信用經(jīng)濟學(xué)：自利與利他 信用主體的理論假定

信用經(jīng)濟學(xué)2024/9/81第一節(jié)人行為傾向的經(jīng)濟學(xué)假設(shè)經(jīng)濟學(xué)的研究對象兩種截然對立的經(jīng)濟行為傾向假設(shè)重構(gòu)經(jīng)濟學(xué)關(guān)于人的行為傾向的理論假設(shè)2024/9/82經(jīng)濟學(xué)的研究對象概念回顧：經(jīng)濟學(xué)研究的是從事經(jīng)濟活動者在約束條件下的行為選擇問題。現(xiàn)代經(jīng)濟學(xué)從資源的稀缺性出發(fā)，研究資源的有效配置問題。雖然市場經(jīng)濟中主導(dǎo)資源配置的是市場機制，但市場機制作用的基礎(chǔ)是于人們的各種經(jīng)濟行為選擇，只不過選擇的依據(jù)是由市場競爭決定的價格變動。2024/9/83什么是市場機制？市場機制與人的經(jīng)濟行為息息相關(guān)，如果沒有經(jīng)濟主體基于經(jīng)濟利益進(jìn)行的競爭，價格難以反映供求關(guān)系的變化；如果沒有經(jīng)濟主體依據(jù)競爭形成的價格信號而及時作出經(jīng)濟行為選擇，資源難以流向更有效率的地方。兩種對立的經(jīng)濟行為傾向假設(shè)經(jīng)濟學(xué)若要研究人們?nèi)绾芜M(jìn)行經(jīng)濟行為的選擇，需要揭示影響人們經(jīng)濟行為的影響因素，就必然要對人的經(jīng)濟行為傾向做出理論闡述。經(jīng)濟學(xué)的發(fā)展歷史中，存在兩種截然不同的經(jīng)濟行為傾向假設(shè)：2024/9/84“大公無私”假設(shè)，源于我國早期的經(jīng)濟社會。由于無產(chǎn)階級只有解放全人類，才能最后解放自己，所以無產(chǎn)階級的成員應(yīng)該擁有“大公無私”這個統(tǒng)一的道德標(biāo)準(zhǔn)?！敖?jīng)濟人”假設(shè)，源于西方早期的經(jīng)濟社會：個人僅僅追求自己的利益。“經(jīng)濟人”假設(shè)含義亞當(dāng)斯密在《國富論》中寫道：

由于每個人都努力把他的資本用以支持國內(nèi)產(chǎn)業(yè)，都努力管理國內(nèi)產(chǎn)業(yè)，使其生產(chǎn)物的價值能達(dá)到最高程度。那么，他的努力也必然會使社會的財務(wù)增大。盡管，該個體不打算促進(jìn)公共的利益，也不知道自己是在什么程度上促進(jìn)那種利益?！敖?jīng)濟人”假設(shè)的內(nèi)涵有三點：人是自利的，僅考慮個人和與己相關(guān)的利益。人是理性的，通過成本收益計算追求利益最

大化。個人追求最大化利益與社會利益的增進(jìn)具有

一致性。2024/9/85“經(jīng)濟人”假設(shè)的缺陷“經(jīng)濟人”的自利，并不局限于個人利益，也包含家庭利益。經(jīng)濟人不受道德的影響，而是機械地追求個人利益，對除家庭情感外的其他一切利人動機不予考慮?！敖?jīng)濟人”的理性，最初被理解為完全理性，即把“經(jīng)濟人”視為具有充分有序的偏好、完備的信息和無懈可擊的計算能力，從而能夠通過成本－收益的計算以追求最大利益。由于受到主觀和客觀條件，特別是人的知識與信息處理能力的限制，利益最大化無法實現(xiàn)，即不存在完全理性，只存在“有限理性”，利益最大化應(yīng)被滿意化取代。2024/9/86“經(jīng)濟人”假設(shè)的缺陷“經(jīng)濟人”追求自利與社會利益的一致性，其理論淵源最早追溯到孟德維爾“私惡即公利”觀點，即認(rèn)為每個人如果自由進(jìn)行利己的活動，其結(jié)果會自然而然地增加社會全體的繁榮，增加的公共利益比最初以非利己為目的進(jìn)行的活動要大很多。亞當(dāng)斯密雖然在《國富論》中指出“個人追求自利的結(jié)果是公共利益的增進(jìn)，而且較之有意識的謀求公共利益更好”，但比起“私惡即公利”的觀點，他更進(jìn)一步指出“在許多場合，個人受著一只看不見的手的指導(dǎo)，去盡力達(dá)到一個并非他本意要達(dá)到的目的”?？床灰姷氖质且环N對從利己出發(fā)的活動進(jìn)行調(diào)節(jié)，從而使私利與公益協(xié)調(diào)的力量。這種力量在經(jīng)濟生活中表現(xiàn)為經(jīng)濟規(guī)律，在政治生活中表現(xiàn)為社會法規(guī)?！翱床灰姷氖帧北砻鱾€人利益與社會利益是有條件的一致。2024/9/87“經(jīng)濟人”假設(shè)的缺陷“經(jīng)濟人”假設(shè)的根本缺陷在于將人看做自利的機器，完全依據(jù)成本－收益的原則行事，完全不受情感、信仰與道德觀念等非理性因素的影響。針對“經(jīng)濟人”假設(shè)的根本缺陷，我們必須認(rèn)識到：人類理性不僅包括工具理性，也包括價值理性。受傳統(tǒng)文化、習(xí)俗等非正式制度以及正式制度影響的價值理性會影響人的經(jīng)濟行為選擇。理性只是人類的特性之一，高于理性的范疇是人性。人性涵蓋理性，理性僅僅是人性的一部分。人性中的情感因素會影響人的經(jīng)濟行為選擇。人性中的非理性成分與理性成分共同作用于人類，使人類不僅表現(xiàn)出自利性，也表現(xiàn)出利他性。人既是經(jīng)濟人，也是道德人?！按蠊珶o私”假設(shè)為完全利他，“經(jīng)濟人”假設(shè)是完全利己，兩者均不符合實際，是非科學(xué)的假設(shè)。2024/9/88重構(gòu)人的行為傾向的經(jīng)濟學(xué)假設(shè)經(jīng)濟學(xué)作為研究人類經(jīng)濟行為選擇的學(xué)科，需要全面考察影響人經(jīng)濟行為選擇的各種因素，不能局限于工具理性，應(yīng)將價值理性、情感等因素考慮在內(nèi)?！白詈笸骸辈┺膶嶒?。超越“經(jīng)濟人”假設(shè)中的自利的理性行為，我們需要考慮非理性行為，即由情感支配并受價值觀、信仰等影響的行為。正是人性中的理性和非理性因素的共同作用，人類個體不僅表現(xiàn)出自利性，而且表現(xiàn)出不同程度的利他性。自利性是指人對自身利益的追求，是個人在一定約束條件下努力獲取利益的傾向。自利性雖然與工具主義理性相關(guān)，但區(qū)別于“經(jīng)濟人”假設(shè)中的完全理性，指向的是“滿意”目標(biāo)，而非“最大化”目標(biāo)。利他性是指人對非己利益的考慮，是在一定條件下產(chǎn)生的有利于他人的行為傾向。分為三類：親緣利他；互惠利他；存粹利他。2024/9/89利他性親緣利他：發(fā)生在有血緣、親緣關(guān)系的人們之間的利他行為?；セ堇罕舜丝紤]和給予對方利益的行為，或者利他也能給自身帶來好處的行為。達(dá)爾文認(rèn)為互惠利他有利于自然選擇，可能是無意識的行為。存粹利他：一心為他人著想的利他行為。人類是有思想情感并具有文化習(xí)性的道德的動物，后天學(xué)習(xí)的過程對于人類心智的塑造具有極其重要的作用。而利他性正是由經(jīng)學(xué)習(xí)形成的價值理性與同樣受學(xué)習(xí)影響的人性所共同決定的。2024/9/810第二節(jié)自利與利他的對立統(tǒng)一2024/9/811自利與利他的復(fù)雜性信用主體是自利與利他的對立統(tǒng)一自利與利他的復(fù)雜性亞當(dāng)斯密在《道德情操論》中指出：“無論人們會認(rèn)為某人怎樣自私，這個人的天賦中總是明顯存在著這樣一些本性，這些本性使他關(guān)心別人的命運，把別人的幸?？闯墒亲约旱氖虑椋M管他除了看到別人幸福而感到高興之外，一無所得。這種本性就是同情。同情與人性中所有其他的原始感情一樣，絕不只是品行高尚的人才具有，雖然他們在這方面的感受可能是最敏銳的?！眮啴?dāng)斯密將人的自利傾向歸因于人的自愛，而將人的利他傾向于同情心聯(lián)系起來，認(rèn)為“人們自愛的本性是與同情心相伴隨的，然而人在本能上又是自私的，總是在自愛心的引導(dǎo)下追求自己的利益，從而妨礙同情心的充分發(fā)揮?！鄙鲜稣摂嘟沂玖巳说淖岳麅A向與利他傾向是相生相克，對立統(tǒng)一的。2024/9/812自利與利他的復(fù)雜性自利不應(yīng)理解為一種行為，而是一類行為，是人類追求自身利益的行為的集合。因此不能將自利看做一個點，而應(yīng)看做一個選擇區(qū)間。同理，利他行為作為有利于他人的行為集合，也是一個選擇區(qū)間。自利與利他存在互相交叉。2024/9/813自利利他自利與利他的復(fù)雜性自利行為是多樣化的，其復(fù)雜性表現(xiàn)在：是否合法、是否道德、是否守信等等。自利行為的合法不合法：依法從事經(jīng)濟活動而追求自身利益的行為是無可非議的，而違反法律牟取私利的行為要被處罰。自利行為的守信不守信：交易中是否信守合約、誠實交易，是否存在機會主義行為。自利行為的道德不道德：自利的道德范疇大于守信范疇，從經(jīng)濟倫理的角度衡量，利用合同的不完善而損害對方利益的行為，雖然不違約，但顯然是不道德。自利與自私存在區(qū)別：只有不擇手段牟利，無視對他人帶來損害的行為才是自私。依法和符合社會公德的謀求自身利益的行為不是自私。利他行為也具有多樣性。除了親緣利他、互惠利他和存粹利他三類劃分外，每一類中的行為還可以進(jìn)一步細(xì)分。2024/9/814自利與利他的交叉2024/9/815互惠利他是典型的自利與利他的交叉，經(jīng)濟領(lǐng)域成功的交易顯然都屬于互惠利他?；谧岳男枰紤]交易對方的利益，無疑是交易成功的前提條件。只有雙方都既考慮自身的利益，同時又兼顧對方的利益，即實現(xiàn)自利與利他的交叉甚至統(tǒng)一，基于雙方意志的交易才能成功。自利與利他的完全重合自然是最理想的狀態(tài)，但自利與利他的相互交叉更具有現(xiàn)實性：有的自利成分大于利他成分，有的利他成分大于自利成分。自利與利他的對立統(tǒng)一2024/9/816每個人身上都存在自利與利他兩種因素，兩種因素有時候交替作用，有時候共同作用。共同作用時候，可能自利因素占上風(fēng)，也可能利他因素為主導(dǎo)。同一人身上既存在自利行為也存在利他行為，區(qū)分為兩種情形：同一事件中的行為內(nèi)含自利與利他兩種因素。同一人在不同事件中，有時采取自利，有時選擇利他。比爾蓋茨的壟斷經(jīng)營及其慈善事業(yè)。自利與利他的對立統(tǒng)一2024/9/817馬克思主義哲學(xué)認(rèn)為，事物都存在對立的兩面，是由對立雙方構(gòu)成的相輔相成的矛盾統(tǒng)一體。唯物辯證法有力地支撐了自利與利他的對立統(tǒng)一。信用主體的自利傾向有兩類：追求長期利益而誠信交易、信守合約。為攫取短期利益而違背合同、損害交易對方的利益。信用主體的利他傾向也有兩類：在市場經(jīng)濟中的互惠利他行為，無論是經(jīng)濟合作還是交易，成功的條件一定是互惠互利。存粹利他行為，如捐資助學(xué)等等。企業(yè)存在社會責(zé)任，企業(yè)行善可以視為履行對社會的承諾。信用主體既可能追求長遠(yuǎn)利益也可能謀求眼前利益，而著眼長遠(yuǎn)利益必須考慮利益相關(guān)者，因此是自利與利他的對立統(tǒng)一體。第三節(jié)自利不是失信的充分必要條件2024/9/818利他與誠信的關(guān)系自利并不必然導(dǎo)致失信利他與誠信的關(guān)系2024/9/819自然選擇賦予了人們相互合作的適應(yīng)性規(guī)則，而人類文化也影響著人類的心理，使其做出利他的行為。正是由于文化、教育的后天影響與作用，使我們得以抵御天性中的欺騙傾向，努力培養(yǎng)誠信的道德品質(zhì)，也因此強化了信用主體的利他傾向。有了誠信的品質(zhì)，信用主體在與人交往、結(jié)成信用關(guān)系的過程中，才能始終以誠待人，堅持互惠互信，絕不因信息優(yōu)勢而算計對方。因此，誠信是互惠利他的精義所在。存粹利他的楷模一定是誠信的楷模，具有高尚的品質(zhì)和常人難以企及的道德境界，重諾守信已經(jīng)內(nèi)化為其行為準(zhǔn)則；即便是在特定條件下激發(fā)出來的存粹利他行為，也是在既定的時空中道德升華的結(jié)果。因此，誠信也是存粹利他的基礎(chǔ)。自利與誠信的關(guān)系2024/9/820自利是人們追求自身利益的傾向，但自利并不意味著必然損害他人利益。通過自身的勞動，用勤勞的雙手為自己創(chuàng)造財富的行為，是各民族公認(rèn)的正當(dāng)行為。誠實勞動、合法經(jīng)營、勤勞致富為社會大力倡導(dǎo)。誠信作為主體的道德品質(zhì)，是維系信用關(guān)系的基礎(chǔ)。由于信用關(guān)系的建立與存續(xù)事關(guān)雙方的利益，誠信也就不僅與利他有關(guān)，而且與自利有關(guān)。自利既可以表現(xiàn)為主體對于自身長期利益的追求，也可能表現(xiàn)在主體謀求一時之利（短期利益）。如果是前者，那么自利與失信非但沒有關(guān)系，誠信反倒是獲取長期利益的必要條件。如果是后者，主體的短視將導(dǎo)致失信于人。自利并不必然導(dǎo)致失信2024/9/821市場主體的長期利益體現(xiàn)為利潤的穩(wěn)定增長。從物的方面看，是投入資源的數(shù)量增加或資源使用效率提高的結(jié)果。從人的方面看，是與內(nèi)部成員以及外部交易對象的成功合作有關(guān)。無論是內(nèi)部合作還是外部合作，互信是成功的關(guān)鍵。在信息不對稱，缺乏有效監(jiān)管的條件下，主體很可能經(jīng)不住眼前利益的誘惑，為謀求一時之利而失信于內(nèi)部員工、合作對方，不惜損害他人利益而攫取一己私利。這種短期逐利行為是自利傾向的反映，是以失信于人為代價。當(dāng)自利傾向體現(xiàn)在追求長期利益上時，主體不僅不會失信，反而會視誠信為生命，因為這事關(guān)自身的生存與發(fā)展。只有合作雙方都堅持誠信，信守合約，彼此才能獲得合作剩余。唯有短期逐利動機支配下的自利，才可能導(dǎo)致失信。第四節(jié)信用主體的新分析模型基于機會主義的模型人性的內(nèi)核分裂模型基于自利與利他兩種傾向的新分析模型2024/9/822基于機會主義的模型2024/9/823信用主體包括個人與組織，由于組織的決策是由人作出的，因此對信用主體的分析終究是對人的分析。歷史上占主導(dǎo)地位的信用主體分析模型，是威廉姆森的基于機會主義的模型。人的理性有限（領(lǐng)悟能力）。人是投機的，即存在機會主義（行動傾向）。有限理性和機會主義導(dǎo)致了交易成本，包括搜尋成本，信息成本、議價成本、決策成本和監(jiān)督履約成本等。投機是一種機敏的欺騙。從一般意義看，投機是指不充分揭示或者歪曲信息，特別是那些精心策劃的誤導(dǎo)、歪曲、混淆視聽的行為。人不會事事都投機，只是偶爾投機?；跈C會主義的模型2024/9/824投機是機會主義，表現(xiàn)為損人利己的行為，包括撒謊、偷竊和欺騙等等。機會主義，區(qū)別于“經(jīng)濟人”假設(shè)中的“堂而皇之或赤裸裸地追求一己私利”，表示人通過機敏地欺騙而追求一己私利，是一種隱蔽的方式。機會主義模型的要點：機會主義的實質(zhì)就是損人利己。并非人人以投機為主，但正是機會主義和有限理性的揭示把握了人類的本質(zhì)特征。人的機會主義行為難以預(yù)料，因此必須采取事前審查和事后防范等措施。新古典經(jīng)濟學(xué)的純?yōu)樽岳煌稒C的觀點，無視人類的機會主義傾向，導(dǎo)致經(jīng)濟學(xué)研究遇到了一系列問題?；跈C會主義的模型2024/9/825威廉姆森闡述的機會主義揭示了人類具有騙人以求利己的傾向，在他看來這是人的本性。從信用的視角看，為求一己私利而騙人，信用主體顯然是不誠信的。然而，一個充滿機會主義的社會是難以持續(xù)的，于是威廉姆森強調(diào)必須采取事前審查和事后防范的方法。由于機會主義模型假定機會主義是人性中恒定的內(nèi)核，雖然不是人人凡事必投機或以投機為主，但由于只要有機會則必然投機，所以沒有人值得信任。對于人人都可能產(chǎn)生機會主義行為。必須進(jìn)行必要的約束，表示為模型中的外圓。機會主義對機會主義的約束威廉姆森模型人性的內(nèi)核分裂模型2024/9/826利他傾向是人性善的反映，但威廉姆森模型只看到了人性惡的方面，假定機會主義是人性中恒定的內(nèi)核，由此推論出人的品質(zhì)是不可信的，否定了品質(zhì)信任在經(jīng)濟活動中的作用。努德海文指出，影響經(jīng)濟活動的信任分為情境信任和品質(zhì)信任。情境信任是指在沒有必要損害別人的利益就能實現(xiàn)自身利益最大化的情境下所產(chǎn)生的信任。品質(zhì)信任是基于對被信任一方內(nèi)在可信任度的感知而產(chǎn)生的信任。靜態(tài)環(huán)境中存在情境信任。然而，當(dāng)環(huán)境變化時，情境信任將不可靠，這時品質(zhì)信任比情境信任更可靠。威廉姆森模型只容得下情境信任，不存在品質(zhì)信任，與“品質(zhì)信任是成功交易基礎(chǔ)”的現(xiàn)實不符。人性的內(nèi)核分裂模型2024/9/827針對威廉姆森模型的不足，努德海文提出了人性的內(nèi)核分裂模型：人生來就是可信的；人又有機會主義傾向；交易環(huán)境的變化將在不同程度上凸顯人的兩個基本特性中的一個。人性中既存在真正的可信度，又存在機會主義傾向，所以人性的內(nèi)核是一分為二的。機會主義與可信度為此消彼長的關(guān)系，不一定各占一半。人性的兩種基本特性只對外凸顯出一種，并且可能受到交易環(huán)境的影響而改變。機會主義可信度交易環(huán)境人性的內(nèi)核分裂模型人性的新分析模型2024/9/828人性的內(nèi)核分裂模型存在抽象層次不足的問題：模型內(nèi)核包含了機會主義與可信度，這兩部分在結(jié)構(gòu)上不具有對稱性。機會主義與人的行為傾向有關(guān)，但可行度是指讓人相信的程度，與行為傾向無關(guān)。該抽象的結(jié)構(gòu)難以揭示人的行為傾向的產(chǎn)生機制。揭示可信任的產(chǎn)生機制，要么是被信任一方的可信度提高，要么是信任一方關(guān)于對方的可信度信息的增加。揭示了可信度的產(chǎn)生機