2022年河南省中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫(kù)

2022年河南省中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與

綜合能力》考試題庫(kù)

一、單選題

1.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。

A、法定活期存款準(zhǔn)備金率

B、法定定期存款準(zhǔn)備金率

C、超額準(zhǔn)備金率

D、現(xiàn)金漏損率

答案：C

解析：貨幣供應(yīng)量并不能由中央銀行絕對(duì)加以控制。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分

析，中央銀行和商業(yè)銀行決定準(zhǔn)備金率。其中，中央銀行決定法定存款準(zhǔn)備金率

并影響超額準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行決定超額準(zhǔn)備金率，儲(chǔ)戶決定現(xiàn)金漏損率。

2.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A、已經(jīng)確定的將來(lái)?yè)p失

B、可以避免的將來(lái)?yè)p失

C、銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D、銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

答案：C

解析:銀行風(fēng)險(xiǎn)可簡(jiǎn)單定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于一系列不確定因素的影響,

導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。

3.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A、信用中介

B、支付中介

C、清算中介

D、金融服務(wù)

答案:A

解析：我國(guó)商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)

目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職能有：①充當(dāng)信用中介；②充當(dāng)支付

中介；③信用創(chuàng)造功能；④金融服務(wù)。其中，充當(dāng)信用中介是商業(yè)銀行最基本的

職能。

4.()不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。

A、資產(chǎn)調(diào)查

B、單位調(diào)查

C、市場(chǎng)調(diào)查

D、情感調(diào)查

答案:D

解析：銀行獨(dú)立或聯(lián)合其他中介機(jī)構(gòu)為委托人出具費(fèi)信調(diào)查報(bào)告，調(diào)查并客觀反

映委托人所要求的被調(diào)查人、被調(diào)查資產(chǎn)、被調(diào)查市場(chǎng)的資信狀況，包括單位調(diào)

查'資產(chǎn)調(diào)查和市場(chǎng)調(diào)查等。

5.根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于公司奧本制度的說(shuō)法，不正確的是()。

A、《公司法》允許公司資本分批繳納

B、股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C、非貨幣出資不得高估作價(jià)

D、公司資本不得任意變更

答案：B

解析：B股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額。

6.新修訂的《民事訴訟法》自()年實(shí)施。

A、2011

B、2012

C、2013

D、2014

答案：C

解析：新修訂的《民事訴訟法》自2013年1月1日起實(shí)施。

7.在匯率標(biāo)價(jià)方法當(dāng)中，間接標(biāo)價(jià)法是指以()o

A、一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

B、一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

C、一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D、一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

答案：A

解析：間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)價(jià)方

法，又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。

8.以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證0

時(shí)設(shè)立。

A、交付質(zhì)權(quán)人

B、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記

C、有關(guān)部門(mén)辦理出質(zhì)登記

D、工商行政管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記

答案：A

解析：A以匯票'支票、本票'債權(quán)'存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)

訂立書(shū)面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)定。

9.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息Oo

A、按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算

B、按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算

C、按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

D、采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率和調(diào)整

日掛牌公告的利率計(jì)算

答案：B

解析：定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。定期存

款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

10.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，（）。

A、商業(yè)銀行可用資金增多,貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B、商業(yè)銀行可用資金增多,貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C、商業(yè)銀行可用資金減少,貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D、商業(yè)銀行可用資金減少,貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

答案：D

解析：D當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法

定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少,

在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投費(fèi)下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)

致貨幣供應(yīng)量減少。

11.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是

00

A、提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

B、提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C、從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品

D、僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

答案：D

解析：根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利益驅(qū)

動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品

或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的

方式提示免責(zé)條款；④對(duì)客戶提出的問(wèn)題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

12.下面（）不是高凈值客戶。

A、小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣

B、小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

C、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元

D、小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明

答案：D

解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)

品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈斐產(chǎn)

總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近三年

每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣,

且能提供相關(guān)證明的自然人。

13.行政訴訟中，被告無(wú)權(quán)（）。

A、提出上訴

B、自行向原告和證人收集證據(jù)

C、作出停止執(zhí)行原具體行政行為的決定

D、改變自己所作的具體行政行為

答案：B

解析：根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，在訴訟過(guò)程中，被告不得自行向原告和證人

收集證據(jù)。

14.持卡人購(gòu)物消費(fèi)，取現(xiàn)要以存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是（）。

A、準(zhǔn)貸記卡

B、借記卡

C、貸記卡

D、信用卡

答案：B

解析:

旗表

貸記^____________

類別借記k準(zhǔn)貸記k

“多少.用多少.不

無(wú)需存款,先消斷.后還款

用款方式先存款.后消費(fèi).可以透支

能透支

20-60人（根據(jù)各章程規(guī)定而

免息還款期無(wú)無(wú)

定）

信用修度無(wú)4(

情借現(xiàn)金無(wú)有精

福環(huán)信用無(wú)無(wú)孫

憑簽名或密碼

消費(fèi)方法憑密碼憑密碼或隹名

存款利息有_4i無(wú)

15.甲商業(yè)銀行向乙企業(yè)發(fā)放設(shè)備貸款300萬(wàn)元，期限5年，由丙公司作保證擔(dān)

保。3年后，甲商業(yè)銀行將上述貸款轉(zhuǎn)讓給了丁商業(yè)銀行，丁商業(yè)銀行另外還對(duì)

乙企業(yè)追加了20萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款。丙公司對(duì)丁商業(yè)銀行的擔(dān)保責(zé)任是。。

A、丙公司不再承擔(dān)保證責(zé)任，因?yàn)榧着c乙變更債權(quán)主體未得到丙的同意

B、丙公司對(duì)3年前的保證承擔(dān)責(zé)任，對(duì)3年后的保證不承擔(dān)責(zé)任

C、丙公司繼續(xù)對(duì)設(shè)備貸款300萬(wàn)元承擔(dān)保證責(zé)任，對(duì)追加的20萬(wàn)元不承擔(dān)保證

責(zé)任

D、丙公司對(duì)全部320萬(wàn)元貸款承擔(dān)保證責(zé)任

答案：C

解析：保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的

范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。因此，丙公司繼續(xù)對(duì)設(shè)備貸款300萬(wàn)元承擔(dān)保證責(zé)任，

對(duì)追加的20萬(wàn)元不承擔(dān)保證責(zé)任。

16.關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A、持有期收益率=（購(gòu)買價(jià)格-出售價(jià)格+利息）/購(gòu)買價(jià)格X100%

B、持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息）/購(gòu)買價(jià)格X100%

C、持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息）/出售價(jià)格X100%

D、持有期收益率=（購(gòu)買價(jià)格-出售價(jià)格+利息）/出售價(jià)格X100%

答案：B

解析：持有期收益率，是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買價(jià)格之間的比

率，其計(jì)算公式是：持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息）/購(gòu)買價(jià)格X10

0%。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券

的購(gòu)買價(jià)格和出售價(jià)格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映

了實(shí)際收益率。

17.我國(guó)商業(yè)銀行的存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為（）。

A、經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶

B、外匯儲(chǔ)蓄存款和單位外匯存款

C、活期存款和定期存款

D、單位存款和個(gè)人存款

答案:A

解析：我國(guó)商業(yè)銀行的存款中的外幣存款分類：①按存款客戶類型，可分為外匯

儲(chǔ)蓄存款和單位外匯存款；②按存期，可分為活期存款和定期存款；③按賬戶種

類，可分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶。

18.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)

持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A、有效性原則

B、制衡性原則

C、審慎性原則

D、相匹配原則

答案：C

解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:①全覆蓋原則;②制衡性原則；

③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為

本'審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

19.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)責(zé)任的情形是

00

A、乙事后表示追認(rèn)

B、乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認(rèn)表示

C、丙在知道甲沒(méi)有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的

D、丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)

答案：C

解析：題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。AB兩項(xiàng)，根據(jù)《民法通

則》的規(guī)定，被代理人對(duì)無(wú)權(quán)代理人的代理行為表示追認(rèn)或者明知代理人的代理

行為而不作否認(rèn)的，被代理人承擔(dān)責(zé)任；D項(xiàng)屬于表見(jiàn)代理，表見(jiàn)代理由被代理

人承擔(dān)責(zé)任。

20.我國(guó)的中央銀行是()o

A、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B、中國(guó)人民銀行

C、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：B

解析：我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。

21.下列選項(xiàng)中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。

A、客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B、會(huì)計(jì)分錄

C、信用記錄

D、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所

在區(qū)域的信用環(huán)境'所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信

用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

22.關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A、最近三年連續(xù)盈利

B、核心資本充足率不低于8%

C、最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

答案：B

解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：1.具有良好的公司治理機(jī)制；2.

核心資本充足率不低于4%；3.最近三年連續(xù)盈利；4.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；5.

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；6.最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為;

7.中國(guó)人民銀行要求的其他條件。根據(jù)商業(yè)銀行的申請(qǐng)，中國(guó)人民銀行可以豁免

以上條款所規(guī)定的個(gè)別條件。

23.銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A、政治風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：B市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的

不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

24.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行()o

A、國(guó)債

B、股票

C、企業(yè)債券

D、金融債券

答案：D

解析：我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交

易的。主要包括：政策性金融債券，即由國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行'中國(guó)

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家銀行發(fā)行的債券。

25.目前成熟股票市場(chǎng)普遍采用的發(fā)行制度是()o

A、審批制

B、核準(zhǔn)制

C、注冊(cè)制

D、會(huì)員制

答案：C

解析：目前成熟股票市場(chǎng)普遍采用的發(fā)行制度是注冊(cè)制。

26.甲乙之間有一債權(quán)債務(wù)關(guān)系，乙欠甲3萬(wàn)元錢(qián)到期未還，乙拒絕償還?，F(xiàn)甲

得知丙欠乙3萬(wàn)元錢(qián)，也已到期，對(duì)此甲可以行使()o

A、不安抗辯權(quán)

B、撤銷權(quán)

C、同時(shí)履行抗辯權(quán)

D、代位權(quán)

答案：D

解析：代位權(quán)，是指?jìng)鶆?wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人

債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。本題中乙怠于行使其

對(duì)丙的債權(quán)，且該債權(quán)已經(jīng)到期，符合代位權(quán)行使的條件，甲可以代位行使乙對(duì)

丙的債權(quán)，得到清償。

27.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對(duì)出票人的權(quán)利

消滅日期為Oo

A、2011年1月1日

B、2010年1月1日

C、2009年4月1日

D、2009年7月1日

答案：A

解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的

權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人

對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承

兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提

起訴訟之日起3個(gè)月。

28.信托法律關(guān)系中的受益人由()指定。

A、受托人

B、信托公司

C、委托人

D、信托財(cái)產(chǎn)管理人

答案：C

解析：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法

人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰(shuí)是受益人以及受益人享

有的受益權(quán)。

29.()是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金

責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

A、保險(xiǎn)人

B、投保人

C、被保險(xiǎn)人

D、受益人

答案：A

解析：保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保

險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

30.在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時(shí)

報(bào)告Oo

A、朋友

B、其他同事

C、公檢法部門(mén)

D、新聞媒體

答案:C

解析：互相監(jiān)督原則要求對(duì)于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提

示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)

管者及公檢法等部門(mén)報(bào)告。

31.在信用活動(dòng)中起主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是()。

A、中央銀行

B、政策性銀行

C、投資銀行

D、商業(yè)銀行

答案：D

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈

利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地

位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。

32.企業(yè)因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是()o

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、臨時(shí)存款賬戶

D、專用存款賬戶

答案：A

33.()是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。在壟斷競(jìng)

爭(zhēng)的市場(chǎng)上，由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹(shù)立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)

自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。

A、完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

B、壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

C、寡頭壟斷的行業(yè)

D、完全壟斷的行業(yè)

答案：B

解析：壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)

情形。在壟斷競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上，由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹(shù)立自己產(chǎn)品

的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。jin

34.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)

債余額的比例不得低于()o

A、70%

B、25%

C、80%

D、75%

答案：B

解析：流動(dòng)性比例的計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例;流動(dòng)性資產(chǎn)余額+流動(dòng)性負(fù)債余

額流動(dòng)性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%。

35.現(xiàn)金漏損率通常用()表示。

A、rd

B、c

C、6

D、rt

答案：B

解析：現(xiàn)金漏損率用c表示。

36.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)()所有客戶，不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、性別、

年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

A、公平對(duì)待

B、禮貌服務(wù)

C、了解

D、授信盡職

答案：A

解析：A銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民

族'性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而

歧視客戶。

37.某企業(yè)客戶已開(kāi)立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開(kāi)立賬戶，該

賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行的做法正確的是()o

A、為企業(yè)再開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶

B、為企業(yè)開(kāi)立一般存款賬戶

C、為企業(yè)開(kāi)立專用存款賬戶

D、為企業(yè)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶

答案：B

解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行

結(jié)算賬戶，可以辦理日常轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金收付。同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)

立已個(gè)基本存款賬戶。一般存款賬戶:存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存

款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，一般存款賬戶可以辦

理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資

金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以

開(kāi)立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金.期貨交易保證金.信托基金.金融機(jī)構(gòu)存放

同業(yè)資金.政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金.單位銀行卡備用金.住房基金.社?；?收

入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出費(fèi)金.組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)

需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形：設(shè)

立臨時(shí)機(jī)構(gòu).異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng).注冊(cè)驗(yàn)資?？键c(diǎn)單位存款業(yè)務(wù)

38.下列所列各項(xiàng)，不屬于洗錢(qián)罪的上游犯罪的是()o

A、破壞金融管理秩序罪

B、走私犯罪

C、貪污賄賂犯罪

D、持有、使用假幣罪

答案：D

解析：洗錢(qián)罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、

走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)

生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來(lái)源而提供資金賬戶，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金'

金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯

往境外，或者以其他方式掩飾'隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的行為。

39.《行政許可法》于O年通過(guò)，自O(shè)年起實(shí)施。

A、2003,2004

B、2002,2003

C、2002,2004

D、2004,2005

答案：A

解析：《行政許可法》由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第

四次會(huì)議于2003年8月27日通過(guò)，自2004年7月1日起實(shí)施。

40.下列不屬于代理活動(dòng)包含的法律關(guān)系的是（）。

A、被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B、代理人與第三人所為的民事法律行為

C、被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D、代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

答案：D

解析：代理活動(dòng)涉及三方主體，其整體是代理法律關(guān)系，又包含著三部分內(nèi)容：

①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系，如委托合同；②代理人與第

三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人與第三人之間承受代理行

為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。

41.下列關(guān)于支票的使用表述正確的是()o

A、劃線支票可提取現(xiàn)金

B、轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

C、現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金

D、普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬

答案：C

解析：劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。

普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。

42.中國(guó)人民銀行可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款

的期限不得超過(guò)()。

A、6個(gè)月

B、9個(gè)月

C、1年

D、2年

答案：C

解析：中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政

策工具時(shí),可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限'

利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)一年。

43.()是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)的社會(huì)中介

機(jī)構(gòu)，通過(guò)自覺(jué)提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行

逐出市場(chǎng)等手段來(lái)迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的過(guò)程。

A、銀行自我監(jiān)管

B、外部監(jiān)管

G行業(yè)自律

D、市場(chǎng)約束

答案：D

解析：市場(chǎng)約束也被稱為市場(chǎng)紀(jì)律，就是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行

的信息披露和有關(guān)的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，如律師事務(wù)所、審計(jì)事務(wù)所和信用評(píng)估機(jī)構(gòu)

等的幫助，通過(guò)自覺(jué)提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的

銀行逐出市場(chǎng)等手段來(lái)迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的過(guò)程。

44.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個(gè)指標(biāo)()

A、貸款撥備率

B、撥備覆蓋率

C、存貸比

D、流動(dòng)性覆蓋率

答案：B

解析：不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時(shí)，所持審慎性

高低的重要指標(biāo)。該指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策。計(jì)算公式為：

物幺箔r-依-不良貸款損失準(zhǔn)備xinn”

撥備*率-不良廨深嬴-x100%

45.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是()o

A、現(xiàn)場(chǎng)檢查

B、市場(chǎng)準(zhǔn)入

C、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D、信息披露

答案：B

解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過(guò)程，各國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從

實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入管制開(kāi)始的。

46.在我國(guó)，負(fù)責(zé)對(duì)期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是()o

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：C

解析：中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全國(guó)證券期貨市場(chǎng)。A項(xiàng)，中國(guó)人

民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)；8

項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全

國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。

47.按我國(guó)現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是O。

A、已到期的未承兌票據(jù)

B、未到期的未承兌票據(jù)

C、已到期的已承兌票據(jù)

D、未到期的已承兌票據(jù)

答案：D

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過(guò)賣出票據(jù)

得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票據(jù)。承兌是指匯票的付款人

承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。出票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票

人為確定匯票到期時(shí)能得到付款，在匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提示。付款人

簽字承兌，就是對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。

48.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小

劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違

反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于()規(guī)定

A、監(jiān)管規(guī)避

B、協(xié)助執(zhí)行

C、內(nèi)部交易

D、風(fēng)險(xiǎn)提示

答案：B

解析：依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私

情，不協(xié)助有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)依

法對(duì)客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報(bào)信或協(xié)助轉(zhuǎn)

移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無(wú)法進(jìn)行。

49.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括()，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

A、效益風(fēng)險(xiǎn)

B、失誤操作

C、法律風(fēng)險(xiǎn)

D、價(jià)值降低風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：C操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外

部事件所造成的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

50.()可用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表

示為利率變動(dòng)1%時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。

A、遠(yuǎn)期

B、久期

C、收益率曲線

D、負(fù)債

答案：B

解析：久期可用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可

表示為利率變動(dòng)1%時(shí)，導(dǎo)致斐產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。

51.下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是()o

A、外匯敞口分析

B、敏感性分析

C、壓力測(cè)試

D、最小二乘法

答案：D

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法、

敏感性分析與情景分析、壓力測(cè)試。

52.中國(guó)某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國(guó)內(nèi)某銀行對(duì)其

應(yīng)收賬款進(jìn)行了無(wú)追索權(quán)“購(gòu)買”，為其注入現(xiàn)金，加速了斐金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該

公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的()o

A、保理業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、代理業(yè)務(wù)

D、貸款業(yè)務(wù)

答案：A

解析：保理又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收'賒賬方式結(jié)算貨款時(shí),

出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保

理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)費(fèi)信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體

的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。國(guó)內(nèi)

保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購(gòu)及代理。

53.一般性貨幣政策的主要作用在于對(duì)O或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)

生影響。

A、貨幣貯存量

B、貨幣供應(yīng)量

C、貨幣發(fā)行量

D、現(xiàn)金發(fā)行量

答案：B

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)總量或信用總量的

調(diào)節(jié)與控制來(lái)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。

54.根據(jù)資本市場(chǎng)估值理論，商業(yè)銀行市場(chǎng)價(jià)值不取決于（）。

A、凈現(xiàn)金流量

B、總資產(chǎn)賬面價(jià)值

C、獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間

D、與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：略

55.以下不屬于收益率曲線的作用的是。

A、計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值

B、用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)

C、反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

D、用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

答案：B

解析：收益率曲線主要具有五方面的用途：（1）用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的

收益率（2）用于遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)（3）用于計(jì)算和比較各種期限安排的收

益（4）用于計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值（5）用于利率衍生工具的定價(jià)。

56.不屬于商業(yè)銀行的是（）。

A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B、股份制商業(yè)銀行

C、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)

D、外資銀行

答案：A

解析：A商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中

小金融機(jī)構(gòu)、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、外費(fèi)銀行等。

57.下列關(guān)于中央銀行說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A、中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中

行銀行來(lái)承擔(dān)

B、中央銀行的營(yíng)利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是

微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C、中央銀行擁有在貼現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動(dòng)性缺乏時(shí)

通過(guò)不同的操作方式給予支持

D、作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過(guò)組織其他銀行給那些處于困難之中

的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持

答案：B

解析：中央銀行的非營(yíng)利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而

不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任

58.涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)，以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，要對(duì)金

融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷是()o

A、各項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查

B、專項(xiàng)檢查

C、重點(diǎn)檢查

D、全面現(xiàn)場(chǎng)檢查

答案：D

解析：全面現(xiàn)場(chǎng)檢查要涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)，以及管理內(nèi)控的

各個(gè)領(lǐng)域，要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷。

59.構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括()o

A、業(yè)務(wù)層層審批

B、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

C、最后貸款人制度

D、存款保險(xiǎn)制度

答案：A

解析：通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款

保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

60.()是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確

定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D、風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：B

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)

險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可

能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。

61.某銀行會(huì)計(jì)伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購(gòu)回假人民幣50萬(wàn)余

元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應(yīng)()o

A、以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰

B、以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣罪和金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣兩罪并

罰

C、以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣罪處罰

D、以金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪處罰

答案：A

解析：金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融

機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨

幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：①購(gòu)買假幣；②利用職務(wù)上的便利,

以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫(kù)、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，

將假幣調(diào)換成真幣。

62.盜竊信用卡并使用的，應(yīng)該被定為()o

A、待定違法票據(jù)承兌罪

B、信用證詐騙罪

C、信用卡詐騙罪

D、盜竊罪

答案：D

解析：盜竊信用卡并使用的，應(yīng)該被定為盜竊罪。

63.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A、銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B、商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響

D、由于清算人員過(guò)失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)人賬

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及

外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員'系統(tǒng)、流程和外部事件

所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。

64.出現(xiàn)以下哪一種情形時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部

門(mén)的約見(jiàn)()

A、所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)

B、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂(lè)活動(dòng)

C、處理客戶投訴時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶

D、機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

答案：A

解析：出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)

的約見(jiàn)：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)；②所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有按要求報(bào)送整改和糾

正計(jì)劃；③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn);

④監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為需要約見(jiàn)的其他情形。

65.關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的說(shuō)法不正確的是()o

A、內(nèi)部是指銀行與客戶之間的價(jià)格

B、資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，而非實(shí)體資金交易部門(mén)

C、一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價(jià)方法

D、全額是指對(duì)每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)期限及利

率屬性進(jìn)行逐筆計(jì)價(jià)

答案：A

解析：內(nèi)部是指資金中心與業(yè)務(wù)單位之間發(fā)生的費(fèi)金價(jià)格轉(zhuǎn)移，而非外部的、銀

行與客戶之間的價(jià)格。

66.銀行監(jiān)管方法包括（）和以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管兩種。

A、合規(guī)監(jiān)管

B、特殊監(jiān)管

C、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D、職能監(jiān)管

答案：A

解析：A銀行監(jiān)管方法包括合規(guī)監(jiān)管和以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管兩種。

67.存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的（）。

A、中間業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、負(fù)債業(yè)務(wù)

D、其他業(yè)務(wù)

答案：C

解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行費(fèi)產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)

務(wù)的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)和非存款業(yè)務(wù)。

68.以下不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A、當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論

B、當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟

C、當(dāng)事人可以查看國(guó)家的秘密以及別人的個(gè)人隱私

D、公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人作出

的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請(qǐng)求賠償

答案：C

解析：《行政訴訟法》規(guī)定，當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行

辯論。當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟。經(jīng)人民法院許可，當(dāng)

事人可以查閱本案庭審材料，但涉及國(guó)家秘密和個(gè)人隱私的除外。

69.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A、銀行

B、金融管理秩序

C、銀行從業(yè)人員

D、客戶存款

答案：B

解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩序、貨

幣管理秩序'外匯管理秩序、信貸管理秩序'證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保

險(xiǎn)管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

70.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“合作交流”規(guī)定的是（）

A、交流未公開(kāi)的財(cái)務(wù)情況

B、交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

C、交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

D、交流客戶信息

答案：C

解析：銀行從業(yè)人員之間應(yīng)利用交流合作的機(jī)會(huì)，互相學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提高自己

的經(jīng)營(yíng)管理水平與業(yè)務(wù)技能。

71.國(guó)際上主要金融監(jiān)管體制類型不包括（）。

A、統(tǒng)一監(jiān)管型

B、多頭監(jiān)管型

C、“雙峰”監(jiān)管型

D、傘形監(jiān)管型

答案：D

解析：D國(guó)際上主要金融監(jiān)管體制類型包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型和“雙峰”

監(jiān)管型。

72.某規(guī)劃部門(mén)批準(zhǔn)了甲的建房申請(qǐng)，但甲的房子被水利部門(mén)以違章建筑為由強(qiáng)

行拆除，甲對(duì)水利部門(mén)的拆除決定不服向法院起訴。這時(shí)規(guī)劃部門(mén)應(yīng)是（）。

A、共同被告

B、第三人

C、原告

D、不能作為訴訟參與人

答案：B

解析：根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，同提起訴訟的具體行政行為有利害關(guān)系的其

他公民、法人或者其他組織，可以作為第三人申請(qǐng)參加訴訟，或者由人民法院通

知參加訴訟。

73.中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應(yīng)

量。

A、商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金

B、商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金

C、中央銀行再貼現(xiàn)

D、中央銀行再貸款

答案：B

解析：當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開(kāi)市場(chǎng)操作買人證券，增加

商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過(guò)商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)

量的多倍增加。反之則相反。

74.下列選項(xiàng)中，。不是行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利。

A、陳述權(quán)

B、申辯權(quán)

C、抗辯權(quán)

D、聽(tīng)證權(quán)

答案：C

解析：根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利包括：①公民'法人

或者其他組織符合法定條件'標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的平等權(quán)利，行政機(jī)

關(guān)不得歧視;②公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可,享有陳述權(quán)'

申辯權(quán)；③有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟；④合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違

法實(shí)施行政許可受到損害的，有權(quán)依法要求補(bǔ)償、賠償；⑤行政許可直接涉及申

請(qǐng)人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽(tīng)證權(quán)，且不承擔(dān)行政

機(jī)關(guān)組織聽(tīng)證的費(fèi)用。

75.在為治理通貨膨脹而采取的緊縮性財(cái)政政策中，政府可以削減轉(zhuǎn)移性支出。

下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是()0

A、政府投資、行政事業(yè)費(fèi)

B、福利支出、行政事業(yè)費(fèi)

C、福利支出、財(cái)政補(bǔ)貼

D、政府投資、財(cái)政補(bǔ)貼

答案:C

解析：節(jié)支是緊縮的財(cái)政政策，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支，抑制

公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。其中，福利性支出、財(cái)政補(bǔ)

貼均屬于轉(zhuǎn)移性支出。

76.根據(jù)自2003年10月3日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國(guó)的汽車

金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車()提供貸款的非銀行金

融機(jī)構(gòu)。

A、批發(fā)商

B、生產(chǎn)者

C、購(gòu)買者及銷售者

D、擔(dān)保公司

答案：C

解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境內(nèi)的

汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，汽

車金融公司的優(yōu)勢(shì)在于對(duì)車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利。

77.下面有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)正確的是0o

A、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的是銀行自有資金

B、客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

C、銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

D、非保本理財(cái)產(chǎn)品會(huì)耗用銀行資本金

答案：B

解析：B理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶

委托資金，資金最終所有者是客戶；客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者：銀行理

財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)。除保本型理財(cái)產(chǎn)品以外，其他非保本理財(cái)產(chǎn)品都不會(huì)

耗用銀行資本金：理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。要不斷創(chuàng)新地突出

特點(diǎn)。

78.下列屬于資本項(xiàng)目的是()o

A、勞務(wù)收支

B、單方面轉(zhuǎn)移

C、企業(yè)信貸

D、捐贈(zèng)

答案：C

解析：資本項(xiàng)目集中反映一國(guó)同國(guó)外斐金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償

還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。ABD三項(xiàng)均

屬于經(jīng)常項(xiàng)目。

79.下列選項(xiàng)中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是()o

A、性質(zhì)不同

B、效力不同

C、數(shù)額限制不同

D、適用法律不同

答案：D

解析：定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方

式；而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金

的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履

行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無(wú)須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉?dān)保法》規(guī)

定定金數(shù)額不超過(guò)主合同標(biāo)的額的20%；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定,

法律未作限制。

80.商業(yè)銀行資本充足率()。

A、不得低于8%

B、不得高于25%

G不得低于25%

D、不得高于8%

答案:A

解析：略

81.以下關(guān)于衡量通貨膨脹指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的是()o

A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度

B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度

C、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基

年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率

D、在衡量通貨膨脹時(shí)，生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍

答案：D

解析：在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍?？键c(diǎn)宏觀經(jīng)濟(jì)

發(fā)展目標(biāo)

82.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，是()投費(fèi)者本金安全、也()收益水平的理財(cái)計(jì)劃

類型。

A、保證，不承諾

B、保證，承諾

C、不保證，不承諾

D、不保證，承諾

答案：C

解析：C非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，是不保證投資者本金安全、也不承諾收益水

平的理財(cái)計(jì)劃類型。

83.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是()o

A、低負(fù)債經(jīng)營(yíng)

B、全負(fù)債經(jīng)營(yíng)

C、中負(fù)債經(jīng)營(yíng)

D、高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

答案：D

解析：與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，融資杠桿率很高,

資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此斐本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為

重要。

84.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是O。

A、銀行存款

B、金融機(jī)構(gòu)工作人員

C、銀行信貸資金

D、金融機(jī)構(gòu)自有資金

答案：B

解析：違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國(guó)家規(guī)定

發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)

及其工作人員；其客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。

85.露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是（）。

A、露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時(shí)需要將保管物品交給銀行時(shí)進(jìn)行密封，注明保管

期限、名稱'種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進(jìn)行密封后就可以

交送銀行保管

B、露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密

封保管業(yè)務(wù)在寄存時(shí)要加住這些信息

C、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送

銀行時(shí)先加以密封

D、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀

行后加以密封，并注明相關(guān)信息

答案：C

解析：兩者在辦理保管時(shí)都需要注明保管期限、名稱'種類、數(shù)量、金額等，區(qū)

別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時(shí)先加以密封。

86.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說(shuō)明行為主體侵害國(guó)家金融管理秩序及

其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實(shí)特

征?？陀^方面要件不包括()o

A、危害金融管理秩序的行為

B、金融犯罪的危害后果

C、金融犯罪的行為對(duì)象

D、金融犯罪的自然人主體

答案：D

解析：金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為：違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣費(fèi)金融通

活動(dòng)，危害國(guó)家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。金融犯罪的主體可以是自然人，

也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。

87.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，()

是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A、保證

B、承兌

C、背書(shū)

D、出票

答案：B

解析:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，

包括出票、背書(shū)'承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)

的行為。承兌為匯票所獨(dú)有，付款人簽字承兌,就是對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。

88.《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》是銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系中的()o

A、法律

B、行政法規(guī)

C、部門(mén)規(guī)章

D、規(guī)范性文件

答案：B

解析:銀行業(yè)監(jiān)管的行政法規(guī)主要包括《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》等，

其中規(guī)定了外資銀行同樣需要接受國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管以及來(lái)自

中國(guó)人民銀行的監(jiān)督檢查等要求

89.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法不正確的是。。

A、銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自

主確定各自授信行為

B、單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%,

分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%

C、代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成

員中確定

D、銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的

日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況

答案：C

解析：代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。借款人的

附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。

90.物的主要擔(dān)保方式不包括()。

A、質(zhì)押權(quán)

B、留置權(quán)

C、抵押權(quán)

D、保證

答案：D

解析：D《擔(dān)保法》規(guī)定了5種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。物

的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)及留置權(quán)。

91.其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，貨幣供應(yīng)量將可能()。

A、增加

B、減少

C、不變

D、不定

答案：B

解析：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商

業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足,

商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而也就縮減了市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。

92.()是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托

人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)

務(wù)。

A、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B、代保管業(yè)務(wù)

C、出租保管箱業(yè)務(wù)

D、銀行保函業(yè)務(wù)

答案：A

解析：BC兩項(xiàng)，代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保

險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，出租保管箱

成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品；D項(xiàng)，銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向

受益人作出的書(shū)面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書(shū)面

索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。

93.修訂后的《行政處罰法》于（）實(shí)施。

A、2008

B、2009

C、2010

D、2011

答案：B

解析：《行政處罰法》由第十一屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十次會(huì)議于2

009年8月27日通過(guò)《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于修改部分法律的決定》

予以修訂，于2009年8月27日起實(shí)施。

94.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的結(jié)果由低到高至少包括（）個(gè)等級(jí)。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

解析：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個(gè)等級(jí)，即從風(fēng)險(xiǎn)一級(jí)至風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。商業(yè)

銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等級(jí)超過(guò)5級(jí)的，應(yīng)同時(shí)對(duì)外披露其與5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)

應(yīng)關(guān)系。

95.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。

A、客戶限額

B、止損限額

C、交易限額

D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

答案：A

解析：商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模

控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資

本實(shí)力相匹配。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。其中，常用的市

場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。風(fēng)險(xiǎn)限額可采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、

期權(quán)性頭寸限額等。

96.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。

A、不得低于4倍

B、不得高于4倍

G不得低于25%

D、不得高于25%

答案：B

解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比

例不得低于25%,即流動(dòng)性負(fù)債余額不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的4倍。

97.駱駝評(píng)級(jí)體系要求資本充足率比率達(dá)到（）。

A、4%?7%

B、5%?6%

C、6.5%?7.5%

D、6.5%?7%

答案：D

解析：駱駝評(píng)級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)是：①斐本充足率（資本

/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)），要求這一比率達(dá)到6.5%?7%；②有問(wèn)題放款與基礎(chǔ)資本的比

率，一般要求該比率低于15%；③管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問(wèn)

題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客

的能力；④凈利潤(rùn)與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級(jí)，若該比率在0-1%

之間為第三'四級(jí)，若該比率為負(fù)數(shù)則評(píng)為第五級(jí)；⑤隨時(shí)滿足存款客戶的取款

需要和貸款客戶的貸款要求的能力。

98.董事會(huì)對(duì)（）負(fù)責(zé)。

A、監(jiān)事會(huì)

B、股東大會(huì)

C、高級(jí)管理層

D、合規(guī)部門(mén)

答案:B

解析：董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。

99.對(duì)復(fù)議被申請(qǐng)人提供的書(shū)面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請(qǐng)人'

第三人在復(fù)議過(guò)程中()0

A、不可以查閱

B、有權(quán)查閱

C、經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱

D、經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱

答案:B

解析：行政復(fù)議當(dāng)事人有閱卷權(quán)。申請(qǐng)人'第三人可以查閱被申請(qǐng)人提出的書(shū)面

答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國(guó)家秘密、商業(yè)

秘密或者個(gè)人隱私外，行政復(fù)議機(jī)關(guān)不得拒絕。

100.關(guān)于我國(guó)公司債，下列說(shuō)法不正確的是()o

A、公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司

B、公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司

C、公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D、公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部

答案：D

解析：D項(xiàng)，在我國(guó)，企業(yè)債券的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)；公司債券

管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。

101.當(dāng)本國(guó)利率水平高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起()O

A、對(duì)本國(guó)貨幣需求增大

B、外匯升值，本幣貶值

C、對(duì)外匯需求增大

D、資本流出

答案：A

解析：當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此

對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利

率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起斐本從本國(guó)流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值,

本幣貶值。

102.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則是以為基本前提，通過(guò)______

一實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。O

A、盈利性、流動(dòng)性；安全性

B、安全性、流動(dòng)性；盈利性

C、風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性；盈利性

D、安全性、流動(dòng)性；風(fēng)險(xiǎn)性

答案：B

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則，即以安全性、流動(dòng)

性為基本前提，通過(guò)盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。

103.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源的是()o

A、商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B、商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性

C、商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源

D、商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量保證措施

答案:A

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理

過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于四個(gè)方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)現(xiàn)

這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；④整個(gè)

戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證。

104.單位存款人的主辦賬戶是()0

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、臨時(shí)存款賬戶

答案：A

解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行

結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。

105.我國(guó)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于()起正式通過(guò)并實(shí)施。

A、1995年3月

B、2000年8月

G2003年4月

D、2007年2月

答案：D

解析：D中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2

月9日在全體會(huì)員大會(huì)上正式通過(guò)。

106.下列關(guān)于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法不正確的是()o

A、出口信貸

B、辦理國(guó)際銀行間貸款

C、提供對(duì)外擔(dān)保

D、農(nóng)業(yè)政策性貸款

答案：D

解析：中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年，是由國(guó)家出資設(shè)立、直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、

支持中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易投資發(fā)展與國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作、具有獨(dú)立法人地位的國(guó)有政策

性銀行。依托國(guó)家信用支持，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長(zhǎng)'調(diào)結(jié)構(gòu)、支持外貿(mào)發(fā)展'實(shí)施

“走出去”戰(zhàn)略等方面的重要作用，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促

進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。經(jīng)營(yíng)宗旨：進(jìn)出口銀行的經(jīng)營(yíng)宗旨是緊緊圍繞服務(wù)國(guó)

家戰(zhàn)略，建設(shè)定位明確、業(yè)務(wù)清晰、功能突出、資本充足、治理規(guī)范、內(nèi)控嚴(yán)密、

運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)良好、具備可持續(xù)發(fā)展能力的政策性銀行。進(jìn)出口銀行支持領(lǐng)域

主要包括外經(jīng)貿(mào)發(fā)展和跨境投奧，“一帶一路”建設(shè)、國(guó)際產(chǎn)能和裝備制造合作，

科技、文化以及中小企業(yè)“走出去”和開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)等。D項(xiàng)屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)

展銀行的主要業(yè)務(wù)。

107.某一商業(yè)銀行一年內(nèi)凈利息收入為20萬(wàn)元，非利息收入為10萬(wàn)元，銀行的

營(yíng)業(yè)收入為100萬(wàn)元，那么非利息收入占營(yíng)業(yè)收入比是()。

A、10%

B、20%

C、30%

D、83%

答案：A

解析：A非利息收入占營(yíng)業(yè)收入比=非利息收入/營(yíng)業(yè)收入X100%=10/100X100%

=10%。

108.下列屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是O。

A、承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)

B、向國(guó)家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款

C、執(zhí)行國(guó)家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持

D、吸收公眾存款

答案：A

解析：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月，主要職責(zé)是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，

通過(guò)向中國(guó)人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸費(fèi)

金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)

和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

109.貨幣的本質(zhì)是（）。

A、交換價(jià)值

B、商品

C、使用價(jià)值

D、固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

答案：D

解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商

品。

110.信用工具能夠迅速地變現(xiàn)而不致遭受損失的能力指的是金融工具的（）特點(diǎn)。

A、穩(wěn)定性

B、流動(dòng)性

C、風(fēng)險(xiǎn)性

D、收益性

答案：B

解析：B流動(dòng)性是指信用工具能夠迅速地變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。

111.影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素不包括Oo

A、債券的面值

B、市場(chǎng)利率

C、是否可提前贖回

D、稅收待遇

答案：B

解析：影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素包括債券的面值'債券的票面利息、債券的有效

期'是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇'流通性、違約的可能性等。B

項(xiàng)屬于影響債券定價(jià)的外部因素。

112.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是()o

A、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B、在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C、個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

答案：B

解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)(或

地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項(xiàng)，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通

常是由債務(wù)人所在國(guó)家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；c項(xiàng),

在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)

險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。

113.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括()o

A、保持貨幣幣值穩(wěn)定

B、充分就業(yè)

C、貨幣供應(yīng)量

D、物價(jià)上漲

答案：B

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)

定和國(guó)際收支平衡。

114.存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的費(fèi)金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過(guò)()

存款賬戶辦理。

A、一般

B、基本

C、臨時(shí)

D、專用

答案：B

解析：基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其

工費(fèi)、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過(guò)該賬戶辦理。

115.O負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。