中級(jí)銀行從業(yè)資格《中級(jí)個(gè)人貸款》考前真題及答案模擬A卷

中級(jí)銀行從業(yè)資格《中級(jí)個(gè)人貸款》考前真題及答案模擬A卷一、單項(xiàng)選擇題1.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措施不包括()。A.加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查B.加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)等合作機(jī)（江南博哥）構(gòu)的準(zhǔn)入管理C.選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)D.業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)答案：C【解析】商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施主要包括：①加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查；②加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理；③業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)。C項(xiàng)，選擇合作機(jī)構(gòu)的多少與防控合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)必然關(guān)系，合作機(jī)構(gòu)過(guò)多還會(huì)加大銀行防控風(fēng)險(xiǎn)的難度。2.辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人須向商業(yè)銀行提供購(gòu)房首付款證明材料，下列不屬于首付款證明材料的是()。A.支付首付款的發(fā)票B.支付首付款的收據(jù)C.支付首付款的銀行進(jìn)賬單D.收入證明答案：D【解析】購(gòu)房首付款證明材料，包括借款人首付款交款單據(jù)（如發(fā)票、收據(jù)、銀行進(jìn)賬單、現(xiàn)金交款單等），首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購(gòu)買(mǎi)住房的自籌資金的有關(guān)證明。3.貸款20萬(wàn)元，貸款年利率6％，期限10年，采用等額本息法和等額本金法，在第一個(gè)月供款時(shí)利息支出額分別為()。A.1000元、1000元B.833元、1000元C.1200元、1200元D.1000元、833元答案：A【解析】等額本息還款法和等額本金還款法在首期歸還的利息金額是一樣的，只是本金數(shù)額不一樣，第一個(gè)月供款中的利息=本金×月利率=200000×0.5％=1000（元）。4.客戶盈利分析模型進(jìn)行貸款定價(jià)的思想中，錯(cuò)誤的是()。A.該模型要求以客戶為基本核算單位，對(duì)銀行的成本核算管理有較高的要求B.客戶盈利分析模式體現(xiàn)了“成本導(dǎo)向”定價(jià)思想C.根據(jù)客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)來(lái)制定差別化的個(gè)人貸款價(jià)格D.銀行經(jīng)營(yíng)中存在“二八定律”，即20％的客戶帶來(lái)80％的利潤(rùn)答案：B【解析】B項(xiàng)，客戶盈利分析模式摒棄了傳統(tǒng)的“成本導(dǎo)向”定價(jià)思想，樹(shù)立了“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，體現(xiàn)了客戶的地位和重要性。5.關(guān)于合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人，下列說(shuō)法正確的是()。A.必須是中國(guó)國(guó)籍的公民B.必須是年滿18周歲的公民C.必須是具有完全民事行為能力的自然人D.可以是自然人，也可以是法人答案：C【解析】個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；②貸款用途明確合法；③貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；④借款人具備還款意愿和還款能力；⑤借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。6.關(guān)于銀行的營(yíng)銷(xiāo)策略，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.交叉營(yíng)銷(xiāo)的立足點(diǎn)主要在于爭(zhēng)取新客戶B.差異化策略主要適用于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)C.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差D.在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格層面展開(kāi)的，此時(shí)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效答案：A【解析】A項(xiàng)，交叉營(yíng)銷(xiāo)的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把功夫花在留住老客戶上，一個(gè)客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被留住的機(jī)會(huì)就越大。7.()是指交易對(duì)方未能履行義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)答案：B【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。8.采用浮動(dòng)利率的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，利率重定價(jià)周期最短為()。A.1年B.2年C.3年D.4年答案：A【解析】采用浮動(dòng)利率的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，利率重定價(jià)周期最短為1年。9.下列房地產(chǎn)類型中，難以采用市場(chǎng)法估價(jià)的是()。A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)用地B.寫(xiě)字樓C.商場(chǎng)D.學(xué)校答案：D【解析】市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)用地、商品住宅、寫(xiě)字樓、商場(chǎng)、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等。對(duì)于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，則難以采用市場(chǎng)法估價(jià)。10.1995年3月，()發(fā)行了中國(guó)內(nèi)地第一張真正意義上的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)信用卡。中國(guó)信用卡與國(guó)際接軌的序幕由此拉開(kāi)。A.中國(guó)銀行珠海分行B.中國(guó)工商銀行C.廣東發(fā)展銀行D.招商銀行答案：C【解析】1995年3月，廣東發(fā)展銀行發(fā)行了中國(guó)內(nèi)地第一張真正意義上的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)信用卡。中國(guó)信用卡與國(guó)際接軌的序幕由此拉開(kāi)。11.下列關(guān)于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸬膶?shí)行和運(yùn)作，說(shuō)法不正確的是()。A.單獨(dú)核算B.合并入賬C.?？顚Ｓ肈.封閉運(yùn)行答案：B【解析】創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；饘?shí)行單獨(dú)列賬、單獨(dú)核算，保證?？顚Ｓ煤头忾]運(yùn)行。12.關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告中的信息表述，錯(cuò)誤的是()。A.異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對(duì)信用報(bào)告中異議信息所做的標(biāo)注或因技術(shù)原因無(wú)法及時(shí)對(duì)異議事項(xiàng)進(jìn)行更正時(shí)所做的特別說(shuō)明B.個(gè)人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容C.公共信息是個(gè)人征信系統(tǒng)從其他部門(mén)采集的、可以反映客戶各方面情況的信息D.銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細(xì)信息答案：D【解析】D項(xiàng)，銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細(xì)信息。13.我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的個(gè)人信息更新頻率為()。A.不定期更新B.每月更新C.實(shí)時(shí)更新D.每日更新答案：B【解析】在我國(guó)，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)地，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要間隔一個(gè)月以后才會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告中展示出來(lái)。14.個(gè)人征信系統(tǒng)是由()組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C.司法部門(mén)D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案：A【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)（個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)）是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由中國(guó)人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。該數(shù)據(jù)庫(kù)采集、整理、保存公民個(gè)人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供信息服務(wù)。15.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期的表述，錯(cuò)誤的是()。A.中期貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半B.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限C.借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定答案：D【解析】D項(xiàng)，根據(jù)《貸款通則》第十二條，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請(qǐng)貸款展期。是否展期由貸款人決定。16.個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放的具體流程為()。A.放款通知—出賬前審核—開(kāi)戶放款B.開(kāi)戶放款—出賬前審核—放款通知C.出賬前審核—開(kāi)戶放款—放款通知D.出賬前審核—放款通知—開(kāi)戶放款答案：C【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放的具體流程如下：①出賬前審核，審核放款通知，即業(yè)務(wù)部門(mén)在接到放款通知書(shū)后，對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核；②開(kāi)戶放款，業(yè)務(wù)部門(mén)在確定有關(guān)審核無(wú)誤后，進(jìn)行開(kāi)戶放款；③放款通知，當(dāng)開(kāi)戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書(shū)、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單。17.在個(gè)人商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí)，引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對(duì)措施B.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況C.借款人以租金收入作為還款來(lái)源時(shí)，判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低D.調(diào)查了解借款人所購(gòu)商用房地段的未來(lái)發(fā)展規(guī)劃答案：C【解析】由于租金收入的不穩(wěn)定性，對(duì)于將這類收入作為還款來(lái)源的，貸款經(jīng)辦人員需要更加謹(jǐn)慎，在源頭上防范利用虛假房產(chǎn)租金收入或虛高租金來(lái)騙取資金。18.()是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審查審批環(huán)節(jié)與貸款調(diào)查、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)相分離，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的目的。A.協(xié)議承諾B.審貸分離C.實(shí)貸實(shí)付D.貸后管理答案：B【解析】審貸分離是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審查審批環(huán)節(jié)與貸款調(diào)查、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)相分離，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的目的。19.商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加()年，借款人在校學(xué)制年限指從助學(xué)貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。A.5B.6C.3D.2答案：B【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，借款人在校學(xué)制年限指從助學(xué)貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。對(duì)借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的，借款人在校年限和助學(xué)貸款期限可相應(yīng)延長(zhǎng)。20.公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)不包括()。A.互助性B.普遍性C.利率低D.期限短答案：D【解析】公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)：互助性、普遍性、利率低、期限長(zhǎng)21.關(guān)于直客式個(gè)人貸款，說(shuō)法正確的是()。A.客戶仍然通過(guò)開(kāi)發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)B.直客式個(gè)人貸款可以免去中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶買(mǎi)得放心、貸得明白C.直客式個(gè)人貸款不足之處在于不能就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，受地理區(qū)域限制D.“直客式”營(yíng)銷(xiāo)模式不利于銀行全面了解客戶需求答案：B【解析】“直客式”個(gè)人貸款，是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷(xiāo)售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接營(yíng)銷(xiāo)客戶，受理客戶貸款需求。直接接觸銀行，而不是通過(guò)開(kāi)發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)，免去了中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶買(mǎi)得放心、貸得明白。它的特點(diǎn)在于各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制?！爸笨褪健睜I(yíng)銷(xiāo)模式有利于銀行全面了解客戶需求，服務(wù)熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，還方便培育和發(fā)展穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶群，有利于開(kāi)展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展。22.下列有關(guān)格式條款合同表述不正確的是()。A.對(duì)格式條款發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋B.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款C.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出有利于提供格式條款一方的解釋D.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款予以解釋答案：C【解析】對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。23.關(guān)于采用第三方保證方式申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款的，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.第三方提供的保證為不可撤銷(xiāo)的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同D.借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí)，應(yīng)提前20天通知貸款銀行答案：D【解析】借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等變更時(shí)，應(yīng)提前30天通知貸款銀行，并與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。24.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款是指向借款人發(fā)放的用于()等用途的房地產(chǎn)項(xiàng)目的貸款。A.開(kāi)發(fā)、建造向市場(chǎng)銷(xiāo)售、出租B.開(kāi)發(fā)C.商業(yè)出租D.盈利答案：A【解析】房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款是指向借款人發(fā)放的用于開(kāi)發(fā)、建造向市場(chǎng)銷(xiāo)售、出租等用途的房地產(chǎn)項(xiàng)目的貸款。25.如果個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)，代理人無(wú)須提供()。A.委托人身份證原件及復(fù)印件B.代理人身份證原件及復(fù)印件C.委托人的個(gè)人信用報(bào)告D.代理人的個(gè)人信用報(bào)告答案：D【解析】如果個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)，代理人須提供委托人（個(gè)人自己）和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個(gè)人信用報(bào)告、具有法律效力的授權(quán)委托書(shū)。26.個(gè)人汽車(chē)貸款的期限（含展期）不得超過(guò)()年。A.3B.5C.1D.10答案：B【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年。其中，二手車(chē)貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)3年。27.在我國(guó)開(kāi)辦最早、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是()。A.個(gè)人教育貸款B.個(gè)人汽車(chē)貸款C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款D.個(gè)人住房貸款答案：D【解析】個(gè)人住房貸款在各國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國(guó)也是最早開(kāi)辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。28.會(huì)產(chǎn)生使購(gòu)車(chē)人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的后果的欺詐行為是()。A.一車(chē)多貸B.虛報(bào)車(chē)價(jià)C.全部造假D.虛假車(chē)行答案：B【解析】會(huì)產(chǎn)生使購(gòu)車(chē)人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的后果的欺詐行為是虛報(bào)車(chē)價(jià)。29.信用卡個(gè)人貸款一般用于消費(fèi)用途，但允許()信用卡用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，對(duì)于大額消費(fèi)，還可以分期償還。A.經(jīng)營(yíng)專用B.大額消費(fèi)C.商用服務(wù)D.服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)答案：D【解析】信用卡個(gè)人貸款一般用于消費(fèi)用途，但允許服務(wù)"三農(nóng)"的惠農(nóng)信用卡用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，對(duì)于大額消費(fèi)，還可以分期償還。30.貸款調(diào)查不包括()。A.材料一致性B.借款人收入情況C.借款人信用情況D.借款人男（女）朋友的收入情況答案：D【解析】貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：材料一致性、借款人基本情況、借款人信用情況、借款人收入情況、擔(dān)保情況、借款用途。31.一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，借款人可采取()法進(jìn)行還款。A.一次還本付息B.等額本息還款C.等額本金還款D.隨心還款答案：A【解析】一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法進(jìn)行還款。32.銀行向大學(xué)生發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款，用于()的部分，應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶上。A.生活費(fèi)B.住宿費(fèi)和生活費(fèi)C.學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)D.學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)答案：C【解析】對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款而言，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式，向借款人交易對(duì)象（即借款人所在學(xué)校）支付，按學(xué)年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶上。33.()年3月，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行了我國(guó)第一張銀行卡一一"中銀卡"這是我國(guó)第一張自主品牌的銀行卡，也是我國(guó)第一張信用卡。A.1986B.1983C.1985D.1980答案：C【解析】1985年3月，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行了我國(guó)第一張銀行卡一一"中銀卡"這是我國(guó)第一張自主品牌的銀行卡，也是我國(guó)第一張信用卡。34.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸后管理需特別關(guān)注的內(nèi)容不包括()。A.抵押物的價(jià)值B.日常走訪企業(yè)C.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的檢查D.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查答案：A【解析】35.目前，很多商業(yè)銀行主要依靠()開(kāi)展汽車(chē)貸款客戶拓展。A.第三方機(jī)構(gòu)B.汽車(chē)制造商C.汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商D.關(guān)鍵客戶答案：C【解析】目前，很多商業(yè)銀行主要依靠汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商開(kāi)展汽車(chē)貸款客戶拓展，并委托汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商協(xié)助開(kāi)展客戶資料收集、初步資信調(diào)查等工作。36.個(gè)人汽車(chē)貸款中，關(guān)于借款合同的填寫(xiě)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.貸款發(fā)放人應(yīng)告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過(guò)程中應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題等B.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人口頭或書(shū)面授權(quán)借款人簽署抵押合同C.合同填寫(xiě)必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見(jiàn)一致答案：B【解析】對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車(chē)借款抵押合同。37.下列選項(xiàng)中，不屬于信用卡透支方式的是()。A.消費(fèi)透支B.一次付款C.取現(xiàn)透支D.轉(zhuǎn)賬透支答案：B【解析】信用卡透支包括消費(fèi)透支、分期付款、取現(xiàn)透支、轉(zhuǎn)賬透支、透支扣收等。38.個(gè)人住房貸款中，單筆貸款的審查不包括()。A.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性B.審查貸前調(diào)查人提交的個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表和面談?dòng)涗汣.審查貸款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性D.審查開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況答案：D【解析】貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。39.()也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款B.公積金個(gè)人住房貸款C.個(gè)人住房組合貸款D.其他個(gè)人住房貸款答案：A【解析】自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。因此A項(xiàng)正確，BCD錯(cuò)誤。40.個(gè)人住房貸款最常用的還款方式是()。A.等額本息還款法和等額本金還款法B.等額本息還款法和等額累進(jìn)還款法C.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法D.一次還本付息法和等額本金還款法答案：A【解析】個(gè)人住房貸款的還款方式中最為常用的是等額本息還款法和等額本金還款法。41.個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個(gè)性化需求程度最高的還款方式是()。A.等額累進(jìn)還款法B.組合還款法C.等額本息還款法D.等額本金還款法答案：B【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。42.關(guān)于我國(guó)現(xiàn)有個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說(shuō)法不正確的是()。A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利B.客戶可在網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)C.可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更D.還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法答案：C【解析】還款方式確定以后，客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變。43.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)與合同填寫(xiě)人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由()簽字確認(rèn)。A.合同復(fù)核人員B.其他合同復(fù)核人員C.合同填寫(xiě)人員D.其他合同填寫(xiě)人員答案：C【解析】合同填寫(xiě)完畢后，填寫(xiě)人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不得為同一人。合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)與合同填寫(xiě)人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫(xiě)人員簽字確認(rèn)。44.個(gè)人汽車(chē)貸款在貸款發(fā)放時(shí)，對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開(kāi)戶放款手續(xù)的，()應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來(lái)銀行取回。A.業(yè)務(wù)部門(mén)B.受理部門(mén)C.審批部門(mén)D.會(huì)計(jì)部門(mén)答案：D【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款在貸款發(fā)放時(shí)，對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開(kāi)戶放款手續(xù)的，會(huì)計(jì)部門(mén)應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來(lái)銀行取回。45.銀行要在()的基礎(chǔ)上，建立貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。A.資質(zhì)審核B.貸款的審查C.貸后檢查D.貸款的發(fā)放答案：C【解析】銀行要在貸后檢查的基礎(chǔ)上建立個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。46.商用房經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化的情況是指()。A.所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)情況惡化B.商用房出租情況稍微發(fā)生變化C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化D.還款人還款意愿不足答案：A【解析】商用房經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化，主要包括地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)情況惡化等，造成商用房商業(yè)價(jià)值或租金大幅下降，從而使依靠租金還款的借款人無(wú)力還款。47.引起銀行利益損失的還款能力風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.借款人經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化B.借款人偽造的個(gè)人信用資料C.借款人喪失行為能力D.利率上升答案：B【解析】從信用風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財(cái)務(wù)狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時(shí)足額還款的能力。個(gè)人住房貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)。我國(guó)目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)。48.分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力時(shí)，重點(diǎn)看()。A.銷(xiāo)售凈利潤(rùn)B.資產(chǎn)凈利潤(rùn)C(jī).資產(chǎn)負(fù)債表D.成本費(fèi)用答案：C【解析】分析企業(yè)的償債能力時(shí)，重點(diǎn)看資產(chǎn)負(fù)債表。通過(guò)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表的分析，可以獲取流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率、運(yùn)營(yíng)資本、資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率、已獲利息倍數(shù)等重要指標(biāo)，從而對(duì)企業(yè)的償債能力和擔(dān)保能力作出判斷。49.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款防控信用風(fēng)險(xiǎn)在加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析方面的措施的是()。A.更換為其他足值抵押物B.重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物C.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值D.提高貸款利率并加收罰息答案：D【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施之一就是應(yīng)加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析，該項(xiàng)措施主要包括以下內(nèi)容：①要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值；②更換為其他足值抵押物；③按合同約定或依法提前收回貸款；④重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)及時(shí)處置抵押物。50.征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起()日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。A.2B.5C.10D.20答案：D【解析】征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。51.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说?)。A.本人同意B.書(shū)面（電子）授權(quán)C.單位同意D.口頭授權(quán)答案：B【解析】商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅?shū)面（電子）授權(quán)。52.對(duì)于二手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。A.保險(xiǎn)公司B.房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所答案：B【解析】對(duì)于二手房個(gè)人住房貸款，房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司起著房產(chǎn)交易中介的作用，故其是商業(yè)銀行最主要的合作單位。53.以所購(gòu)商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，應(yīng)當(dāng)由()決定是否有必要與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議。A.借款人B.開(kāi)發(fā)商C.國(guó)家法律D.貸款銀行答案：D【解析】對(duì)于用作抵押的商用房，應(yīng)該由貸款銀行決定是否有必要與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議。54.為應(yīng)對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押C.銀行應(yīng)在還款日前一定時(shí)間內(nèi)，以書(shū)面或其他方式通知借款人安排好還款資金D.借款人采用抵押擔(dān)保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值不穩(wěn)定、變現(xiàn)能力弱、易于轉(zhuǎn)移答案：D【解析】貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。A項(xiàng)正確。謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押，包括自建住房、己設(shè)定居住權(quán)的住房、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉(cāng)庫(kù)等。B項(xiàng)正確。在還款日前一定時(shí)間內(nèi)，銀行以書(shū)面或其他方式通知借款人做好資金調(diào)度，安排好還款資金。C項(xiàng)正確。借款人以自有或者第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。D項(xiàng)錯(cuò)誤。55.個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將無(wú)還款來(lái)源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款的，屬于()。A.借款人操作風(fēng)險(xiǎn)B.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)C.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)D.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)答案：D【解析】影響個(gè)人教育貸款借款人還款能力的因素包括：借款人本人還款能力不足，共同借款人還款能力不足。本選項(xiàng)所說(shuō)的情況屬于借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)。56.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。書(shū)面授權(quán)不可以通過(guò)下列()方式取得。A.在擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)中增加相應(yīng)條款B.在貸記卡申請(qǐng)書(shū)中增加相應(yīng)條款C.在借記卡申請(qǐng)書(shū)中增加相應(yīng)條款D.在貸款申請(qǐng)書(shū)中增加相應(yīng)條款答案：C【解析】商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被査詢?nèi)说臅?shū)面（電子）授權(quán)。書(shū)面授權(quán)可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保等相關(guān)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)中增加相應(yīng)條款或通過(guò)單獨(dú)的征信查詢授權(quán)書(shū)取得。57.某大學(xué)生在校期間申請(qǐng)到了一筆國(guó)家助學(xué)貸款，畢業(yè)時(shí)共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí)，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財(cái)政貼息的金額為()元。A.500B.1000C.1500D.750答案：B【解析】國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后全部自付的辦法，借款學(xué)生畢業(yè)后開(kāi)始計(jì)付利息。58.采取市場(chǎng)法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)，通常應(yīng)選取()個(gè)可比的類似房地產(chǎn)。A.10～15B.3～10C.16～20D.1～2答案：B【解析】采取市場(chǎng)法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)，通常應(yīng)選取3～10個(gè)可比實(shí)例。可比實(shí)例應(yīng)是估價(jià)對(duì)象的類似房地產(chǎn)，且成交日期與估價(jià)時(shí)點(diǎn)接近、交易類型與估價(jià)目的吻合、成交價(jià)格正常或可修正為正常。59.提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、限制對(duì)方主要權(quán)利，提供格式條款一方排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款()。A.不成立B.無(wú)效C.可撤銷(xiāo)D.可變更答案：B【解析】依據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定，提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、限制對(duì)方主要權(quán)利，提供格式條款一方排除對(duì)方主要權(quán)利，該格式條款無(wú)效。因此，在法律部門(mén)的配合下，個(gè)人住房貸款經(jīng)辦人員需要擬定格式條款（合同）時(shí)，應(yīng)注意遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)，既要維護(hù)銀行的合法權(quán)益，又要保障客戶的利益，避免造成合同條款無(wú)效的法律風(fēng)險(xiǎn)。60.下列不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是()。A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式答案：D【解析】公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式有：①“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式：銀行受托受理職工公積金借款申請(qǐng)，公積金管理中心負(fù)責(zé)審批，銀行負(fù)責(zé)審核審批、辦理合同簽約和貸款發(fā)放等具體貸款手續(xù)；②“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式：公積金管理中心受理職工公積金借款申請(qǐng)，審核審批后，由銀行辦理合同簽約、貸款發(fā)放等具體貸款手續(xù)；③“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式：銀行受理職工公積金借款申請(qǐng)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)將資料、審查結(jié)果和審查信息傳達(dá)給公積金管理中心，公積金管理中心進(jìn)行聯(lián)機(jī)審核審批后，將審批意見(jiàn)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)發(fā)送給銀行，銀行根據(jù)審批意見(jiàn)辦理具體貸款手續(xù)，將相關(guān)賬務(wù)信息通過(guò)網(wǎng)絡(luò)傳送給公積金管理中心，與公積金管理中心聯(lián)機(jī)記賬和對(duì)賬。二、多項(xiàng)選擇題61.根據(jù)貸款審批人的審批意見(jiàn)，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)做好的工作有()。A.對(duì)經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，及時(shí)通知借款人并落實(shí)相關(guān)授信條件B.未獲批準(zhǔn)的申請(qǐng)資料不通知借款人，自行銷(xiāo)毀C.幫助不具備貸款條件的借款人完善材料，重新上報(bào)審批D.對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)，貸前調(diào)查人應(yīng)及時(shí)告知借款人E.對(duì)需補(bǔ)充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料答案：ADE【解析】業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見(jiàn)做好以下工作：①對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)，貸前調(diào)查人應(yīng)及時(shí)告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔；②對(duì)需補(bǔ)充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料后重新履行審核、審批程序；③對(duì)經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見(jiàn)，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人并按要求落實(shí)有關(guān)條件、辦理合同簽約和發(fā)放貸款等。62.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款發(fā)展歷程的說(shuō)法，正確的有()。A.個(gè)人住房貸款在我國(guó)是最早開(kāi)辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品B.中國(guó)人民銀行于1997年頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》C.1987年，作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市，煙臺(tái)、蚌埠兩市分別成立了住房?jī)?chǔ)蓄銀行D.個(gè)人住房貸款在世界各國(guó)的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的貸款產(chǎn)品E.個(gè)人住房貸款真正實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展以1998年的住房制度改革以及中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志答案：ACDE【解析】B項(xiàng)，1997年，中國(guó)人民銀行頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》，1998年，中國(guó)人民銀行頒布了《個(gè)人住房貸款管理辦法》。63.下列關(guān)于個(gè)人征信安全管理的說(shuō)法，正確的有()。A.查詢機(jī)構(gòu)要做好對(duì)檔案存放地的防火、防潮、防蟲(chóng)、防鼠等安全措施B.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理C.商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人D.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個(gè)人的信用報(bào)告E.對(duì)于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑答案：ABCE【解析】D項(xiàng)，除了本人以外，商業(yè)銀行可在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)均能查看個(gè)人的信用報(bào)告。64.個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付，下列()情形的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人的自主支付方式。A.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)100萬(wàn)元人民幣的B.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的C.借款人交易對(duì)象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的D.購(gòu)買(mǎi)商住兩用房且金額超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的E.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的答案：BE【解析】個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付；屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元的；②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。65.當(dāng)發(fā)生下列()情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估。A.押品市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生大幅下降B.債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件C.被認(rèn)定為“假個(gè)貸”、疑似“假個(gè)貸”，押品價(jià)值可能發(fā)生重大不良變化D.押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類向下遷徙為不良貸款E.押品由信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)移交資產(chǎn)保全部門(mén)答案：ABCDE【解析】以上選項(xiàng)都正確。66.房地產(chǎn)的類型按開(kāi)發(fā)程度分為()。A.生地B.毛地C.熟地D.自用房地產(chǎn)E.現(xiàn)房答案：ABCE【解析】房地產(chǎn)的類型按開(kāi)發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房。67.申請(qǐng)信用卡的渠道主要包括()A.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理辦卡B.網(wǎng)上申請(qǐng)辦卡C.邀請(qǐng)辦卡D.手機(jī)空中發(fā)卡E.便攜終端辦卡答案：ABCDE【解析】申請(qǐng)信用卡的渠道主要包括：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理辦卡、網(wǎng)上申請(qǐng)辦卡、邀請(qǐng)辦卡、手機(jī)空中發(fā)卡、電子銀行渠道申請(qǐng)數(shù)字信用卡、便攜終端辦卡、智能終端發(fā)卡。68.借款期限調(diào)整必須具備的條件有()。A.無(wú)欠息B.貸款未到期C.無(wú)拖欠本金D.本期本金已歸還E.下期本金已歸還答案：ABCD【解析】借款期限調(diào)整必須具備的條件有貸款未到期、無(wú)欠息、無(wú)拖欠本金和本期本金已歸還。69.以下關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的規(guī)定正確的有()。A.借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合B.貸款銀行可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)C.貸款額度不超過(guò)借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)D.學(xué)費(fèi)須按照學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放E.住宿費(fèi)、生活費(fèi)可按學(xué)費(fèi)支付期發(fā)放答案：ABCDE【解析】以上選項(xiàng)皆正確。70.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見(jiàn)復(fù)核合同文本及附件的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，內(nèi)容包括()。A.內(nèi)容是否與審批意見(jiàn)一致B.合同條款填寫(xiě)是否齊全、準(zhǔn)確C.主從合同及附件是否齊全D.文字表達(dá)是否清晰E.合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的，應(yīng)用筆劃掉答案：ABCD【解析】合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見(jiàn)復(fù)核合同文本及附件填寫(xiě)的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括：文本書(shū)寫(xiě)是否規(guī)范，內(nèi)容是否與審批意見(jiàn)一致；合同條款填寫(xiě)是否齊全、準(zhǔn)確；文字表達(dá)是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。71.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同變更的表述，正確的有()。A.如需辦理抵押變更登記的，還應(yīng)到原抵押登記部門(mén)辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)B.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議C.在擔(dān)保期內(nèi)，根據(jù)合同約定必須事先征得擔(dān)保人書(shū)面同意的，須事先征得擔(dān)保人的書(shū)面同意D.合同變更事宜只能由合同當(dāng)事人（包括借款人、擔(dān)保人等）親自持本人身份證件辦理E.委托代理人代辦的，應(yīng)要求代理人持公證的授權(quán)委托書(shū)和本人身份證件辦理，并將委托書(shū)原件和代理人身份證件復(fù)印件留存答案：ABCE【解析】合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議。在擔(dān)保期內(nèi)，根據(jù)合同約定必須事先征得擔(dān)保人書(shū)面同意的，須事先征得擔(dān)保人的書(shū)面同意。如需辦理抵押變更登記的，還應(yīng)到原抵押登記部門(mén)辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。合同變更事宜應(yīng)由合同當(dāng)事人（包括借款人、擔(dān)保人等）親自持本人身份證件辦理或委托代理人代辦。委托代理人代辦的，應(yīng)要求代理人持公證的授權(quán)委托書(shū)和本人身份證件辦理，并將委托書(shū)原件和代理人身份證件復(fù)印件留存。72.個(gè)人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括()等工作。A.貸后檢查B.合同變更C.本息回收D.貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理E.貸款檔案管理答案：ABCDE【解析】個(gè)人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。它關(guān)系到信貸資產(chǎn)能否安全收回，是個(gè)人貸款工作的重要環(huán)節(jié)之一。73.對(duì)個(gè)人商用房貸款，貸款審批人應(yīng)對(duì)()內(nèi)容進(jìn)行分析。A.申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B.借款人資信是否良好，還款來(lái)源是否足額可信C.以房產(chǎn)抵押方式設(shè)定擔(dān)保的，抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價(jià)值是否合理D.貸款用途是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定E.首付款金額與開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對(duì)賬單是否一致答案：ABCDE【解析】對(duì)個(gè)人商用房貸款，貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行分析：（1）貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對(duì)賬單是否一致，有無(wú)"假按揭"貸款嫌疑；（2）借款人是否符合條件資信是否良好、還款來(lái)源是否足額可信；（3）貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定；（4）貸款擔(dān)保是否符合規(guī)定，以房產(chǎn)抵押方式設(shè)定擔(dān)保的，抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價(jià)值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。74.下列選項(xiàng)中，關(guān)于個(gè)人商用房貸款，說(shuō)法正確的有()。A.個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)國(guó)有出讓土地上商業(yè)用房的貸款B.個(gè)人商用房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）+60BPC.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)20年D.個(gè)人商用房貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法等多種還款法E.貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50％答案：ABDE【解析】個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)10年。75.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的主要內(nèi)容包括()。A.明確信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)B.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫(kù)使用用途等D.規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則E.規(guī)定了個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式答案：ABCDE【解析】《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》主要內(nèi)容包括四個(gè)方面：一是明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，其目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展；二是規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則，規(guī)定商業(yè)銀行、征信中心應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度和操作規(guī)程，保障個(gè)人信用信息的安全；三是規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫(kù)的使用用途、個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式；四是規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則，即個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信中心不增加任何主觀判斷等。76.金融機(jī)構(gòu)在確定農(nóng)戶貸款的利率水平時(shí)，應(yīng)當(dāng)綜合考慮的要包括()。A.農(nóng)戶貸款資金B(yǎng).管理成本C.風(fēng)險(xiǎn)水平D.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)率E.支農(nóng)惠農(nóng)要求答案：ABCDE【解析】金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮農(nóng)戶貸款資金及管理成本、貸款方式、風(fēng)險(xiǎn)水平、合理回報(bào)等要素以及農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)率和支農(nóng)惠農(nóng)要求，合理確定利率水平。77.根據(jù)《汽車(chē)貸款管理辦法》，經(jīng)銷(xiāo)商汽車(chē)貸款的貸款人應(yīng)為每個(gè)經(jīng)銷(xiāo)商借款人建立獨(dú)立的信貸檔案，載明()。A.經(jīng)銷(xiāo)商法定代表人的健康狀況B.中國(guó)人民銀行核發(fā)的貸款卡（號(hào)）C.所購(gòu)汽車(chē)及零部件的型號(hào)D.貸款擔(dān)保狀況E.經(jīng)銷(xiāo)商購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的狀況答案：CDE【解析】經(jīng)銷(xiāo)商信貸檔案應(yīng)載明以下內(nèi)容：①經(jīng)銷(xiāo)商的名稱、法定代表人及營(yíng)業(yè)地址；②各類營(yíng)業(yè)證照復(fù)印件；③經(jīng)銷(xiāo)商購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、商業(yè)信用及財(cái)務(wù)狀況；④所購(gòu)汽車(chē)及零部件的型號(hào)、價(jià)格及用途；⑤貸款擔(dān)保狀況；⑥防范貸款風(fēng)險(xiǎn)所需的其他資料。78.申請(qǐng)個(gè)人貸款應(yīng)具備的條件包括()。A.貸款用途明確合法B.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人C.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理D.借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄E.借款人具有還款意愿和還款能力答案：ABCDE【解析】個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；②貸款用途明確合法；③貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；④借款人具備還款意愿和還款能力；⑤借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。79.貸款價(jià)格組成部分包括()。A.資金成本B.貸款費(fèi)用C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)D.目標(biāo)利潤(rùn)E.固定資產(chǎn)成本答案：ABCD【解析】貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)+目標(biāo)利潤(rùn)80.基于申請(qǐng)?jiān)u分的決策機(jī)制包括以下()。A.排除政策決策B.硬政策決策C.隨機(jī)政策決策D.評(píng)分閾值和挑選政策決策E.風(fēng)險(xiǎn)政策決策答案：ABD【解析】基于申請(qǐng)?jiān)u分的決策機(jī)制包括以下三種：第一，排除政策決策。第二，硬政策決策。第三，評(píng)分閾值和挑選政策決策。三、判斷題81.中國(guó)人民銀行征信中心應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中的個(gè)人聲明內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。()答案：錯(cuò)【解析】中國(guó)人民銀行征信中心只保證個(gè)人聲明是由本人發(fā)布的，不對(duì)個(gè)人聲明內(nèi)容本身的真實(shí)性負(fù)責(zé)。82.銀行對(duì)不良個(gè)人住房貸款應(yīng)采取電話催收、信函催收、上門(mén)催收、法律手段催收等方式。()答案：對(duì)【解析】對(duì)不同拖欠期限的不良個(gè)人貸款的催收，可采取不同的方式如電話催收、信函催收、上門(mén)催收、通過(guò)中介機(jī)構(gòu)催收，以及采取法律手段，如律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以最大限度降低貸款損失，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收。83.商業(yè)銀行一般將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)三類，并及時(shí)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)變化情況調(diào)整分類結(jié)果，準(zhǔn)確反映貸款質(zhì)量狀況。()答案：錯(cuò)【解析】商業(yè)銀行一般將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，并及時(shí)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)變化情況調(diào)整分類結(jié)果，準(zhǔn)確反映貸款質(zhì)量狀況。84.公積金個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押兩種。()答案：錯(cuò)【解析】公積金個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式一般有抵押、質(zhì)押和保證三種。85.個(gè)人汽車(chē)貸款中借款人的還款能力是貸款資金安全的重要前提，借款人的還款意愿是貸款資金安全的根本保證。()答案：錯(cuò)【解析】借款人的還款能力是個(gè)人汽車(chē)貸款資金安全的根本保證。借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個(gè)人汽車(chē)貸款資金安全的重要前提。86.個(gè)人貸款的對(duì)象可以是限制民事行為能力的人。()答案：錯(cuò)【解析】個(gè)人貸款的對(duì)象不包括法人，而且申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人。87.個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。()答案：對(duì)【解析】個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。88.與一般的抵質(zhì)押貸款相比，個(gè)人信用貸款額度相對(duì)較小。()答案：對(duì)【解析】與一般的抵質(zhì)押貸款相比，個(gè)人信用貸款額度相對(duì)較小。89.從融通資金的方式來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來(lái)的一種借貸關(guān)系。()答案：對(duì)【解析】從融通資金的方式來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來(lái)的一種借貸關(guān)系。90.公積金個(gè)人住房貸款資金一般不得由借款人提取現(xiàn)金。()答案：對(duì)【解析】除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。四、綜合題【共享案例題】91.A城市為非限購(gòu)城市，開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)了“城市廣場(chǎng)”城市綜合體項(xiàng)目，總建筑面積50萬(wàn)平方米，其中住房20萬(wàn)平方米，銷(xiāo)售均價(jià)1.2萬(wàn)元/平方米，商鋪20萬(wàn)平方米，銷(xiāo)售均價(jià)2.4萬(wàn)元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬(wàn)平方米，銷(xiāo)售均價(jià)1.8萬(wàn)元/平方米。開(kāi)發(fā)商擬將該項(xiàng)目全部出售，在取得項(xiàng)目商品房預(yù)售許可證之后，開(kāi)發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請(qǐng)，銀行通過(guò)樓盤(pán)準(zhǔn)入流程，對(duì)樓盤(pán)進(jìn)行了準(zhǔn)入。1.銀行對(duì)該項(xiàng)目最多可發(fā)放()億元按揭貸款。A.53.1B.90C.51.3D.50.7答案：A【解析】在不實(shí)施"限購(gòu)"措施的城市，居民家庭首次購(gòu)買(mǎi)普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對(duì)該項(xiàng)目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1億元）按揭貸款。2.對(duì)商用房項(xiàng)目樓盤(pán)準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括()。A.項(xiàng)目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況