第12章-保險公司風(fēng)險管理

第12章保險公司風(fēng)險管理（本科）第12章保險公司風(fēng)險管理ppt課件本章預(yù)覽本章將針對保險機構(gòu)具體介紹其所面對的風(fēng)險特征、來源、造成的影響。同時對保險公司風(fēng)險管理體系及管理方法進行具體講解。其中管理體系部分包括了管理的目標及原則、組織體系以及保險公司目前整體風(fēng)險控制的流程。管理方法方面主要講解了保險公司的內(nèi)部控制機制、核保制度及理賠機制。（本科）第12章保險公司風(fēng)險管理ppt課件12.1

保險公司風(fēng)險管理概述12.2保險公司風(fēng)險的種類12.3保險公司風(fēng)險管理體系目錄CONTENTS12.4保險公司風(fēng)險管理方法（本科）第12章保險公司風(fēng)險管理ppt課件保險公司風(fēng)險管理概述12.1（本科）第12章保險公司風(fēng)險管理ppt課件保險公司風(fēng)險概念保險公司風(fēng)險是指在經(jīng)營過程中，由于風(fēng)險選擇、市場競爭、費率厘定、市場波動等等因素造成的遭到損失的可能。盡管在部分業(yè)務(wù)活動、風(fēng)險管理方面與證券公司有異曲同工之處，但保險公司與其他金融機構(gòu)區(qū)存在本質(zhì)上的差異。相較于其他金融機構(gòu)盡量避免風(fēng)險，對風(fēng)險進行集中再分散是保險公司業(yè)務(wù)的本質(zhì)，因此有效的風(fēng)險管理是保險公司生存及發(fā)展的內(nèi)在要求。（本科）第12章保險公司風(fēng)險管理ppt課件保險公司風(fēng)險特征（1）風(fēng)險雙重性（2）巨災(zāi)風(fēng)險對保險公司的影響將日趨增強（3）投資風(fēng)險上升（4）恐慌性大量退保風(fēng)險較低

由于保險公司獨特的業(yè)務(wù)本質(zhì)，使得其風(fēng)險與其他金融機構(gòu)相比存在一定獨特的特征。（本科）第12章保險公司風(fēng)險管理ppt課件保險公司風(fēng)險的種類經(jīng)營性風(fēng)險產(chǎn)品開發(fā)風(fēng)險定價風(fēng)險承保風(fēng)險應(yīng)收保費風(fēng)險準備金風(fēng)險道德風(fēng)險與逆向選擇道德風(fēng)險逆向選擇從業(yè)人員素質(zhì)風(fēng)險環(huán)境性風(fēng)險市場風(fēng)險政策性風(fēng)險競爭風(fēng)險法律風(fēng)險（本科）第12章保險公司風(fēng)險管理ppt課件五、論文總結(jié)保險公司產(chǎn)品開發(fā)風(fēng)險主要是指其在新險種開發(fā)過程中存在失誤導(dǎo)致發(fā)生損失的可能。其中新險種是指整體或部分通過創(chuàng)新改革實現(xiàn)客戶新利益的險種，包括完全創(chuàng)新、模仿、改進及換代幾種模式。產(chǎn)品開發(fā)風(fēng)險定價風(fēng)險承保風(fēng)險應(yīng)收保費風(fēng)險準備金風(fēng)險保險公司風(fēng)險的種類經(jīng)營性風(fēng)險（本科）第12章保險公司風(fēng)險管理ppt課件五、論文總結(jié)定價風(fēng)險是指保險公司對新險種的厘定費率不準確而造成的損失的可能性。定價風(fēng)險承保風(fēng)險應(yīng)收保費風(fēng)險準備金風(fēng)險保險公司風(fēng)險的種類經(jīng)營性風(fēng)險（本科）第12章保險公司風(fēng)險管理ppt課件五、論文總結(jié)保險公司承保風(fēng)險即是指依照保險條款約定承擔(dān)賠償?shù)娘L(fēng)險。承保風(fēng)險通常是由于保險公司經(jīng)營管理不善造成的，公司缺乏研究的核保制度及管理系統(tǒng)，一味追求保費收入而忽視了對保險標的深入分析，缺乏對其風(fēng)險水平的合理預(yù)判與評估。承保風(fēng)險應(yīng)收保費風(fēng)險準備金風(fēng)險保險公司風(fēng)險的種類經(jīng)營性風(fēng)險（本科）第12章保險公司風(fēng)險管理ppt課件五、論文總結(jié)應(yīng)收保費是指投保人和保險公司簽訂合同后，從起保日期開始保險公司應(yīng)收而未收取到的保費。應(yīng)收保費風(fēng)險則是指由于應(yīng)收保費無法全部收訖而造成損失的可能，是信用風(fēng)險的一種。應(yīng)收保費風(fēng)險準備金風(fēng)險保險公司風(fēng)險的種類經(jīng)營性風(fēng)險（本科）第12章保險公司風(fēng)險管理ppt課件五、論文總結(jié)準備金風(fēng)險是指保險公司由于沒有準確計提或計提不足而造成無法滿足賠付要求造成損失的可能。由于保險公司存具有保費收取與賠付間存在時間差異；會計核算年度與保險年度不一致的特點，因此保險需在年終會計決算時準確計提各類準備金以滿足未來可能發(fā)生的各類賠付。準備金風(fēng)險保險公司風(fēng)險的種類經(jīng)營性風(fēng)險（本科）第12章保險公司風(fēng)險管理ppt課件道德風(fēng)險保險公司的道德風(fēng)險是指投保人、被投保人或是受益人為了謀取保險金故意制造保險事故而對保險公司造成損失的可能。逆向選擇保險公司逆向選擇風(fēng)險是指由于保險標的的損失概率大于保險公司平均損失概率而造成損失的可能。從業(yè)人員素質(zhì)風(fēng)險隨著我國保險行業(yè)迅猛發(fā)展，相關(guān)從業(yè)人員的培養(yǎng)及供給卻完全不足以滿足職業(yè)崗位的需求。五、論文總結(jié)保險公司風(fēng)險的種類道德風(fēng)險與逆向選擇（本科）第12章保險公司風(fēng)險管理ppt課件五、論文總結(jié)1234保險公司作為金融機構(gòu)同樣受到市場狀況的影響。國家相關(guān)政策變化而使得保險企業(yè)出現(xiàn)損失的可能指由于機構(gòu)數(shù)量增加造成公司客戶流失或是由于不正當(dāng)競爭手段造成保險公司損失的可能。是指由于法律法規(guī)調(diào)整使得保險公司產(chǎn)生損失的可能。保險公司風(fēng)險的種類環(huán)境性風(fēng)險市場風(fēng)險政策性風(fēng)險競爭風(fēng)險法律風(fēng)險（本科）第12章保險公司風(fēng)險管理ppt課件保險公司風(fēng)險管理體系12.3（本科）第12章保險公司風(fēng)險管理ppt課件保險公司風(fēng)險進行風(fēng)險管理的目標是以最低的管理成本實現(xiàn)最大的安全保障。通常保險公司在進行風(fēng)險管理時要與其整體經(jīng)營戰(zhàn)略相適應(yīng)，主要的管理目標根據(jù)公司所處的不同狀態(tài)包括：生存、持續(xù)經(jīng)營、盈利及持續(xù)發(fā)展目標。遵守以下三項原則:全面風(fēng)險控制原則量力而行原則協(xié)作統(tǒng)一原則成本效益原則保險公司風(fēng)險管理目標（本科）第12章保險公司風(fēng)險管理ppt課件設(shè)立于在董事會之下設(shè)立的風(fēng)險管理委員會負責(zé)進行全面的風(fēng)險管理風(fēng)險管理綜合協(xié)調(diào)機構(gòu)①通過定性及定量方法對風(fēng)險進行估計②準確設(shè)定各類風(fēng)險限額，組織風(fēng)險管理日常工作，對各業(yè)務(wù)部門風(fēng)險狀況進行監(jiān)督管理；③對保險公司資產(chǎn)負債情況進行監(jiān)管；④完善及維護公司風(fēng)險管理信息系統(tǒng)；⑤促進加強公司內(nèi)部員工風(fēng)險管理意識。風(fēng)險管理部門保險公司風(fēng)險管理組織體系為進行風(fēng)險管理保險公司同樣應(yīng)構(gòu)建完整風(fēng)險管理組織體系，其中由董事會全權(quán)負責(zé)、管理層直接領(lǐng)導(dǎo)，配合以相關(guān)專業(yè)委員會及各職能部門。風(fēng)險管理委員會可以通過組織相關(guān)高級管理人員或相關(guān)部門負責(zé)人構(gòu)建綜合性協(xié)調(diào)機構(gòu)，其中由總經(jīng)理或其指定高管人員作為負責(zé)人。（本科）第12章保險公司風(fēng)險管理ppt課件識別分析評估風(fēng)險評估確定風(fēng)險管理總策略制定相應(yīng)風(fēng)險控制方案風(fēng)險控制風(fēng)險管理的監(jiān)督風(fēng)險管理的監(jiān)管風(fēng)險監(jiān)督、監(jiān)管010203保險公司風(fēng)險管理流程（本科）第12章保險公司風(fēng)險管理ppt課件保險公司風(fēng)險管理方法內(nèi)控制度核保制度保險理賠機制（本科）第12章保險公司風(fēng)險管理ppt課件內(nèi)控制度

保險公司的內(nèi)控制度是其進行自我管理。企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險防范的重要環(huán)節(jié)，是實現(xiàn)企業(yè)目標、控制保險公司經(jīng)營風(fēng)險的動態(tài)管理機制。常見的保險公司內(nèi)部控制系統(tǒng)主要包括內(nèi)部決策系統(tǒng)、執(zhí)行體統(tǒng)、組織系統(tǒng)、保障系統(tǒng)級監(jiān)管系統(tǒng)。鑒于保險公司經(jīng)營的特點，其內(nèi)部控制也具有以下特殊性：內(nèi)部控制活動具有一定復(fù)雜性內(nèi)部控制重點的多樣新內(nèi)部控制建設(shè)的社會性內(nèi)部控制成本的高昂性保險公司風(fēng)險管理方法（本科）第12章保險公司風(fēng)險管理ppt課件內(nèi)控制度內(nèi)控嚴密是現(xiàn)代企業(yè)制度的基本特征和內(nèi)在要求，也是保險公司改革的根本方向。加強保險公司內(nèi)控建設(shè)是深化保險改革、完善保險監(jiān)管、轉(zhuǎn)變行業(yè)增長方式的重要內(nèi)容。為了實現(xiàn)以上目標則要求保險公司在建設(shè)內(nèi)部控制體制時應(yīng)遵守以下原則：①全面和重點相統(tǒng)一②制衡和協(xié)作相統(tǒng)一③權(quán)威性和適應(yīng)性相統(tǒng)一④有效控制和合理成本相統(tǒng)一保險公司風(fēng)險管理方法（本科）第12章保險公司風(fēng)險管理ppt課件核保制度

保險核保是指保險公司對投保標的風(fēng)險進行評判、分類，進而決定承保與否及以何種條件進行承包的過程。作為保險公司經(jīng)營活動的起點，同樣也是保險業(yè)務(wù)的核心，核保直接影響著保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的盈虧及財務(wù)狀況的穩(wěn)定情況。核保內(nèi)容：審核承保范圍是否廣泛確認保險金額檢查所使用的費率合理與否保險公司風(fēng)險管理方法（本科）第12章保險公司風(fēng)險管理ppt課件核保制度的建立

明確核保原則建立核保機構(gòu)核保政策核保人員保險公司風(fēng)險管理方法（本科）第12章保險公司風(fēng)險管理ppt課件保險理賠機制

保險理賠是指在保險標的發(fā)生保險事故而使被保險人財產(chǎn)受到損失或人身生命受到損害時，或保單約定的其它保險事故出險而需要給付保險金時，保險公司根據(jù)合同規(guī)定，履行賠償或給付責(zé)任的行為，是直接體現(xiàn)保險職能和履行保險責(zé)任的工作。保險公司風(fēng)險管理方法（本科）第12章保險公司風(fēng)險管理ppt課件保險理賠原則

理保險賠案過程中，保險公司應(yīng)遵守的基本原則包括：重合同、守信用原則實事求