ChinaPay代扣產(chǎn)品手冊(cè)1

ChinaPay代扣產(chǎn)品手冊(cè)ChinaPay代扣產(chǎn)品手冊(cè)/ChinaPay代扣產(chǎn)品手冊(cè)代扣產(chǎn)品手冊(cè)文檔屬性文檔名稱：ChinaPay代扣產(chǎn)品手冊(cè)項(xiàng)目名稱：當(dāng)前版本號(hào)：1.0創(chuàng)建者：產(chǎn)品部創(chuàng)建日期：2010－05－14復(fù)核者：復(fù)核日期：審批者：審批日期：版本歷史：版本號(hào)修改內(nèi)容編撰者發(fā)布日期1.0文檔創(chuàng)建郭磊2010-05-14版權(quán)聲明：此文檔的版權(quán)歸銀聯(lián)電子支付服務(wù)有限公司所有，作為本方案的最終用戶，可以擁有該份文檔的使用權(quán)，但未征得銀聯(lián)電子支付服務(wù)有限公司的書面批準(zhǔn)，不得向第三方借閱、出讓、出版該文檔。目 錄產(chǎn)品介紹1.1功能介紹銀聯(lián)電子支付服務(wù)有限公司（簡稱ChinaPay或CP）代扣產(chǎn)品基于ChinaPay代扣平臺(tái)和各商業(yè)銀行的賬戶扣款系統(tǒng)，為合作商戶的費(fèi)用收繳等活動(dòng)提供用戶銀行賬戶支付和資金結(jié)算服務(wù)。1.1.1交易功能商戶通過聯(lián)機(jī)接口和文件上傳兩種交易方式，將扣款賬號(hào)、扣款金額等信息按照約定格式提交ChinaPay，ChinaPay代扣平臺(tái)傳遞代扣交易信息至相應(yīng)的商業(yè)銀行進(jìn)行實(shí)時(shí)劃扣處理。1.1.2查詢功能1）交易查詢：商戶可通過聯(lián)機(jī)或登錄控臺(tái)兩種方式，按照交易日期、批次和交易狀態(tài)等選項(xiàng)查詢代扣交易信息；2）交易報(bào)表的生成及顯示：商戶可按指定日期段生成并顯示相關(guān)交易報(bào)表；3）交易明細(xì)下載：商戶可下載其任一天或幾天交易明細(xì)。1.1.3結(jié)算功能按照及商戶約定的結(jié)算周期為商戶結(jié)算交易款項(xiàng)，自動(dòng)處理結(jié)算及退款信息。1.1.4個(gè)性化功能度身設(shè)計(jì)支付結(jié)算方案，適用于各種電子商務(wù)代扣業(yè)務(wù)；針對(duì)不同需求可采用不同的業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)方式。1.2產(chǎn)品特點(diǎn)1.2.1一站式通過ChinaPay代扣平臺(tái)一次性連接多家商業(yè)銀行，實(shí)現(xiàn)跨行、跨區(qū)實(shí)時(shí)代扣；通過ChinaPay獲得統(tǒng)一、及時(shí)的資金結(jié)算服務(wù)。1.2.2實(shí)時(shí)性相對(duì)于傳統(tǒng)批扣業(yè)務(wù)，實(shí)時(shí)劃扣業(yè)務(wù)有著扣賬周期短、到賬速度快的特點(diǎn)。1.2.3覆蓋廣支持主要商業(yè)銀行發(fā)行的各類銀行借記卡，是目前支持銀行數(shù)量最多的代扣平臺(tái)。1.2.4個(gè)性化針對(duì)總、分公司等不同業(yè)務(wù)模式，度身設(shè)計(jì)支付結(jié)算方案。1.2.5全天候支持7*24小時(shí)交易和服務(wù)。1.3支持銀行目前支持工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、民生銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、交通、平安、深發(fā)等13家大型商業(yè)銀行全國范圍的借記卡代扣。ChinaPay將不斷擴(kuò)展代扣范圍，深化在代扣業(yè)務(wù)上的競爭優(yōu)勢。交易流程合作商戶通過及CP的聯(lián)機(jī)交易接口（支持單筆或批量），或登錄CP控臺(tái)上傳文件方式，向CP提交代扣請(qǐng)求；CP代扣平臺(tái)驗(yàn)證商戶提交的代扣請(qǐng)求后，通過銀聯(lián)交換系統(tǒng)向商業(yè)銀行發(fā)送銀行卡代扣指令；商業(yè)銀行實(shí)時(shí)處理銀行卡代扣交易后，向CP代扣平臺(tái)返回代扣交易結(jié)果，如果交易成功，代扣交易資金通過銀聯(lián)清算系統(tǒng)劃至CP賬戶；CP代扣平臺(tái)向商戶返回代扣交易結(jié)果，如果交易成功，CP按照及商戶的結(jié)算約定將代扣交易資金結(jié)算到商戶賬戶。對(duì)賬、結(jié)算及差錯(cuò)處理3.1對(duì)賬商戶及ChinaPay之間的交易核對(duì)，可以分為查詢和對(duì)賬兩種方式。3.1.1查詢對(duì)于已經(jīng)提交給ChinaPay的交易，商戶可以通過查詢功能來獲取交易的處理狀態(tài)。ChinaPay提供控臺(tái)查詢和聯(lián)機(jī)接口查詢兩種查詢模式：控臺(tái)查詢商戶登錄ChinaPay商戶控臺(tái)，輸入代扣交易信息查詢交易狀態(tài)。2）接口查詢商戶提供其服務(wù)器IP地址，待ChinaPay綁定后，可以在其系統(tǒng)中調(diào)用ChinaPay提供的單筆或批量查詢接口查詢交易狀態(tài)。3.1.2對(duì)賬ChinaPay系統(tǒng)將在每日日切后生成商戶前一日交易明細(xì)的對(duì)賬文件，并將文件的下載地址以接口調(diào)用的方式通知給商戶系統(tǒng)，供商戶系統(tǒng)進(jìn)行下載核對(duì)。如果商戶支持FTP服務(wù)，ChinaPay也可以上傳對(duì)賬文件到商戶的FTP服務(wù)器上。此外，商戶還可以登錄ChinaPay商戶控臺(tái)，手動(dòng)下載對(duì)賬文件，進(jìn)行交易的核對(duì)。3.2結(jié)算3.2.1結(jié)算規(guī)則1）T+1和T+2結(jié)算本周一：T+1商戶結(jié)算上周五至上周日交易；T+2商戶結(jié)算上周四交易；本周二：T+1商戶結(jié)算本周一交易；T+2商戶結(jié)算上周五至上周日交易；本周三：T+1商戶結(jié)算本周二交易；T+2商戶結(jié)算本周一交易；本周四：T+1商戶結(jié)算本周三交易；T+2商戶結(jié)算本周二交易；本周五：T+1商戶結(jié)算本周四交易；T+2商戶結(jié)算本周三交易。2）每周結(jié)算一次、每周結(jié)算兩次每周二除完成對(duì)結(jié)算周期為T+1、T+2商戶的結(jié)算外，還需完成結(jié)算周期為每周結(jié)算一次以及每周結(jié)算兩次的資金結(jié)算。每周結(jié)算一次、每周結(jié)算兩次商戶無限制條件商戶交易金額扣除手續(xù)費(fèi)后的結(jié)算金額大于0即對(duì)該商戶進(jìn)行資金結(jié)算。每周結(jié)算一次、每周結(jié)算兩次商戶滿指定金額結(jié)算商戶交易金額扣除手續(xù)費(fèi)后的結(jié)算金額大于指定金額即對(duì)商戶進(jìn)行資金結(jié)算。每周結(jié)算兩次每周二和每周五結(jié)算，截止日期為上周日和本周三。3）月結(jié)、自然月結(jié)算月結(jié)每月最后一周的周二對(duì)所有商戶（扣除手續(xù)費(fèi)后的結(jié)算金額大于0）進(jìn)行資金結(jié)算，結(jié)算日期截止T-2日。例如：2010年03月最后一周的周二是3月30日，則當(dāng)天對(duì)所有滿足結(jié)算金額大于0的商戶進(jìn)行資金結(jié)算，結(jié)算截止日期為2010年03月28日。如商戶有交易發(fā)生在2010年03月29日，則該筆交易并入下一結(jié)算周期。（如該商戶有結(jié)算滿自然月結(jié)為滿足部分商戶一個(gè)完整月結(jié)算開發(fā)票而增加自然月結(jié)，即無論該商戶的結(jié)算周期是T+1、T+2或者每周結(jié)算一次、每周結(jié)算兩次，到次月第2個(gè)工作日時(shí)將結(jié)算截止到上月最后一日交易，對(duì)該商戶增加一次結(jié)算。3.2.2結(jié)算金額查詢商戶登錄CP商戶控臺(tái)在“計(jì)費(fèi)服務(wù)—查詢結(jié)算單”中，輸入商戶所需要的結(jié)算日期區(qū)間、上線商戶號(hào)即可查詢?cè)撋虘粜枰慕Y(jié)算日期區(qū)間中的交易結(jié)算金額（包括支付金額、筆數(shù)、手續(xù)費(fèi)、結(jié)算金額以及按天統(tǒng)計(jì)的交易結(jié)算明細(xì)）。如需要查看具體某一日的交易結(jié)算明細(xì)，則可以選中“選擇”的小圓圈，點(diǎn)擊“查看計(jì)費(fèi)明細(xì)”。商戶查詢交易明細(xì)在“多渠道支付—代扣交易明細(xì)查詢”中，輸入商戶號(hào)、查詢?nèi)掌诙?，選擇交易狀態(tài)為成功即可查找到商戶需要查詢的交易明細(xì)。3.3差錯(cuò)處理ChinaPay在T+1日進(jìn)行T日交易的核對(duì)時(shí)，如用戶銀行卡扣款成功，但由于網(wǎng)絡(luò)通訊等方面的原因，相應(yīng)的代扣交易未成功，ChinaPay將在T+1日進(jìn)行退款處理，將用戶所扣款項(xiàng)退回銀行卡中；商戶在對(duì)賬不平或由其他原因發(fā)起退款后，ChinaPay在T+1日進(jìn)行退款處理，將用戶所扣款項(xiàng)退回銀行卡中。（注：商戶必須有足夠的結(jié)算資金滿足退款要求）3.3.1商戶賠付原則考慮到代扣交易在發(fā)起、授權(quán)等方面的特殊性，為保障用戶的合法權(quán)益，用戶在代扣交易完成后對(duì)扣款交易有疑問或通過發(fā)卡行拒付時(shí)，商戶應(yīng)先賠付后追償。系統(tǒng)安全4.1交易安全4.1.1交易信息傳輸?shù)臄?shù)據(jù)安全商戶向ChinaPay聯(lián)機(jī)交易接口發(fā)送代扣交易信息時(shí)采用了基于商戶數(shù)字證書的簽名，保證了交易數(shù)據(jù)（如銀行卡號(hào)、金額、商戶號(hào)等）的完整性、可靠性和不可抵賴性。4.1.2交易結(jié)果的數(shù)據(jù)安全當(dāng)代扣聯(lián)機(jī)交易完成后，商戶需要及時(shí)獲得準(zhǔn)確的交易結(jié)果信息，由于采用了數(shù)字證書對(duì)交易結(jié)果進(jìn)行數(shù)字簽名，從而保證了商戶在接收到交易結(jié)果時(shí)能確定一定是正確可靠的、且一定是從ChinaPay代扣平臺(tái)發(fā)出的。4.1.3數(shù)據(jù)加解密的安全在服務(wù)器端安裝布署了經(jīng)國密辦認(rèn)證通過的硬件加密設(shè)備，對(duì)數(shù)據(jù)的加密、解密、數(shù)據(jù)校驗(yàn)、轉(zhuǎn)換等功能均在硬件加密設(shè)備中完成，從系統(tǒng)內(nèi)部保證數(shù)據(jù)的安全。比如密鑰的轉(zhuǎn)換在硬件加密設(shè)備中完成，從而杜絕了內(nèi)部人員作案的可能性。4.1.4交易數(shù)據(jù)的安全作為一個(gè)支付服務(wù)系統(tǒng)，它是一個(gè)金融交易系統(tǒng)，需要保留交易的數(shù)據(jù)，且必須保證交易數(shù)據(jù)的正確性、可靠性、不可抵賴性，為用戶及商戶提供可信的交易歷史數(shù)據(jù)。系統(tǒng)采用數(shù)字簽名技術(shù)將商戶提交的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)字簽名，支付結(jié)果及簽名等各環(huán)節(jié)關(guān)鍵的交易數(shù)據(jù)保存在交易數(shù)據(jù)庫中,并且對(duì)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行每日定期備份，防止數(shù)據(jù)丟失。4.2網(wǎng)絡(luò)安全ChinaPay網(wǎng)上支付服務(wù)系統(tǒng)采用了綜合的網(wǎng)絡(luò)安全方案，全方位地保障了網(wǎng)絡(luò)層次的安全。4.2.1防網(wǎng)絡(luò)沖擊系統(tǒng)在系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)前端布署了防網(wǎng)絡(luò)沖擊設(shè)備，保證了服務(wù)系統(tǒng)的正常對(duì)外服務(wù)。4.2.2防火墻對(duì)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)根據(jù)安全級(jí)別進(jìn)行了劃分，對(duì)不同子網(wǎng)之間采用防火墻進(jìn)行隔離，并進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)安全訪問控制，有效地保護(hù)了系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部各子系統(tǒng)的安全。4.2.3入侵檢測系統(tǒng)在各不同網(wǎng)段安裝探測器及入侵檢測監(jiān)控，能隨時(shí)監(jiān)控在局域網(wǎng)絡(luò)中的通訊數(shù)據(jù)，即時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑數(shù)據(jù)，并報(bào)警通知維護(hù)人員采取相應(yīng)的措施，甚至能及防火墻進(jìn)行聯(lián)動(dòng)，有效防止對(duì)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)的非法侵入和損害。4.2.4防病毒系統(tǒng)布署網(wǎng)絡(luò)版防病毒系統(tǒng)，能實(shí)時(shí)查、殺各種新、舊病毒、木馬等非法的程序。4.2.5操作系統(tǒng)對(duì)系統(tǒng)中各子系統(tǒng)所使用的操作系統(tǒng)打上安全補(bǔ)丁，進(jìn)行相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)置，有針對(duì)性地啟動(dòng)必要的服務(wù)，開放必要的服務(wù)端口，對(duì)各子系統(tǒng)所提供的服務(wù)做到了如指掌。4.3運(yùn)維安全整個(gè)支付服務(wù)系統(tǒng)布署在科學(xué)管理的專用數(shù)據(jù)機(jī)房中，由專人24小時(shí)維護(hù)，從各方面保證了系統(tǒng)的安全運(yùn)行。4.3.1機(jī)房安全保障整個(gè)機(jī)房受到三層安全層保護(hù)：大廈門安全層、機(jī)房控制室安全層、機(jī)房門安全層。4.3.2機(jī)房環(huán)境保障機(jī)房從內(nèi)部裝修、防火、防靜電、供配電系統(tǒng)、空調(diào)系統(tǒng)、火災(zāi)報(bào)警和消防設(shè)施等方面均按照A類計(jì)算機(jī)機(jī)房標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)建設(shè)。機(jī)房配備二套精密空調(diào)系統(tǒng)，互為備份方式運(yùn)行，保障機(jī)房處于恒溫、恒濕的運(yùn)行環(huán)境。機(jī)房采用無網(wǎng)管式FM200氣體滅火系統(tǒng)，消防系統(tǒng)及大樓物業(yè)設(shè)有聯(lián)動(dòng)接口，并能聯(lián)動(dòng)強(qiáng)電系統(tǒng)，發(fā)生火災(zāi)時(shí)自動(dòng)切斷設(shè)備電源。機(jī)房主接入電源為二條供電線路切換后的市電，并有UPS系統(tǒng)提供電源保護(hù)，UPS后備電池可為機(jī)房設(shè)備供電3小時(shí)以上。4.3.3制度安全保障有嚴(yán)格的機(jī)房管理制度，包括：人員出入控制、操作規(guī)程管理、值班管理制度等，從制度上保障機(jī)房及機(jī)房內(nèi)系統(tǒng)設(shè)備的安全。4.3.4人員安全保障系統(tǒng)各子系統(tǒng)由專人維護(hù)，責(zé)任到人，對(duì)系統(tǒng)維護(hù)的責(zé)任人進(jìn)行合理的分配，建立了完善的安全保密制度、崗位備份制度、操作雙人復(fù)核制度等。申請(qǐng)開通流程商戶申請(qǐng)開通ChinaPay代扣業(yè)務(wù)流程如下：1）商戶及ChinaPay簽訂《代扣服務(wù)合作協(xié)議》，填寫《商戶加入ChinaPay統(tǒng)一支付網(wǎng)關(guān)登記表》，并支付相關(guān)費(fèi)用；2）商戶向ChinaPay提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件及組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；3）商戶按照ChinaPay技術(shù)接口文檔開發(fā)代扣聯(lián)機(jī)交易軟件；4）商戶軟件開發(fā)完成后，及ChinaPay進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)試；5）及ChinaPay的交易調(diào)試完成后，即可開通使用代扣業(yè)務(wù)功能。6．服務(wù)體系6.1持卡人服務(wù)持卡人在交易過程中遇到各種問題，統(tǒng)一撥打95516-5，由銀聯(lián)95516客服統(tǒng)一受理。6.1.1服務(wù)內(nèi)容由銀聯(lián)95516-5統(tǒng)一受理持卡人的各類咨詢，代扣業(yè)務(wù)方面包括：交易查詢、退款查詢、支持卡種查詢以及受理各類客戶投訴。如95516無法解決客戶問題，由CP二線服務(wù)人員協(xié)助解決后續(xù)問題。6.2商戶服務(wù)一站式受理模式。建立上下通暢的問題處理機(jī)制，做好客戶問題單一進(jìn)口、單一出口?？蛻魡栴}受理單一責(zé)任制、跟蹤制。設(shè)立統(tǒng)一的商戶服務(wù)電話，統(tǒng)一的商戶服務(wù)中心郵箱，統(tǒng)一的網(wǎng)上在線服務(wù)支持。即商戶可以登錄ChinaPay控臺(tái)，通過控臺(tái)內(nèi)右上角的“網(wǎng)上商服”及CP商服中心的工作人員取得聯(lián)系。6.2.1服務(wù)內(nèi)容1）被動(dòng)接收、受理服務(wù)支持工作商戶電話咨詢受理；商戶郵件咨詢受理；商戶在線咨詢受理；受理商戶部分業(yè)務(wù)需求；為商戶查詢交易，結(jié)算信息以及重發(fā)流水。2）主動(dòng)發(fā)起、協(xié)調(diào)服務(wù)支持工作a)做好近期上線客戶回訪，了解開發(fā)進(jìn)度，并在為商戶提供相應(yīng)變更及開戶操作后，進(jìn)行相應(yīng)通知工作；b)在商戶遇到某些針對(duì)性問題時(shí)，根據(jù)自身判斷，為商戶推薦各類公司內(nèi)部已經(jīng)成熟的定制服務(wù)及產(chǎn)品。3）技術(shù)配置工作a)為商戶上線進(jìn)行系統(tǒng)配置，發(fā)送開戶郵件；b)處理部分商戶需求變更。6.3服務(wù)標(biāo)