2024銀行從業(yè)《個人理財》考前最后一卷及答案

2024銀行從業(yè)《個人理財》考前最終一

卷及答案

一、單選題（本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案

中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題

下列金融工具中。應(yīng)對通貨膨脹最有效的是（）。

A.國庫券

B.貨幣市場基金

C.黃金

D.儲蓄

【正確答案】：C

第2題

稅法的基本原則不包括（）。

A.財政收入最大化原則

B.社會政策原則

C.稅收效率原則

D.稅收法定原則

【正確答案】：A

第3題

()是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶依據(jù)規(guī)定開立的，用以辦理常常項目項下經(jīng)

營性外匯收支的賬戶。

A.常常項目賬戶

B.資本項目賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶

【正確答案】：D

第4題

下列關(guān)于客戶投資風(fēng)險承受實力的說法，不正確的是()o

A.一般而言，客戶理財目標的彈性越大，其風(fēng)險承受實力越強

B.一般而言，客戶的投資風(fēng)險承受實力隨年齡的上升而上升

C.一般而言，客戶的肯定風(fēng)險承受實力隨財寶的增加而增加

D.一般而言，沒有短期償債壓力的客戶具有較高的風(fēng)險承受實力

【正確答案】:B

第5題

證券投資基金的特點不包括（）=

A.專業(yè)化管理

B.分散投資

C.消退投資風(fēng)險

D.規(guī)模經(jīng)營

【正確答案】：C

第6題

當(dāng)可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)換成股票之后。持有者（）。

A.只享有債券的利息

B.只享有股票的分紅派息

C.可以同時享有債券的利息和股票的分紅派息

D.不享有任何權(quán)利

【正確答案】：B

第7題

個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.資金借貸關(guān)系

B.托付代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

【正確答案】：B

第8題

下列四類投資工具中。市場風(fēng)險最小的是（）。

A.股票

B.債券

C.權(quán)證

D.外匯

【正確答案】：B

第9題

某固定收益產(chǎn)品的名義年利率為4%,若每季度計息一次。則其有效年利率為（）。

B.4.04%

C.4.06%

D.4.08%

【正確答案】：C

第10題

采納格式條款訂立合同時，對格式條款有兩種以上說明的，（）。

A.應(yīng)當(dāng)做出有利于供應(yīng)格式條款一方的說明

B.應(yīng)當(dāng)依據(jù)公允原則理解

C.應(yīng)當(dāng)做出不利于供應(yīng)格式條款一方的說明

D.應(yīng)當(dāng)依據(jù)通常理解予以說明

【正確答案】:C

第11題

只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A.永續(xù)年金

B.先付年金

C.后付年金

D.延期年金

【正確答案】：A

第12題

下列屬于貨幣市場工具的是（）o

A.股票

B.債券

C.商業(yè)票據(jù)

D.長期國債

【正確答案】：C

第13題

有兩種選擇：（1）固定獲得500元;（2）投資勝利時獲得1000元。投資失敗時獲得0元。

對四位投資者調(diào)查在第2種選擇中投資勝利概率多大時他們認為兩種選擇是無區(qū)分的。甲選

10%o乙選30%。丙選50%。丁選70%。則四人中風(fēng)險厭惡程度最高的是（）o

A.甲

BZ

C丙

D.T

【正確答案】：D

第14題

下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)分的說法，不正確的是（）。

A.儲蓄是銀行的負債業(yè)務(wù)，個人理財業(yè)務(wù)是向客戶供應(yīng)的一種服務(wù)方式

B.儲蓄中資金的運用是定向的，個人理財業(yè)務(wù)資金運用是非定向的

C.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由客戶擔(dān)當(dāng)或者商業(yè)銀行和客戶共同擔(dān)當(dāng)

D.儲蓄業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行擔(dān)當(dāng)

【正確答案】：B

第15題

依據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，2024年6月，若個人工資收入超過（）元。應(yīng)繳納個人

所得稅。

A.800

B.1000

C.1600

D.2000

【正確答案】：D

第16題

下列關(guān)于開放式基金的說法。不正確的是（）。

A.股票、債券基金申購實行“未知價”原則

B.投資者在辦理定期定額申購時，每次供款金額不得少于基金管理人規(guī)定的定期定額申

購業(yè)務(wù)最低每期供款金額

C.前端收費指投資人在申購基金時繳納申購費用

D.后端收費指投資人在贖回基金時繳納贖回費用

【正確答案】：D

第17題

下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說法。不正確的是()o

A.黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易

B.金幣有純金幣和紀念金幣兩種

C.黃金基金屬于風(fēng)險較低的投資方式

D.紙黃金讓投資者有隨時提取所購買黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

【正確答案】：C

第18題

客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財安排，貝1()o

A.該銀行依據(jù)約定條件和實際投資收益狀況向客戶支付收益

B.該銀行依據(jù)約定條件保證客戶的收益

C.該銀行依據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行依據(jù)約定條件保證客戶的本金平安

【正確答案】：A

第19題

理財顧問服務(wù)不包括（）。

A.投資管理

B.財務(wù)分析

C.財務(wù)規(guī)劃

D.投資建議

【正確答案】:A

第20題

李先生投資100萬元于項目A,預(yù)期名義年收益率為10%。期限為5年，每季度付息

一次。則該投資項目的有效年收益率為（）o

%

B.12.5%

C.10.38%

D.10.20%

【正確答案】：C

第21題

王某每月收入6000元。妻子收入1000元。一個月生活費1500元。房租1500元.

房貸4000元，年終獎13000元。年保險費3840元，則月節(jié)余（）元。

A.763

B.9160

C.13000

D.O

【正確答案】：A

第22題

假設(shè)張先生一家在2024年年末總共擁有定期儲蓄4萬元?，F(xiàn)金1萬元?？們r為100萬

元的房子一套。該房子是張先生交首付款60萬元（個人55萬元加上向摯友借的5萬元短期

借款）后購得。張先生一家年收入約為10萬元。其中張先生的收入是8萬元。妻子收入是2

萬元。每年需還房貸6萬元。則下列說法中。不正確的是（）。

A.該家庭的主要收入來源是張先生的工資，故應(yīng)為其購買適當(dāng)?shù)膲垭U和意外險

B.2024年年初張先生家的資產(chǎn)負債率為4.8%

C.2024年年初張先生家的總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)5萬元，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資

產(chǎn)的流淌性不足

D.該家庭近期短期債務(wù)風(fēng)險較高

【正確答案】：B

第23題

假設(shè)投資者于T日申購基金（非QDH基金）勝利.正常狀況下，投資者于（）日起可贖回該

部分基金份額。

A.T

B.T+1

C.T+2

D.T+3

【正確答案】：C

第24題

下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的說法。不正確的是（）。

A.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司托付商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托安排

B.托付人以現(xiàn)金方式認購信托單位，可由商業(yè)銀行代理收付

C.信托公司托付銀行辦理信托安排收付業(yè)務(wù)時，應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系

D.商業(yè)銀行對于其代理收付的信托安排擔(dān)當(dāng)部分投資風(fēng)險

【正確答案】：D

第25題

下列關(guān)于商業(yè)銀行在供應(yīng)理財安排時記錄和向客戶供應(yīng)信息的說法。不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行除對理財安排所匯合的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財安排

制作明細記錄

B.在理財安排的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶供應(yīng)其所持有的全部相關(guān)資產(chǎn)的賬單，每

年供應(yīng)賬單一次

C.商業(yè)銀行應(yīng)在理財安排終止時，或理財安排投資收益安排時，向客戶供應(yīng)理財安排投

資收益的具體狀況報告

D.商業(yè)銀行應(yīng)按季度打算理財安排各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)狀況及相關(guān)材料，

客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其供應(yīng)上述信息

【正確答案】：B

第26題

某銀行推出一款與新興市場資源類公司掛鉤的理財產(chǎn)品。并保證理財產(chǎn)品到期時100%

還本付息且預(yù)期收益率為10%,則該理財產(chǎn)品屬于（）。

A.保證收益理財安排

B.保本浮動收益理財安排

C.非保本浮動收益理財安排

D.非保本固定收益理財安排

【正確答案】：B

第27題

商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前。應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，依據(jù)有關(guān)規(guī)

定。向（）。

A.所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告

B.所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)備案

C.所在地中國人民銀行分行報告

D.所在地中國人民銀行分行備案

【正確答案】：A

第28題

下表為2024年1月21日中國銀行的外匯牌價，若個人想要購買10000美元。須要人

民幣（）元。貨幣名稱現(xiàn)匯買入價現(xiàn)鈔買入價賣出價基準價

A.72515

B.71933

C.72805

D.72695

【正確答案】：C

第29題

債券收益的來源不包括（）。

A.現(xiàn)金分紅

B.價差收益

C.利息收益

D.債券利息的再投資收益

【正確答案】:A

第30題

依據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，下列收入須要繳納個人所得稅的是（）o

A.投資國債得到的利息

B.投資企業(yè)債券得到的利息

C.保險賠款

D.退休金

【正確答案】：B

第31題

基金份額上市交易后。下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是（）。

A.基金合同期限屆滿

B.基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

C.基金份額持有人大會確定提前終止上市交易

D.基金凈值低于初始認購價格

【正確答案】：D

第32題

某投資者購買了由兩項理財產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合。其中1號理財產(chǎn)品的期望收益率為2

0%,在投資組合中所占比例為40%。2號理財產(chǎn)品的期望收益率為15%,在投資組合中所

占比率為60%。則該投資組合的期望收益率為（）o

%

B.17%

C.35%

D.20%

【正確答案】：B

第33題

保證收益理財安排中的保證收益率（）。

A.不得高于同業(yè)拆借利率

B.不得低于同期儲蓄存款利率

C.不得對客戶提出附加條件

D.高于同期儲蓄存款利率時，應(yīng)對客戶有附加條件

【正確答案】：D

第34題

下列家庭生命周期各階段。投資組合中債券比重最高的一般為（）。

A.夫妻25?35歲時

B.夫妻30?55歲時

C.夫妻50?60歲時

D.夫妻60歲以后

【正確答案】：D

第35題

下列幾組投資產(chǎn)品中。流淌性最差的是（）o

A.保藏品、房地產(chǎn)、黃金

B.股票、活期存款、債券

C.基金、股票、債券

D.外匯、股票、基金

【正確答案】：A

第36題

下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是（）o

A.抗系統(tǒng)風(fēng)險的實力強

B.具有內(nèi)在價值和好用性

C.存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險

D.收益和股票市場的收益高度正相關(guān)

【正確答案】：D

第37題

與成長型基金相比.收入型基金的特點不包括（）。

A.更注意使投資者獲得穩(wěn)定的當(dāng)期收入

B.投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

C.現(xiàn)金持有量相對較多

D.是高風(fēng)險、高收益基金

【正確答案】：D

第38題

在通貨膨脹條件下。（）。

A.名義利率才能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.固定利率資產(chǎn)貶值

【正確答案】：D

第39題

下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個人理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財安排

B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財安排期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等

權(quán)利

C.商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)理財安排或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額

D.假如客戶不主動提問，商業(yè)銀行可以不進行風(fēng)險提示

【正確答案】：D

第40題

理財顧問服務(wù)的流程是（）。

A.收集客戶信息一客戶財務(wù)分析一客戶財務(wù)目標分析與確認一財務(wù)規(guī)劃-投資組合一

實施安排一績效評估

B.客戶財務(wù)分析-收集客戶信息一客戶財務(wù)目標分析與確認一財務(wù)規(guī)劃-投資組合T

實施安排一績效評估

C.客戶財務(wù)分析-收集客戶信息一客戶財務(wù)目標分析與確認一投資組合一財務(wù)規(guī)劃一

實施安排一績效評估

D.收集客戶信息一客戶財務(wù)分析一客戶財務(wù)目標分析與確認-績效評估-財務(wù)規(guī)劃一

投資組合一實施安排

【正確答案】：A

第41題

()的資產(chǎn)構(gòu)造原則及投資目標是既要獲得肯定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期

增值。

A.收入型基金

B.平衡型基金

C.成長型基金

D.公募基金

【正確答案】：B

第42題

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》規(guī)定個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)

不少于()小時。

A.20

B.10

C.24

D.12

【正確答案】：A

第43題

依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定。銀行個人理財業(yè)務(wù)人員對短暫無法滿意或明

顯不合理的客戶要求。應(yīng)當(dāng)（）o

A.耐性說明狀況，取得理解和諒解

B.干脆拒絕

C.全力滿意

D.馬上向上級匯報，由上級設(shè)法解決

【正確答案】：A

第44題

下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（安排）的做法。不正確的是（）。

A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)

品

B.客戶評估報告認為某一客戶不相宜購買某一產(chǎn)品或安排，但客戶仍舊要求購買的，商

業(yè)銀行應(yīng)制定特地的文件，列明商業(yè)銀行的看法、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方

簽字認可

C.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，運用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的

投資情形和投資結(jié)果

D.主動向無相關(guān)交易閱歷的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

【正確答案】：D

第45題

下列關(guān)于基金贖回的說法。不正確的是()。

A.贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額

B.注冊登記人對份額明細的處理原則為“先進先出”原則

C.若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以依據(jù)基金當(dāng)時的資產(chǎn)組合狀況確定采納全額贖回或

部分順延贖回的方式

D.投資者在贖回基金時，須選擇是否順延贖回，如投資者未做選擇，則視同非順延贖回

【正確答案】：D

第46題

()主要是為了增加信托資金的運用效率。作為新股發(fā)行間歇期資金運用途徑的探究，

在新股發(fā)行空當(dāng)，產(chǎn)品可投資于債券、回購、貸款信托等固定收益類產(chǎn)品。

A.新股申購理財產(chǎn)品

B.增加型新股申購理財產(chǎn)品

C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

D.股票掛鉤類理財產(chǎn)品

【正確答案】：B

第47題

下列關(guān)于代理的說法。不正確的是（）o

A.代理人的一切行為后果都由被代理人擔(dān)當(dāng)

B.依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理

C.被代理人對代理人的合法代理行為，擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任

D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

【正確答案】：A

第48題

某零息債券還有一年到期。目前市場價格為94元。面值100元。則此時該債券的到期

收益率是（）。

%

B.6.00%

C.9.40%

D.無法計算

【正確答案】：A

第49題

我們說美國人喜愛冒險，中國人追求平安是福。這反映了客戶（）方面的風(fēng)險特征。

A.風(fēng)險分布

B.風(fēng)險認知度

C.風(fēng)險偏好

D.實際風(fēng)險承受實力

【正確答案】:C

第50題

下列個人理財業(yè)務(wù)人員的做法.須要負刑事責(zé)任的是（）。

A.利用個人理財業(yè)務(wù)進行洗錢活動

B.銷售理財產(chǎn)品時運用虛假性的預(yù)料數(shù)據(jù)

C.從事未經(jīng)批準的個人理財業(yè)務(wù)

D.銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風(fēng)險

【正確答案】：A

第51題

下列關(guān)于個人資產(chǎn)負債表的說法，正確的是（）o

A.反映了某時間點的資產(chǎn)負債狀況

B.反映了某時間點的現(xiàn)金流量

C.反映了某段時期的收支狀況

D.反映了某段時期的資產(chǎn)負債狀況

【正確答案】：A

第52題

某客戶的理財目標時間短且完全無彈性。則其最佳選擇是（）。

A.銀行存款

B.基金

C.保險產(chǎn)品

D.股票

【正確答案】：A

第53題

A、B兩種債券現(xiàn)均以1000美元面值出售，每年付息80美元。己知A債券3年后到

期。B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10%時，（）。

A.A、B債券均升值，且A債券升值較多

B.A、B債券均升值，且B債券升值較多

C.A、B債券均貶值，且A債券貶值較多

D.A、B債券均貶值，且B債券貶值較多

【正確答案】：D

第54題

低風(fēng)險、低收益的儲蓄、債券資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的股票、基金資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主

導(dǎo)地位，而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低的資產(chǎn)配置組合模型是（）。

A.金字塔型

B.啞鈴型

C.紡錘型

D.梭鏢型

【正確答案】：B

第55題

建立一個充分分散化的證券投資組合是（）的一種方法。

A.主動投資策略

B.被動投資策略

C.技術(shù)分析

D.基本面分析

【正確答案】：B

第56題

基金托管人的職責(zé)不包括（）o

A.編制中期和年度基金報告

B.保存基金托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和其他相關(guān)資料

C.依據(jù)基金合同的約定，依據(jù)基金管理人的投資指令，剛好辦理清算、交割事宜

D.依據(jù)規(guī)定召集基金份額持有人大會

【正確答案】：A

第57題

同樣用10萬元炒股票,對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的

富翁來說，其狀況是迥然不同的。這是因為各自有不同的（）。

A.實際風(fēng)險承受實力

B.風(fēng)險偏好

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險認知

【正確答案】：A

第58題

下列關(guān)于退休規(guī)劃的說法。正確的是（）=

A.安排起先不宜太遲

B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D.對投資和風(fēng)險可以相當(dāng)樂觀

【正確答案】：A

第59題

張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%?那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值

分別為（）萬元。

A.83.33,82.64

B.90.91,83.33

C.90.91,82.64

D.83.33,83.33

【正確答案】：A

第60題

某日銀行公布的牌價為：GBP/USD=1.8107/1.8112=這意味著客戶在用英鎊兌換美元時,

A.可以與銀行協(xié)商確定匯率

B.依據(jù)1.8107和1.8112的中間價進行兌換

C.1英鎊兌換1.8107美元

D.1英鎊兌換1.8112美元

【正確答案】：C

第61題

下列關(guān)于投資者風(fēng)險承受實力的說法，不正確的是（）。

A.不同人的風(fēng)險承受實力不同

B.退休老人的風(fēng)險承受實力通常低于中年人

C.投資期限越長，風(fēng)險承受實力越強

D.長期財務(wù)目標彈性越大，風(fēng)險承受實力越弱

【正確答案】：D

第62題

07年《期貨交易管理條例》通過并施行，條例的內(nèi)容不包括（）。

A.商品期貨交易

B.金融期貨交易

C.期貨合約交易

D.建立全球最大的期貨交易所

【正確答案】：D

第63題

股票價格變動的干脆緣由是（）?

A.供求關(guān)系

B.經(jīng)濟周期

C.通貨膨脹

D.市場基準利率

【正確答案】：A

第64題

個月國庫券（假定90天），面值100元，價格為99元，贖該國庫券的年貼現(xiàn)率為（）。（假

定年天數(shù)以360天計算。）

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

【正確答案】：D

第65題

下列保藏品中，最適合一般投資者進行投資的是（）o

A名豕字畫

B唐宋古董

C古代玉器

D郵票

【正確答案】：D

第66題

客戶信任的最高層次是（）=

A認知信任

B情感信任

C行為信任

D看法信任

【正確答案】：C

第67題

中心銀行的貨幣政策影響到客戶理財目標的實現(xiàn)，對此，下列說法正確的是（）。

A央行提高法定存款打算金率時能夠活躍金融市場，理財產(chǎn)品價格上升

B央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益，使其價格上升

C央行緊縮性的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升

D央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升

【正確答案】：D

第68題

依據(jù)風(fēng)險從小到大排序，下列排序正確的是（）=

A儲蓄存款，國庫券，一般股，公司債券

B國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)

C國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，一般股

D儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券

【正確答案】：C

第69題

債券的即期收益率是（）。

A息票利息與債券面額的比值

B年息票利息與債券面額的比值

C息票利息與債券市場價格的比值

D年息票利息與債券市場價格的比值

【正確答案】：D

第70題

理財顧問服務(wù)流程的最終一步是（）。

A實施安排

B基礎(chǔ)規(guī)劃

C建立投資組合

D績效評估

【正確答案】：D

第71題

在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是（）。

A退養(yǎng)息老期

B中年穩(wěn)健期

C青年成長期

D少年成長期

【正確答案】：C

第72題

負債比率是客戶負債總額與總資產(chǎn)的比值，明顯這一比率與清償比率親密相關(guān)，同樣可

以用來衡量客戶的綜合（）實力。

A經(jīng)濟

B償債

C收入

D支出

【正確答案】：B

第73題

對客戶的評估報告的審核，負責(zé)人員應(yīng)著重審核（），避開錯誤銷售和不當(dāng)銷售。

A理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的狀況

B客戶分層是否合理

C投資金額較大的客戶的相關(guān)材料

D評估報告是否披露了相關(guān)重大事項

【正確答案】：A

第74題

投資者購買（）理財安排擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險最大。

A固定收益理財安排

B保證收益理財安排

C保本浮動收益理財安排

D非保本浮動收益理財安排

【正確答案】：D

第75題

債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在（）和（）上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。

A股票市場，債券市場

B期貨市場，股票市場

C貨幣市場，債券市場

D股票市場，貨幣市場

【正確答案】：C

第76題

編造并傳播虛假信息，嚴峻影響證券交易的行為屬于（）o

A欺詐客戶行為

B操縱證券市場行為

C虛假信息誤導(dǎo)行為

D證券內(nèi)幕交易行為

【正確答案】：C

第77題

假如投資者以高于票面價格購進債券并持有到期，貝M）o

A實際收益率等于票面利率

B實際收益率高于票面利率

C實際收益率低于票面利率

D實際收益率和票面利率無關(guān)

【正確答案】：C

第78題

下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)分的說法，正確的是（）。

A個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶供應(yīng)的一種服務(wù)方式

B個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

C個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立擔(dān)當(dāng)?shù)模瑑π畹娘L(fēng)險是客戶擔(dān)當(dāng)或者商業(yè)

銀行和客戶共同擔(dān)當(dāng)?shù)?/p>

D個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行

的財產(chǎn)嚴格區(qū)分

【正確答案】：B

第79題

以下關(guān)于互換交易的作用說法錯誤的是（）。

A可以繞開外匯管制

B具有價格發(fā)覺的功能

C基于比較優(yōu)勢的原理降低長期資金籌措成本

D在資產(chǎn)、負債管理中防范利率、匯率風(fēng)險

【正確答案】：B

第80題

證券法律責(zé)任不包括（）。

A刑事責(zé)任

B民事責(zé)任

C失職責(zé)任

D行政責(zé)任

【正確答案】:C

第81題

外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征個人所得稅。

A來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息

B外籍人士從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利

C外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款

D外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券的所得

【正確答案】：C

第82題

金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未實行符合《反洗錢法》要求的客戶身

份識別措施的，由（）擔(dān)當(dāng)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A第三方

B客戶

C該金融機構(gòu)

D該金融機構(gòu)和第三方按比例

【正確答案】：C

第83題

若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734,則加拿大元與

英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為（）o

AGBP/CAD=2.0420/2.0443

BGBP/CAD=2.0373/2.0490

CCAD/GBP=1.4882/1.4898

DCAD/GBP=1.4847/1.4932

【正確答案】：B

第84題

收集客戶個人信息的方法，不包括（）。

A填寫登記表

B與客戶交談

C向第三人打聽

D使專心理測試問卷

【正確答案】：C

第85題

在風(fēng)險管理手段中，保險屬于（）手段。

A風(fēng)險分散

B風(fēng)險限制

C風(fēng)險回避

D風(fēng)險轉(zhuǎn)移

【正確答案】：D

第86題

以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（）。

A期貨交易是以公開、公允競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法

B期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易

C大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)

D期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約

【正確答案】：B

第87題

個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經(jīng)

濟波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的（）。

A需求的分散性與低風(fēng)險性

B需求的廣泛性與動態(tài)性

C需求的交融性與開放性

D需求的差異性與層次性

【正確答案】：A

第88題

我國《公司法》規(guī)定，公司清算時，清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起（）內(nèi)通知債權(quán)人，并于6

0日內(nèi)在報紙上公告。

A5日

B10日

C15日

D30日

【正確答案】：B

第89題

銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，客戶向其詢問理財業(yè)務(wù)，該員工為客戶

供應(yīng)了中肯的理財建議，該員工的做法（）。

A維護了客戶關(guān)系，值得表揚

B發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)

C表現(xiàn)了對客戶的誠懇信用

D違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定

【正確答案】：D

第90題

股票有多種價值，投資者平常較為關(guān)切的是（）。

A股權(quán)

B面值

C紅利

D市值

【正確答案】：D

二、多選題（本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案

中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題

下表是2024年1月10日、11日的人民幣匯率狀況，則下列說法中正確的是（）。

人民幣匯率中間價日期美元歐元港幣英鎊

數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行網(wǎng)站

A表中的匯率都是用間接標價法來表示的

B1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，英鎊的幣值有所上升

C1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，歐元的幣值有所上升

D在表中所列出的幣種中，1月11日相對于1月10日，變動最大的是港幣

E假如表中所示的匯率變動趨勢持續(xù)下去的話，出口美國的中國商品將變貴

【正確答案】：C,E

第2題

基金應(yīng)當(dāng)公開披露的信息包括（）o

A基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議

B基金募集狀況

C基金份額上市交易公告書

D基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值

E涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟

【正確答案】:A,B,C,D,E

第3題

客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有（）。

A客戶當(dāng)前的收支狀況

B客戶的社會地位

C客戶的年齡

D客戶的投資偏好

E客戶的風(fēng)險承受實力

【正確答案】：B,C,D,E

第4題

處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（）。

A理財理念是增加消費、削減負債

B風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

C適度增加財寶是其理財目標

D在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等

E盡力保全自己已積累的財寶，厭惡風(fēng)險

【正確答案】：B,C,D

第5題

金融市場的客體包括（）。

A貨幣頭寸

B票據(jù)

C債券

D股票

E外匯

【正確答案】：A,B,C,D,E

第6題

下列人員中不得擔(dān)當(dāng)基金管理人和基金托管人等特地基金托管部門的從業(yè)人員的有

()。

A因犯有貪污賄賂、瀆職、侵擾財產(chǎn)罪或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪，被判處刑

罰的

B對所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負有個人責(zé)

任的董事、監(jiān)事、廠長、經(jīng)理及其他高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊

銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的

C個人所負債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)?/p>

D因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記

結(jié)算機構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀公司及其他機構(gòu)的從業(yè)人員和國家機關(guān)工作人員

E參與工作不久，閱歷不足的

【正確答案】：A,C,D

第7題

相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有（）。

A投資收益高

B本金平安性高

C投資風(fēng)險小

D市場流淌性好

E投資風(fēng)險高

【正確答案】：B,C,D

第8題

市場營銷理論中的4Ps分別是指（）。

A產(chǎn)品

B價格

C地點

D促銷

E服務(wù)

【正確答案】：A,B,C,D

第9題

下列（）時，商業(yè)銀行不得供應(yīng)客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。

A銀行行長親自批條，以個人名義要求查看某客戶資料

B檢察機關(guān)依法查看某客戶的交易狀況

C客戶同意第三方查看自己交易記錄

D某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄

E服務(wù)人員要求查看客戶資料

【正確答案】：A,D

第10題

假設(shè)將來經(jīng)濟有四種狀態(tài)：旺盛、正常、衰退、蕭條;對應(yīng)地，四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概

率分別是20%,30%,40%,10%;對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%,30%,10%,

-12%;而基金Y的對應(yīng)收益率為45%,25%,13%,-6%。下列說法正確的是（）。

A兩個基金有相同的期望收益率

B投資者等額安排資金于基金X和Y,不能提高資金的期望收益率

C基金X的風(fēng)險要大于基金Y的風(fēng)險

D基金X的風(fēng)險要小于基金Y的風(fēng)險

E基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負的

【正確答案】：B,C

第11題

我國具有政策性金融債券發(fā)行資格的是國有政策性銀行，它們是（）。

A匯金公司

B國家開發(fā)銀行

C中國進出口銀行

D中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

E以上說法均不正確

【正確答案】：B,C,D

第12題

衡量消費者收入水平的指標主要包括（）o

A國民收入

B人均國民收入

C企業(yè)收入

D個人可支配收入

E個人可隨意支配收入

【正確答案】：A,B,D,E

第13題

依據(jù)給付期間劃分，年金保險可分為（）=

A終生年金

B即期年金

C定期年金

D延期年金

E短期年金

【正確答案】：B,D

第14題

商業(yè)銀行理財新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開

發(fā)報告的內(nèi)容要具體，包括（）等。

A新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B目標客戶及銷售方式

C主要風(fēng)險及其測算和限制方法

D風(fēng)險限額

E新產(chǎn)品帶來的效益

【正確答案】：A,B,C,D

第15題

影響消費者行為的基本因素包括（）。

A公共因素

B消費者特性心理

C經(jīng)濟因素

D社會因素

E政治因素

【正確答案】：B,C,D

第16題

符合《中華人民共和國信托法》關(guān)于托付人的權(quán)利義務(wù)規(guī)定的有（）o

A托付人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支狀況，并有權(quán)要求受托人做出

說明

B托付人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的

其他文件

C因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特殊事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的

或者不符合受益人的利益時，托付人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財產(chǎn)的管理方法

D受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違反管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信

托財產(chǎn)受到損失的，托付人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人復(fù)原信托

財產(chǎn)的原狀或者予以賠償

E以上說法均不正確

【正確答案】：A,B,C,D

第17題

銀行建立CRM系統(tǒng)須要做到（）0

A按銀行需求進行選擇

B選擇CRM軟件系統(tǒng)

C選擇最便宜的

D選擇質(zhì)量最好的

E選擇質(zhì)優(yōu)價廉的

【正確答案】：A,B

第18題

客戶甲于2024年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國

泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（）o

A客戶甲是基金持有人

B國泰基金公司是基金管理人

C中國銀行是基金管理人

D中國銀行是基金托管人

E客戶甲是基金發(fā)起人

【正確答案】：A,B,D

第19題

金融產(chǎn)品的特征是（）。

A流淌性

B風(fēng)險性

C有形性

D收益性

E穩(wěn)定性

【正確答案】：A,B,D

第20題

商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。

A當(dāng)期開展的全部個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查看法、管理模式、

銷售預(yù)料及當(dāng)期銷售和投資狀況

C相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與限制狀況

D當(dāng)期理財安排的收益安排和終止隋況

E涉及法律訴訟狀況

【正確答案】：A,B,C,D,E

第21題

影響匯率改變的基本因素有（）。

A經(jīng)濟因素

B政治及新聞輿論因素

C市場因素

D央行干預(yù)

E與以上幾項無關(guān)

【正確答案】：A,B,C,D

第22題

證券投資基金的當(dāng)事人主要有（）o

A基金持有人

B基金發(fā)起人

C基金托管人

D基金管理人

E以上說法不正確

【正確答案】：A,C,D

第23題

保險人在理賠時一般按三個標精確定賠償額度，它們是（）。

A以實際損失為限

B以保險金額為限

C以保單的現(xiàn)金價值為限

D以被保險人對保險標的可保利益為限

E以客戶須要的最大限額為限

【正確答案】：A,B,D

第24題

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿意的資格要求包括（）。

A對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和相識

B遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則

C駕馭所推介產(chǎn)品或向客戶供應(yīng)詢問顧問看法所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場

有所相識和理解

D具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作閱歷和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

E有年齡的限制

【正確答案】：A,B,C,D

第25題

按所交易的金融產(chǎn)品的交割時間劃分，金融市場可以劃分為（）。

A現(xiàn)貨市場

B貨幣市場

C期貨市場

D資本市場

E股票市場

【正確答案】：A,C

第26題

以下哪些宏觀經(jīng)濟政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響（）。

A加大國債發(fā)行量

B降低印花稅

C養(yǎng)老保險制度

D提高法定存款打算金率

E推行貨幣化分房

【正確答案】：A,B,D

第27題

下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有（）。

A基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠期、期貨、期權(quán)、互換

B投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險等級等

C金融衍生品的風(fēng)險比較小

D基礎(chǔ)金融衍生品的進入門檻比較低

E金融衍生品具有風(fēng)險規(guī)避的功能

【正確答案】：A,B,E

第28題

中銀理財?shù)娘L(fēng)險目前主要來自于（）。

A理財服務(wù)流程

B客戶管理

C理財服務(wù)人員

D理財服務(wù)系統(tǒng)

E理財服務(wù)理念

【正確答案】：A,B,C,D

第29題

下列所得應(yīng)納入個體工商生產(chǎn)經(jīng)營所得繳納個人所得稅的有（）。

A專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得

B個體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務(wù)業(yè)的收入

C經(jīng)有關(guān)部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的酬勞

D個體工商戶從事手工業(yè)的所得

E以上說法都正確

【正確答案】：B,C,D

第30題

相對于一般股而言，優(yōu)先股的優(yōu)先性表現(xiàn)為（）o

A優(yōu)先領(lǐng)取固定股息

B當(dāng)公司破產(chǎn)清算時，對公司剩余財產(chǎn)有先于一般股的要求權(quán)

C優(yōu)先參與公司的紅利安排

D借助表決權(quán)參與公司經(jīng)營管理

E選舉公司高管優(yōu)先權(quán)

【正確答案】：A,B

第31題

保守型投資者具有的特點包括（）。

A對風(fēng)險抱有樂觀的看法

B愛護本金不受損失和保持資產(chǎn)的流淌性

C投資于股市的資金比例很高

D常常將大部分資金投入風(fēng)險較低的品種

E不計較股市的浮動

【正確答案】：B,D

第32題

《證券法》規(guī)定，禁止任何人以（）手段操縱證券市場。

A單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣,

操縱證券交易價格或者證券交易量

B與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券交易價

格或者證券交易量

C在自己實際限制的賬戶之間進行證券交易，影響證券交易價格或者證券交易量

D以其他手段操縱證券市場

E以上說法均不正確

【正確答案】：A,B,C,D

第33題

依據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件是（）。

A行為主體為自然人

B行為人具有相應(yīng)的民事行為實力

C意思表示真實

D不違反法律或者社會公共利益

E行為主體為法人

【正確答案】：B,C,D

第34題

下列關(guān)于年金