第6章 保險(xiǎn)業(yè)金融科技

第六章保險(xiǎn)業(yè)金融科技提綱保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展概述一二保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)變革保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)三PARTONE保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展概述1目錄保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀01保險(xiǎn)業(yè)存在的問(wèn)題02保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)03一、

保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀Design

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)近年來(lái)高速增長(zhǎng)，保險(xiǎn)科技發(fā)展空間廣闊。中國(guó)目前已經(jīng)是全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)，2023年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保費(fèi)收入達(dá)5.12萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.14%，在經(jīng)歷了行業(yè)的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型后重新展現(xiàn)出強(qiáng)勁的增長(zhǎng)潛力。2014-2023年中國(guó)保險(xiǎn)原保費(fèi)收入情況單位：億元二、

保險(xiǎn)業(yè)存在的問(wèn)題當(dāng)前，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)面臨的問(wèn)題是：供需不匹配大眾對(duì)于保險(xiǎn)價(jià)值和內(nèi)涵也有了更深認(rèn)知，市場(chǎng)對(duì)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的保障需求將進(jìn)一步釋放，同時(shí)客觀(guān)上也刺激著客戶(hù)對(duì)服務(wù)體驗(yàn)的要求。認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)、有效交互、追求體驗(yàn)、主動(dòng)消費(fèi)正在成為客戶(hù)保險(xiǎn)需求“新常態(tài)”。傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式面臨著從產(chǎn)品設(shè)計(jì)同質(zhì)化嚴(yán)重、定價(jià)評(píng)估困難，到營(yíng)銷(xiāo)存在道德風(fēng)險(xiǎn)、承保盈利能力弱，再到理賠效率低下、客戶(hù)服務(wù)不完善等多重問(wèn)題，難以與客戶(hù)日益增長(zhǎng)的防范化解風(fēng)險(xiǎn)需求相匹配，保險(xiǎn)業(yè)亟需實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和突破。需求側(cè)供給側(cè)新興技術(shù)的發(fā)展，為保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)了破局機(jī)遇，而這也是驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)科技發(fā)展的重要原因之一。二、

保險(xiǎn)業(yè)存在的問(wèn)題321三、

保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)行業(yè)整體馬太效應(yīng)明顯保費(fèi)規(guī)模巨大，保險(xiǎn)密度、深度開(kāi)發(fā)潛力大前景可期，挑戰(zhàn)不小保險(xiǎn)的可獲得性仍需提高保險(xiǎn)業(yè)在普惠金融領(lǐng)域的價(jià)值尚未充分發(fā)揮保險(xiǎn)的公眾接受度有待提升傳統(tǒng)產(chǎn)品內(nèi)容及合作渠道有待改良承保盈利的能力相對(duì)薄弱消費(fèi)轉(zhuǎn)型期保險(xiǎn)需求加速釋放各類(lèi)主體競(jìng)爭(zhēng)激烈保險(xiǎn)科技發(fā)展應(yīng)用前景廣闊PARTTWO保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)變革2目錄保險(xiǎn)業(yè)新興機(jī)構(gòu)01保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新02保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新03保險(xiǎn)創(chuàng)新推動(dòng)更多主體參與到保險(xiǎn)生態(tài)中，在原有保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，還包括了技術(shù)服務(wù)公司、其他上下游企業(yè)等，從而改變了保險(xiǎn)業(yè)的原有格局。一、

保險(xiǎn)業(yè)新興機(jī)構(gòu)供給側(cè)各主體間的業(yè)務(wù)并非完全獨(dú)立而是互有交叉，但他們之間選擇“合作”還是“競(jìng)爭(zhēng)”不能一概而論。從需求側(cè)而言，消費(fèi)者和企業(yè)更希望他們達(dá)成“競(jìng)合關(guān)系”，實(shí)現(xiàn)兩方或多方的聯(lián)合，建設(shè)生態(tài)體系，實(shí)現(xiàn)多方共贏，進(jìn)而提供更加優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)。一、

保險(xiǎn)業(yè)新興機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)科技的應(yīng)用，引起保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控模式和客戶(hù)體驗(yàn)等方面的變革，幫助保險(xiǎn)公司解決經(jīng)營(yíng)中的痛點(diǎn)，促進(jìn)其運(yùn)營(yíng)效率的提升和運(yùn)營(yíng)成本的下降。二、

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新保險(xiǎn)科技的應(yīng)用，引起保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控模式和客戶(hù)體驗(yàn)等方面的變革，幫助保險(xiǎn)公司解決經(jīng)營(yíng)中的痛點(diǎn)，促進(jìn)其運(yùn)營(yíng)效率的提升和運(yùn)營(yíng)成本的下降。二、

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新保險(xiǎn)科技已進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各個(gè)場(chǎng)景，從前端保險(xiǎn)銷(xiāo)售到中端客戶(hù)服務(wù)再到后端風(fēng)險(xiǎn)管控，甚至是保險(xiǎn)業(yè)戰(zhàn)略、組織架構(gòu)、企業(yè)文化的設(shè)計(jì)制定等方面，都或多或少地受到科技創(chuàng)新的影響。二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理科技創(chuàng)新科技創(chuàng)新將不斷優(yōu)化保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)模式科技創(chuàng)新將有利于構(gòu)建以客戶(hù)為中心的保險(xiǎn)服務(wù)體系科技創(chuàng)新將有力促進(jìn)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)控制能力的提升科技創(chuàng)新將給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)更安全的交易方式PARTTHREE保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)3目錄保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展01保險(xiǎn)業(yè)面臨的挑戰(zhàn)02保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對(duì)策略03隨著保險(xiǎn)科技不斷的演進(jìn)與發(fā)展，作為保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)重要基礎(chǔ)設(shè)施的地位不斷加強(qiáng)，與保險(xiǎn)生態(tài)的融合不斷加深，與場(chǎng)景的結(jié)合更加緊密，必然推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)不斷向新保險(xiǎn)演化，在這個(gè)演進(jìn)的過(guò)程中，保險(xiǎn)行業(yè)將通過(guò)對(duì)既有業(yè)態(tài)的優(yōu)化、創(chuàng)新業(yè)態(tài)的升級(jí)，價(jià)值體系重構(gòu)三個(gè)階段實(shí)現(xiàn)對(duì)面向未來(lái)的新保險(xiǎn)生態(tài)體系的打造。保險(xiǎn)科技驅(qū)動(dòng)的既有業(yè)態(tài)優(yōu)化保險(xiǎn)科技驅(qū)動(dòng)的創(chuàng)新業(yè)態(tài)升級(jí)保險(xiǎn)科技驅(qū)動(dòng)的價(jià)值體系重構(gòu)一、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展132互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代到來(lái)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展既有機(jī)遇也有挑戰(zhàn)。思維方式面臨沖擊數(shù)據(jù)基礎(chǔ)比較薄弱人才儲(chǔ)備嚴(yán)重不足二、

保險(xiǎn)業(yè)面臨的挑戰(zhàn)123三、

保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對(duì)策略加強(qiáng)制度頂層設(shè)計(jì)，加大科技創(chuàng)新的資源投入通過(guò)科技創(chuàng)新進(jìn)一步提高