47～51題。A.高大B.高三C.高老的妻子D.高老的哥哥

40、4月份，張先生的稅后收入為5000元，花銷支出3000元，則張先生的結(jié)余比率為()。A.30%B.40%C.50%D.60%

41、共用題干段先生為某國有大型企業(yè)員工，去年9月份，段先生在某小區(qū)買了一處住宅，房屋總價、70萬元，貸款40萬元。段先生聽說等額本金法下還款利息較少，遂按照等額本金的方法貸款20年，按月還款，假設(shè)貸款利率為7%。A.281127元B.181160元C.381160元D.481160元

42、共用題干周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。根據(jù)案例回答23～31題。A.共有關(guān)系和共有人的身份無關(guān)B.共有人按份額承擔債務(wù)C.遺產(chǎn)分割前的共有屬于共同共有D.共有關(guān)系存續(xù)期間，共有人可以請求分割共有物

43、共用題干高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。根據(jù)案例回答47～51題。A.房屋B.存款C.保險金D.名人字畫

44、隨著房價的上漲，小何一直在租房與買房之間猶豫不決，以下不作為購房或租房決策影響因素的是()A.房租上漲率B.房價上漲率C.利率水平D.需償付的房貸利息

45、共用題干張先生，公務(wù)員，40歲，家庭月收入7500元，計劃買房。需要貸款300000元。假設(shè)其貸款利息率為6%，張先生希望15年還清貸款。根據(jù)案例回答34～42題。A.71973.00B.81973.00C.91973.00D.101973.00

46、小楊進行連續(xù)4年的債券投資，分別獲得了6.5%、7%、6%、7.5%的收益率，而在這4年里，通貨膨脹率分別達到了3%、3%、2.5%、3.5%，則小楊債券投資的實際年平均收益率為()。A.3.64%B.3.75%C.6.75%D.6.16%

47、理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是()。A.做好現(xiàn)金規(guī)劃B.做好教育規(guī)劃C.做好稅收籌劃D.做好投資規(guī)劃

48、共用題干資料：劉先生，某外企員工。2005年9月，劉先生在某高檔小區(qū)購買了一處住宅，房屋競價120萬兀，貸款70萬元。劉先生聽說等額本金法下還款利息較少，遂決定按照等額本金方式還款，貸款期限15年，按月還款，貨款利率為固定利率6.84%。根據(jù)資料回答下列問題（計算結(jié)果保留到整數(shù)位）。A.3690元B.3790元C.7857元

49、在現(xiàn)實生活中，理財規(guī)劃師所面對的客戶主要是()，他們需要為自己制定風險管理與保險規(guī)劃。A.小型商業(yè)保險購買者B.大型商業(yè)保險購買者C.大型社會保險購買者D.集體保險購買者為主

50、教育負擔比的公式是()。A.教育負擔比=（全部子女教育金費用／家庭總資產(chǎn)）×100%B.教育負擔比=（屆時子女教育金費用／家庭屆時稅后收入）×100%C.教育負擔比=（全部子女教育金費用／家庭屆時稅后收入）×100%D.教育負擔比=（屆時子女教育金費用／家庭總資產(chǎn)）×100%二、多選題

51、下列不能作為祖孫間產(chǎn)生撫養(yǎng)關(guān)系具體條件的是()。A.父母雙方已死亡；或一方死亡，另一方確無撫養(yǎng)能力；或父母均無撫養(yǎng)能力的B.孫子女未成年的，需要撫養(yǎng)的C.祖父母、外祖父母有負擔能力的D.父母離婚雙方均不想撫養(yǎng)

52、在經(jīng)濟生活中，主導(dǎo)經(jīng)濟活動的兩個概念是()。A.財產(chǎn)所有權(quán)的取得和財產(chǎn)所有權(quán)的消滅B.財產(chǎn)所有權(quán)的取得和財產(chǎn)所有權(quán)的喪失C.財產(chǎn)所有權(quán)的變動和財產(chǎn)所有權(quán)的消滅D.財產(chǎn)所有權(quán)的行使和財產(chǎn)所有權(quán)的流轉(zhuǎn)

53、共用題干張小姐是某外企的市場部經(jīng)理，年輕有為，收入可觀。最近張小姐打算給自己添置一輛新車，但她前不久剛剛買了房，手中資金有限，一次付清車款有一定困難。針對這種情況，張小姐的理財規(guī)劃師建議其通過貸款方式購車。根據(jù)案例回答53～59題。A.僅商業(yè)銀行B.僅汽車金融公司C.商業(yè)銀行和汽車金融公司D.保險公司

54、共有財產(chǎn)分割的原則不包括的原則是()。A.遵守法律B.遵守約定C.和睦團結(jié)D.自愿平等

55、共用題干王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8%，退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。根據(jù)案例三回答11～15題。A.2654011.24B.2564011.42C.2533904.29D.2546011.24

56、一些銀行自動每月將儲戶活期賬戶的閑置資金轉(zhuǎn)為定期存款，當活期存款因刷卡消費或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)資金不足時，定期存款將轉(zhuǎn)為活期存款。這種儲蓄業(yè)務(wù)指的是()。A.定活通B.定額定期雙定存單C.綠色存款D.禮儀存單

57、()不適宜租房。A.剛剛踏人社會的年輕人B.儲蓄不多的家庭C.工作地點固定的人D.生活范圍不固定者

58、共用題干章曉睇剛從股市上買了一手JSC公司的股票，成為了JSC公司股東。她想知道她對公司擁有的權(quán)利和義務(wù)。作為一名理財規(guī)劃師，你應(yīng)該如何向她解釋。根據(jù)案例回答17～20題。A.參與公司的決策B.分擔公司的經(jīng)營風險C.分享公司的利益D.參與公司的日常經(jīng)營

59、共用題干資料：由于去年股市行情較好，某客戶打算進行股票投資，但考慮到股市的風險較大，因此向理財規(guī)劃師尋求幫助。根據(jù)上述資料回答下列問題。A.100點B.200點C.500點D.1000點

60、在下列()情形下，保單可以轉(zhuǎn)讓。A.投保人出于不道德或非法的考慮B.保單轉(zhuǎn)讓會侵犯受益人的權(quán)利C.沒有侵犯受益人的權(quán)利，且出于合法動機D.未經(jīng)不可變更的受益人同意

61、某上市公司每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利1.50元，同時按10配5的比例向現(xiàn)有股東配股，配股價格為6.40元。若該公司股票在除權(quán)除息日的前收盤價為11.05元，則除權(quán)（息）報價應(yīng)為()元。A.1.50B.6.40C.11.05D.9.40

62、張先生申請了一張信用卡，張先生對于信用卡的理解中()是不正確的。A.信用卡沒有年費B.如果在信用卡內(nèi)存人現(xiàn)金將不會取得利息C.他所申請的信用卡具有先消費后還款的功能D.超額透支不能享受免息還款的待遇

63、我國《保險法》規(guī)定，人壽保險的索賠時效為()。A.2年B.3年C.4年D.5年

64、我國證券市場法規(guī)要求，上市公司如果連續(xù)3年不分紅，則不能進行配股。在公司章程中載明并獲批準后，公司若以一部分股本作為股息派發(fā)，稱之為()。A.股票股息B.財產(chǎn)股息C.負債股息D.建業(yè)股息

65、夫妻財產(chǎn)方面的權(quán)利義務(wù)體現(xiàn)在眾多方面，但不包括()。A.財產(chǎn)B.扶養(yǎng)C.繼承D.共同生活

66、王某為其正在上大學(xué)的兒子王南（20歲）投保一份人身保險，與某保險公司簽訂了保險合同，合同中包含有在保險期限內(nèi)被保險人意外傷害及死亡的賠付條款，指定王某本人為受益人。根據(jù)以上條件，下列表述中正確的是()。A.此保單由于父母替子女投保，所以該份保險合同無須經(jīng)王南的書面同意即可成立并生效B.設(shè)某年暑假王南回家途中被一汽車撞傷，則保險公司在向王某支付保險金后，無權(quán)向該汽車車主行使追償權(quán)C.設(shè)3年后王南因失戀而自殺，保險公司不必給付保險金D.設(shè)王某應(yīng)于2006年10月9日支付當年保險費，但直至2008年10月9日王某再未交保險費，此時保險公司有權(quán)解除合同

67、如果客戶有能力供子女出國留學(xué)，但又希望能夠防止子女在國外揮霍錢財，理財規(guī)劃師可以建議客戶選擇的教育規(guī)劃工具是()。A.教育儲蓄B.子女教育信托C.共同基金D.教育保險

68、保險由全體投保者繳納保險費，共同出資組成保險基金，它是一種()。當某一被保險人遭受損失時，由保險人從保險基金中對其進行補償。A.政治行為B.金融行為C.合同行為D.分攤損失的財務(wù)安排

69、實業(yè)經(jīng)營最常見的兩種方式是()。A.合伙企業(yè)和公司B.個體工商戶和合伙企業(yè)C.個體工商戶和公司D.公司和企業(yè)

70、共用題干丁某為價值100萬元的住房投保了房屋火災(zāi)保險，保險金額為100萬元。同時，丁某為價值80萬元的收藏品，在A、B兩家財產(chǎn)保險公司分別投保了財產(chǎn)損失險，保險金額分別為50萬元和60萬元。幾個月后丁某住房發(fā)生了火災(zāi)，經(jīng)評估，火災(zāi)導(dǎo)致房屋價值損失65萬元，收藏品全損。A.共同保險B.合作保險C.再保險D.重復(fù)保險

71、小王聽從理財規(guī)劃師的建議，為自己準備了一筆流動性資產(chǎn)，其中()不能包括在內(nèi)。A.定期存款1萬元B.現(xiàn)金1000元C.銀行理財產(chǎn)品5萬元D.貨幣市場基金7000元

72、傳統(tǒng)人壽保險包括定期壽險、終身壽險和()。A.生死兩全保險B.萬能壽險C.變額萬能壽險D.分紅保險

73、某資金實力較強的投資者對集合資金信托計劃較感興趣，為此咨詢助理理財規(guī)劃師，助理理財規(guī)劃師介紹說集合資金信托計劃的委托人必須是合格投資者，若以自然人身份參加必須滿足一些條件，關(guān)于這些條件的說法中不正確的是()。A.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣C.個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過15萬元人民幣D.夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣

74、作者署名權(quán)的保護期限為()年。A.10B.20C.50D.不受限制

75、共用題干原告甲（男）與被告乙（女）于2015年結(jié)婚，婚前甲有商品房一套，價值30萬元，婚后房屋拆遷，二人在原基礎(chǔ)上增添20萬元購得一套三室新居。婚姻存續(xù)期間，甲出資10萬元與丙合伙經(jīng)營一家運輸公司，約定丙負責經(jīng)營。乙接受國外叔叔贈與的價值10萬元的鋼琴一架，明確歸乙所有?，F(xiàn)因感情不和提起離婚訴訟。根據(jù)案例回答38～42題。A.甲與丙屬于共同共有B.甲在合伙中的份額屬于夫妻共同共有C.離婚后，乙不能成為該合伙的合伙人D.對甲的合伙份額，不能分割

76、一般來說，客戶的即付比率應(yīng)保持在()左右。A.0.5B.0.6C.0.7D.0.8

77、共用題干為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總打算制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，所以就相關(guān)問題咨詢了理財規(guī)劃師。A.企業(yè)B.政府和企業(yè)C.政府和職工D.企業(yè)和職工

78、張某與王某合作成立了一家合伙企業(yè)，張某妻子沒有工作呆在家中。雙方各出資50萬元，并約定利潤和債務(wù)平均分配，即一人一半。后企業(yè)由于經(jīng)營不善導(dǎo)致虧損，產(chǎn)生了200萬元的債務(wù)。那么下面說法正確是()。A.張某按照約定只承擔100萬元B.張某以出資為限承擔20萬元C.張某承擔200萬元后，有權(quán)向王某追償D.張某承擔200萬元后，無權(quán)向王某追償

79、隨著人口老齡化、就業(yè)方式多樣化和城市化的發(fā)展，現(xiàn)行企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度顯現(xiàn)出一些與社會經(jīng)濟發(fā)展不相適應(yīng)的問題。下列關(guān)于這些問題的表現(xiàn)說法不準確的是()。A.養(yǎng)老金計發(fā)辦法不盡合理B.覆蓋范圍不夠廣泛C.基本養(yǎng)老金調(diào)整機制還不健全，養(yǎng)老金總體水平偏高D.未能真正實現(xiàn)部分積累的制度模式

80、()是指住房公積金中心和銀行對同一借款人所購的同一住房發(fā)放的組合貸款。A.個人住房按揭貸款B.個人二手房貸款C.個人住房組合貸款D.個人住房轉(zhuǎn)按揭貸款

81、共用題干王先生為某單位員工，助理理財規(guī)劃師通過分析王先生的財務(wù)狀況，了解到王先生每月的收入大概為6000元，雖然當前收入一般，還款能力較弱，但由于職業(yè)前景較好，預(yù)計未來收入會逐漸增加。王先生目前通過個人住房商業(yè)性貸款購買了一套住房，貸款總額為40萬，期限為15年，貸款利率為6.08%。根據(jù)以上材料回答下列問題。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等額遞增還款法D.等額遞減還款法

82、下列人員可以作為見證人的是()。A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承B.乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰

83、理財規(guī)劃師可以通過()為客戶進行計算，以幫助客戶在購房和租房之間做出正確的選擇。A.差額法B.年成本法C.現(xiàn)金流量法D.市場價值法

84、共用題干2010年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分為別10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。根據(jù)案例回答下列問題。A.2萬元、2萬元、235元B.5萬元、1萬元、0萬元C.1萬元、2萬元、3萬元D.3萬元、6萬元、12萬元

85、共用題干小王今年17歲，父母離異，現(xiàn)父母均已再婚，小王一直由奶奶扶養(yǎng)長大。初中畢業(yè)后與叔叔合伙開了一家飯店，在一次車禍中，小王重傷喪失勞動能力。根據(jù)案例回答35～37題。A.只能由小王賠償B.只能由小王的母親賠償C.由小王的父親和母親共同賠償D.在小王的母親無力賠償?shù)那闆r下，由小王的父親賠償

86、用β系數(shù)來衡量股票的()。A.信用風險B.系統(tǒng)風險C.投資風險D.非系統(tǒng)風險

87、以下選項不屬于保單質(zhì)押融資的優(yōu)點的是()。A.貸款速度快B.在資金缺乏時，可以獲得快速融資C.手續(xù)簡便D.可以在取得貸款的同時享受保單分紅

88、按照法律規(guī)定，第一順序繼承人中的子女不包括()。A.婚生子女B.未形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女C.非婚生子女D.養(yǎng)子女

89、共用題干資料：隨著人們接受教育程度的要求越來越高，教育費用也在持續(xù)上漲，家長為了保障子女能夠接受較好的教育，一般有教育規(guī)劃方面的需求。何先生的兒子即將上小學(xué)，他向助理理財規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。根據(jù)上面資料回答13～22題。A.具有完全民事行為能力B.愿意與國家簽署協(xié)議承諾學(xué)成后回國C.身體健康，誠實守信D.在貸款到期日的實際年齡不超過55周歲

90、共用題干李志和妻子胡麗2005年8月5號出行遭遇車禍，李志當場死亡，胡麗送往醫(yī)院搶救無效后去世。夫婦倆生前居住的房子價值人民幣50萬元。李志遺有傷殘補助金6萬元。胡麗2002年以個人名義在單位集資入股獲得收益4萬元。李志夫婦有一個兒子李達，于2001年病故，李達和妻子馬娜生育有一個兒子李飛，父親去世后隨母親改嫁，李志夫婦年老體弱，一直有李志的表侄魯明及改嫁兒媳馬娜照顧。根據(jù)案例回答下列問題。A.魯明是李志的法定繼承人B.在特定條件下，魯明可以作為遺贈受贈人C.在某種情形下，魯明也可以作為遺囑繼承人D.在特定條件下，魯明可以被視為法定繼承人

91、小王準備將部分資金投資于股票，關(guān)于股票下列說法不正確的是()。A.股票本身沒有價值B.行使證券所反映的財產(chǎn)權(quán)必須以持有該證券為條件C.股東具有投票表決權(quán)D.股票股利要繳納個人所得稅

92、關(guān)于投保人應(yīng)承擔的義務(wù)，下列說法錯誤的是()。A.保險標的危險增加通知義務(wù)的履行B.交付保險費義務(wù)的履行C.對所知道的受益人情況保密D.保險事故通知義務(wù)的履行

93、共用題干陳先生是一位私營企業(yè)主，月收入約5萬元，陳太太是家庭主婦，沒有收入，其每月家庭支出約為2萬元。因為公司資金比較緊張，陳先生將大部分個人財產(chǎn)放在公司，家庭只有3萬元活期存款，另有貨幣市場基金2萬元。A.現(xiàn)金B(yǎng).1年以內(nèi)的定期存款C.可轉(zhuǎn)換債券D.期限在1年以內(nèi)的央票

94、根據(jù)教育對象的不同，教育規(guī)劃可分為()和客戶對子女教育費用進行財務(wù)規(guī)劃兩種。A.子女教育規(guī)劃B.教育工具規(guī)劃C.教育時間規(guī)劃D.個人教育規(guī)劃

95、共用題干胡先生與文女士2000年經(jīng)人介紹相識并結(jié)婚，婚后二人育有一子一女。2009年，胡先生因病去世。目前家庭主要資產(chǎn)有：(1)房屋一套，價值60萬元；(2)胡先生的住房公積金8萬元；(3)胡先生所在單位給予的撫恤金10萬元；(4)銀行存款30萬元；(5)股票20萬元（其中胡先生婚前投入5萬元）。根據(jù)案例回答下列問題。A.婚前個人財產(chǎn)B.婚后共同財產(chǎn)C.法定特有財產(chǎn)D.夫妻約定財產(chǎn)

96、我國企業(yè)舉辦企業(yè)年金計劃，可以采用()管理模式。A.直接承付B.對外投保C.建立養(yǎng)老基金D.間接承付

97、小李2006年買了一套100平方米的新房，房價為1萬元每平方米，小李準備首付40萬元，剩余60萬元向銀行申請貸款，則小李在與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時需要繳納的印花稅為()元。A.600B.500C.300D.60

98、根據(jù)我國現(xiàn)行的交易規(guī)則，證券交易所證券交易的開盤價為當日該證券的()。A.加權(quán)平均成交價B.集合競價最后一分鐘的平均價C.使成交量最大的價格D.集合競價時間內(nèi)的最后一筆成交價

99、下列關(guān)于基本風險和特定風險的論述錯誤的是()。A.基本風險是社會個體所不能控制或者預(yù)防的B.基本風險形成的過程通常較短C.特定風險由特定的因素引起，與特定的社會個體有因果關(guān)系D.特定風險造成的損失由個人或家庭、企業(yè)來承擔

100、共用題干蘇某（男）的父親于1975年逝世，留有遺產(chǎn)為房屋(A)一處，由蘇某繼承，但是直到1977年才取得房產(chǎn)證。1976年蘇某與秦某（女）結(jié)婚，兩人結(jié)婚時蘇某的姑父送給賀禮2千元，婚后育有一子蘇鵬（化名）和一女蘇琳（化名）。兩人于1985年1月購買房產(chǎn)一處(B)并對房屋(A)進行了修繕。1986年1月，蘇某因從部隊專業(yè)，獲得轉(zhuǎn)業(yè)費10萬元。秦某是一名業(yè)余作家，創(chuàng)作了多部小說，1989年3月，她與一家出版社簽訂出版合同，其中在1989年4月支付小說（甲）的版稅5萬元，而小說（乙）的版稅6萬元直到1990年2月才支付。兩人因感情不和于1990年1月離婚，于是蘇鵬跟隨父親生活，而蘇琳跟隨秦某生活，離婚后秦某獲得房屋B，但給予了蘇某相應(yīng)的補償。劉某（女）由于喪偶，其夫留有房屋(C)一處。1992年1月蘇某與劉某再婚，劉某再婚時劉某的女兒王華（女，化名）已經(jīng)結(jié)婚，并與劉某分開居住。而蘇鵬跟隨蘇某和劉某居住，劉某于1993年1月收養(yǎng)了蘇鵬。蘇鵬的生母秦某于2006年1月遭遇不幸，不幸逝世，留有遺產(chǎn)：房屋B，存款10萬元。2007年1月劉某遭遇車禍，不幸逝世。留有遺產(chǎn)為房屋(C)，存款10萬元。根據(jù)案例回答下列問題。A.血親關(guān)系B.擬制血親關(guān)系C.收養(yǎng)關(guān)系D.姻親關(guān)系

參考答案與解析

1、答案：D本題解析：該筆支出的現(xiàn)值=100000*(1+3%)/(1+3%)=100000（元）。

預(yù)計生活至85歲，則應(yīng)準備退休后30年的養(yǎng)老金，為100000*30=3000000（元）。

10萬元儲蓄到退休時終值=100000*(1+8%)20=466095.71（元）。

退休金缺口=3000000-466095.71=2533904.29（元）。

每年投資年金=2533904.29/(F/A，8%，20)=55371.41（元）。

2、答案：B本題解析：暫無解析

3、答案：A本題解析：B項，參保的個體工商戶和靈活就業(yè)人員繳納基本養(yǎng)老保險費沒有稅收優(yōu)惠。

4、答案：C本題解析：作為金融產(chǎn)業(yè)中的重要組成部分，保險具有資金融通的功能，其主要體現(xiàn)在兩個方面：①保險公司通過開展承保業(yè)務(wù)，將社會中的閑散資金匯集起來，形成規(guī)模龐大的保險基金，有利于促進儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化；②保險公司通過投資將積累的保險資金運用出去，以滿足未來償付和保險基金保值增值的需要。

5、答案：D本題解析：學(xué)生貸款是指高校利用國家財政資金對學(xué)生辦理的無息貸款。

6、答案：A本題解析：我國養(yǎng)子女的法律地位與婚生子女的法律地位完全相同。養(yǎng)子女與養(yǎng)父母間的法定繼承權(quán)也是基于收養(yǎng)關(guān)系的成立而產(chǎn)生的。但是養(yǎng)子女與生父母的關(guān)系隨著收養(yǎng)關(guān)系的成立而解除。

7、答案：A本題解析：暫無解析

8、答案：A本題解析：暫無解析

9、答案：A本題解析：按份共有人可以將其份額分出或者轉(zhuǎn)讓。分出是指共有人將自己存于共有物的份額分割出去；轉(zhuǎn)讓是指共有人將自己的份額轉(zhuǎn)讓給他人。

10、答案：C本題解析：與大型商業(yè)保險購買者相比。小型商業(yè)保險購買者具有如下特征：(1)對保險產(chǎn)品的保障性需求大于投資性需求。(2)對保險條款不太了解，或者說不太熟悉。(3)大多數(shù)客戶的家庭經(jīng)濟狀況較為良好，這使得他們把保險視為一種生活必備品，有較為迫切的購買保險產(chǎn)品的需求。

11、答案：D本題解析：萬能壽險是一種繳費靈活、保額可調(diào)整的非約束性壽險，是為了滿足要求保費支出較低且方式靈活的壽險消費者的需求。

教育規(guī)劃工具按投資期來分，可分為：①短期教育規(guī)劃工具，包括學(xué)校貸款、政府貸款、資助性機構(gòu)貸款；②長期教育規(guī)劃工具，包括儲蓄、教育保險、政府債券、股票與公司債券、大額存單、子女教育信托。

健康保險是以人的身體為對象，保證被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的費用或損失獲得補償?shù)囊环N保險。D項，被保險人為未成年的，可由其監(jiān)護人在健康保險保單上簽字。

健康保險是以被保險人的身體為保險標的。

根據(jù)生命周期理論，人生的每一個階段，由于其收入水平、所負責任、身體狀況的不同，其所需保險的種類和金額也不相同。少兒期的保險需求主要有學(xué)生平安保險、少兒健康保險和少兒教育保險。

人身保險的特點有：①保險標的的不可估價性；②保險金額的定額給付性；③保險期限的長期性；④生命風險的相對穩(wěn)定性；⑤人身保險的儲蓄性。

12、答案：B本題解析：選D答案，但準確的數(shù)字還應(yīng)該加上(34*200*1.0325+34*200)。

13、答案：A本題解析：信用卡消費對持卡人不收取手續(xù)費。

14、答案：B本題解析：被保險人的實際損失既包括保險標的的實際損失，也包括被保險人為防止或減少保險標的損失所支付的必要的合理的施救費用和訴訟費用。這樣，保險賠償才能使被保險人恢復(fù)到受損失前的經(jīng)濟狀態(tài)，同時又不會獲得額外利益。

15、答案：C本題解析：金先生在婚姻關(guān)系存續(xù)期間接受舅舅贈與獲得的2萬元結(jié)婚賀禮，因為贈與人未確定該財產(chǎn)只歸金先生一方所有，因此該財產(chǎn)為夫妻共有財產(chǎn)。

金先生從父親那里繼承的100平方米的商品房，雖然是在婚姻關(guān)系期間實際取得的，但在金先生父親去世時，他已經(jīng)取得了對該遺產(chǎn)的所有權(quán)，只不過這時的權(quán)利是體現(xiàn)在應(yīng)當繼承的份額上，而不是實際取得，也就是說從父親去世，繼承就開始，金先生已經(jīng)取得了父親遺產(chǎn)中屬于自己所有的那一部分財產(chǎn)的所有權(quán)，因此，這套房子是金先生婚前所得的財產(chǎn)，為其個人財產(chǎn)，而不應(yīng)當是夫妻共有財產(chǎn)。金先生所獲得的20萬元的稿費，雖然也是在婚姻存續(xù)期間取得，但與出版社簽訂合同發(fā)生在結(jié)婚之前，稿費的所有權(quán)也是在結(jié)婚前就取得了，因此，這20萬元的稿費為金先生的個人財產(chǎn)。金先生婚前所有的房屋、冰箱等家庭生活用品，雖然雙方在婚后共同使用，但其財產(chǎn)性質(zhì)仍屬于金先生個人所有，并不會因為婚姻的存續(xù)而轉(zhuǎn)變?yōu)榉蚱薰灿胸敭a(chǎn)。金先生給譚女士的鉆戒，雖然是婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)，但該財產(chǎn)為譚女士的專用生活用品，依法應(yīng)當歸譚女士個人所有。

申請離婚的男女雙方應(yīng)當都具有完全民事行為能力。一方或者雙方當事人為限制民事行為能力人或者無民事行為能力人的，不適用協(xié)議離婚程序，只能適用訴訟程序處理離婚問題，以維護沒有完全民事行為能力當事人的合法權(quán)益。

離婚協(xié)議并不要求進行公證，是否辦理公證，夫妻雙方可以自由決定。

《婚姻法》規(guī)定，有下列情形之一，調(diào)解無效的，應(yīng)準予離婚：重婚或有配偶者與他人同居的；實施家庭暴力或虐待、遺棄家庭成員的；有賭博、吸毒等惡習(xí)屢教不改的；因感情不和分居滿二年的；其他導(dǎo)致夫妻感情破裂的情形。因此，C選項錯誤。

16、答案：C本題解析：選D答案，但準確的數(shù)字還應(yīng)該加上(34*200*1.0325+34*200)。

17、答案：D本題解析：暫無解析

18、答案：C本題解析：暫無解析

19、答案：A本題解析：根據(jù)我國《收養(yǎng)法》第二十九條規(guī)定，收養(yǎng)關(guān)系解除后，養(yǎng)子女與養(yǎng)父母及其他近親屬間的權(quán)利義務(wù)即行消除，與生父母及其他近親屬間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系自行恢復(fù)，但成年養(yǎng)子女與生父母及其他近親屬間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系是否恢復(fù)，可以協(xié)商確定。

20、答案：D本題解析：暫無解析

21、答案：B本題解析：暫無解析

22、答案：A本題解析：暫無解析

23、答案：B本題解析：保險合同的復(fù)效主要是就人身保險而言的，它是指人身保險合同效力中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，在投保人補繳保險費后，合同效力恢復(fù)。但保險合同恢復(fù)的時間不是無限期的，只能是在保險合同中止后兩年內(nèi)提出復(fù)效申請，超過這一復(fù)效申請保留期的，保險人有權(quán)解除保險合同，但保險人未解除合同的，投保人仍可提出復(fù)效申請。

24、答案：D本題解析：我國對儲蓄實行“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”的原則。

25、答案：C本題解析：暫無解析

26、答案：D本題解析：個人教育規(guī)劃在消費的時間、金額等方面的不確定性較大，子女教育規(guī)劃通常是個人家庭理財規(guī)劃的核心。

27、答案：D本題解析：根據(jù)償付風險的不同，中央銀行通常會對活期存款和定期存款規(guī)定不同的準備金比率。

28、答案：B本題解析：夫妻一方去世情況下子女撫養(yǎng)教育財產(chǎn)被侵占的風險，是指夫妻一方去世后，如果子女未成年，家庭財產(chǎn)基本都歸配偶管理，一旦配偶再婚，在無法區(qū)分個人財產(chǎn)與家庭財產(chǎn)的情況下，這部分財產(chǎn)很容易被配偶的再婚對象所侵占。不僅財產(chǎn)換了所有人，連子女的生活水平恐怕都很難得到良好的保障。

29、答案：D本題解析：暫無解析

30、答案：D本題解析：投保人超過規(guī)定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止。在保險合同的中止期間，保險標的發(fā)生保險事故時，保險人不負保險責任，不賠付保險金。張小姐在2015年10月未續(xù)交保費，到2015年12月1日保險合同效力中止。所以張小姐發(fā)生事故，保險人不予賠償。

保險合同的復(fù)效主要是就人身保險而言，人身保險合同效力中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，在投保人補繳保險費后，合同效力恢復(fù)。但投保人應(yīng)在合同效力中止后兩年內(nèi)提出復(fù)效申請，超過這一復(fù)效申請保留期的，保險人有權(quán)解除保險合同，但保險人未解除合同的，投保人仍可提出復(fù)效申請。張小姐于2015年10月未繳納保費，2016年1月補繳了保險費，保險合同復(fù)效。

根據(jù)自殺條款，在保險合同成立之日起及復(fù)效后的一段時間內(nèi)，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任，但對投保人已支付的保險費，保險人按照保險單退還其現(xiàn)金價值或所繳保費。自殺條款的免責期一般為兩年。

因為人身保險的某些險種具有儲蓄性質(zhì)，所以人身保險的被保險人可以在保險單的現(xiàn)金價值內(nèi)用保單作抵押向保險人借款，也可以在中途解除保險合同時領(lǐng)回退保金，以及利用這種“存款”改投其他保險險種等。

根據(jù)不可抗辯條款，在被保險人生存期間，自保險合同生效之日起滿兩年后，除非投保人停止繳納續(xù)期保險費，保險人將不得以投保人在投保時的誤告、漏告和隱瞞事實等為由，主張合同無效或拒絕給付保險金。

根據(jù)保費自動墊繳條款，投保人按期繳納保費滿一定時期以后，因故未能在寬限期內(nèi)繳納保險費時，保險人可以用保單的現(xiàn)金價值自動墊繳投保人所欠保費，使保單繼續(xù)有效。

根據(jù)保單貸款條款，投保人在繳納保費一定年限后，如有臨時性的經(jīng)濟上的需要，可以將保單作為抵押向保險人申請貸款；貸款金額以不超過保險單所具有的現(xiàn)金價值的一定比例為限。當借款本息等于或者超過保險單的現(xiàn)金價值時，保單所有人應(yīng)在保險人發(fā)出通知后的一定期限內(nèi)還清貸款，否則保險單失效。

31、答案：D本題解析：在共有人對共有關(guān)系之外的第三人承擔義務(wù)的情況下，如果義務(wù)的性質(zhì)是不可分的，共有人應(yīng)負連帶義務(wù)或者承擔連帶責任。因汽車是不可分之物，所以甲與乙應(yīng)承擔連帶責任。

32、答案：D本題解析：財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人繳付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。

財產(chǎn)保險的保險標的必須是可以用貨幣衡量價值的財產(chǎn)或利益，無法用貨幣衡量價值的財產(chǎn)或利益不能作為財產(chǎn)保險的保險標的，如空氣、江河、國有土地等。

由于財產(chǎn)保險的標的一般具有明確的價值或可估計其價值，財產(chǎn)損失的數(shù)額也是可以確定的，所以財產(chǎn)保險合同具有損失補償?shù)男再|(zhì)，即以被保險人的投保金額和利益損失作為賠償?shù)囊罁?jù)。

33、答案：C本題解析：對于子女已經(jīng)獨立生活和在經(jīng)濟上獨立的，父母沒有義務(wù)為子女購置房屋。此時，判斷贈與成立與否的關(guān)鍵是要看父母是否有明確的贈與意圖。同時，由于贈與行為是一個雙方法律行為，若父母出資購置的房屋盡管登記在子女名下，但子女卻并不知情時，則不能認定贈與關(guān)系成立。

34、答案：C本題解析：暫無解析

35、答案：A本題解析：并不是所有的保單都可以質(zhì)押，質(zhì)押保單本身必須具有現(xiàn)金價值。ABC三項，醫(yī)療保險和意外傷害保險合同屬于損失補償性合同，與財產(chǎn)保險合同一樣，不能作為質(zhì)押物；D項，具有儲蓄功能的養(yǎng)老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險合同只要投保人繳納保費超過1年，保單就具有了一定的現(xiàn)金價值，可以作為質(zhì)押物。

36、答案：C本題解析：按份共有人可以將其份額分出或轉(zhuǎn)讓。

37、答案：C本題解析：D項，韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃不屬于韓女士家庭的財務(wù)信息和非財務(wù)信息的詢問范圍之內(nèi)。

我國學(xué)生貸款政策主要有三種貸款形式：①學(xué)校學(xué)生貸款；②國家助學(xué)貸款；③一般性商業(yè)助學(xué)貸款。C項，申請商業(yè)性助學(xué)貸款的條件只需符合兩個條件：①必須有符合條件的信用擔保；②貸款人為當?shù)鼐用?。相比較ABD三項需要更多的要求條件。

教育儲蓄的主要優(yōu)點包括：①無風險，收益穩(wěn)定；②較活期存款相比回報較高。但是，教育儲蓄也有很大的局限性：①能辦理教育儲蓄的投資者范圍比較??；②規(guī)模非常小。由于教育儲蓄按開戶日利率計息，如在升息前存入，且選擇的存期太長，儲戶不能分享到升息的利好。因此，教育儲蓄只能成為家長為孩子準備教育金的一種方式，而不能成為全部，更不能規(guī)避家庭的財務(wù)危機。

教育儲蓄存期分為1年、3年、6年三種，計息方式如下：①1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；（②年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。

與教育儲蓄相比，教育保險的優(yōu)點在于：①客戶范圍廣泛；②有的教育保險也可分紅；③強制儲蓄功能；④投保人出意外，保費可豁免。C項，保費豁免是指保單的投保人如果不幸身故或者因嚴重傷殘而喪失繳納保費的能力，保險公司將免去其以后要繳的保費，而領(lǐng)保險金的人卻可以領(lǐng)到與正常繳費一樣的保險金。這一條款對孩子來說非常重要。也正因如此，它與銀行儲蓄就有了本質(zhì)的區(qū)別。

雖然有些教育保險可分紅，但是也不宜多買，適合孩子的需要就夠了。因為保險金額越高，每年需要繳付的保費也就越多。有的保險產(chǎn)品的回報率是參照購買時銀行存款利率設(shè)定的，一旦銀行升息，這些險種的現(xiàn)金回報率將低于銀行存款。因此，投保人在選擇教育保險產(chǎn)品的同時，還要考查產(chǎn)品收益是不是受銀行儲蓄存款利率變動的影響。

設(shè)立子女教育信托具有多方面的積極意義：①鼓勵子女努力奮斗；②防止子女養(yǎng)成不良嗜好；③從小培養(yǎng)理財觀念；④規(guī)避家庭財務(wù)危機；⑤專業(yè)理財管理。

制定子女教育規(guī)劃都應(yīng)遵循以下幾個重要原則：①目標合理；②提前規(guī)劃；③定期定額；④穩(wěn)健投資。A項，理財規(guī)劃師幫助客戶為其子女設(shè)定最終教育目標時，應(yīng)充考慮孩子自身特點，并結(jié)合客戶家庭實際經(jīng)濟情況、風險承受能力設(shè)定理財目標。

韓女士的兒子讀大學(xué)時平均每年的學(xué)費=5000*(1+5%)10=8100（元）。

A項，利用定期定投計劃，每月數(shù)額不大，用實際數(shù)字來量化理財目標，對定期儲蓄自制力差的人采取強制儲蓄措施，通?？梢宰嘈?。

38、答案：C本題解析：國家統(tǒng)籌式養(yǎng)老保險制度一般都對領(lǐng)取人規(guī)定了基本的領(lǐng)取條件，一般是必須達到法定的退休年齡。

39、答案：D本題解析：根據(jù)《繼承法》的規(guī)定，繼承開始時，有遺囑的，按照遺囑繼承辦理；無遺囑的，則按照法定繼承辦理。

關(guān)于保險金能否作為遺產(chǎn)的問題，應(yīng)分兩種情況加以討論：保險合同指定了受益人的，則由受益人取得保險金；保險合同未指定受益人的，則保險金可以作為遺產(chǎn)加以繼承。

按照法律規(guī)定，根據(jù)家庭成員與死者關(guān)系的遠近，第一順序繼承人為：配偶、子女、父母；第二順序繼承人為：兄弟姐妹、祖父母和外祖父母。高老的哥哥是第二順序繼承人。

根據(jù)我國《繼承法》第十三條的規(guī)定，同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當均等。

首先要進行夫妻財產(chǎn)分割，將屬于妻子的財產(chǎn)分出去，一般是均分。剩余部分在第一順序繼承人中均分。題中妻子應(yīng)分得的數(shù)額為12+3=15（萬元）。

40、答案：B本題解析：暫無解析

41、答案：A本題解析：暫無解析

42、答案：C本題解析：夫妻共同財產(chǎn)為夫妻共有的財產(chǎn)，案例中所涉及的房屋和存款屬于周峰夫婦的共有財產(chǎn)。

共同共有是指兩個或兩個以上的人，基于共同關(guān)系，共同享有某物的所有權(quán)。A項，共同共有財產(chǎn)關(guān)系一般發(fā)生在互有特殊身份關(guān)系的當事人之間；B項，只要共同共有關(guān)系存在，共有人對共有財產(chǎn)就不能劃分各有多少份額；D項，共有物在共有關(guān)系存續(xù)期間，不能分割為各個部分由各個共有人分別享有所有權(quán)。

遺產(chǎn)指被繼承人死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。在共同共有關(guān)系終止時，對共有財產(chǎn)的分割，有協(xié)議的按協(xié)議處理；沒有協(xié)議的，應(yīng)當根據(jù)等分原則處理。所以周峰只能占有其夫妻共有財產(chǎn)的一半作為自己的遺產(chǎn)。

收養(yǎng)是指自然人依照法律規(guī)定，領(lǐng)養(yǎng)他人的子女為自己的子女，在本無自然血親關(guān)系的收養(yǎng)人與被收養(yǎng)人間形成擬制血親的父母子女關(guān)系的民事法律行為。

遺產(chǎn)中不能包括的事項主要是一些權(quán)利義務(wù)，常見的如：①與被繼承人人身不可分的人身權(quán)利；②與人身有關(guān)的和專屬性的債權(quán)債務(wù)；③國有資源的使用權(quán)；④承包經(jīng)營權(quán)。

夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所獲得的共同財產(chǎn)，除事先約定的以外，在分割遺產(chǎn)時，應(yīng)當先預(yù)提其配偶所擁有的雙方共同財產(chǎn)的一半，剩余的則為被繼承人的遺產(chǎn)。且夫妻互為第一順序法定繼承人。

夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所獲得的共同財產(chǎn)，除事先約定的以外，在分割遺產(chǎn)時，應(yīng)當先預(yù)提其配偶所擁有的雙方共同財產(chǎn)的一半，即劉玉擁有的財產(chǎn)為房屋3間，存款l萬元。另外，周峰遺囑中將自己的3間房產(chǎn)歸于劉玉。在周峰遺產(chǎn)分割完畢后，劉玉的財產(chǎn)為房屋6間和存款1萬元。

C項，周美繼承的只是屬于周峰的存款1萬元。

財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證財產(chǎn)安全承繼而設(shè)計的財務(wù)方案，是當事人在其健在時通過選擇適當?shù)倪z產(chǎn)管理工具和制定合理的遺產(chǎn)分配方案，對其擁有或控制的財產(chǎn)進行安排，確保這些財產(chǎn)能夠按照自己的意愿實現(xiàn)特定目的，是從財務(wù)的角度對個人生前財產(chǎn)進行的整體規(guī)劃。

43、答案：C本題解析：根據(jù)《繼承法》的規(guī)定，繼承開始時，有遺囑的，按照遺囑繼承辦理；無遺囑的，則按照法定繼承辦理。

關(guān)于保險金能否作為遺產(chǎn)的問題，應(yīng)分兩種情況加以討論：保險合同指定了受益人的，則由受益人取得保險金；保險合同未指定受益人的，則保險金可以作為遺產(chǎn)加以繼承。

按照法律規(guī)定，根據(jù)家庭成員與死者關(guān)系的遠近，第一順序繼承人為：配偶、子女、父母；第二順序繼承人為：兄弟姐妹、祖父母和外祖父母。高老的哥哥是第二順序繼承人。

根據(jù)我國《繼承法》第十三條的規(guī)定，同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當均等。

首先要進行夫妻財產(chǎn)分割，將屬于妻子的財產(chǎn)分出去，一般是均分。剩余部分在第一順序繼承人中均分。題中妻子應(yīng)分得的數(shù)額為12+3=15（萬元）。

44、答案：D本題解析：暫無解析

45、答案：A本題解析：等額本息還款法適用于收人處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，如公務(wù)員、教師等。這種方式的優(yōu)點在于，借款人還款操作相對簡單，等額支付月供也方便貸款人合理安排每月收支。

張先生選擇等額本息還款法，其每月應(yīng)還款額=300000*(6%/12)*(1+6%/12)180/[(1+6%/12)180-1]=2531.57（元）。

張先生選擇等額本金還款法，其第一個月應(yīng)還款額=300000/180+(300000-0)*(6%/12)=3166.67（元）。

張先生選擇等額本金還款法，其最后一個月的應(yīng)還款額=300000/180+(300000-298333.33)*(6%/12)=1675（元）。

在等額本息還款的情況下，張先生總共需要支付的利息=2531.57*180-300000=155682.7（元）。

在等額本金還款的情況下，張先生總共需要支付的利息計算如下：[(300000-0)+(300000-300000/180*1)+(300000-300000/180*2)+…+(300000-300000/180*179)]*(6%/12)=115750（元）。

第一月應(yīng)歸還利息計算：300000*6%/12=1500（元）。第一月已歸還本金計算：2531.57-1500=1031.57。第一月未歸還本金計算：300000-1041.57=298968.43（元）。以后每月計算應(yīng)歸還利息均以上月未歸還的本金作為計算基礎(chǔ)。最終計算5年以后（即第60次分期付款后）總的利息支付為59922.00（元）。

第一月應(yīng)歸還利息計算：300000*6%/12=1500（元）。第一月已歸還本金計算：2531.57-1500=1031.57。第一月未歸還本金計算：300000-1031.57=298968.43（元）。以后每月計算已經(jīng)歸還本金均以上月未歸還的本金作為計算基礎(chǔ)。最終計算5年以后（即第60次分期付款后）總的本金支付為71973.00（元）。

A項，在等額本金還款的情況下，第61次的月還款額中的利息=(300000-71973)*6%/12=1140.14（元）。

46、答案：B本題解析：@jin

47、答案：A本題解析：現(xiàn)金規(guī)劃在整個理財規(guī)劃中居于十分重要的地位，現(xiàn)金規(guī)劃是否科學(xué)合理將影響其他規(guī)劃能否實現(xiàn)。因此，做好現(xiàn)金規(guī)劃是理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)。

48、答案：C本題解析：暫無解析

49、答案：A本題解析：理財規(guī)劃師面對的需要制定風險管理與保險規(guī)劃的客戶，大多是小型商業(yè)保險購買者（以個人保險購買者為主）。

50、答案：B本題解析：暫無解析

51、答案：D本題解析：法律規(guī)定了對于未成年子女的撫養(yǎng)教育的義務(wù)、保護教育的權(quán)利和義務(wù)，但是這種權(quán)利義務(wù)的主體是未成年子女和父母，而不是第三人（包括祖父母）。根據(jù)《婚姻法》第二十八條的規(guī)定，祖孫間產(chǎn)生撫養(yǎng)關(guān)系要同時具備三個條件：①父母雙方已死亡；一方死亡，另一方確無撫養(yǎng)能力；父母無撫養(yǎng)能力的；②孫子女未成年的，需要撫養(yǎng)；③祖父母、外祖父母有負擔能力的。

52、答案：B本題解析：暫無解析

53、答案：C本題解析：個人汽車消費貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ谩雌趦斶€”的原則。

汽車貸款期限一般為3年，最長不超過5年（含5年）。

銀行和汽車金融公司均有權(quán)發(fā)放個人汽車消費貸款。

目前多數(shù)銀行規(guī)定最低首付款為全車售價的40%。

目前銀行批貸時要考慮到申貸人的戶口因素，外省戶口者想申請車貸比較困難，通過汽車金融公司，持外省戶口消費者在一定條件下也可以申請汽車貸款。

雖然銀行利率較低，但是金融公司無雜費。

54、答案：D本題解析：暫無解析

55、答案：C本題解析：該筆支出的現(xiàn)值=100000*(1+3%)/(1+3%)=100000（元）。

預(yù)計生活至85歲，則應(yīng)準備退休后30年的養(yǎng)老金，為100000*30=3000000（元）。

10萬元儲蓄到退休時終值=100000*(1+8%)20=466095.71（元）。

退休金缺口=3000000-466095.71=2533904.29（元）。

每年投資年金=2533904.29/(F/A，8%，20)=55371.41（元）。

56、答案：A本題解析：暫無解析

57、答案：C本題解析：暫無解析

58、答案：D本題解析：股票只是代表股份資本所有權(quán)的證書，它本身并沒有任何價值，不是真實的資本，而是一種獨立于實際資本之外的虛擬資本。

股東權(quán)是一種綜合權(quán)利，包括出席股東大會、投票表決、任免公司管理人員等“共益權(quán)”，以及分取股息紅利、認購新股、分配公司剩余財產(chǎn)等“自益權(quán)”。

59、答案：A本題解析：暫無解析

60、答案：C本題解析：一般認為，只要不是出于不道德或非法的考慮，在不侵犯受益人的權(quán)利的情況下，保單可以轉(zhuǎn)讓。對于不可變更的受益人，未經(jīng)受益人同意保單不能轉(zhuǎn)讓。

61、答案：D本題解析：根據(jù)除權(quán)（息）價的計算公式，可得：除權(quán)（息）參考價=（股權(quán)登記日收盤價+配股價*配股率-派息率）/（1+送股率+配股率）=(11.05-0.15+6.40*0.5)/(1+0.5)=9.40（元）。

62、答案：A本題解析：暫無解析

63、答案：D本題解析：暫無解析

64、答案：A本題解析：暫無解析

65、答案：D本題解析：男女雙方因結(jié)婚產(chǎn)生了夫妻人身關(guān)系，也隨之產(chǎn)生了夫妻財產(chǎn)關(guān)系。根據(jù)《婚姻法》的規(guī)定，夫妻財產(chǎn)關(guān)系由三部分組成：①夫妻財產(chǎn)的所有權(quán)；②夫妻間互相扶養(yǎng)的義務(wù)；③夫妻間相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。

66、答案：B本題解析：題中保險合同為人身保險合同，根據(jù)《保險法》規(guī)定，人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。故本案中保險公司向王南支付保險金后，無權(quán)向車主追償。

67、答案：B本題解析：子女教育信托就是由父母委托一家專業(yè)信托機構(gòu)幫忙管理自己的一筆財產(chǎn)，并通過合同約定這筆錢用于支付子女未來的教育和生活費用。其積極意義有：①鼓勵子女努力奮斗；②防止子女養(yǎng)成不良嗜好；③從小培養(yǎng)理財觀念；④規(guī)避家庭財務(wù)危機；⑤專業(yè)理財管理。

68、答案：D本題解析：保險的運行機制是全體投保者繳納保險費，共同出資組成保險基金。當某一被保險人遭受損失時，由保險人從保險基金中對其進行補償。受損失人實際獲得的是全體投保人共同的經(jīng)濟支持。因此保險是一種分攤損失的財務(wù)安排。

69、答案：A本題解析：暫無解析

70、答案：D本題解析：根據(jù)損失補償原則，保險賠償應(yīng)以被保險人的實際損失為限，不能使被保險人因保險而獲得額外利益。丁某為住房進行的投保屬足額保險，因此按實際損失，即火災(zāi)導(dǎo)致房屋價值損失65萬元進行賠償。

丁某就同一保險標的、同一保險利益、同一保險風險、在同一保險期間，與兩家保險公司訂立兩份保險合同；且保險金額的總和超過保險價值，因此屬于重復(fù)保險。

損失補償原則是指對于價值補償性保險合同，當保險標的發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時，保險人應(yīng)當按照保險合同的約定履行賠償義務(wù)，從而使被保險人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟狀況，但不能使被保險人獲得額外利益。因此不是為了保障被保險人的權(quán)益。

損失補償原則雖然是保險的一項基本原則，但在保險實務(wù)中有一些例外的情況，包括定值保險、重置成本保險、施救費用的賠償和人身保險。

重復(fù)保險分攤方式有：比例責任分攤方式、限額責任分攤方式、順序責任分攤方式三種。

71、答案：C本題解析：現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具有現(xiàn)金、相關(guān)儲蓄品種、貨幣市場基金、信用卡、保單質(zhì)押和典當融資，銀行理財產(chǎn)品不屬于現(xiàn)金等價物。

72、答案：A本題解析：總的來看，人壽保險可分為傳統(tǒng)人壽保險與創(chuàng)新型人壽保險兩大類。其中，傳統(tǒng)人壽保險包括定期壽險、終身壽險和生死兩全保險。

73、答案：C本題解析：暫無解析

74、答案：D本題解析：署名權(quán)是指作品上署名，表明其作者身份的權(quán)利；作者的署名權(quán)、修改權(quán)、保護作品完整權(quán)永久存續(xù)。

75、答案：B本題解析：在婚后如果對一方的婚前財產(chǎn)進行重大修繕，通過修繕新增加的價值部分，應(yīng)認定為夫妻共有財產(chǎn)。題中夫妻居住的房屋是甲的婚前財產(chǎn)，在婚后又對共有財產(chǎn)做了重大修繕，房屋價值的增加部分，應(yīng)屬于夫妻共有財產(chǎn)。

共同共有的財產(chǎn)的分割方法主要包括實物分割、變價分割、作價補償。在共有財產(chǎn)分割中，只要有共有人希望取得實物，有共有人不希望取得實物，不管共有財產(chǎn)是否可分，經(jīng)大家協(xié)商之后，都可以采取折價補償?shù)霓k法分割共有財產(chǎn)。

甲與丙合伙屬于按份共有，離婚時甲乙可以協(xié)商甲在合伙份額的分割方式，可以作價補償，也可以經(jīng)丙同意，乙成為