互聯(lián)網(wǎng)金融對證券行業(yè)的影響及對策分析

互聯(lián)網(wǎng)金融對證券行業(yè)的影響及對策分析摘要：為了證券行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下能夠快速的發(fā)展，我們需要充分的了解互聯(lián)網(wǎng)金融對證券行業(yè)的影響并對影響進(jìn)行詳細(xì)的分析。近幾年來隨著經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，文化的不斷交融，世界漸漸的成為一個整體，經(jīng)濟(jì)全球化越來越明顯,特別是在互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展的浪潮下經(jīng)濟(jì)貿(mào)易逐漸成熟，互聯(lián)網(wǎng)以其獨(dú)特的性質(zhì)對社會各行業(yè)都造成了巨大的影響。本篇文章分析在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下證券行業(yè)所要面臨的影響，并根據(jù)影響給出相對應(yīng)的發(fā)展對策。本文著重分析互聯(lián)網(wǎng)金融對證券行業(yè)所產(chǎn)生的影響，同時綜合其發(fā)展的經(jīng)濟(jì)、社會、政治環(huán)境等現(xiàn)狀分析，對證券行業(yè)給出發(fā)展的建議。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融，證券行業(yè)，影響TheimpactofInternetFinanceonthesecuritiesindustryandItsCountermeasuresAbstract:InordertodeveloprapidlyintheInternetFinanceera,weneedtofullyunderstandtheimpactofInternetFinanceonthesecuritiesindustryandmakeadetailedanalysisoftheimpact.Inthepast10years,withthevigorousdevelopmentofeconomyandthecontinuousintegrationofculture,theworldhasgraduallybecomeawhole,andeconomicglobalizationhasbecomemoreandmoreobvious,especiallyinthewaveofrapiddevelopmentoftheInternet,economictradehasgraduallymatured,andtheInternethasmadeanimportantimpactonallsectorsofsocietywithitsuniquenature.ThispaperanalyzestheimpactofthesecuritiesindustryintheInternetFinanceera,andgivesthecorrespondingdevelopmentcountermeasuresaccordingtotheimpact.ThispaperfocusesontheanalysisoftheimpactofInternetFinanceonthesecuritiesindustry.Atthesametime,itgivessuggestionsforthedevelopmentofthesecuritiesindustrybasedontheanalysisofitseconomic,socialandpoliticalenvironment.Keywords:Internetfinance,securitiesindustry,impact目錄TOC\o"1-3"\h\u19903第1章緒論 第1章緒論1.1研究的背景和意義1.1.1本課題的背景分析我國政府在1981年發(fā)行了國庫券，并于1980年末在上海建立起第一個專門辦理其代理的延中實(shí)業(yè)和飛樂音響兩家的代購和代銷業(yè)務(wù)的證券柜臺交易點(diǎn)，柜臺的設(shè)立標(biāo)志著我國證券行業(yè)交易市場正式邁入了正規(guī)化的道路。在1990-1991年兩大交易所相繼成立,上海和深圳證券交易所的建立為我國證券市場的歷史進(jìn)程上抹上了厚重的一筆。隨著監(jiān)管體系和各項規(guī)章制度的逐步完善，《中華人民共和國證券法》的訂立與推行確定了我國證券行業(yè)在金融體系市場的重要地位，讓我國證券市場法制建設(shè)進(jìn)入了一個全新的歷程，為以后我國行業(yè)立法樹立起了一個大致的框架并起到了借鑒的作用。過去的20年里隨著計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷完善和改進(jìn)使目前互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用范圍逐漸地擴(kuò)大。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)全球化的推動下各行各業(yè)也進(jìn)入了一個高速發(fā)展的時期，網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上購物消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)金融等電子商也迅速的發(fā)展了起來。而網(wǎng)絡(luò)金融作為信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與現(xiàn)代金融相結(jié)合的產(chǎn)物，將會對中國如今的金融組織體系造成強(qiáng)烈的沖擊，在沖擊下金融行業(yè)也將會隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的到來逐漸地開始轉(zhuǎn)型?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”是國家戰(zhàn)略部署的重要內(nèi)容，是國家整體戰(zhàn)略部署的有機(jī)組成部分。我國為了互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的進(jìn)一步融合發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”應(yīng)運(yùn)而生，并在2015年里制定《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》。經(jīng)過近幾年的創(chuàng)新發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融已成為了新時代的主題，并開始演變出有別于傳統(tǒng)金融的新型業(yè)態(tài)，證券業(yè)作為傳統(tǒng)金融的一部分也受到了巨大的影響。根據(jù)網(wǎng)上資料整合得出，截止到2019年末，我國的互聯(lián)網(wǎng)普及率為61.2%，對比2018年底提高了1.6%；我國的網(wǎng)民數(shù)量達(dá)到8.54億，對比2018年底增長了2598萬，我國手機(jī)網(wǎng)民數(shù)量達(dá)到8.47億，較2018年底增加2984萬人，網(wǎng)民使用手機(jī)上網(wǎng)的比例達(dá)到了99.1%，較2018年底提升0.5%。由上述數(shù)據(jù)看出2019年末，中國網(wǎng)民使用手機(jī)上網(wǎng)比例已經(jīng)高達(dá)了98.3%，在這龐大的網(wǎng)民基數(shù)下為證券行業(yè)的發(fā)展提供了肥沃的土壤。國家針對互聯(lián)網(wǎng)時代推出了一系列的政策為證券行業(yè)的改變與發(fā)展提供了有力的保障。在2019年6月6日，我國工信部正式向各大運(yùn)營商發(fā)放5G商用牌照并計劃于2020年末實(shí)行5G的全面商用，牌照的發(fā)行正式表明我國進(jìn)入5G的商用元年，意味著新一輪的技術(shù)革新浪潮的開始，為我國證券行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下的發(fā)展創(chuàng)造了無限的可能性。1.1.2本課題的研究意義在互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展下，證券行業(yè)所面對的機(jī)遇與挑戰(zhàn)也會增多?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式使得證券行業(yè)的交易機(jī)構(gòu)和證券行業(yè)的主體發(fā)生了改變，開拓了證券行業(yè)的市場空間。行業(yè)的交易市場從以前的線下交易變成網(wǎng)上交易，這一改變?yōu)轭櫩吞峁┝烁臃奖憧旖莸姆?wù)。證券行業(yè)信息推廣渠道也得到了拓寬，推廣難度越來越簡單化，互聯(lián)網(wǎng)金融將互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)與金融交易相互結(jié)合，從而大大的提升了證券行業(yè)的工作價值以及工作效率。但客戶基數(shù)的變大會導(dǎo)致管理越來越難。證券行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下不僅僅要把握機(jī)遇也要時刻警惕迎來的挑戰(zhàn)，并發(fā)掘自身的不足加以改進(jìn)，這樣才能推動證券市場穩(wěn)定持續(xù)運(yùn)行。因此，本文的目的就是通過分析和研究證券行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融下的發(fā)展現(xiàn)狀和發(fā)展策略，發(fā)現(xiàn)證券行業(yè)發(fā)展中所存在的不足，針對證券行業(yè)的發(fā)展略存在的問題及風(fēng)險進(jìn)行研究分析，并提出解決問題相應(yīng)可行的對策，因此本文研究互聯(lián)網(wǎng)金融對證券行業(yè)的影響與對策，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。1.2文獻(xiàn)綜述1.2.1國內(nèi)研究侯建林（2019）提出政府應(yīng)加大對傳統(tǒng)金融行業(yè)的政策支持力度，主張拓寬證券行業(yè)的業(yè)務(wù)；加快證券行業(yè)的創(chuàng)新改造王景利（2019年）張克（2019年）基于目前互聯(lián)網(wǎng)金融對證券行業(yè)的影響，分析了我國證券行業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，并提出了我國證券業(yè)發(fā)展的一系列政策建議。王嘉祥（2020年）主要研究互聯(lián)網(wǎng)金融下證券行業(yè)的發(fā)展趨勢。楊帆（2019年）通過中國證券業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)來進(jìn)行研究我國證券行業(yè)目前的發(fā)展現(xiàn)狀，利用數(shù)字對比并加以分析往年數(shù)據(jù)變化指出發(fā)展現(xiàn)狀的不足之處。1.2.2國外研究JessicaKcyes（2000年）認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融本身有著傳統(tǒng)金融不可比擬的優(yōu)勢，例如在信息溝通中有著獨(dú)特的中介作用，如果這些獨(dú)特的作用跟證券行業(yè)相融合會對證券行業(yè)產(chǎn)生新的變化。ERIKBanks（2001年）指出互聯(lián)網(wǎng)金融是在電子商務(wù)交易活動中產(chǎn)生的金融產(chǎn)品和服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來了機(jī)遇，也使金融機(jī)構(gòu)面臨新的挑戰(zhàn)，網(wǎng)絡(luò)金融給客戶帶來便利的同時也存在著一定的風(fēng)險。Chien-TaBruceHo（2009年）指出互聯(lián)網(wǎng)模式會突破時間、空間的限制使得資源配置效率、金融服務(wù)效率得到提高。1.3課題研究方法和內(nèi)容1.3.1研究方法文獻(xiàn)研究法。本人在撰寫論文過程中，廣泛查閱了知網(wǎng)、中國期刊網(wǎng)、等權(quán)威網(wǎng)站發(fā)布的相關(guān)文獻(xiàn)和新聞，了解目前我國證券行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下發(fā)展現(xiàn)狀等各項情況，并對相關(guān)信息與數(shù)據(jù)進(jìn)行了必要的分析。描述性研究法。根據(jù)證券行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀所存在的問題通過自己的理解表述出來。圖表法。論文中使用一些圖表來呈現(xiàn)證券行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀并進(jìn)行分析，使得對證券行業(yè)的具體發(fā)展有更清晰的了解和認(rèn)識。1.3.2研究內(nèi)容第一部：闡述證券行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)靠攏的重要性及在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下我國證券行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀。第二部分：從現(xiàn)狀中分析互聯(lián)網(wǎng)金融對我國的證券行業(yè)影響，細(xì)分為有利影響和不利影響。第三部分：結(jié)合目前證券業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融時代發(fā)展的實(shí)際情況和發(fā)展前景下提出相應(yīng)的風(fēng)險對策?；ヂ?lián)網(wǎng)金融下證券行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀在當(dāng)今時代，互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展推動著各行各業(yè)進(jìn)入了一個全新的階段，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)不僅僅只對傳統(tǒng)金融行業(yè)造成了強(qiáng)烈的沖擊，旗下所衍生的互聯(lián)網(wǎng)金融更是逐步得成為我國金融行業(yè)的中流砥柱，目前在互聯(lián)網(wǎng)的道路下我國的證券行業(yè)得到較好的發(fā)展。2.1證券行業(yè)規(guī)模查閱中國證券業(yè)協(xié)會公布數(shù)據(jù)可以看出我國證券公司在2015-2019年分別為125家、129家、131家、131家、133家，證券行業(yè)券商數(shù)量保持相對穩(wěn)健的增長姿態(tài)。由于證券行業(yè)的特殊性我國相關(guān)監(jiān)管部門對證券行業(yè)的相關(guān)政策有所放寬，根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計截止到2020年1月，我國的證券營業(yè)部門數(shù)量高達(dá)7000余家，證券營業(yè)部門數(shù)量也得到了增長。圖一:證券公司往年數(shù)量資料來源：中國證券業(yè)協(xié)會2.2證券行業(yè)業(yè)務(wù)收入根據(jù)中國證券業(yè)協(xié)會公布的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計計算可以得出2019年的證券行業(yè)營業(yè)收入比2018年的營業(yè)收入增長了941.96億元，2019年的營業(yè)收入較前年有所上漲。根據(jù)中國證券業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，在2019年證券行業(yè)主營業(yè)務(wù)收入分別為：證券投資收益1221.60億元、代理買賣證券業(yè)務(wù)凈收入787.63億元、利息凈收入463.66億元、證券承銷與保薦業(yè)務(wù)凈收入377.44億元、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)凈收入275.16億元、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)凈收入105.21億元、投資咨詢業(yè)務(wù)凈收入37.84億元，從上述數(shù)據(jù)中可以看出傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)(證券投資收益、代理買賣證券業(yè)務(wù)凈收入)的盈利收入仍占我國的證券行業(yè)盈利收入的大頭，而創(chuàng)新轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)目前收入盈利還比不上傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。據(jù)統(tǒng)計，2019年前十券商的營業(yè)總額占行業(yè)總體營業(yè)收入的62%，其余的38%的營業(yè)收入由剩余的百余家證券公司所提供，證券行業(yè)營業(yè)收入仍以前十的券商為主，無論是證券行業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展和券商發(fā)展都呈現(xiàn)出不平衡的狀態(tài)。圖二:證券行業(yè)業(yè)務(wù)收入占比數(shù)據(jù)來源：中國證券業(yè)協(xié)會2.3證券行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模通過中國信托協(xié)會、中國保險協(xié)會、中國銀行協(xié)會、中國證券業(yè)協(xié)會公布的數(shù)據(jù)整理得出2019年四大金融子行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模：銀行為290萬億元、信托為21.6萬億元、保險為20.56萬億元、證券為7.26萬億元。由上述數(shù)據(jù)可以看出銀行的資產(chǎn)規(guī)模占據(jù)第一，證券行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模是四大子行業(yè)最少的，而且證券行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模相比銀行的資產(chǎn)規(guī)模只占其中的2.5%，證券業(yè)雖然為四大子行業(yè)之一，但是其體量仍然無法與其它三大子行業(yè)相比，甚至相差甚遠(yuǎn)。2.4服務(wù)多樣化目前5G的開發(fā)與開展和第三支付的普遍使得我國證券相關(guān)公司在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域上還是有較好的發(fā)展空間因此各證券公司也加大了對平臺軟件的開發(fā)更新力度，使得軟件功能也漸漸的變得加豐富，就如同花順為代表的的證券軟件一樣，它的功能不再像以前一樣只限制于查看行情信息、進(jìn)行股票買賣，在互聯(lián)網(wǎng)金融的推動下衍生出了為個人投資者提供金融資訊、投資分析工具、智能投顧與基金銷售等各種各樣的服務(wù)，還能為國內(nèi)外的各類機(jī)構(gòu)客戶提供軟件產(chǎn)品及系統(tǒng)維護(hù)服務(wù)、金融數(shù)據(jù)服務(wù)、智能推廣服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)提供商，使得證券軟件的功能越來越全面這樣有利于提高用戶的體驗感。但目前來講我國證券公司軟件的產(chǎn)品和服務(wù)都還存在的不足之處，產(chǎn)品之間的服務(wù)差距比較大，在一些細(xì)節(jié)的內(nèi)容還是有著明顯的分劃線。2.5市場政策環(huán)境在今年的2月份證監(jiān)會決定宣布《關(guān)于修改<上市公司證券發(fā)行管理辦法>的決定》、《關(guān)于修改<上市公司非公開發(fā)行股票實(shí)施細(xì)則>的決定》和《關(guān)于修改<創(chuàng)業(yè)板上市公司證券發(fā)行管理暫行辦法>的決定》等等規(guī)定。以上規(guī)定的發(fā)行意味著能進(jìn)一步放松融資限額、能降低創(chuàng)業(yè)板再融資條件，這幾項政策落地實(shí)施將會打開更多券商業(yè)務(wù)空間。目前我國的證券行業(yè)深受新冠狀病毒肺炎的影響，證監(jiān)會為了緩解疫情所帶來的損失決定再次調(diào)整證券公司繳納證券投資者保護(hù)基金的比例。經(jīng)過證監(jiān)會的一系列措施后，估計在2019年證券行業(yè)要交納的保護(hù)金將會下降8個百分點(diǎn)，2020年要交納的金額也將下降至45%。隨著上述政策的執(zhí)行會一定程度上增加證券行業(yè)的營業(yè)收入和減少證券行業(yè)的營業(yè)成本，會進(jìn)一步的推動證券行業(yè)的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對證券行業(yè)的影響分析3.1有利影響據(jù)統(tǒng)計當(dāng)前我國的網(wǎng)民數(shù)量達(dá)到全國的98%，在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)時代下龐大的網(wǎng)民數(shù)量刺激著證券行業(yè)的發(fā)展，為證券行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供了大量的客戶的基礎(chǔ)，有利于證券行業(yè)加大規(guī)模發(fā)展，長期利潤也從客戶的基數(shù)變大而逐漸穩(wěn)步增長。3.1.1改變了資本市場結(jié)構(gòu)由于互聯(lián)網(wǎng)金融時代下各證券公司都致力發(fā)展屬于自己的證券網(wǎng)上平臺，在新興的第三方支付方式的普遍使用和在互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)支撐下使交易雙方更容易了解彼此的基本信息內(nèi)容，增加了證券市場的公開性，為項目投資的雙方提供了無限的可能。網(wǎng)上平臺的出現(xiàn)更有利于不同經(jīng)濟(jì)能力的投資者根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來選擇符合自身的證券產(chǎn)品，使投資者能夠依照現(xiàn)實(shí)情況把控自身的投資風(fēng)險，減少了傳統(tǒng)模式下由于信息不對等所造成的風(fēng)險問題。一定程度上影響并改變著資本市場的結(jié)構(gòu)。3.1.2增加了交易的透明公正性互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)促使著證券管理方式的有效改變。在大數(shù)據(jù)時代下網(wǎng)上交易能夠依靠平臺的數(shù)據(jù)庫和賬號交易歷史來追蹤每一條證券交易的去向，能夠?qū)φ麄€證券交易流程進(jìn)行把控，極大的避免了違法行為的發(fā)生，使得證券交易向公平公正的方向進(jìn)行發(fā)展。3.1.3提升了證券行業(yè)的整體價值互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有利于提升證券行業(yè)的整體價值，它的出現(xiàn)和發(fā)展拓寬了證券行業(yè)的市場渠道，促使著證券投資向多元化的方向發(fā)展，改變著金融交易的方式，近幾年來在互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的快速推動下證券交易變得更為便利證券行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的相結(jié)合能夠使其中間的交易時間得到減少，能有效的降低交易成本，能讓證券交易更為精確。而且為了照顧新用戶證券公司對證券交易的每一個操作環(huán)節(jié)都標(biāo)注上了詳細(xì)化的引導(dǎo)，這為提升證券行業(yè)的整體發(fā)展水平打下了堅實(shí)的基礎(chǔ)。3.2不利影響3.2.1行業(yè)人員的增多導(dǎo)致管理變得困難互聯(lián)網(wǎng)金融下證券行業(yè)不斷的發(fā)展前行，行業(yè)規(guī)模也不斷的擴(kuò)大從2015年到2019年總共增加了8家證券公司，證券公司旗下的營業(yè)部門也得到了擴(kuò)張。行業(yè)人員越來越多使得人員的能力與素質(zhì)也會變得參差不齊有好有壞，不排除別有用心的人會使用違法的行為來為自己謀取巨大的利潤，據(jù)《證券日報》不完全統(tǒng)計，2019年里仍有超過17名證券從業(yè)人員利用證券公司的內(nèi)部消息在他人賬號上進(jìn)行證券的買賣交易，這一違法行為為他們帶來了6048.2萬元的收入，也使得相關(guān)券商受到了6980.59萬元的罰款。如果不注重人員的素質(zhì)和能力問題的話會使公司日常管理變得更加的困難會有更多的人去越過管理規(guī)則的底線，從業(yè)人員的任務(wù)執(zhí)行力也會更加的低效，這樣不僅僅阻礙了公司的發(fā)展也會大大的增加了由行業(yè)人員自身原因所帶來的非系統(tǒng)性風(fēng)險。3.2.2業(yè)務(wù)所帶來的利潤不斷減少互聯(lián)網(wǎng)金融促使著第三支付的出現(xiàn)，在第三支付的普遍使用下證券交易變得越來越便捷。大大的弱化了證券行業(yè)的中介能力，更高效便捷的交易方式意味著所獲得的中介服務(wù)費(fèi)用會有所減少。近幾年來國家的監(jiān)管力度也不斷的加強(qiáng)，變相的制約著證券公司的盲目發(fā)展，也會使得證券公司的短期利潤受到一定的打擊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融下證券行業(yè)出現(xiàn)了許多新型的業(yè)務(wù)，為了維護(hù)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的運(yùn)營和新型業(yè)務(wù)的發(fā)展證券行業(yè)所投入的成本對比以前會有所上升，而且目前證券行業(yè)的收入大頭是代理買賣證券業(yè)務(wù)和證券投資收益兩大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)（帶來的收入不會有太大的增長變化）新型業(yè)務(wù)所帶來的收入仍十分的微小，導(dǎo)致收入對比以前也不會有太大的增長，而且從圖三可以看出證券行業(yè)2016年到2019年的凈利潤分別為1234.45億元、1129.95億元、666.2億元、1230.95億元整體利潤呈下降狀態(tài)，由上述理論加圖表可以猜測出未來收入的增長速度低于成本的增長的速度導(dǎo)致往后發(fā)展所獲得的利潤會減少。圖三：證券行業(yè)2016年-2019年凈利潤表數(shù)據(jù)來源：中國證券業(yè)協(xié)會3.2.3其它成本不斷的增加5G的全面商用即將到來，技術(shù)革新的步伐越來越快，想要在這個互聯(lián)網(wǎng)金融時代發(fā)展就應(yīng)該更有效的適應(yīng)市場的實(shí)際需求，但是證券行業(yè)所擁有的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)水平相對不高，想要達(dá)到目標(biāo)就要不斷的創(chuàng)新自身的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)水平或者與其它金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作取長補(bǔ)短，借助其它的機(jī)構(gòu)平臺優(yōu)勢和技術(shù)優(yōu)勢來推廣業(yè)務(wù)，創(chuàng)新產(chǎn)品。想要保持競爭力就要不斷的創(chuàng)新與其它機(jī)構(gòu)謀求合作，相對而言所要的成本費(fèi)用會比以前越來越高。3.2.4行業(yè)競爭不斷的加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)本身就具備開放性和共享性，信息傳遞速度快、運(yùn)轉(zhuǎn)成本低的特點(diǎn)，這讓互聯(lián)網(wǎng)金融更容易突破了空間和地域的限制，擴(kuò)大了各證券公司的營業(yè)范圍使得證券行業(yè)內(nèi)部的競爭更加的激烈加上目前國家政策處于寬松狀態(tài)，甚至?xí)?dǎo)致有其它非證券行業(yè)加入到對應(yīng)的證券市場中，從某種程度來講可能會導(dǎo)致市場被惡化，市場惡化競爭不斷的升級，從而會使得證券行業(yè)受到重創(chuàng)。3.2.5相關(guān)法律法規(guī)不完善，風(fēng)險系數(shù)加大互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已經(jīng)有一段的時間了，但是目前來看互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境還是不夠的完善。在我國政府注重鼓勵性發(fā)展與輕視管理的操作方法下，導(dǎo)致沒有足夠法律法規(guī)進(jìn)行約束和規(guī)范證券行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)模式上的發(fā)展，使得互聯(lián)網(wǎng)金融市場環(huán)境變得復(fù)雜，有關(guān)行業(yè)的信息化發(fā)展亂象橫生，行業(yè)內(nèi)矛盾沖突時常發(fā)生。這幾種情況相應(yīng)的增加了證券交易的風(fēng)險系數(shù)，享受著互聯(lián)網(wǎng)的便利同時也要堤防著互聯(lián)網(wǎng)所帶來的風(fēng)險，由于互聯(lián)網(wǎng)的復(fù)雜性和多變性，證券行業(yè)所面臨的風(fēng)險也會更加的大，更容易造成不可估計的后果。第4章證券行業(yè)應(yīng)對策略在互聯(lián)網(wǎng)金融時代的沖擊下帶給證券行業(yè)的不僅僅是機(jī)遇也有挑戰(zhàn)，為了更進(jìn)一步的發(fā)展和優(yōu)化證券行業(yè)，我們必須要對目前的發(fā)展現(xiàn)狀和不利影響進(jìn)行分析，根據(jù)具體的情況來制定相對應(yīng)的措施。4.1注重專業(yè)化人才的培養(yǎng)各行各業(yè)的發(fā)展都離不開專業(yè)人才的支撐，所以證券行業(yè)為了能在互聯(lián)網(wǎng)渠道上更好的發(fā)展就必須要注重業(yè)務(wù)人員、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)人員、宣傳推廣人員、平臺系統(tǒng)設(shè)計維護(hù)人員的能力和素質(zhì)培養(yǎng)，這樣即確保了公司人員的業(yè)務(wù)能力水平也提高了互聯(lián)網(wǎng)渠道的安全性，保證了渠道的健康運(yùn)行使得整體運(yùn)營變得更加的完善。人員的能力與素質(zhì)不是一朝一夕就可以提升的，我們需要制定詳細(xì)的培訓(xùn)計劃，例如，在平時的日常管理中要設(shè)立完整的規(guī)章制度和獎勵機(jī)制讓員工能夠及時的記錄日常工作所遇到的問題和相應(yīng)解決對策，然后在每個月的例行培訓(xùn)下大家將自己所遇到的問題和對策進(jìn)行匯總分析，領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)匯總給出相對應(yīng)的指導(dǎo)，這樣能為以后互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營提供了借鑒的意義，甚至還能依照問題來劃分客戶種類更為精準(zhǔn)的尋找客戶資源，吸取問題的教訓(xùn)后能讓后期的宣傳推廣與服務(wù)設(shè)計更能滿足群體所需。當(dāng)然除了開展線下培訓(xùn)外，也可以適當(dāng)?shù)慕M織線上培訓(xùn)。開展線上培訓(xùn)要做好時間的調(diào)配確保每個人都能有空準(zhǔn)時參加，可以依據(jù)不同業(yè)務(wù)的崗位、工作年齡、能力偏向來聘請相對應(yīng)領(lǐng)域的精英，讓培訓(xùn)變得更有針對性。管理層可以收集各各崗位的一線工作情況來制定相應(yīng)的發(fā)展決策，這不僅可以確保企業(yè)運(yùn)營方向的正確還可以檢驗管理層的能力。培訓(xùn)工作前要做好相應(yīng)的調(diào)查了解上到管理層下到專門領(lǐng)域的工作人員所存在的問題，讓培訓(xùn)工作落實(shí)到實(shí)處，讓培訓(xùn)內(nèi)容能夠有效的促使工作人員提升工作能力和提高自身的素質(zhì)水平，只有解決人員能力和素質(zhì)問題才能提高企業(yè)的管理水平。當(dāng)然企業(yè)也可以依據(jù)自身的實(shí)際情況聘請專業(yè)的運(yùn)營公司來為自己服務(wù)，這樣能減少企業(yè)自身開展培訓(xùn)的費(fèi)用也能在一段時間里提升日常工作的效率。4.2拓寬證券經(jīng)營渠道互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展使證券行業(yè)的服務(wù)范圍不斷的擴(kuò)大，經(jīng)營渠道也得到了一定擴(kuò)張，證券的融資方式和財務(wù)管理的方式也因此得到改變。如此資金供需雙方就能夠借助于互聯(lián)網(wǎng)渠道開展直接性融資，傳統(tǒng)的營銷模式在互聯(lián)網(wǎng)金融與證券行業(yè)的融合下受到了強(qiáng)烈的沖擊，使其經(jīng)營方式不斷的向互聯(lián)網(wǎng)交易轉(zhuǎn)變，能更好的滿足不同客戶的個性化需求。拓寬證券行業(yè)的經(jīng)營渠道需要各大券商依照發(fā)展趨勢對經(jīng)營模式進(jìn)行有效創(chuàng)新，讓線上與線下交易在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的幫助下能有效的結(jié)合在一起，使得證券經(jīng)營與財富經(jīng)營的渠道得到有效拓寬。4.3改變證券行業(yè)的盈利模式從盈利現(xiàn)狀可以看出目前我國證券行業(yè)的主要收入還是依靠傳統(tǒng)的兩大業(yè)務(wù)（代理買賣證券業(yè)務(wù)、證券投資收益），雖然新興業(yè)務(wù)（資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、證券承銷與保薦業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)、投資咨詢業(yè)務(wù)）對比傳統(tǒng)業(yè)務(wù)更加多樣化但其盈利收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，這樣不利于證券行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展，使其難以抵抗系統(tǒng)風(fēng)險，容易受到市場狀況影響導(dǎo)致盈利減少。證券需要轉(zhuǎn)變自身的發(fā)展觀念在保證傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的正常穩(wěn)定的發(fā)展下將精力和財力傾斜于新興的新型產(chǎn)業(yè)。想要提高自身的競爭力就要重塑盈利模式，開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，不單單只局限于傳統(tǒng)的兩大業(yè)務(wù)來支撐行業(yè)的發(fā)展。4.4提高服務(wù)效率減少成本的使用在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中，如果能在相應(yīng)的平臺上將多種服務(wù)融合成一體，這樣的形式能夠使減少相應(yīng)的費(fèi)用使用，進(jìn)而降低了成本的投入。另外經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是當(dāng)前證券公司的主要組成部分，在互聯(lián)網(wǎng)的支持下應(yīng)該將相應(yīng)的業(yè)務(wù)進(jìn)行深度化改革，將流程進(jìn)行優(yōu)化，同時將經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)進(jìn)行融合，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)之間相互協(xié)作，進(jìn)而能夠更好地減少成本的使用。同時網(wǎng)絡(luò)證券管理平臺也應(yīng)該開展多項業(yè)務(wù)，以核心為主開展其他業(yè)務(wù)，并將收入的金融進(jìn)行整合劃分，這樣對于用戶而言能夠?qū)⒍囗梼?nèi)容結(jié)合在一起也會大大的減少操作的繁瑣度，相應(yīng)的企業(yè)也能夠減少各方面的成本使用4.5完善和規(guī)范行業(yè)準(zhǔn)則，企業(yè)提高自身競爭力良好的競爭會促進(jìn)證券行業(yè)的發(fā)展但惡性競爭卻會起到相反的作用，所以為了預(yù)防市場競爭的不斷惡化必須制定起一套相關(guān)的行業(yè)準(zhǔn)則，并制定相關(guān)的鼓勵政策例如選出一年內(nèi)沒有違法行為的證券商在網(wǎng)上宣傳并表揚(yáng)該證券商并給予一定的金額獎勵，以防到時在競爭的不斷加強(qiáng)下各大證券商為了打擊對手做出透露內(nèi)幕消息、操縱證券交易價格、編造及傳播影響證券交易的虛假信息的行為等等違法行為。企業(yè)也要提高自己的競爭力，例如提供適當(dāng)?shù)脑鲋捣?wù)來吸引廣大的客戶，樹立良好的市場口碑形成自己獨(dú)特的營銷品牌才能提高自身的硬實(shí)力以便在未來時機(jī)成熟時能搶占更多的利潤和發(fā)展空間。4.6完善證券行業(yè)的法律法規(guī)，企業(yè)增強(qiáng)自身的抗風(fēng)險能力目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境還不是十分健全和完善，違法犯罪行為時有發(fā)生嚴(yán)重的阻礙了我國證券行業(yè)的發(fā)展。為了我國證券行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域能更好的發(fā)展，用健全完善的法律法規(guī)來穩(wěn)定市場秩序成為如今首要解決的問題。政府制定法律法規(guī)要貼合目前證券行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和市場的運(yùn)行規(guī)律，要著重對客戶的個人信息和網(wǎng)絡(luò)交易方面進(jìn)行維護(hù)。同時還要建立起一個完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，進(jìn)一步的明確監(jiān)管準(zhǔn)則，以便能更好地規(guī)范化互聯(lián)網(wǎng)金融行為。雖然我國證券行業(yè)的整體發(fā)展環(huán)境對比以前有了很大的改變，但是一個成功行業(yè)的發(fā)展不單單只依靠外部因素還需內(nèi)部因素來支撐。為了避免證券企業(yè)不會被互聯(lián)網(wǎng)金融沖垮，證券行業(yè)需要促進(jìn)市場化發(fā)展提高證券企業(yè)的生存能力和抗風(fēng)險的能力?？梢詫π袠I(yè)內(nèi)部應(yīng)當(dāng)進(jìn)行有效改革，制定使投資者認(rèn)可和滿足的證券產(chǎn)品，并對證券行業(yè)的市場契合度進(jìn)行有效完善，才能夠推動法律環(huán)境建設(shè)起到更好的作用，才能提高自身的抗風(fēng)險能力。參考文獻(xiàn)侯建林.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融行業(yè)的影響及對策分析[J].中國市場,2019(35):44-45.[2]王景利.互聯(lián)網(wǎng)金融對證券業(yè)發(fā)展的影響及對策[J].金融理論與教學(xué),2019(05):36-38.[3]張水茂.互聯(lián)網(wǎng)金融對證券行業(yè)的影響與對策[J].財經(jīng)界(學(xué)術(shù)版),2016(06):29.[4]王大友.互聯(lián)網(wǎng)金融對證券行業(yè)的影響與對策[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2017(20):244+246.[5]陳坤.互聯(lián)網(wǎng)金融對證券行業(yè)的影響及對策[J].納稅,2018,12(23):188-189.[6]張克.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融對證券行業(yè)的影響分析與對策探討[J].現(xiàn)代營銷(經(jīng)營版),2019(10):182-183.[7]郭曉蓓,蔣亮.5G與金融的融合路徑與應(yīng)用場景研究[J].西南金融,2020(01):12-22[8]郭小偲.互聯(lián)網(wǎng)金融對證券行業(yè)的影響與對策的研究[J].現(xiàn)代商業(yè),2017(13):103-104.[9]周嬋娟.互聯(lián)網(wǎng)金融對證券行業(yè)的影響分析與對策探討[J].現(xiàn)代營銷(下旬刊),2018(09):113-114.[10]郝敬東.互聯(lián)網(wǎng)金融對證券行業(yè)的影響分析與對策探討[J].中外企業(yè)家,2018(19):90-91.[11]王露露.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融業(yè)的影響分析[J].納稅,2018(11):211.[12]楊帆.我國證券行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及問題[J].經(jīng)營與管理.2019(12)[13]王嘉祥.解讀證券公司的互聯(lián)網(wǎng)金融化趨勢[J].國際公關(guān).2020(02)

致謝大學(xué)四年時光轉(zhuǎn)瞬即逝，感謝一路陪伴我成長的老師和同學(xué)們。特別感謝指導(dǎo)我論文的張小軍老師和幫助我的同學(xué)，讓我在這過程中得到很多的知識與暖心。在大學(xué)中鍛煉自己的處事能力，讓我在實(shí)習(xí)中有了能夠解決問題的自我方式。感謝這大學(xué)四年的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，在未來也必然回味無窮。

文獻(xiàn)資料檢索的步驟與篩選利用檢索文獻(xiàn)資料信息是一項實(shí)踐性很強(qiáng)的過程，檢索的一般步驟有以下幾種。在檢索完成之后，才能對文獻(xiàn)資料進(jìn)行篩選利用。文獻(xiàn)檢索是利用文獻(xiàn)的第一步，如何將其應(yīng)用在畢業(yè)設(shè)計（論文）課題研究過程中，對檢索到的文獻(xiàn)資料進(jìn)行認(rèn)真篩選、消化和吸收是關(guān)鍵。只有經(jīng)過這個過程，才能達(dá)到查閱文獻(xiàn)的真正目的一一一利用文獻(xiàn)1、文獻(xiàn)資料檢索的步驟（1）明確檢索范圍從科研課題研究的中心內(nèi)容和重點(diǎn)出發(fā)，多方面分析課題要求和問題實(shí)質(zhì)，一般從三方面考慮：一是區(qū)域界限，要清楚是取得某一一問題發(fā)表過的全部文獻(xiàn)資料，還是要掌握某一地區(qū)、某一國家對某一問題發(fā)表過的全部文獻(xiàn)資料；二是時間范圍，明確是查找某一問題在某一年限內(nèi)發(fā)表過的文獻(xiàn)資料，還是獲取某一。問題從有文獻(xiàn)記錄以來的全部文獻(xiàn)資料；三是專業(yè)范圍，明確要查找什么專業(yè)的科技文獻(xiàn)信息，比如，電子類的還是機(jī)械類的，是理論性的還是應(yīng)用性的等。（2）選擇檢索工具檢索工具有不同的分類方法，按加工文獻(xiàn)和處理信息的手段不同分為手工檢索工具和機(jī)械檢索工具；按照載體形式不同分為書本式檢索工具，磁帶式檢索工具，卡片式、縮微式、膠卷式檢索工具；按照著錄格式的不同可將檢索工具分為以下四種類型：①目錄型檢索工具。目錄型檢索工具是記錄具體出版單位、收藏單位及其他外表特征的工具。它以一個完。整的出版或收藏單位為著錄單元，一般著錄文獻(xiàn)的名稱、著者、文獻(xiàn)出處等。目錄的種類很多，對于文獻(xiàn)檢索來說，國家書目、聯(lián)合目錄、館藏目錄等尤為重要②題錄型檢索工具題錄型檢索工具是以單篇文獻(xiàn)為基本著錄單位來描述文獻(xiàn)外表特征（如文獻(xiàn)題名、著者姓名、文獻(xiàn)出處等），無內(nèi)容摘要，是快速報道文獻(xiàn)信息的一類檢索工具。它與目錄的主要區(qū)別是著錄的對象不同，目錄著錄的對象是單位出版物，題錄的著錄對象是單篇文獻(xiàn)。③文摘型檢索工具文摘型檢索工具是將大量分散的文獻(xiàn)，選擇重要的部分，以簡練的形式做成摘要，并按一定的方法組織排列起來的檢索工具。按照文摘的編寫人，可分為著者文摘和非著者文摘，著者文摘是指按原文著者編寫的文摘；而非著者文摘是指由專門的熟悉本專業(yè)的文摘人員編寫而成。按照摘要的詳簡程度，可分為指示性文摘和報道性文摘兩種，指示性文摘以最簡短的語言寫明文獻(xiàn)題目、內(nèi)容范圍、研究目的和出處，實(shí)際上是題目的補(bǔ)充說明，一般在100字左右；報道性文摘以揭示原文論述的主題實(shí)質(zhì)為宗旨，基本上反映了原文內(nèi)容，討論的范圍和目的，采取的研究手段和方法，所得的結(jié)果或結(jié)論，同時也包括有關(guān)數(shù)據(jù)、公式，一般五百字左右，重要文章可多達(dá)千字。④索引型檢索工具索引型檢索工具是根據(jù)一定的需要，把特定范圍內(nèi)的某些重要文獻(xiàn)中的有關(guān)款目或知識單元，如書名、刊名、人名、地名、語詞等，按照一定的方法編排，并指明出處，為用戶提供文獻(xiàn)線索的一種檢索工具。索引的類型是多種多樣的。在檢索工具中，常用的索引類型有分類索引、主題索引、關(guān)鍵詞索引、著者索引等。（3）確定檢索途徑根據(jù)文獻(xiàn)信息的特征來確定檢索途徑，根據(jù)檢索范圍和科技文獻(xiàn)信息可能來源的具體情況確立檢索標(biāo)志。檢索途徑有多種，學(xué)生應(yīng)根據(jù)掌握的所查文獻(xiàn)的有關(guān)情況，選擇一條較好的途徑進(jìn)行檢索，以節(jié)省時間和精力。（4）選定檢索方法文獻(xiàn)信息的檢索方法也有多種，應(yīng)根據(jù)檢索條件和學(xué)科特點(diǎn)來確定，選定一種費(fèi)時少、查獲信息多的有效方法。如暫時沒有檢索工具可用，可采用追溯法：如檢索工具比較多，可采用常用法；如想獲得某一課題系統(tǒng)且全面的資料，且時間充裕，可采用順查法；如解決某一具體技術(shù)問題，但時間緊迫，可采用倒查法；如需了解某一課題方向發(fā)生和發(fā)展過程的有關(guān)資料，采用循環(huán)法可節(jié)約時間；如查找資料的起始年代不長，且有具體年月，一般采用順查法，反之采用倒查法等。（5）查找文獻(xiàn)線索利用各種檢索方法，通過不同檢索工具，查找所需文獻(xiàn)資料的線索，并通過題錄、索引、文摘等完成查找文獻(xiàn)的工作。如需要進(jìn)一步了解和詳細(xì)查閱原始文獻(xiàn)資料時，可根據(jù)檢索工具所提供的出處，在圖書館進(jìn)行查驗或通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)獲取。（6）索取原始文獻(xiàn)索取原始文獻(xiàn)應(yīng)由近而遠(yuǎn)，首先利用學(xué)校、市區(qū)圖書館等館藏目錄查找所需文獻(xiàn)資料，再利用全國