銀行人員從業(yè)資格考試《公共科目》（初級）真題（附帶答案）

銀行人員從業(yè)資格考試《公共科目》（初

級）精選真題（附帶答案）

1.按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。

A.已到期的未承兌票據(jù)

B.未到期的未承兌票據(jù)

C.已到期的已承兌票據(jù)

D.未到期的已承兌票據(jù)

【答案】：D

【解析】：

票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出

票據(jù)得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票據(jù)。承兌是

指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務(wù)的行為。出票人簽發(fā)匯票，并不等

于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票

到期前向付款人進行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對匯票的到期

付款承擔責任。

2.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）o

A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B,違法發(fā)放貸款罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

【答案】：C

【解析】：

C項，偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位；

ABD三項，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構(gòu)及其工作

人員。

3.可以被采用的貨幣政策操作目標主要有（）。

A.存款準備金

B.貨幣供應(yīng)量

C.利率

D.匯率

E.基礎(chǔ)貨幣

【答案】：A|E

【解析】：

貨幣政策的操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或

控制的目標變量。它介于政策工具和中介目標之間，是貨幣政策工具

影響中介目標的傳導橋梁。通常被采用的操作目標主要有基礎(chǔ)貨幣、

存款準備金。

4.《合同法》規(guī)定，有（）情形時，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以

將標的物提存。

A.債權(quán)人無正當理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

根據(jù)《合同法》第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務(wù)

的，債務(wù)人可以將標的物提存：①債權(quán)人無正當理由拒絕受領(lǐng)；②債

權(quán)人下落不明；③債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未

確定監(jiān)護人；④法律規(guī)定的其他情形。

5.在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（）。

A.人民幣

B.港幣

C.美元

D.歐元

【答案】：A

【解析】：

A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者

買賣的股票。

6.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。

A.遠期結(jié)售匯保證金

B.銀行承兌匯票保證金

C.期權(quán)交易保證金

D.基金交易保證金

E.黃金交易保證金

【答案】：A|B|E

【解析】：

保證金存款，是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算

功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定

將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。單位保證金存款

按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保

證金、黃金交易保證金、遠期結(jié)售匯保證金四類。

7.宏觀經(jīng)濟分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與（）的

關(guān)系。

A.單個經(jīng)濟單位

B.社會就業(yè)

C.經(jīng)濟周期波動

D.單個生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟增長

【答案】：B|C|E

【解析】：

宏觀經(jīng)濟分析是以整個國民經(jīng)濟活動作為考察對象，研究各個有關(guān)的

總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社

會就業(yè)、經(jīng)濟周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟增長等之間的關(guān)系。因此，

宏觀經(jīng)濟分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項屬于微觀經(jīng)濟分析

的研究內(nèi)容。

8.貨幣供應(yīng)量是指（

A.處于流通中的現(xiàn)金量

B.處于流通中的存款量

C.貨幣需要量

D.處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和

【答案】：D

【解析】：

由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況,因此,

一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企

業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款+信托類存款，其中，Ml

=M0+企業(yè)活期存款+機關(guān)團體部隊存款+農(nóng)村存款+個人持有的

信用卡類存款；M0=流通中現(xiàn)金。因此，貨幣供應(yīng)量即處于流通中

的現(xiàn)金量和存款量之和。

9.依法取得基金銷售業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行，可以接受（）的委托，

代為辦理基金的銷售。

A.基金行業(yè)協(xié)會

B.基金銷售支付機構(gòu)

C.基金管理人

D.基金托管人

【答案】：C

【解析】：

《證券投資基金銷售管理辦法》要求：“商業(yè)銀行、證券公司、證券

投資咨詢機構(gòu)、專業(yè)基金銷售機構(gòu)以及中國證監(jiān)會規(guī)定的其他機構(gòu)可

以向中國證監(jiān)會申請基金代銷業(yè)務(wù)資格?！鄙鲜鰴C構(gòu)可以根據(jù)《證券

投資基金代銷業(yè)務(wù)資格申請材料的內(nèi)容與格式》的要求，向中國證監(jiān)

會申請業(yè)務(wù)資格，在取得業(yè)務(wù)資格后方可接受基金管理人的委托，從

事基金銷售活動。

10.根據(jù)2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》，下列屬于中

國人民銀行職責的有（）o

A.依法制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

D.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)

的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

【答案】：B|C|E

【解析】：

中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責，開

展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。中

國人民銀行的主要職責有：①發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章；

②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)

督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管理，監(jiān)

督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經(jīng)營

國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正

常運行；⑩指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；

?負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；?作為國家的中央銀行，

從事有關(guān)的國際金融活動；?國務(wù)院規(guī)定的其他職責。AD兩項是國

務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責。

11.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）□

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行應(yīng)當設(shè)立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

【答案】：D

【解析】：

合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律

制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。

12.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填

寫正確的是（）o

A.貳零零捌年叁月壹拾貳日

B.2008年3月12日

C.貳零零捌年叁月拾貳日

D.二OO八年三月十二日

【答案】：A

【解析】：

自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日

期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時,

月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前

加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是（）。

A.法定存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少

B.現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

C.超額準備金與活期存款總額同向變化

D.定期存款的存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

【答案】：A

【解析】：

貨幣乘數(shù)可表示為：K=l/(rd+c+e+rt-t),其中，rd代表法定存

款準備金率，c代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準備金率，rt代表定期

存款的存款準備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘

數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準備

金率、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、定期存款的存款準備金率成反向

變動關(guān)系。C項，超額準備金和活期存款總額是反向比例關(guān)系。

14.以證券交易為中心，有組織機構(gòu)和人員，有專門設(shè)施的交易市場

是()。

A.場內(nèi)交易市場

B.場外交易市場

C.柜臺交易市場

D.OTC市場

【答案】：A

【解析】：

有形市場是指有固定場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的

金融交易市場，如股票交易所。一般也稱為場內(nèi)交易市場。

15.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是（）。

A.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

B.確保依法合規(guī)經(jīng)營

C.規(guī)避法律監(jiān)管

D.促進業(yè)務(wù)快速發(fā)展

【答案】：B

【解析】：

合規(guī)風險管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風險，主動預(yù)防違規(guī)行為

發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框

架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設(shè),

確保依法合規(guī)經(jīng)營。

16.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個月。

A.1

B.24

C.6

D.3

【答案】：C

【解析】：

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：①持票人對票據(jù)的出票人和承

兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票

日起2年；②持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；③持

票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；

④持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個

月。

17.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.開立匿名賬戶

B.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

C.對可疑交易不報告

D.未經(jīng)批準為客戶境外理財

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關(guān)崗位職責的規(guī)定包括：①不打聽與自

身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其

他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)

部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易

密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

18.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

【答案】：A

【解析】：

行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、

運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

19.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（）。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)

B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀

況

C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性

D.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、

配套等對區(qū)域發(fā)展的影響

【答案】：B

【解析】：

區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模

的大?。瑓^(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的

構(gòu)成狀況。

20.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯誤的有（）。

A.是經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

B.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

C.對穩(wěn)定經(jīng)濟會產(chǎn)生有利影響

D.是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

E.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

AE兩項，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量,

引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。B項，通貨膨脹產(chǎn)生的原

因有：①總需求大于總供給；②生產(chǎn)成本的提高；③供求混合推動；

④經(jīng)濟結(jié)構(gòu)因素的變化。C項，通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、

經(jīng)濟的穩(wěn)定。

2L能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

【答案】：B

【解析】：

我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要

經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機構(gòu)相比，商業(yè)銀行最

明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。

22.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風險管理“三道防線”的是（）。

A.高級管理層

B.前臺業(yè)務(wù)部門

C.風險管理部門

D.內(nèi)部審計部門

【答案】：A

【解析】：

風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風險管理方面

承擔不同職責的三個團隊（或部門），即業(yè)務(wù)團隊、風險管理團隊和

內(nèi)部審計團隊。業(yè)務(wù)團隊是風險管理的“第一道防線”，負責識別、

評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風險；風險管理團隊是風險管理的

“第二道防線”，負責監(jiān)控、評估和管理全行風險；內(nèi)部審計團隊作

為風險管理的“第三道防線”，負責對全行風險管理體系有效性進行

監(jiān)督和評估。

23.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。

A.期限自出票之日起最長不得超過3個月

B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實的商品交易為基礎(chǔ)

D.出票人為銀行

E.商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核

【答案】:B|C

【解析】：

A項，銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長不得超過6個月；

D項，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；E

項，承兌行和貼現(xiàn)機構(gòu)都應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對商業(yè)匯

票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進行審核。

24.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

【答案】：D

【解析】：

職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在

于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)

或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或

者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員；②犯罪對象不同，職

務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企

業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的

公共財產(chǎn)；③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上

有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。

25.按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有（）。

A.不從事經(jīng)營活動的社會團體

B.國家機關(guān)

C.企業(yè)法人的分支機構(gòu)

D.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

我國《擔保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)

范，主要包括以下幾方面：①國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批

準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。②學校、

幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人；

企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機構(gòu)

有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動的事

業(yè)單位、社會團體為保證人的，如無其他導致保證合同無效的情況，

其所簽訂的保證合同應(yīng)當認定為有效。③企業(yè)法人的分支機構(gòu)未經(jīng)法

人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。④企業(yè)法人的職能部門提供

保證的，保證合同無效。

.資本市場的交易對象主要有（）

26o

A.股票

B.公司債券

C.政府中長期債券

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

E.優(yōu)先股

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期

資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。D項，大額可轉(zhuǎn)讓定

期存單是貨幣市場的交易對象之一。

27.商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)中，融資類保函包括（）。

A.投標保函

B.借款保函

C.授信額度保函

D.融資租賃保函

E.有價證券保付保函

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類

保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保

函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。

28.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣

需求量與收入水平（）。

A.正相關(guān)

B.負相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

【答案】：A

【解析】：

收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求

量與收入水平成正比，當居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時，他們

對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減

少。

29.下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有（）。

A.經(jīng)營租賃

B.投標

C.預(yù)付款

D.融資租賃

E.延期付款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類

保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保

函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保

函主要包括投標保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款

保函、經(jīng)營租賃保函。

30.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。

A.是否涉及巨額資金

B.是否涉及眾多被害人

C.是否只能由個人實施

D.犯罪對象是否是金融機構(gòu)

【答案】：C

【解析】：

票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的

主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追

究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。

31.無權(quán)代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由

B.相對人主觀上為善意

C.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

D.相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

【答案】：A|C|E

【解析】：

無權(quán)代理的構(gòu)成要件為：①行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其

有代理權(quán)的事實或理由；②行為人以本人的名義與他人所為的民事行

為；③第三人須為善意且無過失；④行為人的行為不違法；⑤行為人

與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。BD兩項為表見代理的構(gòu)成要件。

32.中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（）,從而影

響貨幣供應(yīng)量。

A.商業(yè)銀行法定準備金

B.商業(yè)銀行超額準備金

C.中央銀行再貼現(xiàn)

D.中央銀行再貸款

【答案】：B

【解析】：

當中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買入證券，

增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最

終導致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。反之則相反。

33.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只

有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等

級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行短期無擔保債券籌措資金的短期融資場

所。

34.金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括

()。

A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移

B.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動性

C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動性

D.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑

E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項屬于金融市場的貨幣資金融通功能。

35.公司應(yīng)以其()對公司債務(wù)承擔責任。

A.認購的股份

B.全部現(xiàn)金

C.全部資產(chǎn)

D.出資額

【答案】：C

【解析】：

公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認

購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔責任的

企業(yè)法人。

36.按照組織形式的不同，基金可分為（）。

A.契約型基金

B.公募基金

C.公司型基金

D.合伙型基金

E.私募基金

【答案】:A|C|D

【解析】：

BE兩項是按照資金募集方式的不同進行的分類。

37.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險

的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式不包括（）o

A.接管

B.出售

C.撤銷

D.重組

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式

主要有接管、促成重組和撤銷，不包括出售。

38.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列交易中

屬于應(yīng)當報告的大額交易是（）。

A.交易一方為國家權(quán)力機關(guān)的

B.單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬人民幣

C.單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬10萬美元

D.個人與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬人民幣

【答案】：D

【解析】：

A項，交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機

關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不包含其

下屬的各類企事業(yè)單位，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機構(gòu)可以

不報告。BCD三項，根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦

法》，金融機構(gòu)應(yīng)當報告下列大額交易：非自然人客戶銀行賬戶與其

他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含

200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)；

自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易

人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10

萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。

39.下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。

A.貨幣供給過多

B.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過大

【答案】：B

【解析】：

通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總

供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。通

貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)

構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供

給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當積累到一定程度時必然加劇供求之間的

矛盾，導致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放

度較高的國家，在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大

的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導致國內(nèi)供給增加、

需求減少，產(chǎn)品價格下降。

40.下列關(guān)于備用信用證的表述，正確的有（）0

A.備用信用證是銀行保函業(yè)務(wù)的替代品

B.在受益人提供的單據(jù)和信用證條款一致的情況下，銀行需要承擔對

借款人的第一付款責任

C.備用信用證實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為

D.備用信用證可分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E.開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人開具的一種

特殊信用證

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)

系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資

金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用

證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔對受益人的

第一付款責任。

41.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個人活期存款

D.三年期教育儲蓄存款

【答案】：c

【解析】：

除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算

復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。

42.經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負

面評價的風險是（）。

A.流動性風險

B.聲譽風險

C.法律風險

D.國家風險

【答案】：B

【解析】：

A項，流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足

資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需

要的風險。C項，法律風險是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，由于無

法滿足或違反法律要求，導致不能履行合同、發(fā)生爭議、訴訟或其他

法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。D項，國家風險是

指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）

經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。

43.下列關(guān)于貸款利率的表述，正確的是（）。

A.貸款利率越高，企業(yè)的利潤越高

B.貸款利率越高，金融機構(gòu)的利息收入越少

C,貸款利率的高低直接決定著金融機構(gòu)的籌資成本

D.貸款利率的高低直接決定著金融機構(gòu)的利息收入

【答案】：D

【解析】：

貸款利率的高低直接決定著金融機構(gòu)的利息收入和借款人的籌資成

本，影響著借貸雙方的經(jīng)濟利益。貸款利率越高，金融機構(gòu)的利息收

入越多，借款人的籌資成本越高。

44.下列屬于銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)的有（）o

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

【答案】：A|B|C

【解析】：

銀行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理證

券業(yè)務(wù)；④代理保險業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)。代理國債買賣和委托貸

款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。

45.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標的重要內(nèi)容之一，關(guān)于這

一目標的表述，正確的是（）。

A.國際收支順差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利

B.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍

C.國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展基本無影響

D.國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利

【答案】：B

【解析】：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨

額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。保持國際收支平衡是

保證國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長和經(jīng)濟安全的重要條件。

46.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）。

A.享有經(jīng)營決策權(quán)

B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)

C.收益分配隨利潤變動而變動

D.享有優(yōu)先認股權(quán)

【答案】：B

【解析】：

普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固

定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東

之后，所以普通股股票是風險最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)

利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)

從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。③剩

余財產(chǎn)索取權(quán)。當公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清

償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份

的比率索取剩余財產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認股權(quán)。

47.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（）o

A.代書遺囑應(yīng)當有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明

年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑

的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準

【答案】：B

【解析】：

B項，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以

通過另立遺囑進行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺

囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否

則不發(fā)生變更效力。

48.在執(zhí)行合同過程中發(fā)現(xiàn)對主要條款有重大誤解，雙方當事人（）。

A.都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲撕贤瑹o效

B.都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲酥饕獥l款無效

C.都有權(quán)請求仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷

D.都有權(quán)請求人民法院予以變更或者撤銷

E.都有權(quán)解除合同

【答案】：C|D

【解析】：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，因重大誤解訂立的合同，當事人任何一方均

有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)撤銷或者變更。

49.債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以以下列方式實現(xiàn)抵押

權(quán)（）。

A.可與抵押人協(xié)議、以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該抵押物所

得的價款受償

B.不需與抵押人協(xié)商，直接以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該證

券物所得的價款受償

C.非經(jīng)抵押人同意不得實現(xiàn)抵押權(quán)

D.直接向人民法院申請實現(xiàn)抵押權(quán)

【答案】：A

【解析】：

債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵

押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財

產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實現(xiàn)方式達成

協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)。抵押財產(chǎn)

折價或者變賣的，應(yīng)當參照市場價格。

50.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程

B.建立健全內(nèi)部控制制度體系

C.形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應(yīng)的報告路線

D.嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務(wù)交易，確保財

務(wù)會計信息真實、可靠、完整

E.建立有效的核對、監(jiān)控制度

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，商業(yè)銀行應(yīng)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風險控制點，

采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)

范運作。

5L中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控

()來影響社會經(jīng)濟活動。

A.國民生產(chǎn)總值

B.貨幣需求量

C.貨幣供給量

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值

【答案】：C

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨

幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀

經(jīng)濟的主要手段之一。

52.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款利率的表述，錯誤的是（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，銀行的利潤越高

D.存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本

【答案】：C

【解析】：

ABD三項，存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利

息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

和金融機構(gòu)的融資成本，對金融機構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影

響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資

成本越高，金融機構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。C項，存貸利差是商

業(yè)銀行利潤的重要來源。

53.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的說法，錯誤的是（）o

A.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度包括合規(guī)績效考核制度、公平競

爭制度和誠信舉報制度

B.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法

律制裁、監(jiān)督處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險

C.董事會對于銀行的內(nèi)控制度負有最終責任

D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)

當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

【答案】：A

【解析】：

A項，有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理

人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②

建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究；③建

立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，

并充分保護舉報人。

54.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A.存款的計息起點為角

B.所有存款種類，均按復(fù)利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

【答案】：C

【解析】：

A項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；B項，除活期存

款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他

存款不論存期多長，一律不計復(fù)利；C項，國務(wù)院頒布的《個人存款

賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時一，應(yīng)當

出示本人身份證件，使用實名；D項，提前支取的定期存款計息，支

取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支

取。

55.下列各項中，屬于價