典當公司業(yè)務(wù)規(guī)程

典當公司業(yè)務(wù)規(guī)程

第一章總則

【適用范疇】第一條典當公司（以下簡稱“典當公司”）

要緊從事動產(chǎn)、不動產(chǎn)典當業(yè)務(wù)。本規(guī)程要緊規(guī)范公司開展的典當業(yè)

務(wù)。

【制度目的】第二條為規(guī)范典當業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化服務(wù)和效率，促進

典當業(yè)務(wù)進展，操縱典當項目風(fēng)險，提升經(jīng)營效益，實現(xiàn)公司價值最大化,

按照有關(guān)法律法規(guī)和典當公司章程，制定本規(guī)程。

【典當概述】第三條典當業(yè)務(wù)是指典當公司利用自有資金或合法、

合規(guī)融資渠道融資，在客戶提供合法當物的前提下，向企業(yè)（不含典當公

司直截了當控股的子公司）、事業(yè)單位、個體工商戶、自然人發(fā)放貸款的業(yè)

務(wù)。在此，典當公司是貸款人，企事業(yè)單位、個體工商戶和自然人是借款

人。

在典當業(yè)務(wù)中，借款人、貸款額和貸款期限分別亦稱為當戶、當金和

當期。

【業(yè)務(wù)理念】第四條典當公司從事典當業(yè)務(wù)，堅持“高效率、高質(zhì)

量、低風(fēng)險”的可連續(xù)進展目標，秉守“客戶至上，穩(wěn)健運營，誠信敬業(yè),

合作共贏”的經(jīng)營理念，貫徹效益性、安全性、流淌性和諧統(tǒng)一的經(jīng)營原

則。

【流程步驟】第五條典當業(yè)務(wù)流程包括十個步驟，即：接洽溝通、

資料收集、盡職調(diào)查、項目初審、項目決策、項目審批、貸前手續(xù)、過程

治理、到期處理和檔案治理。差不多流程圖附后：

典當公司業(yè)務(wù)流程圖

接洽溝通

*盡職調(diào)查并撰寫可行性報告（A、B角）

有

條

件

同.業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審核

意

計

簽訂合同并辦理有關(guān)抵、質(zhì)押登記手續(xù)收

息

費

并

資料終審，總經(jīng)理放款審批重

新

提

供

有

計收息費，發(fā)放借款關(guān)

資

料

歸檔

過程治理

即期客戶

治理流程

接、洽談，較為全面地把接結(jié)案、歸檔經(jīng)

及擔保物狀況、借款人和擔保人信用狀況、進展前景等，并及時完善典當

業(yè)務(wù)調(diào)查報告及業(yè)務(wù)審批資料。同時，大力宣傳典當公司，將典當公司差

不多情形、功能定位、客戶取向、收費方法和典當業(yè)務(wù)辦理流程等告知客

戶。

【經(jīng)辦確定】第八條了解情形后，業(yè)務(wù)部門要迅速做出能否貸款及

貸款規(guī)模的初步判定。對初步判定可行的項目，業(yè)務(wù)部門負責(zé)人在本部門

指定項目經(jīng)理A、B角，并與風(fēng)險操縱部門負責(zé)人聯(lián)系確定風(fēng)控經(jīng)理。原則

上，誰進行接洽溝通，由誰擔任項目經(jīng)理A角。

項目經(jīng)理A角完成接洽溝通后，應(yīng)及時填寫《典當公司機構(gòu)典當項目

（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》（格式見附件一）。

第三章盡職調(diào)查

【本步環(huán)節(jié)】第九條對接洽溝通后初步判定可行的項目，項目經(jīng)理A、

B角要趕忙開展盡職調(diào)查，完成收集資料、實地考察、調(diào)查分析、方案設(shè)

計工作，并撰寫《典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告》。（格式見附件二）

【AB角分工】第十條項目經(jīng)理A、B角在盡職調(diào)查中分工負責(zé)，項

目經(jīng)理A角的職責(zé)是：

（-）與客戶聯(lián)絡(luò)、溝通；

（二）收集有關(guān)資料，并對資料的真實性負責(zé)；

（三）與風(fēng)險治理部門及本項目風(fēng)控經(jīng)理的銜接、溝通與和諧；

（四）組織與和諧對項目的實地考察和調(diào)查分析；

（五）獨立撰寫《典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告》；

（六）負責(zé)建立客戶電子信息文檔（格式見附件三）。

項目經(jīng)理B角的職責(zé)是：

（一）配合項目經(jīng)理A角工作，共同完成對項目的實地考察；

（二）參與項目方案討論；

（三）獨立完成項目的非財務(wù)分析，并對項目經(jīng)理A角提出的《典當

項目（新、續(xù)貸）可行性報告》發(fā)表意見。

【資料收集】第十一條項目經(jīng)理A角在完成盡職調(diào)查前，要及時收

集與項目有關(guān)的資料，包括借款人資料（如表一，第1—14項為必須項）、

擔保人資料（如表一，第3—13項為必須項）和擔保物資料（如表二）。

提供復(fù)印件的，須由單位在復(fù)印件上加蓋公章（單頁）或加蓋騎縫章

（多頁），或由個體和自然人在復(fù)印件上簽字。

需要強調(diào)的是：關(guān)于新貸項目，業(yè)務(wù)部門必須進行工商局調(diào)檔，確定

客戶的差不多信息正確無誤、確定客戶的股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰明確；關(guān)于續(xù)貸項

目，業(yè)務(wù)部門至少三個月進行一次工商局調(diào)檔。

【實地考察】第十二條在項目經(jīng)理A角查驗資料、初步分析、明確

調(diào)查重點的基礎(chǔ)上，有關(guān)人員必須對借款人、擔保人和擔保物進行實地考

察。

（一）實地考察的總體要求：

現(xiàn)場調(diào)查一定要深入、完全。參加現(xiàn)場調(diào)查的人員在深入現(xiàn)場調(diào)

查之前要進行合議，確定所需了解的要緊內(nèi)容、負責(zé)提咨詢的人員等；參

加現(xiàn)場調(diào)查的人員要進行合理的分工，至少有一位參加現(xiàn)場調(diào)查的人員負

責(zé)外圍調(diào)查，通過售樓中心現(xiàn)場調(diào)查、房產(chǎn)中介現(xiàn)場詢價等方式調(diào)查擔保

物周圍的參照價格。

（二）實地考察的人員如下：

1、所有典當業(yè)務(wù)，項目經(jīng)理A角和項目經(jīng)理B角必須赴實地考察；

2、申請借款金額超過50萬元的，風(fēng)險審查人員必須赴實地考察；

3、申請借款金額超過100萬元的，風(fēng)控部負責(zé)人必須赴實地考察；

4、申請借款超過500萬元且情形復(fù)雜、風(fēng)險難以判定的，總經(jīng)理認為

必要的，可要求審議委員會委員赴實地考察。

（三）項目經(jīng)理A角對借款人住宅、擔保人住宅和擔保物所在地，在

《典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告》中列示簡明方位圖，包括路線、街

道、要緊參照物及其相對位置。

（四）實地考察的重點：

1、借款人的償債能力和償債意愿、資產(chǎn)經(jīng)營能力、盈利能力、進展能

力、重大事項及其阻礙、可連續(xù)經(jīng)營能力等。

2、擔保人的擔保能力。

3、擔保物的方位與環(huán)境、規(guī)格與型號、數(shù)量與規(guī)模、結(jié)構(gòu)與配套、質(zhì)

地與成色、折舊與成新、使用與保管、價值與價格等情形。

【可行性研究】第十三條在資料審查、實地考察、詢咨詢查證和分

析判定基礎(chǔ)上，項目經(jīng)理A角撰寫《典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告》。

《典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告》要緊內(nèi)容必須包括但不限于：

（一）借款人主體合格性

1、對證件合法性、有效性、一致性、完整性的分析講明；

2、對授權(quán)充分性、有效性的分析講明；

3、對經(jīng)營范疇及相應(yīng)資質(zhì)的分析講明。

（二）借款人主體信用能力

1、對進展歷程、股權(quán)結(jié)構(gòu)、資本實力、組織性質(zhì)的分析講明；

2、對治理結(jié)構(gòu)、治理水平、領(lǐng)導(dǎo)者素養(yǎng)（資歷、能力、業(yè)績、信用、

作風(fēng)、社會交往等）、信息批露的分析講明；

3、對經(jīng)營內(nèi)容、經(jīng)營狀況及其成敗得失的分析講明；

4、對財務(wù)信息的核實分析情形，并以此為依據(jù)對資產(chǎn)狀況、償債能力、

經(jīng)營效率、盈利水平、成長能力的分析講明；

5、從多元化投資、組織體制穩(wěn)固性、涉稅涉訴、高管穩(wěn)固性等方面，

對重大事項的分析講明；

6、從產(chǎn)品與技術(shù)、戰(zhàn)略與思路、行業(yè)及其行業(yè)地位、市場與營銷等方

面，對進展前景的分析講明。

（三）借款人融資合理性

1、對借款人此次融資期望的介紹；

2、對借款人此次融資用途、規(guī)模、期限合理性的分析講明，評判融資

合理性*******

（四）借款人還款來源可靠性

1、對借款人此次融資還款來源和還款打算安排情形的介紹；

2、對融資期限內(nèi)現(xiàn)金流入量的分析講明；

3、對融資期限內(nèi)現(xiàn)金流出量的分析講明；

4、對融資期限內(nèi)凈現(xiàn)金流量的分析講明，評判還款來源可靠性。

（五）擔保人主體合格性及信用能力

按照本條第（一）至（二）的方法簡要分析講明。

（六）擔保物充分足值性

1、對擔保物權(quán)屬的分析講明；

2、對擔保物實物狀況的分析講明；

3、對擔保物流淌性（變現(xiàn)性）、安全性、收益性的分析講明；

4、對擔保物價值、價格及其趨勢，估價方法和折扣比例的分析講明。

對擔保物價值的評估必須堅持有理、有據(jù)的原則。

（七）典當業(yè)務(wù)方案設(shè)計

1、典當規(guī)模、期限、息賽比例；

2、操作模式與法律手續(xù)；

（A）典當業(yè)務(wù)風(fēng)險性

1、對借款人系統(tǒng)風(fēng)險及其操縱措施的分析講明；

2、對借款人公司風(fēng)險及其操縱措施的分析講明；

3、對此次融資之擔保措施的風(fēng)險及操縱方法的分析講明；

4、評判此次典當業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險性。

（九）典當業(yè)務(wù)貸后治理

（十）結(jié)論

做出結(jié)論之前，項目經(jīng)理A角應(yīng)與其部門負責(zé)人匯報情形、溝通看法。

《典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告》的結(jié)論必須明確、確信，不承諾顯

現(xiàn)模凌兩可的結(jié)論。結(jié)論格式如下：

1、借款人償債能力專門強，擔保措施有力，風(fēng)險極小，建議操作；

2、借款人償債能力較強，擔保措施較有力，風(fēng)險較小，建議操作；

3、借款人償債能力弱或擔保措施乏力，風(fēng)險較大，建議舍棄。

【時限約束】第十四條實地考察應(yīng)于接洽溝通后3日內(nèi)完成，《典當

項目（新、續(xù)貸）可行性報告》應(yīng)于實地考察后3日內(nèi)完成。

項目經(jīng)理A角在撰寫《典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告》過程中，

應(yīng)充分與項目經(jīng)理B角溝通。項目經(jīng)理A角和項目經(jīng)理B角均應(yīng)在《典當

項目（新、續(xù)貸）可行典當公司機構(gòu)典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表

性報告》簽名。

【角色標注】第十五條《典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告》完成

后，應(yīng)與《典當公司機構(gòu)典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》一起，按

聯(lián)次分別由項目經(jīng)理A角和B角加蓋典當公司統(tǒng)一刻制的名章（騎筵），并

分別在名章的最左側(cè)填寫“A”和“B”。

【可行性審核】第十六條項目經(jīng)理A角和B角加蓋騎縫名章的《典

當公司機構(gòu)典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》和《典當項目（新、續(xù)

貸）可行性報告》，附上項目經(jīng)理B角填寫的《典當公司機構(gòu)典當項目非財

務(wù)信息測試表》（格式見附件十三）和客戶有關(guān)資料，報業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審

核簽字后，由項目經(jīng)理A角分類處理：

（一）項目經(jīng)理A角“建議操作”且業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審核通過的，送

風(fēng)險操縱部門進行項目初審。

（二）項目經(jīng)理A角“建議舍棄”且業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審核未予通過的,

舍棄項目并回復(fù)客戶或進行補充調(diào)查。

【工作底稿】第十七條項目經(jīng)理A角在調(diào)查典當項目時，應(yīng)做好《工

作底稿》。《工作底稿》由項目經(jīng)理A角妥善保管。

第四章項目初審

【時限約束】第十八條項目初審由該項目風(fēng)控經(jīng)理負責(zé)，原則上自

收到業(yè)務(wù)部門《典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告》及有關(guān)資料起30分鐘

內(nèi)完成。

【初審內(nèi)容】第十九條項目初審的要緊內(nèi)容：

（一）業(yè)務(wù)部門收集的資料是否完整有效；

（二）業(yè)務(wù)部門對借款人、擔保人、擔保物的信息把握是否充分透徹;

（三）業(yè)務(wù)部門對借款人、擔保人、擔保物的分析講明是否深入合理;

（四）業(yè)務(wù)部門風(fēng)險揭示是否恰當，有無揭示不足或揭示不當?shù)那樾?

（五）業(yè)務(wù)部門提出的操作方案是否合理可行。

【初審審核】第二十條風(fēng)控經(jīng)理對典當項目進行初審后，應(yīng)與其部

門負責(zé)人匯報情形、溝通看法。風(fēng)控經(jīng)理初審后認為需要變更貸款條件、

補充資料或進一步講明情形的，將《典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告》

及有關(guān)資料歸還業(yè)務(wù)部門按流程處理；否則，應(yīng)在《典當項目（新、續(xù)貸）

可行性報告》上簽署意見并報風(fēng)險操縱部門負責(zé)人審核簽字。風(fēng)控經(jīng)理簽

署意見的格式如下：

（-）項目在萬元內(nèi)可行，建議操作；

（二）項目不可行，建議舍棄。

建議舍棄的，應(yīng)充分講明理由。

風(fēng)控經(jīng)理建議舍棄或認為需要變更貸款條件、補充資料、進一步講明

的項目，應(yīng)填寫《典當項目（新、續(xù)貸）初審?fù)思巍罚ǜ袷揭姼郊模?

隨業(yè)務(wù)部門報來的所有資料一起退回業(yè)務(wù)部門。退件不得超過兩次，否則

按第二十一條做分歧處理。

【分歧處理】第二十一條風(fēng)險操縱部門“建議操作”的典當項目，

按第五章和第六章規(guī)定處理。風(fēng)險操縱部門“建議舍棄”的典當項目，應(yīng)

將《典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告》及有關(guān)資料直截了當報送總經(jīng)理,

總經(jīng)理在征求業(yè)務(wù)部門意見的基礎(chǔ)上予以批準舍棄、批準通過或補充后重

新初審。批準通過的接按第五章和第六章規(guī)定流程處理，批準舍棄或補充

后重新初審的，將《典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告》及有關(guān)資料歸還

業(yè)務(wù)部門按流程處理。

【上傳報告】第二十二條初審?fù)ㄟ^且按照第五章規(guī)定應(yīng)進行審議的

項目，風(fēng)控經(jīng)理要趕忙將《典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告》傳給各位

審議委員，并于次日之前組織召開審議會議。

第五章項目審議

【審議起點】第二十三條不進行審議而直截了當進入項目審批時期

的典當項目包括以下兩類：

（-）項目初審中通過借款金額未超過50萬元的，簡稱“綠色通道項

目”。

（二）最高額抵押貸款項目，在最高額抵押期限與額度范疇之內(nèi)，同

時在業(yè)務(wù)風(fēng)險梳理中被定為正常類的項目。

項目初審中通過借款金額超過50萬元的，一律進行項目審議，簡稱“審

議通道項目，

【審議規(guī)則】第二十四條項目審議按照《典當公司機構(gòu)典當項目審

議（暫行）工作規(guī)則》執(zhí)行。

【審議結(jié)果】第二十五條項目審議后，風(fēng)控經(jīng)理要及時將審議結(jié)果

填入《典當公司機構(gòu)典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》。

第六章項目審批

【資料整理】第二十六條綠色通道項目通過項目初審后，或者審議

通道項目通過審議后，項目經(jīng)理A角要對典當項目所有資料按下列次序進

行整理：

（一）空白的《典當項目（新、續(xù)貸）資料清單》（格式見附件十五）;

（二）《典當公司機構(gòu)典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》；

（三）《典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告》；

（四）非財務(wù)信息測試表；

（五）借款人資料［按《典當項目（新、續(xù)貸）資料清單》所列順序，

本條第（六）、（七）項相同］;

（六）擔保人資料；

（七）擔保物資料。

【資料預(yù)審】第二十七條項目經(jīng)理A角完成資料整理后，由風(fēng)控經(jīng)

理依據(jù)《典當項目（新、續(xù)貸）資料清單》對資料完整性進行審查，并在

《典當公司機構(gòu)典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》簽署意見。資料不

齊的，由項目經(jīng)理A角明確補齊期限后，方可報總經(jīng)理和董事長審批。風(fēng)

控經(jīng)理要跟蹤監(jiān)督項目經(jīng)理A角的資料補齊工作。

【項目編號】第二十八條風(fēng)控經(jīng)理完成資料初審后，要進行''項目

編號”并將其標注于《典當公司機構(gòu)典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》

右上角。項目編號的格式為“客戶ID號一業(yè)務(wù)類別號一業(yè)務(wù)流水號”，其

中：客戶ID號為4位數(shù)，從“0001”起依次編排，一位客戶一個ID號；

業(yè)務(wù)類別號包括DD,代表典當；業(yè)務(wù)流水號為8位數(shù)，前4位為年份號，

后4位為流水號，流水號分年度從“0001”起依次編排，一筆業(yè)務(wù)一個流

水號。其中審議通道項目的編號，應(yīng)與《典當項目審議結(jié)論通知單》編號

一致。

【領(lǐng)導(dǎo)審批】第二十九條通過初審的綠色通道項目和通過審議的審

議通道項目，先報總經(jīng)理審批，再報蕪湖亞夏股份公司總經(jīng)理審批。蕪湖

亞夏股份公司總經(jīng)理對報其審批的典當項目具有一票否決權(quán)。

第七章貸前手續(xù)

【合同簽訂】第三十條項目經(jīng)理A角應(yīng)嚴格按照經(jīng)審批通過的《典

當項目（新、續(xù)貸）可行性報告》，與借款人、擔保人和擔保物所有人（共

有人）簽訂有關(guān)合同（或協(xié)議，下同）。一樣包括下列合同：

（三）與擔保物所有人（共有人）：《（最高額）抵押擔保合同》、《（最

高額）質(zhì)押擔保合同》、《質(zhì)物托付保管合同》等。

保證、抵押、質(zhì)押擔保合同，應(yīng)盡量采納最高額形式，其中抵押、質(zhì)

押期限應(yīng)盡量放長。

【合同簽訂】第三十一條合同的制定、簽訂、變更、解除、終止、

履行、歸檔等有關(guān)事宜，按照《典當公司機構(gòu)合同流程治理方法》執(zhí)行。

為了提升業(yè)務(wù)辦理的效率，規(guī)避合同填寫的潛在風(fēng)險，項目經(jīng)理A角

在辦理業(yè)務(wù)時能夠提早領(lǐng)取、填寫所需要的格式合同，風(fēng)控經(jīng)理也能夠?qū)?/p>

合同的填寫提早審查，但項目經(jīng)理A角必須在合同審定后方可履行蓋章手

續(xù)。

典當項目的合同編號格式為“項目編號一子碼”，其中：項目編號按第

二十八條規(guī)定編列；當同一筆業(yè)務(wù)的同一種合同存在多個合同對方時，與

不同合同對方簽訂的該種合同以2位數(shù)子碼區(qū)別，子碼從“01”起依次編

列。

【抵押質(zhì)押】第三十二條法律法規(guī)規(guī)定以抵質(zhì)押登記作為抵質(zhì)押生

效條件的，公司必須委派職員與擔保物所有人（共有人）本人或受托人一

起赴登記部辦理登記手續(xù)，取得登記部門出具的《他項權(quán)益證書》或抵質(zhì)

押登記確認書。擔保物所有人（共有人）以房產(chǎn)抵押的，如果登記部門在

辦理抵押登記手續(xù)時不收回房產(chǎn)證原件，我公司應(yīng)將房產(chǎn)證原件收回并歸

檔儲存；擔保物所有人（共有人）以股權(quán)出質(zhì)的，還須向股權(quán)公司備案并

取得書面?zhèn)浒复_認。

法律法規(guī)規(guī)定以質(zhì)物移交作為質(zhì)押生效條件的，擔保物所有人（共

有人）本人或受托人必須向典當公司移交質(zhì)物，并辦理移交手續(xù)。質(zhì)物移

交手續(xù)由項目經(jīng)理A角、風(fēng)控經(jīng)理與擔保物所有人（共有人）本人或受托

人共同辦理，接收的質(zhì)物趕忙按照《質(zhì)押物治理制度》入庫保管。與擔保

物所有人（共有人）簽訂《質(zhì)物托付保管合同》將質(zhì)物托付擔保物所有人

（共有人）保管的除外。

【資料審查】第三十三條風(fēng)控經(jīng)理要在資料預(yù)審的基礎(chǔ)上，進行典

當項目資料審查。資料審查的重點包括：

（一）所需資料是否齊全；資料不齊的，由項目經(jīng)理A角明確補

齊期限且經(jīng)總經(jīng)理審批后，方可發(fā)放貸款。風(fēng)控經(jīng)理要跟蹤監(jiān)督項目經(jīng)理A

角的資料補齊工作。

（二）借款人、擔保人、擔保物所有人（共有人）對代理人員的授權(quán)

是否具備；

（三）各種合同是否規(guī)范、完備和有效；

（四）抵質(zhì)押登記、質(zhì)物移交是否辦理到位；

（五）有效擔保金額是否完全覆蓋有效貸款金額；

（六）有效擔保期限是否完全覆蓋有效借款期限；

（七）各種法律關(guān)系是否明晰、合乎邏輯；

（八）其他完整性、有效性、合法性審查。

資料審查完成后，項目經(jīng)理A角持《典當公司機構(gòu)典當項目（新、續(xù)

貸）流程監(jiān)控總表》及審查合格后的資料辦理后續(xù)工作。

【費用收取】第三十四條風(fēng)控經(jīng)理完成資料終審后，財務(wù)部門按《典

當公司收費治理方法》運算和收取（或扣留）典當項目息費。

【開具當票】第三十五條屬典當業(yè)務(wù)的典當項目，完成資料終審后，

由財務(wù)部開具當票。開具當票的時刻不超過15分鐘。

【貸款發(fā)放】第三十六條風(fēng)控經(jīng)理完成資料終審，財務(wù)部核實息費

計收情形并經(jīng)總經(jīng)理、董事長審批后，由財務(wù)部收取或扣劃息費，同時發(fā)

放貸款。貸款不是直截了當支付給借款人的，借款人須出具付款的書面托

付，簽署《托付付款書》（格式見附件十六）。

在典當業(yè)務(wù)中，當票、續(xù)當票需要用印的，項目經(jīng)理A角可憑《典

當公司機構(gòu)典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》申請用印，行政專員在

確認董事長審批意見且確認總經(jīng)理發(fā)放貸款審批意見后，方可蓋章，項目

經(jīng)理A角無需再進行用印審批。

【資料移交】第三十七條項目經(jīng)理A角應(yīng)于放款當天或次日將完成

放款后的所有資料交給風(fēng)控經(jīng)理，風(fēng)控經(jīng)理應(yīng)于當天把所有資料重新審核

后移交至檔案治理部門，并辦妥檔案移交手續(xù)，移交過程由項目經(jīng)理A角

監(jiān)督。

在業(yè)務(wù)后臺辦理完客戶續(xù)貸手續(xù)后，如果項目經(jīng)理A角仍有個別資料

沒收集完整（如續(xù)當票未蓋章確認、近期財務(wù)報表未蓋章等），業(yè)務(wù)后臺將

所有資料交還給項目經(jīng)理A角，并填寫《業(yè)務(wù)交接記錄表》（格式見附件十

七）。項目經(jīng)理A角應(yīng)于收到資料后5日內(nèi)完成資料的收集、移交工作。如

果項目經(jīng)理A角未能在規(guī)定的期限內(nèi)完成資料的收集與移交，業(yè)務(wù)后臺應(yīng)

于第5日提醒業(yè)務(wù)部門負責(zé)人，并填寫《專門審批流程辦理提示單》（格式

見附件十八）。業(yè)務(wù)部門應(yīng)于簽收《專門審批流程辦理提示單》的當天按照

專門審批流程（詳見第十章）之規(guī)定辦理有關(guān)手續(xù)。

第八章過程治理

【重要性】第三十八條典當項目放款后的適時監(jiān)管是保持典當公司

資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良的必要保證，因此要嚴控放款后放任不管，嚴防典當項目風(fēng)

險。業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險操縱部門要通過跟蹤回訪、專項檢查、風(fēng)險疏理、風(fēng)

險評級、風(fēng)險預(yù)警及危機處理等手段，切實加大典當項目的過程治理，做

到動態(tài)跟蹤、分類治理、適時處理。

【實施方法】第三十九條典當項目過程治理按照《典當公司機構(gòu)典

當項目過程治理實施方法》執(zhí)行。

第九章到期處理

【本步內(nèi)容】第四十條典當項目到期處理包括友情提示、到期前溝

通、收回貸款、續(xù)貸、逾期催告、債權(quán)追償?shù)攘梼?nèi)容。

即期客戶治理流程見下頁《典當公司即期客戶治理流程圖》。

【友情提示】第四十一條貸款到期10日前，業(yè)務(wù)后臺要向項目經(jīng)理

A角發(fā)出貸款即期提示，并填寫好《即期客戶辦理流程監(jiān)控表》（格式見附

件十九）交項目經(jīng)理A角。

友情提示：業(yè)務(wù)小后臺提早10日對項目經(jīng)理A角進行

友情提示

到期前溝通：業(yè)務(wù)部門提早5日了解借款人的打算與安

排

客戶續(xù)借客戶還款

按

本

規(guī)

程

第

四

十

四

條

處

理

【到期前溝通】第四十二條項目經(jīng)理A角收到業(yè)務(wù)后臺交來的《即

期客戶辦理流程監(jiān)控表》后，要結(jié)合過程治理把握的情形，于貸款到期5

日前與借款人溝通，了解借款人對即期貸款的打算和安排，填寫好《即期

客戶辦理流程監(jiān)控表》回交給業(yè)務(wù)后臺。借款人有意續(xù)貸的，項目經(jīng)理A

角要于貸款到期之前完成第四十四條第（五）項之前的步驟；借款人無意

續(xù)貸的，提醒其按期還貸，并將息費估量情形告知借款人。

【收回貸款】第四十三條借款人提早或按期歸還貸款的，息賽運算

至收回貸款到賬之日。原運算息費的截止日，早于或遲于貸款本金到賬日

的，已收息費多退少補。借款人逾期歸還貸款且逾期時刻超過5天的，自

第5天起收取罰息，具體按有關(guān)合同執(zhí)行。項目經(jīng)理A角應(yīng)按照要求填寫

《典當項目結(jié)算單》（格式見附件二十），交打算財務(wù)部出納、主管確認。

項目經(jīng)理A角應(yīng)憑財務(wù)、業(yè)務(wù)小后臺確認的《典當項目結(jié)算單》回執(zhí)聯(lián)，

方可應(yīng)客戶要求辦理擔保開釋和解除抵質(zhì)押登記手續(xù)。

借款人有條件提早歸還部分借款本金，經(jīng)專門流程審批同意的，能夠

提早歸還。業(yè)務(wù)部門按照《典當公司機構(gòu)典當業(yè)務(wù)規(guī)程》有關(guān)規(guī)定辦理。

借款人無條件提早歸還部分借款本金的，項目經(jīng)理A角應(yīng)于客戶歸還

部分借款本金之日起一周內(nèi)申請專門流程審批并將審批后的《典當公司機

構(gòu)專門審批流程表》（格式見附件二十一）交由業(yè)務(wù)小后臺儲存，業(yè)務(wù)后臺

將其加入該客戶下次續(xù)貸的審批資料并在《典當公司機構(gòu)典當項目（新、

續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》中對部分還款事宜進行講明。財務(wù)部門要在專門審

批流程中確認本金到賬事宜。

借款人如果托付他人歸還貸款本息，應(yīng)出具《托付還款通知函》（格式

見附件二十二）；同時，受托付人應(yīng)出具《受托還款通知函》（格式見附件

二十二）。如果需要客戶出具上述函件，財務(wù)部出納、主管在《典當項目結(jié)

算單》的“備注”欄中予以講明。財務(wù)部出納、主管對上述函件進行確認

并儲存。項目經(jīng)理A角應(yīng)將上述函件的復(fù)印件移交至檔案治理部門。

項目經(jīng)理A角應(yīng)于客戶歸還貸款本息費的法律、財務(wù)手續(xù)健全后當天

或次日憑《典當項目結(jié)算單》前去財務(wù)部為客戶開具發(fā)票，打算財務(wù)部將

發(fā)票交由項目經(jīng)理A角。項目經(jīng)理A角應(yīng)于收到發(fā)票后5個工作日內(nèi)將發(fā)

票交給客戶。財務(wù)部、項目經(jīng)理A角將發(fā)票交接情形做好記錄。風(fēng)險操縱

部在結(jié)清本息費之日起10個工作日內(nèi)核查發(fā)票完結(jié)情形，并于當天將核查

情形向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報。

【續(xù)貸】第四十四條貸款馬上到期，借款人有意續(xù)貸的，按下列程

序辦理，其中第（五）、（七）、（八）項由業(yè)務(wù)后臺完成，其余由項目經(jīng)理A

角完成。項目經(jīng)理A角與業(yè)務(wù)后臺在進行業(yè)務(wù)交接時填寫《業(yè)務(wù)交接記錄

表》。

（-）補充收集資料。要緊包括借款人續(xù)貸申請、續(xù)貸代理托付書及

代理人身份證明、近期財務(wù)報告、《客戶借款展期申請報告》（格式見附件

二十三），第十一條規(guī)定資料若有變化，須重新提供。在企業(yè)狀況沒有發(fā)生

下列重大變化的情形下，業(yè)務(wù)部門無需重新出具《典當公司機構(gòu)典當項目

非財務(wù)信息測試表》。

1.在貸客戶宏觀經(jīng)濟、政策環(huán)境與市場形勢發(fā)生重大變化甚至惡化；

2.在貸客戶發(fā)生合并、分立、重大權(quán)益性投資、業(yè)務(wù)重組、停歇業(yè)情

形；

3.在貸客戶關(guān)鍵治理人員發(fā)生變化；

4.在貸客戶發(fā)生重大涉稅涉訴事項、重大意外事件等；

（二）實地考察。項目經(jīng)理A角和風(fēng)控經(jīng)理須一起前往；

（三）可行性研究。項目經(jīng)理A角參照第十三條規(guī)定撰寫《典當項目

（新、續(xù)貸）可行性報告》。項目經(jīng)理A角要第一注明最近一次回訪的時刻、

對方接待人及回訪意見，并重點關(guān)注以下內(nèi)容：

1.借款人、擔保人的各項證件在續(xù)貸期內(nèi)是否連續(xù)有效；

2.擔保人在續(xù)貸期內(nèi)是否連續(xù)擔保，設(shè)定的擔保物擔保期限能否覆蓋

續(xù)貸期限；

3.借款人、擔保人信用能力是否惡化；

4.擔保物所有人（共有人）利用擔保物的情形，其價值、價格是否發(fā)

生重大波動，能否連續(xù)覆蓋續(xù)貸金額；

5.新貸時的操作方案（合同簽訂情形、抵質(zhì)押辦理情形）是否仍舊合

理可行，是否需要重新簽訂合同、補充協(xié)議、函等法律要件；

6、項目經(jīng)理A角回訪的時刻、內(nèi)容及對項目的整體評判。

（四）審核審查?！兜洚旐椖浚ㄐ?、續(xù)貸）可行性報告》和《典當公司

機構(gòu)典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》按第十五條規(guī)定加蓋項目經(jīng)理A

角名章后，先后送業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審核、風(fēng)控經(jīng)理初審、風(fēng)險操縱部負責(zé)

人簽署意見。

（五）審批決策。續(xù)貸項目不實行審議制，初審后直截了當報總經(jīng)理

和董事長審批。

（六）簽訂合同。項目經(jīng)理A角負責(zé)辦理與借款人、擔保人、擔保物

所有人（共有人）簽訂合同、補充協(xié)議等事項，并于完成當日交至業(yè)務(wù)后

臺。

（七）息費結(jié)算。業(yè)務(wù)后臺按要求填寫《典當項目結(jié)算單》，并交財務(wù)

部出納、主管確認。

借款人如果托付他人繳納貸款息費，應(yīng)出具《托付還款通知函》；同時，

受托付人應(yīng)出具《受托還款通知函》。如果需要客戶出具上述函件，財務(wù)部

出納、主管在《流程監(jiān)控總表》的“息費計收情形”欄中予以講明。財務(wù)

部出納、主管對上述函件進行確認并儲存。業(yè)務(wù)后臺應(yīng)將上述函件的復(fù)印

件隨資料移交至檔案治理部門。

業(yè)務(wù)后臺原則上應(yīng)于客戶繳納續(xù)貸息費后當天或次日憑《典當項目結(jié)

算單》前去打算財務(wù)部為客戶開具發(fā)票，業(yè)務(wù)后臺應(yīng)于收到發(fā)票當日將發(fā)

票交給項目經(jīng)理A角，項目經(jīng)理A角應(yīng)于客戶下一次續(xù)貸或還貸之前將發(fā)

票交給客戶。財務(wù)部、業(yè)務(wù)后臺、項目經(jīng)理A角將發(fā)票交接情形做好記錄。

風(fēng)險操縱部不定期對上述發(fā)票交接記錄進行抽查，并于當天將抽查結(jié)果向

公司領(lǐng)導(dǎo)匯報。

關(guān)于續(xù)貸客戶，客戶應(yīng)在貸款到期（或上一次續(xù)貸到期，下同）日之

前繳納續(xù)貸息費。貸款到期后5個工作日之內(nèi)繳納續(xù)貸息賽的，能夠不收

取罰息。罰息自逾期之日起按自然天數(shù)運算。

關(guān)于客戶不符合前述規(guī)定的業(yè)務(wù)要求，業(yè)務(wù)部門同意其要求的，以專

門審批流程報批；未獲準的，該業(yè)務(wù)要求不予生效。

（A）完善手續(xù)。業(yè)務(wù)后臺負責(zé)完善后續(xù)的資料終審、息費計收情形

核實、總經(jīng)理與董事長放款審批、開具當票、用印、資料移交等事宜。

【逾期催告】第四十五條對逾期5個工作日以上的項目，除辦理追

償以外，項目經(jīng)理A角應(yīng)在一個月內(nèi)許多于兩次向借款人、擔保人、擔保

物所有人（共有人）發(fā)送貸款逾期催告。通過兩次逾期催告，借款人仍不

歸還貸款或不辦理續(xù)貸的，以顧咨詢律師或法律顧咨詢單位的名義發(fā)送逾

期催告。發(fā)送貸款逾期催告應(yīng)取得書面回執(zhí)，書面回執(zhí)納入典當項目檔案

資料治理。（《貸款逾期催告單及回執(zhí)》格式見附件二十四）。

【債權(quán)追償】第四十六條顯現(xiàn)下列情形的，按照《典當公司機構(gòu)合

同流程治理方法》第五條、第十五條、第十七條、第十八條、第十九條進

行債權(quán)追償：

（一）經(jīng)連續(xù)兩次逾期催告仍不歸還貸款或仍不辦理續(xù)貸的；

（二）有跡象表明借款人喪失還貸能力或還貸意愿的；

（三）擔保物遭受嚴峻損毀，借款人不能提供其他擔保物進行替代或

補充，導(dǎo)致債權(quán)安全得不到保證的；

（四）不實施債權(quán)追償將導(dǎo)致缺失的其他情形。

第十章專門審批流程

【適用情形】第四十七條典當項目發(fā)生下列情形的，啟用專門審批

流程：

（一）個別非核心資料暫缺留待后補的；

（二）貸款存續(xù)期間，擔保人、擔保物、息費標準發(fā)生變動的；

（三）要求豁免罰息的；

（四）貸款未到期，借款人提早歸還貸款的；

（五）對在貸客戶申請下發(fā)《律師函》的；

（六）顯現(xiàn)其他不符合本規(guī)程第二章至第八章規(guī)定之情形的。

項目經(jīng)理A角應(yīng)于專門事件發(fā)生之前進行專門流程審批，在《典當公

司機構(gòu)專門審批流程表》中明確完成專門事件辦理的期限，并憑審批的結(jié)

果對該事件進行處理。專門審批流程審批后，項目經(jīng)理A角應(yīng)及時按照審

批結(jié)論，在規(guī)定的時刻內(nèi)完成有關(guān)事項的辦理，不能以專門審批流程為由

而拖延業(yè)務(wù)辦理。

【審批程序】第四十八條需要采納專門審批的，由項目經(jīng)理A角提

出申請，詳細講明申請事由和內(nèi)容，經(jīng)業(yè)務(wù)部門負責(zé)人、風(fēng)控經(jīng)理審核簽

字后，報總經(jīng)理審批。

專門審批流程由項目經(jīng)理A角通過《典當公司機構(gòu)專門審批流程表》

完成。

第十一章檔案治理

【檔案編號】第四十九條項目檔案實行“一項一卷”，即一筆典當業(yè)

務(wù)歸入一卷、續(xù)貸歸入原典當業(yè)務(wù)案卷治理。過程治理和還貸工作中形成

的資料，納入原典當業(yè)務(wù)案卷。

項目檔案實行“一卷一號”，編號格式與項目編號（按第二十八條規(guī)定

編列）一致。

【檔案治理方法】第五十條檔案的立卷、移交、歸檔、保管、調(diào)閱、

借用、銷毀等執(zhí)行《典當公司機構(gòu)業(yè)務(wù)檔案治理制度》的規(guī)定。

第十二章附則

【總體要求】第五十一條各有關(guān)部門、各有關(guān)人員要加快效率、加

大溝通，保證整個流程環(huán)節(jié)許多、銜接有序、運行暢通，切實體現(xiàn)便利、

高效、安全和優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

【信息反饋】第五十二條業(yè)務(wù)部門和項目經(jīng)理要充分收集普遍性客

戶信息和行業(yè)市場信息，及時向經(jīng)營高層反映，為經(jīng)營高層提供決策依據(jù)。

典當項目在流程各個環(huán)節(jié)未獲通過，業(yè)務(wù)部門和項目經(jīng)理要即時向客

戶反饋，耐心講明，爭取懂得。

【生效與講明】第五十三條本規(guī)程自2013年04月01日起實施，由

風(fēng)險操縱部門負責(zé)講明。

附件一：

典當公司公司典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表

新貸項目編碼續(xù)次當前項目編碼

跟辦

客戶名稱聯(lián)系人聯(lián)系電話

人員

需求金額及期限客戶基本情況簡要擔保人、，怛保物及其狀況

接洽

溝通

項目經(jīng)

項目經(jīng)理A角結(jié)論（金額、期限、息費和意見）及簽名項目經(jīng)理B角結(jié)論

理A角業(yè)務(wù)部門負責(zé)

是否同意A非財務(wù)測人審核并簽名

盡職簽名

角結(jié)論試得分

查

調(diào)

詳見所附《借貸項目（新貸、續(xù)貸）可行性研究報告》。

風(fēng)險控制部負責(zé)人意見及

初審結(jié)論及風(fēng)控經(jīng)理簽字

簽字

項目

初審

風(fēng)控

項

經(jīng)理目審議結(jié)論（金額、息費比例及收取方式、條件）書記員簽字

審

議

1>

00萬

30萬

元1

資料預(yù)審意見總經(jīng)理審批意見董事長審批意見

項目

審批

合同（協(xié)議、承諾等）簽訂擔保物登記及

序號名稱合同來源合同審查合同審定合同用章其他用章申請及審批移交情況

1

項目經(jīng)

理A角2

（新貸）3

或業(yè)務(wù)

4

小后臺

辦理

（續(xù)貸）5

手續(xù)

6

息費計收

資料終審意見貸款發(fā)放當票開具情況

情況

金額日期

移交人及其說明接受人及其說明監(jiān)交人

風(fēng)號檔案

紂皂移亥|

1表一式四聯(lián)，按聯(lián)次分別由業(yè)務(wù)部、風(fēng)險操必人部、打算財務(wù)

檔案治理部門留存。

附件二：

典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告

名稱

借地址

款法定代表人聯(lián)系電話

人

財務(wù)負責(zé)人聯(lián)系電話

借款金額借款期限

擔保人名稱或姓名

擔保物簡介

撰寫續(xù)貸《可行性報告》時,，第一要注明最近一次回訪的時?刻、對方

接待人及回訪意見。

一、借款人主體的合格性

1、對證件合法性、有效性、一致性、完整性的分析講明；

2、對授權(quán)充分性、有效性的分析講明；

3、對經(jīng)營范疇及相應(yīng)資質(zhì)的分析講明。

二、借款人主體信用能力

1、對進展歷程、股權(quán)結(jié)構(gòu)、資本實力、組織性質(zhì)的分析講明；

2、對治理結(jié)構(gòu)、治理水平、領(lǐng)導(dǎo)者素養(yǎng)