2024適應(yīng)氣候變化和災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)治理保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)踐與展望-44正式版

適應(yīng)氣候變化和災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)治理：保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)踐與展望主編：王樹勛、陳秉正南方科技大學(xué)產(chǎn)業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)研究中心清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司RiskLighthouseInternationalPteLtd安永（中國(guó)）企業(yè)咨詢有限公司2024年

7月

中國(guó)·深圳主編：本報(bào)告聚焦于保險(xiǎn)業(yè)如何融入國(guó)家應(yīng)對(duì)氣候變化整體戰(zhàn)略和參與國(guó)家氣候風(fēng)險(xiǎn)治理體系建設(shè)，梳理匯總了南方科技大學(xué)和清華大學(xué)多年積累的研究成果，整合國(guó)際保險(xiǎn)公司的探索和研究以及中國(guó)平安等境內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，RiskLighthouse在氣候風(fēng)險(xiǎn)減量保險(xiǎn)方面的研究成果，安永（中國(guó)）企業(yè)咨詢有限公司對(duì)國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)研總結(jié)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)如何將氣候變化挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)化為發(fā)展機(jī)遇進(jìn)行了多視角的分析。王樹勛、陳秉正副主編：我們深信，在政府的指導(dǎo)下，保險(xiǎn)業(yè)與公共部門、科研機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，通過積極發(fā)展綠色保險(xiǎn)、氣候風(fēng)險(xiǎn)減量保險(xiǎn)等氣候風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，可以提升全社會(huì)應(yīng)對(duì)氣候變化和自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的能力。在這一過程中，保險(xiǎn)業(yè)不僅能助力國(guó)家應(yīng)對(duì)氣候變化戰(zhàn)略的實(shí)施，也將有效提升自身發(fā)展水平和創(chuàng)新能力，為經(jīng)濟(jì)和社會(huì)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。盛瑞生、龍泉編寫成員：陳遙、馬楠、揚(yáng)纓、周懿、何偉銘、曲明亮、石得、景明洲、辛煒、張佳牽頭編寫單位：南方科技大學(xué)清華大學(xué)中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司聯(lián)合編寫單位：RiskLighthouseInternationalPteLtd安永（中國(guó)）企業(yè)咨詢有限公司12適應(yīng)氣候變化和災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)治理：保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)踐與展望主編及編寫單位介紹主編及編寫單位介紹王樹勛平安集團(tuán)王樹勛，南方科技大學(xué)商學(xué)院金融系主任、講席教授，

南方科技大學(xué)產(chǎn)業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)研究中心主任。

1986年獲北京大學(xué)理學(xué)學(xué)士，1993年獲加拿大滑鐵盧大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)博士，

2000年獲北美高級(jí)精算師。中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司于

1988年誕生于深圳蛇口，是中國(guó)第一家股份制保險(xiǎn)企業(yè)，至今已發(fā)展成為我國(guó)三大綜合金融集團(tuán)之一。公司為香港聯(lián)合交易所主板及上海證券交易所兩地上市公司，股票代碼分別為

2318和

601318。2023年，平安位列《財(cái)富》世界

500強(qiáng)全球榜單第

33位，位列《福布斯》雜志“全球上市公司

2000強(qiáng)”排行榜全球第

16位、全球保險(xiǎn)企業(yè)第

2位。曾任教于加拿大康考迪亞大學(xué)、滑鐵盧大學(xué)、美國(guó)喬治亞州立大學(xué)魯濱遜商學(xué)院；2013-2015年任瑞士日內(nèi)瓦協(xié)會(huì)任常務(wù)副秘書長(zhǎng)；2015-2019年任新加坡南洋理工大學(xué)“保險(xiǎn)與金融研究中心”主任。平安集團(tuán)主要業(yè)務(wù)分為保險(xiǎn)、銀行、資產(chǎn)管理和非金融業(yè)務(wù)四大板塊。2023年集團(tuán)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)

1,179.89億元，營(yíng)運(yùn)

ROE13.2%。其中，人身險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)以及銀行三大核心業(yè)務(wù)的歸屬母公司股東營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)保持穩(wěn)健，三項(xiàng)業(yè)務(wù)合計(jì)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)

1,409.13億元。全年股息為每股現(xiàn)

金人民幣

2.43元，同比增長(zhǎng)

0.4%；按歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)計(jì)算的現(xiàn)金分紅比例

為

37.3%，分紅總額連續(xù)

12年增長(zhǎng)。主要研究領(lǐng)域：期權(quán)定價(jià)在中小科技企業(yè)估值中的應(yīng)用、信息安全的經(jīng)濟(jì)學(xué)、氣候變化對(duì)災(zāi)害保險(xiǎn)的影響等。在國(guó)內(nèi)外知名雜志上發(fā)表多篇學(xué)術(shù)論文，并且論文被引量超過

6600次，

榮獲多項(xiàng)國(guó)際最佳論文獎(jiǎng)。以他的姓氏命名的“王氏變換”數(shù)學(xué)公式被廣泛應(yīng)用于巨災(zāi)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和天氣衍生類產(chǎn)品的定價(jià)模型。被愛思唯爾

(Elsevier)評(píng)為

2023年在經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域“中國(guó)高被引學(xué)者”。

現(xiàn)任學(xué)術(shù)期刊《中國(guó)金融評(píng)論》和《InternationalJournalofFinancialStudies》編委。面對(duì)機(jī)遇與挑戰(zhàn)，公司堅(jiān)守金融主業(yè)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，強(qiáng)化保險(xiǎn)保障功

能，持續(xù)貫徹

“聚焦主業(yè)、增收節(jié)支、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提質(zhì)增效”

的十六字經(jīng)營(yíng)方針，深化發(fā)展

“綜合金融

+醫(yī)療養(yǎng)老”

雙輪并行、

科技驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，不斷鞏固綜合金融優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持以客戶需求為導(dǎo)向，著力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。陳秉正平安集團(tuán)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于推動(dòng)綠色發(fā)展的決策部署，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展綠色金融，積極服務(wù)兼具環(huán)境和社會(huì)效益的各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，更好助力污染防治攻堅(jiān)，有序推進(jìn)碳達(dá)峰、碳中和工作，深化踐行可持續(xù)發(fā)展理念和綠色發(fā)展理念，提升綠色金融治效，不斷加強(qiáng)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，持續(xù)加大綠色投資，積極強(qiáng)化綠色運(yùn)營(yíng)管理。截至

2023年

12月公司綠色保險(xiǎn)原保費(fèi)收入

372.96億，較上年增長(zhǎng)近

49%，保險(xiǎn)金額

48.9萬億。保險(xiǎn)資金綠色投資保險(xiǎn)資金綠色投資規(guī)模

1,286億元，同比增長(zhǎng)

19%。綠色貸款余額達(dá)

1,463億元，同比增長(zhǎng)

25.7%陳秉正，清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融系教授、博士生導(dǎo)師，清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心主任。1982年獲中國(guó)科學(xué)技術(shù)大學(xué)理學(xué)學(xué)士，1985年獲中國(guó)人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，1995年獲清華大學(xué)工學(xué)博士。主要研究領(lǐng)域：風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，企業(yè)年金，保險(xiǎn)證券化。2000年以來，在《管理世界》、《保險(xiǎn)研究》、《

技

術(shù)

經(jīng)

濟(jì)》、TheJournalofRiskFinance、Insurance:MathematicsandEconomics、JournalofRiskandinsuranceReview、China&WorldEconomy等期刊發(fā)表論文

80余篇；出版譯著、專著、教材等近

20部；主持完成國(guó)家自然科學(xué)基金項(xiàng)目

3項(xiàng)，社會(huì)科學(xué)基金重點(diǎn)項(xiàng)目

1項(xiàng)，國(guó)家部委、學(xué)會(huì)和協(xié)會(huì)、企事業(yè)單位委托項(xiàng)目

20余項(xiàng)。2023年，平安集團(tuán)在已公開結(jié)果的國(guó)內(nèi)外主流

ESG評(píng)級(jí)結(jié)果中，持續(xù)保持中國(guó)領(lǐng)先、行業(yè)領(lǐng)先。其中

MSCIESG評(píng)為A，為綜合保險(xiǎn)及經(jīng)紀(jì)行業(yè)亞太第一；中國(guó)企業(yè)標(biāo)普全球

ESG評(píng)分最佳

1%，為中國(guó)（含港澳）保險(xiǎn)公司最高評(píng)分；晨星sustainalytics評(píng)級(jí)為

17.0低風(fēng)險(xiǎn)，為我國(guó)內(nèi)地金融企業(yè)最高評(píng)級(jí)；此外，CDP評(píng)級(jí)為

B級(jí)，為我國(guó)內(nèi)地金融企業(yè)最高評(píng)級(jí)。2010年至

2023年，擔(dān)任歷年的中國(guó)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理國(guó)際年會(huì)主席。34適應(yīng)氣候變化和災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)治理：保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)踐與展望序言（一）序言（一）RiskLighthouseInternationalPteLtd2020年

9月，習(xí)近平總書記在

75屆聯(lián)合國(guó)大會(huì)一般性辯論上鄭重宣布，中國(guó)將力爭(zhēng)

2030年前實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和。這是中國(guó)積極參與全球氣候治理，履行大國(guó)責(zé)任邁出的重要一步，也將氣候變化這個(gè)小眾議題，帶入了大眾視野。RiskLighthouseInternationalPteLtd（風(fēng)險(xiǎn)燈塔國(guó)際有限公司）是一家總部位于新加坡的國(guó)際金融科技公司，致力于理論創(chuàng)新與商業(yè)應(yīng)用的緊密結(jié)合，以獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估算法和數(shù)據(jù)庫(kù)，為銀行、保險(xiǎn)公司、政府以及金融監(jiān)管部門提供金融風(fēng)險(xiǎn)解決方案和相關(guān)咨詢服務(wù)。公司深度參與

2019-2023年

“東盟國(guó)家災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)”研究課題，并獲得業(yè)界獎(jiǎng)項(xiàng)。公司服務(wù)的客戶遍布四大洲的多個(gè)國(guó)家

(包括美國(guó)、百幕大、法國(guó)、意大利、瑞士、澳大利亞、新加坡、印度尼西亞、菲律賓、越南、老撾、柬埔寨

)。“碳中和”是一場(chǎng)時(shí)間跨度長(zhǎng)、涉及群體廣、影響行業(yè)多、廣泛而深刻的系統(tǒng)性變革，它將重塑社會(huì)運(yùn)轉(zhuǎn)模式和人們長(zhǎng)久以來對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的認(rèn)知。其根本宗旨，在于恢復(fù)人與自然的和諧相處，留下足夠的發(fā)展空間給子孫后代，讓社會(huì)得以可持續(xù)發(fā)展，攸關(guān)中華民族的永續(xù)發(fā)展和人類命運(yùn)共同體的構(gòu)建。近年來，隨著極端氣候?yàn)?zāi)害愈加頻繁，強(qiáng)度屢創(chuàng)新高，損害愈發(fā)嚴(yán)重，我們所面臨的氣候挑戰(zhàn)顯著提升。這是每個(gè)人都能切身感受到的：地震、海嘯、大面積的山火、創(chuàng)紀(jì)錄的高溫、猝不及防的洪災(zāi)、超強(qiáng)臺(tái)風(fēng)（“杜蘇芮”、“?？钡龋┻^境，帶來了超千億的巨大經(jīng)濟(jì)損失，愈加頻繁屢創(chuàng)紀(jì)錄的強(qiáng)降水，影響到每個(gè)人的日常生活。置身氣候劇變的歷史性場(chǎng)景，保險(xiǎn)行業(yè)責(zé)無旁貸。安永（中國(guó)）企業(yè)咨詢有限公司安永（中國(guó)）企業(yè)咨詢有限公司（以下簡(jiǎn)稱“安永”）的宗旨是建設(shè)更美好的商業(yè)世界

。我們的深刻洞察和優(yōu)質(zhì)服務(wù)有助全球各地資本市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)體建立信任和信心。安永保險(xiǎn)業(yè)咨詢團(tuán)隊(duì)，為大中華區(qū)保險(xiǎn)行業(yè)提供財(cái)務(wù)管理、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、資本管理、資產(chǎn)負(fù)債管理與資產(chǎn)配置、精算評(píng)估、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展等相關(guān)咨詢服務(wù)。我們致力于利用專業(yè)知識(shí)和綜合能力，與保險(xiǎn)業(yè)并肩在以往及將來共同迎接氣候變化風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)主業(yè)和投資管理轉(zhuǎn)型帶來的種種挑戰(zhàn)與機(jī)遇。國(guó)家《“十四五”國(guó)家綜合防災(zāi)減災(zāi)規(guī)劃》提出，“建立健全巨災(zāi)保險(xiǎn)體系，推進(jìn)完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、居民住房災(zāi)害保險(xiǎn)、商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)等制度，充分發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制作用?！薄秶?guó)家適應(yīng)氣候變化戰(zhàn)略

2035》亦指出要“鼓勵(lì)發(fā)展可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券、巨災(zāi)保險(xiǎn)、重點(diǎn)領(lǐng)域氣候風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)等創(chuàng)新型產(chǎn)品，發(fā)揮金融市場(chǎng)提供適應(yīng)氣候變化資金的積極作用?！痹鷮?shí)踐行“防重于賠，防賠結(jié)合”理念，平安推出應(yīng)急管理“1+N”政企協(xié)作模式，為政府、企業(yè)、社區(qū)、學(xué)校等提供風(fēng)險(xiǎn)排查、應(yīng)急演練、風(fēng)險(xiǎn)教育、保險(xiǎn)保障等防災(zāi)減災(zāi)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)。多措并舉防范化解災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，筑牢安全發(fā)展基礎(chǔ)，服務(wù)民生保障工作。2023年中央金融工作會(huì)議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”的決策部署，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局于今年

5月下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，提出“在中央金融委的統(tǒng)籌指導(dǎo)下，圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，切實(shí)把“五篇大文章”落地落細(xì)，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平”。平安緊跟國(guó)家步伐，堅(jiān)守主業(yè)主責(zé)，立足社會(huì)“穩(wěn)定器”和“壓艙石”定位，強(qiáng)化創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，著力為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量金融服務(wù)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，錨定金融強(qiáng)國(guó)目標(biāo)，為以中國(guó)式現(xiàn)代化全面推進(jìn)強(qiáng)國(guó)建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)提供有力支撐。新時(shí)代新征程，為把中央金融工作會(huì)議精神落到實(shí)處，平安積極應(yīng)對(duì)氣候變化帶來的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，采取有力措施踐行可持續(xù)發(fā)展理念，在行業(yè)內(nèi)率先提出“2030運(yùn)營(yíng)碳中和目標(biāo)”，細(xì)化碳中和路線圖，并積極完善可持續(xù)發(fā)展治理架構(gòu)，提升自身綠色運(yùn)營(yíng)管理水平，加大綠色金融業(yè)務(wù)投入，持續(xù)強(qiáng)化相關(guān)信息披露。同時(shí)，中國(guó)平安向全行業(yè)貢獻(xiàn)自身管理經(jīng)驗(yàn)，助力保險(xiǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型，共同做好綠色金融大文章。故此，為了能夠更好地梳理匯總國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)對(duì)氣候變化所付出的努力和成績(jī)，總結(jié)現(xiàn)有工作的不足，提出對(duì)應(yīng)解決的可能方法，平安特別牽頭組織完成了本次《適應(yīng)氣候變化和災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)治理：保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)踐與展望》的研究，希望能通過它為國(guó)家獻(xiàn)策，為監(jiān)管建言，為行業(yè)助力，共同構(gòu)建更完備的保險(xiǎn)體系以適應(yīng)氣候變化。亦盼能讓保險(xiǎn)從業(yè)者和大眾能更好地了解保險(xiǎn)行業(yè)在適應(yīng)氣候變化過程中的重要作用，攜手譜寫綠色發(fā)展新篇章，共同推進(jìn)美麗中國(guó)的建設(shè)。謝永林平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席首席執(zhí)行官2024年

7月56適應(yīng)氣候變化和災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)治理：保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)踐與展望主要內(nèi)容概述序言（二）主要內(nèi)容概述氣候變化已成為我們生活的地球和人類繁榮面臨的最具有普適性的風(fēng)險(xiǎn)，其影響已經(jīng)顯而易見，并正在深刻改變著我們的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境：平均氣溫升高、海平面上升、熱浪更頻繁且持續(xù)時(shí)間更長(zhǎng)、暴風(fēng)雨和降雨量增加、洪水、野火和極端天氣事件增多

......。一、全球氣候變化進(jìn)程及其對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響根據(jù)聯(lián)合國(guó)政府間氣候變化專門委員會(huì)（IPCC）第六次評(píng)估報(bào)告（AR6SynthesisReport:ClimateChange2023），基于各方提交的國(guó)家自主貢獻(xiàn)所預(yù)示的

2030年全球溫室氣體排放量，到

21世紀(jì)末，全球升溫幅度可能超過

1.5攝氏度，且很難將溫升控制在

2℃以內(nèi)。大氣層的溫室效應(yīng)正在改變地球原來的陸地、淡水和海洋生態(tài)系統(tǒng)，多個(gè)地區(qū)出現(xiàn)極端天氣和氣候事件的頻率和嚴(yán)重性加劇，嚴(yán)重?fù)p害經(jīng)濟(jì)社會(huì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。20世紀(jì)

80年代以來，國(guó)際社會(huì)和保險(xiǎn)業(yè)就開始關(guān)注到氣候變化的威脅，一直在分析其對(duì)社會(huì)和保險(xiǎn)業(yè)的影響；全球保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)開始與社會(huì)各界和政府合作，積極采取減少氣候風(fēng)險(xiǎn)成因的共同行動(dòng)，并為仍無法緩解的風(fēng)險(xiǎn)損失提供保險(xiǎn)。我國(guó)政府已將應(yīng)對(duì)氣候變化明確列為國(guó)家戰(zhàn)略，并向全球公布了“雙碳目標(biāo)”時(shí)間表：二氧化碳排放力爭(zhēng)于

2030年前達(dá)到峰值，努力爭(zhēng)取

2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和。2022年

6月，生態(tài)環(huán)境部、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)等

17個(gè)部門聯(lián)合印發(fā)《國(guó)家適應(yīng)氣候變化戰(zhàn)略

2035》，也為國(guó)內(nèi)企業(yè)更好的適應(yīng)氣候變化提供了指導(dǎo)。對(duì)面臨自然災(zāi)害損失（包括氣候變化造成的損失）且保障缺口正不斷擴(kuò)大的廣大家庭和企業(yè)來說，保險(xiǎn)業(yè)通過其保險(xiǎn)解決方案可以保護(hù)他們免受自然災(zāi)害造成的財(cái)務(wù)損失，幫助他們?cè)跒?zāi)難發(fā)生后迅速恢復(fù)并適應(yīng)氣候變化。保險(xiǎn)業(yè)通過最大限度地降低可再生能源和基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，幫助推動(dòng)可再生能源領(lǐng)域的持續(xù)增長(zhǎng)和投資，為實(shí)現(xiàn)人類社會(huì)向凈零經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型提供新型解決方案。保險(xiǎn)業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展水平是社會(huì)文明進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、風(fēng)險(xiǎn)治理能力的重要標(biāo)志。經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)、社會(huì)越進(jìn)步，保險(xiǎn)就越重要。長(zhǎng)久以來，保險(xiǎn)主要是通過財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分擔(dān)機(jī)制，發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。隨著風(fēng)險(xiǎn)治理和管理方面的社會(huì)需求不斷提升，保險(xiǎn)業(yè)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的專門行業(yè)，應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展，積極融入國(guó)家災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)治理體系，承擔(dān)氣候變化背景下新的社會(huì)重任。當(dāng)社會(huì)需要解決的最緊迫問題是如何通過大幅減少碳排放來從根源上解決氣候變化問題、以及如何適應(yīng)已經(jīng)無法避免的影響所帶來的具有破壞性的后果，沒有一個(gè)行業(yè)或地區(qū)可以單獨(dú)做到這一點(diǎn)。只有通過公共部門和私營(yíng)部門的合作，才能應(yīng)對(duì)如此巨大的挑戰(zhàn)，而在這樣的合作中，保險(xiǎn)業(yè)無疑將彰顯出其獨(dú)特價(jià)值和社會(huì)責(zé)任。保險(xiǎn)業(yè)在減輕火災(zāi)、地震等災(zāi)害造成的損失中發(fā)揮出了重要作用，面對(duì)新興的氣候風(fēng)險(xiǎn)，公眾期待保險(xiǎn)業(yè)能夠提升全社會(huì)對(duì)于氣候風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知，并進(jìn)行深入的前瞻性思考，提出創(chuàng)新性解決方案，減少氣候變化風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。保險(xiǎn)業(yè)通過其在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)減量、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确矫娴墓δ?，可以有效助力?yīng)對(duì)氣候變化和災(zāi)害治理體系的建設(shè)。就像保險(xiǎn)業(yè)在減輕火災(zāi)、地震等災(zāi)害造成的損失中已經(jīng)發(fā)揮出了重要作用那樣，面對(duì)新興的氣候風(fēng)險(xiǎn)，全社會(huì)正期待保險(xiǎn)業(yè)在應(yīng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)方面，進(jìn)行深入的前瞻性思考，發(fā)揮其在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)減量、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确矫婢哂械闹匾译y以替代的作用，創(chuàng)造出使氣候風(fēng)險(xiǎn)影響最小化的新型解決方案。中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)是全球增長(zhǎng)最快的市場(chǎng)之一，自

2017年以來已成為全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)，預(yù)計(jì)到

2032年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將比

2022年擴(kuò)大

1倍以上。中國(guó)作為全球第二大經(jīng)濟(jì)體，為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了廣闊空間。但與國(guó)際上成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)相比，中國(guó)的保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密度還比較低，在自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失中的賠付占比也較低。這些差距同時(shí)說明中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在未來國(guó)家應(yīng)對(duì)氣候變化進(jìn)程中仍會(huì)有很大發(fā)展空間。本研究報(bào)告描述了氣候變化的影響及其對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的挑戰(zhàn)，梳理了國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)業(yè)在應(yīng)對(duì)氣候變化方面的主要實(shí)踐，總結(jié)了保險(xiǎn)業(yè)在助力社會(huì)應(yīng)對(duì)氣候變化風(fēng)險(xiǎn)方面的基本功能和作用，探討了保險(xiǎn)業(yè)在提升氣候風(fēng)險(xiǎn)韌性方面的創(chuàng)新路徑。希望通過這份凝聚了作者對(duì)氣候變化背景下保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)如何發(fā)展的前瞻性思考的報(bào)告，能為保險(xiǎn)學(xué)界、業(yè)界、政府相關(guān)部門在氣候風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)相關(guān)領(lǐng)域的研究和實(shí)踐提供一點(diǎn)有價(jià)值的參考。在長(zhǎng)期氣候變化背景下，保險(xiǎn)業(yè)自身也面臨著災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)加劇帶來的巨大挑戰(zhàn)。災(zāi)害事件的頻繁發(fā)生意味著保險(xiǎn)公司需要承擔(dān)更多的賠償責(zé)任以及相應(yīng)的償付壓力，保險(xiǎn)公司的常規(guī)處置措施是提高保費(fèi)或退出高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域保險(xiǎn)市場(chǎng)；而保費(fèi)的上漲會(huì)令投保人難以負(fù)擔(dān)，使得一些風(fēng)險(xiǎn)在某些地區(qū)已經(jīng)觸及“可保性”臨界點(diǎn)。由于難以獲得保險(xiǎn)保障，全球保險(xiǎn)保障缺口不斷擴(kuò)大。2022年，全球自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失約

3130億美元，其中只有不到一半有保險(xiǎn)覆蓋，留下了約

58%的保障缺口。王樹勛

陳秉正2024年

7月78適應(yīng)氣候變化和災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)治理：保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)踐與展望主要內(nèi)容概述（1）具備減輕災(zāi)害或突發(fā)事件影響的能力；（2）對(duì)災(zāi)害或突發(fā)事件的適應(yīng)能力；（3）從災(zāi)害或突發(fā)事件中高效恢復(fù)的能力。二、國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對(duì)氣候變化的舉措這些正是保險(xiǎn)業(yè)所擅長(zhǎng)的。為引導(dǎo)和規(guī)范金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)氣候變化的行為舉措，國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取了從成立專門機(jī)構(gòu)到發(fā)布有針對(duì)性監(jiān)管指引等多種方式，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)在全球應(yīng)對(duì)氣候變化進(jìn)程中發(fā)揮積極作用。增加風(fēng)險(xiǎn)減量的投入，是應(yīng)對(duì)保障缺口不斷擴(kuò)大的當(dāng)務(wù)之急。根據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，全球自然災(zāi)害損失的年均增長(zhǎng)率約為

4%，而用于自然災(zāi)害保險(xiǎn)的保費(fèi)年均增長(zhǎng)率僅為

2%，落后于自然災(zāi)害損失增速

2個(gè)百分點(diǎn)。若長(zhǎng)此以往，全球保險(xiǎn)（除去運(yùn)營(yíng)成本）的凈保費(fèi)增長(zhǎng)速度會(huì)跟不上災(zāi)害理賠所需要的

4%的年度增幅，使未來保險(xiǎn)的盈利空間被逐漸侵蝕，承保能力隨之下降，保險(xiǎn)保障缺口進(jìn)一步擴(kuò)大。在過去的

20多年里，國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)積極參與應(yīng)對(duì)氣候變化的全球治理工作，從開展對(duì)氣候系統(tǒng)脆弱性的科學(xué)研究，將氣候變化因素納入行業(yè)已有的災(zāi)害模型，提出實(shí)施巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)減量保險(xiǎn)，強(qiáng)化減災(zāi)減損工作，到設(shè)計(jì)激勵(lì)減少氣候風(fēng)險(xiǎn)行為的保險(xiǎn)條款，推出創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)；再到提供碳風(fēng)險(xiǎn)管理和碳減排服務(wù)，參與綠色基礎(chǔ)設(shè)施投資，直接投資氣候變化解決方案，樹立氣候保護(hù)意識(shí)并參與公共政策制定，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際合作等方面，采取了大量卓有成效的行動(dòng)，突顯了保險(xiǎn)業(yè)在全球應(yīng)對(duì)氣候變化中的獨(dú)特價(jià)值和責(zé)任擔(dān)當(dāng)。美國(guó)國(guó)家建筑科學(xué)研究所（NationalInstituteofBuildingSciences）的研究結(jié)果顯示：每

1美元的減災(zāi)投入會(huì)產(chǎn)生平均

6美元的減災(zāi)效果。本報(bào)告做了簡(jiǎn)單估算：若基于

5:1的平均減災(zāi)效果倍數(shù)，保險(xiǎn)業(yè)在

5年內(nèi)逐步將保費(fèi)的

1%-2%用于減災(zāi)投入，

在未來

6-11年把減災(zāi)投入逐步提升到保費(fèi)的

2%-4%，將會(huì)在一定程度上（細(xì)節(jié)請(qǐng)見第五章）有效控制保障缺口的增長(zhǎng)。這意味著，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要調(diào)整商業(yè)模式，從傳統(tǒng)的側(cè)重“風(fēng)險(xiǎn)分散”的單一模式向“風(fēng)險(xiǎn)分散

+風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)

+保險(xiǎn)承保理賠

+再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移”的復(fù)合型模式轉(zhuǎn)型。三、中國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對(duì)氣候變化風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)踐為推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)融入國(guó)家應(yīng)對(duì)氣候變化戰(zhàn)略，原銀保監(jiān)會(huì)在

2022年

6月印發(fā)了《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》，對(duì)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)綠色金融管理工作提出明確要求。同年

11月又頒布了《綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度》，首次明確了

“綠色保險(xiǎn)”以及“氣候變化風(fēng)險(xiǎn)類保險(xiǎn)”的界定。2024年

4月，國(guó)家金融監(jiān)管總局下發(fā)了《關(guān)于推動(dòng)綠色保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，對(duì)綠色保險(xiǎn)發(fā)展中保險(xiǎn)公司需開展的具體工作、行業(yè)協(xié)會(huì)平臺(tái)需開展的基礎(chǔ)研究和保障工作提出了原則要求。本文認(rèn)為，為推動(dòng)“氣候風(fēng)險(xiǎn)減量保險(xiǎn)”的應(yīng)用，需要改變保險(xiǎn)的傳統(tǒng)定價(jià)模式，將風(fēng)險(xiǎn)減量要素融入保險(xiǎn)定價(jià)。基本思想是：通過引入風(fēng)險(xiǎn)減量投入，實(shí)現(xiàn)災(zāi)害損失曲線下移和損失期望值的減少；同時(shí)利用成本更低的再保險(xiǎn)，使得被保險(xiǎn)標(biāo)的損失期望值和風(fēng)險(xiǎn)減量投入之和低于風(fēng)險(xiǎn)減量前的總保費(fèi)，即在總保費(fèi)沒有增加甚至降低的情況下，實(shí)現(xiàn)被保險(xiǎn)人的保障增加和保險(xiǎn)人的成本降低。我國(guó)各類保險(xiǎn)企業(yè)積極參與國(guó)家應(yīng)對(duì)氣候變化的工作，紛紛開始了應(yīng)對(duì)氣候變化風(fēng)險(xiǎn)的行動(dòng)，在建立應(yīng)對(duì)氣候變化戰(zhàn)略及治理體系、創(chuàng)新綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品、開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)、綠色投資管理、自身綠色低碳運(yùn)營(yíng)等方面，進(jìn)行了積極探索和廣泛實(shí)踐，體現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)家應(yīng)對(duì)氣候變化戰(zhàn)略中的重要作用，彰顯了保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)面臨氣候變化風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)有的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。同時(shí)，鑒于氣候風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重性和高度不確定性，直保公司無法單槍匹馬抵御日益增長(zhǎng)的氣候風(fēng)險(xiǎn)損失，建立多層次風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制至關(guān)重要。直保公司、巨災(zāi)共保體、再保公司、資本市場(chǎng)、巨災(zāi)專項(xiàng)基金、政府部門等多主體均應(yīng)參與其中，發(fā)揮各自的作用。進(jìn)一步針對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)事件經(jīng)常具有長(zhǎng)周期的特征特點(diǎn)，需要在保險(xiǎn)公司特別是經(jīng)營(yíng)氣候風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司內(nèi)部，建立類似人壽保險(xiǎn)和養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期未到期責(zé)任準(zhǔn)備金制度，允許保險(xiǎn)公司在時(shí)間維度上對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行“分?jǐn)偂?。這需要調(diào)整現(xiàn)行的保險(xiǎn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和稅收制度，以支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)嘗試。四、平安集團(tuán)綠色金融規(guī)劃和保險(xiǎn)實(shí)踐作為中國(guó)最具影響力的保險(xiǎn)企業(yè)之一，中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“平安集團(tuán)”或“平安”）近年來積極響應(yīng)國(guó)家應(yīng)對(duì)氣候變化戰(zhàn)略，堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略和健全

ESG管理體系，加大風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)投入以應(yīng)對(duì)氣候變化風(fēng)險(xiǎn)，踐行綠色保險(xiǎn)以助力“雙碳目標(biāo)”實(shí)現(xiàn)，在保險(xiǎn)業(yè)如何融入國(guó)家應(yīng)對(duì)氣候變化戰(zhàn)略，參與氣候風(fēng)險(xiǎn)治理體系建設(shè)方面，進(jìn)行了具有前瞻性的探索，發(fā)揮了積極作用，積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。氣候變化對(duì)人類壽命和健康狀況的影響正在逐漸顯現(xiàn)，而這種影響尚未引起人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的足夠重視。報(bào)告列舉了氣候風(fēng)險(xiǎn)對(duì)人類健康的主要影響途徑，簡(jiǎn)要分析了氣候變化對(duì)人壽和健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的影響，特別指出應(yīng)加強(qiáng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)對(duì)人類壽命和健康影響的科學(xué)研究。五、應(yīng)對(duì)氣候變化的保險(xiǎn)創(chuàng)新與探索六、應(yīng)對(duì)氣候變化的政策建議在長(zhǎng)期氣候變化的大背景下，基于傳統(tǒng)保險(xiǎn)精算理論的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法已經(jīng)難以對(duì)具有高度不確定性的氣候風(fēng)險(xiǎn)作出準(zhǔn)確評(píng)估，且試圖尋找有效方法對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)評(píng)估或許是不現(xiàn)實(shí)的。有效的應(yīng)對(duì)之舉應(yīng)該是從減少氣候風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的不確定性或減少損失的嚴(yán)重性程度出發(fā)，尋求適當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)策略。例如，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)減量管理就是一個(gè)有效選項(xiàng)；此外，像指數(shù)型保險(xiǎn)、多觸發(fā)原因保險(xiǎn)、財(cái)務(wù)保險(xiǎn)等也都在一定程度上有助于緩解損失的不確定性對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)和投保人的財(cái)務(wù)影響。（一）發(fā)揮政府在推動(dòng)氣候風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)方面的基礎(chǔ)和主導(dǎo)作用1、重視保險(xiǎn)業(yè)在應(yīng)對(duì)氣候變化風(fēng)險(xiǎn)方面的重要作用，將氣候風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)納入國(guó)家應(yīng)對(duì)氣候變化戰(zhàn)略。應(yīng)從戰(zhàn)略層面加強(qiáng)研究，作好頂層設(shè)計(jì)，將推動(dòng)氣候風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展納入國(guó)家應(yīng)對(duì)氣候變化整體戰(zhàn)略，制定鼓勵(lì)和支持氣候風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)發(fā)展的相關(guān)政策和制度，充分發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制在減緩和適應(yīng)氣候變化方面潛在且不可替代的作用。隨著保險(xiǎn)在社會(huì)應(yīng)對(duì)災(zāi)害過程中作用的不斷體現(xiàn)，人們對(duì)保險(xiǎn)在提升社會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的“韌性”有了新認(rèn)識(shí)，從而進(jìn)一步拓展了對(duì)保險(xiǎn)功能的認(rèn)識(shí)。本報(bào)告的研究表明，保險(xiǎn)是提升社會(huì)韌性的一個(gè)重要工具。構(gòu)成韌性社會(huì)的三個(gè)基本要素是：910適應(yīng)氣候變化和災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)治理：保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)踐與展望主要內(nèi)容概述2、建立和完善針對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)的監(jiān)管制度。（二）保險(xiǎn)業(yè)積極推動(dòng)氣候風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展針對(duì)發(fā)展氣候風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)的實(shí)際需要，完善現(xiàn)有保險(xiǎn)監(jiān)管制度，使對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)的監(jiān)管更具前瞻性、科學(xué)性、引導(dǎo)性、針對(duì)性和有效性，成為促進(jìn)和規(guī)范氣候風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)發(fā)展的有效保障。1、積極推動(dòng)氣候變化背景下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展和改革。建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，包括完善相關(guān)稅收制度和提高大災(zāi)準(zhǔn)備金的提留水平。完善對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼制度。加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政支持力度，同時(shí)提高財(cái)政補(bǔ)貼的效率，提升農(nóng)作物完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)的保障水平。擴(kuò)大中央財(cái)政補(bǔ)貼的支持范圍，建議中央財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼可以拓展到對(duì)包括天氣指數(shù)保險(xiǎn)在內(nèi)的某些創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的補(bǔ)貼。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)積極開展氣候變化背景下的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新實(shí)踐。創(chuàng)新有關(guān)氣候風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種：推進(jìn)“保險(xiǎn)

+

期貨”的經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新；加強(qiáng)科技賦能，規(guī)范理賠管理工作。3、將建立、完善與氣候相關(guān)的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度作為韌性城市建設(shè)的重要抓手。由政府指導(dǎo)成立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)資金池，用于為氣候?yàn)?zāi)害保險(xiǎn)提供財(cái)務(wù)支持。同時(shí)政府還可以指導(dǎo)建立針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)種類和不同地區(qū)的保障專項(xiàng)基金，探討以巨災(zāi)債券的形式從資本市場(chǎng)募資。地方政府在建設(shè)韌性城市總體規(guī)劃中應(yīng)明確保險(xiǎn)的作用，在具體措施中配套保險(xiǎn)方案，有效發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制的作用。2、推動(dòng)天氣指數(shù)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展。4、引導(dǎo)包括保險(xiǎn)資金在內(nèi)的社會(huì)資本通過公私合營(yíng)模式支持防災(zāi)減災(zāi)工程。政府應(yīng)鼓勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)開展天氣指數(shù)保險(xiǎn)創(chuàng)新實(shí)踐，營(yíng)造良好市場(chǎng)環(huán)境。氣象部門與保險(xiǎn)企業(yè)合作開展天氣指數(shù)保險(xiǎn)，加快天氣衍生品市場(chǎng)的建設(shè)，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過資本市場(chǎng)分散風(fēng)險(xiǎn)提供新渠道。對(duì)農(nóng)作物天氣指數(shù)保險(xiǎn)給予和普通農(nóng)作物保險(xiǎn)相同的財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼，在天氣指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的審批和備案方面給予更積極的支持。保險(xiǎn)公司應(yīng)提升自身經(jīng)營(yíng)天氣指數(shù)保險(xiǎn)的能力，加強(qiáng)對(duì)天氣指數(shù)保險(xiǎn)的科學(xué)基礎(chǔ)和實(shí)施技術(shù)的研究；簡(jiǎn)化天氣指數(shù)保險(xiǎn)條款，提高賠付觸發(fā)條件的透明度和易理解性；提高保險(xiǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制水平，特別是基差風(fēng)險(xiǎn)、巨額賠付風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)積極引導(dǎo)包括保險(xiǎn)資金在內(nèi)的社會(huì)資本通過政府

-

企業(yè)合作（PPP）支持防災(zāi)減災(zāi)重大基礎(chǔ)設(shè)施工程建設(shè)，發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在防災(zāi)減災(zāi)基礎(chǔ)設(shè)施的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，利用市場(chǎng)整合資源，加強(qiáng)全社會(huì)在抵御氣候風(fēng)險(xiǎn)上的資金投入，提升各類主體參與防災(zāi)減災(zāi)和災(zāi)后重建的積極性和主動(dòng)性。5、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)開展氣候風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試。3、發(fā)展綠色保險(xiǎn)和投資。借鑒國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)開展氣候風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試的經(jīng)驗(yàn)，制定適合我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的氣候風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試規(guī)范，包括壓力測(cè)試過程的基本步驟和方法、氣候變化情景和閾值的設(shè)定、測(cè)試范圍（應(yīng)用場(chǎng)景）的規(guī)定、報(bào)告內(nèi)容和披露要求等。政府可通過制定相關(guān)法規(guī)、政策以及財(cái)政補(bǔ)貼等手段，支持環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)、碳保險(xiǎn)、綠色項(xiàng)目貸款保證保險(xiǎn)、節(jié)能（綠色建筑）保險(xiǎn)等綠色保險(xiǎn)的發(fā)展。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)積極創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、生態(tài)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、綠色建筑保險(xiǎn)、新能源行業(yè)（光伏、風(fēng)力、水利發(fā)電）經(jīng)營(yíng)損失保險(xiǎn)等綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品。我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)當(dāng)積極投入到綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，研究綠色產(chǎn)業(yè)投資的價(jià)值，尋找投資機(jī)會(huì)，樹立良好的支持綠色發(fā)展的社會(huì)形象。6、建立災(zāi)害數(shù)據(jù)共享機(jī)制。將全國(guó)災(zāi)害普查數(shù)據(jù)和分散在氣象、地震、水文、應(yīng)急等部門的各類災(zāi)害數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，實(shí)現(xiàn)和保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)平臺(tái)（如中國(guó)銀保信平臺(tái)、平安的鷹眼系統(tǒng)，中國(guó)再保險(xiǎn)公司的災(zāi)害損失數(shù)據(jù)庫(kù)等）的數(shù)據(jù)共享，提升保險(xiǎn)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力、保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)能力、防損減損能力和災(zāi)后賠付效率。4、推廣氣候風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)。保險(xiǎn)公司應(yīng)積極開展氣候風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，并納入到保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)中。政府應(yīng)加快制定保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的財(cái)務(wù)制度和監(jiān)管要求，建立并完善行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)減量管理評(píng)價(jià)工作機(jī)制，在組織保險(xiǎn)項(xiàng)目招標(biāo)時(shí)，要求將風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)能力和實(shí)施效果作為遴選保險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)。通過政產(chǎn)學(xué)研的合作，共同開展災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)減量評(píng)價(jià)體系研究，加快制定風(fēng)險(xiǎn)減量管理及服務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系和定性評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。7、強(qiáng)化災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。在政府支持和引導(dǎo)下，保險(xiǎn)行業(yè)和高校等科研機(jī)構(gòu)合作，開發(fā)完善中長(zhǎng)期氣候風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。針對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)，如海平面上升對(duì)沿海城市的威脅，氣候變化對(duì)水資源的影響，溫度升高對(duì)人類健康的影響等作出中長(zhǎng)期研判。8、積極推動(dòng)氣候風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域的國(guó)際合作。積極推進(jìn)跨國(guó)間的保險(xiǎn)合作，建議考慮成立亞洲氣候保險(xiǎn)聯(lián)盟，開展政產(chǎn)學(xué)研國(guó)際合作，共同探討氣候風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展新模式；促進(jìn)氣候風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)的國(guó)際合作，創(chuàng)造一個(gè)通暢的國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)。1112目錄CONTENTS主編及編寫單位介紹030405060405序言（一）序言（二）主要內(nèi)容概述平安集團(tuán)可持續(xù)發(fā)展和綠色保險(xiǎn)實(shí)踐一、建立健全可持續(xù)發(fā)展管理體系485459二、加大風(fēng)險(xiǎn)減量投入，應(yīng)對(duì)氣候變化風(fēng)險(xiǎn)三、抓住綠色保險(xiǎn)發(fā)展新機(jī)遇，服務(wù)雙碳目標(biāo)達(dá)成01全球氣候變化進(jìn)程及其對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響一、全球氣候變化進(jìn)程及災(zāi)害損失二、應(yīng)對(duì)氣候變化的舉措1619應(yīng)對(duì)氣候變化的保險(xiǎn)創(chuàng)新之探索一、氣候變化不確定性對(duì)保險(xiǎn)數(shù)理基礎(chǔ)的挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)思路二、保險(xiǎn)可提升全社會(huì)應(yīng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)的韌性三、風(fēng)險(xiǎn)減量在氣候風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)中的運(yùn)用62636571三、保險(xiǎn)在應(yīng)對(duì)氣候變化災(zāi)害治理體系中的作用四、氣候變化對(duì)“可保性”臨界點(diǎn)的挑戰(zhàn)2024四、建立在空間和時(shí)間維度上的氣候風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制五、加強(qiáng)氣候風(fēng)險(xiǎn)對(duì)人類健康和壽命影響的研究0203國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對(duì)氣候變化的舉措73一、國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)氣候變化的行動(dòng)二、國(guó)際保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)氣候變化的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新三、行業(yè)調(diào)研報(bào)告28303606保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對(duì)氣候變化的政策建議一、發(fā)揮政府在推動(dòng)氣候風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)方面的基礎(chǔ)和主導(dǎo)作用二、積極推動(dòng)氣候風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展7678中國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對(duì)氣候變化一、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)氣候變化的行動(dòng)二、保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對(duì)氣候變化的主要實(shí)踐4041總結(jié)與展望術(shù)語(yǔ)名詞表8384三、金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的氣候變化風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試四、建立巨災(zāi)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制4445

適適應(yīng)應(yīng)氣氣候候變變化化和和災(zāi)災(zāi)害害風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)治治理理：：保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)的的實(shí)實(shí)踐踐與與展展望望01全球氣候變化進(jìn)程及其對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響01全球氣候變化進(jìn)程及其對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響一、全球氣候變化進(jìn)程及災(zāi)害損失氣候變化是指氣候平均狀態(tài)及其離差兩者中的一個(gè)或兩個(gè)一起隨時(shí)間出現(xiàn)了統(tǒng)計(jì)意義上的顯著變化。導(dǎo)致氣候變化的原因既包括氣候的自然變動(dòng)，也包括人類活動(dòng)的影響。目前人們常說的氣候變化，主要是指氣候變暖，即全球平均溫度的持續(xù)上升。本報(bào)告所指氣候變化，關(guān)注的重點(diǎn)是由于人類活動(dòng)引起的溫室氣體排放給“正常的”氣候變化帶來的增量，這部分增量既增加了氣候的平均態(tài)也增加了極端態(tài)，導(dǎo)致自然災(zāi)害頻次和強(qiáng)度的上升。IPCC報(bào)告預(yù)計(jì)，到

2030年全球溫室氣體的排放量可能使

21世紀(jì)全球氣溫升幅超過

1.5℃，且很難將溫升幅度控制在

2℃以內(nèi)。大氣層的溫室效應(yīng)正在改變地球原來的陸地、淡水和海洋生態(tài)系統(tǒng)，將加劇多個(gè)地區(qū)出現(xiàn)極端天氣和氣候事件的頻率和嚴(yán)重性，對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)造成傷害。如果全球變暖預(yù)計(jì)在

10年內(nèi)達(dá)至

1.5℃，極端高溫災(zāi)害量將是

100年前的

4.1倍，強(qiáng)降水災(zāi)害量將是歷史的

1.5倍。隨著人口和財(cái)富向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)（通常也是氣候?yàn)?zāi)害風(fēng)險(xiǎn)較高的沿海地區(qū)）的聚集，自然災(zāi)害給人民生命財(cái)產(chǎn)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)帶來的損失會(huì)不斷加大。圖1-1全球表面溫度距平值與十年移動(dòng)平均值數(shù)據(jù)來源：

中國(guó)氣象局全球表面溫度月值格點(diǎn)重建數(shù)據(jù)集

V2.0???????溫度距平/℃1.5全球表面平均溫度距平十年滑動(dòng)平均1.00.50.0-0.51860年1880年1900年1920年1940年1960年1980年2000年2020年1516適應(yīng)氣候變化和災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)治理：保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)踐與展望01全球氣候變化進(jìn)程及其對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響（一）氣候變化下自然災(zāi)害損失不斷上升（二）我國(guó)極端天氣與自然災(zāi)害氣候變化進(jìn)程得到了全球社會(huì)的普遍關(guān)注。根據(jù)慕尼黑再保險(xiǎn)的研究，在過去的

50年里，與天氣有關(guān)的自然災(zāi)害數(shù)量增加了

5倍（見圖

1-2），而氣候變化被普遍認(rèn)為是主要驅(qū)動(dòng)因素。氣候變化導(dǎo)致的氣溫升高、海平面上升、颶風(fēng)和暴雨等災(zāi)害頻發(fā)，對(duì)公眾健康、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、水資源管理、生態(tài)系統(tǒng)都會(huì)產(chǎn)生具有較大不確定性的危害；再加上沿海城市人口和財(cái)富的增加，氣候?yàn)?zāi)害造成的損失顯著增加（見圖

1-3）。另外，極端天氣造成的損失不僅包含人員傷亡、農(nóng)作物受災(zāi)等直接經(jīng)濟(jì)損失，還涵蓋基礎(chǔ)設(shè)施破壞、生產(chǎn)中斷等間接損失。中國(guó)氣象局發(fā)布的《2023年中國(guó)氣候公報(bào)》公開數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)

2023年全國(guó)平均氣溫為

10.7℃，較常年（9.9℃）偏高0.8℃，為

1961年以來最高，打破了

2021年

10.5℃的紀(jì)錄。2023年全國(guó)大部分地區(qū)氣溫比常年偏高

0.5℃至

1℃，全國(guó)共有

127個(gè)國(guó)家氣象站日最高氣溫突破歷史極值。國(guó)內(nèi)氣候?yàn)?zāi)害的發(fā)生頻次也在不斷增長(zhǎng)?！吨袊?guó)氣象災(zāi)害年鑒，

2012-2023》的數(shù)據(jù)顯示，在

4種主要?dú)夂驗(yàn)?zāi)害中，暴雨洪澇發(fā)生的頻次最高，且呈逐年上升趨勢(shì)：2001年發(fā)生了

24次暴雨洪澇事件，而

2016年發(fā)生了

51次（見圖

1-4）。氣候?yàn)?zāi)害引發(fā)的經(jīng)濟(jì)損失也呈上升趨勢(shì)。2016年氣侯災(zāi)害給我國(guó)帶來的經(jīng)濟(jì)損失超過了

4000億元，其中僅暴雨洪澇一圖1-21900-2023世界范圍自然災(zāi)害發(fā)生的次數(shù)項(xiàng)帶來的損失就超過了

3,000億元。學(xué)者們

對(duì)

1978年后我國(guó)氣象災(zāi)害事件的研究表明，洪澇災(zāi)害從

20世紀(jì)

80年代至1資料來源：慕尼黑再保險(xiǎn)研究報(bào)告90年代的每年

4次左右，上升到

21世紀(jì)以來的每年

9次以上；臺(tái)風(fēng)等風(fēng)暴類災(zāi)害從

20世紀(jì)

80年代的每年

4次上升到21世紀(jì)以來的每年

8次；與降水相關(guān)的滑坡和泥石流災(zāi)害從

20世紀(jì)

80年代至

90年代的每年

1次左右上升到

21世紀(jì)以來的每年將近

3次。圖

1-42012-2023年我國(guó)暴雨洪澇災(zāi)害數(shù)量變化資料來源：《中國(guó)氣象災(zāi)害年鑒，

2012-2023》5551504848圖

1-31960-2023世界范圍內(nèi)自然災(zāi)害導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失4645403543資料來源：慕尼黑再保險(xiǎn)研究報(bào)告4241413937373630201241201341201436201548201651201746201839201948202042202143202237202337次數(shù)氣候變化的進(jìn)程從人們?nèi)粘ｊP(guān)注的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)間段（3-5年）來看也許是相對(duì)緩慢的，但氣候變化的積累效應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害的影響已經(jīng)凸顯。以水災(zāi)為例，越來越多的水災(zāi)由過去“百年一遇”變成現(xiàn)今的“十年一遇”，“十年一遇”變成“每年一遇”，正常的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和人民財(cái)產(chǎn)受到了極大威脅。然而，大多數(shù)民眾并沒有對(duì)氣候變化帶來的影響做好充分準(zhǔn)備，在被頻繁發(fā)生的創(chuàng)記錄的極端天氣和災(zāi)害驚醒之余，人們開始關(guān)注未來氣候變化進(jìn)程及其對(duì)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的影響。1,,,.19492013[J].自然資源學(xué)報(bào)

,2014(9):11.DOI:10.11849/zrzyxb.2014.09.007.吳吉東

傅宇

張潔等—年中國(guó)氣象災(zāi)害災(zāi)情變化趨勢(shì)分析1718userid:529794,docid:169825,date:2024-07-27,適應(yīng)氣候變化和災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)治理：保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)踐與展望01全球氣候變化進(jìn)程及其對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響三、保險(xiǎn)在應(yīng)對(duì)氣候變化災(zāi)害治理體系中的作用專欄：氣候變化實(shí)例保險(xiǎn)業(yè)在助力經(jīng)濟(jì)和社會(huì)韌性建設(shè)中扮演著至關(guān)重要的角色。如眾所周知，保險(xiǎn)業(yè)在減輕火災(zāi)、地震等災(zāi)害造成的損失中發(fā)揮出了重要作用，面對(duì)新興的氣候風(fēng)險(xiǎn)，公眾期待保險(xiǎn)業(yè)能夠提升全社會(huì)對(duì)于氣候風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知，并進(jìn)行深入的前瞻性思考，提出創(chuàng)新性解決方案，減少氣候變化風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。2023年

7月，臺(tái)風(fēng)“杜蘇芮”掠過菲律賓海岸線，然后以約每小時(shí)

180公里的風(fēng)速登陸中國(guó)福建省晉江市。伴隨“杜蘇芮”

登陸，特大暴雨引發(fā)了破壞性洪災(zāi)，中國(guó)部分地區(qū)單日降雨量達(dá)約

600毫米，創(chuàng)有記錄以來單日最大降雨量。受“杜蘇芮”北上的影響，華北地區(qū)出現(xiàn)了歷史極端強(qiáng)降雨過程。此次降雨過程具有累計(jì)雨量大、持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)且極端性強(qiáng)的特點(diǎn)：河北和北京為強(qiáng)降雨集中區(qū)域，最大累計(jì)降水量達(dá)

1003毫米（河北邢臺(tái)臨城縣）；京津冀地區(qū)平均累計(jì)降水量超過該地區(qū)平均年降水量的三分之一；北京降雨持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)達(dá)

83小時(shí)；河北邯鄲、邢臺(tái)、石家莊及北京西南部等地連續(xù)兩天出現(xiàn)大暴雨到特大暴雨。暴雨肆虐之下，河北和北京有

14個(gè)國(guó)家氣象觀測(cè)站日降水量突破歷史極值?！岸盘K芮”先后影響了

14省（自治區(qū)、直轄市），造成了嚴(yán)重災(zāi)害損失。中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)是增長(zhǎng)最快的市場(chǎng)之一，自

2017年以來已成為世界第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)。預(yù)計(jì)到

2032年，中國(guó)保險(xiǎn)規(guī)模將比2022年擴(kuò)大一倍以上。在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)日益擴(kuò)大的趨勢(shì)下，需要考慮氣候變化對(duì)我國(guó)主要保險(xiǎn)險(xiǎn)種的影響。

短期來看，車險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)險(xiǎn)受氣候影響最大；長(zhǎng)期來看，極端氣溫與海平面上升對(duì)于城市巨災(zāi)險(xiǎn)和健康險(xiǎn)會(huì)有較大的影響。為了能承擔(dān)氣候變化背景下保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)重任，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)必須融入到國(guó)家災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)治理體系中。保險(xiǎn)業(yè)通過其在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)減量、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确矫娴闹匾δ?，在?yīng)對(duì)氣候變化和災(zāi)害治理體系的建設(shè)中可以起到獨(dú)特的重要作用。在生態(tài)環(huán)境部、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)等

17個(gè)部門聯(lián)合印發(fā)《國(guó)家適應(yīng)氣候變化戰(zhàn)略

2035》中，多次直接或間接提到了在國(guó)家應(yīng)對(duì)氣候變化戰(zhàn)略的實(shí)施進(jìn)程中，應(yīng)發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制重要作用（見表

1-1）。二

、應(yīng)對(duì)氣候變化的舉措表

1-1《國(guó)家適應(yīng)氣候變化戰(zhàn)略

2035》中與保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)的部分內(nèi)容2（一）全球應(yīng)對(duì)氣候變化目標(biāo)IPCC于

2010年提出了

5種共享社會(huì)經(jīng)濟(jì)路徑（SharedSocioeconomicPathways,SSPs）,描繪了未來經(jīng)濟(jì)社會(huì)系統(tǒng)五種不同的發(fā)展模式，反映了經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展與應(yīng)對(duì)氣候變化之間的關(guān)聯(lián)，目前已成為

IPCC對(duì)氣候變化進(jìn)行評(píng)估的基礎(chǔ)。章節(jié)內(nèi)容與保險(xiǎn)業(yè)之關(guān)聯(lián)農(nóng)業(yè)種植方式和作物布局改變，氣象災(zāi)害和病蟲害加??；2015年

12月，《聯(lián)合國(guó)氣候變化框架公約》第

21次締約方大會(huì)（COP21）在巴黎召開，通過了被認(rèn)為具有里程碑意義的《巴黎協(xié)定》（TheParisAgreement），設(shè)定了將全球升溫控制在不超過工業(yè)化前

2℃以內(nèi)、最好是

1.5℃的目標(biāo)，標(biāo)志著各締約方將攜手應(yīng)對(duì)全球氣候變化，并通過實(shí)際行動(dòng)和資金支持為創(chuàng)造一個(gè)共同的可持續(xù)低碳未來而努力。同年

3月，各與高溫?zé)崂说葮O端天氣氣候事件相關(guān)的健康風(fēng)險(xiǎn)增加，媒傳疾病增多，需要研究未來負(fù)債端承保風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的新問題并可能誘發(fā)多種過敏性及慢性疾病

;第一節(jié)影響和風(fēng)險(xiǎn)能源、交通等基礎(chǔ)設(shè)施和重大工程建設(shè)運(yùn)營(yíng)環(huán)境變化，易導(dǎo)致安全穩(wěn)定第一章性和可靠耐久性降低

;國(guó)也在日本仙臺(tái)簽署《2015-2030仙臺(tái)減少災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)框架》，該框架的目標(biāo)是在

2030年之前減少自然和人為災(zāi)害造成基本形勢(shì)為保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新提供了新的機(jī)遇城市生命線系統(tǒng)運(yùn)行、人居環(huán)境質(zhì)量和居民生命財(cái)產(chǎn)安全受到嚴(yán)重威脅

;的損失和傷亡。氣候變化還引起資源利用方式、環(huán)境容量和消費(fèi)需求改變，進(jìn)而通過產(chǎn)業(yè)鏈影響敏感二三產(chǎn)業(yè)布局和運(yùn)行安全，甚至可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。（二）我國(guó)適應(yīng)氣候變化的戰(zhàn)略框架2020年

9月，中國(guó)國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人習(xí)近平總書記向世界宣布，中國(guó)將力爭(zhēng)

2030年前實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和。朝著這個(gè)“雙碳”目標(biāo)，中國(guó)政府已經(jīng)將應(yīng)對(duì)氣候變化作為促進(jìn)人與自然和諧共生的現(xiàn)代化的重要內(nèi)容，要求統(tǒng)籌產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、污染治理、生態(tài)保護(hù)、應(yīng)對(duì)氣候變化，協(xié)同推進(jìn)降碳、減污、擴(kuò)綠的增長(zhǎng)，推進(jìn)生態(tài)優(yōu)先、節(jié)約集約、綠色低碳的發(fā)展。主動(dòng)適應(yīng)，預(yù)防為主。堅(jiān)持預(yù)防為主，樹立底線思維，提升自然生態(tài)系統(tǒng)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)系統(tǒng)氣候韌性，努力防范和化解氣候變化的不利影響和風(fēng)險(xiǎn)。轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)理念，積極推動(dòng)防損減損，推廣風(fēng)險(xiǎn)減量保險(xiǎn)第二章第二節(jié)科學(xué)適應(yīng)，順應(yīng)自然?？茖W(xué)評(píng)估氣候變化影響和風(fēng)險(xiǎn)，基于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r和資源環(huán)境承載能力，采取合理有效的適應(yīng)舉措。將基于自然的解決方案與適應(yīng)氣候變化有機(jī)結(jié)合，通過加強(qiáng)生態(tài)系統(tǒng)保護(hù)、修復(fù)和可持續(xù)管理，有效發(fā)揮生態(tài)系統(tǒng)服務(wù)功能，增強(qiáng)氣候變化綜合適應(yīng)能力?？傮w要求基本原則2022年

6月，生態(tài)環(huán)境部、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)等

17個(gè)部門聯(lián)合印發(fā)《國(guó)家適應(yīng)氣候變化戰(zhàn)略

2035》（以下簡(jiǎn)稱《適應(yīng)戰(zhàn)略

2035》）。《適應(yīng)戰(zhàn)略

2035》指出，氣候變化問題顯著，對(duì)未來全人類的生存和發(fā)展帶來嚴(yán)重威脅和挑戰(zhàn)，需要通過采取

“減緩”

和

“適應(yīng)”

兩大策略去應(yīng)對(duì)氣候變化問題?！哆m應(yīng)戰(zhàn)略

2035》對(duì)

2022至

2035年我國(guó)適應(yīng)氣候變化工作做出了統(tǒng)籌部署，明確了指導(dǎo)思想、基本原則和主要目標(biāo)。1920適應(yīng)氣候變化和災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)治理：保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)踐與展望01全球氣候變化進(jìn)程及其對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響章節(jié)內(nèi)容與保險(xiǎn)業(yè)之關(guān)聯(lián)章節(jié)內(nèi)容與保險(xiǎn)業(yè)之關(guān)聯(lián)強(qiáng)化災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理理念。加強(qiáng)全球氣候變化對(duì)自然災(zāi)害孕育、發(fā)生、發(fā)展及其影響機(jī)理研究，把握氣候變化引起的自然災(zāi)害新特點(diǎn)與演變趨勢(shì)，樹立災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理和綜合減災(zāi)理念，堅(jiān)持以防為主、防抗救相結(jié)合，堅(jiān)持常態(tài)減災(zāi)和非常態(tài)救災(zāi)相統(tǒng)一，努力實(shí)現(xiàn)從注重災(zāi)后救助向注重災(zāi)前預(yù)防轉(zhuǎn)變、從應(yīng)對(duì)單一災(zāi)種向綜合減災(zāi)轉(zhuǎn)變、從減少災(zāi)害損失向減輕災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變，全面提升災(zāi)害綜合防范和適應(yīng)氣候變化能力。第一節(jié)加強(qiáng)組織實(shí)施建立跨行業(yè)、跨部第三章探索建立國(guó)家適應(yīng)氣候變化信息共享機(jī)制和平臺(tái)，推動(dòng)資源、信息、數(shù)據(jù)交流共享。轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)理念，積極推動(dòng)防損減損，推廣風(fēng)險(xiǎn)減量保險(xiǎn)門的氣候?yàn)?zāi)害信息共享機(jī)制和平臺(tái)加

強(qiáng)

氣

候變

化

監(jiān)

測(cè)預(yù)

警

和

風(fēng)險(xiǎn)管理第四節(jié)強(qiáng)化綜合防災(zāi)減災(zāi)完善財(cái)政金融支持政策。構(gòu)建有利于應(yīng)對(duì)氣候變化的財(cái)政政策體系。通過碳減排支持工具引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大綠色資金投放。引導(dǎo)銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)投資氣候適應(yīng)項(xiàng)目建設(shè)。加快研究制定轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)金融體系對(duì)應(yīng)對(duì)氣候變化目標(biāo)做出系統(tǒng)性響應(yīng)。支持和參與綠色項(xiàng)目投資第五章積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)

新

天

氣

指

數(shù)

保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)強(qiáng)

化

經(jīng)

濟(jì)社會(huì)系

統(tǒng)適

應(yīng)

氣

候變化能力第一節(jié)完善農(nóng)業(yè)氣象服務(wù)體系和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，逐步推廣天氣指數(shù)保險(xiǎn)，探索農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制。農(nóng)業(yè)與糧食安全推

動(dòng)

綠

色

保

險(xiǎn)

創(chuàng)新，包括巨災(zāi)保險(xiǎn)、巨災(zāi)債券、重點(diǎn)領(lǐng)域氣候風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，發(fā)揮保險(xiǎn)市場(chǎng)的積極作用創(chuàng)新巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的多層次分擔(dān)機(jī)制推動(dòng)綠色金融市場(chǎng)創(chuàng)新。鼓勵(lì)發(fā)展可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券、巨災(zāi)保險(xiǎn)、重點(diǎn)領(lǐng)域氣候風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)等創(chuàng)新型產(chǎn)品，發(fā)揮金融市場(chǎng)提供適應(yīng)氣候變化資金的積極作用。第二節(jié)第七章加強(qiáng)財(cái)政金融支撐戰(zhàn)略實(shí)施健全碳排放信息披露框架，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)披露高碳資產(chǎn)敞口和建立氣候相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)及突發(fā)事件應(yīng)急披露機(jī)制。推廣金融機(jī)構(gòu)氣候風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，支持銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)制定針對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管措施和應(yīng)對(duì)方案。鼓勵(lì)運(yùn)用金融科技等手段開展氣候風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管理。鼓勵(lì)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)制定符合碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略、路徑和目標(biāo)。到

2035年，氣候變化相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制全面推廣，金融機(jī)構(gòu)識(shí)別、評(píng)估和管理氣候變化相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)的能力顯著增強(qiáng)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向綠色運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型第五節(jié)敏感二三產(chǎn)業(yè)構(gòu)建氣候投融資保障體系。開展氣候投融資地方試點(diǎn)，建立氣候投融資項(xiàng)目庫(kù)，推動(dòng)氣候投融資模式機(jī)制創(chuàng)新。發(fā)揮國(guó)家產(chǎn)融合作平臺(tái)作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)融資需求。構(gòu)建適應(yīng)投融資保障體系，建立氣候風(fēng)險(xiǎn)防范化解機(jī)制，強(qiáng)化氣候適應(yīng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和信息披露。開展氣候風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試引導(dǎo)和指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)參與國(guó)家支持項(xiàng)目的投融資加強(qiáng)基礎(chǔ)科研。組織開展中長(zhǎng)期氣候變化情景預(yù)估和預(yù)研究，改進(jìn)氣候變化觀測(cè)和重建數(shù)據(jù)質(zhì)量，精確刻畫模擬氣候變化關(guān)鍵過程和趨勢(shì)。系統(tǒng)開展適應(yīng)氣候變化基礎(chǔ)研究，加強(qiáng)氣候變化監(jiān)測(cè)預(yù)警、影響分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、脆弱性與適應(yīng)能力評(píng)估等重大問題研究加強(qiáng)適應(yīng)氣候變化相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)研究。第三節(jié)強(qiáng)化科技支撐開展對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)和基礎(chǔ)研究220352022年

6月。來源：生態(tài)環(huán)境部、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)等，《國(guó)家適應(yīng)氣候變化戰(zhàn)略》，2122適應(yīng)氣候變化和災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)治理：保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)踐與展望01全球氣候變化進(jìn)程及其對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響保險(xiǎn)已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和社會(huì)管理的基本手段，其發(fā)展水平是社會(huì)文明水平、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、社會(huì)治理能力的重要標(biāo)志。長(zhǎng)久以來，保險(xiǎn)主要是作為一種財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分擔(dān)機(jī)制，發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。而隨著風(fēng)險(xiǎn)管理的不斷進(jìn)步和發(fā)展，保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的專門行業(yè)，也隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)需求的變化而與時(shí)俱進(jìn)。四、氣候變化對(duì)“可保性”臨界點(diǎn)的挑戰(zhàn)保險(xiǎn)的核心作用是提供了將災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分層、轉(zhuǎn)移和分散的機(jī)制，而通過保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分散的前提條件是：（1）災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生的概率和程度是可以量化的，即在大數(shù)定律框架下風(fēng)險(xiǎn)單元組合的損失是可以預(yù)測(cè)的；（2）保險(xiǎn)價(jià)格對(duì)投保人來說是可負(fù)擔(dān)的?！氨ｋU(xiǎn)滲透率”

，又稱為“保險(xiǎn)深度”，指保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入占

GDP的比重，是一個(gè)國(guó)家和地區(qū)文明進(jìn)步水平的衡量。保險(xiǎn)滲透率越高，企業(yè)和家庭的財(cái)務(wù)韌性就越強(qiáng)，社會(huì)的抗災(zāi)害能力也就越強(qiáng)。在

RCEP的

15個(gè)國(guó)家中，中國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)滲透率（1.9%）與新加坡和日本的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)滲透率接近，高出多數(shù)東南亞的國(guó)家，但是遠(yuǎn)低于澳大利亞和新西蘭。當(dāng)這兩個(gè)條件不能得到滿足時(shí)，就會(huì)對(duì)災(zāi)害的“可保性”帶來挑戰(zhàn)。自然災(zāi)害發(fā)生頻率和嚴(yán)重性程度的增加導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的賠付金額大幅增加。災(zāi)害事件的頻繁發(fā)生意味著保險(xiǎn)公司需要承擔(dān)更多的賠償責(zé)任，影響保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)健康狀況。此外，由于自然災(zāi)害的嚴(yán)重性增加，賠付金額也會(huì)相應(yīng)增加，意味著保險(xiǎn)公司需要更多的資金用于賠付，從而降低了盈利能力。為了防止以上情形發(fā)生，保險(xiǎn)公司通常是以提高保費(fèi)的方法來應(yīng)對(duì)。但保費(fèi)的上漲會(huì)令一部分甚至大部分投保人難以負(fù)擔(dān)，造成了某種風(fēng)險(xiǎn)的不可保性，或者觸及到“可保性”臨界點(diǎn)。圖

1-5RCEP315個(gè)國(guó)家的非人壽保險(xiǎn)滲透率和保險(xiǎn)密度46.0%5.0%4.0%3.0%2.0%1.0%隨著自然災(zāi)害保險(xiǎn)索賠的持續(xù)上升，國(guó)際上某些保險(xiǎn)公司已經(jīng)決定限制其承保的賠償金額或類型、取消保單或完全退出市場(chǎng)。一旦不再針對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)、某些地區(qū)提供保險(xiǎn)，或以合理的價(jià)格為投保人提供有能力負(fù)擔(dān)的保險(xiǎn)，這些地區(qū)將被視為“不可?！?.2%的。例如在澳大利亞，預(yù)計(jì)到

2030年，由于洪水風(fēng)險(xiǎn)的增加，大約將有

520,940所房屋無法投保。54.0%自

20世紀(jì)

70年代以來，天氣相關(guān)災(zāi)害造成的損失增加了

7倍，僅

2022年全球的經(jīng)濟(jì)損失就達(dá)

3,130億美元。美國(guó)2022年颶風(fēng)“伊恩（HurricaneIan）”造成的保險(xiǎn)損失總額為

530億美元至

740億美元，其中包括洪水造成的損失約100億美元。氣候變化正在極大地改變風(fēng)險(xiǎn)格局，預(yù)計(jì)到

2040年，全球嚴(yán)重且頻繁發(fā)生的天氣相關(guān)災(zāi)害數(shù)量將增加一倍，導(dǎo)致保險(xiǎn)價(jià)格上漲。而對(duì)保險(xiǎn)業(yè)最大的潛在威脅是對(duì)與天氣有關(guān)的危害和風(fēng)險(xiǎn)的變化難以預(yù)測(cè)，因此而直接影響了風(fēng)險(xiǎn)的3.5%2.2%1.9%1.9%1.8%可保性

。61.4%1.1%0.7%0.4%0.5%0.5%0.5%0.5%0.0%美國(guó)

2022年颶風(fēng)“伊恩”3RCEP指區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系（RegionalComprehensiveEconomicPartnership），是由東盟十國(guó)發(fā)起，邀請(qǐng)中國(guó)、日本、韓國(guó)、澳大利亞、新西5ElizadeVet,ChristineEriksen,KateBoothandShaunFrench(2019).AnUnmitigatedDisaster:ShiftingfromResponseandRecoverytoMitigationforanInsurableFuture.IntJDisasterRiskSci(2019)10:179–192蘭共同參加，通過削減關(guān)稅及非關(guān)稅壁壘，建立

15國(guó)統(tǒng)一市場(chǎng)的自由貿(mào)易協(xié)定。4Wang,ShaunShuxunandBollmann,Andreas."AStrategyforRollingoutClimateDe-riskInsurancethroughRegionalCollaboration"Asia-PacificJournalofRiskandInsurance,vol.18,no.1,2024,pp.1-19./10.1515/apjri-2023-00636Surminski,Swenja,LaurensM.BouwerandJoanneLinnerooth-Bayer.(2016)HowinsurancecansupportclimateresilienceCommentaryin:NatureClimateChange6,333–334(2016)2324適應(yīng)氣候變化和災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)治理：保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)踐與展望01全球氣候變化進(jìn)程及其對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響（一）部分地區(qū)的可保性已經(jīng)接近臨界點(diǎn)自然災(zāi)害頻率和嚴(yán)重性的增加還會(huì)直接影響到保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。保險(xiǎn)公司需要不斷調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)管理策略，以適應(yīng)氣候變化帶來的挑戰(zhàn)，可能涉及到重新評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型、加強(qiáng)資產(chǎn)管理、優(yōu)化再保險(xiǎn)安排等方面，這些都需要保險(xiǎn)公司增加投入大量人力、物力和財(cái)力。在美國(guó)，許多州正面臨著房屋保險(xiǎn)市場(chǎng)危機(jī)，因?yàn)楸巫兊酶影嘿F，而且更難購(gòu)買得到。佛羅里達(dá)州和路易斯安那州的房屋保險(xiǎn)市場(chǎng)尤其不穩(wěn)定。在佛羅里達(dá)州，自

2015年以來，房?jī)r(jià)上漲了

57%，但保險(xiǎn)費(fèi)用的上漲超過

200%。過去

20年來，許多大型保險(xiǎn)公司都離開了，其中包括自

2020年以來倒閉的

12家公司，只剩下資源較少的州內(nèi)小型公司。2022年已有6家保險(xiǎn)公司資不抵債，無力償還債務(wù)，另有

30家佛羅里達(dá)州的保險(xiǎn)公司也因財(cái)務(wù)狀況不佳受到州監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)控。（二）保險(xiǎn)保障的缺口在擴(kuò)大保險(xiǎn)保障“缺口”是指未被保險(xiǎn)覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)損失，可以用自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失與保險(xiǎn)損失之間的差額來表示。保險(xiǎn)保障缺口的不斷擴(kuò)大是一個(gè)全球性問題。根據(jù)慕尼黑再保險(xiǎn)的研究報(bào)告，2022年，全球自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失約

3,130億美元，其中只有不到一半（1,320億美元）得到了保險(xiǎn)覆蓋，形成了

58%的保障缺口（圖

1-7）。一些新興國(guó)家災(zāi)害的保險(xiǎn)覆蓋率甚至低于

5%。這些保障缺口對(duì)個(gè)人和企業(yè)都構(gòu)成了巨大風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樗麄兛赡軣o力自己承擔(dān)自然災(zāi)害造成的損失。在氣候變化引發(fā)的水災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)加劇的背景下，美國(guó)的國(guó)家洪水保險(xiǎn)計(jì)劃（TheNationalFloodInsuranceProgram，NFIP）不得不提升保費(fèi)價(jià)格。根據(jù)

NFIP的新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng)透露，預(yù)計(jì)

77%的現(xiàn)有保單持有人將面臨保費(fèi)漲價(jià)，一些沿海地區(qū)房產(chǎn)的保費(fèi)已經(jīng)從

700-800美元攀升至

4,000-5,000美元。保險(xiǎn)公司對(duì)于氣候風(fēng)險(xiǎn)的可保性正在逼近臨界點(diǎn)。而投保人對(duì)于保費(fèi)的承受能力也有一個(gè)“臨界點(diǎn)”，一旦突破“臨界點(diǎn)”，便面臨因無法承受保費(fèi)而取消投保的情況。如果災(zāi)難發(fā)生，沒有保險(xiǎn)保障的人們就失去了經(jīng)濟(jì)安全網(wǎng)，從而造成高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)連鎖性的社會(huì)經(jīng)濟(jì)負(fù)面影響：當(dāng)某地區(qū)房屋財(cái)產(chǎn)因氣候風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致漲價(jià)而無法投保時(shí)，抵押貸款提供機(jī)構(gòu)就會(huì)拒絕貸款，居民會(huì)開始搬離這個(gè)地區(qū)，地方政府稅收將會(huì)下降，當(dāng)?shù)貙W(xué)校系統(tǒng)、消防部門和其他市政部門都會(huì)受到波及。而那些無法搬遷的人將被困在情況繼續(xù)惡化的社區(qū)中。妥善彌補(bǔ)保險(xiǎn)保障缺口對(duì)保險(xiǎn)業(yè)構(gòu)成了重要挑戰(zhàn)，需要保險(xiǎn)公司和政府部門共同努力，制定更加普惠的保險(xiǎn)政策，提高保險(xiǎn)覆蓋率，降低保險(xiǎn)費(fèi)用，以使更多的個(gè)人和企業(yè)能夠獲得保險(xiǎn)保障。以水災(zāi)為例。2018年至

2022年的

5年間，全球洪水造成的經(jīng)濟(jì)損失估計(jì)達(dá)

2,990億美元，其中保險(xiǎn)損失約占總損失的15%，為

445億美元；未投保損失（保障缺口

85%）達(dá)

2,545億美元，即每年

509億美元。9氣候變化的趨勢(shì)若得不到緩解，最終可能會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)公司無法承保。相關(guān)研究表明，目前氣候保險(xiǎn)的可保范圍在

2℃以內(nèi)，如果世界變暖

4℃將使保險(xiǎn)業(yè)無法承擔(dān)。7雖然保險(xiǎn)保障缺口是由眾多結(jié)構(gòu)性和社會(huì)經(jīng)濟(jì)原因造成的，僅靠保險(xiǎn)業(yè)是無法解決的，但保險(xiǎn)公司可以采取一些策略縮小這一缺口。根據(jù)

Marsh2023年發(fā)布的報(bào)告

10,保險(xiǎn)業(yè)如果能彌補(bǔ)現(xiàn)有缺口的

30%，就可以為保險(xiǎn)公司提供

710億美元的年收入機(jī)會(huì)，同時(shí)為數(shù)百萬人提供抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。當(dāng)保險(xiǎn)公司無法支付巨額賠款時(shí)，他們會(huì)使用再保險(xiǎn)來分擔(dān)賠付。再保險(xiǎn)市場(chǎng)是全球性的，因此如果自然災(zāi)害侵襲了世界的某一區(qū)域，再保險(xiǎn)公司便會(huì)提高保費(fèi)，價(jià)格提升會(huì)傳導(dǎo)影響到其它世界多地。根據(jù)國(guó)際頭部再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司

GuyCarpenter的數(shù)據(jù)，全球范圍內(nèi)的巨災(zāi)保險(xiǎn)費(fèi)率在

2023年出現(xiàn)了

29.3%的增幅。2024年

1月

1日的保險(xiǎn)合同續(xù)保價(jià)格顯示（見圖

1-6），全球巨災(zāi)再保險(xiǎn)價(jià)格指數(shù)繼續(xù)上漲了

5.4%，美國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)

2024年

1月

1日的續(xù)保價(jià)格指數(shù)已經(jīng)達(dá)到2000年初的

2.7倍。圖

1-72000-2023歷年全球自然災(zāi)害的經(jīng)濟(jì)損失和保險(xiǎn)損失

11自然災(zāi)害的經(jīng)濟(jì)損失（億美元）保險(xiǎn)損失（億美元）指數(shù)（自然災(zāi)害經(jīng)濟(jì)損失失（億美元））指數(shù)（保險(xiǎn)損失（億美元））損失額度（億美元）圖

1-6巨災(zāi)保險(xiǎn)價(jià)格指數(shù)

(北美、亞太、歐洲、英國(guó)

)88,0007,0006,0005,0004,0003,0002,0001,000030025020015010050年份02000200220042006200820102012201420162018202020222024美國(guó)亞太歐洲英國(guó)9Rentschler,J.,Salhab,M.&Jafino,B.A.Floodexposureandpovertyin188countries.NATURECOMMUNICATIONS13,3527(2022).10Buildingaclimateresilientfuture:Fiveprioritiesfortheglobalinsuranceindustry.MarshReporttoCOP28,2023.7ReneeCho(2022)WithClimateImpactsGrowing,InsuranceCompaniesFaceBigChallenges，ColumbiaClimateSchool.GuyCarpenterhttps://www.artemis.bm/regional-property-cat-rate-on-line-index/811數(shù)據(jù)來源：/en/solutions/for-industry-clients/natcatservice.html.數(shù)據(jù)來源：；2526

適適應(yīng)應(yīng)氣氣候候變變化化和和災(zāi)災(zāi)害害風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)治治理理：：保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)的的實(shí)實(shí)踐踐與與展展望望02國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對(duì)氣候變化的舉措02國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對(duì)氣候變化的舉措一、國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)氣候變化的行動(dòng)自

2015年金融穩(wěn)定理事會(huì)（FinancialStabilityBoard,FSB）成立氣候相關(guān)財(cái)務(wù)信息披露工作組（TaskForceonClimate-RelatedFinancialDisclosure,TCFD）以來，各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)相繼為應(yīng)對(duì)氣候變化風(fēng)險(xiǎn)發(fā)布了一系列指引、方法等監(jiān)管文件，圍繞氣候情景分析開展的評(píng)估與披露框架已逐步形成。FSB還設(shè)立了氣候相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)特別工作組（Climate-relatedFinancialDisclosures），為

G20峰會(huì)提供關(guān)于氣候變化風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融體系影響的評(píng)估報(bào)告。2023年，國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（InternationalAssociationofInsuranceSupervisors，IAIS）共發(fā)布了三份與保險(xiǎn)業(yè)氣候風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的指引（征求意見稿）。最先發(fā)布的《PublicConsultationonClimateRiskSupervisoryGuidance》明確指出，氣候變化是金融風(fēng)險(xiǎn)的一種，會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的適應(yīng)性造成影響，從而影響到金融穩(wěn)定。隨后，IAIS對(duì)已經(jīng)出臺(tái)的相關(guān)政策進(jìn)行了“差距分析”，并基于分析結(jié)果在其發(fā)布的指引文件中對(duì)未來氣候相關(guān)的監(jiān)管方向和工作提出了指導(dǎo)意見

,指導(dǎo)保險(xiǎn)公司在已經(jīng)開展的各項(xiàng)工作中進(jìn)一步融入對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)管理的考量，如氣候變化風(fēng)險(xiǎn)情景的設(shè)定、加強(qiáng)巨災(zāi)保險(xiǎn)的開發(fā)和管理巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。2024年

1月，歐盟通過了償付能力法案的修訂案（Directive2009/138/EC），該修訂案認(rèn)為需要對(duì)保險(xiǎn)公司和可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)相關(guān)資產(chǎn)或業(yè)務(wù)的最低資本計(jì)算方法進(jìn)行調(diào)整，要求歐洲保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和職業(yè)養(yǎng)老金管理局（EuropeanInsuranceandOccupationalPensionsAuthority，EIOPA）至少每

5年對(duì)自然巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法的因子和使用范圍進(jìn)行評(píng)估和校準(zhǔn)，同時(shí)要求大型保險(xiǎn)公司開展兩個(gè)長(zhǎng)期氣候變化風(fēng)險(xiǎn)壓力情景下的測(cè)試并報(bào)告結(jié)果（見表

2-1）。其中，歐盟償付能力法案要求的情景

1對(duì)應(yīng)

IPCC設(shè)定的

SSP1-1.9和

SSP1-2.6兩個(gè)路徑，情景

2對(duì)應(yīng)

IPCC設(shè)定的

SSP2-4.5、SSP3-7.0、SSP5-8.5三個(gè)路徑（“SSP”

為共享社會(huì)經(jīng)濟(jì)路徑）。表

2-1歐盟償付能力法案修訂案要求的壓力測(cè)試情景與

IPCC假設(shè)的未來氣候變化情景（溫度單位：°C）資料來源：

Directive2009/138/EC和

IPCCAR6WG1Report:ClimateChange2021:ThePhysicalScienceBasisDirective2009/138/EC情景

1情景

2全球氣溫上升幅度保持在

2°C以下的長(zhǎng)期氣候變化情景全球氣溫上升幅度明顯高于

2°C的長(zhǎng)期氣候變化情景IPCC_AR6短期

2021-2040中期

2041-2060最優(yōu)

可能的范圍長(zhǎng)期

2081-2100情景最優(yōu)1.5可能的范圍1.2～

1.71.2～

1.81.2～

1.81.2～

1.81.3～

1.9最優(yōu)1.4可能的范圍1.0～

1.81.3～

2.42.1～

3.52.8～

4.63.3～

5.7SSP1-1.9SSP1-2.6SSP2-4.5SSP3-7.0SSP5-8.51.61.71.2～

2.01.3～

2.21.6～

2.51.7～

2.61.9～

3.01.51.81.52.02.12.73.64.41.51.62.42728適應(yīng)氣候變化和災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)治理：保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)踐與展望02國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對(duì)氣候變化的舉措新加坡是在金融機(jī)構(gòu)對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求方面起步較早的亞洲國(guó)家，其金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)舉措有一定借鑒意義。新加坡金融監(jiān)管局（MonetaryAuthorityofSingapore，MAS）在

2020年

12月發(fā)布了三份分別針對(duì)保險(xiǎn)公司、銀行機(jī)構(gòu)及資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的指引文件。其中，針對(duì)保險(xiǎn)公司的指引文件（GuidelinesonEnvironmentalRiskManagement(insurers)，ENRMGuidelines）指導(dǎo)保險(xiǎn)公司從治理及戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理、承保、投資以及披露等五個(gè)方面全面提高對(duì)包括氣候風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的管理水平，保險(xiǎn)公司應(yīng)按要求分階段開展工作。二、國(guó)際保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)氣候變化的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新20世紀(jì)

80年代以來，國(guó)際保險(xiǎn)公司開始積極參與應(yīng)對(duì)氣候變化的行動(dòng)，探索創(chuàng)新性的解決方案，加強(qiáng)國(guó)際合作，不斷調(diào)整其業(yè)務(wù)模式以適應(yīng)氣候變化。以下列舉了一系列國(guó)際保險(xiǎn)公司的具體舉措，從對(duì)氣候系統(tǒng)脆弱性的科學(xué)研究、將氣候變化納入既有的災(zāi)害損失模型、強(qiáng)化減災(zāi)減損服務(wù)、設(shè)計(jì)激勵(lì)減少氣候風(fēng)險(xiǎn)行為的保險(xiǎn)條款，到推出創(chuàng)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)、支持綠色發(fā)展、參與公共政策制定、開展國(guó)際合作等方面，突顯了保險(xiǎn)業(yè)在全球應(yīng)對(duì)氣候變化過程中可發(fā)揮的積極作用。2023年末，MAS對(duì)ENRMGuidelines進(jìn)行了補(bǔ)充，發(fā)布了名為ConsultationPaperonGuidelinesonTransitionPlanning(Insurers)的文件，并向公眾收集反饋意見。在保險(xiǎn)公司完成氣候轉(zhuǎn)型的過程中，需相應(yīng)調(diào)整公司戰(zhàn)略及風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，而此份文件的目的正是為保險(xiǎn)公司提供了相對(duì)ENRMGuidelines更詳細(xì)的工作實(shí)施指導(dǎo)，包括如何將氣候風(fēng)險(xiǎn)管理融入保險(xiǎn)公司整體風(fēng)險(xiǎn)管理框架體系中。（一）支持氣候風(fēng)險(xiǎn)方面的科學(xué)研究近年來，越來越多的保險(xiǎn)公司積極支持氣候風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)研究，資助和推動(dòng)多項(xiàng)相關(guān)項(xiàng)目，旨在提高社會(huì)對(duì)氣候變化和自然災(zāi)害的認(rèn)知與應(yīng)對(duì)能力。以下列舉了部分保險(xiǎn)公司在這一領(lǐng)域的具體舉措：以上文件的出臺(tái)和實(shí)行，反映了國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在加快制定和完善氣候風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的步伐，引導(dǎo)全球各地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)步提高氣候風(fēng)險(xiǎn)管理工作水平。保險(xiǎn)公司支持的科研項(xiàng)目與措施凱特琳集團(tuán)

(The2009年資助了一支北極考察隊(duì)，致力于測(cè)量北極冰蓋的厚度和密度。CatlinGroup)威利斯保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司為美國(guó)國(guó)家大氣研究中心（NCAR）提供研究贊助，評(píng)估全球變暖對(duì)海