2020年度農行國際貿易融資業(yè)務操作規(guī)程

農行國際貿易融資

業(yè)務操作規(guī)程

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國際貿易融資業(yè)務操作規(guī)程

減免保證金開證

第一節(jié)業(yè)務概述

第八條減免保證金開證系指我行根據(jù)進口商申請，為進口商減收或

免收保證金開出信用證的一種貿易融資業(yè)務。

第九條我行可辦理代理同業(yè)開證業(yè)務，代理同業(yè)開證業(yè)務的操作根

據(jù)與被代理方的協(xié)議要求辦理。

第二節(jié)融資期限及免擔保規(guī)定

第十條信用證付款期限應與進口貨物的銷售周期或生產加工周期相

匹配，最長不超過一年。

第十一條除符合信用貸款條件或經(jīng)有權審批行批準能夠信用方式用

信的客戶外，信貸經(jīng)營管理綜合評價前兩類一級分行對符合以下條件的

即期信用證業(yè)務，減免保證金開證部分可不再落實其它擔保：

（一）客戶應具有良好的行業(yè)資質，熟悉進口產品的市場行情。生

產型企業(yè)應為我行AA級以上（含）客戶。貿易型企業(yè)應為我行A級以

上（含）客戶且近三年的平均進出口額達3000萬美元以上。

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（二）保證金收取比例不低于信用證金額的20%。

（三）進口貨物不應是鮮活易腐等難以處理的貨物；進口合同應規(guī)

定貨物須投保；信用證應規(guī)定提交全套正本已裝船海運提單，我行可有

效控制物權直至客戶付款贖單。

第三節(jié)業(yè)務辦理流程

第十二條客戶申請辦理減免保證金開證，需向我行提交如下材料：

（-）《開立不可撤銷跟單信用證申請書/開證申請人承諾書》（以

下簡稱《開證申請書》）。

（二）進口貿易合同或訂單（復印件）。

（三）有關進口批件（復印件）（如需）。

（四）我行要求提交的其它材料。

第十三條客戶部門受理客戶減免保證金開證申請后，重點調查以下

內容：

（一）開證申請人進口資格。依據(jù)工商行政管理機關、商務主管部

門的進口業(yè)務批件，審核客戶進口資格。

（二）開證申請人資信。申請人是否有足額授信額度，履約記錄是

否良好，是否按規(guī)定比例繳納了保證金并提供相應擔保，貿易合同如有

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溢短裝條款，是否對金額上浮部分落實了擔保措施。

（三）貿易背景的真實性。調查進口貨物市場價格是否穩(wěn)定，進口

貨物價格是否異常，進口貨物的銷售周期、運輸在途時間或生產加工周

期與信用證付款期限是否匹配。

第十四條客戶部門在貿易融資業(yè)務呈批表上填寫調查意見，連同客

戶提交的相關資料交國際業(yè)務部門審核。

第十五條國際業(yè)務部門根據(jù)《中國農業(yè)銀行進口信用證業(yè)務操作規(guī)

程》有關要求，重點審核以下內容：

（一）申請人是否提交進口付匯核準件、備案表等資料（如需）。

（二）《開證申請書》與進口貿易合同或訂單（復印件）的一致

性。

（三）是否提交相應的進口許可證、批件等（如需）。

（四）出口國家或地區(qū)是否存在被制裁等風險情況。

第十六條國際業(yè)務部門在貿易融資業(yè)務呈批表上填寫審核意見，連

同相關資料交信貸管理部門審查，按照業(yè)務權限和審批流程報有權審批

人審批。

第十七條有權審批人審批同意后，客戶部門與客戶簽訂《減免保證

金開證合同》（如已簽訂《減免保證金開證額度合同》則無須再簽），

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國際業(yè)務部門對外開出信用證。

第四節(jié)信用證修改流程

第十八條信用證的修改應由開證申請人提出，申請信用證修改時客

戶需向我行提交如下材料：

（一）《信用證修改申請書/信用證修改申請人承諾書》（以下簡稱

《信用證修改申請書》）。

（二）雙方貿易合同或訂單修改的相關資料（如需）。

第十九條客戶部門對客戶提交的材料進行審核，了解客戶修改信用

證的原因以及修改可能對進口貿易產生的影響。

（-）對信用證金額的增加、信用證付款期限的延長（如即期信用

證修改為遠期信用證、遠期信用證延長付款期限）、信用證有效期延長

至一年以上、進口商品的改變、運輸單據(jù)由物權單據(jù)修改為非物權單

據(jù)、信用證失效后的修改等可能增加我行責任和風險的，按照進口開證

的審批流程進行審批。

（二）對增額修改應按規(guī)定相應增收保證金；對已部分執(zhí)行的信用

證的增額修改，應按信用證余額和修改增額相加之和，根據(jù)業(yè)務授權確

定審批流程；對已執(zhí)行完畢信用證的增額修改，可按修改增額根據(jù)業(yè)務

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授權確定審批流程。

第二十條對不涉及上述第十九條所提及內容的修改，可由開證申請

人將有關申請材料提交國際業(yè)務部門直接辦理。修改完成后，國際業(yè)務

部門將《信用證修改申請書》（客戶部門留存聯(lián)）送客戶部門備案。

對信用證的減額修改，可于信用證執(zhí)行完畢或在收到通知行發(fā)來的

受益人接受修改的通知后，根據(jù)修改減少的金額按保證金收取比例退還

相應保證金。

第二十一條對于需按進口開證流程審批的信用證修改，經(jīng)相關部門

調查、審查，有權審批人審批后，由國際業(yè)務部門完成信用證修改手續(xù)。

第五節(jié)開證后管理

第二十二條國際業(yè)務部門應密切關注國外銀行風險，做好信用證的

到單處理、承兌/承諾延期付款/付款、業(yè)務檔案管理工作。

第二十三條國際業(yè)務部門在對外付匯時應按外匯管理有關要求辦理

國際收支申報手續(xù)。

第二十四條客戶部門應密切關注客戶資信狀況、進口貨物市場價格

變動情況，加強對客戶到期付款能力的監(jiān)督，必要時追加相應的保證

金，做好開證后的貸后管理和信用證項下對外付款的資金落實工作。

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第二十五條對辦理了提貨擔保/提單背書業(yè)務的信用證，收到單據(jù)后

按照提貨擔保/提單背書業(yè)務操作規(guī)程進行相應處理。

第二十六條如客戶免擔保即期開證后又需融資的，除符合信用貸款

條件或經(jīng)有權審批行批準能夠信用方式用信的客戶外，須按規(guī)定落實相

應擔保手續(xù)。

進口押匯

第一節(jié)業(yè)務概述

第二十七條進口押匯是指銀行收到信用證、進口代收項下單據(jù)或匯

款項下客戶提供的相關單據(jù)后，向進口商提供的用于支付該信用證、代

收或匯款項下進口貨款的短期資金融通。

第二十八條我行可辦理本行開立的信用證、本行作為代收行的進口

代收以及本行作為匯款行的貨到匯款項下的進口押匯業(yè)務。

第二節(jié)客戶條件、融資比例及期限

第二十九條申請辦理匯款項下進口押匯業(yè)務，客戶應為我行AA

級以上（含）客戶。

第三十條各行可根據(jù)實際情況確定進口押匯融資比例。進口押匯

金額不得超過對外應付金額（發(fā)票或匯票金額）。

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第三十一條各行可根據(jù)貨物銷售周期確定融資期限。進口押匯融資

期限與不同結算方式下的付款期限相加應在180天以內（含）。

第三節(jié)業(yè)務辦理流程

第三十二條客戶申請辦理進口押匯，需根據(jù)不同結算方式向我行提

交如下材料：

（-）信用證項下進口押匯

1、《進口押匯申請書》。

2、貨物運輸單據(jù)。

AA級以下（不含）客戶，需提交全套正本海運提單，如為以我行

為抬頭的非全套正本海運提單，也可視情況辦理。

AA級以上（含）客戶，提交的運輸單據(jù)可為非物權憑證或非全套

正本海運提單。

AA級以上（含）客戶，可在提貨后提出申請，但需提交貨物運輸

單據(jù)（副本）和正本進口貨物報關單。

3、其它商業(yè)單據(jù)。主要包括發(fā)票、裝箱單等信用證要求的單據(jù)。

（二）代收項下進口押匯與信用證項下進口押匯要求相同。

（三）匯款項下進口押匯

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1、《進口押匯申請書》。

2、進口合同/訂單。

3、正本進口貨物報關單。

4、發(fā)票等其它商業(yè)單據(jù)。

第三十三條客戶部門受理客戶進口押匯申請后，重點調查以下內

容：

（一）申請人是否有足額授信額度，履約記錄是否良好。

（二）是否具有真實的貿易背景，申請敘做進口押匯的進口商品應

以原材料或一般商品為主，進口商品的市場價格是否穩(wěn)定。

（三）申請人是否制定并落實了進口貨物銷售、貨款回籠的有效措

施，貨物銷售周期與押匯期限是否匹配。

第三十四條客戶部門在貿易融資業(yè)務呈批表上填寫調查意見，連同

客戶提交的相關資料交國際業(yè)務部門審核。

第三十五條國際業(yè)務部門根據(jù)不同結算方式重點審核以下內容：

（一）運輸單據(jù)的表面真實、有效性。

（二）信用證或合同/訂單與相關單據(jù)是否相符。單證不符但申請人

書面同意接受不符點的，國際業(yè)務部門應通知客戶部門，由客戶部門對

有關情況重新調查、核實。

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（三）經(jīng)過海關報關單核查系統(tǒng)核實進口報關單的真實性（如需）。

第三十六條國際業(yè)務部門在貿易融資業(yè)務呈批表上填寫審核意見，

連同相關資料交信貸管理部門審查，按照業(yè)務權限和審批流程報有權審

批人審批。

第三十七條有權審批人審批同意后，客戶部門與申請人簽訂《進口

押匯合同》?？蛻舨块T登記臺賬后通知國際業(yè)務部對外付款。

第三十八條國際業(yè)務部門按外匯管理有關規(guī)定辦理付匯手續(xù)，根據(jù)

寄單行、托收行、或客戶的指定匯款路線對外付款。

第三十九條國際業(yè)務部門在對外付匯時應按外匯管理有關要求辦理

國際收支申報手續(xù)。

第四節(jié)融資后管理

第四十條客戶部門須及時掌握客戶進口貨物的銷售狀況，監(jiān)控客戶

貨物銷售資金的回籠情況。

第四十一條客戶部門應加強對客戶資信的動態(tài)監(jiān)控，如客戶生產經(jīng)

營發(fā)生重大變化，應及時通知各相關部門并采取相應補救措施，同時立

即停止相關融資業(yè)務。

提貨擔保/提單背書

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第一節(jié)業(yè)務概述

第四十二條提貨擔保系指信用證規(guī)定提交全套正本海運提單，在信

用證規(guī)定的單據(jù)未到開證行而貨物已到達港口的情況下，進口商為及時

提貨向開證銀行申請開立提貨保函，交船運公司先予提貨，待進口商取

得正本海運提單后，再以其換回原提貨保函的融資方式。

第四十三條提單背書系指信用證項下部分正本海運提單直寄進口

商、且海運提單的抬頭為開證行，在信用證規(guī)定的單據(jù)未到開證行而貨

物已到達港口的情況下，進口商為及時提貨，將其收到的部分正本海運

提單提交開證行，由開證行進行背書轉讓的融資方式。

第二節(jié)業(yè)務辦理條件

第四十四條申請辦理提貨擔保/提單背書業(yè)務的客戶必須為信用證的

申請人，且與我行有經(jīng)常性的業(yè)務往來，資信和往來記錄良好。

第四十五條辦理提貨擔保/提單背書業(yè)務僅限于我行開立的信用證，

且貿易背景應為近洋貿易，目的港限于中國港口。

第三節(jié)業(yè)務辦理流程

第四十六條客戶申請辦理提貨擔保/提單背書業(yè)務需向我行提交如下

材料:

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（一）《開立提貨保函申請書》/《提單背書申請書》。

（二）符合信用證要求并經(jīng)進口商簽章確認的商業(yè)發(fā)票、裝箱單和

已裝船海運提單的副本或復?。▊髡妫┘?；辦理提單背書須提供部分正

本海運提單。

（三）船運公司的到貨通知書或其它能證明貨已到港的材料。

（四）我行要求的其它材料。

第四十七條客戶部門受理客戶提貨擔保/提單背書申請后，重點審核

以下內容：

（一）客戶應為開證申請人，且與我行有經(jīng)常性的業(yè)務往來，資信

和往來記錄良好。

（二）調查貨物到港時間、具體貨物及數(shù)量等貨物到港情況。

第四十八條客戶部門在貿易融資業(yè)務呈批表上填寫調查意見，連同

客戶提交的相關資料交國際業(yè)務部門審核。

第四十九條國際業(yè)務部門重點審核以下內容：

（一）信用證條款。提貨擔保項下，信用證應要求全套正本已裝船

海運提單；提單背書項下，信用證應要求提交部分以開證行抬頭的正本

已裝船海運提單；目的港均應為中國港口。

（二）單據(jù)的一致性。按照進口信用證操作規(guī)程要求和國際慣例審

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核客戶所提交的正、副本單據(jù)、申請書以及到貨證明資料的一致性，即

單單一致、單證一致。

對不符合上述任一條件的，均不得辦理。

第五十條國際業(yè)務部門在貿易融資業(yè)務呈批表上填寫審核意見，連

同相關資料交信貸管理部門審查，按照業(yè)務權限和審批流程報有權審批

人審批。

第五十一條有權審批人審批同意后，國際業(yè)務部門登記臺賬。

提貨保函的業(yè)務代碼為SG,其編號方式同進口開證。登記的主要內

容包括：提貨保函編號、提貨保函出具日期、船運公司、信用證號、提

單出單日期、提單號、貨物名稱、數(shù)量和發(fā)票金額等。

提單背書的業(yè)務代碼為EN,其編號方式同進口開證。登記的主要內

容包括：提單背書日期、信用證號、提單出單日期、提單號、貨物名稱

和數(shù)量等。

第五十二條繕制提貨保函/對提單進行背書。

《提貨保函》一式兩聯(lián)，正本交客戶，副本隨《開立提貨保函申請

書》、發(fā)票及提單副本歸入相關信用證檔案，并在信用證檔案中注明

“已辦理提貨擔?！焙吞嶝洷：柎a。若船運公司或貨運代理公司要求

使用其指定提貨保函格式，須經(jīng)二級分行以上（含）法律事務部門審查

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后方可使用。

提單背書時，我行只對一份正本提單進行背書，并將已背書的提單

復印留底后正本交客戶提貨。留底件隨《提單背書申請書》、發(fā)票副本

歸入相關信用證檔案并注明“已辦理提單背書”和提單背書時間。

第四節(jié)開出保函/背書后的管理

第五十三條出具提貨保函/提單背書后，國際業(yè)務部門應定期（如5

天）跟蹤查看相關業(yè)務檔案，如超過合理收單時間仍未收到信用證項下

正本海運提單，應立即通知客戶部門；客戶部門應對辦理提貨擔保/提單

背書業(yè)務的客戶進行跟蹤管理，掌握其貨物銷售和資金回籠情況，一經(jīng)

發(fā)現(xiàn)有損我行利益的行為，要及時采取措施防范風險。

第五十四條收到信用證項下單據(jù)后，國際業(yè)務部門應認真按進口信

用證操作規(guī)程審核單據(jù)并做如下處理：

（-）提貨擔保項下如收到的單據(jù)未包括全套正本海運提單，無論

客戶是否接受單據(jù)，我行應先對外拒付并要求客戶查實正本海運提單去

向。在未查實正本海運提單前，我行不得接受單據(jù)，不得退還所收取的

開證保證金或恢復開證額度。

（二）如收到的正本海運提單與客戶申請辦理提貨擔保/提單背書時

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所提交的單據(jù)不一致，無論客戶是否接受單據(jù)，我行應先對外拒付，在

核實提單有關情況后方可接受單據(jù)。

（三）如單據(jù)審核無不符點，應按《中國農業(yè)銀行進口信用證業(yè)務

操作規(guī)程》向客戶放單。提貨擔保項下，國際業(yè)務部門應留存一聯(lián)正本

海運提單，將其余單據(jù)提示進口商辦妥付款或承兌手續(xù)，并在給進口商

的正本海運提單上加蓋“ToreleaseourGuaranteeNo.xxxonly”戳記，交

其向船運公司提示，以換回《提貨保函》；提單背書項下，國際業(yè)務部

門登記注銷臺賬。

第五十五條如進口商與船運公司在同一地點，應要求進口商在我行

收到單據(jù)后的10日內將《提貨保函》換回；如為異地，應要求進口商在

我行收到單據(jù)后的20日內將《提貨保函》換回。如在我行收到單據(jù)的30

日后進口商仍未將《提貨保函》換回，客戶部門應憑留存的正本提單到

船運公司換回我行出具的《提貨保函》，進口商應承擔由此產生的一切

費用。

第五十六條收回《提貨保函》后，客戶部門應將留存的一聯(lián)正本海

運提單經(jīng)客戶簽收后退客戶，國際業(yè)務部門相應登記換回保函的日期并

注銷，歸入相關信用證業(yè)務檔案。

第五十七條注銷臺賬后，客戶部門退還客戶提貨擔保/提單背書項下

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保證金，相應恢復客戶授信額度。

假遠期信用證

第一節(jié)業(yè)務概述

第五十八條假遠期信用證系指開證行開出遠期信用證，同時在信用

證條款中承諾單證相符情況下即期付款，開證申請人到期償付開證行的

信用證。假遠期信用證是銀行為開證申請人提供的一種融資便利，利息

一般由開證申請人負擔。

第五十九條假遠期信用證能夠在條款中指定開證行以外的銀行作為

即期付款銀行（以下簡稱付款行），也能夠不指定付款行，由開證行自

己即期付款或到單后再決定指定付款行即期付款。

第二節(jié)客戶條件、融資期限

第六十條生產型客戶申請辦理假遠期信用證業(yè)務，在我行信用等級

應為AA級以上（含）。

第六十一條假遠期信用證期限不超過180天。對符合總行授權書中

規(guī)定的低風險條件的假遠期信用證業(yè)務，期限最長不超過一年。

第三節(jié)業(yè)務辦理流程

第六十二條客戶申請辦理假遠期信用證，需按照減免保證金開證要

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求提交相關材料?？蛻籼峤坏摹堕_證申請書》上應注明“本信用證為假

遠期信用證，由開證行或開證行指定的付款行即期對外付款，利息和其

它銀行費用由開證申請人承擔”。

第六十三條我行受理客戶的假遠期信用證申請后，應按照同期限遠

期信用證的審批權限和審批流程進行審批。

第六十四條業(yè)務詢價。

（一）信用證指定開證行以外的銀行作為即期付款行

1、經(jīng)辦行國際業(yè)務部門將開證申請書、進口合同、融資金額、融

資期限等材料發(fā)送一級分行（國際業(yè)務部門），由一級分行負責選擇付

款行并詢價。

2、一級分行以SWIFT電文或其它書面形式等方式與付款行確定融

資金額、利率、期限、付款方式等內容，往來函電需存檔保管。如為部

分融資，應同時確認融資差額部分將劃撥給付款行，起息日與其對外付

款起息日相同。

（二）信用證不指定付款行

信用證中規(guī)定即期付款的銀行為開證行，經(jīng)辦行在開出信用證或收

到單據(jù)后，可視具體情況決定是由開證行即期付款，還是指定她行即期

付款。如指定她行即期付款，應按本條（一）款的流程辦理。

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第六十五條經(jīng)有權審批人審批同意后，客戶部門與客戶簽訂減免

保證金開證合同。

（一）如指定她行即期付款，經(jīng)辦行根據(jù)一級分行的詢價確定對客

戶的融資利/費率。

（二）如我行自行付款，經(jīng)辦行應根據(jù)我行利率管理的相關規(guī)定自

行確定融資利率。

（三）《減免保證金開證合同》中應加入以下內容：“本信用證為

假遠期信用證，開證行應開證申請人要求開立遠期信用證并即期對外付

款或指示她行即期付款，視同開證行對開證申請人的融資/融信。融資天

數(shù)為開證行/付款行付款日至匯票/單據(jù)到期日之間的天數(shù)。開證申請人承

諾在匯票/單據(jù)到期日，無條件向開證行承擔付款責任，償付信用證項下

所有本金和利息。利息為融資利率*融資天數(shù)*融資金額。融資利率為開

證行/付款行對外付款日當天或前X個工作日的XX個月XXX公布的

LIBOR/HIBOR/SIBOR加XX點差，或視具體情況而定。開證申請人承諾

放棄向法院及其它有關部門申請止付令或凍結假遠期信用證項下支付款

項的權利。如提前歸還融資款項，開證申請人應承擔由此可能產生的手

續(xù)費和利息?！?/p>

第六十六條對外開立信用證，在信用證中注明該信用證為假遠期信

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用證以及索匯方式。報文參考格式如下：

（-）假遠期信用證表述

USANCEDRAFTWILLBEMADEATSIGHTBASIS.DISCOUNT

INTERESTISFORA/COFAPPLICANT.（遠期匯票即期付款，利息由開

證申請人負擔）。

（二）索匯方式表述

1、我行見單后授權付款行即期付款：UPONRECEIPTOFFULLY

COMPLIEDDOCUMENTSDRAWNUNDER,WEWILLAUTHORIZE

THEREIMBURSINGBANKTOREIMBURSEYOUATSIGHTBASISAS

PERYOURINSTRUCTIONSo

2、我行見單后授權交單行向付款行索匯：UPONRECEIPTOF

FULLYCOMPLIEDDOCUMENTSDRAWNUNDER,WEWILL

AUTHORIZEYOUTOCLAIMREIMBURSEMENTATSIGHTBASISON

THEREIMBURSINGBANKo

3、寄單同時向付款行索匯。如客戶要求在我行未審核單據(jù)的情況

下，授權交單行憑相符單據(jù)向付款行索匯，經(jīng)辦行應要求客戶繳存足額

保證金并要求客戶書面承諾，明確由此產生的一切糾紛及損失由開證申

請人承擔。參考報文：YOUAREAUTHORIZEDTOCLAIM

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REIMBURSEMENTATSIGHTBASISFROMTHEREIMBURSINGBANK

AGAINSTTHEDOCUMENTSDRAWNUNDERANDINCOMPLIANCE

WITHTHETERMSANDCONDITIONSOFTHECREDIT.PLEASE

ADVISEUSBYTESTEDSWIFTTHEREIMBURSINGAMOUNTAND

DATEAFTERYOURCLAIMINGREIMBURSEMENTFROMTHE

REIMBRUSINGBANK。

經(jīng)辦行開出信用證后，應以SWIFT加押電文通知指定付款行，我行

已授權交單行向其索匯，在收到交單行索匯電文后2個工作日內付款，

付款金額為匯票/單據(jù)金額。

4、我行見單后即期付款：UPONRECEIPTOFFULLYCOMPLIED

DOCUMENTSDRAWNUNDER,WEWILLREIMBURSEYOUATSIGHT

BASISASPERYOURINSTRUCTIONS。

第六十七條我行開出假遠期信用證后，應根據(jù)付款行要求向其提供

信用證傳真件等相關資料。

第六十八條收到單據(jù)后，按照《中國農業(yè)銀行進口信用證業(yè)務操作

規(guī)程》的要求審核信用證項下單據(jù)，并根據(jù)信用證規(guī)定的索匯方式做如

下處理：

（一）我行見單后授權付款行即期付款

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如果信用證規(guī)定我行見單后授權付款行即期付款，經(jīng)辦行以SWIFT

加押電文通知付款行即期對外付款。電文內容應包括信用證號碼、信用

證金額、匯票/單據(jù)金額、付款金額、融資金額、交單行名稱及參考號、

受益人名稱、匯票/單據(jù)期限和到期日等信息，并要求付款行在付款后以

SWIFT加押電文通知我行融資金額、利息、付款起息日和到期日等內

容。

授權付款行付款后，經(jīng)辦行應以SWIFT加押電文通知交單行我行已

授權付款行付款。

（-）我行見單后授權交單行向付款行索匯

如果信用證規(guī)定交單行在收到開證行授權后向付款行索匯，經(jīng)辦行

應以SWIFT加押電文授權交單行向付款行索匯，同時以SWIFT加押電文

通知付款行我行已授權交單行向其索匯，要求付款行最遲在收到交單行

索匯電文后2個工作日內付款。電文內容應包括我行信用證號、信用證

金額、匯票/單據(jù)期限以及受益人名稱等，并要求其在收到交單行索匯電

文后即以SWIFT加押電文通知我行付款金額、利息、付款起息日和到期

日等內容。

（三）寄單行寄單同時向付款行索匯

如果信用證規(guī)定寄單同時向付款行索匯，經(jīng)辦行收單后仍應按信用

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證規(guī)定審單，如有不符點且客戶拒付的，應及時向交單行發(fā)送拒付電

文，并要求交單行向我行或付款行退匯。我行收到退匯之前或收到付款

行向我行確認收到退匯之前，不得退回客戶保證金。

（四）開證行即期付款

如果經(jīng)辦行決定自行履行即期付款責任，則參照信用證項下進口押

匯處理手續(xù)。國際業(yè)務部門在對外付匯時按外匯管理有關規(guī)定辦理國際

收支申報手續(xù)。

如經(jīng)辦行決定另行選擇付款行對外付款，參照指定付款行的流程辦

理。經(jīng)辦行授權付款行付款后，應以SWIFT加押電文通知交單行我行已

委托她行向其付款，并明確款項收妥后我行信用證項下付款責任同時解

除。

第六十九條指定付款行部分融資的處理

如要求付款行對信用證/票據(jù)金額進行部分融資，經(jīng)辦行應以MT202

報文將融資差額劃撥給付款行，同時向付款行發(fā)送MT799報文，要求付

款行全額付款并向我行確認對外付款金額、融資金額、利息、起息日以

及到期日等。

第四節(jié)融資后管理

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第七十條客戶部門應及時掌握客戶進口貨物的銷售狀況，監(jiān)控客戶

貨物貨款回籠等情況。

第七十一條客戶部門要加強對客戶資信的動態(tài)監(jiān)控，如客戶生產經(jīng)

營發(fā)生重大變化，應及時通知各相關部門并采取相應補救措施，并立即

停止相關融資業(yè)務。

第七十二條客戶部門應于融資到期日前5個工作日通知客戶落實償

還資金。

第七十三條如客戶要求提前歸還融資款項，付款行為她行時，經(jīng)辦

行應首先經(jīng)過一級分行與付款行協(xié)商，得到付款行確認后再辦理提前還

款手續(xù)，如有罰息或手續(xù)費由客戶承擔；如我行為付款行，根據(jù)與客戶

的合同約定和相關規(guī)定向客戶收取罰息及手續(xù)費。

第七十四條假遠期信用證即期付款后，國際業(yè)務部門應按外匯管理

要求辦理國際收支申報。

(-)如付款行為境外銀行，應要求客戶在單據(jù)/匯票到期日辦理申

報手續(xù)；如付款行為境內銀行或我行，應要求客戶在代付行付款后辦理

申報手續(xù)。

(二)付給境外付款行的利息由客戶在匯票/單據(jù)到期日按非貿款項

進行申報。

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第五節(jié)業(yè)務管理

第七十五條各一級分行（國際業(yè)務部門）負責假遠期信用證業(yè)務涉

及的與付款行的聯(lián)絡事宜。如付款行要求簽訂合作協(xié)議，一級分行應報

總行（國際業(yè)務部），由總行統(tǒng)一簽署或總行授權一級分行簽署。

第七十六條辦理假遠期信用證業(yè)務應優(yōu)先選擇我行境外分行作為付

款行。

進口代付

第一節(jié)業(yè)務概述

第七十七條進口代付業(yè)務系指我行與境內外代理行及我行境外分行

（簡稱代付行）聯(lián)合為進口商提供的一種短期貿易融資業(yè)務。我行根據(jù)

進口商的申請，指示代付行先行支付貨款，在融資到期日，進口商將融

資本息歸還我行，我行歸還代付行。

第七十八條進口代付的業(yè)務范圍包括信用證、進口代收、匯款結算

方式項下的代付業(yè)務。信用證包括即期信用證和遠期信用證；進口代收

包括付款交單（D/P即期和D/P遠期）和承兌交單（D/A）；匯款為貨到

付款。

第七十九條辦理信用證項下進口代付時，相應等額核減開證時所占

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用的客戶授信額度。

第二節(jié)客戶條件、融資金額及期限

第八十條申請辦理匯款項下進口代付業(yè)務的客戶應在我行信用等級

AA級以上（含）。

第八十一條進口代付融資比例根據(jù)實際情況確定，不超過進口應付

金額（發(fā)票或匯票金額）。

第八十二條進口代付融資期限最長不得超過180天。遠期信用證、

D/A和D/P遠期項下進口代付的融資期限為付款期限加代付期限不得超

過180天。對符合總行授權書中規(guī)定的低風險條件的進口代付業(yè)務，代

付期限加付款期限最長不超過一年。

第三節(jié)業(yè)務辦理流程

第八十三條客戶申請辦理進口代付業(yè)務需向我行提交如下材料：

（一）匯款項下進口代付

1、《進口代付融資申請書》。

2、進口貿易合同。

3、正本或副本運輸單據(jù)、發(fā)票。

4、正本進口貨物報關單。

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5、相關進口許可證、批件的正本或復印件（如需）。

6、外匯管理局延期付匯的登記證（如需）。

7、我行要求的其它材料。

（二）代收項下進口代付

1、《進口代付融資申請書》。

2、正本進口貨物報關單（如已提貨）。

3、外匯管理局延期付匯的登記手續(xù)（如需）。

4、我行要求的其它材料。

（三）信用證項下進口代付

1、《進口代付融資申請書》。

2、我行要求的其它材料。

第八十四條客戶部門受理客戶進口代付申請后，重點調查以下內

容：

（-）申請人是否有足額授信額度，履約記錄是否良好。

（二）是否具有真實的貿易背景，申請敘做進口代付的進口商品應

以原材料或一般商品為主，進口商品的市場價格是否穩(wěn)定。

（三）融資期限是否合理，客戶是否制定并落實了進口貨物銷售、

貨款回籠的有效措施。

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第八十五條客戶部門在貿易融資業(yè)務呈批表上填寫調查意見，連同

客戶提交的相關資料交國際業(yè)務部門審核。

第八十六條國際業(yè)務部門重點審查以下內容：

（一）單據(jù)的一致性。信用證和進口代收項下單據(jù)按相關操作規(guī)程

審核；匯款項下審核相關單據(jù)與合同內容是否一致。

（二）進口貨物報關單的表面真實性（如需）；匯款項下可經(jīng)過海

關報關單核查系統(tǒng)核實貨物是否到港。

（三）是否按照外匯局規(guī)定辦理了延期付匯登記證明（如需）。

第八十七條國際業(yè)務部門在貿易融資業(yè)務呈批表上填寫審核意見，

連同相關資料交信貸管理部門審查，按照業(yè)務權限和審批流程報有權審

批人審批。

第八十八條經(jīng)辦行將《進口代付融資申請書》等材料發(fā)送一級分行

（國際業(yè)務部門）選擇代付行并詢價。一級分行以SWIFT電文或其它書

面形式等方式與代付行確定融資金額、利率、期限、付款方式等內容，

往來函電需存檔保管。

第八十九條經(jīng)辦行可在一級分行國際業(yè)務部門報價基礎上加點差向

客戶報價。

第九十條審批同意后經(jīng)辦行客戶部門與客戶簽訂《進口代付融資合

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同》，明確雙方權利義務。

第九十一條經(jīng)辦行國際業(yè)務部門根據(jù)相關業(yè)務的付款信息和與代付

行的約定，以SWIFT加押電文向付款行發(fā)送付款指示，并要求代付行付

款后向我行確認付款信息。收到代付行的付款確認后，經(jīng)辦行客戶部門

及時通知客戶。

第九十二條我行授權代付行付款后，信用證項下應以SWIFT加押

電文通知交單行我行已委托她行向其付款，款項收妥后我行信用證項下

的付款責任同時解除。進口代收項下以SWIFT加押電文通知委托行我行

已按其指示付款交單。

第九十三條如要求代付行對單據(jù)金額進行部分融資，經(jīng)辦行應以

MT202報文將融資差額劃撥給代付行，同時向代付行發(fā)送MT799報文，

要求代付行全額付款并向我行確認對外付款金額、融資金額、利息、起

息日以及到期日等。

第九十四條客戶部門應及時登記臺賬。臺賬內容包括我行相關業(yè)務

編號、融資金額、融資期限、融資到期日、到期本息、代付行報價、向

客戶報價等。國際業(yè)務部部門應在相關結算檔案中做簡要批注。

第四節(jié)代付后管理

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第九十五條各相關部門按照職責加強對客戶進口貨物流、資金流以

及客戶總體風險的監(jiān)控和管理，發(fā)現(xiàn)異常及時采取相應措施。

第九十六條客戶部門應于代付到期日前五個工作日，通知客戶準備

還款資金。

第九十七條代付到期日，經(jīng)辦行扣收客戶賬款，同時償還代付行的

代付本金及利息。

第九十八條提前還款。如客戶提出提前還款申請，經(jīng)辦行必須經(jīng)過

一級分行國際業(yè)務部與代付行協(xié)商，代付行確認后方可辦理提前還款手

續(xù)，由此產生的手續(xù)費及利息由客戶承擔。

第九十九條辦理代付后，國際業(yè)務部門應按外匯管理要求辦理國際

收支申報：

(-)如代付行為境外銀行，應要求客戶在融資到期日辦理申報手

續(xù)；如代付行為境內銀行，應要求客戶在代付行的付款后辦理申報手

續(xù)。

(二)付給境外代付行的利息由客戶在融資到期日按非貿款項進行

申報。

第五節(jié)業(yè)務管理

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第一百條各一級分行（國際業(yè)務部門）負責與代付行的聯(lián)絡事宜。

如代付行要求簽訂代付協(xié)議，一級分行應報總行（國際業(yè)務部），由總

行統(tǒng)一簽訂或總行授權一級分行簽訂。

第一百零一條辦理進口代付業(yè)務應優(yōu)先選擇我行境外分行作為代付

行。

打包貸款

第一節(jié)業(yè)務概述

第一百零二條打包貸款系指出口企業(yè)憑符合條件的正本信用證、

出口合同/訂單等，向我行申請用于出口貨物備料、生產和裝運等履約活

動的短期貿易融資。

第一百零三條打包貸款的業(yè)務范圍包括信用證、跟單托收以及匯款

方式項下的打包貸款。跟單托收或匯款項下打包貸款亦可稱為訂單融

資。匯款結算方式下，我行只辦理貨到付款項下的訂單融資業(yè)務。如出

口合同/訂單為部分預付、部分貨到付款，我行只可對貨到付款部分提供

訂單融資。

第二節(jié)客戶條件、融資金額及期限

第一百零四條如果信用證要求的運輸單據(jù)為非物權憑證（空運單、

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鐵路運單等）或非全套物權憑證，生產型客戶在我行信用等級應為AA

級以上（含）。

第一百零五條辦理訂單融資業(yè)務，生產型客戶應在我行信用等級

AA級以上（含）。

第一百零六條融資比例

（-）信用證項下打包貸款金額不超過信用證金額的80%；訂單融

資金額不得超過出口合同/訂單貨到付款部分的80%o

（二）對于AAA級以上（含）的客戶，或符合信用貸款條件或經(jīng)

有權審批行批準能夠信用方式用信的客戶，或符合核定可循環(huán)使用信用

額度條件的客戶，或符合總行授權書規(guī)定的低風險業(yè)務條件的，可適當

放寬融資上限：

1、信用證項下打包貸款融資上限可放寬至信用證金額。

2、訂單融資上限可放寬至出口合同/訂單中貨到付款部分的90%o

第一百零七條融資期限

（一）信用證項下打包貸款融資期限從發(fā)放之日起至信用證項下貨

款收妥日或辦理出口押匯、貼現(xiàn)、福費廷等業(yè)務之日止，最長不超過180

天且需符合以下條件：

1、即期信用證打包貸款期限不超過信用證有效期后21天。

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2、遠期信用證打包貸款期限不超過信用證有效期加上遠期付款期限

后21天。

（二）訂單融資期限從發(fā)放之日起至備貨完成或辦理后續(xù)融資業(yè)務

之日止，最長不超過90天。

AAA級以上（含）的客戶，或符合信用貸款條件或經(jīng)有權審批行批

準能夠信用方式用信的客戶，或符合核定可循環(huán)使用信用額度條件的客

戶，或符合總行授權書規(guī)定的低風險業(yè)務條件的，可將融資期限延長至

預計收匯日期，最長不超過180天。

第三節(jié)業(yè)務辦理流程

第一百零八條客戶申請辦理打包貸款業(yè)務時，需向我行提供以下材

料：

（一）《打包貸款申請書》。

（二）有效的信用證正本（信用證打包貸款）。

（三）出口合同/訂單。

（四）出口批文或出口許可證（如需）。

（五）我行要求的其它材料。

第一百零九條客戶部門受理客戶打包貸款申請后，重點調查以下內

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容:

（-）打包貸款的申請人必須是信用證的受益人或出口合同/訂單的

出口商。

（二）出口合同/訂單表面真實性，貿易背景真實。

（三）出口貿易符合外經(jīng)貿政策、國家產業(yè)政策。

（四）進出口雙方有穩(wěn)定的貿易往來，出口商履約和進口商付款情

況良好。

（五）出口商品屬客戶經(jīng)營范圍，出口商品質量和市場價格穩(wěn)定。

價格波動較大或屬于鮮活、易變質或季節(jié)性較強的出口商品，不得辦

理。

第一百一十條客戶部門在貿易融資業(yè)務呈批表上填寫調查意見，連

同客戶提交的相關材料交國際業(yè)務部門審核。

第一百一十一條國際業(yè)務部門重點審核以下內容：

（一）信用證或出口合同/訂單中是否有影響正常收匯的條款。

1、對于可撤銷信用證、轉讓行不承擔獨立付款責任的已轉讓信用證

和已過裝效期的信用證等可能影響我行正常收匯的信用證，我行不得辦

理打包貸款。

2、如信用證非我行通知，應按我行出口信用證操作規(guī)程的有關規(guī)定

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審核信用證的表面真實性和信用證條款。

3、如果信用證不符合打包貸款的有關要求，但客戶符合我行辦理訂

單融資業(yè)務條件的，可參照訂單融資相關要求為客戶辦理訂單融資業(yè)

務。

（二）開證行（或保兌行，下同）/代收行資信狀況，開證行/代收行/

進口商所在國家或地區(qū)的政治、經(jīng)濟狀況。開證行/代收行資信欠佳、開

證行/代收行/進口商所在國家外匯管制嚴格或發(fā)生戰(zhàn)亂的不得辦理。

第一百一十二條國際業(yè)務部門在貿易融資業(yè)務呈批表上填寫審核意

見，連同相關材料交信貸管理部門審查，報有權審批人審批。

第一百一十三條有權審批人審批同意后，客戶部門與客戶簽訂《出

口打包貸款合同》，并登記臺賬。打包貸款業(yè)務臺賬應包括以下內容：

申請人、結算方式、信用證號或出口合同/訂單號、開證行/進口商、貸款

日期、貸款金額、貸款期限等。

第一百一十四條貸款發(fā)放后，信用證項下打包貸款，國際業(yè)務部門

應在信用證正本上批注“已辦理打包貸款”及貸款日期、金額和期限，

歸入信用證通知卷保管。如非我行通知信用證，應先建立信用證通知

卷，進行相應的批注后按信用證通知檔案保管。

訂單融資項下，客戶部門應在出口合同/訂單上注明“已辦理打包貸

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款”及貸款日期、金額和期限，歸入訂單融資業(yè)務檔案保管。

第一百一十五條對匯款項下訂單融資業(yè)務，各分行可根據(jù)業(yè)務綜合

收益情況與客戶采取協(xié)議定價方式參考托收費率標準收取手續(xù)費。

第四節(jié)貸后管理

第一百一十六條客戶部門應及時了解和掌握出口商的生產、備貨情

況，監(jiān)督融資款項的使用，保證?？顚Ｓ?，督促企業(yè)按信用證或出口合

同/訂單要求出貨并及時向我行交單。

第一百一十七條打包貸款項下貨物出運后，我行應按不同的結算方

式，做如下處理：

(-)信用證打包貸款?？蛻粞b運發(fā)貨取得單據(jù)后，督促其向我行

交單，收匯或在我行辦理出口押匯、出口票據(jù)貼現(xiàn)、福費廷等后續(xù)融資

業(yè)務后歸還打包貸款款項。

(二)訂單融資業(yè)務。

1、以自有資金或其它自籌資金歸還訂單融資款項的，客戶可自行處

理匯款項下的出口單據(jù)，托收項下的出口單據(jù)應交我行辦理托收。

2、以后續(xù)融資款項歸還訂單融資款項的，應將訂單融資業(yè)務轉為出

貨后的貿易融資業(yè)務，后續(xù)融資業(yè)務按相關產品操作規(guī)程辦理。

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3、對AAA級以上（含）的客戶，或符合信用貸款條件或經(jīng)有權審

批行批準能夠信用方式用信的客戶，或符合核定可循環(huán)使用信用額度條

件的客戶，或符合總行授權書規(guī)定的低風險業(yè)務條件的訂單融資業(yè)務，

能夠用出口收匯資金直接歸還融資款項。

第一百一十八條辦理打包貸款后，開證行修改信用證或進出口雙方

修改出口合同/訂單，我行應視信用證或出口合同/訂單內容做如下處理：

（一）信用證修改后如影響我行安全收匯，應要求客戶拒絕接受修

改或要求客戶歸還我行打包貸款。

（二）訂單融資項下進出口雙方修改出口合同/訂單，應要求客戶事

先通知我行，如修改后的內容影響我行安全收匯，我行應采取其它的風

險防范措施或要求客戶歸還我行打包貸款。

第一百一十九條客戶可憑修改裝效期后的信用證或修改后的出口合

同/訂單向我行申請一次打包貸款展期，展期后的融資期限應符合本規(guī)程

第一百零七條的規(guī)定。

第一百二十條發(fā)生下列情況之一且影響我行融資安全的，應立即停

止打包貸款業(yè)務，采取措施及時清收：

（-）出口商生產經(jīng)營出現(xiàn)重大風險。

（二）出口商未按合同要求按期交貨。

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（三）開證行、代收行或進口商出現(xiàn)重大信用風險。

（四）出口產品質量不穩(wěn)定或價格出現(xiàn)較大波動。

出口押匯

第一節(jié)業(yè)務概述

第一百二十一條出口押匯業(yè)務系指出口商將全套出口單據(jù)提交我

行，由我行按照票面金額的一定比例扣除押匯利息和費用，將凈額預先

付給出口商的一種短期貿易融資業(yè)務。出口押匯業(yè)務分為信用證項下押

匯和出口托收押匯。

第一百二十二條我行辦理出口押匯業(yè)務，對出口商具有追索權，到

期押匯款項不能收回，有權從出口商在我行的賬戶上直接扣收押匯本息

和有關費用。

第二節(jié)客戶條件、融資金額及期限

第一百二十三條對符合下列條件之一的信用證項下出口押匯，可不

再落實其它擔保措施，但需占用開證行/保兌行單證額度和國家授信額

度。

（一）單證相符。

（二）單證有不符點但經(jīng)開證行/保兌行確認接受。

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（三）單據(jù)有非實質性不符點，但出口單據(jù)包含全套物權單據(jù)。

第一百二十四條辦理托收項下遠期付款交單、承兌交單、或不含全

套物權單據(jù)的即期付款交單的出口押匯，生產型客戶的信用等級應在AA

級以上（含）。

第一百二十五條信用證項下出口押匯金額按出口單據(jù)票面金額扣除

押匯利息、預計國外扣款、手續(xù)費、郵電費等費用計算。押匯利息在押

匯日扣收，在收匯日或提前還款日按實際押匯期限調整。

出口押匯金額或者按出口票據(jù)金額的一定比例計算（須預扣利息及

相關費用），在收匯日或提前還款日時收取利息。

第一百二十六條跟單托收項下出口押匯金額不超過托收索匯金額

的8（）%,對AAA級以上（含）客戶，或符合核定可循環(huán)使用信用額度條

件的客戶，或符合信用貸款條件或經(jīng)有權審批行批準能夠信用方式用信

的客戶，以及符合總行授權書規(guī)定的低風險業(yè)務條件的，可視情況適當

提高出口押匯的融資比例，但融資金額與預計利息和相關費用之和不超

過發(fā)票金額。

第一百二十七條融資期限。出口押匯融資期限應與信用證/托收付

款期限相匹配，同時考慮單據(jù)處理時間和以往收匯記錄。

即期信用證和D/P押匯期限不超過60天；D/P遠期押匯期限不超過

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90天；D/A押匯期限不超過180天；遠期信用證付款期限不超過180

天，押匯期限一般不超過付款期限加10天。

第三節(jié)業(yè)務辦理流程

第一百二十八條客戶申請辦理出口押匯，需向我行提供以下材料：

（一）《出口押匯申請書》。

（二）出口合同/訂單。

（三）全套出口單據(jù)。信用證項下出口押匯應提供信用證及修改正

本。

（四）納入國家出口控制名錄的商品，應提供相關批件或許可證

明。

第一百二十九條客戶部門受理客戶申請后，重點調查以下內容：

（一）客戶應是該筆信用證的受益人或出口托收的收款人，應與進

口商合作關系良好，在我行有一定存款余額。

（二）出口商品應屬客戶經(jīng)營范圍，貨物適銷，價格波動不大。

（三）押匯金額和期限應合規(guī)合理。

第一百三十條客戶部門在貿易融資業(yè)務呈批表上填寫調查意見，連

同客戶提交的相關單據(jù)交國際業(yè)務部門審核，國際業(yè)務部門應根據(jù)相關

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結算業(yè)務操作規(guī)程重點審核以下內容：

(-)開證行和代收行所在國家或地區(qū)政治、經(jīng)濟是否穩(wěn)定。當?shù)?/p>

政局動蕩，發(fā)生罷工、暴亂、戰(zhàn)爭或發(fā)生金融危機，外匯管制嚴格、外

匯短缺的，不得辦理。開證行所在地國家或地區(qū)易簽發(fā)止付令的，應審

慎辦理。

(二)開證行、代收行應為我行代理行，并在我行有單證額度和國

家授信額度，遵守國際慣例，與我行業(yè)務往來記錄良好。

1、如非我行代理行或在我行無額度或額度不足的，在符合出口信保

融資條件下，可按信保融資有關規(guī)定辦理；如不符合信保融資條件，應

要求客戶落實其它有效擔保，酌情辦理。

2、信用證項下開證行發(fā)生過無理挑剔不符點拒付、向進口商放單后

拒付，托收項下代收行發(fā)生過將D/P、D/P遠期按D/A處理，或其它違反

國際慣例等行為的，應審慎辦理。

(三)出口單據(jù)。

1、信用證項下出口押匯

(1)已轉讓信用證如辦理出口押匯，應符合以下條件之一：

A.轉讓行對已轉讓信用證承擔獨立付款責任。

B.轉讓行對已轉讓信用證加具保兌，并在我行有足額的單證額度和

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國家授信額度。

C.不換單的全部轉讓，規(guī)定第二受益人直接向開證行交單。

D.客戶信用等級AA級以上(含)，與第一受益人有穩(wěn)定的貿易往

來，單證相符且落實有效擔保。

(2)索匯路線迂回曲折或有影響安全收匯條款的信用證項下出口押

匯，應審慎辦理。

(3)限制在她行承付或議付的信用證，應審查開證行/保兌行付匯

記錄。若付匯記錄良好，可予辦理。

(4)單證是否相符。非實質性不符點應由一級分行(國際業(yè)務部)

或一級分行授權的分支機構確認。

2、托收項下出口押匯。若D/A項下出口單據(jù)不含全套物權單據(jù)，

應在進口商已承兌并經(jīng)代收行確認后辦理。

第一百三十一條國際業(yè)務部門應在貿易融資業(yè)務呈批表上填寫審核

意見，連同相關材料交信貸管理部門審查，報有權審批人審批。

第一百三十二條有權審批人審批后，客戶部門與客戶簽訂《出口押

匯合同》，登記臺賬，發(fā)放押匯款項。出口押匯臺賬的主要內容包括：

出口商、開證行/代收行、進口商、結算方式、押匯期限、押匯金額等。

如客戶在我行已辦理打包貸款，押匯款項應先歸還打包貸款，余款入客

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戶賬。

第一百三十三條國際業(yè)務部門根據(jù)出口結算業(yè)務操作規(guī)程對外寄單

索匯。

第四節(jié)融資后管理

第一百三十四條辦理出口押匯后，國際業(yè)務部門應密切關注出口單

據(jù)的收匯情況，客戶部門應密切關注出口商的經(jīng)營變化情況以及市場變

化情況。如開證行/保兌行、代收行信用狀況惡化，當?shù)卣谓?jīng)濟發(fā)生危

機，貨物價格出現(xiàn)大幅波動等不利于收匯的情況，應加強對客戶到期還

款能力的監(jiān)督。

第一百三十五條如開證行/保兌行、代收行或進口商拒付，應視具

體情況做如下處理：

（一）如開證行/保兌行、代收行違反國際慣例，無理拒付，國際業(yè)

務部門應根據(jù)國際慣例進行交涉，據(jù)理力爭，必要時督促客戶經(jīng)過國際

商會、國內外司法途徑尋求解決。同時客戶部門應要求客戶落實其它還

款來源。

（二）如進口商不付或開證行/保兌行拒付成立，客戶部門應要求客

戶洽進口商，督促客戶處理貨物，必要時應提前收回押匯本息。

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第一百三十六條收匯后，國際業(yè)務部門為客戶出具出口收匯核銷專

用聯(lián)，辦理國際收支申報手續(xù)。

出口票據(jù)貼現(xiàn)

第一節(jié)業(yè)務概述

第一百三十七條出口票據(jù)貼現(xiàn)系指遠期信用證項下匯票經(jīng)開證行承

兌、跟單托收項下匯票由銀行加具保付簽字后，在到期日前，我行按票

面金額扣減貼現(xiàn)利息及有關手續(xù)費用后，將余款支付給持票人的一種融

資方式。

第一百三十八條我行必須為出口票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務的信用證項下交單行

和跟單托收項下托收行。

第一百三十九條出口票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務的風險主體為承兌行和保付加簽

銀行，辦理出口票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務還需要占用代理行的單證額度和國家授信

額度。

第二節(jié)業(yè)務辦理條件及融資期限

第一百四十條辦理出口票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務的基本條件

(-)承兌行或保付加簽銀行必須為我行代理行，資信良好，與我

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行有良好的單證業(yè)務往來記錄，并在我行有代理行單證額度。

（二）承兌行或保付加簽銀行所在國家或地區(qū)政治經(jīng)濟穩(wěn)定，在我

行有國家授信額度。

（三）遠期信用證項下匯票已由開證行或開證行指定銀行承兌，跟

單托收項下匯票已由銀行加具保付簽字。

（四）辦理出口票據(jù)貼現(xiàn)的客戶須為上述遠期票據(jù)的善意持票人，

無不良結算和信用記錄，相關出口業(yè)務貿易背景真實。

（五）匯票的收款人做成受益人抬頭并由其背書轉讓給我行。

第一百四十一條出口票據(jù)貼現(xiàn)期限應根據(jù)匯票付款期限確定，最長

不超過一年。

第三節(jié)業(yè)務辦理流程

第一百四十二條客戶申請辦理出口票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，需向我行提交以

下材料：

（-）《出口票據(jù)貼現(xiàn)申請書》。

（二）要式完整的代理行已承兌或加具保付簽字的匯票（如寄

回）。

（三）我行要求的其它材料。

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第一百四十三條受理客戶申請后，客戶部門應首先審核相關出口貿

易背景的真實性，在貿易融資業(yè)務呈批表上填寫調查意見，連同客戶提

交的相關材料交國際業(yè)務部門審核。

第一百四十四條國際業(yè)務部門重點審核以下內容：

（-）信用證須規(guī)定提交遠期匯票。

（二）客戶應為信用證的受益人或跟單托收的收款人。

（三）承兌行或保付加簽行應是我行代理行且資信良好，在我行有

足夠的代理行單證額度，與我行結算記錄良好。

（四）承兌行或保付加簽銀行所在國家或地區(qū)的政治、經(jīng)濟穩(wěn)定，

在我行有足夠的國家授信額度。國家政局動蕩、經(jīng)濟不穩(wěn)定等可能影響

安全收匯的，不得辦理。

（五）以報文承兌/保付加簽的，必須是SWIFT加押報文且直接發(fā)送

我行。信用證承兌報文應注明承兌金額和承兌到期日；保付加簽報文應

注明“PERAVAL”或“AVALIZED”等表示保付的字樣。

在正本匯票上承兌的，應注明“ACCEPTED”等承兌字樣、承兌行

名稱及其有權簽字人簽字、承兌日期；在正本匯票上保付加簽的，應注

明“PERAVAL"或"AVALIZED”等保付字樣、保付行名稱及其有權

簽字人簽字、保付日期。我行應按有關規(guī)定核實匯票上簽字人簽字的真

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實性和權限。

第一百四十五條國際業(yè)務部門在貿易融資業(yè)務呈批表上填寫審核意

見，連同相關材料交信貸管理部門審查，報有權審批人審批。

第一百四十六條有權審批人審批同意后，客戶部門與出口商簽訂

《出口票據(jù)貼現(xiàn)合同》，從票面金額中扣減貼現(xiàn)利息及相關手續(xù)費用

后，將余款入客戶賬。

如客戶在同筆信用證或跟單托收項下已辦理了打包貸款或出口押匯

等融資業(yè)務，出口票據(jù)貼現(xiàn)款項應首先歸還打包貸款或出口押匯款項。

第四節(jié)融資后管理

第一百四十七條辦理出口票據(jù)貼現(xiàn)后，國際業(yè)務部門應在相關信用

證或跟單托收業(yè)務記錄中就出口票據(jù)貼現(xiàn)的相關內容進行批注。

第一百四十八條提示付款。

(-)在正本匯票上承兌的，國際業(yè)務部門對匯票妥善保管，并充

分考慮匯票郵寄時間，確保在匯票到期日前到達承兌行或保付加簽銀

行。

(二)以報文承兌/保付加簽的，可在到期日前向承兌行或保付加簽

銀行發(fā)出付款提示，并及時關注款項到賬情況。

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第一百四十九條收到承兌行或保付加簽銀行的付款后，應歸還出口

票據(jù)貼現(xiàn)項下的融資款項。同時，國際業(yè)務部門辦理國際收支申報手

續(xù)。

第一百五十條對于承兌銀行或加具保付簽字銀行遲付的，應要求其

支付遲付利息；對于無理拒付的，應據(jù)理力爭，按照國際結算糾紛處理

的有關規(guī)定辦理并及時向上級行報告；如果因為貿易糾紛或法院止付令

導致我行無法收匯的，應及時向客戶追索貼現(xiàn)款項。

出口商業(yè)發(fā)票融資

第一節(jié)業(yè)務概述

第一百五十一條出口商業(yè)發(fā)票融資（以下簡稱出口商票融資）系指

出口商在匯款結算方式下向進口商賒銷貨物或服務時，出口商按照合同

規(guī)定出運貨物或提供服務后將出口商業(yè)發(fā)票項下應收賬款債權轉讓我

行，我行按照發(fā)票面值一定比例向出口商提供的短期貿易融資。

第二節(jié)客戶條件、融資金額及期限

第一百五十二條生產型客戶在我行信用等級應為AA級以上

（含）。

第一百五十三條出口商票融資業(yè)務的融資凈額不超過發(fā)票金額的

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80%。出口商票融資凈額按融資金額扣除利息、預計國外扣款、手續(xù)

費、郵電費等費用計算。

第一百五十四條辦理出口商票融資業(yè)務的商業(yè)發(fā)票付款期限不超過

150天，融資期限最長不超過商業(yè)發(fā)票付款到期日后30天。

第一百五十五條AAA級以上（含）客戶，或符合核定可循環(huán)使用

信用額度條件的客戶，或符合信用貸款條件或經(jīng)有權審批行批準能夠信

用方式用信的客戶，