上海住房公積金貸款指南2024年

上海住房公積金貸款指南2024年合同目錄第一章：總則1.1目的與依據(jù)1.2適用范圍1.3定義與解釋第二章：貸款對象與條件2.1貸款對象2.2基本條件2.3禁止條件第三章：貸款額度與期限3.1貸款額度的確定3.2貸款期限的規(guī)定3.3額度與期限的調(diào)整第四章：貸款利率4.1利率的確定4.2利率的調(diào)整機(jī)制4.3利率優(yōu)惠政策第五章：貸款申請與審批5.1申請材料5.2申請流程5.3審批標(biāo)準(zhǔn)第六章：貸款發(fā)放6.1發(fā)放條件6.2發(fā)放方式6.3發(fā)放時間第七章：貸款償還7.1還款方式7.2還款計劃7.3提前還款第八章：貸款擔(dān)保8.1擔(dān)保方式8.2擔(dān)保責(zé)任8.3擔(dān)保的變更與解除第九章：貸款管理9.1貸款賬戶管理9.2貸款風(fēng)險管理9.3貸款檔案管理第十章：違約責(zé)任10.1違約情形10.2違約處理10.3違約后果第十一章：合同變更與解除11.1變更條件11.2解除條件11.3變更與解除的程序第十二章：爭議解決12.1爭議解決方式12.2協(xié)商解決12.3仲裁或訴訟第十三章：附則13.1補(bǔ)充條款13.2合同解釋權(quán)13.3其他第十四章：合同簽訂14.1簽訂方14.2簽訂時間14.3簽訂地點(diǎn)14.4合同生效條件14.5合同備案與登記第一章：總則1.1目的與依據(jù)本指南旨在規(guī)范上海地區(qū)住房公積金貸款的申請、審批、發(fā)放、償還及管理等流程，確保貸款的合法性、合規(guī)性和安全性。本指南依據(jù)《住房公積金管理條例》及相關(guān)法律法規(guī)制定。1.2適用范圍本指南適用于在上海地區(qū)申請住房公積金貸款的個人及其所在單位。1.3定義與解釋1.3.1住房公積金貸款：指由住房公積金管理中心提供，用于購買、建造、翻建、大修自住住房的專項貸款。1.3.2貸款人：指上海住房公積金管理中心。1.3.3借款人：指申請住房公積金貸款的個人。第二章：貸款對象與條件2.1貸款對象本貸款適用于在上海地區(qū)有穩(wěn)定收入且符合住房公積金繳存條件的在職職工。2.2基本條件2.2.1借款人及其配偶在上海地區(qū)連續(xù)繳存住房公積金滿______個月。2.2.2借款人及其配偶無未結(jié)清的住房公積金貸款。2.2.3借款人具有完全民事行為能力。2.3禁止條件2.3.1借款人或其配偶有不良信用記錄。2.3.2借款人或其配偶存在違法違規(guī)行為。第三章：貸款額度與期限3.1貸款額度的確定貸款額度根據(jù)借款人的繳存基數(shù)、繳存比例、信用狀況及購房價格等因素綜合確定。3.2貸款期限的規(guī)定貸款期限最長不超過______年，且借款人年齡與貸款期限之和不超過______歲。3.3額度與期限的調(diào)整在貸款期間，借款人可申請調(diào)整貸款額度和期限，但需符合管理中心的相關(guān)規(guī)定。第四章：貸款利率4.1利率的確定貸款利率按照中國人民銀行公布的住房公積金貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。4.2利率的調(diào)整機(jī)制如遇中國人民銀行調(diào)整基準(zhǔn)利率，本貸款利率將按照規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。4.3利率優(yōu)惠政策對于首次使用住房公積金貸款購買普通自住房的借款人，可享受一定的利率優(yōu)惠。第五章：貸款申請與審批5.1申請材料5.1.1借款人及其配偶的身份證、戶口簿、婚姻狀況證明。5.1.2購房合同或協(xié)議。5.1.3住房公積金繳存證明。5.2申請流程5.2.1借款人向管理中心提交申請材料。5.2.2管理中心對申請材料進(jìn)行審核。5.2.3審核通過后，管理中心與借款人簽訂貸款合同。5.3審批標(biāo)準(zhǔn)管理中心根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力等因素綜合評定貸款申請。第六章：貸款發(fā)放6.1發(fā)放條件貸款發(fā)放前，借款人需完成購房首付款，并提供相關(guān)證明。6.2發(fā)放方式貸款資金直接劃入售房單位或房屋中介機(jī)構(gòu)指定賬戶。6.3發(fā)放時間貸款資金在合同簽訂后______個工作日內(nèi)發(fā)放。第七章：貸款償還7.1還款方式借款人可選擇等額本息或等額本金等方式償還貸款。7.2還款計劃借款人應(yīng)按照管理中心制定的還款計劃，按時足額償還貸款本息。7.3提前還款借款人在貸款期間可申請?zhí)崆斑€款，但需提前______天向管理中心提出申請。第八章：貸款擔(dān)保8.1擔(dān)保方式貸款可采用房產(chǎn)抵押、保證人擔(dān)保或其他管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式。8.2擔(dān)保責(zé)任擔(dān)保人或抵押物所有人應(yīng)對借款人的貸款債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。8.3擔(dān)保的變更與解除在貸款期間，借款人需變更擔(dān)保方式或解除擔(dān)保，應(yīng)經(jīng)管理中心同意并辦理相關(guān)手續(xù)。第九章：貸款管理9.1貸款賬戶管理管理中心負(fù)責(zé)建立和維護(hù)借款人的貸款賬戶，記錄貸款發(fā)放、償還等信息。9.2貸款風(fēng)險管理管理中心應(yīng)定期對貸款風(fēng)險進(jìn)行評估，并采取相應(yīng)措施防范風(fēng)險。9.3貸款檔案管理管理中心應(yīng)妥善保管貸款檔案，包括申請材料、合同文本、還款記錄等。第十章：違約責(zé)任10.1違約情形10.1.1借款人未按合同約定按時足額償還貸款本息。10.1.2借款人提供虛假資料或隱瞞重要事實(shí)。10.1.3借款人違反合同約定的其他情形。10.2違約處理10.2.1對于逾期貸款，管理中心有權(quán)按照規(guī)定計收罰息。10.2.2管理中心有權(quán)要求借款人立即償還全部貸款本息。10.2.3管理中心有權(quán)依法追究借款人的違約責(zé)任。10.3違約后果10.3.1借款人的信用記錄將受到影響。10.3.2管理中心有權(quán)采取法律手段追償貸款。第十一章：合同變更與解除11.1變更條件11.1.1合同雙方協(xié)商一致，可以變更合同內(nèi)容。11.1.2因法律法規(guī)變化，需要變更合同內(nèi)容。11.2解除條件11.2.1借款人嚴(yán)重違約，管理中心有權(quán)解除合同。11.2.2借款人死亡或被宣告失蹤，且無繼承人或受遺贈人。11.2.3因不可抗力導(dǎo)致合同無法履行。11.3變更與解除的程序11.3.1變更或解除合同，雙方應(yīng)簽訂書面協(xié)議。11.3.2變更或解除合同后，雙方應(yīng)按照協(xié)議處理后續(xù)事宜。第十二章：爭議解決12.1爭議解決方式12.1.1雙方應(yīng)首先通過協(xié)商解決爭議。12.1.2協(xié)商不成時，可提交至管理中心所在地的仲裁委員會仲裁。12.1.3雙方也可以直接向人民法院提起訴訟。12.2協(xié)商解決12.2.1雙方應(yīng)本著公平合理的原則進(jìn)行協(xié)商。12.2.2協(xié)商過程中，雙方應(yīng)保持溝通，尋求共識。12.3仲裁或訴訟12.3.1仲裁或訴訟期間，除爭議事項外，合同其他條款繼續(xù)履行。12.3.2仲裁裁決或法院判決為最終解決方式。第十三章：附則13.1補(bǔ)充條款13.1.1本合同未盡事宜，雙方可簽訂補(bǔ)充協(xié)議。13.1.2補(bǔ)充協(xié)議與本合同具有同等法律效力。13.2合同解釋權(quán)13.2.1本合同的最終解釋權(quán)歸管理中心所有。13.2.2對合同條款的理解發(fā)生爭議時，以管理中心的解釋為準(zhǔn)。13.3其他13.3.1本合同的任何修改和補(bǔ)充均需以書面形式進(jìn)行。13.3.2本合同一式______份，雙方各執(zhí)______份，具有同等法律效力。第十四章：合同簽訂14.1簽訂方甲方（貸款人）：；乙方（借款人）：14.2簽訂時間本合同的簽訂時間為：______年______月______日。14.3簽訂地點(diǎn)本合同的簽訂地點(diǎn)為：______。14.4合同生效條件本合同自雙方簽字蓋章之日起生效。14.5合同備案與登記甲方應(yīng)在合同生效后______日內(nèi)，將合同副本送交相關(guān)管理部門備案。多方為主導(dǎo)時的，附件條款及說明一、附件列表貸款申請表借款人及配偶身份證明購房合同或協(xié)議住房公積金繳存證明貸款擔(dān)保文件貸款償還計劃書貸款變更申請表貸款提前還款申請表貸款合同解除協(xié)議爭議解決協(xié)議二、貸款申請與審批流程申請?zhí)峤唤杩钊诵柘蚬芾碇行奶峤煌暾馁J款申請表及相關(guān)證明材料。審核流程管理中心對借款人提交的資料進(jìn)行審核，包括但不限于借款人的信用狀況、還款能力、購房合同的真實(shí)性等。審批決定管理中心根據(jù)審核結(jié)果，決定是否批準(zhǔn)貸款申請，并通知借款人審批結(jié)果。三、貸款發(fā)放與管理發(fā)放條件貸款發(fā)放前，借款人需滿足管理中心規(guī)定的所有條件，包括但不限于完成購房首付款等。發(fā)放方式貸款資金將直接劃入售房單位或房屋中介機(jī)構(gòu)指定賬戶，確保資金的?？顚Ｓ?。貸款管理管理中心負(fù)責(zé)建立和維護(hù)借款人的貸款賬戶，記錄貸款發(fā)放、償還等信息，并定期進(jìn)行風(fēng)險評估。四、貸款償還與違約責(zé)任償還方式借款人可選擇等額本息或等額本金等方式償還貸款，具體方式需在貸款合同中明確。違約情形借款人未按合同約定按時足額償還貸款本息，或提供虛假資料等，均構(gòu)成違約。違約處理對于逾期貸款，管理中心有權(quán)計收罰息，并可要求借款人立即償還全部貸款本息。五、貸款擔(dān)保與變更擔(dān)保方式借款人可選擇房產(chǎn)抵押、保證人擔(dān)保或其他管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式。擔(dān)保變更在貸款期間，借款人需變更擔(dān)保方式或解除擔(dān)保，應(yīng)經(jīng)管理中心同意并辦理相關(guān)手續(xù)。合同變更合同雙方協(xié)商一致，可以變更合同內(nèi)容。變更或解除合同后，雙方應(yīng)按照協(xié)議處理后續(xù)事宜。六、爭議解決機(jī)制協(xié)商解決雙方應(yīng)首先通過協(xié)商解決爭議，協(xié)商過程中應(yīng)保持溝通，尋求共識。仲裁或訴訟協(xié)商不成時，可提交至管理中心所在地的仲裁委員會仲裁，或直接向人民法院提起訴訟。爭議解決協(xié)議雙方可簽訂爭議解決協(xié)議，明確爭議解決的方式、程序和法律后果。七、合同的生效、變更與解除生效條件合同自雙方簽字蓋章之日起生效。變更程序合同的任何變更需以書面形式進(jìn)行，并經(jīng)雙方協(xié)商一致。解除條件借款人嚴(yán)重違約，管理中心有權(quán)解除合同。合同解除后，雙方應(yīng)按照合同約定處理后續(xù)事宜。八、附則補(bǔ)充條款本合同未盡事宜，雙方可簽訂補(bǔ)充協(xié)議，補(bǔ)充協(xié)議與本合同具有同等法律效力。合同解釋權(quán)本合同的最終解釋權(quán)歸管理中心所有。其他本合同一式多份，雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。通過上述附件條款及說明，明確了多方參與住房公積金貸款時的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，為合同的順利執(zhí)行提供了法律依據(jù)和操作指導(dǎo)。各方應(yīng)嚴(yán)格遵守本附件的規(guī)定，確保合同目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。附件及其他補(bǔ)充說明一、附件列表：本合同包含以下附件，附件與本合同正文具有同等法律效力，是合同不可分割的一部分：貸款申請表借款人及配偶身份證明購房合同或協(xié)議住房公積金繳存證明貸款擔(dān)保文件貸款償還計劃書貸款變更申請表貸款提前還款申請表貸款合同解除協(xié)議爭議解決協(xié)議二、違約行為及認(rèn)定：違約行為包括但不限于：借款人未按合同約定按時足額償還貸款本息。借款人提供虛假資料或隱瞞重要事實(shí)。借款人違反合同約定的其他情形。違約行為的認(rèn)定需由合同各方共同協(xié)商確定，或依據(jù)相關(guān)法律、仲裁或司法機(jī)關(guān)的裁決。三、法律名詞及解釋：合同：指本合同正文及其所有附件。多方參與：指除甲方和乙方外，參與合同履行的其他組織或個人。商業(yè)秘密：指不為公眾所知悉，能為甲方帶來經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)甲方采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。知識產(chǎn)權(quán)：指合同履行過程中產(chǎn)生的，依法應(yīng)受到保護(hù)的發(fā)明、實(shí)用新型、外觀設(shè)計、商標(biāo)、著作權(quán)等無形資產(chǎn)。四、規(guī)定合同的爭議解決機(jī)制，包括協(xié)商、調(diào)解、仲裁或訴訟等程序：協(xié)商：合同各方應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決爭議。調(diào)解：協(xié)商不成時，可請求相關(guān)行業(yè)調(diào)解組織進(jìn)行調(diào)解。仲裁：調(diào)解不成時，可提交至合同約定的仲裁委員會進(jìn)行仲裁。訴訟：仲裁不成或合同未約定仲裁的，可向甲方或乙方所在地人民法院提起訴訟。五、明確合同的生效條件、變更與解除程序及合同終止后的相關(guān)事宜生效條件：合同自各方簽字蓋章之日起生效。變更程序：合同的任何變更需經(jīng)各方協(xié)商一致，并以書面形式確認(rèn)。解除程序：合同可因履行完畢、協(xié)商一致、一方違約或不