2024年全國中級經(jīng)濟師之中級經(jīng)濟師金融專業(yè)考試絕密預(yù)測題(詳細(xì)參考解析)

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國中級經(jīng)濟師考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學(xué)校、姓名、班級、準(zhǔn)考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、下表為某商業(yè)銀行2013年12月31日的資本充足率情況表：

根據(jù)以上材料，回答下列問題：該銀行的核心資本為()億元。A.24000B.26000C.32000D.41000

2、（）股份相對固定，一不向投資者增發(fā)新股或贖回舊股。A.公司型基金B(yǎng).契約型基金C.封閉型基金D.開放型基金

3、下列有價證券中，（）的風(fēng)險性最高。A.普通股B.優(yōu)先股C.企業(yè)債券D.基金證券

4、材料題根據(jù)下面材料，回答題。我國某商業(yè)銀行分行1998年年末各項存款余額為68億元，在央行存款為1.94億元，法定存款準(zhǔn)備金率8％。該分行為滿足其臨時周轉(zhuǎn)資金的需要，可以從（）。查看材料A.貨幣市場拆人資金B(yǎng).資本市場拆入資金C.期貨市場拆入資金D.期權(quán)市場拆入資金

5、A股份有限公司首次公開發(fā)行人民幣普通股(A股)的申請獲中國證券監(jiān)督管理委員會核準(zhǔn)許可。本次新股發(fā)行規(guī)模為16億股，發(fā)行的保薦機構(gòu)為甲子證券股份有限公司和乙丑證券股份有限公司。本次發(fā)行采用向戰(zhàn)略投資者定向配售、網(wǎng)下向詢價對象詢價配售與網(wǎng)上資金申購發(fā)行相結(jié)合的方式進行。參加本次網(wǎng)下初步詢價的機構(gòu)投資者共70家，其中68家提供了有效報價。最終股票發(fā)行價定為40元／股。首次公開發(fā)行股票在（）億股以上的，可以向戰(zhàn)略投資者配售股票。A.1B.3C.4D.6

6、眾多買主和賣主公開競價形成金融資產(chǎn)的交易價格的市場是指（）。A.議價市場B.公開市場C.即期市場D.遠(yuǎn)期市場

7、投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)是()。A.信用貸款B.證券承銷C.資產(chǎn)證券化D.并購重組

8、2004年1月某企業(yè)發(fā)行一種票面利率為6％，每年付息一次，期限3年，面值100元的債券。假設(shè)2004年1月至今的市場利率是4％。2007年1月，該企業(yè)決定永久延續(xù)該債券期限，即實際上實施了債轉(zhuǎn)股，假設(shè)此時該企業(yè)的每股稅后盈利是0.20元，該企業(yè)債轉(zhuǎn)股后的股票市價是10元。請根據(jù)以上資料回答下列問題：2009年1月，該債券的購買價應(yīng)是()元。A.90.2B.103.8C.105.2D.107.4

9、我國債券市場中，以下不屬于交易所市場的交易品種的是（）。A.質(zhì)押式回購B.融資融券C.遠(yuǎn)期交易D.現(xiàn)券交易

10、當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)巨額順差、國內(nèi)通貨膨脹嚴(yán)重時，可行的政策選擇是()。A.松的財政貨幣政策和本幣貶值B.松的財政貨幣政策和本幣升值C.緊的財政貨幣政策和本幣貶值D.緊的財政貨幣政策和本幣升值

11、假定我國流通中的現(xiàn)金為5萬億元，單位活期存款為40萬億元，則我國的狹義貨幣供應(yīng)量為（）萬億元。A.8B.35C.45D.200

12、假設(shè)一支現(xiàn)金收益為3元的股票當(dāng)前的股價為20元，無風(fēng)險連續(xù)復(fù)利為0.05，已知e0.05≈1.05127，則該股票1年期的遠(yuǎn)期價格為（）元。A.17.25B.17.34C.17.87D.18.03

13、通貨緊縮是指（）。A.價格總水平持續(xù)上漲B.價格總水平持續(xù)下降C.貨幣流通速度減慢D.經(jīng)濟增長速度下降

14、銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場檢測的審查對象是（）。A.會計師事務(wù)所的審計報告B.銀行的合理性和風(fēng)險性C.銀行的各種報告和統(tǒng)計報表D.銀行的治理情況

15、諾斯等學(xué)者認(rèn)為，金融創(chuàng)新就是（）。A.規(guī)避管制B.制度變革C.降低交易成本D.尋求利潤的最大化

16、早在2003年9月，我國對金融控股集團的監(jiān)管就采取()制度。A.中央銀行監(jiān)管B.主監(jiān)管C.統(tǒng)一監(jiān)管D.集體監(jiān)管

17、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)利潤率是（）。A.營業(yè)費用與營業(yè)收入之比B.稅后凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比C.稅后凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比D.流動性負(fù)債與流動性資產(chǎn)之比

18、2020年6月18日，為有效調(diào)節(jié)市場流動性，維護年度末、半年末流動性的合理適度，中國人民銀行通過公開市場業(yè)務(wù)操作，以利率招標(biāo)方式開展了規(guī)模為500億元、期限為7天的逆回購操作，中標(biāo)利率為2％，與前次操作時持平；同時還開展了規(guī)模為700億元、期限為14天的逆回購操作，中標(biāo)利率為3％，較前次操作時下降20個基點。此外，當(dāng)日市場上有800億元的逆回購到期。當(dāng)日央行操作對市場的最終影響為（）。A.回收400億元B.回收1200億元C.凈投放400億元D.凈投放1200億元

19、我國建立了多層次的證券市場。其中，設(shè)立的目的是服務(wù)高新技術(shù)或新興經(jīng)濟企業(yè)的證券市場是()。A.中小企業(yè)板市場B.創(chuàng)業(yè)板市場C.主板市場D.代辦股份轉(zhuǎn)讓市場

20、共用題干某公司擬進行股票投資，計劃購買ABC三種股票，并設(shè)計了甲乙兩種投資組合，ABC三種股票的β系數(shù)分別為1.5、1.0和0.5。甲種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為20%、30%和50%。乙種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為50%、30%和20%。同期市場上所有股票的平均收益率為8%，無風(fēng)險收益率為4%。乙種投資組合的預(yù)期收益率是()。A.4.6%B.8.0%C.8.6%D.12.0%

21、1998年6月1日成立的歐洲中央銀行的組織形式屬于()制度。A.一元式中央銀行B.二元式中央銀行C.跨國式中央銀行D.準(zhǔn)中央銀行

22、2004年1月某企業(yè)發(fā)行一種票面利率為6％，每年付息一次，期限3年，面值100元的債券。假設(shè)2004年1月至今的市場利率是4％。2007年1月，該企業(yè)決定永久延續(xù)該債券期限，即實際上實施了債轉(zhuǎn)股，假設(shè)此時該企業(yè)的每股稅后盈利是0.20元，該企業(yè)債轉(zhuǎn)股后的股票市價是10元。請根據(jù)以上資料回答下列問題：以2007年1月該股票的靜態(tài)價格為基準(zhǔn)，債轉(zhuǎn)股后的股票當(dāng)時市價()。A.低估B.合理C.高估D.不能確定

23、一國金融體系的核心是（）。A.外匯管理局B.商業(yè)銀行C.中央銀行D.國務(wù)院

24、某股票的每股預(yù)期股息收入為每年2元，如果市場年利率為5%，則該股票的每股市場價格應(yīng)為()元。A.20B.30C.40D.50

25、共用題干2014年6月底，我國某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的主要數(shù)據(jù)是：資產(chǎn)總額1720億元，負(fù)債總額1650億元，普通股30億元，優(yōu)先股7億元，盈余公積5億元，資本公積10億元，未分配利潤10億元，一般風(fēng)險準(zhǔn)備8億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為1400億元。2014年下半年，該商業(yè)銀行計劃進一步提高資本充足率水平。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，該商業(yè)銀行最遲應(yīng)于()年底前全面達到資本充足率監(jiān)管要求。A.2014年B.2016年C.2017年D.2018年

26、如果我國允許國內(nèi)企業(yè)為支付商品或勞務(wù)進口而自由地將人民幣兌換為外幣，則說明人民幣實現(xiàn)了()。A.自由兌換B.完全可兌換C.資本項目可兌換D.經(jīng)常項目可兌換

27、中央銀行購買債券會導(dǎo)致（）。A.商業(yè)銀行準(zhǔn)備金減少B.貨幣供給不變C.貨幣供給增加D.貨幣供給減少

28、在為治理通貨膨脹而采取的緊縮性財政政策中，政府可以削減轉(zhuǎn)移性支出。下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是()。A.政府投資、行政事業(yè)費B.福利支出、行政事業(yè)費C.福利支出、財政補貼D.政府投資、財政補貼

29、在一國出現(xiàn)國際收支逆差時，該國之所以可以采用本幣貶值的匯率政策進行調(diào)節(jié)，是因為本幣貶值可以使以外幣標(biāo)價的本國出口價格下降，而以本幣標(biāo)價的本國進口價格上漲，從而刺激出口，限制進口，最終有助于國際收支回復(fù)的平衡，這種效應(yīng)表明，本幣貶值的匯率政策主要用來調(diào)節(jié)逆差國家國際收支的（）。A.經(jīng)常項目收支B.資本項目收支C.金融項目收支D.錯誤與遺漏項目收支

30、金融監(jiān)管不力是當(dāng)前國際金融危機爆發(fā)和蔓延的重要根源之一。危機發(fā)生后國際社會強烈呼吁強化金融監(jiān)管，改革國際金融秩序。2009年6月17日，美國奧巴馬政府公布金融監(jiān)管改革計劃，構(gòu)建新的監(jiān)管體制框架：成立金融服務(wù)管理理事會(FSOC)，負(fù)責(zé)宏觀審慎監(jiān)管；強化美聯(lián)儲的監(jiān)管權(quán)力，由美聯(lián)儲對一級金融控股公司進行并表監(jiān)管；在財政部設(shè)立全國保險辦公室(ONI)，彌補保險業(yè)監(jiān)管在聯(lián)邦層面的真空；取消證券交易委員會對投資銀行的監(jiān)管，并將監(jiān)管權(quán)力轉(zhuǎn)移至美聯(lián)儲。證券交易委員會和商品期貨交易委員會專注于市場監(jiān)管和投資者保護；成立消費者金融保護局，以此來加強對消費者的金融保護。奧巴馬政府的改革計劃一經(jīng)推出，便引起激烈的爭論和多方面的批評。奧巴馬希望國會在年底前通過該計劃，但能否如其所愿，仍有待觀察。2003年9月以來，我國對金融控股集團的監(jiān)管采取()制度。A.中央銀行監(jiān)管B.主監(jiān)管C.統(tǒng)一監(jiān)管D.集體監(jiān)管

31、認(rèn)為監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率的一種回應(yīng)，這種觀點來自()。A.公共利益論B.特殊利益論C.社會選擇論D.經(jīng)濟監(jiān)管論

32、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，我國商業(yè)銀行的營業(yè)費用加折舊與營業(yè)收入之比不應(yīng)高于（）。A.50％B.60％C.45％D.35％

33、2004年，銀行間市場債券回購累計成交224萬億元，日均成交8977億元。從期限結(jié)構(gòu)看，市場交易仍主要集中于隔夜品種，回購隔夜品種的成交量占市場交易總量的71％。根據(jù)以上資料，回答下列問題：我國證券回購市場的發(fā)展是從（）年國債回購開始的。A.1980B.1991C.1997D.2000

34、某商業(yè)銀行于2013年8月開展了如下業(yè)務(wù)：

根據(jù)以上材料，回答下列問題：該銀行吸收存款1000萬元后，即存人中央銀行200萬元，按法定存款準(zhǔn)備金率為7%計算，則該銀行可動用在中央銀行的存款是()萬元。A.200B.180C.160D.130

35、石油危機、資源枯竭等造成原材料、能源價格上升，從而導(dǎo)致一般物價水平上升，這種通貨膨脹類型屬于（）。A.需求拉上型B.成本推進型C.結(jié)構(gòu)型D.隱蔽型

36、材料題根據(jù)下面材料，回答題。2005年7月21日，在主動性、可控性、漸進性原則指導(dǎo)下，人民幣匯率形成機制改革啟動，開始實行以市場供求為基礎(chǔ)，參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。兩年來先后推出了一系列改革措施，外匯市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得重大進展，人民幣匯率彈性逐步擴大，并形成雙向波動的格局，呈現(xiàn)穩(wěn)中有升的態(tài)勢。2005年匯改以來至2010年7月20日。人民幣五年來已對美元升值26.05％，實際有效匯率升值17.28％。參考一籃子貨幣不僅擴大了匯率彈性，而且改變了匯率政策目標(biāo)。在新的匯率制度下。匯率政策目標(biāo)是（）。查看材料A.穩(wěn)定人民幣兌美元的雙邊匯率B.穩(wěn)定人民幣的名義有效匯率C.盯住美元D.盯住一籃子貨幣

37、關(guān)于基礎(chǔ)貨幣的說法，正確的是（）。A.它是單位定期存款和單位其他存款之和B.中央銀行通過其資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)造基礎(chǔ)貨幣C.它是中央銀行的非貨幣性負(fù)債D.中央銀行通過賣出黃金投放基礎(chǔ)貨

38、材料題根據(jù)下面材料，回答題。某商業(yè)銀行有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債情況如下：該銀行的不良貸款率為（）。查看材料A.2％B.1.8％C.2.6％D.3.5％

39、2015年3月，國務(wù)院正式發(fā)布了《存款保險條例》，并與5月1日正式實施。從風(fēng)險管理的角度，商業(yè)銀行參加存款風(fēng)險屬于（）型管理策略。A.風(fēng)險抑制B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險補償

40、與普通企業(yè)的經(jīng)營對象不同，金融企業(yè)所經(jīng)營的對象不是普通商品，而是()。A.貴金屬B.不動產(chǎn)C.股票D.貨幣資金

41、下表為某商業(yè)銀行2013年12月31日的資本充足率情況表：

根據(jù)以上材料，回答下列問題：在市場經(jīng)濟條件下，金融機構(gòu)必須以其()來承擔(dān)全部的風(fēng)險和虧損。A.資本B.資產(chǎn)C.利潤D.成本

42、關(guān)于金融租賃公司設(shè)立條件，下列描述中不正確的是（）。A.建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)B.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣C.有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的40％D.建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系

43、本幣貶值以后，以外幣計價的出口商品與勞務(wù)的價格下降，以本幣計價的進口商品與勞務(wù)的價格上漲，從而()。A.刺激出口和進口，減少經(jīng)常項目逆差B.限制出口和進口，增加經(jīng)常項目逆差C.刺激出口，限制進口，減少經(jīng)常項目逆差D.限制出口，刺激進口，增加經(jīng)常項目順差

44、在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的（）。A.8％B.20％C.30％D.50％

45、巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行設(shè)立“資本防護緩沖資金”，其總額不得低于銀行風(fēng)險資產(chǎn)的（）。A.1.5％B.2.6％C.2.5％D.3.0％

46、在交易委托方式中，限價委托的優(yōu)點是（）。A.保證及時成交B.執(zhí)行風(fēng)險相對很小C.成交價格是市場上最有利的價格D.指令的價格風(fēng)險是可測量和可控制的

47、下列關(guān)于金融期權(quán)投資風(fēng)險的說法，正確的是（）。A.買方和賣方的獲利機會都是無限的B.買方的損失是有限的，賣方的獲利機會是無限的C.買方的獲利機會是無限的，賣方的損失是無限的D.買方和賣方的損失都是有限的

48、與傳統(tǒng)的外匯儲備管理模式相比，積極的外匯儲備管理更突出資產(chǎn)的()。A.安全性B.盈利性C.公平性D.流動性

49、某國對外開放程度和外貿(mào)依存度都較高，國際融資尤其是短期融資規(guī)模相對較大。該國貨幣波動比較頻繁，長期實行干預(yù)外匯市場等比較強烈的匯率制度。最新數(shù)據(jù)顯示：2017年年底，該國的國際儲備額為7000億美元，國民生產(chǎn)總值為23000億美元，外債總額為8800億美元，當(dāng)年的進口額為6000億美元。該國的國際儲備額與外債總額之比是（）A.35.69％B.48.33％C.61.82％D.79.55％

50、受外部環(huán)境及內(nèi)部經(jīng)營等因素的影響，2020年以來，某信托公司的發(fā)展出現(xiàn)困難，相關(guān)風(fēng)控指標(biāo)趨于惡化。資料顯示，2020年第一季度末，該公司的風(fēng)險資本為3億元(人民幣，下同)，凈資本為2.2億元，凈資產(chǎn)為6億元。同期，該公司還因違規(guī)將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途，推介部分信托計劃未充分揭示風(fēng)險以及未真實、準(zhǔn)確、完整披露信息等原因而多次受到處罰。為規(guī)范經(jīng)營行為，化解經(jīng)營風(fēng)險，維護市場穩(wěn)定，監(jiān)管部門對該公司實施了“貼身監(jiān)管”，要求該公司盡快進行整改。該公司若通過同業(yè)拆借來緩釋自己緊張和經(jīng)營困難，其最高可拆入的資金是（）。A.0.6億元B.1.2億元C.1.8億元D.2.4億元二、多選題

51、商業(yè)銀行的經(jīng)營是其對所開展的各種業(yè)務(wù)活動的（）。A.組織和營銷B.調(diào)整和監(jiān)督C.組織和控制D.控制和監(jiān)督

52、金融機構(gòu)通過負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù),為資金供求雙方提供服務(wù)，這一操作體現(xiàn)出金融機構(gòu)的職能……（）A.資金融通職能B.支付結(jié)算職能C.降低交易成本職能D.減少信息成本職能

53、共用題干2014年第一季度我國經(jīng)濟開局平穩(wěn)，中國人民銀行根據(jù)國際收支和流動性供需形勢，合理運用政策工具，管理和調(diào)節(jié)銀行體系流動性。春節(jié)前合理安排21天期的逆回購操作400億元，有效應(yīng)對季節(jié)性因素引起的短期流動性波動；春節(jié)后開展14天期和28天期正回購操作，促進銀行體系流動性供求的適度均衡。2014年第一季度中國人民銀行的逆回購操作和正回購操作在性質(zhì)上屬于()。A.存款準(zhǔn)備金政策B.公開市場操作C.再貼現(xiàn)與再貸款D.長期利率工具

54、根據(jù)2013年中國XX國際金融研究所的測算，如果利息市場化能完全實現(xiàn)，中農(nóng)工建四大行整體的利息凈收入會比2013年下降近一半，利息凈收入下降屬于這四大行的（）。A.投資風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.匯率風(fēng)險D.法律風(fēng)險

55、某債券的面值為100元，10年期，名義收益率為8％。市價為95元，此時本期收益率為（）。A.8.42％B.8％C.7.8％D.9％

56、假設(shè)交易主體甲參與金融銜生品市場活動的主要目的是為了促成交易、收取傭金，則此時甲扮演的角色是（）A.經(jīng)紀(jì)人B.投機者C.套期保值者D.套利者

57、資產(chǎn)安全性監(jiān)管是監(jiān)管機構(gòu)對銀行機構(gòu)監(jiān)管的重要內(nèi)容，監(jiān)管重點是銀行機構(gòu)風(fēng)險的分布、資產(chǎn)集中程度和關(guān)系人貸款。我國金融將的重要依據(jù)是《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》。我國某商業(yè)銀行2011年年末的相關(guān)數(shù)據(jù)如下：單位：億元銀行不良貸款率不得高于5%。計算授信集中度、貸款集中度和全部關(guān)聯(lián)度的基礎(chǔ)是()。A.資產(chǎn)總額B.貸款總額C.資本凈額D.授信總額

58、通貨膨脹的危害之一是，當(dāng)物價水平持續(xù)性地普遍下降時，實際利率將會()，從而損害債務(wù)人的利益。A.降低B.不變C.升高D.為零

59、如果某投資者以100元的價格買人債券面值為100元、到期期限為5年、票面利率為5%、每年付息一次的債券，并在持有滿一年后以101元的價格賣出，則該投資者的持有期收益率是()。A.1%B.4%C.5%D.6%

60、某單位在經(jīng)營過程中，既有借入資產(chǎn)，也有貸出資金，貸出資金采用固定利率而借入資金采用浮動利率。最近利率一直在上升，則（）。A.該單位可以從利率不匹配中獲益B.該單位的利息收益會不斷減少C.該單位會面臨流動性風(fēng)險D.該單位會面臨投資風(fēng)險

61、根據(jù)《中華人民共和國證券法》的相關(guān)規(guī)定，目前我國的經(jīng)紀(jì)類證券公司能從事的證券業(yè)務(wù)是（）。A.承銷B.發(fā)行C.自營買賣D.交易中介

62、通貨膨脹的基本標(biāo)志是（）。A.物價上漲B.貨幣升值C.經(jīng)濟過熱D.成本增加

63、常用于銀行間外匯市場上的外匯交易形式是()交易。A.即期外匯B.遠(yuǎn)期外匯C.掉期D.回購

64、商業(yè)銀行采用的貸款五級分類方法，屬于信用風(fēng)險的()管理。A.機制B.事前C.事中D.事后

65、在席卷全球的金融危機期間，中央銀行為了對抗經(jīng)濟衰退，刺激國民經(jīng)濟增長，不應(yīng)該采取的措施是（）。A.降低商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率B.降低商業(yè)銀行再貼現(xiàn)率C.在證券市場上賣出國債D.下調(diào)商業(yè)銀行貸款基準(zhǔn)利率

66、金融監(jiān)管不力是當(dāng)前國際金融危機爆發(fā)和蔓延的重要根源之一。危機發(fā)生后國際社會強烈呼吁強化金融監(jiān)管，改革國際金融秩序。2009年6月17日，美國奧巴馬政府公布金融監(jiān)管改革計劃，構(gòu)建新的監(jiān)管體制框架：成立金融服務(wù)管理理事會(FSOC)，負(fù)責(zé)宏觀審慎監(jiān)管；強化美聯(lián)儲的監(jiān)管權(quán)力，由美聯(lián)儲對一級金融控股公司進行并表監(jiān)管；在財政部設(shè)立全國保險辦公室(ONI)，彌補保險業(yè)監(jiān)管在聯(lián)邦層面的真空；取消證券交易委員會對投資銀行的監(jiān)管，并將監(jiān)管權(quán)力轉(zhuǎn)移至美聯(lián)儲。證券交易委員會和商品期貨交易委員會專注于市場監(jiān)管和投資者保護；成立消費者金融保護局，以此來加強對消費者的金融保護。奧巴馬政府的改革計劃一經(jīng)推出，便引起激烈的爭論和多方面的批評。奧巴馬希望國會在年底前通過該計劃，但能否如其所愿，仍有待觀察。2003年9月以來，我國對金融控股集團的監(jiān)管采取()制度。A.中央銀行監(jiān)管B.主監(jiān)管C.統(tǒng)一監(jiān)管D.集體監(jiān)管

67、我國允許境內(nèi)投資者有限度地投資境外證券市場的一項過渡性的制度安排是()。A.QFIIB.RQFIIC.QDIID.CDS

68、材料題根據(jù)下面材料，回答題。我國某商業(yè)銀行分行1998年年末各項存款余額為68億元，在央行存款為8.94億元，法定存款準(zhǔn)備金率8％。該分行為滿足其臨時周轉(zhuǎn)資金的需要，可以從（）。查看材料A.貨幣市場拆人資金B(yǎng).資本市場拆入資金C.期貨市場拆入資金D.期權(quán)市場拆入資金

69、在金融期權(quán)中，賦予合約買方在未來某一確定的時間或者某一時間內(nèi)，以確定的價格出售相關(guān)資產(chǎn)的合約的形式叫（）。A.看漲期權(quán)B.歐式期權(quán)C.看跌期權(quán)D.美式期權(quán)

70、資產(chǎn)安全性監(jiān)管是監(jiān)管機構(gòu)對銀行機構(gòu)監(jiān)管的重要內(nèi)容，監(jiān)管重點是銀行機構(gòu)風(fēng)險的分布、資產(chǎn)集中程度和關(guān)系人貸款。我國金融將的重要依據(jù)是《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》。我國某商業(yè)銀行2011年年末的相關(guān)數(shù)據(jù)如下：單位：億元計算授信集中度、貸款集中度和全部關(guān)聯(lián)度的基礎(chǔ)是()。A.資產(chǎn)總額B.貸款總額C.資本凈額D.授信總額

71、以下（）是直接融資工具。A.商業(yè)票據(jù)B.銀行本票C.保險單D.銀行債券

72、農(nóng)村信用社是由農(nóng)民自愿入股組成的，具有法人資格的（）。A.非盈利的金融機構(gòu)B.支農(nóng)的政策性機構(gòu)C.合作金融機構(gòu)D.政企職能合一的機構(gòu)

73、（）是指金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力。A.風(fēng)險性B.期限性C.收益性D.流動性

74、（四）因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，我國的A公司總部以融資租賃的方式購置一批市場設(shè)備。目前，有甲、乙兩家金融租賃公司向A提供了融資租賃方案，具體操作分別為：甲租賃公司向A公司指定的設(shè)備供應(yīng)商購買設(shè)備，租賃給A公司使用，租賃期限3年。在租賃期內(nèi)，A公司按季向甲租賃公司支付租金。租金期滿后，A公司向甲租賃公司支付約定的名義貨價，甲租賃公司將該批設(shè)備的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給A公司。A公司向乙租賃公司提供原已購設(shè)備的原始購置發(fā)票，將設(shè)備所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給乙租賃公司，保留設(shè)備使用權(quán)：乙租賃公司在取得備有所有權(quán)后，一次性向A公司支付轉(zhuǎn)讓款。在3年的租賃期內(nèi)，A公司按月向乙租賃公司支付租金。租賃期滿后，A公司向乙租賃公司支付約定的名義貨價，乙租賃公司將該批設(shè)備的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給A公司。從業(yè)務(wù)類型來看，乙租賃公司與A公司之間開展的融資租賃業(yè)務(wù)屬于（）。A.直接租賃B.回租C.聯(lián)合租賃D.委托租賃

75、石油危機、資源枯竭等造成原材料、能源價格上升，從而導(dǎo)致一般物價水平上漲，這種情形屬于（）。A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推進型通貨膨脹C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹D.隱蔽型通貨膨脹

76、2012年上半年我國貨幣政策操作如下：(1)優(yōu)化公開市場操作工具組合春節(jié)前，實施了公開市場短期逆回購操作，有效熨平了季節(jié)性因素引發(fā)的銀行體系流動性波動：春節(jié)后，與下調(diào)存款準(zhǔn)備金率政策相配合，適時開展公開市場短期正回購操作。（2)2012年5月，下調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款隹備金率0.5個百分點，同期金融機構(gòu)存款余額為86萬億元人民幣自2012年7月6日起下調(diào)金融積構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。2012年7月公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，二季度經(jīng)濟增長7.6%，三年來首次跌破8%大關(guān)。前5個月的CPI同比漲幅分別為4.5%、3.2%、3.6%、3.4%、3%和2.2%。拉動經(jīng)濟增長的“三駕馬車”也略顯乏力。我國中央銀行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點,可釋放流動性（）億元人民幣。A.320B.3980C.4300D.8280

77、下列各項中，不屬于信托文件必須載明的事項是（）。A.信托目的B.信托期限C.信托財產(chǎn)的范圍、種類及狀況D.受益人取得信托利益的方式及方法

78、在貨幣市場流動性最高，幾乎所有的金融機構(gòu)都參與交易的金融工具是()。A.股票B.長期商業(yè)票據(jù)C.短期政府債券D.長期政府債券

79、中央銀行的組織形式不包括（）。A.準(zhǔn)中央銀行制度B.二元式中央銀行制度C.分支中央銀行制度D.一元式中央銀行制度

80、A企業(yè)計劃發(fā)行面額為100元、期限為5年的債券10億元，該債券的票面利息為每年10元，于每年年末支付，到期還本付息，當(dāng)年通脹率為3％。如果發(fā)行時本期收益率為8％，則該債券的發(fā)行價格應(yīng)當(dāng)是（）元。A.90B.100C.120D.125

81、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，核心負(fù)債比例是核心負(fù)債與總負(fù)債之比，不應(yīng)低于（）。A.25％B.35％C.50％D.60％

82、材料題根據(jù)下面材料，回答題。2007年以來。中國經(jīng)濟出現(xiàn)較明顯的通貨膨脹現(xiàn)象，國內(nèi)居民消費價格指數(shù)居高不下。為此，中國人民銀行采取了一系列貨幣政策措施予以應(yīng)對。下列人民銀行采取的措施中屬于運用直接信用控制的貨幣政策工具是（）。查看材料A.流動性比率B.道義勸告C.窗口指導(dǎo)D.不動產(chǎn)信用控制

83、認(rèn)為監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率的一種回應(yīng)，這種觀點來自()。A.公共利益論B.特殊利益論C.社會選擇論D.經(jīng)濟監(jiān)管論

84、股票是一種獨立于實際資本之外的虛擬資本，其本身（）。A.沒有價值B.沒有價格C.有價值D.不可轉(zhuǎn)讓

85、國際勞務(wù)收支保持不變時收支和利率組合所形成的軌跡是（）。A.IS曲線B.LM曲線C.BP曲線D.KP曲線

86、A股份有限公司首次公開發(fā)行人民幣普通股(A股)的申請獲中國證券監(jiān)督管理委員會核準(zhǔn)許可。本次新股發(fā)行規(guī)模為16億股，發(fā)行的保薦機構(gòu)為甲子證券股份有限公司和乙丑證券股份有限公司。本次發(fā)行采用向戰(zhàn)略投資者定向配售、網(wǎng)下向詢價對象詢價配售與網(wǎng)上資金申購發(fā)行相結(jié)合的方式進行。參加本次網(wǎng)下初步詢價的機構(gòu)投資者共70家，其中68家提供了有效報價。最終股票發(fā)行價定為40元／股。該公司首次公開發(fā)行A股，在股票發(fā)行審核制度中，（）是一種市場化的股票首次公開發(fā)行監(jiān)管核準(zhǔn)制度。A.審批制B.核準(zhǔn)制C.注冊制D.定額制

87、某股票的每股預(yù)期股息收入為每年4元，如果市場年利率為6％，則該股票的每股市場價格應(yīng)為（）元。A.57B.67C.70D.72

88、以下資料選自2009年7月中國建筑股份有限公司首次公開發(fā)行A股的發(fā)行公告。中國建筑首次公開發(fā)行不超過120億股人民幣普通股（A股）的申請已獲中國證券監(jiān)督管理委員會證監(jiān)許可[2009]627號文核準(zhǔn)。本次發(fā)行的保薦人是中國國際金融有限公司。本次發(fā)行采用網(wǎng)下向詢價對象詢價配售與網(wǎng)上資金申購發(fā)行相結(jié)合的方式進行，其中網(wǎng)下初始發(fā)行規(guī)模不超過48億股,約占本次發(fā)行數(shù)量的40%;網(wǎng)上發(fā)行數(shù)量為本次發(fā)行總量減去網(wǎng)下最終發(fā)行量。對網(wǎng)下發(fā)行采用詢價制，分為初步詢價和累計投標(biāo)詢價。發(fā)行人及保薦人通過向詢價對象和配售對象進行預(yù)路演和初步詢價確定發(fā)行價格區(qū)間，在發(fā)行價格區(qū)間內(nèi)通過向配售對象累計投標(biāo)詢價確定發(fā)行價格。網(wǎng)上申購對象是持有上交所股票賬戶卡的自然人、法人及其他機構(gòu)。各地投資者可在指定的時間內(nèi)通過與上交所聯(lián)網(wǎng)的各證券交易網(wǎng)點，以發(fā)行價格區(qū)間上限和符合本公告規(guī)定的有效申購數(shù)量進行申購委托，并足額繳付申購款。股份有限公司首次公開發(fā)行股票時，通常由投資銀行充當(dāng)金融中介，因此，中國國際金融公司是此次股票發(fā)行的（）。A.做市商B.承銷商C.交易商D.經(jīng)紀(jì)商

89、材料題根據(jù)下面材料，回答題。在金本位制下，1美元含金量為210.22格令，1英鎊含金量為1110.0016格令(格令是重量單位)，當(dāng)時在英美兩國之間運送1英鎊黃金的各項費用(運輸、包裝、保險)要花費3美分。根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期變動的根本因素是（）。查看材料A.兩國國際收支狀況B.兩國物價水平變動C.市場預(yù)期的變化D.外匯市場貨幣供求狀況

90、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》我國對商業(yè)銀行關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)中關(guān)于,資產(chǎn)利潤率的規(guī)定是（）。A.凈利潤與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于0.6％B.凈利潤與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于1.1％C.凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比不應(yīng)低于0.6％，D.凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比不應(yīng)低于11％

91、從中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率到該政策抑制通貨膨脹的效果顯現(xiàn)，這中間的時間跨度稱為()時滯。A.認(rèn)識B.外部C.決策D.行動

92、材料題根據(jù)面材料，回答題。假定r=法定準(zhǔn)備金率：10％，流通中的現(xiàn)金為4000億元，支票(活期)存款8000億元，超額準(zhǔn)備金為8億元。現(xiàn)金比率C等于（）。查看材料A.10％B.50％C.0.1％D.0.2％

93、G公司是天然氣生產(chǎn)企業(yè)。新冠疫情開始以后，投資者小李認(rèn)為北半球的暖冬，加上天然氣供過于求，又受到疫情影響，工業(yè)用氣需求會下滑，因此不看好2020年天然氣價格，認(rèn)為G公司股票價格劇變的可能性很大。該股票的現(xiàn)行市場價格為每股90美元。小李同時購買了到期期限為6個月、執(zhí)行價格為95美元的一個看漲期權(quán)和一個看跌期權(quán)來進行套利?？礉q期權(quán)成本為8美元，看跌期權(quán)成本為10美元。如果到期時股票價格為75美元，則小李的盈利為（）美元。A.2B.3C.-3D.-2

94、不構(gòu)成我國政策性金融機構(gòu)資金來源的是（）。A.財政撥款B.金融債券C.開戶企業(yè)存款D.社會公眾存款

95、下列關(guān)于金融期權(quán)投資風(fēng)險的說法，正確的是（）。A.買方和賣方的獲利機會都是無限的B.買方的損失是有限的，賣方的獲利機會是無限的C.買方的獲利機會是無限的，賣方的損失是無限的D.買方和賣方的損失都是有限的

96、2003年，我國在經(jīng)濟快速發(fā)展的同時，也出現(xiàn)了投資增長加速（尤其一些地區(qū)房地產(chǎn)投資過大），貨幣信貸增長過快現(xiàn)象，形成煤、電、油、運等供應(yīng)緊張，物價增長加快的趨勢。對此，中國人民銀行采取了一系列貨幣政策措施加以調(diào)控，并已取得良好成效。根據(jù)上述材料，回答下列問題：2003年4月，中國人民銀行開始發(fā)行央行票據(jù)，此舉是為了()基礎(chǔ)貨幣。A.發(fā)行B.投放C.平衡D.收回

97、假定某一股票的現(xiàn)價為32美元，如果某投資者認(rèn)為這以后的3個月中股票價不可能發(fā)生重大變化，現(xiàn)在3個月期看漲期權(quán)的市場價格如下：此時，投資者進行套利的方式是（）A.水平價差期權(quán)B.盒式價差期權(quán)C.蝶式價差期權(quán)D.鷹式價差期權(quán)

98、期權(quán)與其他衍生金融工具的主要區(qū)別在于交易風(fēng)險在買賣雙方之間的分布（）。A.確定性B.不確定性C.對稱性D.非對稱性

99、假定某一股票的現(xiàn)價為32美元，如果某投資者認(rèn)為這以后的3個月中股票價不可能發(fā)生重大變化，現(xiàn)在3個月期看漲期權(quán)的市場價格如下：3個月后投資者獲得了最大利潤，當(dāng)時股票價格為（）A.25B.29C.30D.34

100、既是基金的出資人，又是基金資產(chǎn)的所有者和基金投資回報的受益人．這是指（）。A.基金監(jiān)管機構(gòu)B.基金份額持有人C.基金管理人D.基金托管人

參考答案與解析

1、答案：B本題解析：根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的口徑，目前我國商業(yè)銀行核心資本即所有者權(quán)益，包括實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤。因此，該商業(yè)銀行的核心資本=16000+5000+3000+2000=26000（億元），故本題選B。

商業(yè)銀行附屬資本包括貸款呆賬準(zhǔn)備、+壞賬準(zhǔn)備、投資風(fēng)險準(zhǔn)備和5年期以上的長期債券，主要是一般損失準(zhǔn)備金、混合債務(wù)工具和次級債券。因此，該商業(yè)銀行的附屬資本=6000+3000+6000=15000（億元）。

在市場經(jīng)濟條件下，金融機構(gòu)必須以其資本來承擔(dān)全部的風(fēng)險和虧損。

銀行的流動性不足通常源于資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配不合理。

我國的金融調(diào)控監(jiān)管機構(gòu)主要有中國人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局、國家重點金融機構(gòu)監(jiān)事會、金融機構(gòu)行業(yè)自律組織等。

2、答案：C本題解析：公司型基金指基金本身為一家股份有限公司，公司通過發(fā)行股票受益憑證的方式來籌集資金。投資者購買了該家公司的股票，就成為該公司的股東，憑股票領(lǐng)取股息或紅利、分享投資所獲得的收益。封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌足總額后，基金即宣告成立，并進行封閉，在一定時期內(nèi)不再接受新的投資。開放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時，基金份額總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時向投資者出售基金份額，并可應(yīng)投資者要求贖回發(fā)行在外的基金份額的一種基金運作方式。

3、答案：A本題解析：普通股是隨著企業(yè)利潤變動而變動的一種股份，是股份公司資本構(gòu)成中最普通、最基本的股份，是股份企業(yè)資金的基礎(chǔ)部分。普通股的基本特點是其投資收益不是在購買時約定，而是事后根據(jù)股票發(fā)行公司的經(jīng)營業(yè)績來確定。公司的經(jīng)營業(yè)績好，普通股的收益就高：若經(jīng)營業(yè)績差，普通股的收益就低。普通股亦是風(fēng)險最大的一種股份，但又是股票中最基本、最常見的一種。在我國上交所與深交所上市的股票都是普通股。

4、答案：A本題解析：因為是短期融資，商業(yè)銀行可以從貨幣市場賣出商業(yè)票據(jù)或同業(yè)拆入或再貼現(xiàn)、再貸款等。

5、答案：C本題解析：本題考查首次公開發(fā)行股票定價。首次公開發(fā)行股票在4億股以上的，可以向戰(zhàn)略投資者配售股票。

6、答案：B本題解析：本題考查公開市場的概念。公開市場是指眾多買主和賣主公開競價形成金融資產(chǎn)的交易價格的市場。

7、答案：B本題解析：證券發(fā)行與承銷業(yè)務(wù)是投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動，是投資銀行為公司或政府機構(gòu)等融資的主要手段之一。

8、答案：B本題解析：86.本題考查債券定價公式。P=6／(1+4％)+6／(1+4％)2+100／(1+4％)2=103.8(元)。

87.若市場利率高于債券票面利率時，債券的市場價格(購買價)<債券面值。

88.本題考查股票價格的計算公式。P=0.2／4％=5(元)。

89.根據(jù)上題計算得到，債轉(zhuǎn)股后的股票靜態(tài)定價5元，該企業(yè)債轉(zhuǎn)股后的股票市價是10元，所以說債轉(zhuǎn)股后的股票當(dāng)時市價是高估了。

90.本題考查市盈率的計算。市盈率=股票價格／每股收益=10／0.2=50(元)。

9、答案：C本題解析：交易所債券市場的交易品種主要有現(xiàn)券交易、質(zhì)押式回購和融資融券。遠(yuǎn)期交易屬于銀行間市場的交易品種。

10、答案：B本題解析：本題考查國際收支不均衡調(diào)節(jié)的政策措施。當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)巨額順差、國內(nèi)通貨膨脹嚴(yán)重時，可采用松的財政貨幣政策和本幣升值。

11、答案：C本題解析：狹義貨幣供應(yīng)量是指流通中的現(xiàn)金（指單位庫存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金之和，其中“單位”指銀行體系以外的企業(yè)、機關(guān)、團體、部隊、學(xué)校等單位）加上單位在銀行的可開支票進行支付的活期存款。

12、答案：C本題解析：由題意，該股票1年期的遠(yuǎn)期價格為：

13、答案：B本題解析：通貨緊縮是一種與通貨膨脹相反的經(jīng)濟現(xiàn)象，表現(xiàn)為社會需求不足，物價水平疲軟或下跌。從本質(zhì)上說，通貨緊縮是流通中貨幣相對不足而引發(fā)的一種貨幣現(xiàn)象。

14、答案：C本題解析：銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場檢測包括審查和分析各種報告和統(tǒng)計報表。

15、答案：B本題解析：B。諾斯等制度學(xué)派的金融創(chuàng)新理論認(rèn)為金融創(chuàng)新是一種與經(jīng)濟制度相互影響、相互因果的制度變革。

16、答案：B本題解析：早在2003年9月，中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會已采取主監(jiān)管制度來實行對金融控股集團的監(jiān)管。

17、答案：C本題解析：本題考查根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，我國關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)。資產(chǎn)利潤率，即稅后凈利潤與平均資產(chǎn)余額之比，不應(yīng)低于0．6％。

18、答案：C本題解析：逆回購操作投放了500+700=1200（億元），逆回購到期收回了800億元，因此凈投放為1200-800=400（億元），選項C正確。

19、答案：B本題解析：在運行中小企業(yè)板市場取得豐富經(jīng)驗后，國家開始著手設(shè)立服務(wù)于高新技術(shù)或新興經(jīng)濟企業(yè)的創(chuàng)業(yè)板市場。

20、答案：C本題解析：根據(jù)公式“預(yù)期收益率=β*（平均收益率-無風(fēng)險收益率）+無風(fēng)險收益率”，A股票的預(yù)期收益率=1.5*（8%-4%）+4%=10%。

甲種投資組合的β系數(shù)=1.5*20%+1.0*30%+0.5*50%=0.85。

乙種投資組合的β系數(shù)=1.5*50%+1.0*30%+0.5*20%=1.15；乙種投資組合的預(yù)期收益率=1.15*（8%-4%）+4%=8.6%。

資產(chǎn)風(fēng)險分為系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險。系統(tǒng)風(fēng)險屬于不可分散風(fēng)險，包括宏觀經(jīng)濟形勢的變動、國家經(jīng)濟政策的變動、稅制改革、政治因素等。選項CD屬于非系統(tǒng)風(fēng)險。

21、答案：C本題解析：第二次世界大戰(zhàn)后相繼成立的西非貨幣聯(lián)盟、中非貨幣聯(lián)盟、東加勒比海貨幣區(qū)等都屬于跨國中央銀行的組織形式。1998年6月1日成立的歐洲中央銀行亦是一個典型的跨國式中央銀行。

22、答案：C本題解析：86.本題考查債券定價公式。P=6／(1+4％)+6／(1+4％)2+100／(1+4％)2=103.8(元)。

87.若市場利率高于債券票面利率時，債券的市場價格(購買價)<債券面值。

88.本題考查股票價格的計算公式。P=0.2／4％=5(元)。

89.根據(jù)上題計算得到，債轉(zhuǎn)股后的股票靜態(tài)定價5元，該企業(yè)債轉(zhuǎn)股后的股票市價是10元，所以說債轉(zhuǎn)股后的股票當(dāng)時市價是高估了。

90.本題考查市盈率的計算。市盈率=股票價格／每股收益=10／0.2=50(元)。

23、答案：C本題解析：中央銀行是一國金融體系的核心。

24、答案：C本題解析：股票的價格由其預(yù)期股息收入和當(dāng)時的市場利率兩個因素決定。該股票的每股市場價格，PO=Y/r=2/5%=40（元）。式中，P為股票價格，Y為預(yù)期股息收入，r為市場利率。

25、答案：D本題解析：核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價（如優(yōu)先股及其溢價）、少數(shù)股東資本可計入部分。所以該商業(yè)銀行的一級資本=30+7+5+10+10+8=70（億元）。根據(jù)公式“一級資本充足率=（一級資本-對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)*100%”，該商業(yè)銀行的一級資本充足率=70/1400*100%=5%。

《商業(yè)銀行資本管理辦法試行》規(guī)定，最低的核心一級資本充足率為5%。本題中核心一級資本總額=30+5+10+10+8=63（億元），根據(jù)公式“核心一級資本充足率=（核心一級資本-對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)*100%，可得5%=核心一級資本/1400*100%，倒推出核心一級資本為70億元。所以按照規(guī)定，要達到最低的核心一級資本充足率，銀行需要補充核心一級資本=70-63=7（億元）。

2012年6月中國銀行會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，建立了與“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”接軌且符合我國銀行業(yè)實際的資本監(jiān)管制度，于2013年起開始實施，并要求商業(yè)銀行在2018年年底前達到規(guī)定的資本充足率要求。

為了提高一級資本充足率水平，該商業(yè)銀行可以采取的方法有：發(fā)行普通股股票；發(fā)行優(yōu)先股股票；擴大貸款投放規(guī)模。

26、答案：D本題解析：部分可兌換是指一國或某一貨幣區(qū)的居民可以在部分國際交易項目下，如經(jīng)常項目或資本項目，為支付國際貨物、服務(wù)交易的目的，而自由地將本國貨幣與外國貨幣相兌換，此時并不必對其他項目實行貨幣可兌換。常見的部分可兌換有經(jīng)常項目可兌換和資本項目可兌換，因資本項目可兌換是實現(xiàn)貨幣在資本與金融賬戶下各交易項目的可兌換。所以題干符合部分可兌換中的經(jīng)常項目可兌換。

27、答案：C本題解析：中央銀行買進有價證券，向市場投放了貨幣，可以增加商業(yè)銀行的原始存款，用以創(chuàng)造存款貨幣，擴大貨幣供應(yīng)量；反之，中央銀行賣出有價證券，則可減少貨幣供應(yīng)量。

28、答案：C本題解析：緊縮性的財政政策一般包括以下措施：①減少政府支出。減少政府支出主要包括兩個方面：一是削減購買性支出，包括政府投資、行政事業(yè)費等；二是削減轉(zhuǎn)移性支出，包括各種福利支出、財政補貼等。②增加稅收。③發(fā)行公債。

29、答案：A本題解析：匯率變動會直接影響經(jīng)常項目的收支。當(dāng)本幣貶值以后，以外幣計價的本國出口商品與勞務(wù)的價格下降，而以本幣計價的本國進口商品與勞務(wù)的價格上漲，從而刺激出口，限制進口，增加經(jīng)常項目收入，減少經(jīng)常項目支出。教材p238

30、答案：B本題解析：86.本題考查對分業(yè)監(jiān)管體制的理解。分業(yè)監(jiān)管體制主要是在銀行、證券和保險等不同金融領(lǐng)域分別設(shè)立專職的監(jiān)管機構(gòu)，負(fù)責(zé)對各行業(yè)進行審慎監(jiān)管。從案例資料看，美國目前存在美聯(lián)儲、金融服務(wù)管理理事會、全國保險辦公室、證券交易委員會和商品期貨交易委員會、消費者金融保護局等多個機構(gòu)分別對金融業(yè)不同主體及業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管。

87.本題考查分業(yè)監(jiān)管體制的缺點。分業(yè)監(jiān)管體制具有分工明確、不同監(jiān)管機構(gòu)之間存在競爭性、監(jiān)管效率高等優(yōu)點。同時也存在由于監(jiān)管機構(gòu)多，使得監(jiān)管成本較高、機構(gòu)協(xié)調(diào)困難、容易出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空問題等缺陷。

88.我國香港特別行政區(qū)也實行分業(yè)監(jiān)管體制，金融監(jiān)管局對銀行業(yè)實施監(jiān)管，證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會對證券業(yè)實施監(jiān)管，保險業(yè)務(wù)監(jiān)理處和保險業(yè)咨詢委員會對保險業(yè)進行監(jiān)管。

89.20世紀(jì)90年代末，英國、日本等國的金融監(jiān)管逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榧斜O(jiān)管模式。

90.早在2003年9月，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會已采取主監(jiān)管制度來實行對金融控股集團的監(jiān)管。

31、答案：A本題解析：公共利益論理論認(rèn)為：監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應(yīng)。監(jiān)管被看成是政府用來改善資源配置和收入分配的手段。

32、答案：C本題解析：本題考查我國關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)。成本收入比是營業(yè)費用加折舊與營業(yè)收入之比．不應(yīng)高于45％。

33、答案：B本題解析：本題考查我國證券回購市場的發(fā)展。我國證券回購市場的發(fā)展是從1991年國債回購開始的。

34、答案：D本題解析：B項屬于銀行禁止開展的業(yè)務(wù)，應(yīng)排除。其他三項都正確，故本題應(yīng)選A、C、D。

A項屬于銀行的資產(chǎn)，B項屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，C項屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，D項是商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，故本題答案為D。

法定存款準(zhǔn)備金=存款*法定存款準(zhǔn)備金率=1000*7%=70（萬元），故在央行可動用的存款=已存入款項-法定存款準(zhǔn)備金=200-70=130（萬元）。

35、答案：B本題解析：考核通貨膨脹的成因。促使產(chǎn)品成本上升的原因：a.工資成本推進型通貨膨脹：在現(xiàn)代經(jīng)濟中有組織的工會對工資成本具有操縱能力。b.利潤推進型通貨膨脹：壟斷性大公司也具有對價格的操縱能力，是提高價格水平的重要力量。c.匯率變動引起進出口產(chǎn)品和原材料成本上升，以及石油危機、資源枯竭、環(huán)境保護政策不當(dāng)?shù)仍斐稍牧?、能源生產(chǎn)成本的提高。

36、答案：B本題解析：與盯住單一美元相比，參考一籃子貨幣不僅擴大了匯率彈性，而且改變了匯率政策目標(biāo)，即從過去穩(wěn)定人民幣兌美元的雙邊匯率轉(zhuǎn)向多邊的名義有效匯率。

37、答案：B本題解析：本題考查基礎(chǔ)貨幣。基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的貨幣性負(fù)債，而不是中央銀行資產(chǎn)或非貨幣性負(fù)債，是中央銀行通過自身的資產(chǎn)業(yè)務(wù)供給出來的。

38、答案：C本題解析：本題考查不良貸款率的計算。不良貸款率：不良貸款／貸款總額：(40+60+30)／(1800+3000+40+60+30)=11.6％。

39、答案：D本題解析：風(fēng)險分散是指商業(yè)銀行通過實現(xiàn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)多樣化，盡可能選擇多樣的、彼此不相關(guān)或負(fù)相關(guān)的資產(chǎn)進行分配，以降低整個資產(chǎn)組合的風(fēng)險程度。教材p82

40、答案：D本題解析：從金融機構(gòu)產(chǎn)生的歷史過程看，它是一種以追逐利潤為目標(biāo)的金融企業(yè)。說它是企業(yè)，是因為它與普通企業(yè)相同，經(jīng)營目標(biāo)都是為了以最小的成本獲得最大的利潤；說它是金融企業(yè)，是因為它所經(jīng)營的對象不是普通商品，而是特殊的商品——貨幣資金。

41、答案：A本題解析：根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的口徑，目前我國商業(yè)銀行核心資本即所有者權(quán)益，包括實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤。因此，該商業(yè)銀行的核心資本=16000+5000+3000+2000=26000（億元），故本題選B。

商業(yè)銀行附屬資本包括貸款呆賬準(zhǔn)備、+壞賬準(zhǔn)備、投資風(fēng)險準(zhǔn)備和5年期以上的長期債券，主要是一般損失準(zhǔn)備金、混合債務(wù)工具和次級債券。因此，該商業(yè)銀行的附屬資本=6000+3000+6000=15000（億元）。

在市場經(jīng)濟條件下，金融機構(gòu)必須以其資本來承擔(dān)全部的風(fēng)險和虧損。

銀行的流動性不足通常源于資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配不合理。

我國的金融調(diào)控監(jiān)管機構(gòu)主要有中國人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局、國家重點金融機構(gòu)監(jiān)事會、金融機構(gòu)行業(yè)自律組織等。

42、答案：C本題解析：有符合任職資格條件的董事、高級管理人員。并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50％。

43、答案：C本題解析：本幣貶值以后，以外幣計價的出口商品與勞務(wù)的價格下降，以本幣升價的進口商品與勞務(wù)的價格上漲，從而刺激出口，限制進口，增加經(jīng)常項目收入，減少經(jīng)常項目支出，最終會減少經(jīng)常項目逆差。

44、答案：D本題解析：在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50％。

45、答案：C本題解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行設(shè)立“資本防護緩沖資金”，其總額不得低于銀行風(fēng)險資產(chǎn)的12.5％。

46、答案：D本題解析：限價委托是指投資者在委托經(jīng)紀(jì)商進行買賣的時候，限定證券買進或賣出的價格，經(jīng)紀(jì)商只能在投資者事先規(guī)定的合適價格內(nèi)進行交易。其優(yōu)點是指令的價格風(fēng)險是可以測量和可控制的，但執(zhí)行風(fēng)險相對較大。

47、答案：C本題解析：金融期權(quán)的投資風(fēng)險，可以分別從金融期權(quán)的買方和賣方兩個角度來把握。從金融期權(quán)的買方來看，如果買入看漲期權(quán)，在投資期內(nèi)對應(yīng)的金融基礎(chǔ)產(chǎn)品價格下跌，則蒙受資本損失;如果買入看跌期權(quán)，在投資期內(nèi)對應(yīng)的金融基礎(chǔ)產(chǎn)品價格上漲，則蒙受資本損失。這里的損失以期權(quán)費為上限。從金融期權(quán)的賣方來看，如果賣出看漲期權(quán)，在投資期內(nèi)對應(yīng)的金融基礎(chǔ)產(chǎn)品價格上漲，則蒙受資本損失;如果賣出看跌期權(quán)，在投資期內(nèi)對應(yīng)的金融基礎(chǔ)產(chǎn)品價格下跌，則蒙受資本損失。

48、答案：B本題解析：本題考查外匯儲備的管理模式。積極的外匯儲備管理模式起源于20世紀(jì)70年代，在滿足安全性和流動性的前提下。更為突出盈利性。側(cè)重對超過安全性和流動性需要的外匯儲備部分進行高盈利性的投資。

49、答案：D本題解析：本題考查國際儲備額與外債總額之比。國際儲備額與外債總額之比=7000÷8800≈713.55％。

50、答案：B本題解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%，固有財產(chǎn)原則上不得進行實業(yè)投資。6×20%=1.2億元。選項B正確。

51、答案：A本題解析：本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營的概念。

52、答案：A本題解析：間接金融機構(gòu)借助于信用，一方面通過負(fù)債業(yè)務(wù)，動員和集中社會閑散貨幣資金；另一方面則通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)把這些資金投向有關(guān)經(jīng)濟部門，實現(xiàn)資金盈余方和資金短缺方的資金融通，從而使資金得到有效利用，在不改變社會資本總量的條件下，推動擴大再生產(chǎn)的規(guī)模，提高生產(chǎn)率。直接金融機構(gòu)的職能則體現(xiàn)在為投融資提供各種服務(wù)。選項A正確。

53、答案：B本題解析：公開市場操作是指中央銀行在金融市場上買賣國債或中央銀行票據(jù)等有價證券，影響貨幣供應(yīng)量和市場利率的行為。中國人民銀行公開市場操作債券交易主要包括回購交易、現(xiàn)券交易和發(fā)行中央銀行票據(jù)。其中，回購交易包括正回購和逆回購兩種。

正回購為中國人民銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行為，是從市場收回流動性的操作，正回購到期則為向市場投放流動性的操作；逆回購為中央人民銀行向一級交易商購買有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣給一級交易商的交易行為，為向市場上投放流動性的操作，逆回購到期則為從市場收回流動性的操作。

逆回購為中央人民銀行向一級交易商購買有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣給一級交易商的交易行為，為向市場上投放流動性的操作，逆回購到期則為從市場收回流動性的操作。所以本題中，春節(jié)前首期是投放基礎(chǔ)貨幣400億元，到期時收回基礎(chǔ)貨幣400億元。

運用公開市場操作的條件是：(1)中央銀行和商業(yè)銀行都須持有相當(dāng)數(shù)量的有價證券；(2)要具有比較發(fā)達的金融市場；(3)信用制度健全。

54、答案：B本題解析：利率風(fēng)險來自資產(chǎn)負(fù)債利率重定價期限錯配及市場利率的變動。參見課本P148。

55、答案：A本題解析：本期收益率=票面收益／市場價格=(100×8％)／95=14.42％。

56、答案：A本題解析：根據(jù)交易目的的不同，金融衍生品市場上的交易主體分為四類:套期保值者、投機者、套利者和經(jīng)紀(jì)人。套期保值者又稱風(fēng)險對沖者，他們從事金融衍生品交易是為了減少未來的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險。投機者是利用不同市場上的定價差異，同時在兩個或兩個以上的市場中進行交易，以獲取利潤的投資者。套利者利用不同市場的價格差異，同時在兩個及以上市場進行金融衍生品交易，以獲取無風(fēng)險收益。經(jīng)紀(jì)人作為交易的中介，以促成交易、收取傭金為目的。選項A正確。

57、答案：C本題解析：本題考查我國衡量資產(chǎn)安全性的指標(biāo)。根據(jù)單一集團客戶授信集中度、單一客戶貸款集中度、全部關(guān)聯(lián)度的計算公式中，都涉及資本凈額。

58、答案：C本題解析：當(dāng)物價的持續(xù)、普遍下跌使實際利率升高，這將有利于債權(quán)人而損害債務(wù)人的利益。

59、答案：D本題解析：持有期間一年的買賣差價是1元，年收益是100*5%=5（元），持有期間收益率=6/100*100%=6%。

60、答案：B本題解析：本題考查利率風(fēng)險。在貨幣資金借貸中，利率是借方的成本，貸方的收益。本題中，該單位貸出資金采用固定利率，當(dāng)利率上升時，利息收益固定不變。但是，該單位借入資金采用浮動利率，當(dāng)利率上升時，利息成本不斷增加。所以，該單位的總利息收益會不斷減少。

61、答案：D本題解析：本題考查經(jīng)紀(jì)類證券公司所能從事的證券業(yè)務(wù)。經(jīng)紀(jì)類證券公司只能從事證券經(jīng)紀(jì)類業(yè)務(wù)，即它只能充當(dāng)證券交易的中介，不得從事證券的承銷和自營買賣業(yè)務(wù)。

62、答案：A本題解析：物價上漲是通貨膨脹的基本標(biāo)志。

63、答案：C本題解析：掉期交易是指將幣種相同、金額相同但方向相反、交割期限不同的兩筆或兩筆以上的交易結(jié)合在一起進行的外匯交易。這種交易形式常用于銀行間外匯市場上。

64、答案：C本題解析：在事中管理階段，商業(yè)銀行要進行貸款風(fēng)險分類。目前采用的貸款五級分類方法，即把已經(jīng)發(fā)放的貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失等五個等級。

65、答案：C本題解析：C。本題間接考查擴張性和緊縮性貨幣政策措施。對抗經(jīng)濟衰退，刺激國民經(jīng)濟增長的措施應(yīng)該是擴張性的貨幣政策。選項A、B、D都屬于擴張性的財政政策，只有C項在證券市場賣出國債，收回流通中的貨幣，屬于緊縮性的貨幣政策。

66、答案：B本題解析：86.本題考查對分業(yè)監(jiān)管體制的理解。分業(yè)監(jiān)管體制主要是在銀行、證券和保險等不同金融領(lǐng)域分別設(shè)立專職的監(jiān)管機構(gòu)，負(fù)責(zé)對各行業(yè)進行審慎監(jiān)管。從案例資料看，美國目前存在美聯(lián)儲、金融服務(wù)管理理事會、全國保險辦公室、證券交易委員會和商品期貨交易委員會、消費者金融保護局等多個機構(gòu)分別對金融業(yè)不同主體及業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管。

87.本題考查分業(yè)監(jiān)管體制的缺點。分業(yè)監(jiān)管體制具有分工明確、不同監(jiān)管機構(gòu)之間存在競爭性、監(jiān)管效率高等優(yōu)點。同時也存在由于監(jiān)管機構(gòu)多，使得監(jiān)管成本較高、機構(gòu)協(xié)調(diào)困難、容易出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空問題等缺陷。

88.我國香港特別行政區(qū)也實行分業(yè)監(jiān)管體制，金融監(jiān)管局對銀行業(yè)實施監(jiān)管，證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會對證券業(yè)實施監(jiān)管，保險業(yè)務(wù)監(jiān)理處和保險業(yè)咨詢委員會對保險業(yè)進行監(jiān)管。

89.20世紀(jì)90年代末，英國、日本等國的金融監(jiān)管逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榧斜O(jiān)管模式。

90.早在2003年9月，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會已采取主監(jiān)管制度來實行對金融控股集團的監(jiān)管。

67、答案：C本題解析：在證券監(jiān)管方面，逐步放寬限制、開放市場，放松管制與強化監(jiān)管并重。合格境外機構(gòu)投資者(QFII)和合格本地機構(gòu)投資者(QDII)和人民幣合格境外投資者(RQFII)的設(shè)定，是在貨幣沒有實現(xiàn)完全可自由兌換、資本項目尚未開放的情況下，有限度地允許境內(nèi)外投資者跨境投資證券市場的一項過渡性的制度安排。選項A、B適用于對境外投資者；選項C適用于對境內(nèi)投資者。

68、答案：A本題解析：因為是短期融資，商業(yè)銀行可以從貨幣市場賣出商業(yè)票據(jù)或同業(yè)拆入或再貼現(xiàn)、再貸款等。

69、答案：C本題解析：C。按照購買方權(quán)利的不同，期權(quán)合約可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)兩種類型。其中，看跌期權(quán)的買方則有權(quán)在某一確定時間或確定的時間之內(nèi)，以確定的價格出售相關(guān)資產(chǎn)。

70、答案：C本題解析：本題考查我國衡量資產(chǎn)安全性的指標(biāo)。根據(jù)單一集團客戶授信集中度、單一客戶貸款集中度、全部關(guān)聯(lián)度的計算公式中，都涉及資本凈額。

71、答案：A本題解析：直接融資工具包括政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

72、答案：C本題解析：農(nóng)村信用社是由農(nóng)民自愿加入組成，由入股社員民主管理，主要為入股社員服務(wù)的，具有法人資格的合作金融機構(gòu)。。

73、答案：D本題解析：本題考查流動性的概念。流動性是指金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而