家庭理財計劃書

家庭理財計劃書時間流逝得如此之快，又迎來了一個全新的起點，是時候開始寫計劃了。相信大家又在為寫計劃犯愁了？下面是小編為大家整理的家庭理財計劃書，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。家庭理財計劃書1隨著我國經濟的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產選擇、組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財方才是最好的呢？我認為適合自己的才是最好的。下面是我對自己家庭的財務狀況分析，以此來選擇最適合自己家的理財計劃。目前，我家家庭的主要收入來源是父母2人個體經營所得，每月穩(wěn)定收入為25000元。每年還有約6萬元的不固定收入。父母二人居住在二線城市，每年需3萬元生活費。而我在大學期間的月基本生活費1000元，每年包括學費和其他開支需支出20000元。我家里有汽車，但主要交通工具是電動車，交通方面開支較小。每年約7000元。全家醫(yī)療費用和父母雙方的醫(yī)保費用每年約5000元，父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費各500元。每年結余都被父母存為定期和活期存款，并未做其他投資。家中目前無負債。我的父母對投資理財有以下幾個目標：1、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質量的基礎上增加合理投資，抵抗通貨膨脹，更高增值。2、父母計劃2年內買房，采取分期付款方式，首付300000元。3、完成女兒在大學的教育4、為自己養(yǎng)老做準備。據我分析，我的父母投資的風險偏好為風險中性型。由于父母對投資方面關注研究較少，不擅長投資，穩(wěn)定是主要的考慮因素。因此，希望投資能夠較為低風險，在保證本金安全的基礎上能有一些增值收入，對收益目標要求一般。且由于家中的短期目標，父母投資目標實現的限制因素也有如下一些：1、因為近2年有大的購房支出，父母主要會考慮3月期，半年期，一年期的投資。其中對半年期、一年期投入較多。2、在保證日常開銷的基礎上，主要投資健康財產保險，其次是金融理財產品3、因家中個體經營，對資金流動性要求較高。綜合以上，我對自己家庭的投資組合建議：1、父母二人現在都只有醫(yī)療保險而沒有養(yǎng)老保險，但是醫(yī)療保險只“?！辈弧鞍?，并且沒有買養(yǎng)老保險。所以我建議先購買養(yǎng)老保險，并將商業(yè)保險作為補充，增強家庭抗風險的能力。2、銀行的存款利息較低，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閑置資金存在銀行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作較為繁忙，專業(yè)知識少，沒有時間打理過于復雜的投資。因此，可以考慮到家庭經濟情況購買少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風險。3、在生活上，日常生活應該注意勞逸結合，適當提高生活質量，可以對旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購買健康保險。4、手上應該準備一定數量的應急金用來支付日常生活費用和突發(fā)開支，例如人情往來、額外支出等。因此，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險每年共1000元，其次是購買重疾險1000元，增加每年的旅游支出，并購買商業(yè)健康保險。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款，投資于組合債券，因父母都不太懂，可以選擇專門的理財公司代為投資。同時，預留出女兒的教育費用5萬元。最后，父母應將其他款項作為應急準備金以活期存款方式存于銀行，并保留定期存款約300000元，作為首付不動。根據自己家里的情況，我將資產分為四份：投資基金、保險、定期儲蓄和活期儲蓄，風險投資、應急用錢皆兼顧到。注重對資金的合理配置，我認為較適合自己的家庭情況。家庭理財計劃書2一、了解個人和家庭的收支情況，清點資產債務要制定個人和家庭理財計劃，第一件事情就要了解清楚個人和家庭財政的基本信息。這些基本信息主要包括現在的資產負債情況、每個月的收支情況、家庭成員的消費理念和消費習慣。很多人會感覺制定了個人和家庭理財計劃后，自己原有的生活被打亂了，各地方用錢都束手束腳的。這就是沒有事先對家庭的基本信息進行調研的結果了。二、尋找合適的投資理財方式制定個人和家庭理財計劃的.時候，一定要選擇合適的投資理財方式。這一點主要還是要以第一點為基礎的。如果家庭資產比較多，那么為了分擔風險，還是推薦大家多選擇幾種投資理財方式，這樣在風險來臨的時候也能避免出現很大的虧損。另外，如果大家對風險的承受能力低的話，就不要選擇股票、基金那樣高收益高風險的投資理財方式了，可以退而求其次，選擇p2p網貸理財這樣收益較高、風險很低的投資理財方式。三、定期總結反思已有的個人和家庭理財計劃一個理財計劃制定出來，并不是萬事大吉了。在日常的執(zhí)行過程中，還需要定期地總結和反思，對于理財計劃中好的一部分，需要保持下去，對于理財計劃中不好的那部分，則需要及時地改正。另外，時間在走人在變，總有一些突發(fā)情況，也會對個人和家庭理財計劃有所影響，如果發(fā)現自己的理財計劃和實際情況差別很大，也不必驚慌，冷靜分析一下這些差別出現的情況，再進行一些合理的修改就可以了。家庭理財計劃書3考慮一現在就開始投資理財“你不理財，財不理你”，通向財務自由的第一步，就是立即將收入中的`10%~25%強迫用于投資理財。要拿錢去投資，當然須先消除后顧之憂，所以要把意外、疾病等可能發(fā)生的費用準備好，而保險卻可以做到當這些風險來臨時，給予即時的補償，以減少甚至避免家庭理財計劃的中斷?？紤]二制定目標不論是子女的教育費用、買房或退休養(yǎng)老金，都必須要訂個目標，全力去達成。要達成這些目標，有一種方法可以“以小博大”，那就是保險，子女教育金、養(yǎng)老保險、定期保險都可以在一定程度上幫你達成這些目標?？紤]三先保值再增值最安全且可行的就是銀行和保險了，銀行保的是本，而保險保的是值，還可能增值呢?？紤]四量體裁衣不同的年齡階段、不同的家庭狀況都有不同的風險承受能力，根據自己的風險承受能力來選擇適合自己的投資理財工具，這其中規(guī)避風險最好的辦法就是保險了，保險的目的就是，保戶可借著投保將某些特定的危險轉嫁給保險公司，一旦發(fā)生約定的意外事故而遭受損失時，可從保險公司那里獲得補償?？紤]五養(yǎng)成定期投資理財的習慣投資必須養(yǎng)成習慣，成為你每個月的功課，無論投資金額多少。每月繳納保費也可以強迫你養(yǎng)成儲蓄的習慣?？紤]六長線是金調查顯示，3/4的千萬富翁在做至少5年的長期投資。趁著年輕買保險，繳費便宜且輕松，可以減輕不少壓力，而且也是不錯的長線投資哦?？紤]七把稅務局當作投資理財伙伴注意稅務規(guī)