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文檔簡介

匯報(bào)人某某某日期20XX.X財(cái)富管理與海外資產(chǎn)配置海外保險(xiǎn)知識(shí)Knowledgeofoverseasinsurance粗略數(shù)據(jù),香港人平均壽命85歲,內(nèi)地則為75歲左右,內(nèi)地人口預(yù)期生命比香港短,人口比例相對(duì)發(fā)病率和死亡率差距較大。海外資產(chǎn)配置不與趨勢為敵目錄01海外保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀02海保發(fā)展的原因03海外保險(xiǎn)的優(yōu)勢04海外保險(xiǎn)市場空間PartONE海外保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀StatusQuoofoverseasinsurancedevelopment海外資產(chǎn)配置,不與趨勢為敵除現(xiàn)金儲(chǔ)蓄、債券等傳統(tǒng)的穩(wěn)健類投資外,中國高凈值人群最感興趣的財(cái)富保障和風(fēng)險(xiǎn)分散方式:調(diào)研顯示,37%的高凈值人士表示希望通過跨境資產(chǎn)配置進(jìn)行財(cái)富保障和風(fēng)險(xiǎn)分散。持有該觀點(diǎn)的高凈值人士占受訪人數(shù)百分比海外資產(chǎn)配置單位:億港元內(nèi)地居民赴港投保8年暴漲23倍!一組數(shù)據(jù)看海保PartTWO海保發(fā)展的原因Reasonsforthedevelopmentofmarineconservation海外保險(xiǎn)異?;鸨澈蟮脑蚓烤故鞘裁??2015年末中國擁有1千萬以上可投資資產(chǎn)的高凈值人群規(guī)模突破百萬?!猩蹄y行《2015中國私人財(cái)富報(bào)告》因素1:龐大的高凈值群體PartTHREE海外保險(xiǎn)的優(yōu)勢Reasonsforthedevelopmentofmarineconservation跟內(nèi)地保險(xiǎn)相比海外保險(xiǎn)有著哪些優(yōu)勢香港保險(xiǎn)VS大陸保險(xiǎn)優(yōu)勢美元資產(chǎn)低保費(fèi)+高保額回報(bào)率高保障范圍廣理賠方便不可抗辯條款稅收優(yōu)惠免體檢額度高保險(xiǎn)公司實(shí)力強(qiáng)離岸資產(chǎn)管理工具隱私保護(hù)監(jiān)管更嚴(yán)格科學(xué)更透明可靠保障內(nèi)地居民低保費(fèi),高保額粗略數(shù)據(jù),香港人平均壽命85歲,內(nèi)地則為75歲左右,內(nèi)地人口預(yù)期生命比香港短,人口比例相對(duì)發(fā)病率和死亡率差距較大。內(nèi)地壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展時(shí)間相對(duì)不足,因此在對(duì)生命周期表的探索上,準(zhǔn)確度有待提升,而香港保險(xiǎn)經(jīng)過100多年的時(shí)間,對(duì)本地人口生命表的探索將要更準(zhǔn)確,因而也就盡可能把保費(fèi)定在更低同時(shí)兼顧盈利的水平。風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)附加保費(fèi)主要是管理費(fèi)用,內(nèi)地由于投保率低,營銷成本過高,加上道德風(fēng)險(xiǎn)(醫(yī)療健康信息不透明,騙保騙賠的現(xiàn)象的存在),以及空氣,食品污染嚴(yán)重,保險(xiǎn)公司精算時(shí)已經(jīng)在潛在的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)入成本,所以內(nèi)地保險(xiǎn)價(jià)格比香港要高。低保費(fèi),高保額由于內(nèi)地保險(xiǎn)資金投資渠道有限,內(nèi)地保監(jiān)會(huì)曾經(jīng)長期限定利率上限為2.5%,近年來雖已有新舉措,但短時(shí)間內(nèi)積重難返。香港保險(xiǎn)公司的投資產(chǎn)品品種繁多,投資區(qū)域全球化。另外,投資經(jīng)理的專業(yè)水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力勝出一籌。因此,上述差別導(dǎo)致內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)比香港為高,收益卻比香港低。儲(chǔ)蓄保費(fèi)美元資產(chǎn)123配置強(qiáng)勢貨幣,對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)。隨著美國步入加息周期,美元必將持續(xù)升值,人民幣貶值壓力很大,分享美元升值紅利。為投保人移民海外,子女留學(xué)做資金儲(chǔ)備。理賠方便香港保險(xiǎn)公司實(shí)行“嚴(yán)核保,寬理賠”的經(jīng)營理念。保單條款更注重保護(hù)客戶的權(quán)益,理賠程序更是簡單、快捷、可靠?;貓?bào)率高由于受到監(jiān)管限制,內(nèi)地分紅型人壽保險(xiǎn)的預(yù)期收益率普遍比較低,雖然分紅壽險(xiǎn)利率市場化現(xiàn)在已經(jīng)開始,但是內(nèi)地保險(xiǎn)公司目前的投資渠道還很狹窄,收益相對(duì)較低。香港保險(xiǎn)公司全球性運(yùn)營,投資項(xiàng)目、地區(qū)、資金總額,皆比內(nèi)地保險(xiǎn)公司大,香港保險(xiǎn)公司在世界各地投資回報(bào)潛力具大的項(xiàng)目,從而為客戶賺取較高的回報(bào)。內(nèi)地的人壽保險(xiǎn)預(yù)期收益率在2%~5%之間,香港的人壽保險(xiǎn)分紅利率一般為5%到9%左右,近10年沒有低過5%。在香港購買重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,保額每年會(huì)遞增,目的是抵御通貨膨脹。保障范圍廣香港人壽保險(xiǎn),涵蓋若干內(nèi)地不保項(xiàng)目,比如艾滋病,更全面地保障投保人的利益,投資儲(chǔ)蓄方面,香港作為世界金融中心,投資產(chǎn)品開發(fā)得尤其充分,保險(xiǎn)類投資產(chǎn)品投資基金選擇更多,可以實(shí)現(xiàn)保障與投資兼?zhèn)?。?nèi)地普遍只包括約40~50種左右疾病,而且原位癌等特殊重疾需要接受治療才能賠付。香港的危疾保障包括了100多種疾病。香港保險(xiǎn)公司根據(jù)住院發(fā)票和醫(yī)生報(bào)告進(jìn)行理賠,同時(shí)提供終身的全球保障,無論投保者是旅游還是留學(xué)到世界其他地方,發(fā)生疾病或者意外而住院,都可以理賠。香港醫(yī)療保險(xiǎn),亦不會(huì)規(guī)定客戶不能使用進(jìn)口藥品。保障范圍廣香港保險(xiǎn)由保單生效日記,當(dāng)受保人在生期間保單已持續(xù)生效超過兩年后,除非保單是欺詐性所得,否則香港保險(xiǎn)公司將不會(huì)爭議受保人人壽保障的有效性。不可爭辯條款香港沒有資產(chǎn)增值稅及遺產(chǎn)稅。購買香港保險(xiǎn)可以避稅,購買香港人壽保險(xiǎn),如投保人身故,受益人所得的賠償是免征遺產(chǎn)稅的。(關(guān)于CRS)稅收優(yōu)惠內(nèi)地:40歲以下,重疾保額超過50萬或壽險(xiǎn)超過80萬均需體檢。香港:40歲人士,人壽或重疾投保額400萬港幣一般不需要體檢。免體檢投保額度高

香港的保險(xiǎn)業(yè)擁有超過170年歷史,在香港這個(gè)自由競爭的經(jīng)濟(jì)體系中,保險(xiǎn)公司更具國際競爭力。提供多種不同類型的金融產(chǎn)品,可為客戶做出妥善的財(cái)富管理及投資選擇。保險(xiǎn)公司實(shí)力強(qiáng)離岸資產(chǎn)管理工具01在香港,保險(xiǎn)本身就是有效的財(cái)富管理工具。保險(xiǎn)產(chǎn)品在幾百年的發(fā)展歷程中,功能已經(jīng)變得相當(dāng)完善,不再局限于單純的身故賠償。憑借保險(xiǎn),可以幫助客戶實(shí)現(xiàn)不同的人生目標(biāo)。02香港保險(xiǎn)業(yè)是區(qū)內(nèi)第二發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)市場,僅次于日本,其發(fā)達(dá)程度及完善的監(jiān)管體系,令客戶可以安心享受優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。03香港保險(xiǎn),具備綜合性財(cái)富管理,多元化財(cái)富增值方式,可以通過香港保單貸款,保費(fèi)融資,靈活融資管理。現(xiàn)香港各家保險(xiǎn)公司均已將紅利實(shí)現(xiàn)率公布在其官網(wǎng)。各保險(xiǎn)成績?nèi)绾危荒苛巳?。更透明、可靠香港保監(jiān)處將于2017年1月1日正式施行「指引十六」:《承保長期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)指引》(GN16

GuidanceNoteonUnderwritingLongTermInsuranceBusines)。GN16實(shí)施后,保險(xiǎn)公司將被要求在自己的主頁上公布分紅保單的紅利實(shí)現(xiàn)率及過往派息記錄,同時(shí)需要說明分紅的計(jì)算方法。香港保險(xiǎn)公司林立,競爭激烈,通過更專業(yè)和優(yōu)質(zhì)的服務(wù),吸引客戶。香港保險(xiǎn)持牌人必須經(jīng)過嚴(yán)格的資格認(rèn)證考試,并且需要持續(xù)的學(xué)習(xí),每年必須完成12個(gè)學(xué)分,而且香港保險(xiǎn)的持牌人流動(dòng)性低,誠信不誤導(dǎo)。服務(wù)更專業(yè)香港是世界金融中心,其保險(xiǎn)監(jiān)管體制以高效率、高透明和嚴(yán)格聞名于世,而健全的法制,也最大程度的保護(hù)客戶的利益。相關(guān)監(jiān)管法律《保險(xiǎn)公司條例》。監(jiān)管更嚴(yán)格科學(xué)香港的《個(gè)人資料隱私條例》要求所有保險(xiǎn)公司對(duì)客戶的資料絕對(duì)保密,所以購買香港人壽保險(xiǎn),隱私問題完全不必?fù)?dān)心。香港保險(xiǎn)是離岸資產(chǎn)保障的最佳途徑。隱私保護(hù)更透明、可靠

過去數(shù)年,由于非香港居民與本地(香港)購買保單的數(shù)量顯著增加,香港保險(xiǎn)業(yè)投訴局理事會(huì)決定由2013年5月1日起,將服務(wù)范圍擴(kuò)展至非香港居民(所有境外人士,例如中國,日本,臺(tái)灣東南亞等地區(qū)的客戶)。理事會(huì)相信只要保單是有投訴局會(huì)員公司按香港法律出發(fā),所有保單持有人,不論其居住地,皆可使用投訴局的免費(fèi)服務(wù),充分保障非香港居民的權(quán)益。保障內(nèi)地居民PartFOUR海外保險(xiǎn)市場空間Reasonsforthedevelopmentofmarineconservation內(nèi)地海外資產(chǎn)配置發(fā)展空間巨大,海保必配之一從理論上講,在資產(chǎn)類型的相關(guān)性很小的情況下,通過分散投資能夠在同等收益的情況下降低風(fēng)險(xiǎn),在中國目前的經(jīng)濟(jì)情況所呈現(xiàn)出的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)之下,中國的有錢人要想守住財(cái)富的話,就需要考慮合理的海外資產(chǎn)配置,通過減少和國內(nèi)資產(chǎn)的相關(guān)性,來獲得更為穩(wěn)健的投資收益,這也許是未來十年或者幾十年財(cái)富管理致勝的關(guān)鍵。海外資產(chǎn)配置中國VS全球全球和中國高凈值人群財(cái)富海外配置比例對(duì)比中國高凈值人群財(cái)富總量4.4萬億美元全球高凈值人群財(cái)富總量54萬億美元(保險(xiǎn)密度是指按當(dāng)?shù)厝丝谟?jì)算的人均保險(xiǎn)費(fèi)額。)中國與發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)密度對(duì)比(單位:美元/人)(保險(xiǎn)深度是指某地保

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