2024年電大犯罪心理學(xué)形成性考核的完整解答

一、名詞解釋

1、個(gè)人理財(cái)

2、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)

3、個(gè)人證券理財(cái)

4、資產(chǎn)分派方略

5、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)

6、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

7、外匯構(gòu)造性存款

8、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品

9.客戶(hù)市場(chǎng)劃分

10.年金保險(xiǎn)

11.藝術(shù)品投資

12.稅收籌劃

13.個(gè)人外匯理財(cái)規(guī)劃

14.個(gè)人證券理財(cái)規(guī)劃

15.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

16.年金保險(xiǎn)

17.個(gè)人外匯理財(cái)

18.個(gè)人信托

19.

二、填空題

1、個(gè)人理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是根據(jù)理財(cái)者的（）與（）來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目的。

2、個(gè)人理財(cái)追求的目的是使客戶(hù)在整個(gè)人生過(guò)程中（），抵達(dá)（）。

3、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有（）、（）、（）等方面的特點(diǎn)。

4、目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)常見(jiàn)的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品重要有（）、（）、（）、（）等。

5、目前，我國(guó)的個(gè)人外匯理財(cái)手段重要有：（）、（）、（）、（）等。

6、個(gè)人外匯期權(quán)分為（）和（），其代表產(chǎn)品是（）和（）。

7、個(gè)人信托產(chǎn)品重要包括四種，即（）、（）、（）和（）。

8、世界各國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式重要有三種類(lèi)型：（）、（）、（）o

9、從風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系考慮，比較適合退休養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ哂校海ǎ?、（）、（）、（）以?/p>

某些針對(duì)老年人的保險(xiǎn)。

10、藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)表目前如下三方面：（）、（）、（）o

11、證券組合一般可以分為（）、（）和（）。

12.客戶(hù)投資在多種資產(chǎn)類(lèi)別之間的分派比例重要取決于三個(gè)原因：（）、（）、（）0

13.（）、（）和（）是世界上公認(rèn)的效益最佳的三大投資項(xiàng)目。

14.進(jìn)行房地產(chǎn)投資要按照一定的環(huán)節(jié)制定（），要對(duì)個(gè)人買(mǎi)房時(shí)（）作恰當(dāng)?shù)脑u(píng)價(jià)。

15.在購(gòu)置保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持（）的原則和（）的原則。

16.財(cái)務(wù)籌劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括（）和（）在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合。

17.影響客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)原因重要有兩類(lèi)：（）和（）。

18.個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益重要有（）和（）。

19.國(guó)內(nèi)提供開(kāi)辦個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯交易日勺銀行重要的交易方式有：（）、（）、（）、（）等形

式。

三、單項(xiàng)選擇題

1.（）是指客戶(hù)通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目的或滿(mǎn)足的期望。

A、理財(cái)目的。B、投資目的。0、理財(cái)目的D、投資目的

2.（）是指?jìng)€(gè)人理財(cái)者購(gòu)置理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用后比為人民幣，到其所獲收益為外幣。

A、卡類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。B、外匯理財(cái)產(chǎn)品

C、人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品D、人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品

3.中年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置方略提議是（）。

A、基金50%,股票40%,國(guó)債10%

B、基金50%,股票30%，國(guó)債20%

C、基金40%,股票20%,國(guó)債40%

D、基金40%,股票40%,國(guó)債20%

4.如下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。

B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一種成熟的金融投資市場(chǎng)。

C、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。

D、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)持續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所。

5.房地產(chǎn)投資日勺風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A、交易風(fēng)險(xiǎn)6、意外風(fēng)險(xiǎn)°C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)

6.書(shū)畫(huà)的交易占藝術(shù)品成交額的（）以上。

A、50%B、60%9、70%，D、80%

7.客戶(hù)提出理財(cái)?shù)囊?guī)定，不僅但愿增長(zhǎng)收益改善財(cái)務(wù)狀況，并且要保證財(cái)務(wù)狀況的（）o

A、安全。B、增長(zhǎng)C、穩(wěn)定Q、增值

8.制定個(gè)人理財(cái)目日勺的基本原則之一是，將（）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目的。

A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理。B、長(zhǎng)期投資目的。C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備。D、短期投資目的

9.股票類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的收益重要來(lái)源于（）。

A、利息收益和價(jià)差收益B、紅利收益和價(jià)差收益

C、股利和資本損益D、利息收益和資本損益

10.開(kāi)放式基金的交易價(jià)格重要取決于（）o

A、基金總資產(chǎn)田、供求關(guān)系9、基金凈資產(chǎn)，D、基金負(fù)債

11.投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括（）。

A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能

B、有一種最低的現(xiàn)金價(jià)值

C、保費(fèi)構(gòu)造和資金流向公開(kāi)透明

D、投資賬戶(hù)資金由保險(xiǎn)企業(yè)的理財(cái)專(zhuān)家經(jīng)營(yíng)管理

12.（）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計(jì)付

存款利息的一種外幣儲(chǔ)蓄品種。

A、老式的外幣儲(chǔ)蓄存款。B、外匯構(gòu)造性存款

C、外幣定期存款D、外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄

13.教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同樣分為（）和子女教育消費(fèi)兩種。

A、個(gè)人教育消費(fèi),B、親人教育消費(fèi)

C、企業(yè)教育消費(fèi)。D、老人教育消費(fèi)

14.某外國(guó)人2023年2月12日來(lái)華工作，2023年2月15日回國(guó),2023年3月2日返回中國(guó),

2023年11月15日至2023年11月30日期間，因工作需要去了日本,2023年12月1日

返回中國(guó)，后于2023年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人（）。

A、2023年度為我國(guó)居民納稅人,2023年度為我國(guó)非居民納稅人

B、2023年度為我國(guó)居民納稅人,2023年度為我國(guó)非居民納稅人

C、2023年度和2023年度均為我國(guó)非居民納稅人

D、2023年度和2023年度均為我國(guó)居民納稅人

15.企業(yè)職工獲得的用于購(gòu)置企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照（）項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。

A、工資薪金所得。B、勞務(wù)酬勞所得

C、利息、股息、紅利所得Q、其他所得

16.一般在繁華期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減,失業(yè)率上升，通脹率下降,

居民開(kāi)始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐漸減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中（。）。

A、蕭條期B、調(diào)整期C、萎縮期，D、衰退期

17.對(duì)于客戶(hù)的中期投資目的，應(yīng)（。）。

A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損

B、重要考慮投資的成長(zhǎng)性，可考慮采用品有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品

C、要更多地考慮投資的成長(zhǎng)性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大

D、視詳細(xì)目的而確定投資方略

18.與商業(yè)銀行相比，如下選項(xiàng)中屬于信托企業(yè)在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處在優(yōu)勢(shì)地位的是（）o

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷(xiāo)時(shí)也許性逐漸縮小o

B、信托企業(yè)原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托企業(yè)在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶(hù)作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的

承諾。

D、信托企業(yè)的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。

19.國(guó)際資本流動(dòng)的主線動(dòng)力是（）。

A、擴(kuò)大商品銷(xiāo)售B、獲得較高利潤(rùn)

C、調(diào)整國(guó)際收支D、緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾

20.我國(guó)人民幣升值有助于（）。

A、出口B、進(jìn)口C、對(duì)外貸款D、國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯

21.（）的投資份額是可以不固定的。

A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金

C、開(kāi)放式基金。口、企業(yè)型基金

四、多選題

1.人的理財(cái)目的無(wú)論做何種分類(lèi)，無(wú)非是集中在哪幾種方面：（。）

A、消費(fèi)支出的合理B、個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)

C、生活期望的滿(mǎn)足-D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全

E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累

2.從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度思索，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有（）

明顯特點(diǎn)。

A、獲利空間大。B、本金有保障。C、流動(dòng)性差D、對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)規(guī)定高

3.證券投資基金按組織形式可分為（）。

A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金

C、企業(yè)型投資基金D、開(kāi)放型投資基金

4.退休養(yǎng)老投資渠道有（）。

A、儲(chǔ)蓄投資B、基金投資C、房產(chǎn)投資D、保險(xiǎn)投資E、信托投資

5.國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)置住宅的原因包括（）。

A、自住，B、合理避稅。C、對(duì)外出租獲取租金D、投機(jī)獲取資本利得

6.稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)包括（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)性B、隱藏性9、合法性D、專(zhuān)業(yè)性

7.如下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法，對(duì)的的有（。）。

A、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同樣步點(diǎn)上的價(jià)值量不相等

B、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定期間的投資和再投資所增長(zhǎng)的價(jià)值

C、不同樣步間單位的貨幣收入在不換算到相似時(shí)間單位的狀況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性

D、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱(chēng)為資金的時(shí)間價(jià)值

8.外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因包括（。）。

A、投機(jī)B、央行干預(yù)，C、貿(mào)易和投資Q、對(duì)沖

9.世界通行的黃金投資方式中包括ABD。

A、投資金幣B、紙黃金C、黃金遠(yuǎn)期買(mǎi)賣(mài)。D、黃金期權(quán)

10.保險(xiǎn)的功能包括（）o

A、風(fēng)險(xiǎn)回避-B、實(shí)行賠償°C、免稅效應(yīng)oD、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

11.根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有ABCD。

A、最大誠(chéng)信原則B、可保利益原則。C、賠償原則Q、近因原則

12.相對(duì)股票投資而言，債券投資的長(zhǎng)處有（）o

A、投資收益高B、本金安全性高

C、投資風(fēng)險(xiǎn)小Q、市場(chǎng)流動(dòng)性好

13.證券投資基金與股票債券的區(qū)別表目前（。）。

A、投資者地位不同樣，B、經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同樣

C、投資工具性質(zhì)不同樣Q、收益與風(fēng)險(xiǎn)不同樣

14.證券投資基金的當(dāng)事人重要有（。）。

A、基金持有人毋、基金發(fā)起人9、基金托管人D、基金管理人

15.證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券

就意味著享有財(cái)產(chǎn)的（）的權(quán)利。

A、。占有B、使用9、收益D、處置

16.保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)精確定賠償額度，它們是（。）。

A、以實(shí)際損失為限B、以保險(xiǎn)金額為限

C、以保單的現(xiàn)金價(jià)值為限D(zhuǎn)、以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限

17.一種人的財(cái)務(wù)安全，重要有這些內(nèi)容：（）

A、與否有穩(wěn)定、充足的收入；B、個(gè)人與否有發(fā)展的潛力；C、與否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；

D、與否有合適的住房；

18.人的理財(cái)目的無(wú)論做何種分類(lèi)，無(wú)非是集中在哪幾種方面：（。）

A、消費(fèi)支出的合理B、個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)C、生活期望的滿(mǎn)足D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全E、退休

和身后財(cái)產(chǎn)的積累

19.只有理解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，做出對(duì)的的理財(cái)決策;只有親密

關(guān)注多種宏觀經(jīng)濟(jì)原因，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財(cái)機(jī)會(huì)：（。）

A、利率B、匯率C、通貨膨脹率D、稅率

20.影響匯率變化的基本原因有（）o

A、經(jīng)濟(jì)原因B、政治及新聞?shì)浾撛駽、市場(chǎng)原因D、央行干預(yù)

五、判斷題

1、研究表明,較低時(shí)‘托賓Q”系數(shù)是一種企業(yè)管理完善或被高估的標(biāo)志，托賓Q”系數(shù)越低于1,

他就越無(wú)并購(gòu)價(jià)值。（）

2、個(gè)人理財(cái)重要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是怎樣進(jìn)行投資。（）

3、目前股票仍然是我國(guó)居民個(gè)人進(jìn)行財(cái)富積累的重要方式。（）

4、我國(guó)現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定,個(gè)人只能進(jìn)行虛盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)，不能進(jìn)行實(shí)盤(pán)外匯交易。（）

5、終身教育是以人為本的教育，把教育的社會(huì)功利性作為最終教育目的。（）

6、藝術(shù)品投資是一種市場(chǎng)行為，藝術(shù)品投資取決與投資者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。（）

7、投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶(hù)自己承擔(dān),而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶(hù)和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。（）

8、物業(yè)管理是住房保值升值的一種重要保障，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子。（。）

9、不同樣證券理財(cái)產(chǎn)品日勺風(fēng)險(xiǎn)與收益特性差異較大。按收益與風(fēng)險(xiǎn)由高到低排序，依次是股票、

基金、債券。（。）

10.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于現(xiàn)代投資學(xué)。（。）

11.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最明顯的特點(diǎn)是投資功能。（）

12.＞銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，一直是投資者個(gè)人關(guān)注的問(wèn)題。（）

13.合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特性。（）

14.個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中日勺一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律容許的范

圍之內(nèi)，對(duì)納稅承擔(dān)的低位選擇。（。）

15.對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外獲得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。（。）

16.最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。（）

17.總體而言，保險(xiǎn)更重視的是保障，而非投資增值。（）

18.理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平（）

19.稅收最小化一般是遺產(chǎn)規(guī)劃的一種重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃日勺惟一目的。（。）

20.黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高時(shí)長(zhǎng)處，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段。（）

21.個(gè)人實(shí)盤(pán)黃金買(mǎi)賣(mài)的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。（。）

22.已參與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)比投保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算。（）

23.投資人自己不能到交易所買(mǎi)賣(mài)股票，必須在證券企業(yè)開(kāi)設(shè)的證券交易柜臺(tái)或通過(guò)和網(wǎng)絡(luò)

買(mǎi)賣(mài)股票。（。）

24.期貨交易買(mǎi)賣(mài)時(shí)直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品自身。（）

六、簡(jiǎn)答題

1、財(cái)務(wù)籌劃師在財(cái)務(wù)籌劃計(jì)劃的評(píng)估過(guò)程時(shí)，應(yīng)遵照哪些方面的環(huán)節(jié)？

2、什么是個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？

3、分析比較“兩得寶''和"期權(quán)寶’的特點(diǎn)？

4、簡(jiǎn)述房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制方略的內(nèi)容？

5、怎樣控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險(xiǎn)？

6.對(duì)理財(cái)者而言，個(gè)人理財(cái)有何作用？

7.從個(gè)人投資角度怎樣看待證券理財(cái)產(chǎn)品之間的區(qū)別？

8.個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃環(huán)節(jié)包括哪些方面？

9.藝術(shù)品投資有哪些方面的特性？

10.教育投資計(jì)劃的