爾雅個人理財規(guī)劃期末

一、單選題（題數(shù)：50，共

50.0

分）1世界貨幣組織一個基金會預測中國養(yǎng)老保障缺口為（）。（1.0分）1.0

分A、7萬億B、9萬億C、11萬億D、13萬億正確答案：B

我的答案：B2關于個人家庭理財?shù)囊饬x說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0

分A、促進億萬家庭經濟的健康運行，人際關系幸福美滿。B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對提高整個社會的經濟效益也大有好處。C、對國家沒有意義D、造福億萬家庭的金融生活，促進其知識增強，技能提高，效益改善。正確答案：C

我的答案：C3以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經濟”安上閘門，進而調控經濟B、宏觀調控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策C、宏觀調控的雙子星座，只能綜合采用D、宏觀經濟的協(xié)調、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡正確答案：C

我的答案：C4貨幣金融管理的最高機構是（）。（1.0分）1.0

分A、中央B、郵儲C、央行D、發(fā)改委正確答案：C

我的答案：C5我國人均GDP大約多少余美元？（）（1.0分）1.0

分A、800.0B、1000.0C、2000.0D、5000.0正確答案：B

我的答案：B6關于可轉債獲益方式，說法不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉債獲差價，通過轉股實現(xiàn)套利B、可轉債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保證C、可轉債是一種可以轉換的債券，它首先是一種債券，因此可轉債有固定收益?zhèn)囊话阈再|D、有些可轉債還附加了利息補償條款，如果趕上加息，其收益率也會做相應調整正確答案：B

我的答案：B7關于注冊會計師的特點，以下說法正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、比金融理財師通過率高B、職業(yè)風險小C、注冊會計師考試為5門課D、中國注冊會計師考試始于1993年正確答案：D

我的答案：D8自動轉存體現(xiàn)的儲蓄的什么優(yōu)點？（）（1.0分）1.0

分A、實惠性B、穩(wěn)定性C、方便性D、靈活性正確答案：C

我的答案：C9市場利率高于債券的票面利率，債券的實際價格就要（）。（1.0分）1.0

分A、上升B、不變C、下降D、不確定正確答案：C

我的答案：C10投資第一目標是什么？（）（1.0分）1.0

分A、保值B、升值C、樹立理財觀D、保證心態(tài)正確答案：A

我的答案：A11關于金融理財目前存在的缺陷，說法不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、嚴格分業(yè)經營，諸多大型金融產品無法推出B、理財從業(yè)人員短缺，質量不高，知識不全面C、個人理財產品過多，難以抉擇D、理財?shù)南嚓P理論研究，尚有嚴重缺陷，研究人員嚴重缺乏正確答案：C

我的答案：C12十七大報告中指出，財產性收入目前占比多少？（）（1.0分）1.0

分A、.01B、.02C、.05D、.08正確答案：B

我的答案：B13注冊會計師單科的通過率約為（）。（1.0分）1.0

分A、.05B、.1C、.2D、.3正確答案：B

我的答案：B14和存折類似，需先存錢后消費，且利息一般按活期利率計算的是什么卡（）。（1.0分）1.0

分A、貸記卡B、借記卡C、準貸記卡D、信用卡正確答案：B

我的答案：B15老人將自有住宅出售給金融保險機構或特設機構，使用權繼續(xù)保留居住到（）為止。（1.0分）1.0

分A、死亡B、子女成年C、子女婚嫁D、10年正確答案：A

我的答案：A1690年代后期，澳、法、德等發(fā)達國家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長率超過（）。（1.0分）1.0

分A、.4B、.5C、.6D、.7正確答案：A

我的答案：A17以下說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0

分A、投資理財、賺錢花錢已經成為社會熱點話題。B、股民已經達到上億人士。C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關注。D、但是理財觀念已經深入人心正確答案：D

我的答案：D18下列說法錯誤的是（）。（1.0分）0.0

分A、家庭理財中投資是為了增加收入B、投資須符合法律規(guī)定C、丁克家庭不用為養(yǎng)老付出心血和金錢D、丁克家庭只需規(guī)劃養(yǎng)老生活就可以了正確答案：D

我的答案：C19基金這種投資方式被喻為什么？（）（1.0分）1.0

分A、千里馬B、豬C、羊D、牛正確答案：A

我的答案：A20理財是一種全面的人生規(guī)劃，首先必須要做的是（）。（1.0分）1.0

分A、設定理財目標B、購買養(yǎng)老保險C、籌措資金D、購置住房正確答案：A

我的答案：A21中國的股民數(shù)量達到（）。（1.0分）1.0

分A、3000萬B、5000萬C、8000萬D、超過1億正確答案：D

我的答案：D22“房子養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0

分A、現(xiàn)行法律尚有眾多缺陷B、具體操作繁雜C、時期過短D、聯(lián)系面眾多正確答案：C

我的答案：C23下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0

分A、美國金融理財師年薪達到20萬美元，屬于金領人才。B、美國第十三任聯(lián)邦儲備委員會主席艾倫·格林斯潘當主席之前就是金融理財師，每年薪水上百萬。C、香港的金融理財師年薪可以達到50萬港幣。D、中國的金融理財師年薪可達7萬正確答案：D

我的答案：D24關于理財規(guī)劃師素質，不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、當客戶的財務目標無法實現(xiàn)的時候，理財師須如實告知客戶相關產品的所有內容及可能產生的利益沖突B、客戶有隱私權C、理財師有義務為客戶保密D、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則因人而異正確答案：D

我的答案：D25下列關于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0

分A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務狀況。B、理財師和客戶共同確定理財目標體系。C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案D、對運營中問題不予以解決。正確答案：D

我的答案：D26遺產規(guī)劃主要內容是（）。（1.0分）1.0

分A、遺囑和整套避稅措施B、捐贈遺產C、尊重子女意愿D、遺產分配公平正確答案：A

我的答案：A27下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0

分A、房產反置換是出售或出租市區(qū)小房舊房，換購市區(qū)的大房新房，改善晚年的生活居住條件。B、房產反置換適用于貨幣有節(jié)余但對現(xiàn)在住房條件不很滿意的老人。C、郊區(qū)的自然環(huán)境適于老年人居住D、可以減輕大城市已老化的人口年齡結構，對城市人口無影響。正確答案：D

我的答案：D28以下哪項是制定個人生涯規(guī)劃時遵循的原則？（）（1.0分）1.0

分A、明確性B、清晰性C、穩(wěn)定性D、抽象性正確答案：B

我的答案：B29以下哪項不在“4E”的職業(yè)要求之列？（）（1.0分）1.0

分A、教育B、考試C、經驗D、理念正確答案：D

我的答案：D30銀行的各類資產中，占比最大的是（）。（1.0分）1.0

分A、貸款性資產B、存款利息C、存款D、貸款利息正確答案：A

我的答案：A31以下哪項是典型的第三方理財機構？（）（1.0分）1.0

分A、金融保險機構B、個人家庭C、理財事務所D、基金管理公司正確答案：C

我的答案：C32什么樣的誤區(qū)往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠拋售不出的蝕本貨（）。（1.0分）1.0

分A、專揀便宜貨B、猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機C、欲望無止D、盲目跟風正確答案：A

我的答案：A33以下哪項投資不太合理？（）（1.0分）1.0

分A、20歲時辦理壽險B、購買基金C、50歲左右時考慮購買多項社保D、購買股票正確答案：A

我的答案：A34以下哪種職業(yè)的福利待遇最好？（）（1.0分）1.0

分A、外企職工B、公務員C、小販D、民企職工正確答案：B

我的答案：B35以下哪項屬于社會關系資源？（）（1.0分）1.0

分A、可以援引的人際關系B、素養(yǎng)C、信念D、技能正確答案：A

我的答案：A36以下哪項不屬于債務計劃的內容？（）（1.0分）1.0

分A、總體債務規(guī)模B、債務成本C、還債時間D、債務體系正確答案：D

我的答案：D37以下哪項不是“以房養(yǎng)老”模式宣傳口號？（）（1.0分）1.0

分A、60歲前養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)老B、60歲前抵押貸款買房，長期生活居住C、60歲后反向抵押貸款，晚年用房養(yǎng)老D、60歲后賣房投資，晚年用票子養(yǎng)老正確答案：D

我的答案：D38以下哪項不屬于存款好習慣？（）（1.0分）0.0

分A、強迫自己存定期儲蓄B、盡早還清銀行貸款C、多辦幾張信用卡D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額正確答案：C

我的答案：D39下列關于資產租換的說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0

分A、租出現(xiàn)居住大房租進小房B、用房租差價養(yǎng)老C、可以免除現(xiàn)在出售房屋，日后房價上漲遭受損失D、日后不可以對住房再做處理，包括抵押貸款等。正確答案：D

我的答案：D40“以房養(yǎng)老”模式推出所要具備的條件不包括（）。（1.0分）1.0

分A、強大理論研發(fā)體系的形成與支撐B、抑制眾多新型金融保險產品的形成C、輿論廣泛宣傳倡導，社會各界對此形成共識并積極參與D、國家相關法律法規(guī)的新建、變革與完善正確答案：B

我的答案：B41個人擁有豐富的經濟金融資源并較快增長，其原因不包括（）。（1.0分）1.0

分A、個人收入總量急劇增長，家庭金融資產數(shù)量龐大B、個人收入總量及擁有經濟金融資源急劇增長C、國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重大幅上升D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務正確答案：D

我的答案：D42以下哪項不是理財目標？（）（1.0分）1.0

分A、賺錢贏利B、獲得他人認可C、防避風險D、個人事業(yè)有成正確答案：B

我的答案：B43以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、目前，銀行發(fā)放的中長期貸款，實行的是逐年甚至逐月調整利率的計息方式，萬一貸款利率調整，貸款買房的人就要從下一年度開始按照新的貸款利率還貸B、近年來一般每年基準利率多采取的是上調27個基點，盡管只是一次次小幅調整，但積少成多，總體利息漲了不少C、固定利率一般情況下都會低于現(xiàn)行利率，這其中低出來的部分就作為貸款者規(guī)避利率風險（未來利率上調）的代價D、如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利率對銀行有利正確答案：C

我的答案：C44以下哪項屬于有形資源？（）（1.0分）1.0

分A、精力B、貨幣C、信息D、知識正確答案：B

我的答案：B45解決人口老年化后養(yǎng)老問題的有效途徑不包括（）。

（1.0分）1.0

分A、將住宅作為養(yǎng)老的重要資源B、將優(yōu)美的環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源C、推出一種新型貸款，整貸整還D、以子女資產做抵押正確答案：D

我的答案：D46金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。（1.0分）1.0

分A、企業(yè)和家庭B、銀行和基金公司C、個人和企業(yè)D、家庭和個人正確答案：A

我的答案：A47以下哪一項不屬于張老師總結的千萬富豪們致富的原因？（）（1.0分）1.0

分A、心態(tài)決定習慣B、習慣決定性格C、態(tài)度決定一切D、性格決定一生正確答案：C

我的答案：C48關于特色優(yōu)勢資源說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0

分A、一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢。C、努力經營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現(xiàn)。D、努力經營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。正確答案：D

我的答案：D49測試投資者的風險承受能力，主要是在于什么？（）（1.0分）1.0

分A、測試基礎資產有多少B、測試投資人數(shù)有多少C、測試投資時間有多長D、測試投資地點在何處正確答案：A

我的答案：A50稅收規(guī)劃的內容不包括（）。（1.0分）1.0

分A、退休需求分析B、退休計劃的類型C、退休計劃中的投資D、退休后捐贈正確答案：D

我的答案：D二、判斷題（題數(shù)：50，共

50.0

分）1社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√2金融保險機構理財?shù)膬?yōu)勢是理財人員知識技能很全面。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

×

我的答案：

×3對于家庭個人用財包括日常收支購買、生活費開銷；子女撫養(yǎng)教育費用；子女結婚成家費用；購建住房用費；醫(yī)療保??；養(yǎng)老保障等用費。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√4有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金比例。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√5理財規(guī)劃師一般不會從事新聞媒體的工作。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

×

我的答案：

×6一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

×

我的答案：

×7理財規(guī)劃師對理財案例及客戶提出的要求，首先應當用自己的思維給予相當?shù)脑u判、審視。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√8任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

×

我的答案：

×9養(yǎng)成鍛煉身體的好習慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關的知識，三是要使自己有一個對身體應變機制，定期檢查。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√10實際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負數(shù)。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

×

我的答案：

×11北京市高收入家庭的戶均總資產已經達到235.6萬元，實物資產占66.2%，金融資產占43%。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

×

我的答案：

×12一個普通的三口之家，孩子讀小學后應該繼續(xù)請保姆。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

×

我的答案：

×13投資的收益和風險肯定是成正比的。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

×

我的答案：

×14對于“售房養(yǎng)老”，特定機構支付大量現(xiàn)金大規(guī)模收購住房，得到該住房的“虛擬產權”，沒有風險。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

×

我的答案：

×15擁有特色資源的正確做法是了解自己擁有的資源，包括自身知識結構、精神狀態(tài)、身體狀態(tài)、創(chuàng)新意識、交往能力等，以及自己擁有資源的特點，了解哪些是自己能做好，他人難以具備的資源。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√16投資理財是指運用科學公正的財務分析程序來對個人的財務計劃，投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標的專業(yè)個人理財服務。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

×

我的答案：

×17個人生涯規(guī)劃的原則是發(fā)掘自己，趕超社會。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

×

我的答案：

×18根據(jù)規(guī)定，使用任意類型銀行卡進行消費結賬即可享受最長50天免息還款期。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

×

我的答案：

×19理財規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產品。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

×

我的答案：

×20房產置換是指售出市內大房，換購市郊小房，差價款養(yǎng)老。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√21銀行開展個人理財業(yè)務有助于從個人家庭金融組成的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√22“四二一”模式的出現(xiàn)不是“以房養(yǎng)老”模式推出的背景。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

×

我的答案：

×23遺產稅避稅的辦法有將遺產提前作為禮物贈予繼承人。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√24教育投資計劃需要分析客戶當前和未來預期收入狀況。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√25理財要具有自我經營的意識，將自己擁有的資源經過有意識的開發(fā)、利用、包裝，才能使效用的發(fā)揮達到最大，達到最大價值。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√26銀行開展個人理財業(yè)務有助于從個人家庭金融資產的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√2780年代留學的基本都是精英。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√28社會關系資源包括各種可以聯(lián)絡、援引的人際關系、信息等。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√29現(xiàn)代社會多養(yǎng)兒防老已慢慢變得不現(xiàn)實。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√30儲蓄，圖的就是一個安全穩(wěn)妥。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√31非金融理財是指個人家庭生活中特有的結婚成家、子女生育教育、撫養(yǎng)贍養(yǎng)、就業(yè)尋職、薪酬福利等。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√32隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應對的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

×

我的答案：

×33客戶理財除了賺錢的需要之外，還要融資，即為達到某項目的籌措資金以備將來再用等。（）（1.0分）0.0

分正確答案：

×

我的答案：

√34人民幣理財產品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√35我國養(yǎng)老保障體系初始建立，普及面過窄。（）（1.0分）1.0

分正確