保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)和臨床醫(yī)學(xué)的區(qū)別藥學(xué)醫(yī)學(xué)資料

保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的區(qū)別壽險(xiǎn)醫(yī)務(wù)管理部2008年8月平安人壽體檢管理部專業(yè)培訓(xùn)課程——1目錄認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)的起源和發(fā)展保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)涉及的學(xué)科領(lǐng)域保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)的特點(diǎn)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)對(duì)比保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)關(guān)聯(lián)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的關(guān)系保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的區(qū)別醫(yī)務(wù)人員的不同定位2掌握內(nèi)容：1、保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)的定義2、保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的區(qū)別熟悉內(nèi)容：1、保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)對(duì)比2、保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)關(guān)聯(lián)了解內(nèi)容1、保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)的起源和發(fā)展2、保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)涉及的學(xué)科領(lǐng)域3、保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)的特點(diǎn)3國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)的定義是：

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)對(duì)人體疾病和死亡事件提供相應(yīng)經(jīng)濟(jì)保障的科學(xué)

保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)是將醫(yī)學(xué)理論與保險(xiǎn)實(shí)踐相結(jié)合并為保險(xiǎn)服務(wù)的一種邊緣性科學(xué)。保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)是根據(jù)大數(shù)法則的原理，應(yīng)用數(shù)理統(tǒng)計(jì)分析方法，進(jìn)行“病殘定位”和“生命預(yù)后”的研究。4保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)包括兩方面的內(nèi)容：一、通過(guò)對(duì)人群死亡率、事故率及疾病發(fā)生率的研究從而為壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)提供理論依據(jù)，如新險(xiǎn)種的費(fèi)率制定、核保政策的制定及調(diào)整；二、保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)通過(guò)對(duì)醫(yī)學(xué)技術(shù)與手段的應(yīng)用為壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展提供現(xiàn)實(shí)保障，如投保體檢、理賠時(shí)的醫(yī)學(xué)鑒定等5保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)是隨著人壽保險(xiǎn)的發(fā)展而產(chǎn)生的，保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)的發(fā)展為人身保險(xiǎn)的發(fā)展起到了極其重要的推動(dòng)作用。1661年，英國(guó)推死亡幾率統(tǒng)計(jì)表，到1663年又由天文學(xué)家制定了“哈雷死亡表”，共同奠定了近代人壽保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算的基礎(chǔ)，是保險(xiǎn)和醫(yī)學(xué)結(jié)合的雛形。1700年，英國(guó)建立了“均衡保費(fèi)法”1706年，美國(guó)創(chuàng)辦的美國(guó)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)公司，對(duì)客戶健康狀況提出聲明，還要了解其社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況，是人壽保險(xiǎn)中醫(yī)學(xué)思想的理念19世紀(jì)初，隨著體檢醫(yī)師制度的建立，對(duì)客戶既往史、健康狀況等開(kāi)始進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注，并要求客戶私人醫(yī)生向保險(xiǎn)公司提供健康狀況的相關(guān)資料。保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)的起源和發(fā)展619世紀(jì)末，人們對(duì)人群死亡率有了精細(xì)調(diào)查和深入研究，紐約壽險(xiǎn)公司完成了數(shù)理查定法，并廣泛運(yùn)用于各保險(xiǎn)公司1899年，在布魯塞爾舉辦了“萬(wàn)國(guó)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)協(xié)會(huì)”大會(huì)，從此，各國(guó)開(kāi)始進(jìn)行保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)的國(guó)際交流。1937年，在倫敦召開(kāi)第一次的“國(guó)際人壽保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)會(huì)議”，會(huì)員國(guó)發(fā)展到27個(gè)，總部設(shè)在蘇黎世近年，保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)已成為保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的重要保證，其在壽險(xiǎn)中的重要地位越來(lái)越明顯的表現(xiàn)出來(lái)。7保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)臨床醫(yī)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)金融、法律….保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)涉及的學(xué)科領(lǐng)域8保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)的特點(diǎn)邊緣性涉及經(jīng)濟(jì)、金融、法律、統(tǒng)計(jì)、精算、人口學(xué)、醫(yī)學(xué)，并與保險(xiǎn)學(xué)融會(huì)貫通綜合性根據(jù)研究領(lǐng)域的不同，可分支出不同的?？茖?shí)用性更加注重實(shí)際應(yīng)用不斷發(fā)展性隨著保險(xiǎn)業(yè)、臨床醫(yī)學(xué)等支撐學(xué)科的發(fā)展而發(fā)展9保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)臨床醫(yī)學(xué)研究對(duì)象群體個(gè)體研究重點(diǎn)生與死，以死亡因素為重點(diǎn)，對(duì)潛在危險(xiǎn)、發(fā)展中危險(xiǎn)也重視治療的可能性及預(yù)后觀察時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)相對(duì)較短工作方式發(fā)現(xiàn)客戶身體缺陷、疾病、判斷投保、延保、拒保或加費(fèi)事宜。鼓勵(lì)病人產(chǎn)生信心，經(jīng)醫(yī)療、藥物、護(hù)理、心理治療等措施以達(dá)到最好的療效對(duì)疾病的認(rèn)識(shí)某些疾病屬于邊緣體、對(duì)壽險(xiǎn)有一定風(fēng)險(xiǎn)；而大病、癌癥保險(xiǎn)公司拒保對(duì)某些臨界癥狀和體征，無(wú)臨床意義；大病、癌癥難治，對(duì)臨床醫(yī)學(xué)影響大。保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)對(duì)比10保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗(yàn)死亡率較固定起伏性大，與條件、環(huán)境影響有關(guān)制定人保險(xiǎn)公司醫(yī)療單位、行政科研機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)疾病的實(shí)際與顯露有一定差距；易產(chǎn)生一定商業(yè)欺詐，道德風(fēng)險(xiǎn)較大疾病的客觀表現(xiàn)和主觀認(rèn)識(shí)基本一致；少有道德風(fēng)險(xiǎn)客戶配合程度容易產(chǎn)生負(fù)面情緒多數(shù)情況肯積極配合發(fā)展趨勢(shì)隨著保險(xiǎn)業(yè)、醫(yī)學(xué)技術(shù)的發(fā)展不斷發(fā)展和完善隨著新技術(shù)的發(fā)展，不斷提高對(duì)疾病的預(yù)防、診斷、治療水平理論基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性有一定的可知性11

體檢、輔助檢查評(píng)估、核保診斷、治療保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)臨床醫(yī)學(xué)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)關(guān)聯(lián)12均屬于應(yīng)用科學(xué)，二者之間有很多共同之處。保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)是基于臨床醫(yī)學(xué)發(fā)展而來(lái)；臨床醫(yī)學(xué)是保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)發(fā)展的基礎(chǔ)；保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)必將隨著臨床醫(yī)學(xué)的發(fā)展而不斷發(fā)展。隨著診斷技術(shù)的發(fā)展；以前不被注意的疾病越來(lái)越受到重視；如脂肪肝、高脂血癥；隨著治療技術(shù)的發(fā)展，以前無(wú)法醫(yī)治的疾病也不斷取得新進(jìn)展，如抗菌素治療感染、腎移植治療尿毒癥、晶狀體置換治療白內(nèi)障等。以上臨床醫(yī)學(xué)的發(fā)展必將促使保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)不斷發(fā)展和進(jìn)步。保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的關(guān)系13

保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)——維護(hù)保險(xiǎn)的公平性臨床醫(yī)學(xué)——治療疾病、減輕癥狀這就造成對(duì)同樣的疾病臨床醫(yī)生與核保人有不同的結(jié)論。

保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的區(qū)別研究目的不同：善意欺騙：臨床醫(yī)生為樹(shù)立患者的治療信心，往往對(duì)客戶隱瞞病情；很容易形成錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，造成客戶對(duì)核保結(jié)論理解上的偏差。為核保工作帶來(lái)和很大的挑戰(zhàn)。14研究對(duì)象不同：

保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)——被保險(xiǎn)人群，臨床醫(yī)學(xué)——患者顯然，這兩種人群的疾病發(fā)生率與死亡率是截然不同的。被保險(xiǎn)人群的疾病發(fā)生率和死亡率會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于患病人群。

研究范疇有差異：

保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)——對(duì)被保人群發(fā)病率及死亡率的評(píng)估、預(yù)測(cè)，注重長(zhǎng)期預(yù)后；臨床醫(yī)學(xué)——對(duì)疾病的預(yù)防、診治，強(qiáng)調(diào)的是相對(duì)短期的生存率15對(duì)成本的考量不同：

保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)——成本由保險(xiǎn)公司支付；包括費(fèi)用成本和時(shí)間成本臨床醫(yī)學(xué)——費(fèi)用由患者承擔(dān)，往往為達(dá)到明確診斷，不漏診和誤診，做大量的輔助檢查。

研究方法不同：保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)——應(yīng)用于精算、核保、理賠等壽險(xiǎn)運(yùn)作的各個(gè)環(huán)節(jié)；臨床醫(yī)學(xué)——根據(jù)患者的病變部位、性質(zhì)、嚴(yán)重程度制定不同的治療、護(hù)理方案、評(píng)估預(yù)后，并通過(guò)心理干預(yù)增強(qiáng)患者的治療信心。16獲得的信息量不同被保險(xiǎn)人投保時(shí)往往不告知或避重就輕地告知，使得保險(xiǎn)公司獲得的信息量小且可能不真實(shí)。而患者就醫(yī)時(shí)會(huì)詳細(xì)訴說(shuō)既往史，臨床醫(yī)生得到的是大量真實(shí)的信息。保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)中客戶既往的病史資料較難取得，而患者就醫(yī)時(shí)通常會(huì)主動(dòng)帶病歷就診。保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)由于需考量成本，故要求的檢查項(xiàng)目往往有限，而且僅能根據(jù)客戶投保時(shí)的健康狀況做一次決定。而臨床醫(yī)學(xué)可隨訪病人。即保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)獲得的信息是靜態(tài)的，臨床醫(yī)學(xué)獲得是動(dòng)態(tài)的、連續(xù)的。17壽險(xiǎn)醫(yī)師不同于臨床醫(yī)生；臨床醫(yī)生分科越來(lái)越細(xì)；壽險(xiǎn)醫(yī)生更加傾向于全科醫(yī)生。壽險(xiǎn)醫(yī)師需要掌握醫(yī)學(xué)、金融、保險(xiǎn)等各方面知識(shí)，對(duì)檢查結(jié)果的判斷也不同于臨床醫(yī)生，更加側(cè)重于對(duì)檢測(cè)結(jié)果風(fēng)險(xiǎn)的判斷。較為豐富的臨床經(jīng)驗(yàn)對(duì)成為優(yōu)秀的壽險(xiǎn)醫(yī)師必不可少。目前對(duì)壽險(xiǎn)醫(yī)師還僅限于保險(xiǎn)行業(yè)的認(rèn)可。醫(yī)務(wù)人員的不同定位18總結(jié)

保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)是將醫(yī)學(xué)理論與保險(xiǎn)實(shí)踐相結(jié)合并為保險(xiǎn)服務(wù)的一種邊緣性科學(xué)。保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)和臨床醫(yī)學(xué)均屬于應(yīng)用科學(xué)，二者之間有很多共同之處；保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)是基于臨床醫(yī)學(xué)發(fā)展而來(lái)；臨床醫(yī)學(xué)是保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)發(fā)展的基礎(chǔ)。因應(yīng)用范圍的不同，保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)和臨床醫(yī)學(xué)在研究目的，研究對(duì)象和研究方法上存在很多差異。19案例1：客戶李**，32歲；投保公司公司幸福A，保額20萬(wàn)元；審核時(shí)發(fā)現(xiàn)既往理賠資料顯示血糖升高，為9.6mmol/L，本次投保下發(fā)體檢。體檢時(shí)客戶告知，當(dāng)因外傷急診入院，并手術(shù)，化驗(yàn)應(yīng)該是手術(shù)前完成的，自己對(duì)化驗(yàn)結(jié)果不清楚。

本次體檢化驗(yàn)血糖值處于正常水平。其他各項(xiàng)指標(biāo)無(wú)異常。如何理解客戶理賠資料中的血糖升高。案例分析20案例2：客戶劉**，40歲；投保公司壽險(xiǎn)產(chǎn)品，保額60萬(wàn)元；下發(fā)體檢，體檢結(jié)論顯示BMI：28.9。其余檢查結(jié)果均未見(jiàn)異常。如何如何評(píng)價(jià)客戶BMI（體重指數(shù)）超標(biāo)。21一、選擇題1）以下哪項(xiàng)是保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)和臨床醫(yī)學(xué)的共同點(diǎn)：

A、評(píng)估、核保；B、體檢