2024年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù)考點(diǎn)梳理

2024年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)通關(guān)提分

題庫(kù)（考點(diǎn)梳理）

單選題（共45題）

1、根據(jù)《勞動(dòng)合同法》的規(guī)定，對(duì)于已建立勞動(dòng)關(guān)系，未同時(shí)訂立書面勞動(dòng)合

同的，應(yīng)當(dāng)自用工之日起（）內(nèi)訂立書面勞動(dòng)合同。

A.1個(gè)月

B.15天

C.2個(gè)月

D.3個(gè)月

【答案】A

2、錢先生與太太今年均為39歲，全家人生活費(fèi)支出平均每月為4000元，休閑

娛樂消費(fèi)平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲(chǔ)蓄100000元，其他

流動(dòng)性資產(chǎn)200000元。則理財(cái)師根據(jù)資料計(jì)算出錢先生家庭的緊急準(zhǔn)備金月數(shù)

為（）。

A.45

B.50

C.55

D.60

【答案】B

3、一種匯率通常有（）位有效數(shù)字。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

4、下列各項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益構(gòu)成要件的是（）。

A.違反法律規(guī)定或損害社會(huì)公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責(zé)任

【答案】B

5、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初

一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目

前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲(chǔ)蓄15萬元，家庭無負(fù)

債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬元，

張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休

基金夫妻二人計(jì)120萬元。

A.用已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行保單貸款

B.將國(guó)家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個(gè)人的部分提取出來應(yīng)急

C.將已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行退保領(lǐng)取退保金

D.將房屋進(jìn)行逆按揭

【答案】A

6、商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險(xiǎn)狀

況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)在（）日內(nèi)，向投資人披露。

A.5

B.7

C.10

D.13

【答案】A

7、關(guān)于人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中作用的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.合理避稅是現(xiàn)階段高資產(chǎn)人群投保高額保單的驅(qū)動(dòng)因素之一

B.通過合理安排在為投保人及受益人構(gòu)建了一層保護(hù)膜

C.人壽保險(xiǎn)單不指定受益人，也能保證被保險(xiǎn)人在一定程度上避免家庭內(nèi)部的

紛爭(zhēng)

D.人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失

【答案】C

8、財(cái)富傳承工具的選擇關(guān)系到財(cái)富傳承的安全、成本和效率。財(cái)富傳承工具不

包括（）。

A.遺囑

B.家族信托

C.人壽保險(xiǎn)

D.贈(zèng)送

【答案】D

9、萬先生購(gòu)買了機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)，不計(jì)免賠。一次不小心將車燈撞壞，且在車

上留下了劃痕。保險(xiǎn)公司花了500元給萬先生修好了車，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的（）原

則。

A.最大誠(chéng)信

B.可保利益

C.近因原則

D.補(bǔ)償

【答案】D

10、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒有很大的聯(lián)系

B.金融市場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波

動(dòng)性市場(chǎng)有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支

持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷的跨行業(yè)人才是開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必

不可少的寶貴資源

D.經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條件

【答案】A

n、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方

式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。

A.小學(xué)四年級(jí)

B.小學(xué)五年級(jí)

C.小學(xué)六年級(jí)

D.初中一年級(jí)

【答案】D

12、下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃書的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.可幫助理財(cái)規(guī)劃師做好工作，與客戶無關(guān)

B.理財(cái)規(guī)劃書需使用專業(yè)術(shù)語，但同時(shí)也要理財(cái)師能用通俗的文字做些介紹和

解釋

C.理財(cái)規(guī)劃書要有邏輯性，條理清晰

D.理財(cái)規(guī)劃書所包含的信息、結(jié)論應(yīng)前后一致

【答案】A

13、一般而言，下列資產(chǎn)最適合用于家庭日?；鹃_支的是（）

A.實(shí)物黃金

B.活期存款

C.債券型基金

D股票

【答案】B

14、下列關(guān)于總分遺產(chǎn)稅制度的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅

B.也稱混合遺產(chǎn)稅制

C.代表國(guó)家是中國(guó)

D.在稅后的遺產(chǎn)分配時(shí)就各繼承人的繼承份額來征繼承稅

【答案】C

15、綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D借貸

【答案】B

16、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)根據(jù)損失情況的不同，理賠金額的計(jì)算方式也不同，按照全

部損失來計(jì)算，當(dāng)保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額（）。

A.以不超過保險(xiǎn)價(jià)值為限

B.按保險(xiǎn)金額賠償

C.按實(shí)際損失計(jì)算

D.按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例計(jì)算

【答案】B

17、政府計(jì)劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助，每年年底支付，第一年為

15萬元，并在往后每年增長(zhǎng)5%,貼現(xiàn)率為10%,那么這項(xiàng)教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)

值為（）萬元。

A.157

B.171

C.182

D.216

【答案】C

18、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士

見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌

備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)

一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚

教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財(cái)師咨詢。

A.有些教育保險(xiǎn)可分紅，所以這類保險(xiǎn)買得越多越好

B.教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能

C.一旦銀行升息，參照銀行存款利率設(shè)定的險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率將低于現(xiàn)行銀行

存款利率

D.保險(xiǎn)金額越高，每年需要交付的保費(fèi)也就越多

【答案】A

19、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個(gè)人每

月收入大約1萬元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假

設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬元（注：這筆錢在每年年初拿

出），減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬元，每年還需要15萬

元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5%。

A.75

B.82

C.95

D.80

【答案】D

20、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步是（）。

A.整理服務(wù)對(duì)象家庭財(cái)務(wù)狀況信息

B.收集服務(wù)對(duì)象家庭財(cái)務(wù)狀況信息

C.明確服務(wù)對(duì)象的背景信息和初步需求

D.明確服務(wù)對(duì)象及其家庭財(cái)務(wù)狀況信息

【答案】C

21、某位客戶的平均月支出10000元，一般而言緊急預(yù)備金額度最低不應(yīng)低于

（）元。

A.30000

B.24000

C.20000

D.10000

【答案】A

22、王先生與趙女士相識(shí)，并確定了戀愛關(guān)系，2015年12月二人到當(dāng)?shù)鼗橐?/p>

登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)結(jié)婚登記，婚姻機(jī)關(guān)經(jīng)過審查，準(zhǔn)予登記，但因客觀原因沒有領(lǐng)

到結(jié)婚證。王先生外出旅行時(shí)因意外身故，則趙女士（）。

A.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)槎藳]有結(jié)婚證

B.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)闆]有完成正式結(jié)婚登記手續(xù)

C.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)榛橐龅怯洐C(jī)關(guān)批準(zhǔn)了二人的登記申請(qǐng)

D.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)橥跸壬且蛞馔馍硗?/p>

【答案】C

23、在銀行員工開展顧問式推銷時(shí)，不需要做到（）。

A.客戶優(yōu)先

B.輟行利益最大化

C.對(duì)客戶實(shí)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)

D.傳遞信息

【答案】B

24、大戶報(bào)告制度與（）緊密相關(guān)。

A.保證金制度

B.強(qiáng)行平倉(cāng)制度

C.持倉(cāng)限額制度

D每日結(jié)算制度

【答案】C

25、趙先生打拼多年，積累大量財(cái)富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個(gè)親

姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.公證遺囑

B.代書遺囑

C.自書遺囑

D.錄音遺囑

【答案】A

26、()是統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)工作的重要組成部分，政府綜合統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)是通過基層數(shù)據(jù)

匯總得到的。

A.統(tǒng)計(jì)科學(xué)

B.統(tǒng)計(jì)資料

C.統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

D.統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬

【答案】D

27、丁克家族是由英文“Dink"(即“DoubleIncomeNoKids")翻譯而來,意

指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓

力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這

樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因

素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093

【答案】B

28、關(guān)于個(gè)人所得稅的計(jì)稅依據(jù)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費(fèi)用3500元后的余額，為應(yīng)納稅所得額

B.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，以轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的收入額減除財(cái)產(chǎn)原值和合理費(fèi)用后的余額，為

應(yīng)納稅所得額

C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為應(yīng)納稅所得

額

D.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得，以每一納稅年度的收入總額為應(yīng)納稅所得額

【答案】D

29、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初

一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目

前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲(chǔ)蓄15萬元，家庭無

負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬

元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，

退休基金夫妻二人計(jì)120萬元。

A.②④③①

B.①③②④

C.④②③①

D.③①②④

【答案】A

30、下列選項(xiàng)中，不屬于成長(zhǎng)型基金與收入型投資基金差異的是（）。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同

【答案】D

31、下列關(guān)于ETF（交易所上市基金）的表述，不正確的是（）。

A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

B.ETF不可以用現(xiàn)金申購(gòu)或贖回

C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同

D.個(gè)人投資者可以在交易所購(gòu)買ETF份額

【答案】A

32、李風(fēng)先生是一位35歲的國(guó)企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬元以上，他

一直比較重視投資理財(cái)?shù)闹匾裕?jīng)過一段時(shí)間的投資摸索，目前的金融投資

資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國(guó)債30萬元。由

于投資過程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，李先生更加意識(shí)到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時(shí)

間和精力來進(jìn)行深入研究，于是邀請(qǐng)了理財(cái)師為其進(jìn)行科學(xué)的投資計(jì)劃。

A.4.56%

B.2.37%

C.-4.31%

D.-5.65%

【答案】C

33、由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時(shí)間以特定價(jià)格買入

或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。

A.R布倫博格

B.哈里馬柯維茨

C.F莫迪利安尼

DA安多

【答案】B

34、夫妻之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不包括（）。

A.相互扶養(yǎng)

B.相互繼承

C.相互撫養(yǎng)

D.平等處理共有財(cái)產(chǎn)

【答案】C

35、下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.不得收取銷售費(fèi)用

B.不得向投資人收取額外費(fèi)用

C.不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率

D.收取銷售費(fèi)用

【答案】A

36、理財(cái)師為客戶制定退休規(guī)劃時(shí)需最先開展的工作是（）

A.計(jì)算資金缺口

B.確定退休目標(biāo)

C.制定具體投資方案

D.以退休后的支出角度預(yù)測(cè)資金需求

【答案】B

37、彭宏和劉芳是大學(xué)同學(xué)，畢業(yè)前兩人偷偷辦理結(jié)婚登記，后雙方家長(zhǎng)均表

示反對(duì)，彭宏受不住壓力自殺身亡。下列說法正確的是（）。

A.彭宏與劉芳的婚姻無效

B.彭宏與劉芳的婚姻有效，但劉芳不能繼承彭宏的遺產(chǎn)

C.劉芳無權(quán)繼承彭宏的遺產(chǎn)，但可以取得適當(dāng)補(bǔ)償

D.劉芳可以繼承彭宏的遺產(chǎn)

【答案】D

38、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（）,以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行

保值。

A.股票

B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)

C.固定利率債券

D.外匯

【答案】C

39、（）是指所有的理財(cái)性收入減去理財(cái)性支出得到的盈余部分

A.生活結(jié)余

B.理財(cái)結(jié)余

C.專項(xiàng)結(jié)余

D.自由結(jié)余

【答案】B

40、教育儲(chǔ)蓄是以（）方式計(jì)息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

【答案】D

41、（）的特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。

A.藝術(shù)品

B.古玩

C.文物珠寶

D.郵票

【答案】D

42、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)

定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元.年初支付。18歲至20

歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金

和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

A.2765

B.2839

C.3038

D.3715

【答案】C

43、以下不屬于補(bǔ)償原則相關(guān)規(guī)定的是（）。

A.以保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限

B.只有保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人

才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任

C.保險(xiǎn)人的補(bǔ)償恰好能使保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀態(tài)

D.讓被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)獲得額外的利益

【答案】D

44、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資者是知足的

B.投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態(tài)分布

C.投資風(fēng)險(xiǎn)用投資收益率的方差或標(biāo)準(zhǔn)差表示

D.投資者具有相同預(yù)期

【答案】A

45、教育保險(xiǎn)又稱教育金保險(xiǎn)，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。下列

選項(xiàng)中描述錯(cuò)誤的是（）。

A.保費(fèi)豁免是教育金保險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)勢(shì)

B.目前市場(chǎng)上主流教育保險(xiǎn)的投保年齡為出生滿30天至22周歲

C.教育金保險(xiǎn)一般都具有投資分紅功能

D.教育金保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能

【答案】B

多選題（共20題）

1、保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有（）。

A.工作標(biāo)準(zhǔn)化

B.工作流程化

C.計(jì)劃好工作

D.工作多樣化

E.養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣

【答案】ABC

2、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程

中，欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為包括（）。

A.以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳

B.阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)

C.泄露在經(jīng)營(yíng)過程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的

業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私

D.挪用、截留保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款

E.以上選項(xiàng)均不正確

【答案】ABCD

3、關(guān)于黃金的表述，正確的有（）。

A.一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值的作用

B.美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格

C.黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

D.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域

E.一般而言，黃金流動(dòng)性較其他證券類投資產(chǎn)品差

【答案】ABC

4、證券投資基金具有的特點(diǎn)包括（）。

A.投資額小、費(fèi)用低廉

B.專業(yè)管理、集合理財(cái)

C.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享

D.分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)

E.組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BC

5、下列關(guān)于技術(shù)指標(biāo)分析的說法，正確的有（）。

A.實(shí)際運(yùn)用時(shí)，應(yīng)將多種技術(shù)指標(biāo)結(jié)合起來，進(jìn)行組合分析

B.任何技術(shù)指標(biāo)都有自己的適應(yīng)范圍和應(yīng)用條件

C.在進(jìn)行技術(shù)指標(biāo)的分析時(shí)，經(jīng)常用到別的技術(shù)分析方法的基本結(jié)論

D.技術(shù)分析是相對(duì)于基本面分析而言的

E.實(shí)際運(yùn)用時(shí)，僅應(yīng)用一種最優(yōu)的技術(shù)指標(biāo)，不需要進(jìn)行組合分析

【答案】ABCD

6、保險(xiǎn)合同的有償性主要體現(xiàn)在（）。

A.投保人要取得保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障，必須支付相應(yīng)的代價(jià)

B.保險(xiǎn)人要收取保險(xiǎn)費(fèi)，必須承諾承擔(dān)保險(xiǎn)保障責(zé)任

C.保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人，一經(jīng)達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同從約定生效時(shí)起到終止時(shí)的

整個(gè)期間，投保人的經(jīng)濟(jì)利益受到保險(xiǎn)人的保障

D.保險(xiǎn)人的賠付義務(wù)只有在約定的事故發(fā)生時(shí)才履行

E.投保人即使需要變更合同的某項(xiàng)內(nèi)容，也只能采納保險(xiǎn)人事先準(zhǔn)備的附加條

款

【答案】AB

7、農(nóng)民工合法權(quán)益可以界定為（）。

A.平等性權(quán)益

B.政治性權(quán)益

C.經(jīng)濟(jì)性權(quán)益

D.社會(huì)性權(quán)益

E.發(fā)展性權(quán)益

【答案】BCD

8、理財(cái)師在做退休規(guī)劃時(shí)需要了解客戶的現(xiàn)有資產(chǎn)狀況，其內(nèi)容主要包括哪些？

（）

A.客戶目前的家庭資產(chǎn).現(xiàn)金流.人力資本（未來收入）等財(cái)務(wù)情況

B.未來家庭成員的職業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

C.家庭成員的結(jié)構(gòu)變化

D.未來退休生活的收入來源

E.家庭成員的婚姻狀況

【答案】ABCD

9、關(guān)于不同渠道的個(gè)人汽車貸款，下列說法正確的有（）。

A.汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理

B.信用卡分期購(gòu)車的首付比例較低

C.銀行車貸手續(xù)繁瑣

D.信用卡分期購(gòu)車無利息

E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購(gòu)車的額度較低

【答案】CD

10、按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.直接保險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.再保險(xiǎn)

E.商業(yè)保險(xiǎn)

【答案】AD

11、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括（）。

A.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

B.銷售理財(cái)計(jì)劃的業(yè)務(wù)人員

C.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

D.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

E.為客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

【答案】ABD

12、財(cái)富傳承為人生的必經(jīng)階段，進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃是理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容。財(cái)富

傳承規(guī)劃主要有（）的功能。

A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛

B.降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)

C.沉淀長(zhǎng)期金融資產(chǎn)

D.積累個(gè)人財(cái)富

E.降低稅收風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AB

13、影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。

A.基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品

B.基金管理公司的資產(chǎn)管理

C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.基金經(jīng)理的投資管理能力

E.基金管理公司的分紅方式

【答案】ABCD

14、下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本

B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行

資本金總額的60%

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧

E.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)外先以自己經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由

總行承擔(dān)

【答案】AB

15、保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)法規(guī)定

保險(xiǎn)利益原則的作用在于（）。

A.可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

B.可以保障投保人的利益

C.可使危險(xiǎn)因素相對(duì)穩(wěn)定

D.限制賠償程度

E.有消除賭博的可能性

【答案】ACD

16、關(guān)于兩種資產(chǎn)收益率的協(xié)方差和相關(guān)系數(shù)，下列說法正確的有（）。

A.協(xié)方差為正，說明兩種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同

B.相關(guān)系數(shù)為正，說明兩種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同

C.相關(guān)系數(shù)為負(fù)，說明兩種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同

D.相關(guān)系數(shù)為零，說明兩種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向無關(guān)

E.協(xié)方差為負(fù)，說明兩種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同

【答案】ABD

17、在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，產(chǎn)權(quán)比率高說明企業(yè)的（）。

A.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大

B.負(fù)債占比大

C.利息支出多

D.經(jīng)營(yíng)較穩(wěn)健

E.償債能力好

【答案】ABC

18、商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有

（）O

A.本行過往產(chǎn)品業(yè)績(jī)

B.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

C.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算

D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

E.本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)

【答案】BCD

19、利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。利

益披露包括（）。

A.服務(wù)費(fèi)用的披露

B.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險(xiǎn)公司支付的傭金的披露

C.其他的額外獎(jiǎng)勵(lì)的披露

D.理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)

E.理財(cái)師個(gè)人所得披露

【答案】ABCD

20、與大企業(yè)相比，中小企業(yè)的特點(diǎn)有（）。

A.核心技術(shù)缺乏

B.經(jīng)營(yíng)效益較差

C.由個(gè)人或少數(shù)人發(fā)起設(shè)立

D.一般情況下業(yè)主直接管理

E.企業(yè)主的理財(cái)規(guī)劃會(huì)直接影響企業(yè)的經(jīng)營(yíng)

【答案】CD

大題（共10題）

一、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，

為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)

在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨

詢。如果理財(cái)師向鄭女士推薦教育保險(xiǎn)，關(guān)于教育保險(xiǎn)，下列說法不正確的是

Oo

【答案】教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功

能。教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種分階段儲(chǔ)蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長(zhǎng)

遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未繳保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得

到保障和資助。B項(xiàng)為教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)。

二、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六

間，存款24萬元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留

有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。同一順序

繼承人之間一般按照（）標(biāo)準(zhǔn)劃分遺產(chǎn)。

【答案】《民法典》第一千一百三十條規(guī)定，同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份

額，一般應(yīng)當(dāng)均等。

三、周峰（男）和劉玉（女）I960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周

天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年

6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容

大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共

有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款

屬于（）。

【答案】在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財(cái)產(chǎn)屬于夫妻雙方，個(gè)人可分

配的財(cái)富只有歸屬于個(gè)人自己的一半。夫妻共同財(cái)產(chǎn)為夫妻共有的財(cái)產(chǎn)，案例

中所涉及的房屋和存款屬于周峰夫婦的夫妻共有財(cái)產(chǎn)。

四、張?jiān)瀑?gòu)買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張?jiān)颇壳?/p>

積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還

清（假設(shè)貸款年利率為6%）。按照國(guó)家規(guī)定，購(gòu)房者與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商

品房買賣合同》時(shí)，按照購(gòu)銷金額的一定比例貼花。則就買賣合同張?jiān)菩枰?/p>

納印花稅（）元。

【答案】210。印花稅為比例稅率時(shí)，適用0.0003稅率的為“購(gòu)銷合同”“建

筑安裝工程合同”“技術(shù)合同”。故印花稅應(yīng)納稅額

=700000X0.3%。=210（元）。

五、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利

率為8%,每年年末付息。根據(jù)以上材料回答（1）?（4）題。若該債券規(guī)定投資

者可以在第1年以后，第8年以內(nèi)將債券轉(zhuǎn)換成公司的普通股，則可能促使投

資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利的因素是（）。

【答案】債券的收益是固定的，當(dāng)公司的盈利上升時(shí)股票的收益會(huì)大于債券的

收益，公司開發(fā)了一個(gè)新項(xiàng)目，可能使盈利大幅增加時(shí)進(jìn)行轉(zhuǎn)股會(huì)使得投資收

益增加，會(huì)促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利。

六、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開

始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通

貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨