智慧的銀行業(yè)務流程

20102010 年智慧的銀行業(yè)務流程利用銀行的業(yè)務規(guī)則縮減成本、提高收益并實現(xiàn)動態(tài)響應想象一下，如果消費貸款在幾分鐘之內(nèi)審批通過，商業(yè)貸款在一天內(nèi)審批通過。想象一下，如果增值銷售接受率在數(shù)月內(nèi)從3%升至30%。挑戰(zhàn)如今，銀行面臨對靈敏性要求極高的環(huán)境。金融機構必須迅速推出并更新產(chǎn)品及其定價，使產(chǎn)品配置滿足客戶及銷售終端渠道商的需求，控制成本，在無損利潤增長的同時管理欺詐和風險，同時在合規(guī)性監(jiān)管極其復雜的全球環(huán)境中順利運營-這一切都需要透明度以及速度的不斷提高。智慧是智慧的銀行業(yè)務流程采用IBMILOGBusinessRuleSystem(ILOG具體化，從而顯著提高靈活性、速度和效率。能改善系統(tǒng)和運營靈敏性，同時降低成本，這樣銀行就能夠吸引新客戶，提高客戶保留率，并改善風險管理。銀行業(yè)務流程中的關鍵決策能夠在數(shù)分鐘到數(shù)天之內(nèi)發(fā)生變化，而無需數(shù)月來完成這一過程，這使得日常運營效率能夠更上一層樓。

領先的貸方以及金融服務機構正積極應用業(yè)務規(guī)則以便：? 在核心銀行業(yè)務流程中將成本降低50%以上，其中核心業(yè)務流程包括貸款和信貸發(fā)放以及付款程序、開戶等。? 新的或更新的產(chǎn)品、定價和監(jiān)管合規(guī)性需求進入市場的速度至少提高。? 通過銷售時的實時決策使吸引和保留的客戶數(shù)增加? 通過最佳匹配、接近匹配和反向匹配使交叉銷售以及增值銷售的成功率達到30%或更高。? 通過優(yōu)化定價以及降低風險提高投資回報率，其中利用了進一步市場細分以及多變量定價、合格性以及承保決策。? 跨業(yè)務和地理位置輕松實行一致、準確、透明的合規(guī)性要求以及政策決策，案例研究美西銀行：商業(yè)貸款在一天而非一周之內(nèi)批準想象一下，如果商業(yè)貸款在一天內(nèi)批準，成本節(jié)省和客戶滿意度情況會怎樣美西銀行實施整合的IBMEnterpriseContent(ECM)、BusinessProcess(BPM)和解決方案，從而實現(xiàn)了從人工的紙質(zhì)媒介流程向高效的自動化無紙流程的遷移。該系統(tǒng)通過電子表單利用活動內(nèi)容來觸發(fā)業(yè)務流程，將業(yè)務規(guī)則

從公司流程中分離出來，這樣，公司的信用管理團隊就可以更新信貸條件、批準要求以及特殊批準權利，而無需IT輔助。結果如何？公司靈敏度不斷提高，能夠迅速應對客戶需求和不斷變化的市場需求。商業(yè)貸款批準周期減少至一天，預計在五年內(nèi)將節(jié)約150萬美元。另外，員工生產(chǎn)力的提高也使得員工能夠?qū)Ｗ⒂诩訌婎櫩完P系，以提高客戶保留率。2223極大地簡化了金融服務運作，例如：3? 信貸和貸款-資格預審、定價、產(chǎn)品推薦和選擇，以及文檔選擇? 風險管理-定價、承保、合規(guī)性、欺詐檢測和管理? 支付-最低成本途徑選擇、手續(xù)費計算、自動化客戶服務等級協(xié)議(SLA)管理以及支付內(nèi)銷? 客戶關懷和客戶洞察-新的開戶、增值銷售和交叉銷售以及建議產(chǎn)品的配置。? 貿(mào)易流程自動化-優(yōu)化投資組合、商貿(mào)配對、合規(guī)性以及風險管理以更快的速度交付更好的信貸決策貸款和信貸發(fā)放包括一系列復雜多變的規(guī)則，這些規(guī)則用于規(guī)范包括申請人資格審查、評估信貸風險、定價貸款產(chǎn)品以及保證快速合規(guī)性等方面。國產(chǎn)或者現(xiàn)有的貸款發(fā)放系統(tǒng)在各自為政的應用程序中帶有硬編碼規(guī)則，嚴重降低了貸款業(yè)務的速度，阻礙了快速響應。案例研究艾可飛的集中業(yè)務規(guī)則管理基礎想象一下，如果您能夠?qū)崿F(xiàn)商業(yè)客戶的信貸決策自動化，使得客戶能夠?qū)崟r地進行變革，以迅速滿足自身變化的市場、業(yè)務模型或服務級別協(xié)議。艾可飛將BRMS嵌入到其更全面的互聯(lián)互通技術基礎設施中，以便能夠擁有一個根據(jù)客戶特殊需求量身打造的集中業(yè)務規(guī)則基礎。

將決策規(guī)則從應用程序編碼中脫離出來，從而使更詳盡地定制產(chǎn)品供應、定價和合格性成為可能，其中包括滿足客戶需求的備選產(chǎn)品推薦-所有這些都是實時的。ILOG超越了基本的自動化，在整個貸款流程和貸款產(chǎn)品（從抵押到房屋凈值，再到汽車、商業(yè)和信用機）中添加了智能決策功能。集中的規(guī)則管理支持所有銷售終端（包括分公司、呼叫中心、自助服務以及其他批發(fā)或者對應觸點）的合規(guī)性決策。支付使得這些常見操作實現(xiàn)了自動化，從而可降低成本、改善客戶服務：選擇結算渠道（最低成本途徑選擇、異常處理以減少人工后臺干預、費用計算、產(chǎn)品確定以及支付配置。ILOG同時能夠大大降低能夠盈利的新產(chǎn)品投入市場的時間，并且?guī)椭杆賹⑿屡d支付渠道運用到您的業(yè)務中，加快和簡化新法規(guī)的透明度和合規(guī)從銷售點的風險管理和營銷決策，到貸款申請和小型企業(yè)決策支持來看，艾可飛更全面的互聯(lián)互通軟件依靠來確定合格性以及產(chǎn)品供應，同時加強對國家法規(guī)和聯(lián)邦法規(guī)的合規(guī)性。艾可飛的客戶現(xiàn)在能夠在數(shù)天之內(nèi)實時針對業(yè)務規(guī)則進行變革，而無需花費數(shù)周或數(shù)月時間。3一個符合標準的規(guī)則詞匯表，立即開始書寫業(yè)務規(guī)則。? 通過自動化和增強的直通式處理(STP)來提高成本效益。? 定義并執(zhí)行特定于客戶且基于的相關條款。? 提高運營和IT系統(tǒng)的透明度，加強管理。? 減少%以上的新產(chǎn)品投入市場的時間。? 客戶關懷和客戶洞察銷售和營銷機構的一個首要目標是使每項交互都實現(xiàn)自動化。充當特殊的助理，在購買過程的每個階段為客戶和合作伙伴提供幫助。通過在溝通的最重要環(huán)節(jié)上完善決策和實現(xiàn)決策的

自動化，BRMS使一線員工能夠在各項交互中制定更加、更加一致的決策。因此，最高級客戶服務代表的專業(yè)知識應該能夠通過各團隊成員可用于所有的客戶服務代表（所有客戶。?通過個性化的開戶服務增加客戶獲得?將增值銷售和交叉銷售的成功率提高10倍以上?最大程度地將產(chǎn)品及定價與客戶相匹配?通過最優(yōu)質(zhì)的客戶服務提高客戶滿意度和忠誠度??不管通過何種渠道，以最小的成本管理營銷活動，以取得更高成效實時的風險管理和合規(guī)性為了與金融服務的復雜性和波動性保持一致，流程必須在任何時刻都易于監(jiān)控、評估和進行風險管理。IBMBRMS和優(yōu)化技術被廣泛應用于保證完全透明、準確和可審計的IT系統(tǒng)。ILOG自動化和執(zhí)行合規(guī)性要求，例如案例研究4北美5大銀行4想象一下，如果您的新型客戶關系管理系統(tǒng)能夠精確有效地鎖定目標，那么就可在短短幾個月內(nèi)獲得數(shù)百萬的增量收入。某家世界上最大的金融服務提供商意識到，他們并不能從客戶和現(xiàn)有的系統(tǒng)的聯(lián)系中獲得最大收益。該公司由于不能在最佳時間為其網(wǎng)絡客戶提供合適的服務而損失了收入。同時，決策邏輯分散，且在各渠道間并不一致。通過將用作改

進和集中化架構的標準平臺，該公司能夠?qū)崟r為網(wǎng)絡客戶提供定制的服務，并且僅在兩個半月內(nèi)就通過新業(yè)務獲得了超過1400萬美元的收益。這些都源自能夠及時顯示定制選項，從而實現(xiàn)對接觸時的交叉銷售和增值銷售的支持。盡管在一天內(nèi)就在網(wǎng)絡渠道里做出了超過三百萬的基于規(guī)則的決策，但該公司的內(nèi)部要求在毫秒之內(nèi)提供定制的網(wǎng)上服務。該銀行也能夠在始終達到這一闕值的同時，在內(nèi)運行6000多條規(guī)則。4（反洗錢和了解客戶）相關的命令、風險評估、規(guī)章制度、選擇途徑以及文檔管理規(guī)則。特別是在復雜的環(huán)境中，例如在多公認會計準則、多公司和多貨幣報告要求下的運營，使金融服務公司能夠以高速度、低成本應對不同風險和合規(guī)性要求。? 通過自動化、風險告知定價和承保，在不影響增長的前提下降低風險? 通過集中的會計引擎將企業(yè)事件轉(zhuǎn)化為詳? 通過實施交易前和交易后的訂單合規(guī)性，降低違反貿(mào)易風險? ? 利用規(guī)則決定C要求，提高客戶參與效益? 通過中央儲存庫內(nèi)的規(guī)則，提高系統(tǒng)間審計和渠道間審計的透明度。

貿(mào)易處理在貿(mào)易前、貿(mào)易中以及貿(mào)易后處理中提高眾多應用程序的決策功能并實現(xiàn)決策功能的自動化，從而提高運營效益、合規(guī)性并改善客戶關系管理。電子交易中的決策自動化能夠以低成本實現(xiàn)高度直通式處理，同時使得回報風險比率最大化。金融服務機構利用實現(xiàn)產(chǎn)品組合、投資、貿(mào)易和合規(guī)性的自動化。同時：? 將市場投入速度提高以上? ? 通過在幾毫秒內(nèi)執(zhí)行的規(guī)則，縮短延遲時間? 對流程間的規(guī)則和決策提交保持全面的審計跟蹤? 案例研究某家全球金融機構前強想象一下，如果通過自動商貿(mào)配對每年節(jié)省數(shù)百萬美元將是什么情況。該全球銀行機構的歐洲子公司一直努力解決孤立的舊應用系統(tǒng)問題、特定于客戶的人工定價計算、高IT維護成本，及遵守歐洲增值稅和發(fā)票標準的要求。他們希望減少人工流程，降低維修費用，實現(xiàn)從分批處理向?qū)崟r流程的遷移，從而加快新服務、新產(chǎn)品或新定價進入市場的速度。

通過應用程序遷移到集中的、高性能且基于規(guī)則的實現(xiàn)了有關產(chǎn)品級別定價、客戶細分以及賬單的決策自動化。這一新型系統(tǒng)為銀行的零售和批發(fā)銀行業(yè)務策略提供了全面支持。進入市場的時間從數(shù)月減少到了數(shù)天，并且新型可擴展的定價引擎使得在15分鐘內(nèi)就能處理多達兩百萬個操作。555關于通過從人工、各自為政的孤立流程到支持的智能流程的轉(zhuǎn)化，銀行和金融市場機構能夠跨流程、系統(tǒng)以及渠道添加決策功能是構建和維護決策服務的最靈活方式-商業(yè)系統(tǒng)內(nèi)的決策點。主要收益：?通過使決策邏輯具體化，簡化和穩(wěn)定了流程?支持決策在不同流程、應用和系統(tǒng)中重復使用?為管理大量不斷演化的規(guī)則組合提供有效的方法?支持復雜、多樣決策的自動化?集中維護和管理流程和渠道間的規(guī)則?授予商業(yè)用戶測試、構建和維護商業(yè)規(guī)則的權利?保持對于所提交規(guī)則和決策的全面審計跟蹤更多信息有關銀行解決方案的更多信息，請聯(lián)系當?shù)氐匿N售代表，或者訪問我們的銀行業(yè)務頁面：

后續(xù)步驟申請客戶演示我們的交互示范在網(wǎng)上或者現(xiàn)場均有演示，可視您的方便進行選擇。申請參加研時會提供為期兩天的免費研時會，旨在幫助商業(yè)團隊和IT團隊在投資之前，確保是企業(yè)所需的正確解決方案。利用速贏試點從局部著手想象一下，如果您能夠在9周內(nèi)部署可行的業(yè)務規(guī)則會是什么情況。通過速贏試點，您能夠?qū)I(yè)務管理應用到某個特定的應用程序中，從局部著手。這一實用的增值方法旨在快速實現(xiàn)投資回報率。在線人員交談這些專家均能夠在IBMILOGBRMS解決方案的識別與搜索方面為您提供幫助。您可以直接向其發(fā)送電子郵件或打電話。聯(lián)系我們我們將在48小時內(nèi)回復您。6?CopyrightRoute100NY10589美國印刷年9月AllRightsReservedIBM、IBM徽標及為 International Corporation在美國和/或其他國家或地區(qū)的商標或注冊商標。如果這些商標和其他IBM商標用語在首次出