2021年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考試題庫及答案解析（判斷題）

2021年初級銀行從業(yè)資格考試題庫及解析

考試科目：《個人理財》

判斷題

1.理財師將規(guī)劃書經(jīng)過必要修改后最終交付客戶，客戶簽署客戶聲明。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：本題描述正確°

2.對理財師來說，評估頻率越高越好。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析:評估頻率越高對客戶理財方案執(zhí)行越有利，但是也會增大理財師的工作量,

增加理財方案的執(zhí)行成本。

3.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次評

估和修正可以是局部的，單項的財務安排或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整，也可能是較大

規(guī)?；蛘w方案的修改。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每

次評估和修正可以是局部的，單項的財務安排或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整，也可能是

較大規(guī)?；蛘w方案的修改。

4.財務安全是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。

5.家庭風險管理規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險計劃。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：本題描述正確。

6.理財師要求客戶簽署客戶聲明是理財師提供理財服務的必要程序，有助于明確

責任。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：當期.劃書經(jīng)過必要的修改最終交付客戶后，客戶相信自己已經(jīng)完全理解了

整套方案，并對方案內(nèi)容表示滿意，此時理財師可以要求客戶簽署客戶聲明。這

是理財師提供理財服務的必要程序，有助于明確責任。

7.客戶信息不僅要收集，而且需要完整。這是專業(yè)理財服務不可或缺的環(huán)節(jié)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

8.客戶信息的整理通常是針對定性信息。（）

Ax正確

B、錯誤

答案：B

解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支

儲蓄表。

9.所謂溝通，一定是雙向的，專業(yè)理財師不僅要擁有非常良好的表達能力，還需

要學會主動引導客戶發(fā)表自己的觀點。（）

Av正確

B、錯誤

答案：A

10.當投資的浮動收益可以完全覆蓋個人或者家庭發(fā)生的各項支出時,我們認為

就達到了財務自由的層次，個人或者家庭的生活目標比相對財務安全層次下有了

更強大的經(jīng)濟保障。（）

Ax正確

B、錯誤

答案：B

解析：當投資的固定收益可以完全覆蓋個人或者家庭發(fā)生的各項支出時，我們認

為就達到了財務自由的層次，個人或者家庭的生活目標比相對財務安全層次下有

了更強大的經(jīng)濟保障。

11.任何客戶的理財目標都不止一個，而且這些目標也不可能同時實現(xiàn)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

12.家庭收支平衡規(guī)劃的目的，是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。（）

Ax正確

B、錯誤

答案：B

解析：家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡單保持家庭月或年L攵支平衡或略有盈

余.它包括在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長期理財目標財務安排的

基礎上的收支平衡管理。

13.當前大多退休人士退休后的收入來源能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求°（）

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)

年金收入,但這些財務資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。因此，理

財師要建議客戶盡早地進行退休養(yǎng)老規(guī)劃。以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財

方式來補充退休收入的不足。

14.稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)

濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負,

達到整體稅前利潤、收入最大化的過程。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)

濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負,

達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。

15.專業(yè)理財服務的一個非常重要的特點是它有一套科學標準化的流程，而且客

戶是全程參與到理財服務的過程中來的。（）

Ax正確

B、錯誤

答案：A

16.為客戶建立完整的客戶檔案，即使在理財師本人因為工作調(diào)動等原因不能再

服務客戶時.不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實施提供

連續(xù)性金融服務，這體現(xiàn)的是誠信原則。（）

A、正確

B、錯誤

答案:B

解析：題目體現(xiàn)的是連續(xù)性原則。

17.理財規(guī)劃服務是一次性完成的。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：理財規(guī)劃服務是個過程，不是一次性完成的。它除了接觸客戶、收集客戶

信息、分析客戶財務狀況、制定理財方案、實施理財方案之外.還包括了交付方

案之后對客戶提供長期的服務和客戶關系管理。

18.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次

評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整：也可能是較大

規(guī)模或整體方案的修改。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

19.西方人士的理財意識比較強，與西方行業(yè)發(fā)展成熟度有關系。（）

Ax正確

B、錯誤

答案：A

解析：本題描述正確。

20.理財師在進行理財規(guī)劃工作時,要嚴格遵守理財師工作流程的六個步驟。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：在日常工作中，理財帥應當熟練掌握和靈活運用上述工作流程、方法，但

是面對具體客戶和不同情形時，理財師不必拘泥于幾個步驟這一形式或者某一特

定的工作方法，而是應當以客戶的需要和具體案例為準。

21.接觸客戶主要是為了收集信息和了解客戶。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：收集信息和了解客戶的過程只是初步的，更多的是為了確實面前的客戶是

否是合適的客戶或適合哪類服務的客戶。

22.在銀行許多理財師服務的客戶需要自己去尋找、開發(fā)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：在銀行許多理財師服務的客戶可能由其他同事轉(zhuǎn)介紹過來，或?qū)儆谥鲃拥?/p>

訪客戶.大多數(shù)應該是已有現(xiàn)成銀行客戶：其他金融機構如第三方理財機構的理

財師需要自己去尋找、開發(fā)客戶。

23.無論在任何時候，專業(yè)理財師都應該由心而發(fā)地表現(xiàn)出一名專業(yè)理財人員的

風范.這不僅是良好的客戶關系建設的基礎，同樣也是自身長期職業(yè)生涯發(fā)展的

需求。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

24.每個家庭的財務決定都是獨立的。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：基于普通人可以利用的財務資源是有限的假設，任何家庭財務決定都不是

獨立的.專業(yè)理財師應幫助客戶了解這些財務決定所涉及其他因素的影響。

25.開放式問題，是指能讓客戶充分闡述自己的意見、看法及陳述某些事實現(xiàn)狀

的提問方式，可以讓客戶自由發(fā)揮。直接提問是最有效方法。（）

Ax正確

B、錯誤

答案：B

解析：開放式問題，是指能讓客戶充分闡述自己的意見、看法及陳述某些事實現(xiàn)

狀的提問方式，可以讓客戶自由發(fā)揮。這種提問方式便于充分發(fā)掘客戶需求、獲

取更多有用信息，讓客戶多說話。有時直接詢問客戶可能不大熟悉或者太敏感的

內(nèi)容可能會造成緊張氣氛，通?？梢圆捎瞄g接提問法。

26.財務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)

濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，

達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等

經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，

達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。@##

27.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業(yè)務發(fā)

展的重要動力。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：個人理財服務在我國迅速發(fā)展的原因有：居民財富積累、居民理財需求上

升、居民理財技能欠缺、投資理財工具日趨豐富、金融機構轉(zhuǎn)型的客觀需要。

28.個人客戶是個人理財業(yè)務的供給方。（）

Ax正確

B、錯誤

答案：B

解析：個人客戶是個人理財業(yè)務的需求方。

29.個人理財業(yè)務相關的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構以及監(jiān)

管機構等，這些主體在個人理財業(yè)務中具有相同地位。（）

A、正確

B、錯誤

答案:B

解析：個人理財業(yè)務相關的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構以及

監(jiān)管機構等,個人客戶是需求方;商業(yè)銀行是供給方;非銀行金融機構是提供商；

監(jiān)管機構主要是負責監(jiān)管，四者地位不一樣。

30.私人銀行業(yè)務則是僅面向高端客戶提供的服務。（）

A、正確

B、錯誤

答案:A

解析：財富管理業(yè)務是面向中高端客戶提供的服務，而私人銀行業(yè)務則是僅面向

高端客戶提供的服務。

31.私人銀行業(yè)務可以面向所有客戶。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：私人銀行業(yè)務是只針對高凈值客戶提供的全方位服務。

32.私人銀行業(yè)務是一種向所有客戶提供的金融服務。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：私人銀行業(yè)務是一種向高凈值客戶提供的金融服務。

33.對財富管理與投資管理而言，投資管理包含了財富管理。（）

A、正確

B、錯誤

答案:B

解析：財富管理除了資產(chǎn)配置外，還包含財富積累、財富保障和財富分配等，因

此財富管理包含了投資管理。

34.財務缺口帶來的財務需求不是個人理財業(yè)務發(fā)展的動力。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：財務缺口帶來的財務需求，是個人理財業(yè)務發(fā)展的動力之一。

35.個人理財和財富管理的定義很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：個人理財和財富管理都有兩層相同的含義，因此二者本質(zhì)上是一致的。

36.在教育方面，中國臺灣理財顧問認證協(xié)會要求學員完成經(jīng)培訓機構認可的大

學教育。（）

Ax正確

B、錯誤

答案：B

解析：在教育方面，美國金融理財師要完成經(jīng)培訓機構認可的大學教育或與大學

教育程度相當?shù)睦碡斉嘤栱椖俊?/p>

37.在理財師執(zhí)業(yè)資格的“4E”認證標準中，工作經(jīng)驗是成為合格理財師的基礎。

（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：教育是成為合格理財師的基礎，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財原

理、工具、方法和程序。

38.工作經(jīng)驗要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。（）

A、正確

B、錯誤

答案：R

解析：職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。

39.正直公正、盡職高效屬于國內(nèi)外理財師職業(yè)道德準則的主要內(nèi)容。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：我國金融機構尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求總結為：遵紀守法、保守

秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項職業(yè)道德準則。

40.理財師是客戶聲音的反饋者。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：理財師是客戶聲音的反饋者。

41.理財師應踏踏實實地為客戶提供應該提供的理財服務，不以誘導或夸大事實

等方式銷售，不因為個人的利益而損害客戶利益，這體現(xiàn)的是客觀公正的職業(yè)道

德準則。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：所謂的客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不

帶任何個人感情。題干是正直守信原則的含義。

42.以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守是國

外合格理財帥綜合素質(zhì)的要求或標準。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：國外把合格理財師綜合素質(zhì)要求或標準概括為5個方面，用5cs代表：堅

持以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守。

43.職業(yè)道德標準一般由行業(yè)協(xié)會或?qū)I(yè)資格認證機構制定、監(jiān)督執(zhí)行，它沒有

法律法規(guī)寬泛嚴格。（）

Ax正確

B、錯誤

答案：B

解析：職業(yè)道德一般由行業(yè)協(xié)會或?qū)I(yè)資格認證機構制定、監(jiān)督執(zhí)行，它比法律

法規(guī)更加寬泛嚴格。

44.職業(yè)道德一般由行業(yè)協(xié)會或?qū)I(yè)資格認證機構制訂、監(jiān)督執(zhí)行，它沒有法律

法規(guī)寬泛嚴格。（）

Ax正確

B、錯誤

答案：B

解析：職業(yè)道德一般由行業(yè)協(xié)會或?qū)I(yè)資格認證機構制訂、監(jiān)督執(zhí)行，它比法律

法規(guī)更寬泛嚴格。

45.理財師未經(jīng)所在機構明確同意的情況下，不得泄露任何所在機構的相關信息,

但是可以自行將客戶的資產(chǎn)信息提供給與自己有業(yè)務往來的會計師。（）

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：理財師在未經(jīng)客戶或所在機構明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所

在機構的相關信息。包括客戶的個人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以

及所在機構的商業(yè)秘密。

46.銀行代理服務類業(yè)務簡稱代理業(yè)務，指構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務，給

商業(yè)銀行帶來利息收入的業(yè)務。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：銀行代理服務類業(yè)務簡稱代理業(yè)務，指不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)

務.給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務。

47.理財是把理財活動限制在投資范疇中，使客戶很多原來不能實現(xiàn)的愿望也能

實現(xiàn)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：一些客戶認為理財就是實現(xiàn)資產(chǎn)的增值保值，尤其是資產(chǎn)增值后，自己很

多原來不能實現(xiàn)的愿望也能實現(xiàn)。因此把理財活動限制在投資活動的范疇中.但

卻往忽視投資中的風險，使得投資變成投機。事實上,通過改善自身的財務狀況，

使得家庭財務更加健康，資產(chǎn)結構和投資目標更加合理，往往能帶來更多的利益,

相對于通過投機創(chuàng)造收益更具有穩(wěn)健性和確定性。

48.在理財規(guī)劃中，風險管理規(guī)劃是指經(jīng)客戶通過對風險的識別、衡量和評價，

并在此基礎上選擇與優(yōu)化組合各種風險管理工具和方法,對風險實施有效管理和

妥善處理風險所導致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取較為完善的安全保障和

經(jīng)濟利益的行為。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

49.國內(nèi)銀行紛紛提出戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。將工作重點從追求傳統(tǒng)存貸款業(yè)務收入轉(zhuǎn)向個

人理財?shù)茸非蠓抢钍杖氲木C合性金融服務上來。（）

A、正確

B、錯誤

答案:A

解析：為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務結構簡單、趨同性強等問題，國內(nèi)

銀行紛紛提出戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型.將工作重點從追求傳統(tǒng)存貸款業(yè)務收入轉(zhuǎn)向個人理財?shù)?/p>

追求非利差收入的綜合性金融服務上來。

50.目前，中國理財師隊伍普遍老齡化。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：目前，中國理財師隊伍普遍年輕化。

51.我國外匯資本項目已經(jīng)開放。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：我國外匯資本項目尚未開放。

52.我國理財行業(yè)發(fā)展時間較短，理財師水平參差不齊，而且普遍比較年輕。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

53.理財規(guī)劃服務需根據(jù)客戶的財務狀況、理財目標、宏觀經(jīng)濟和投資市場、工

具等狀況以及其他重要因素變化提供靜態(tài)性的方案建議。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：理財妮劃服務具有動態(tài)性，所以提供的應該是動態(tài)性的方案建議。

54.理財規(guī)劃服務中，不可代客操作。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：如果涉及代客操作，一定要合乎有關規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要

的客戶委托授權書和其他代理客戶投資所必需的法律文件。

55.作為一名理財師，需要正確分析和評估客戶的財務狀況.并根據(jù)客戶所處的

人生和職業(yè)生涯階段、風險承受能力，為客戶量身定制合理的綜合理財方案。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

56.美國的金融理財師必須通過三個階段的資格認證考試。（）

A、正確

B、錯誤

答案：R

解析：中國香港的金融理財師在考試方面，要求學員必須通過三個階段的資格認

證考試。

57.符合了“4E”認證標準，理財從業(yè)人員就成為一名合格理財師了。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：符合了“4E”認證標準，一般來說理財從業(yè)人員就可以持證上崗、成為一

名理財師了。但是，要成為一名合格的理財師，還需要具備過硬的“本領”或職

業(yè)素養(yǎng)，“持證”只是基本要求。

58.理財師專業(yè)資格證書只能證明從業(yè)人員的專業(yè)知識水平和能力。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：理財師專業(yè)資格證書不僅僅是從業(yè)人員專業(yè)知識水平和能力的證明.它同

時表明持證人良好的從業(yè)記錄和一定的工作經(jīng)驗。

59.工作經(jīng)驗是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。

60.個人理財或財富管理等同于投資。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：財富管理包含投資管理。在個人理財業(yè)務發(fā)展初期.不少人簡單把個人理

財或財富管理等同于投資（管理），這種觀點是片面的。

61.個人理財是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據(jù)其人生、財務目標和風險

偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務、收入和支出，實現(xiàn)理財目標的過程。

（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

62.非銀行金融機構除了通過自身渠道外，還可利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供

個人理財服務。（）

Av正確

B、錯誤

答案：A

63.理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務之間具有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。（）

A、正確

B、錯誤

答案:B

解析:理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務之間并沒有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。

64.私人銀行的目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、

繼承、捐贈等目標。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

65.某商業(yè)銀行大堂有專人負責向前來儲蓄的客戶介紹不同種儲蓄存款產(chǎn)品的區(qū)

別，這屬于理財顧問服務。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：向前來儲蓄的客戶介紹不同種儲蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別屬于一般性咨詢業(yè)務。

66.各高校設置理財專業(yè)的數(shù)量在增加，理財服務趨向?qū)I(yè)化，專業(yè)協(xié)會、資格

認證組織紛紛成立等都標志著個人理財業(yè)務開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：各高校以學科項目來設置理財專業(yè)的數(shù)量在增加，理財服務趨向?qū)I(yè)化,

專業(yè)協(xié)會、資格認證組織紛紛成立，理財專業(yè)人員的收入也大幅增加。這些都標

志著個人理財業(yè)務開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。

67.人們對理財?shù)男枨笾惑w現(xiàn)在對財務缺口的彌補。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析:人們對理財?shù)男枨蟛粌H嘆體現(xiàn)在對財務缺口的彌補，還包括家庭風險管理、

稅收安排等一系列金融服務的綜合規(guī)劃。

68.商業(yè)銀行一般產(chǎn)品銷售人員通過銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試后，可以向客

戶提供理財投資咨詢顧問意見和銷售理財計劃。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應

當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般

產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。

69.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業(yè)務發(fā)

展的重要動力。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：個人理財服務在我國迅速發(fā)展的原因有：居民財富積累、居民理財需求上

升、居民理財技能欠缺、投資理財工具日趨豐富、金融機構轉(zhuǎn)型的客觀需要。

70.財務缺口帶來的財務需求不是個人理財業(yè)務發(fā)展的動力。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：財務缺口帶來的財務需求，是個人理財業(yè)務發(fā)展的動力之一。

71.我國的商業(yè)銀行個人理財業(yè)務已經(jīng)進入成熟時期。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：2005年至今是國內(nèi)個人理財?shù)陌l(fā)展完善時期

72.個人理財業(yè)務的萌芽時期，個人金融服務的重心都放在了共同基金和保險產(chǎn)

品的銷售上。

Av正確

B、錯誤

答案：A

解析：個人理財業(yè)務的萌芽時期，個人金融服務的重心都放在了共同基金和保險

產(chǎn)品的銷售上。

73.當客戶接受理財經(jīng)理的理財建議并實施，銀行和客戶雙方共擔風險共享收益。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：理財顧問服務活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用

資金，并承擔由此產(chǎn)生的風險和收益。

74.中國銀行業(yè)協(xié)會理財業(yè)務專業(yè)委員會現(xiàn)有成員單位149家。

A、正確

B、錯誤

答案:A

解析：題干內(nèi)容表述正確。

75.20世紀80年代是國外個人理財業(yè)務日趨成熟的時期。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：20世紀90年代中后期是國外個人理財業(yè)務日趨成熟的時期。

76.理財師未經(jīng)所在機構明確同意的情況下，不得泄露任何所在機構的相關信息,

但是可以自行將客戶的資產(chǎn)信息提供給與自己有業(yè)務往來的會計師。()

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：理財師在未經(jīng)客戶或所在機構明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所

在機構的相關信息。包括客戶的個人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以

及所在機構的商業(yè)秘密。

77.在理財師執(zhí)業(yè)資格的“4E”認證標準中，工作經(jīng)驗是成為合格理財師的基礎。

()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：教育是成為合格理財師的基礎，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財原

理、工具、方法和程序。

78.工作經(jīng)驗要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。

79.符合了“4E”認證標準，理財從業(yè)人員就成為一名合格理財師了。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：符合了“4E”認證標準，一般來說理財從業(yè)人員就可以持證上崗、成為一

名理財師了。但是，要成為一名合格的理財師，還需要具備過硬的“本領”或職

業(yè)素養(yǎng)，“持證”只是基本要求。

80.工作經(jīng)驗是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。

81.理財師作為理財規(guī)劃的專業(yè)服務人員，在服務流程中充當“受托人”和“中

介人”的角色。

Ax正確

B、錯誤

答案：A

82.專業(yè)考試是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。（）

A、正確

B、錯誤

答案:B

解析：職業(yè)道德獲得是理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。

83.商業(yè)銀行應詳細記錄理財業(yè)務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未

達到培訓要求的理財業(yè)務人員應暫停從事個人理財業(yè)務活動。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：按照從業(yè)人員與所在機構關系協(xié)調(diào)處理原則，商業(yè)銀行應詳細記錄理財業(yè)

務人員的培訓方式、培訓時問及考核結果等，未達到培訓要求的理財業(yè)務人員應

暫停從事個人理財業(yè)務活動。

84.商業(yè)銀行應保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20個小時。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員。保證個人

理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。

85.在教育方面，中國臺灣理財顧問認證協(xié)會要求學員完成經(jīng)培訓機構認可的大

學教育。（）

A、正確

B、錯誤

答案:B

解析：在教育方面，美國金融理財師要求學員完成經(jīng)培訓機構認可的大學教育或

與大學教育程度相當?shù)睦碡斉嘤栱椖俊?/p>

86.理財師的專業(yè)能力僅指投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：理財師的專業(yè)能力可以概括為如下兩點：①了解、分析客戶的能力，包括

掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法，收集、整理客戶信息，客戶分類和了解、

分析客戶需求等工作；②投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力，相當于醫(yī)

生對癥下藥、抓藥配方的能力，在工作中，理財師關鍵技能體現(xiàn)在資產(chǎn)配置上。

87.以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守是合

格理財師綜合素質(zhì)的要求或標準。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守是

合格理財師綜合素質(zhì)的要求或標準。

88.簡單地說?？蛻舻睦碡斝枨鬄橥顿Y高收益或保值增值。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：第一章曾把理財師的專業(yè)技能概括為兩方面，其中第一方面就是了解分析

客戶和客戶需求的能力。如此說來，客戶的需求不是簡單一句話保值增值就能完

整、準確描述的。

89.理財師應踏踏實實地為客戶提供應該提供的理財服務，不以誘導或夸大事實

等方式銷售，不因為個人的利益而損害客戶利益，這體現(xiàn)的是客觀公正的職業(yè)道

德準則。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：所謂的客觀公正就是理財帥要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不

帶任何個人感情。題干是正直守信原則的含義。

90.職業(yè)道德標準一般由行業(yè)協(xié)會或?qū)I(yè)資格認證機構制定、監(jiān)督執(zhí)行，它沒有

法律法規(guī)寬泛嚴格。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：職業(yè)道德一般由行業(yè)協(xié)會或?qū)I(yè)資格認證機構制定、監(jiān)督執(zhí)行，它比法律

法規(guī)更加寬泛嚴格。

91.在發(fā)達國家理財師的平均年薪是百萬美元以上。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：是十萬美元以上。

92.在我國，通過相關考試、持有理財師證書的理財師就是合格的理財師。

Ax正確

B、錯誤

答案：B

解析：在我國，通過相關考試、持有理財師證書的理財師與成為合格的理財師之

間還有一定的差距。

93.總體來講，我國的合格理財師尤其是高級理財師人數(shù)遠遠不能滿足市場需求。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：題干內(nèi)容表述正確。

94.對發(fā)生多次或較嚴重誤導銷售的業(yè)務人員，及時取消其相關從業(yè)資格，但不

需要追究管理負責人的責任。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定,

商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務人員的處罰和退

出機制，加強對理財業(yè)務人員的持續(xù)專業(yè)培訓和職業(yè)操守教育，要建立問責制,

對發(fā)生多次或較嚴重誤導銷售的業(yè)務人員，及時取消其相關從業(yè)資格，并追究管

理負責人的責任。

95.銀行理財師首先應該是一名給廣大客戶提供保值增值服務的專業(yè)人士，然后

才能逐步成長為稱職或合格的一線業(yè)務人員。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：銀行理財師和保險、證券等行業(yè)的理財師一樣，首先應該是一名稱職或合

格的一線業(yè)務人員，然后才能逐步成長為給廣大客戶提供保值增值服務的專業(yè)人

士。

96.各高校設置理財專業(yè)的數(shù)量在增加，理財服務趨向?qū)I(yè)化，專業(yè)協(xié)會、資格

認證組織紛紛成立等都標志著個人理財業(yè)務開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：各高校以學科項目來設置理財專業(yè)的數(shù)量在增加，理財服務趨向?qū)I(yè)化,

專業(yè)協(xié)會、資格認證組織紛紛成立，理財專業(yè)人員的收入也大幅增加。這些都標

志著個人理財業(yè)務開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。

97.正直公正、盡職高效是理財師職業(yè)道德準則的主要內(nèi)容。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：我國金融機構尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求總結為：遵紀守法、保守

秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項職業(yè)道德準則。

98.個人客戶是個人理財業(yè)務的供給方。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：個人客戶是個人理財業(yè)務的需求方。

99.個人理財和財富管理的定義很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的。（）

Ax正確

B、錯誤

答案：A

解析：個人理財和財富管理都有兩層相同的含義，因此二者本質(zhì)上是一致的。

100.按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理理財業(yè)務可分為理

財顧問服務和綜合理財服務。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：銀行個人理財業(yè)務按照是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管

理，可分為理財顧問服務和綜合理財服務。

101.理財顧問服務是指財務策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業(yè)務咨詢

活動。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于銷售儲蓄存款、

信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。

102.綜合理財服務可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：綜合理財服務可以劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類。

103.商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等

一般性業(yè)務咨詢活動，均屬于理財顧問服務。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：理財顧問服務是一種針對于個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存

款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。

104.私人銀行服務是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。私人銀

行服務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務范圍更加廣泛，與理財計劃相

比，個性化服務的特色相對強一些。

105.理財顧問服務是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：私人銀行業(yè)務是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務。

106.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。

107.個人理財業(yè)務相關的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構以及監(jiān)

管機構等，這些主體在個人理財業(yè)務中具有相同地位。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：個人理財業(yè)務相關的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構以及

監(jiān)管機構等,個人客戶是需求方;商業(yè)銀行是供給方;非銀行金融機構是提供商；

監(jiān)管機構主要是負責監(jiān)管，四者地位不一樣。

108.私人銀行業(yè)務則是僅面向高端客戶提供的服務。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：財富管理業(yè)務是面向中高端客戶提供的服務，而私人銀行業(yè)務則是僅面向

高端客戶提供的服務。

109.私人銀行業(yè)務可以面向所有客戶。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：私人銀行業(yè)務是只針對高凈值客戶提供的全方位服務。

110.客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金，客戶

和銀行共同承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。（）

A、正確

B、錯誤

答案:B

解析：客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金，客

戶自己承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。

111.個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值,因此,個人理財就是如何進行投資。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：個人理財是根據(jù)財務狀況，建立合理的個人財務規(guī)劃。并適當參與投資活

動。

112.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應根據(jù)客戶的經(jīng)濟狀況，風險認知能力和

承受能力等，對客戶進行分層，明確每類個人理財顧問適宜的客戶群體，以使理

財產(chǎn)品的銷售額最大化。（）

Ax正確

B、錯誤

答案：B

解析：商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，對客戶實行分層管理，是為了防止由于

錯誤銷售而損害客戶利益。

113.國內(nèi)銀行紛紛提出戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。將工作重點從追求傳統(tǒng)存貸款業(yè)務收入轉(zhuǎn)向個

人理財?shù)茸非蠓抢钍杖氲木C合性金融服務上來。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務結構簡單、趨同性強等問題，國內(nèi)

銀行紛紛提出戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型.將工作重點從追求傳統(tǒng)存貸款業(yè)務收入轉(zhuǎn)向個人理財?shù)?/p>

追求非利差收入的綜合性金融服務上來。

114.理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務之間具有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析:理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務之間并沒有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。

115.委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，通常情況下可以不告訴

被代理人自行決定。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系。委托代理人為被代理人的

利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應當事先取得被代理人的同意。

116.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。

117.個人理財業(yè)務是建立在金融機構和客戶簽訂的相關合同基礎之上的。理財業(yè)

務的合同應當符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定。（）

A、正確

B、錯誤

答案:A

解析：個人理財業(yè)務是建立在金融機構和客戶簽訂的相關合同基礎之上的。理財

業(yè)務的合同應當符合《中華人民共和國合同法》。

118.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的，并在訂立合同時未與對方協(xié)

商的條款。（）

A、正確

B、錯誤

答案:A

解析：格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的，并在訂立合同時未與對方

協(xié)商的條款。

119.惡意串通，損害國家，集體利益的合同為無效合同。損害第三人利益合同為

可撤銷的合同。

Ax正確

B、錯誤

答案：B

解析：惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的合同為無效合同。

120.委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，必須事先取得被代理人

的同意。但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，必須事先取得被代理

人的同意。但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。

121.法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民

事義務的組織。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：本題考查法人的概念。法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨

立享有民事權利和承擔民事義務的組織。

122.合同履行中的不安抗辯權是指當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一

方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求。先履行一方履行債務不符合約定

的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：合同履行中的先履行抗辯權是指當事人互負債務，有先后履行順序，先履

行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求。先履行一方履行債務不符合

約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。

123.自然人的民事權利能力始于出生終于死亡。（）

Ax正確

B、錯誤

答案：A

124.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道

代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人承擔責任。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知

道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。

125.代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為；被代理人對代

理人的代理行為，承擔民事責任。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：本題考查代理的基本含義。代理是代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名

義實施民事法律行為，被代理人對代理人的代理行為承擔民事責任。

126.自然人的民事權利能力，具有平等性，不可轉(zhuǎn)讓性等特征，始于18周歲終

于死亡。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：自然人的民事權利能力，具有平等性，不可轉(zhuǎn)讓性等特征，始于出生終于

死亡。

127.委托代理委托書授權不明的，給他人造成損失的由被代理人承擔民事責任。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：委托代理委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理

人負連帶責任。

128.委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人不負連帶

責任。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶

責任。

129.法律文化的嚴謹性在于法律教人們透過社會現(xiàn)象看問題本質(zhì)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：法律文化的科學性在于法律教人們透過社會現(xiàn)象看問題本質(zhì)。

130.因重大誤解訂立的合同屬于無效合同。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。

131.法規(guī)是由政府機構依照相應法律進行細化后的規(guī)則，效力高于法律。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：法規(guī)效力不及法律。

132,委托代理的基礎法律關系一般是勞務合同關系。委托代理人為被代理人的利

益需要轉(zhuǎn)托他人代理的。應當事先取得被代理人的同意。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系。委托代理人為被代理人的

利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應當事先取得被代理人的同意。

133.某個人獨資企業(yè)投資人在申請企業(yè)設立登記時明確以其家庭共有財產(chǎn)作為

個人出資。為維持其他家庭成員的基本生活條件.該投資人應以其個人財產(chǎn)對企

業(yè)債務承擔尢限貢任。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：個人獨資企業(yè)的投資人在申請企業(yè)設立登記時明確以家庭共有財產(chǎn)作為個

人出資，應當依法以“家庭共有財產(chǎn)”（而非“個人財產(chǎn)”）對企業(yè)債務承擔無限

責任。

134.有限合伙企業(yè)只有一個普通合伙人。（）

Ax正確

B、錯誤

答案：B

解析：有限合伙企業(yè)至少應當有一個普通合伙人。

135.同一動產(chǎn)上已設立抵押權或者質(zhì)權,該動產(chǎn)又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。

Ax正確

B、錯誤

答案：A

解析：同一動產(chǎn)上已設立抵押權或者質(zhì)權，該動產(chǎn)又被留置的，留置權人優(yōu)先受

償。

136.一般情況下，有限合伙企業(yè)由二個以上五十個以下的合伙人設立，但是法律

另有規(guī)定的除外。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：題干內(nèi)容表述正確。一般情況下，有限合伙企業(yè)由二個以上五十個以下的

合伙人設立，但是法律另有規(guī)定的除外。

137.為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其動產(chǎn)出質(zhì)給債權人占有的，債務

人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權的情形，債權人無權就該動產(chǎn)

優(yōu)先受償。

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其動產(chǎn)出質(zhì)給債權人占有的，債

務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權的情形，債權人有權就該動

產(chǎn)優(yōu)先受償。

138.留置財產(chǎn)折價或者拍賣,變賣后,其價款超過債權數(shù)額的部分歸債務人所有,

不足部分無需清償。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：留置財產(chǎn)折價或者拍賣，變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸債務人所

有，不足部分由債務人清償。

139.不動產(chǎn)物權設立，變更，轉(zhuǎn)讓和消滅時，即發(fā)生效力。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：不動產(chǎn)物權設立，變更，轉(zhuǎn)讓和消滅時，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登

記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。

140.所謂“回撥機制”，是指在基金期限屆滿，或某個投資項目進行清算時，合

伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達到最低的收益率。

()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：所謂“優(yōu)先回收投資機制”，是指在基金期限屆滿，或某個投資項目進行

清算時，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達到最

低的收益率。

141.土地所有權可以用于抵押。()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：根據(jù)《物權法》第184條關于不得抵押的財產(chǎn)的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押：

土地所有權；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律

規(guī)定可以抵押的除外；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團

體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；所有權、使用權不明或者有

爭議的財產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的

其他財產(chǎn)。

142.清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展與清算目的無關的經(jīng)營活動。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展與清算目的無關的經(jīng)營活動。

143.根據(jù)《物權法》規(guī)定，國家森林公園的所有權需依法登記。（）

Ax正確

B、錯誤

答案：B

解析：依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記。

144.留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應當相當于債務的金額。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應當相當于債務的金額。

145.《中華人民共和國物權法》于2007年3月16日十屆人大五次會議通過，于

2007年10月開始實行。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：《中華人民共和國物權法》于2007年3月16日十屆人大五次會議通過,

于2007年10月1日開始實行。

146.留置權人無權收取留置財產(chǎn)的孽息，孽息屬于債務人所有。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：留置權人有權收取留置財產(chǎn)的孽息。

147.債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經(jīng)合法占有的債務人的動產(chǎn)，但

無權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

Ax正確

B、錯誤

答案：B

解析：債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經(jīng)合法占有的債務人的動產(chǎn),

并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

148.商業(yè)銀行可承受的風險程度應當是定性化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額

相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十八條第二款規(guī)定，商業(yè)銀

行可承受的風險程度應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可

以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。

149.商業(yè)銀行在客戶首次購買理財產(chǎn)品前應當在本行網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行進行風險

承受能力評估。（）

Ax正確

B、錯誤

答案：B

解析：商業(yè)銀行在客戶首次購買理財產(chǎn)品前應當在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評

估。

150.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》自2013年1月1日起施行。（）

A、正確

B、錯誤

答案：R

解析：2011年8月28日，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦

法》（以下簡稱《辦法》）,于2012年1月1日起實施。

151.外國投資者專用外匯賬戶內(nèi)資金經(jīng)到外匯局報備后可以結匯。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：境外個人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準.可以開立外國投資者專用外匯

賬戶。賬戶內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準可以結匯。

152.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有

效身份證件、提鈔用途證明等材料向當?shù)赝鈪R局事前報備。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：《個人外匯管理辦法》第三十四條規(guī)定，個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶

中提鈔，單筆或當日累計在有關規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在

銀行直接辦理；單筆或當日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提

鈔用途證明等材料向當?shù)赝鈪R局事前報備。

153.客戶在購買產(chǎn)品時，被要求抄寫“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同

明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”，客戶表示不理解，認為

只要簽字就表明已經(jīng)認可，為達成交易最終由客戶經(jīng)理代抄后,客戶在后面簽名。

（）

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行提

供個人理財顧問服務業(yè)務時，要向客戶進行風險提示。風險提示應設計客戶確認

欄和簽字欄?？蛻舸_認欄應載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)

閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔相關風險”。

154.商業(yè)銀行代理銷售其他商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品時，可以將其他商業(yè)銀行或金融

機構開發(fā)設計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有產(chǎn)品銷售。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行不

得將其他商業(yè)銀行或其他金融機構開發(fā)設計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自

有理財產(chǎn)品銷售。商業(yè)銀行代理銷售其他商業(yè)銀行理財產(chǎn)品應當遵守本辦法規(guī)定,

進行充分的風險審查并承擔相應責任。

155.商業(yè)銀行將有關市場監(jiān)測指標作為理財計劃合同的終止條件或終止參考條

件時，應在理財計劃合同中對相關指標的定義和計算方式作出明確解釋。（）

Ax正確

B、錯誤

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十一條規(guī)定，商業(yè)銀行

應對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標，建立有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和

控制體系。商業(yè)銀行將有關市場監(jiān)測指標作為理財計劃合同的終止條件或終止參

考條件時，應在理財計劃合同中對相關指標的定義和計算方式作出明確解釋。

156.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的統(tǒng)計指標、統(tǒng)計方式，有關報表的編制，以及相關

信息和報表報告的披露等，由中國人民銀行另行規(guī)定。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六十條規(guī)定，商業(yè)銀行個

人理財業(yè)務的統(tǒng)計指標、統(tǒng)計方式，有關報表的編制，以及相關信息和報表報告

的披露等，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另行規(guī)定。

157.商業(yè)銀行應當保證配置足夠的資源支持所開展的個人理財顧問服務，并向客

戶提供有效的服務渠道。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十一條規(guī)定，商業(yè)銀行

應當保證配置足夠的資源支持所開展的個人理財顧問服務，并向客戶提供有效的

服務渠道。商業(yè)銀行應制定相關制度接受并及時處理客戶投訴。

158.在基金宣傳推介材料的內(nèi)容可以預測該基金的證券投資業(yè)績，但不可以違規(guī)

承諾收益或者承擔損失。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》關于基金宣傳推介材料的禁止性規(guī)定。

159.商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售,

或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（）

A、正確

B、錯誤

答案：R

解析：商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計

劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。

160.銀監(jiān)會于2008年3月7日頒布實施《關于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易

有關問題的通知》。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：銀監(jiān)會于2008年3月7日頒布實施《關于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交

易有關問題的通知》。

161.商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務應取得相應資格，不得利用自有的黃金期貨

交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務應取得相應資格，不得利用自有的黃金期

貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務。

162.基金宣傳推介材料登載基金過往業(yè)績的，應當特別聲明，基金的過往業(yè)績并

不預示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構成基金業(yè)績表現(xiàn)的

保證。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：基金宣傳推介材料登載基金過往業(yè)績的，應當特別聲明，基金的過往業(yè)績

并不預示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構成基金業(yè)績表現(xiàn)

的保證。

163.中國人民銀行依照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》及有關法律法規(guī)

對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六條規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)

督管理委員會依照本辦法及有關法律法規(guī)對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務活動實施監(jiān)

督管理。

164.中國銀行從業(yè)協(xié)會依法對銀行、信托公司開展業(yè)務合作中違法違規(guī)行為進行

處罰。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第三十三條規(guī)定，中國銀監(jiān)會依法

對銀行、信托公司開展業(yè)務合作中違法違規(guī)行為進行處罰。

165.基金宣傳推介材料推介貨幣市場基金的，應當提示基金投資人，購買貨幣市

場資金相當于將資金作為存款存放在銀行。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：基金宣傳推介材料推介貨幣市場基金的，應當提示基金投資人，購買貨幣

市場資金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構.基金管理人

并不保證收益，也不保證最低收益。

166.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考

試合格人員不少于4人。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

167.無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品

不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預期收益率”或“最高收益率”。（）

Ax正確

B、錯誤

答案：A

解析：未經(jīng)嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預

期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述。

168.一般而言，家庭緊急預備金的儲存形式最好是流動性高的資產(chǎn)與貸款額度的

搭配。（）

Ax正確

B、錯誤

答案：A

解析：家庭緊急預備金的儲存形式最好是流動性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。

169.理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標準

就是將理財產(chǎn)品的風險評級與客戶的風險承受能力評級建立對應關系，并根據(jù)這

兩者的風險等級對理財產(chǎn)品的起點金額進行適當?shù)牡燃壴O置，以實現(xiàn)風險匹配，

避免誤導銷售。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標

準就是將理財產(chǎn)品的風險評級與客戶的風險承受能力評級建立對應關系，并根據(jù)

這兩者的風險等級對理財產(chǎn)品的起點金額進行適當?shù)牡燃壴O置，以實現(xiàn)風險匹配,

避免誤導銷售。

170.境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，只能存入

本人外匯儲蓄賬戶，不可以結匯。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，可以存

入本人外匯儲蓄賬戶，也可以結匯。

171.個人經(jīng)常項目下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第八條個人經(jīng)常項目下外匯收支分為經(jīng)營

性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。

172.商業(yè)銀行及其銷售人員不得以銀行網(wǎng)點電話、銷售及相關人員電話冒充客戶

聯(lián)系電話。需要投保人確認的，應確保本人親自簽字或蓋章確認。

A、正確

B、錯誤

答案:A

解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》第12條

的規(guī)定，商業(yè)銀行及其銷售人員不得篡改客戶投保信息，不得以銀行網(wǎng)點電話、

銷售及相關人員電話冒充客戶聯(lián)系電話。需要投保人、被保險人確認的，應確保

本人親自簽字或蓋章確認。

173.商業(yè)銀行和保險公司應在發(fā)生投訴、退保等情況時第一時間積極處理，不得

相互推諉，并及時采取措施，妥善解決。投訴處理過程中對客戶損失進行賠償?shù)模?/p>

處理后商業(yè)銀行和保險公司應根據(jù)雙方約定及實際情況明確雙方責任，承擔損失。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：商業(yè)銀行和保險公司應在發(fā)生投訴、退保等情況時第一時間積極處理，不

得相互推諉，并及時采取措施，妥善解決。投訴處理過程中對客戶損失進行賠償

的，處理后商業(yè)銀行和保險公司應根據(jù)雙方約定及實際情況明確雙方責任，承擔

損失。

174.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務的各人員可以相互兼任。

A、正確

B、錯誤

答案:B

解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務的各人員不可以相互兼任。

175.《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》適用于銀行、信托公司在中華人民共和國

境內(nèi)或者境外開展業(yè)務合作。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第二條規(guī)定，銀行，信托公司在中

華人民共和國境內(nèi)開展業(yè)務合作，適用本指引。

176.各基金銷售機構開展基金銷售業(yè)務的網(wǎng)點應有一名以上人員具備基金銷售

業(yè)務資質(zhì)的要求。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：各基金銷售機構開展基金銷售業(yè)務的網(wǎng)點應有一名以上人員具備基金銷售

業(yè)務資質(zhì)的要求。

177.市場有效性的外生性將驅(qū)動市場價格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循

一價原則。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：市場有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動市場價格趨于一致，同種商品在不同市場將遵

循一價原則。

178.金融市場的調(diào)節(jié)功能是指金融市場常被看做國民經(jīng)濟的“睛雨表”和“氣象

臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：反映經(jīng)濟運行功能是指金融市場常被看做國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象

臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)。

179.金融市場通常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”。

A、正確

B、錯誤

答案：A

180.個人既可以是金融市場上的資金供給方，也可以是資金需求方。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析:個人和家庭在金融市場上主要作為資金的供給方，但也可以是資金需求方。

181.金融市場的中介分為兩類：交易中介和信用中介。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：金融市場的中介分為兩類：交易中介和服務中介。

182.金融市場上有固定的貨幣資金供應者和需求者，并且角色不會發(fā)生變化。（）

A、正確

B、錯誤

答案:B

解析：在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。一般來說，企業(yè)通常是資金

的短缺方，往往是資金的需求者；家庭或個人通常是資金的富余方，往往是資金

的供應者。企業(yè)資金也有閑置的時候，這時它就成了資金的供應者，而家庭或個

人也可能成為資金的需求者。

183.金融市場的中介是指在資金供給者和資金需求者之間起著媒介或橋梁作用

的金融機構。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：在金融市場上交易中介才是金融中介，服務中介不是金融機構。

184.相對于居民和中小機構的