【關于我國農(nóng)民養(yǎng)老保險體系的探析9200字（論文）】

關于我國農(nóng)民養(yǎng)老保險體系的分析摘要改革開放以來，老百姓的生活水平逐漸提高，醫(yī)療水平迅速提高，公共衛(wèi)生環(huán)境得到較好的提升，所以人民的壽命也越來越長，導致我國人口結構變化態(tài)勢嚴峻，老齡化人群數(shù)量越來越多。由于計劃生育政策的實施，農(nóng)村地區(qū)家庭結構出現(xiàn)巨變。而城鄉(xiāng)之間人口頻繁流動，造成相當一部分老人變成空巢老人。失去勞動力的農(nóng)村老年人既沒有經(jīng)濟來源也沒有退休金，生活難以得到保障。在這一時代背景下，農(nóng)村養(yǎng)老保險逐漸成為家庭養(yǎng)老外的又一種養(yǎng)老方式，養(yǎng)老保險能夠為農(nóng)村居民提供基礎的日常生活保障。隨著時代發(fā)展，農(nóng)村養(yǎng)老保險的發(fā)展必須順應時代潮流，穩(wěn)步向前，才能有望從根本上解決農(nóng)民養(yǎng)老問題。本文以福建省為調查對象，通過調查研究發(fā)現(xiàn)，當前農(nóng)村養(yǎng)老保險有了很大進展：農(nóng)村居民基本養(yǎng)老保險全面推行，覆蓋率達99%，同時養(yǎng)老待遇逐年提高，基礎養(yǎng)老金漲幅較大，農(nóng)村老年人生活水平得以改善；繳費檔次可自主選擇；征收方式便民高效，繳費方便快捷。本文考察了福建省農(nóng)村養(yǎng)老保險的實施現(xiàn)狀，并在分析若干原因和影響的基礎上，提出了促進福建省更好地實施農(nóng)村養(yǎng)老保險的對策和建議。關鍵詞：養(yǎng)老保險；福建??；人口老齡化目錄TOC\o"1-3"\h\u4083一、引言 68909二、相關概念及理論基礎 61346（一）農(nóng)村養(yǎng)老保險概念 67369（二）理論基礎 6106731.社會公平理論 661302.效率理論 78179三、福建省農(nóng)村養(yǎng)老保險實施現(xiàn)狀 76798（一）老農(nóng)保時期 74628（二）新農(nóng)保時期 8225131.農(nóng)村居民基本養(yǎng)老保險全面推行 865892.養(yǎng)老待遇逐年提高 841243.繳費檔次自主選擇 9225054.征收方式便民高效 99522四、福建省農(nóng)村養(yǎng)老保險實施存在的困境 107928（一）農(nóng)民參保意識不高 1023992（二）農(nóng)村養(yǎng)老保險宣傳力度不夠 1027251（三）農(nóng)村養(yǎng)老保障體系不完善 1016831（四）地方補助存在較大財政壓力 1131251五、福建省農(nóng)村養(yǎng)老保險實施存在困境的原因 1112899（一）農(nóng)民收入低 1120923（二）政策宣傳缺乏針對性 115705（三）養(yǎng)老保險的立法滯后 1211912（四）政府對農(nóng)村養(yǎng)老保險投入力度低 122817六、促進福建省農(nóng)村養(yǎng)老保險更好實施的對策 1316680（一）發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，提高農(nóng)民收入 1319056（二）提高養(yǎng)老保險推行工作的宣傳 1316399（三）完善制度建設 1411450（四）擴寬資金籌集渠道 1514415七、結論 1512863參考文獻 17

一、引言隨著社會的高速發(fā)展，科技、工業(yè)、金融等越來越集中于在城市落腳發(fā)展，這樣的城鎮(zhèn)化發(fā)展趨勢就促使農(nóng)村的年輕勞動力不斷地涌向城市，而年邁的老人一般都會留守在農(nóng)村。對于這些農(nóng)村老齡人口，他們的養(yǎng)老問題逐漸凸顯。傳統(tǒng)的農(nóng)村養(yǎng)老方式主要有三種：一是依靠自我勞動、積累進行養(yǎng)老；二是“養(yǎng)兒防老”，借助子女的幫助進行養(yǎng)老；三是依靠土地進行養(yǎng)老。但近年來，農(nóng)村人均耕地面積不斷下降和減少，2021年全省人均耕地面積約1.25畝，比全國少0.21畝，這暗示著依靠土地收入作為養(yǎng)老保障已不再充分；年輕人大量的轉向城鎮(zhèn)發(fā)展，“養(yǎng)兒防老”也漸漸不能給老年人提供充足的養(yǎng)老保障；農(nóng)村老年人大多以出售農(nóng)副產(chǎn)品獲得的收入進行個人積累，而農(nóng)產(chǎn)品收入微薄及生產(chǎn)的不確定性使得這種方式不能成為長期、穩(wěn)定的養(yǎng)老保障方式。因此，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的發(fā)展與完善亟需著手實施。農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度借助政府與集體的力量，能為農(nóng)村老年人養(yǎng)老提供基本的生活保障。二、相關概念及理論基礎（一）農(nóng)村養(yǎng)老保險概念通俗來講，農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險是農(nóng)村地區(qū)以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險，又稱為退休金保險，是社會養(yǎng)老保險的補充。農(nóng)村商業(yè)性養(yǎng)老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以后，就可以從保險所規(guī)定的年齡開始領取養(yǎng)老金。所以，盡管被保險人在退休之后收入下降亦或者被保險人年邁無法獲得工作收入時，由于有養(yǎng)老金的幫助，仍然能保持退休前的生活水平。（二）理論基礎1.社會公平理論羅爾斯的公平正義論、諾齊可的持有公平理論和德沃金的資源平等理論是公平理論的代表，也是社會公平理論的起點。衡量一個制度是否有利于實現(xiàn)社會公平，既要看價值取向，也要看結果是否促進了社會公平。城鄉(xiāng)居民都有權參保城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，這通常又不會影響和損害其他人同類利益，每個人在制度中的權利和義務都是均等的，同時要通過養(yǎng)老金籌集和支付調節(jié)收入差距，縮小社會成員發(fā)展結果的不公平。2.效率理論伴隨經(jīng)濟學持續(xù)深化，效率理論逐步誕生。亞當?斯密作為古典經(jīng)濟學先驅，其早早提及經(jīng)濟學之使命，正是在于針對經(jīng)濟效率予以鉆研。其于《國富論》之中明確提及，積累財富其一正是通過發(fā)展分工等方式，實現(xiàn)工人勞動生產(chǎn)率的持續(xù)優(yōu)化城鄉(xiāng)基本養(yǎng)老保險在追求的最大效率就是社會公平最大化，并通過公平的實現(xiàn)促進養(yǎng)老保險制度改革。一方面要通過制度的全覆蓋，將有限養(yǎng)老金分配到最重要的適合成員中，降低或化解各種養(yǎng)老風險，調動他們的勞動積極性，提高制度效用；二是制度建立并不斷完善能提高各經(jīng)濟組織的活力和效率，并能使經(jīng)濟社會長期穩(wěn)定增長。三、福建省農(nóng)村養(yǎng)老保險實施現(xiàn)狀（一）老農(nóng)保時期自中國土地改革開始以來，中國已經(jīng)進入了“五個確保”時期，只有到那時，才有了真正意義上的保障體系。這一制度的主要目的是充分保障中老年人的生活。支付時，主體單位應向個人支付賬戶收取費用，公司應承擔補貼支持。1986年10月，國務院有關部門首先開始制定農(nóng)村養(yǎng)老保險制度，并在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)進行養(yǎng)老保險試點。1991年6月，國務院要求民政部根據(jù)農(nóng)村地區(qū)的現(xiàn)狀實施全國性改革。福建省也開始使用舊的農(nóng)業(yè)保險制度。除廈門外，共有1257800人參加了農(nóng)村養(yǎng)老保險。然而，由于政府對農(nóng)村養(yǎng)老保險的責任不明確、各級財政供款不足以及制度缺陷的存在，農(nóng)村養(yǎng)老保險問題一直沒有得到原則上的解決。因此，1998年，中國決定改革農(nóng)村養(yǎng)老保險制度，社會保障部接管民政部的權利，這導致了這一時期的許多問題，導致農(nóng)村養(yǎng)老保險停滯不前。第二年，中央政府制定了一項恢復計劃，因此在接下來的幾年中，舊的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度在一些地區(qū)被廢除，僅在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)實施。福建部分地區(qū)仍實行舊的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度。到2010年，全省參加舊農(nóng)村養(yǎng)老保險計劃的人數(shù)達到1446600人，領取養(yǎng)老金的人數(shù)達到25700人。（二）新農(nóng)保時期2009年實施農(nóng)村養(yǎng)老保險制度至今，已經(jīng)惠及幾億農(nóng)民，同時取得了十分顯著的成效。極力確保農(nóng)民老年基本生活質量，提升日常生活水準，減輕家庭養(yǎng)老的負擔以及后顧之憂。1.農(nóng)村居民基本養(yǎng)老保險全面推行我國農(nóng)村地區(qū)在2012年底完成了養(yǎng)老保險制度的全面鋪開。福建省的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度是從2009年開始實施的，當年全縣60周歲以上的農(nóng)村戶口老人共11670人，參保率達80%以上，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險工作積極有效展開。到2010年，農(nóng)村養(yǎng)老保險參保率達到84.78%，其中16-59歲人群參保率達69.45%，參保人數(shù)達7872人，滿60周歲已領基本養(yǎng)老金的人數(shù)達2425人。2011年農(nóng)村社會養(yǎng)老保險總參保率突破90%大關，達到92.7%，60周歲以下參保人數(shù)增加近2000人，達9564人。隨后幾年養(yǎng)老保險覆蓋率逐年提升，到2020年底，參保率已達99.61%。這項政策大大改善了老年人的生活，特別是讓貧困老年人不再擔心生活水平的問題。老年人每月都可領取固定收入，減輕子女養(yǎng)老負擔，保障了生活質量，是家庭關系更加和諧，社會風氣更加文明。2.養(yǎng)老待遇逐年提高近年來，國家經(jīng)濟實力不斷提升，民生得到更好的保障和改善，養(yǎng)老保險基礎養(yǎng)老金也在逐年增加。新農(nóng)保自2009年推行以來，基礎養(yǎng)老金由55元提高到88元，但這只是最低要求，各地方政府根據(jù)經(jīng)濟水平不同，需在不同程度上提高相應的養(yǎng)老金標準。2009年開始領取養(yǎng)老金，全縣60周歲以上老人每個月可以領取60元養(yǎng)老金?；A養(yǎng)老金后逐年進行調整，2011年為每月70元。2012年，為每月80元。2014年，為每月100元。2020年1月1日起全縣城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基礎養(yǎng)老金最低標準提高30元，由每人每月155元調整至185元。對于高齡人群，政府更是不斷加大補貼力度，從2015年1月1日起，80周歲以上的高齡補貼從30元/月提高到50元/月。2020年起，65周歲及以上農(nóng)村居民在元基礎上再增加5元。同時養(yǎng)老金發(fā)放金額還與個人繳費金額以及連續(xù)繳費時間有關，繳費越多，年限越長，相應能領取到的金額也越多。3.繳費檔次自主選擇國務院2014年制定規(guī)定，農(nóng)村養(yǎng)老保險繳費檔次分為每年100到2000元，共12個檔次，各地方政府可根據(jù)實際需要對繳費檔次進行調整，參保人可自主選擇檔次，繳費越多得到的養(yǎng)老金越多。福建省2014年參考國家繳費標準，養(yǎng)老保險繳費檔次分為每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元12個檔次，每個人家庭和個人情況相差很多，可依據(jù)自身情況進行選擇。對應繳費標準，政策給予的繳費補貼也有所調整，選擇100元-400元繳費檔次的，給予政府繳費補貼30元；選擇500元-1000元的，給予補助80元；選擇1500元和2000元繳費檔次的，給予政府繳費補貼150元。2020年，福建省根據(jù)省人社廳、省財政廳聯(lián)合印發(fā)的《關于建立城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險待遇確定和基礎養(yǎng)老金正常調整機制的實施意見》，調整繳費檔次。從2020年1月起，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費檔次由原12個檔次調整為9個檔次。100元繳費檔次限低保對象、特困人員、殘疾人、低保邊緣戶等困難群體，由縣財政全額代繳。根據(jù)繳費檔次調整，繳費補貼標準調整為：對選擇100元和300元繳費檔次的，政府給予繳費補貼30元；對選擇500元、800元、1000元繳費檔次的，補貼80元；對選擇1500元、2000元繳費檔次的，補貼150元；對選擇3000元、5000元繳費檔次的，補貼300元。4.征收方式便民高效在長期征收農(nóng)村居民養(yǎng)老保險費的過程中，基本已經(jīng)形成省、市、縣、鎮(zhèn)自上而下四個組織層級。按照戶籍進行屬地化管理，農(nóng)村居民可在本村直接按戶繳納，再以村為單位，將費用交到鄉(xiāng)鎮(zhèn)中的社保部門并錄入系統(tǒng)，縣社保部門負責統(tǒng)籌，由此逐漸形成完善的征收流程和方式。隨著科技的進步，開發(fā)了掌上付、掃碼付、移動繳費小程序等，使繳費更加快捷方便。四、福建省農(nóng)村養(yǎng)老保險實施存在的困境（一）農(nóng)民參保意識不高在福建農(nóng)村地區(qū)，大多數(shù)農(nóng)村人仍然有“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念。大多數(shù)農(nóng)村人認為他們的孩子長大后會照顧他們，但忽視了農(nóng)村養(yǎng)老保險，這導致了引入農(nóng)村養(yǎng)老保險的許多困難。隨著改革開放的不斷影響，經(jīng)濟水平不斷提高，農(nóng)村家庭總產(chǎn)出下降。城市經(jīng)濟發(fā)展高于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。大多數(shù)農(nóng)村人選擇在城市工作，農(nóng)村老年人的數(shù)量正在增長，大多數(shù)兒童不負責贍養(yǎng)老年人。此外，大多數(shù)農(nóng)村人，特別是年輕的農(nóng)村人，關注短期利益，認為距離養(yǎng)老的時間還很長。現(xiàn)在參加農(nóng)村養(yǎng)老保險并長期享受養(yǎng)老保險的好處是不劃算的。一些農(nóng)村居民甚至認為，根據(jù)農(nóng)村養(yǎng)老保險的發(fā)展，即使他們不必購買農(nóng)村養(yǎng)老保險，政府也會主動承擔起養(yǎng)老責任，不會坐視不管。（二）農(nóng)村養(yǎng)老保險宣傳力度不夠由于缺乏政府宣傳，農(nóng)民對養(yǎng)老保險沒有足夠的了解。在支付保費時，許多農(nóng)民錯誤地認為政府為籌集資金和分擔費用創(chuàng)造了一個名稱。人們懷疑個人是否能從中受益，特別是在長期投資回報期，他們更害怕政策變化、管理變化、貨幣貶值，這些都難以實施，并且受到欺騙。許多農(nóng)民認為，如果他們把錢放在一個“無底洞”里，最好留給子孫后代，以換取幫助。雖然一些適齡農(nóng)民選擇了保險，但大多數(shù)是由于村干部的壓力和隨大流的心態(tài)造成的。（三）農(nóng)村養(yǎng)老保障體系不完善完善福建省農(nóng)村養(yǎng)老保險制度并非易事，必須得到社會各方面的參與和支持。然而，福建省農(nóng)村養(yǎng)老保險仍處于起步階段，養(yǎng)老保險領域的許多聯(lián)系被不成比例地提出。這種不成比例的現(xiàn)象需要改進。在實施農(nóng)村養(yǎng)老保險時還存在一些現(xiàn)實問題。一是養(yǎng)老保險管理制度不完善。在許多地方，不清楚農(nóng)村社會養(yǎng)老保險是由勞動保障部還是民政部管理。其次，養(yǎng)老金管理不公平。由于缺乏嚴格的機構治理和監(jiān)督，農(nóng)村社會保障基金的管理存在漏洞。部分群眾干部濫用職權，導致養(yǎng)老基金流失，嚴重危及農(nóng)村養(yǎng)老保險的有效實施，影響農(nóng)村居民參加養(yǎng)老保險的積極性。（四）地方補助存在較大財政壓力福建省農(nóng)村基金會的保險資金由三個方面組成：一是農(nóng)村人口自己獲得資金；二是基本養(yǎng)老基金由中央和地方兩類聯(lián)合贈款組成。三是地方財政補貼養(yǎng)老保險。如果每個符合條件的農(nóng)村居民都參加了養(yǎng)老保險，政府將每年支付660元作為補貼，地方政府將每年為參加養(yǎng)老保險的農(nóng)村居民提供至少30元，最高50元。雖然每個地區(qū)的地方當局可以根據(jù)該地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平適當增加養(yǎng)老金補貼金額，但福建省大多數(shù)地區(qū)的政府補貼金額并未增加。大多數(shù)地方政府沒有將養(yǎng)老金補貼調整到國家規(guī)定的標準，特別是在一些經(jīng)濟薄弱的福建地區(qū)。地方政府的經(jīng)濟水平不如發(fā)達地區(qū)，福建省經(jīng)濟薄弱地區(qū)農(nóng)村貧困人口較多，政府補貼的數(shù)額甚至更高。因此，即使政府補貼貧困地區(qū)農(nóng)村居民的養(yǎng)老保險，從長遠來看，農(nóng)村居民自己也無法提供個人繳費。五、福建省農(nóng)村養(yǎng)老保險實施存在困境的原因（一）農(nóng)民收入低中國對農(nóng)業(yè)的總體投資不足以發(fā)展經(jīng)濟，這使得整個農(nóng)業(yè)處于非常脆弱的狀態(tài)。大多數(shù)農(nóng)村地區(qū)仍然采用傳統(tǒng)的耕作和養(yǎng)殖方法，農(nóng)民投入了大量工作，但總體生產(chǎn)效率非常低。雖然支持農(nóng)業(yè)科技的措施很多。然而，由于農(nóng)業(yè)科技推廣基礎薄弱，且缺乏用于其建設的技術水平，導致整體建設效率不高，農(nóng)民收入不會增加。因此，農(nóng)村居民參加養(yǎng)老保險的壓力仍然很大，導致農(nóng)村居民的積極性較低。（二）政策宣傳缺乏針對性參保的基礎是信任，了解是信任的前提。由于宣傳力度不夠，農(nóng)村居民對政策知之甚少，基本養(yǎng)老保險制度不能有效地為城鄉(xiāng)居民提供社會服務。研究發(fā)現(xiàn)，一些居委會沒有向城鄉(xiāng)居民提供基本養(yǎng)老保險的信息，許多村民并不知道還有其他的繳費檔次的存在，有些村莊的政策信息只在廣播里宣傳了幾天，但居民對宣傳內容并不感興趣。此外，政策的傳達沒有考慮到居民的教育和理解水平。由于宣傳手段單一和居民教育水平的差異，城鄉(xiāng)居民可能不完全了解基本養(yǎng)老制度?？梢姡瑢Τ青l(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的宣傳是不夠的。（三）養(yǎng)老保險的立法滯后自20世紀80年代中期以來，中國在經(jīng)濟發(fā)達的農(nóng)村地區(qū)引入了農(nóng)村養(yǎng)老保險制度。1998年，國務院決定設立養(yǎng)老保險，并規(guī)定各省應開始實施養(yǎng)老保險，以便在省級實施農(nóng)村保險協(xié)調。由于發(fā)達地區(qū)與落后地區(qū)之間的經(jīng)濟差距，農(nóng)村養(yǎng)老保險在實施中一直未能實現(xiàn)平衡。養(yǎng)老保險并不容易，大多數(shù)省份無法實施養(yǎng)老保險協(xié)會，仍然位于市和區(qū)一級。只有在北京和上海等地區(qū)，養(yǎng)老保險協(xié)調才在省級實施。由于大多數(shù)地區(qū)的養(yǎng)老保險無法實現(xiàn)省級協(xié)調，養(yǎng)老保險的總體規(guī)劃水平較低，不利于養(yǎng)老保險基金的管理，基金會調整保險的能力較差，基金會預防風險的能力較弱。這嚴重影響了社會保險的“社會互助”功能，使保險關系難以轉移和延續(xù)。（四）政府對農(nóng)村養(yǎng)老保險投入力度低目前，福建省已設定了20個繳費水平，并制定了相應的補貼標準。雖然繳費層次很多，但如果養(yǎng)老金年費在100元到800元之間，相應的補貼將依次從30元增加到100元；如果養(yǎng)老金年費在800元至2000元之間，則相應的財政補貼為100元。雖然財政補助金年度支付絕對金額的總水平逐年增加，但參保財政補助金的總份額逐年下降，從30%降至5%。由于福建部分農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展不理想，農(nóng)村居民收入水平低，可支配收入較低。由于種種原因，大多數(shù)農(nóng)村人選擇以較低的水平支付養(yǎng)老保險，他們獲得的政府補貼隨著支付水平的降低而減少。在多種因素的影響下，農(nóng)村人口生命安全領域的各種問題經(jīng)常出現(xiàn)，并形成一系列惡性循環(huán)，直接導致養(yǎng)老保險實施困難，特別是在以下三個方面：第一，保障很少，無法滿足農(nóng)村人口養(yǎng)老保險的需要；第二，收入低，農(nóng)村人口的經(jīng)濟收入低，第三，收入不均衡。盡管政府為農(nóng)村養(yǎng)老保險提供了額外補貼，但籌集的資金比例不成比例。六、促進福建省農(nóng)村養(yǎng)老保險更好實施的對策（一）發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，提高農(nóng)民收入每個農(nóng)村居民只有在達到一定家庭收入水平后才能參加養(yǎng)老保險。否則，即使農(nóng)村居民愿意參加養(yǎng)老保險，他們也無法支付養(yǎng)老保險費用。僅僅依靠農(nóng)村人口本身不足以提高農(nóng)村人口的經(jīng)濟收入。農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展還需要社會各部門，特別是國家的大力支持。只有這樣，農(nóng)村社會保障覆蓋率才能不斷提高。福建省農(nóng)村的主要收入來源是農(nóng)地、兼職和自營職業(yè)。由于教育水平低，許多人沒有掌握專業(yè)技能和知識，他們中的大多數(shù)人從事繁重的體力勞動。農(nóng)村居民幾乎無法獲得信息。福建省政府可以根據(jù)農(nóng)村人口的需求，對各類相關就業(yè)信息進行分類整理，向有需要的農(nóng)村人口推薦，拓展農(nóng)村就業(yè)渠道，并有機會獲得更高的收入。隨著科技的發(fā)展，福建省地方政府可以組織技術大力發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，創(chuàng)新傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)技術，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)質量，并在此基礎上大力發(fā)展綠色有機農(nóng)產(chǎn)品。由于電子營銷部門的發(fā)展，農(nóng)民種植的農(nóng)產(chǎn)品可以在線銷售以增加收入。（二）提高養(yǎng)老保險推行工作的宣傳加快農(nóng)村養(yǎng)老保險意識的普及和推進，有助于提升農(nóng)民自身的參保意愿。部分農(nóng)民沒有參加城鄉(xiāng)居民保險或是選擇較低檔次進行繳費，是因為對這項政策不夠了解，即使很多已經(jīng)參保的農(nóng)民對于具體的保障政策也缺乏深入的了解，大多數(shù)對政策之后一個比較模糊的認識，尤其是不了解“多繳多得”。如果農(nóng)民對“多繳多得”政策比較了解，那么自主選擇較高檔次進行繳費的可能性就更高。加快農(nóng)村養(yǎng)老保險意識普及和推進，必須加大政策宣傳。第一，采用通俗易懂的宣傳手冊、宣傳標語或者漫畫、短視頻等隊農(nóng)民進行政策宣傳，盡量避免使用晦澀難懂的官方語言，特別需要加大利好政策的宣傳和解讀，鼓勵農(nóng)民提高繳費年限和檔次。第二，解答農(nóng)民關于參保、續(xù)保等各種參保疑惑，幫助他們分析參保帶來的收益和可能存在的風險，解答困惑，打消顧慮，積極主動回應民眾的疑問和訴求。第三，采用多種媒介組合宣傳方式，擴大宣傳對象，不僅針對老年人，也要加強對于青年人群的宣傳，提升家庭對于農(nóng)村養(yǎng)老保險政策的人知水平，進而實現(xiàn)參保率全覆蓋并提高繳費水平。第四，保險公司也可以定期在社區(qū)里舉辦關于商業(yè)養(yǎng)老保險的講座，結束后免費發(fā)放一些小禮品，借此來吸引大家的關注；或者可以設立一個領取宣傳單即可免費測量血壓的流動攤位，讓更多的人了解什么是商業(yè)養(yǎng)老保險。通過這種交流既講解保險方面的知識，改善居民對養(yǎng)老保險的偏見又能夠充分了解居民對的保險需求。可以有效地增強我國商業(yè)養(yǎng)老保險的市場競爭力和滲透性。并且，居民自己需要不斷地學習與時俱進，主動接納新觀念，改變落后觀念，順應時代的發(fā)展趨勢。要提高自身知識文化水平，積極了解保險方面的教育。從而正確的看待商業(yè)保險的發(fā)展，提升自我保險意識。真正使商業(yè)養(yǎng)老保險融入到人們的日常消費和生活之中，推進天津市商業(yè)養(yǎng)老保險的良性發(fā)展。（三）完善制度建設第一，加強對村干部的培訓。村干部在傳達農(nóng)村保險政策過程中起主要作用，負責政策的宣傳以及直接與農(nóng)民對接，需要將農(nóng)民的需求傳達給上級政府，同時也要保證上級政策很好的傳達給農(nóng)民。這就要求體現(xiàn)村干部的示范作用，積極參保，并能熟悉政策，將農(nóng)保制度傳達清楚，消除農(nóng)民的疑慮，樹立社會保障意識，鼓勵和引導農(nóng)民積極參保。第二，提升經(jīng)辦部門的辦事能力。農(nóng)民在辦理保費繳納過程中，直接打交道的就是經(jīng)辦部門，辦理過程中的體驗很大程度上會影響農(nóng)民的參保行為。經(jīng)辦部門需要及時了解農(nóng)民的需求，解決他們的疑問，工作效率高、工作耐心細致。建議經(jīng)辦部門內部加強溝通，充分利用大數(shù)據(jù)科技，提升信息化管理水準；進一步提高相關人員的業(yè)務水平，增強工作服務的規(guī)范性，完善服務流程，提高效率；注意開發(fā)多種工作方式，及時收集農(nóng)民訴求，提升服務質量。除此之外，還可引入社會群體組織進行監(jiān)管。政府應該加強監(jiān)管力度，完善相關的法律法，嚴格要求保險公司規(guī)范開展保險業(yè)務。同時保險公司內部也應該加強監(jiān)管力度，進行嚴格的自我規(guī)范，為營造良好的商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展環(huán)境而共同努力。從而推動我國商業(yè)養(yǎng)老保險市場向高質量、包容性、綜合式方向發(fā)展。政府方面也應該出臺相關政策，從政策方面明確對產(chǎn)品創(chuàng)新的支持，全力打造多款養(yǎng)老保險產(chǎn)品，滿足客戶的差異化的需求，全方位提高客戶的抵御風險能力，實現(xiàn)商業(yè)養(yǎng)老保險的長效發(fā)展。（四）擴寬資金籌集渠道當前的國情現(xiàn)狀是農(nóng)村人口眾多但地方集體補貼經(jīng)費不足，從而導致農(nóng)村養(yǎng)老保險只做好了覆蓋范圍廣，但保障程度低，只能保證最基礎的生活。如果想在晚年過上富足的生活，光靠基本養(yǎng)老金肯定不夠，根據(jù)各地經(jīng)濟發(fā)展狀況，結合基本國情，在經(jīng)濟發(fā)展良好的地區(qū)大力推進商業(yè)保險，以發(fā)揮出更好的保障作用。商業(yè)養(yǎng)老保險的保障范圍廣，從理財方面看，投資商業(yè)保險是很有必要的。在農(nóng)村養(yǎng)老保險的實施過程中，商業(yè)保險的作用體現(xiàn)在以下兩個方面：一是它可以作為農(nóng)村養(yǎng)老保險的配套機制；二是農(nóng)村養(yǎng)老保險所不能保障到的方面，商業(yè)保險可以補足。商業(yè)保險與養(yǎng)老保險的自由靈活搭配，可以大大解決當下農(nóng)村養(yǎng)老保險的一系列問題，如管理效率低下、參保意愿不高及基金保值增值等。商業(yè)保險能有效保障農(nóng)村醫(yī)療保險的順利進行。七、結論隨著經(jīng)濟的發(fā)展、生活條件的改善、醫(yī)療水平的提高，人口老齡化已經(jīng)成為全世界許多國家的共性問題。伴隨老年人口不斷增加而來的就是養(yǎng)老金支付壓力增大，勞動力人口的負擔系數(shù)不斷加大，商業(yè)養(yǎng)老保險參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展是應對我國人口老齡化、高齡化趨勢的關鍵舉措。隨著老齡化的日益加快，社會養(yǎng)老服務需求的規(guī)模和種類也持續(xù)增長，商業(yè)養(yǎng)老保險加快發(fā)展已經(jīng)成為改善民生保障的客觀要求。其次，商業(yè)養(yǎng)老保險參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展是靈活運用市場機制、促進養(yǎng)老保障市場化運作的積極探索。商業(yè)養(yǎng)老保險能夠在多個