07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)-項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)-梁濤

《人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》系列課件遼寧金融職業(yè)學(xué)院遼寧省省級精品課程國家“十二五”規(guī)劃教材（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)投資保險(xiǎn)系：梁濤（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤項(xiàng)目提綱

引導(dǎo)案例令人“郁悶”的公司新政策教學(xué)模塊一年金保險(xiǎn)概述教學(xué)模塊二年金保險(xiǎn)的分類教學(xué)模塊三團(tuán)體人身保險(xiǎn)概述教學(xué)模塊四團(tuán)體人身保險(xiǎn)產(chǎn)品綜合實(shí)訓(xùn)年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤導(dǎo)入案例令人“郁悶”的公司新政策齊曉宇是一家高科技公司的職員，大學(xué)畢業(yè)剛剛兩年的他對目前就職的這家公司非常滿意，公司的工作比較體面，和自己所學(xué)習(xí)的專業(yè)正對口，薪金待遇高于目前市場的普遍水平，領(lǐng)導(dǎo)和同事的關(guān)系也比較融洽。但是公司有一件新近推出政策的做法讓齊曉宇覺得非常的不舒服，在趨于完美之中透露著一點(diǎn)點(diǎn)的遺憾。公司除了按照《社會(huì)保障法》的強(qiáng)制要求，為正式的員工繳納了五險(xiǎn)一金之外，還為大家購買了商業(yè)的年金保險(xiǎn)，每個(gè)月需要從員工個(gè)人薪金所得中扣除一部分用以繳納保險(xiǎn)費(fèi)，同時(shí)公司還補(bǔ)充相同的數(shù)額到個(gè)人的賬戶。就是這項(xiàng)政策，讓齊曉宇每月拿到手里的現(xiàn)金一下子減少了五分之一，這讓齊曉宇覺得些許的郁悶。（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤導(dǎo)入案例公司為員工購買的這種商業(yè)的年金保險(xiǎn)，又稱為“企業(yè)年金”，是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的一個(gè)有力的補(bǔ)充，對公司而言是支出巨大成本為員工辦的一件好事，也是公司留住人才的一項(xiàng)重要舉措；對員工個(gè)人而言，雖然目前的現(xiàn)金收入會(huì)有所減少，但是年金全部計(jì)入個(gè)人賬戶，從長遠(yuǎn)來看，尤其是退休之后，是一件大大的好事。所以案例中的齊曉宇應(yīng)該轉(zhuǎn)變一下自己的觀念，不該為公司的這項(xiàng)政策郁悶，反而應(yīng)該高興。令人“郁悶”的公司新政策（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤模塊一年金保險(xiǎn)概述教學(xué)內(nèi)容模塊二年金保險(xiǎn)的分類（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤教學(xué)設(shè)計(jì)人身保險(xiǎn)公司的銷售人員或者營銷經(jīng)理

展業(yè)過程中有效公關(guān)深入溝通

溝通解決客戶更高的理財(cái)需要崗位情境任務(wù)

說明年金保險(xiǎn)的含義和特征

年金保險(xiǎn)的比較特征和專有條款知識(shí)技能素質(zhì)運(yùn)用知識(shí)和技能解答客戶疑問完成任務(wù)提升職業(yè)素養(yǎng)完成

了解年金保險(xiǎn)的各種不同產(chǎn)品教學(xué)（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤所謂年金，是指時(shí)間間隔相等，金額相等的現(xiàn)金流入或者流出，或者是一定時(shí)期每期金額相等的款項(xiàng)收入或者支付。年金，在歐美國家叫annuity，是定期或不定期的時(shí)間內(nèi)一系列的現(xiàn)金流入或流出。年金額是指每次發(fā)生收支的金額。年金期間是指相鄰兩次年金額間隔時(shí)間，年金時(shí)期是指整個(gè)年金收支的持續(xù)期，一般有若干個(gè)期間。知識(shí)教學(xué)（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤知識(shí)教學(xué)￥￥￥￥￥￥￥￥￥￥￥￥￥￥￥￥￥￥（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤年金保險(xiǎn)是指，在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，同樣是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險(xiǎn)。目前年金、年金保險(xiǎn)和養(yǎng)老金計(jì)劃的概念經(jīng)常被一些人混淆使用，用年金計(jì)劃代替年金保險(xiǎn)計(jì)劃、養(yǎng)老金計(jì)劃的現(xiàn)象比較普遍。準(zhǔn)確地說，只有當(dāng)年金計(jì)劃用于養(yǎng)老保障的目的時(shí)，才構(gòu)成養(yǎng)老金計(jì)劃；只有當(dāng)年金計(jì)劃采用的保險(xiǎn)形式具有保險(xiǎn)的基本功能時(shí)才構(gòu)成年金保險(xiǎn)計(jì)劃。知識(shí)教學(xué)（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤知識(shí)教學(xué)￥￥￥￥￥￥￥￥￥￥￥￥￥￥￥￥￥￥（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤展業(yè)過程中經(jīng)常會(huì)遇到客戶提出的問題“你說的這種年金保險(xiǎn)，和你上次說過的生存保險(xiǎn)有什么區(qū)別呀……”，作為人身保險(xiǎn)公司的銷售人員或者營銷經(jīng)理，我們?nèi)绾芜M(jìn)行應(yīng)對？技能教學(xué)（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤年金保險(xiǎn)的比較特征給付條件不同逆向選擇不同道德風(fēng)險(xiǎn)不同承保條件不同費(fèi)率厘定不同保險(xiǎn)功能不同財(cái)務(wù)處理不同合同終止不同技能教學(xué)（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤年金保險(xiǎn)的一些專有條款完整合同條款猶豫期條款寬限期條款保費(fèi)豁免條款共同災(zāi)難條款延期支付條款傷殘年金給付條款技能教學(xué)（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤按照給付水平劃分定額年金變額年金遞增年金按照給付特征劃分保證性年金（一）保證給付期限年金（二）保證給付總額年金非保證性年金素質(zhì)教學(xué)（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤按照給付價(jià)值劃分名義年金真實(shí)年金按照繳費(fèi)形式劃分定額或定期繳費(fèi)年金靈活繳費(fèi)年金躉繳保費(fèi)年金按照承保機(jī)構(gòu)劃分商業(yè)保險(xiǎn)年金社會(huì)保險(xiǎn)年金素質(zhì)教學(xué)（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤按照保障對象劃分單生年金連生年金按照退費(fèi)條件劃分純生存年金退費(fèi)式年金按照購買方式劃分強(qiáng)制年金自愿年金素質(zhì)教學(xué)（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤通過學(xué)習(xí)相關(guān)的理論和技能，通過自己的語言，向客戶舉例說明“什么是年金保險(xiǎn)，什么是生存保險(xiǎn)”？通過各種渠道，搜集相關(guān)的資料，嘗試著解釋年金保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)的關(guān)系。課外活動(dòng)（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤說明年金保險(xiǎn)的含義和特征？舉例說明年金保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的區(qū)別？列表說明年金保險(xiǎn)有哪些分類方式？課后作業(yè)TOBECONTINUED……（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤模塊三團(tuán)體人身保險(xiǎn)概述教學(xué)內(nèi)容模塊四團(tuán)體人身保險(xiǎn)產(chǎn)品（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤教學(xué)設(shè)計(jì)人身保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)專員或者市場專員

壽險(xiǎn)公司內(nèi)部有關(guān)產(chǎn)品業(yè)務(wù)培訓(xùn)

規(guī)范講解另外一種高效的展業(yè)方式崗位情境任務(wù)

團(tuán)體和團(tuán)體保險(xiǎn)的概念含義

團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比較特征知識(shí)技能素質(zhì)運(yùn)用知識(shí)和技能解答客戶疑問完成任務(wù)提升職業(yè)素養(yǎng)完成

團(tuán)體保險(xiǎn)不同險(xiǎn)種險(xiǎn)別的責(zé)任教學(xué)（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤團(tuán)體保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一類，其成立的前提條件是存在符合一定條件的團(tuán)體。因此，理解團(tuán)體保險(xiǎn)首先需界定團(tuán)體的概念。在一般意義上，團(tuán)體是由為了達(dá)成特定目標(biāo)或任務(wù)而結(jié)合在一起的兩個(gè)或兩個(gè)以上的個(gè)體所組成，其彼此間具有相互依賴的互動(dòng)關(guān)系。在團(tuán)體保險(xiǎn)中，準(zhǔn)備參與保險(xiǎn)的團(tuán)體是保險(xiǎn)關(guān)系中的相對方（被保險(xiǎn)人）。除了具有團(tuán)體的一般屬性外，團(tuán)體保險(xiǎn)中的團(tuán)體還需要滿足一定的條件。知識(shí)教學(xué)（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤參加團(tuán)體保險(xiǎn)的團(tuán)體不能是為投保團(tuán)體保險(xiǎn)而組成的團(tuán)體，而必須是已經(jīng)存在的、有特定業(yè)務(wù)活動(dòng)、實(shí)行獨(dú)立核算的正式法人團(tuán)體。一般來說，投保團(tuán)體保險(xiǎn)的團(tuán)體的人數(shù)不得少于30人。早期團(tuán)體保險(xiǎn)的經(jīng)營中對人數(shù)的要求是不少于100人，近年來的發(fā)展趨勢是對投保人數(shù)的要求逐漸降低，對10人甚至10人以下的團(tuán)體也可以承保。團(tuán)體的成員資格做出如下限制性規(guī)定：①團(tuán)體保險(xiǎn)只針對團(tuán)體中的全職或?qū)Ｂ殕T工，兼職員工不能作為團(tuán)體保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人。②參加團(tuán)體保險(xiǎn)的團(tuán)體成員應(yīng)為正常的在職工人，退休人員、病休員工和臨時(shí)工等一般不能作為團(tuán)體保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人。③團(tuán)體中的成員應(yīng)具有一定的流動(dòng)性，使團(tuán)體的平均年齡始終保持在相對穩(wěn)定的水平；對于合法團(tuán)體的新進(jìn)成員則要求其必須工作一段時(shí)間。知識(shí)教學(xué)（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤團(tuán)體人身保險(xiǎn)有廣義和狹義之分。廣義的團(tuán)體人身保險(xiǎn)簡稱“團(tuán)體險(xiǎn)”，通常是指以團(tuán)體為投保人，團(tuán)體內(nèi)的所有成員或部分成員作為被保險(xiǎn)人，用一張總的保險(xiǎn)單為上述人員提供人身保險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)。狹義的團(tuán)體人身保險(xiǎn)簡稱“團(tuán)身險(xiǎn)”，是負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因病死亡、或因意外傷害死亡或殘疾的短期保險(xiǎn)，類似于團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)。本章內(nèi)容主要介紹廣義的團(tuán)體人身保險(xiǎn)，對于狹義的團(tuán)體人身保險(xiǎn)，可以在意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)等章節(jié)中了解。知識(shí)教學(xué)（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤在人身保險(xiǎn)行業(yè)和市場內(nèi)，開展相關(guān)的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)有“三駕馬車”的說法，作為人身保險(xiǎn)公司的銷售人員或者營銷經(jīng)理，你們具體都知道是什么嗎？團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要專業(yè)化的營銷團(tuán)隊(duì)和專業(yè)化的營銷工具，保險(xiǎn)方案（建議書）就是最為常見的一個(gè)，你們會(huì)寫團(tuán)體人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)方案嗎技能教學(xué)（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤團(tuán)體人身保險(xiǎn)的特征特殊的風(fēng)險(xiǎn)承保規(guī)則只使用一份團(tuán)體保單保障計(jì)劃具有靈活性費(fèi)率厘定的特殊規(guī)則相對低廉的經(jīng)營成本專業(yè)化的服務(wù)和管理技能教學(xué)（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤團(tuán)體人壽保險(xiǎn)簡稱團(tuán)體壽險(xiǎn)，是以團(tuán)體的方式投保定期或終身死亡保險(xiǎn)。團(tuán)體壽險(xiǎn)是美國、加拿大等發(fā)達(dá)國家員工福利計(jì)劃的一種最主要的形式，市場比重在50%左右。傳統(tǒng)團(tuán)體人壽保險(xiǎn)計(jì)劃，主要是向員工提供退休前的人壽保險(xiǎn)保障。退休后，員工只能面臨著兩種選擇：要么團(tuán)體定期人壽保險(xiǎn)終止，要么將其轉(zhuǎn)換成個(gè)人保險(xiǎn)。但是近年來，越來越多的團(tuán)體人壽保險(xiǎn)計(jì)劃，不只是能夠提供退休前的人壽保險(xiǎn)保障，而且能夠提供退休后的人壽保險(xiǎn)保障。有些是通過延續(xù)團(tuán)體定期人壽保險(xiǎn)來達(dá)到目的，有些是通過提供永久福利的終身保險(xiǎn)方式達(dá)到目的的。素質(zhì)教學(xué)（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的險(xiǎn)種（一）團(tuán)體定期人壽保險(xiǎn)（二）團(tuán)體終身壽險(xiǎn)（三）團(tuán)體債權(quán)人壽險(xiǎn)（四）團(tuán)體遺囑收入給付保險(xiǎn)素質(zhì)教學(xué)（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤團(tuán)體年金保險(xiǎn)的概念團(tuán)體年金保險(xiǎn)簡稱團(tuán)體年金，又被稱為團(tuán)體補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，是以團(tuán)體方式投保的年金保險(xiǎn)。團(tuán)體年金的合同由團(tuán)體與保險(xiǎn)人簽訂，被保險(xiǎn)人只領(lǐng)取保險(xiǎn)憑證，保險(xiǎn)費(fèi)由團(tuán)體和被保險(xiǎn)人共同繳納或主要由團(tuán)體繳納。團(tuán)體年金保險(xiǎn)的種類（一）團(tuán)體延期年金（二）預(yù)存管理年金保險(xiǎn)（三）團(tuán)體分紅年金保險(xiǎn)（四）團(tuán)體投資年金保險(xiǎn)素質(zhì)教學(xué)（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的概念團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)簡稱“團(tuán)意險(xiǎn)”，是以團(tuán)體方式投保人身意外傷害保險(xiǎn)，對被保險(xiǎn)人因意外事故而導(dǎo)致死亡、殘疾給付全部或部分保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限和給付方式與個(gè)人投保的意外傷害保險(xiǎn)基本相同。團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的險(xiǎn)種（一）建筑工程團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)（二）執(zhí)法人員團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)（三）旅游意外傷害保險(xiǎn)素質(zhì)教學(xué)（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的概念團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)簡稱“團(tuán)意險(xiǎn)”，是以團(tuán)體方式投保人身意外傷害保險(xiǎn)，對被保險(xiǎn)人因意外事故而導(dǎo)致死亡、殘疾給付全部或部分保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限和給付方式與個(gè)人投保的意外傷害保險(xiǎn)基本相同。團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的險(xiǎn)種（一）建筑工程團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)（二）執(zhí)法人員團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)（三）旅游意外傷害保險(xiǎn)素質(zhì)教學(xué)（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤通過對相應(yīng)險(xiǎn)種險(xiǎn)別的學(xué)習(xí)掌握，可以根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況和實(shí)際需要，為企業(yè)客戶推薦為適合的團(tuán)體人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。通過對相應(yīng)險(xiǎn)種險(xiǎn)別的學(xué)習(xí)掌握，以學(xué)校全體的教職員工為保險(xiǎn)保障對象，為學(xué)校設(shè)計(jì)一份團(tuán)體人身保險(xiǎn)方案。課外活動(dòng)（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤說明團(tuán)體人身保險(xiǎn)的含義和特征？說明團(tuán)體人身保險(xiǎn)對于團(tuán)體的要求？說明團(tuán)體人身保險(xiǎn)方案的具體構(gòu)成？課后作業(yè)TOBECONTINUED……（高職）07人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)--項(xiàng)目七年金保險(xiǎn)與團(tuán)體人身保險(xiǎn)--梁濤編制團(tuán)體人身保險(xiǎn)方案假如你是一家人壽保險(xiǎn)公司團(tuán)險(xiǎn)部門的一位營銷業(yè)務(wù)人員，今天準(zhǔn)備到市內(nèi)的一家大中型企業(yè)做首次拜訪。與該企業(yè)的人力資