中盛經(jīng)紀(jì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)操流程實(shí)務(wù)

PAGE1PAGE14車險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作流程TOC\o"3-9"\f\t"標(biāo)題2,2"一、 客戶營(yíng)銷 1二、 詢價(jià) 3三、 投保服務(wù) 4四、 批改 5五、 核保 6六、 簽發(fā)保險(xiǎn)單、批單 7七、 保費(fèi)和傭金結(jié)算 7八、 車險(xiǎn)周轉(zhuǎn)金的申請(qǐng) 10九、 協(xié)助索賠服務(wù) 10十、 其他業(yè)務(wù)處理注意事項(xiàng) 13十一、 業(yè)務(wù)檢查 16十二、 業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì) 16

中盛國(guó)際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司江蘇省分公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作流程機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人安排投保到協(xié)助索賠過(guò)程中，可劃分為若干工作環(huán)節(jié)。為加強(qiáng)對(duì)各工作環(huán)節(jié)的規(guī)范管理，更為有效合理地避免違反公司規(guī)章或監(jiān)管規(guī)定，保證車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康運(yùn)行，特制定本流程。一、客戶營(yíng)銷1、客戶營(yíng)銷渠道常見的客戶營(yíng)銷渠道有：自主營(yíng)銷和合作營(yíng)銷兩類。自主營(yíng)銷是指公司員工利用自有或公司資源進(jìn)行客戶營(yíng)銷的方式。合作營(yíng)銷是指通過(guò)尋找業(yè)務(wù)合作者進(jìn)行客戶營(yíng)銷的方式。所謂合作者，是指協(xié)助公司開發(fā)客戶并向公司收取相應(yīng)費(fèi)用的機(jī)構(gòu)或個(gè)人。公司可利用合作者增加公司業(yè)務(wù)收入，或擴(kuò)大公司客戶資源，或向合作者尋求專業(yè)技術(shù)幫助，包括專業(yè)鑒定機(jī)構(gòu)或?qū)I(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)等。不同營(yíng)銷渠道，要采用不同的合作方式。具體如下：（1）與四S店或修理廠合作。由四S店或修理廠向其客戶推介中盛國(guó)際為其保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，由四S店、修理廠代其客戶或者由投保人直接到我公司出單點(diǎn)進(jìn)行投保出單。我公司與合作者簽訂《專項(xiàng)合作協(xié)議》（見附件1）。同時(shí)，要選擇一家或幾家保險(xiǎn)公司合作，與其簽訂《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》（見附件2），明確業(yè)務(wù)合作方式及傭金。同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)需要，可向保險(xiǎn)公司提出遠(yuǎn)程出單申請(qǐng)，填寫《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程出單申請(qǐng)備案書》（由保險(xiǎn)公司提供格式文本）。在保險(xiǎn)公司同意后簽訂《遠(yuǎn)程出單協(xié)議書》（由保險(xiǎn)公司提供格式文本）。（2）與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合作。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)包括專業(yè)和兼業(yè)保險(xiǎn)代理公司。公司要與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)簽訂《保險(xiǎn)中介服務(wù)合作協(xié)議書》（見附件3）。（3）與非保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人合作。公司要與非保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合作者簽訂《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)合作協(xié)議書》（見附件4），。與個(gè)人合作時(shí)，一般情況下應(yīng)報(bào)上級(jí)主管部門批準(zhǔn)。（4）業(yè)務(wù)合作中注意事項(xiàng)。只有公司授權(quán)人員才能向合作者明確咨詢費(fèi)的比例，我方的協(xié)議書簽署人也必須為公司授權(quán)人員。協(xié)議書應(yīng)加蓋公司公章，一經(jīng)簽訂，公司留存正本，交業(yè)管中心存檔。2、掌握客戶信息為最終達(dá)成與客戶的委托關(guān)系，形成營(yíng)業(yè)收入，在營(yíng)銷過(guò)程中一方面應(yīng)向客戶介紹公司及所能提供的服務(wù),并提供相關(guān)的公司服務(wù)和產(chǎn)品介紹材料；另一方面也應(yīng)盡可能掌握詳細(xì)的客戶信息。（1）掌握《客戶信息登記表》（見附件5）所列信息要素，建立客戶檔案，并據(jù)以申請(qǐng)立項(xiàng)或詢價(jià)；（2）了解客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，必要時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和評(píng)估，為制定保險(xiǎn)推薦書、具體保險(xiǎn)方案或詢價(jià)作好準(zhǔn)備；（3）了解客戶業(yè)務(wù)操作意向，確定業(yè)務(wù)處理模式。3、確立委托關(guān)系客戶與公司確立委托關(guān)系的形式有兩種：（1）以客戶向公司簽發(fā)《授權(quán)書》（見附件6），或《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)委托協(xié)議書》（見附件7），或同質(zhì)文件為標(biāo)志。A．此類文件均應(yīng)要求客戶加蓋單位公章。B．文件樣式可參照公司樣本，也可由客戶擬訂，但內(nèi)容應(yīng)能明確反映委托關(guān)系的成立。C．“授權(quán)書”用以證明公司作為客戶的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或保險(xiǎn)顧問(wèn)的身份。“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)委托協(xié)議書”是公司就提供相應(yīng)服務(wù)，與客戶約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。根據(jù)實(shí)際情況兩者可選其一，或同時(shí)使用。此類文件有關(guān)內(nèi)容如需變更，應(yīng)事先經(jīng)公司業(yè)管中心負(fù)責(zé)人對(duì)變更內(nèi)容進(jìn)行審核。我方的協(xié)議書簽署人必須是授權(quán)人員，并加蓋公司公章。D．公司留存文件原件，交業(yè)管中心存檔。（2）對(duì)于業(yè)務(wù)操作比較簡(jiǎn)單，投保意向明確的小額業(yè)務(wù)，或出于尊重客戶意愿，也可不簽定前述文件，而以協(xié)助客戶實(shí)際投保并收取傭金或顧問(wèn)費(fèi)的事實(shí)為標(biāo)志。4、注意事項(xiàng)除公司《業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》提及有關(guān)要求外，在客戶營(yíng)銷過(guò)程中還應(yīng)注意：（1）除非參與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司投標(biāo)或客戶明確要求，一般在未確定委托關(guān)系前，不宜提供具體的保險(xiǎn)方案和報(bào)價(jià)。（2）保險(xiǎn)推介書、保險(xiǎn)建議書等需報(bào)送客戶的業(yè)務(wù)文件應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際需要編制，原則上采用公司統(tǒng)一模板（否則應(yīng)報(bào)業(yè)管中心審核備案后，方可使用），并應(yīng)在形式上符合以下要求：A．封面主題突出、鮮明；B． 目錄詳細(xì)明了；C． 適度舉例說(shuō)明；D． 章節(jié)之間相互照應(yīng)， 段落分明；E．整體要有均衡性，不同章節(jié)的敘述詳盡程度不能有較明顯差異；F． 措詞嚴(yán)謹(jǐn)：①對(duì)被保險(xiǎn)人的稱謂要統(tǒng)一；②評(píng)述語(yǔ)言不偏激；③不得口語(yǔ)化；G． 語(yǔ)言通俗、流暢。不 過(guò)多使用晦澀難懂的專業(yè)語(yǔ)言，便于客戶理解；H．排版整齊，小標(biāo)題順序號(hào)規(guī)范， 標(biāo)點(diǎn)準(zhǔn)確，無(wú)錯(cuò)字、落字；I． 所有數(shù)據(jù)要有分節(jié)號(hào)， 并保留兩位小數(shù)；J． 服務(wù)承諾按公司要求不過(guò)分夸大；K．裝訂整齊、美觀。二、詢價(jià)1、詢價(jià)準(zhǔn)備客戶經(jīng)理在詢價(jià)前，應(yīng)與客戶充分溝通，詳細(xì)了解客戶的背景資料和保險(xiǎn)需求，根據(jù)客戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)、保險(xiǎn)需求為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，擬定基本保險(xiǎn)方案并與客戶達(dá)成準(zhǔn)確的投保意向。2、詢價(jià)詢價(jià)統(tǒng)一由公司認(rèn)定的部門辦理，原則上由公司業(yè)管中心辦理，也可根據(jù)實(shí)際需要，由營(yíng)業(yè)部自行詢價(jià)。詢價(jià)時(shí)，可根據(jù)客戶經(jīng)理提交的客戶需求進(jìn)行詢價(jià)，一般不少于三家保險(xiǎn)公司，同時(shí)應(yīng)保證保險(xiǎn)公司反饋的詢價(jià)回復(fù)具備法律時(shí)效。（1）客戶經(jīng)理填寫《客戶信息登記表》，同時(shí)根據(jù)客戶實(shí)際投保要求，填寫《詢價(jià)提交單》（見附件8），和《車險(xiǎn)詢價(jià)單》，提交詢價(jià)人員。一般情況下，客戶經(jīng)理應(yīng)在客戶投保的起保日期前20天提交詢價(jià)。立項(xiàng)業(yè)務(wù)必須在起保日期前30天提交詢價(jià)。（2）客戶經(jīng)理應(yīng)在《詢價(jià)提交單》中明確客戶投保的保險(xiǎn)責(zé)任和費(fèi)率承受條件。對(duì)于需要擴(kuò)展責(zé)任、特別約定承保、設(shè)定特殊免賠額的業(yè)務(wù)，需報(bào)部門領(lǐng)導(dǎo)審批，在與客戶溝通后，交詢價(jià)人員。（3）詢價(jià)人員對(duì)每份詢價(jià)單逐一審核，并與客戶經(jīng)理溝通有關(guān)細(xì)節(jié)問(wèn)題，同時(shí)根據(jù)《詢價(jià)提交單》的建議和要求分別向相關(guān)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行詢價(jià)，并根據(jù)《詢價(jià)提交單》約定的時(shí)限向客戶經(jīng)理提供《詢價(jià)結(jié)果反饋表》（一式兩聯(lián)，見附件9），反饋詢價(jià)結(jié)果。（4）在客戶變更投保需求而需要二次詢價(jià)時(shí)，可以按照詢價(jià)流程再次詢價(jià)。（5）在詢價(jià)過(guò)程中，對(duì)于保險(xiǎn)公司需要進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘的高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，詢價(jià)人員或部門應(yīng)提前2個(gè)工作日與相關(guān)客戶經(jīng)理協(xié)調(diào)?？蛻艚?jīng)理應(yīng)積極與客戶聯(lián)系，妥善安排現(xiàn)場(chǎng)查勘的時(shí)間和內(nèi)容。詢價(jià)人員或部門同時(shí)安排不少于2家保險(xiǎn)公司到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘。（6）營(yíng)業(yè)部自行詢價(jià)的業(yè)務(wù)，承保結(jié)束后應(yīng)將所有與承保有關(guān)的單據(jù)交業(yè)管中心存檔。（7）業(yè)管中心定期整理和搜集各家保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)情況及傭金情況，向各營(yíng)業(yè)部提供各險(xiǎn)種的市場(chǎng)費(fèi)率和傭金水平。三、投保及續(xù)保服務(wù)投保服務(wù)是客戶經(jīng)理協(xié)助客戶投保的工作。工作流程如下：1、客戶經(jīng)理將《詢價(jià)結(jié)果反饋表》兩聯(lián)送達(dá)客戶，由客戶確定一家承保公司，并在我公司留存聯(lián)上蓋章確認(rèn)帶回公司；2、客戶經(jīng)理將承保公司投保單送達(dá)客戶，并指導(dǎo)客戶填寫投保單，車輛數(shù)量較多時(shí)，必須填寫投保清單（參見投保單填寫規(guī)范，應(yīng)有具體東西）；3、客戶經(jīng)理審核投保單，并核對(duì)駕照、行駛證復(fù)印件等重要客戶資料；4、客戶經(jīng)理將投保單及有關(guān)材料交業(yè)管中心審核，通過(guò)后轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)公司審核；5、保險(xiǎn)公司審核通過(guò)后出單；6、客戶經(jīng)理將保單正本復(fù)印件留底，將正本送交客戶，并由客戶在我公司的《保單登記》本上簽字。續(xù)保服務(wù)是客戶經(jīng)理協(xié)助客戶把即將到期的保單辦理續(xù)保的工作。工作流程與投保服務(wù)基本一致，但承保前的工作要注意以下幾點(diǎn)：1、對(duì)即將到期的保單，分析其在保險(xiǎn)期間的賠付率、保障水平是否全面、原有條款是否適合等情況，如果需要進(jìn)行產(chǎn)品調(diào)整、價(jià)格變動(dòng)等，需要征求客戶意見，取得客戶同意后，再按照投保服務(wù)的流程進(jìn)行。2、征求客戶對(duì)保險(xiǎn)期間內(nèi)承保公司的理賠服務(wù)是否滿意，是否需要重新選擇承保公司。如需重新選擇，要嚴(yán)格進(jìn)行市場(chǎng)信息收集，確定三家保險(xiǎn)公司作為備選的承保公司，報(bào)經(jīng)總經(jīng)理室審批后，再報(bào)客戶確定最終的承保公司。3、詢價(jià)后，如果其他保險(xiǎn)公司有更好的承保條件及售后服務(wù)出現(xiàn)，可以建議客戶更換承保公司，但必須經(jīng)我公司主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，方可向客戶提交建議。上述所有單證，必須交業(yè)管中心留存一份備查。四、批改批改是對(duì)已生效保險(xiǎn)單的內(nèi)容進(jìn)行變更的過(guò)程。批改工作流程如下：1、客戶經(jīng)理指導(dǎo)客戶填寫批改申請(qǐng)，申請(qǐng)中應(yīng)注明批改原因及變更的詳細(xì)內(nèi)容；2、客戶經(jīng)理將批改申請(qǐng)?zhí)峤恢帘ｋU(xiǎn)公司審核；3、保險(xiǎn)公司審核批改，并安排驗(yàn)車事宜；4、保險(xiǎn)公司審核合格，出具批單。5、客戶經(jīng)理將批單做登記，然后送交客戶。五、核保核保是指保險(xiǎn)公司審核投保資料決定是否承?；蚺牡倪^(guò)程。工作流程如下：1、保險(xiǎn)公司審核投保單(或批改申請(qǐng))的內(nèi)容（必要時(shí)應(yīng)調(diào)閱書面材料）。審核的內(nèi)容主要有：投保單基本信息、標(biāo)的信息、附加險(xiǎn)信息、約定駕駛員信息、交費(fèi)處理信息、核保意見、保險(xiǎn)單的批改明細(xì)。2、保險(xiǎn)公司進(jìn)入逐級(jí)審核流程；3、保險(xiǎn)公司審核后，確認(rèn)該業(yè)務(wù)是否予以承保（批改）、修改或拒保；4、上述流程及有關(guān)手續(xù)，均應(yīng)符合有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司方可出單。六、簽發(fā)保險(xiǎn)單、批單核保通過(guò)后保險(xiǎn)公司簽發(fā)已通過(guò)核保的業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)單（或批單），并按要求清分、發(fā)送保險(xiǎn)單（或批單）。七、保費(fèi)和傭金結(jié)算1、保險(xiǎn)費(fèi)結(jié)算可采用以下三種形式之一，并做相應(yīng)處理：（1）客戶經(jīng)理直接向客戶收取保險(xiǎn)費(fèi)（現(xiàn)金或轉(zhuǎn)帳支票），在領(lǐng)取保險(xiǎn)單和收據(jù)的同時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)?？蛻艚?jīng)理在收到客戶交付的保費(fèi)支票或現(xiàn)金以后，在向業(yè)管中心申請(qǐng)出單的同時(shí)，要求開具《保險(xiǎn)費(fèi)結(jié)算通知單（一式三聯(lián)）》，憑《保險(xiǎn)費(fèi)結(jié)算通知單》向公司計(jì)財(cái)部繳納保險(xiǎn)費(fèi)。之后，計(jì)財(cái)部蓋章確認(rèn)后留存一聯(lián)。（2）客戶經(jīng)理領(lǐng)取保險(xiǎn)單和收據(jù)，按照約定時(shí)間向客戶收取保險(xiǎn)費(fèi)（現(xiàn)金或轉(zhuǎn)帳支票），交公司計(jì)財(cái)部繳納?？蛻艚?jīng)理在收到客戶交付的保費(fèi)支票或現(xiàn)金以后的當(dāng)日，到業(yè)管中心確認(rèn)該筆業(yè)務(wù)的收付情況，由業(yè)管中心核對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)后，開具《保險(xiǎn)費(fèi)結(jié)算通知單》（一式三聯(lián)）的兩聯(lián)給客戶經(jīng)理?？蛻艚?jīng)理憑此通知單向財(cái)務(wù)部門交款，客戶經(jīng)理和財(cái)務(wù)部門各持一聯(lián)。客戶經(jīng)理應(yīng)依據(jù)約定時(shí)間（一般在出單后的6個(gè)工作日內(nèi)）及時(shí)向客戶收取保險(xiǎn)費(fèi)。對(duì)于逾期無(wú)法收回保險(xiǎn)費(fèi)的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)向所在部門總經(jīng)理報(bào)告，并及時(shí)通知業(yè)管中心與保險(xiǎn)公司進(jìn)行協(xié)調(diào)。（3）客戶經(jīng)理將保險(xiǎn)單和收據(jù)送達(dá)客戶后，客戶通過(guò)電匯的形式直接劃轉(zhuǎn)保費(fèi)至保險(xiǎn)公司或我公司?？蛻艚?jīng)理在向客戶送達(dá)保險(xiǎn)單和收據(jù)之前，必須保證準(zhǔn)確提供承保公司或我公司的帳號(hào)（提供公司準(zhǔn)確全稱和賬號(hào)），同時(shí)須要求客戶提供電匯單復(fù)印件或其它付款證明。客戶經(jīng)理應(yīng)在收到客戶付款證明以后的3個(gè)工作日內(nèi)，到業(yè)管中心確認(rèn)該筆業(yè)務(wù)的收付情況，由業(yè)管中心核對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)后，開具《保險(xiǎn)費(fèi)結(jié)算通知單（一式三聯(lián)）》（見附件10）的兩聯(lián)給客戶經(jīng)理?？蛻艚?jīng)理憑此通知單向分公司計(jì)財(cái)部交款，客戶經(jīng)理和分公司計(jì)財(cái)部各持一聯(lián)。2、經(jīng)紀(jì)傭金結(jié)算經(jīng)紀(jì)傭金由業(yè)管中心統(tǒng)一結(jié)算。業(yè)管中心根據(jù)與保險(xiǎn)公司約定的傭金結(jié)算日期及時(shí)對(duì)帳并出具《傭金結(jié)算單》（見附件11），向財(cái)務(wù)部申請(qǐng)出具經(jīng)紀(jì)傭金發(fā)票，業(yè)管中心憑此發(fā)票向保險(xiǎn)公司收取傭金，并于當(dāng)日交回財(cái)務(wù)部門。3、與保險(xiǎn)公司結(jié)算（1）保費(fèi)結(jié)算：由于目前機(jī)動(dòng)車輛全部為見費(fèi)出單，在出單操作系統(tǒng)直接連接刷卡機(jī)，出單前直接刷卡支付保費(fèi)。（2）傭金結(jié)算：一般一個(gè)月與保險(xiǎn)公司結(jié)算一次，我公司向保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)中介統(tǒng)一服務(wù)發(fā)票，保險(xiǎn)公司向我公司支付相應(yīng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)傭金。4、與合作機(jī)構(gòu)結(jié)算（1）保費(fèi)結(jié)算方式：A．由投保人直接繳納全額保費(fèi)。B．由合作機(jī)構(gòu)扣除我公司向其返還的合作費(fèi)后向我出單點(diǎn)支付凈保費(fèi)，我公司暫時(shí)先墊付相關(guān)手續(xù)費(fèi)后將全額保費(fèi)交于保險(xiǎn)公司。C．客戶投保出單時(shí)，由我公司全額墊付保險(xiǎn)費(fèi)，后由合作伙伴繳納保費(fèi)。此方式風(fēng)險(xiǎn)較大，未經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)，一般不予采用。（2）保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)結(jié)算方式：A．單筆結(jié)算，由合作機(jī)構(gòu)在交納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)直接扣除手續(xù)費(fèi)。B．定期結(jié)算，在繳納保費(fèi)時(shí)進(jìn)行全額交費(fèi)，雙方約定一時(shí)間段（通常為一個(gè)月）結(jié)算一次。（注：無(wú)論哪種結(jié)算方式，都需要計(jì)財(cái)部認(rèn)可的票據(jù)進(jìn)行沖賬，因此需要與合作機(jī)構(gòu)協(xié)商提供票據(jù)問(wèn)題）5、建立業(yè)務(wù)臺(tái)賬每筆業(yè)務(wù)要建立詳細(xì)的業(yè)務(wù)臺(tái)賬，同時(shí)對(duì)于墊付保費(fèi)的每筆業(yè)務(wù)要另行登記，定期統(tǒng)計(jì)應(yīng)收情況，及時(shí)與合作機(jī)構(gòu)核對(duì)（臺(tái)賬范本見附件12）。另對(duì)每筆墊付保費(fèi)業(yè)務(wù)在出單交付保險(xiǎn)單時(shí)，要求合作機(jī)構(gòu)提供“未繳保費(fèi)”憑證，并蓋章或簽字確認(rèn)。車險(xiǎn)周轉(zhuǎn)金的申請(qǐng)保費(fèi)代收代付有兩種方式：（1）客戶經(jīng)理直接從投保人處收取全額保費(fèi)，通過(guò)出單系統(tǒng)刷卡機(jī)支付全額保費(fèi)，并打印保單及發(fā)票。（2）客戶經(jīng)理從投保人處收取扣除返還費(fèi)用后的凈保費(fèi)，凈保費(fèi)與全額保費(fèi)之間的差額部分，由客戶經(jīng)理填寫“借款單”，報(bào)經(jīng)所屬部門負(fù)責(zé)人簽字后，交計(jì)財(cái)部借款，通過(guò)出單系統(tǒng)刷卡機(jī)支付全額保費(fèi)，并打印保單及發(fā)票。2、經(jīng)紀(jì)傭金結(jié)算采用定期結(jié)算方式，我司與合作保險(xiǎn)公司約定每月月初固定期限內(nèi)結(jié)算上月經(jīng)紀(jì)傭金。具體開具傭金發(fā)票及傭金結(jié)算流程按照公司相關(guān)規(guī)定辦理。3、賬務(wù)管理及墊付保費(fèi)回籠分公司財(cái)務(wù)人員須做好代收代付、墊付保費(fèi)的臺(tái)帳登記工作（詳見附件二），每周與業(yè)管綜合內(nèi)勤業(yè)務(wù)登記臺(tái)帳（詳見附件二）進(jìn)行核對(duì)。核對(duì)無(wú)誤后，每月與合作保險(xiǎn)公司結(jié)算傭金完畢，從結(jié)算傭金中直接扣除墊付保費(fèi)部分。九、協(xié)助索賠服務(wù)1、協(xié)助索賠服務(wù)的要求（1）協(xié)助索賠服務(wù)采用客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制，由客戶經(jīng)理直接負(fù)責(zé)與客戶的溝通和服務(wù)，業(yè)管中心協(xié)助?？蛻舭l(fā)生保險(xiǎn)事故以后，客戶經(jīng)理接到出險(xiǎn)通知后須及時(shí)與業(yè)管中心聯(lián)系，并在第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司。要區(qū)分合作機(jī)構(gòu)的車險(xiǎn)和自主業(yè)務(wù)的車險(xiǎn)。對(duì)合作機(jī)構(gòu)的車一般不要求報(bào)業(yè)管中心，而對(duì)自助業(yè)務(wù)的客戶要全力以赴，做好協(xié)助理賠服務(wù)。對(duì)于車險(xiǎn)案件原則上金額較小，不存在爭(zhēng)議的客戶經(jīng)理可指導(dǎo)客戶由客戶直接依據(jù)保險(xiǎn)公司要求處理；對(duì)于金額較大、涉及人傷或存在爭(zhēng)議需要調(diào)解的案件，客戶經(jīng)理及業(yè)管人員需參與案件處理；對(duì)于需要通過(guò)訴訟解決的疑難案件，我司可以派專人處理，但需收取一定的費(fèi)用。（2）協(xié)助索賠服務(wù)的具體步驟a、報(bào)案登記或接受委托客戶報(bào)案時(shí)，客戶經(jīng)理（或業(yè)管中心）應(yīng)根據(jù)報(bào)案人的敘述，作好報(bào)案登記，填寫《保險(xiǎn)賠案登記表》，留存復(fù)印件后于次日交業(yè)管中心備案。同時(shí)了解客戶是否已經(jīng)通知保險(xiǎn)公司，并迅速核對(duì)保險(xiǎn)內(nèi)容，提醒客戶應(yīng)注意的事項(xiàng)，同時(shí)通知保險(xiǎn)公司。其中，預(yù)計(jì)財(cái)產(chǎn)損失超過(guò)5萬(wàn)元或出現(xiàn)重大人員傷亡事故，應(yīng)立即向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，安排協(xié)助索賠事宜，能趕赴現(xiàn)場(chǎng)的，盡最大努力趕赴現(xiàn)場(chǎng)協(xié)助保險(xiǎn)公司查勘定損。對(duì)于疑難案件或有爭(zhēng)議的案件，應(yīng)立即上報(bào)主管部門負(fù)責(zé)人，由省分公司派業(yè)管中心相關(guān)人員協(xié)助處理賠案。b、現(xiàn)場(chǎng)查勘。（1）趕赴現(xiàn)場(chǎng)前應(yīng)了解保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)情況、保險(xiǎn)責(zé)任、出險(xiǎn)地點(diǎn)等，并攜帶照相機(jī)等必要查勘工具和救護(hù)工具，以及現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄需用的有關(guān)資料。（2）如事故尚未控制住或保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)、人員尚處在危險(xiǎn)之中，要立即采取積極的施救保護(hù)措施，避免擴(kuò)大損失。（3）查勘的同時(shí)，要進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)拍照。照片從技術(shù)角度記錄災(zāi)害事故現(xiàn)場(chǎng)的關(guān)鍵場(chǎng)面和部位。（4）向現(xiàn)場(chǎng)知情者及有關(guān)人員詳細(xì)了解出險(xiǎn)原因、經(jīng)過(guò)和責(zé)任，收集旁證材料并初步查驗(yàn)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度、損失部位、估計(jì)損失金額，并作好記錄。在保險(xiǎn)責(zé)任未正式定論前，切勿輕易表態(tài)或做出承諾。（5）對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任或需進(jìn)一步調(diào)查取證的案件，應(yīng)及時(shí)將情況與客戶進(jìn)行解釋、溝通，取得諒解。（6）注意在現(xiàn)場(chǎng)查勘過(guò)程中和承保公司搞好協(xié)調(diào)配合。（7）對(duì)于重大、特殊、疑難案件，要將現(xiàn)場(chǎng)查勘中與客戶及承保公司的溝通情況，及時(shí)報(bào)業(yè)管中心及主管領(lǐng)導(dǎo)，取得指導(dǎo)意見。c、提出索賠建議（1）核查原始承保資料，初步判定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。（2）與保險(xiǎn)公司進(jìn)行溝通，對(duì)保險(xiǎn)公司和客戶的現(xiàn)場(chǎng)查勘報(bào)告進(jìn)行對(duì)比分析，提出索賠建議。（3）如確定不屬于保險(xiǎn)責(zé)任事故，向客戶進(jìn)行解釋、說(shuō)明，將有關(guān)資料歸檔。d、協(xié)助客戶準(zhǔn)備索賠資料對(duì)于屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失，要協(xié)助客戶將索賠資料收集齊全，送交保險(xiǎn)公司，同時(shí)作好書面簽收記錄。e、與保險(xiǎn)公司協(xié)商賠付事宜（1）協(xié)助被保險(xiǎn)人參加賠案處理的談判，并作好詳細(xì)記錄。根據(jù)保險(xiǎn)合同的有關(guān)條款了解保險(xiǎn)公司對(duì)事故責(zé)任的認(rèn)定是否準(zhǔn)確，理算方式和理算過(guò)程是否合理。如有疑義，應(yīng)及時(shí)與保險(xiǎn)公司進(jìn)行溝通、協(xié)商。（2）如有損余物資，應(yīng)協(xié)助被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人商定處理辦法。f、通過(guò)第三方協(xié)助索賠如果需要，聘請(qǐng)技術(shù)專家或公估人鑒定損失、協(xié)助索賠。確實(shí)協(xié)商不成的，協(xié)助客戶依法索賠。g、結(jié)案（1）協(xié)助客戶獲得賠款。單獨(dú)協(xié)助客戶索賠，可按約定收取相應(yīng)費(fèi)用。（2）結(jié)案后，協(xié)助客戶處理好保額恢復(fù)等工作。h、歸檔客戶經(jīng)理將協(xié)助索賠服務(wù)工作過(guò)程中產(chǎn)生的全部書面資料及時(shí)提交業(yè)管中心，歸入客戶檔案。十、其他業(yè)務(wù)處理注意事項(xiàng)1、需向委托人或被保險(xiǎn)人說(shuō)明、解釋或確認(rèn)保險(xiǎn)建議書、投保方案、索賠方案中有關(guān)情況時(shí)，原則上應(yīng)當(dāng)面解釋、確認(rèn)。2、投保方案或索賠方案等重要函件的修改、說(shuō)明或解釋，應(yīng)以書面方式送交對(duì)方，不能當(dāng)面送交的，應(yīng)采用其他適當(dāng)形式送交對(duì)方。3、所有與客戶的書面往來(lái)函件均須加蓋印章及主管負(fù)責(zé)人簽字。同時(shí)亦應(yīng)要求對(duì)方（客戶）以書面?zhèn)髡娣绞交貜?fù)。所有往來(lái)文件依時(shí)間順序由后至前整理保留在卷宗內(nèi)備查。4、各單位所有業(yè)務(wù)傳真文件、方案等，均應(yīng)由所屬單位總經(jīng)理審核后簽發(fā)，未經(jīng)審核不得發(fā)送。在互聯(lián)網(wǎng)上的文件傳送，同樣需審核后方可發(fā)送。5、如經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)發(fā)生在外省，無(wú)所屬部門負(fù)責(zé)人在場(chǎng)，無(wú)法