金融超市項目可行性研究報告

/目錄22325目錄 126631第一章總論 7237591.1項目概況 7142511.1.1項目名稱 7119501.1.2項目承辦單位及負(fù)責(zé)人 7228641.1.3擬建地點 7304881.1.4搭建周期 778461.1.5項目投資金額 7223941.1.6資金籌措 7184261.2項目模式簡述 8269301.3可行性研究報告編制依據(jù)及原則 887831.3.1編制依據(jù) 84691.3.2編制原則 9243511.4建設(shè)性質(zhì)及內(nèi)容 9159671.4.1項目擬建性質(zhì) 9151541.4.2項目擬建內(nèi)容 9136201.5項目主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo) 10300011.6項目經(jīng)濟(jì)效益 1127868第二章項目擬建背景及必要性 13230142.1項目背景 13260732.2項目的必要性 1469722.2.1項目有利于規(guī)范當(dāng)?shù)亟鹑谥刃?14143542.2.2項目的搭建有利于解決與規(guī)范金融信息服務(wù) 1442212.2.3有利于當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提速 1522122.2.4項目的搭建社會效益與經(jīng)濟(jì)效益顯著 15784第三章市場分析 17274233.1前端（金融機(jī)構(gòu)）市場分析 1764443.1.1國內(nèi)銀行發(fā)展趨勢 1794223.1.2小微企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 18100413.1.3互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)影響力分析 19153453.1.4金融業(yè)中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 20179343.1.5前端（金融機(jī)構(gòu)）市場總結(jié)提高創(chuàng)新能力，跟上社會融資變革的節(jié)奏 20149383.2終端市場（融資貸款企業(yè)）分析 2190183.2.1外部環(huán)境因素 21241231、政府因素 21142132、金融機(jī)構(gòu)因素 2128663、信用擔(dān)保體系因素 21138884、直接融資因素 22135155、法律體系因素 2292753.2.2企業(yè)自身因素 2256691、中小企業(yè)素質(zhì)較低，信用狀況較差 22152072、中小企業(yè)缺乏擔(dān)保物 23265163.2.3中小企業(yè)融資成本構(gòu)成 23103351、無風(fēng)險利率 2326792、風(fēng)險定價利率 23229013、利率出超部分 2493714、中介服務(wù)費(fèi)用 2448565、中小企業(yè)融資難的原因分析 24122606、中小企業(yè)財務(wù)不規(guī)范、信息不充分 24232407、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)信貸模式仍然滯后 25266448、新型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展仍然不足 2575459、政策性擔(dān)保機(jī)制尚未充分發(fā)揮作用 26406610、信用中介發(fā)育及專業(yè)水平不足 261678111、政策機(jī)制及效率有待提高 2640393.3項目市場總結(jié) 26167891、項目的搭建做好了金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) 27174472、項目的搭建有利于加快傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型 27276993、項目的搭建必將加快建立新型金融機(jī)構(gòu) 27158014、項目的搭建有利于推進(jìn)利率市場化改革 2785325、項目的搭建有利于深化金融服務(wù)體系發(fā)展 273691第四章項目模式與產(chǎn)品分析 28240954.1項目服務(wù)模式分析 28199774.1.1項目總體規(guī)劃簡述 28136714.1.2項目落地方模式簡述 2975354.2產(chǎn)品服務(wù)模塊分析 291624.2.1普惠金融板塊業(yè)務(wù)分析 30256244.2.2創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)金融板塊業(yè)務(wù)分析 31137534.2.3智慧云平臺 3190224.3金融機(jī)構(gòu)入駐方式 31287121、金融機(jī)構(gòu)入駐方式（一） 31212282、金融機(jī)構(gòu)入駐方式（二） 32287424.4項目服務(wù)概況 3283704.5項目優(yōu)勢 33106741、降低資金提供方的考察成本 33258152、節(jié)約資金需求方的時間成本 335603、掌握XXX市企業(yè)信息資源，入駐機(jī)構(gòu)提供客戶資源，提升入駐機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量 332619第五章風(fēng)險把控與客戶服務(wù)流程 34113985.1項目風(fēng)險把控 34180035.2企業(yè)流程分析 3599995.2.1業(yè)務(wù)受理 35107165.2.2調(diào)查評價 35256361、調(diào)查評價并撰寫報告 3561932、審定業(yè)務(wù)考察報告 3547455.2.3業(yè)務(wù)審批 36252065.2.4貸款發(fā)放 37282855.2.5貸后管理 37278915.3種植、養(yǎng)殖個體服務(wù)流程分析 3820845.3.1營銷和受理 38144095.3.2貸前調(diào)查 3847045.3.3審核 38136865.3.4審批 3995595.3.5貸款發(fā)放 39170805.3.6貸后管理 39312855.3.7信貸檔案管理 3924788第六章項目的組織管理和實施進(jìn)度 4045836.1項目運(yùn)營組織架構(gòu) 40274686.1.1項目組織架構(gòu)分析 4017736.1.2項目運(yùn)營管理人員分配 40131926.2項目發(fā)起公司背景 4326736.2.1項目發(fā)起方介紹 4376766.2.2戰(zhàn)略支持單位介紹 44202811中國縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中心 4466112中國東方資產(chǎn)管理公司 45310423中關(guān)村資本市場研究會 46201404中金國泰控股集團(tuán)有限公司 4679305山東省普惠金融研究院 47310716山東高端科技工程研究院 4744636.3項目搭建周期 4830707第七章固定資產(chǎn)與資金籌措 4928097.1投資估算 49179557.1.1編制依據(jù) 4982277.1.2編制取價方法 49304977.1.3項目固定資產(chǎn)投入 49278657.1.4項目設(shè)備投資核算表 50241987.1.5項目流動資金投入 5220997.1.6項目總投資 52270097.2項目資金籌措 52233707.2.1項目資金來源 52293837.2.2項目資金使用 527160第八章財務(wù)指標(biāo)分析 54283798.1編制依據(jù) 5429311方案一：無政策支持與補(bǔ)貼 54316448.2收入測算（無政策補(bǔ)貼） 54187818.3銷售稅金及附加（無政策補(bǔ)貼） 55300138.4銷售成本（無政策補(bǔ)貼） 552258.5總成本核算（無政策補(bǔ)貼） 5510498.6方案一（無政策支持補(bǔ)貼財務(wù)總結(jié)） 5519511方案二：當(dāng)?shù)卣咧С峙c補(bǔ)貼 56291798.7收入測算（PPP合作） 56276538.8銷售稅金及附加（PPP合作） 57191568.9銷售成本（PPP合作） 57232538.10總成本核算（PPP合作） 57112538.11銷售利潤（PPP合作） 57250518.12財務(wù)評級靜態(tài)指標(biāo)（PPP合作） 58323278.13財務(wù)評價匯總 582168.14財務(wù)評價結(jié)論 5931512第九章結(jié)論與建議 60107939.1方案的總體描述 6062619.2研究結(jié)論 6072379.2.1總體結(jié)論 6084889.2.2項目背景與可行性結(jié)論 60113209.2.3市場結(jié)論概述 6176339.2.4選址結(jié)論概述 61125059.2.5財務(wù)評價 6181249.3建議 61報告原文鏈接：第一章總論1.1項目概況1.1.1項目名稱鑫旺普惠金融超市擬建項目1.1.2項目承辦單位及負(fù)責(zé)人承辦單位：XXX（某某市）鑫旺普惠金融超市負(fù)責(zé)人：XXXX聯(lián)系電話：XXXX聯(lián)系地址：XXXXX1.1.3擬建地點XXXXXXX1.1.4搭建周期6個月1.1.5項目投資金額項目總投資1,492.55萬元，其中固定資產(chǎn)374.24萬元，流動資金1,118.31萬元；圖表1-1項目總投資詮釋表序號項目合計占總投資比例1固定資產(chǎn)投資374.2425.07%2流動資金1,118.3174.93%3總計1,492.55100.00%1.1.6資金籌措項目部分資金為政府補(bǔ)貼（詳見附件六），其余為企業(yè)自籌。1.2項目模式簡述項目模式可簡單闡述為：以山東XXXXXXXXXXXXX有限公司為依托，通過XXX（某某市）鑫旺普惠金融超市，整合當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)，為當(dāng)?shù)貍€人、中小企業(yè)提供免費(fèi)咨詢、培訓(xùn)、專業(yè)指導(dǎo)、金融貸款產(chǎn)品對接等金融服務(wù)，從而解決企業(yè)融資難、融資貴、融資慢難題。最終實現(xiàn)直接盤活地方經(jīng)濟(jì)、增加地方稅收、增加地方就業(yè)等民生問題，并有利于解決地方引進(jìn)各大行業(yè)專業(yè)人才，提高地方政治、經(jīng)濟(jì)地位。圖表1-2項目模式詮釋圖企業(yè)融資難、融資貴、企業(yè)融資難、融資貴、融資慢解決個人融資難、融資貴、融資慢普惠融通政務(wù)通人才通產(chǎn)業(yè)通商圈群鑫旺普惠金融超市銀行企業(yè)第三方支付企業(yè)小額貸款公司基金、信托、證券保險、保理融資租賃財富管理資產(chǎn)管理1.3可行性研究報告編制依據(jù)及原則1.3.1編制依據(jù)1、《建設(shè)項目經(jīng)濟(jì)評價方法與參數(shù)》[2006]第三版2、《投資項目可行性研究指南》[2016]3、國家現(xiàn)行的有關(guān)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)4、委托方提供的資料5、《金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理規(guī)定》6、《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》7、國家“十三五規(guī)劃”《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》(國發(fā)[2015]74號文件)8、《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)公共服務(wù)平臺建設(shè)的指導(dǎo)意見》(工信部聯(lián)企業(yè)[2010]175號)1.3.2編制原則1、嚴(yán)格遵循工作要求原則必須堅持以“經(jīng)濟(jì)建設(shè)”為中心，有利于推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，有利于拉動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)增長，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁，有效擴(kuò)大當(dāng)?shù)仄髽I(yè)投資，拉動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、社會效益。2、妥善處理關(guān)系原則政府著手做好宏觀調(diào)控，科學(xué)制定規(guī)劃，處理好項目擬建與運(yùn)營中，當(dāng)前與長遠(yuǎn)的關(guān)系，處理好提高效率與嚴(yán)格管理的關(guān)系，遵循經(jīng)濟(jì)市場規(guī)律，充分發(fā)揮其服務(wù)性作用。3、實事求是原則編制過程中，遵循實事求是原則，不夸大、不虛報、不弄虛作假等，最終以項目高效落地實施，有效長遠(yuǎn)發(fā)展為戰(zhàn)略規(guī)劃。1.4建設(shè)性質(zhì)及內(nèi)容1.4.1項目擬建性質(zhì)租用1.4.2項目擬建內(nèi)容項目租用場地3000平方米，其中內(nèi)容有：1、前臺接待區(qū)100平方米；2、休閑洽談區(qū)200平方米3、多功能培訓(xùn)室400平方米；4、開放式金融辦公區(qū)600平方米；5、中型會議室200平方米；6、VIP接待室、辦公室300平方米7、多功能觸控一體機(jī)體驗區(qū)100平方米8、中小企業(yè)公共服務(wù)中心500平方米圖表1-3項目擬建內(nèi)容序號指標(biāo)建筑面積（單位：㎡）1辦公接待區(qū)30001.1前臺接待區(qū)1001.2休閑洽談區(qū)2001.3多功能培訓(xùn)室4001.4開放式金融辦公區(qū)6001.5開放式類金融辦公區(qū)6001.6中型會議室2001.7VIP接待室、辦公室3001.8多功能觸控一體機(jī)體驗區(qū)1001.9中小企業(yè)公共服務(wù)中心5001.5項目主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)項目正式運(yùn)營后，保守估計每年為當(dāng)?shù)赜薪鹑谛枨蟮闹行∥⑵髽I(yè)和個人提供對接10億元貸款的規(guī)模。項目直接納稅總額為1,736.12萬元；間接為政府帶來稅收約為15,800.00萬元（①、按照10億元貸款，金融機(jī)構(gòu)取得利息收入和手續(xù)費(fèi)等收入都需要繳納營業(yè)稅金及附加，實現(xiàn)利潤需要交納企業(yè)所得稅，此外，還有房產(chǎn)稅、土地使用稅、印花稅、代扣代繳個人所得稅等。按照年利率8%，納稅率保守估計10%計算，則每年為800.00萬元；②、按照10億元貸款額，企業(yè)可通過貸款額10億元保守帶來30億營業(yè)，保守按照5%納稅率核算，則每年為15,000.00萬元）。同時，直接創(chuàng)造就業(yè)崗位80人，間接為當(dāng)?shù)亟鉀Q勞動就業(yè)300人以上（按照每人年產(chǎn)300.00萬元營業(yè)核算，10億元所需匹配人數(shù)為333人。）圖表1-4項目主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)序號指標(biāo)名稱單位指標(biāo)（單位：萬元)備注1建設(shè)規(guī)模平方米3,000.00建筑面積2總投資萬元1,492.552.1建設(shè)投資萬元374.242.2建設(shè)期利息萬元0.002.3流動資金萬元1,118.313年均營業(yè)收入萬元6,650.00測算期10年平均4年均總成本費(fèi)用萬元1,067.23測算期10年平均5年均經(jīng)營成本萬元1,029.81測算期10年平均6利潤6.1年均利潤總額萬元5,188.87測算期10年平均6.2年均凈利潤萬元3,891.65測算期10年平均7年上繳稅金萬元1,736.12測算期10年平均7.1年上繳營業(yè)稅金及附加萬元438.90測算期10年平均7.2年上繳增值稅萬元399.00測算期10年平均7.1年均上繳所得稅萬元1,297.22測算期10年平均8利潤率測算期10年平均8.1銷售利潤率%78.03%測算期10年平均8.2銷售凈利率%58.52%測算期10年平均9財務(wù)內(nèi)部收益率%545.58%稅前%393.31%稅后10投資回收期10.1靜態(tài)投資回收期年0.87稅前，含建設(shè)期年1.09稅后，含建設(shè)期10.2動態(tài)投資回收期年0.90稅前，含建設(shè)期年1.14稅后，含建設(shè)期11財務(wù)凈現(xiàn)值萬元24,671.52稅前萬元18,324.80稅后12投資利潤率%347.65%年均息稅前利潤13投資利稅率%463.97%年均利稅14盈虧平衡點%14.40%1.6項目經(jīng)濟(jì)效益經(jīng)核算，當(dāng)項目采用與政府PPP合作，得到相關(guān)的政策與資金支持時，項目各項指標(biāo)如下表所示：圖表1-5項目主要財務(wù)指標(biāo)盈利能力指標(biāo)類別指標(biāo)值稅前指標(biāo)財務(wù)內(nèi)部收益率FIRR545.58%財務(wù)凈現(xiàn)值FNPV24,671.52靜態(tài)投資回收期Pt0.87稅后指標(biāo)財務(wù)內(nèi)部收益率FIRR393.31%財務(wù)凈現(xiàn)值FNPV18,324.80靜態(tài)投資回收期Pt1.09投資收益率投資收益率（稅前）347.65%投資收益率（稅后）260.74%第二章項目擬建背景及必要性2.1項目背景隨著民間金融的全面開放，金融服務(wù)將從“中介時代”進(jìn)入“超市時代”。2000年，中國社會科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所戴園晨教授在金融研究文獻(xiàn)中提出“構(gòu)建金融超市是我國金融業(yè)發(fā)展的必然選擇”。2016年初，國務(wù)院印發(fā)了《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》（國發(fā)﹝2015﹞74號文件）是未來指導(dǎo)我國政府部門和社會各界發(fā)展普惠金融的綱領(lǐng)性文件，標(biāo)志著普惠金融已經(jīng)納入了國家層面總體經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展戰(zhàn)略。同年經(jīng)國務(wù)院批復(fù)，中國人民銀行聯(lián)合有關(guān)部門和河南省人民政府印發(fā)了《河南省蘭考縣普惠金融改革試驗區(qū)總體方案》，使蘭考縣成為首個國家級“普惠金融改革試驗區(qū)”。同時，山東省政府為貫徹落實文件精神，批準(zhǔn)成立了“山東省普惠金融研究院”，該院是專注于開展普惠金融理論研究、學(xué)術(shù)交流和普及普惠金融知識的第三方高端智庫。不難發(fā)現(xiàn)，從專家的理論層面到國家的戰(zhàn)略規(guī)劃層面，都在大力倡導(dǎo)發(fā)展普惠金融，但是“如何實施、誰來實施”是目前面臨的一大難題。鑫旺普惠金融超市設(shè)立的目的是為了落實普惠金融政策，引導(dǎo)金融資源更多的投向小微企業(yè)、“三農(nóng)”及個體工商戶等普惠金融薄弱領(lǐng)域，讓金融真正普及大眾，惠及民生?；谝陨显?，山東XXXXXXXXXXXXX有限公司前期在山東省泰安市投資5億元打造首個金融超市試點項目——鑫旺金融中心，在山東省德州市投資10億元打造“夏津鑫旺普惠金融產(chǎn)業(yè)園”。目前普惠金融已在100多個城市，并與40余個地方政府達(dá)成意向合作協(xié)議，未來目標(biāo)五年內(nèi)將項目入駐到每個縣市區(qū)及工業(yè)園區(qū)，為國家以及地方政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個人提供一系列金融服務(wù)，盤活地方經(jīng)濟(jì)、拉動全國與地方GDP。（具體案例詳見附件三）項目目前以山東XXXXXXXXXXXXX有限公司為依托，在XXXX市設(shè)立分支，擬建XXXX鑫旺普惠金融超市項目，未來將為XXXX市地方經(jīng)濟(jì)帶來巨大貢獻(xiàn)。2.2項目的必要性2.2.1項目有利于規(guī)范當(dāng)?shù)亟鹑谥刃蚪鹑跇I(yè)的深度融合給社會大眾帶來了更好體驗、更多選擇，也促進(jìn)了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的變革。然而，在其蓬勃興起的同時，也伴隨著野蠻發(fā)展、亂象叢生，一些企業(yè)打著金融業(yè)和金融創(chuàng)新的旗號沖破監(jiān)管紅線，擾亂了金融秩序，給消費(fèi)者帶來嚴(yán)重?fù)p失。如何在鼓勵金融創(chuàng)新的同時避免監(jiān)管盲區(qū)下的資本套利，如何在防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上激發(fā)信息技術(shù)帶來的金融新動力，如何讓消費(fèi)者看清“亂象”背后的“真相”，成為推動金融業(yè)健康發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。在促進(jìn)普惠金融、提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率等方面，金融業(yè)發(fā)揮了獨(dú)特作用。然而，金融業(yè)的本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風(fēng)險的隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性特點。當(dāng)前，在經(jīng)濟(jì)增速下行、監(jiān)管環(huán)境不完善、從業(yè)機(jī)構(gòu)良莠不齊等主客觀因素的綜合影響下，某些業(yè)態(tài)脫實向虛、偏離正確創(chuàng)新方向的傾向越發(fā)明顯，風(fēng)險累積也越來越大，金融業(yè)行業(yè)的聲譽(yù)和市場情緒受到很大影響。如何利用好金融業(yè)對實體經(jīng)濟(jì)有利的一面，同時又能規(guī)范行業(yè)發(fā)展、有效防范金融風(fēng)險，成為我國金融業(yè)行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管所面臨的難題。項目的擬建本身資金不過賬，同時針對前端（整合的金融機(jī)構(gòu)）與終端（需要貸款的企業(yè)與個人）經(jīng)行嚴(yán)格的審查，必然將會幫助政府搭建金融混業(yè)服務(wù)平臺，規(guī)范當(dāng)?shù)亟鹑谥刃颉?.2.2項目的搭建有利于解決與規(guī)范金融信息服務(wù)中國是一個資產(chǎn)總規(guī)模已超200萬億元的金融大國，目前我國金融市場中證券交易規(guī)模已躍居世界前兩位，金融市場影響力顯著提升，金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿褪袌隹臻g巨大。根據(jù)課題組對金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)構(gòu)成的分析和市場估計，到2020年，全部金融信息服務(wù)市場規(guī)模將超過1000億元。同時市場上的金融信息服務(wù)目前還滿足不了市場的“規(guī)模特性”。金融信息服務(wù)看似是個“小眾產(chǎn)業(yè)”，但其對金融創(chuàng)新和健康發(fā)展具有十分重要的影響和引領(lǐng)作用。金融信息服務(wù)發(fā)展與金融發(fā)展高度相關(guān)，現(xiàn)代金融活動離不開信息數(shù)據(jù)的指引。在以互聯(lián)網(wǎng)為代表和為核心的新一代信息網(wǎng)絡(luò)條件下，金融信息服務(wù)是