第十章-銀行法律制度

第十章銀行法律制度

第一節(jié)

銀行法概述第二節(jié)中國人民銀行法第三節(jié)商業(yè)銀行法第四節(jié)政策性銀行法第五節(jié)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第一節(jié)銀行法概述一、銀行概述銀行是專門經(jīng)營存貸款、匯兌、結(jié)算等業(yè)務(wù)，充當(dāng)信用中介和支付終結(jié)的金融機構(gòu)。我國現(xiàn)有的銀行機構(gòu)主要有中央銀行、商業(yè)銀行和政策性銀行。二、銀行法概述（一）我國銀行立法概況（二）銀行法的調(diào)整對象第二節(jié)中國人民銀行法一、中國人民銀行的性質(zhì)和法律地位我國《中國人民銀行法》第2條規(guī)定：“中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定?！倍?、中國人民銀行的組織機構(gòu)

三、中國人民銀行的貨幣政策

（一）貨幣政策的概念

貨幣政策是指中央銀行或貨幣當(dāng)局為實施特定的經(jīng)濟目標(biāo)所采取的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供給量和信用量，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟的方針、政策和措施的總稱。我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟的增長。（二）貨幣政策工具1.存款準(zhǔn)備金制度。2.中央銀行基準(zhǔn)利率。3.再貼現(xiàn)政策。4.再貸款政策。5.公開市場業(yè)務(wù)。6.其他貨幣政策工具。（三）人民幣發(fā)行制度1.人民幣的法律地位

2.人民幣的法律保護

3.人民幣發(fā)行的原則及程序

四、中國人民銀行的職責(zé)與業(yè)務(wù)

（一）中國人民銀行的職責(zé)（二）中國人民銀行的業(yè)務(wù)1.經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)2.代理政府債券業(yè)務(wù)3.提供資金清算業(yè)務(wù)五、中國人民銀行的金融監(jiān)督管理（一）直接檢查監(jiān)督（二）建議檢查監(jiān)督（三）信息監(jiān)督管理（四）系統(tǒng)內(nèi)部的稽核、檢查制度六、中國人民銀行的財務(wù)會計制度七、違反中國人民銀行法的法律責(zé)任（一）違反《中國人民銀行法》的行為（二）違反《中國人民銀行法》的法律責(zé)任第三節(jié)商業(yè)銀行法一、商業(yè)銀行概述（一）商業(yè)銀行的概念根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（以下簡稱《商業(yè)銀行法》）第2條規(guī)定：該法所稱的商業(yè)銀行是指依照該法和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。（二）商業(yè)銀行的組織形式（三）商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機構(gòu)1.商業(yè)銀行設(shè)立的條件（1）達(dá)到《商業(yè)銀行法》規(guī)定的最低注冊資本限額（2）有具備專業(yè)知識的高級管理人員（3）有健全的組織機構(gòu)和管理制度（4）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)備和其他設(shè)施2.商業(yè)銀行設(shè)立的程序3.商業(yè)銀行分支機構(gòu)的設(shè)立4.商業(yè)銀行的組織機構(gòu)（四）商業(yè)銀行的經(jīng)營原則1.商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則2.獨立經(jīng)營的原則3.遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則4.保障存款人合法權(quán)益的原則5.商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則二、商業(yè)銀行對存款人的保護（一）對個人存款人的保護1.建立儲蓄合同關(guān)系，保護儲蓄合同雙方當(dāng)事人的合法權(quán)益2.對儲蓄存款必須遵循儲蓄存款業(yè)務(wù)原則3.對儲蓄存單、存折的遺失可依規(guī)定掛失止付，以保障存款人的利益4.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人對儲蓄存款的查詢、凍結(jié)、扣劃（二）對單位存款的保護1.建立單位存款合同關(guān)系，保護存款人合法權(quán)益2.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人對單位存款的查詢、凍結(jié)、扣劃三、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)（一）商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍1.負(fù)債業(yè)務(wù)2.資產(chǎn)業(yè)務(wù)3.中間業(yè)務(wù)（二）商業(yè)銀行禁止的業(yè)務(wù)四、商業(yè)銀行的監(jiān)督管理（一）商業(yè)銀行的自律管理（二）商業(yè)銀行的外部監(jiān)督管理五、商業(yè)銀行的變更、接管和終止（一）商業(yè)銀行的變更（二）商業(yè)銀行的接管（三）商業(yè)銀行的終止第四節(jié)政策性銀行法一、政策性銀行概述政策性銀行是由政府設(shè)立、參股或保證的，以貫徹政府經(jīng)濟和社會政策為目標(biāo)，在特定領(lǐng)域內(nèi)直接或間接地從事政策性融資業(yè)務(wù)的非營利性金融機構(gòu)。1994年，根據(jù)《關(guān)于金融體制改革的決定》組建了三家政策性銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，包括國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。二、國家開發(fā)銀行的相關(guān)規(guī)定（一）國家開發(fā)銀行的性質(zhì)和任務(wù)（二）國家開發(fā)銀行的注冊資本和業(yè)務(wù)范圍1.國家開發(fā)銀行的注冊資本2.國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)三、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的相關(guān)規(guī)定（一）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的性質(zhì)和任務(wù)（二）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的機構(gòu)設(shè)置（三）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的注冊資本和業(yè)務(wù)范圍四、中國進(jìn)出口銀行的相關(guān)規(guī)定（一）中國進(jìn)出口銀行的性質(zhì)和任務(wù)（二）中國進(jìn)出口銀行的注冊資本和經(jīng)營原則（三）中國進(jìn)出口銀行的機構(gòu)設(shè)置第五節(jié)銀行業(yè)監(jiān)督管理法一、銀行業(yè)監(jiān)督管理法概述（一）銀行業(yè)監(jiān)督管理法的立法宗旨（二）銀行業(yè)監(jiān)督管理法的調(diào)整范圍（三）監(jiān)管的原則1.依法原則2.公開原則3.公正原則4.效率原則5.獨立監(jiān)管原則6.國內(nèi)外協(xié)同監(jiān)管的原則二、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu) （一）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)(二)地方政府、各級有關(guān)部門三、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)（一）相關(guān)規(guī)章、規(guī)則的制定與發(fā)布（二）對銀行業(yè)金融機構(gòu)市場準(zhǔn)入的監(jiān)督管理1.對銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍的批準(zhǔn)2.對銀行業(yè)金融機構(gòu)股東的審查3.對銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層任職資格的審查（三）對銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)常性監(jiān)督管理1.非現(xiàn)場的監(jiān)督管理2.現(xiàn)場