家庭理財(cái)規(guī)劃 經(jīng)典案例

1227 第一部 案例簡(jiǎn)介..............................................-2第二部 家庭理財(cái)信息整理......................................-2一、家庭非財(cái)務(wù)信息...........................................-2二、家庭財(cái)務(wù)報(bào)表.............................................-3第三部 家庭情況分析..........................................-5一、家庭財(cái)務(wù)比率.............................................-5二、綜合財(cái)務(wù)分析.............................................-6第四部 理財(cái)綜合需求目標(biāo)......................................-6一、理財(cái)目標(biāo).................................................-6二、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估.................................................-7第五部分理想假設(shè)（根據(jù)目前平均水平得出）.........................-8– 理財(cái)規(guī)劃的建議........................................-8-第七部 理財(cái)規(guī)劃監(jiān)控責(zé)任......................................-8第一部 案例簡(jiǎn)家庭背景：周先生今年38700045001715母在農(nóng)村，無收入，愛人父母去世家庭成員資料： 120100102516209305（2，3）2012200312、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債 單位：萬元（人民幣、年度家庭收支儲(chǔ)蓄 單位：萬元（人民幣 、收支平衡點(diǎn)年收入（暫不考慮應(yīng)有儲(chǔ)蓄安全邊際率=（當(dāng)前收入-收入平衡點(diǎn)收入）/當(dāng)前收 =(16.5-、財(cái)務(wù)自由度（ 、資產(chǎn)增長(zhǎng)率（假設(shè)無負(fù)債）=（工作儲(chǔ)蓄理財(cái)儲(chǔ)蓄）/期初總資產(chǎn) =（32）/191=2.62% 132024000300022000025318015%。、風(fēng)險(xiǎn)承受能力分 風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表周先生是公司中層技術(shù)干部，職業(yè)還算穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)偏好分析（主觀因素第五部分理想假設(shè)（根據(jù)目前平均水平得出人均月收入=4700=5%投資報(bào)酬率通貨膨脹率=生活支出增長(zhǎng)率=4%10000＝5%383920 10.5/4=3備不時(shí)之需。2、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃5%，又能保障家庭的財(cái)務(wù)安全。從周先生的家庭收支儲(chǔ)蓄表中可看到，收入大于支出的消費(fèi)模式。這種模式是最理想的，家庭不但達(dá)到了財(cái)務(wù)安全的目標(biāo)，而且有一定的結(jié)余資金可用來投資，如投資得，未來投資收入可以覆蓋整個(gè)家庭消費(fèi)支出就可獲得財(cái)務(wù)自由。 通過消費(fèi)提高自己的生活品質(zhì)但是過于膨脹甚至是盲目的消，往往會(huì)在無形之中侵蝕你積累財(cái)富的能力，這種能力僅是今天的，更是對(duì)未來財(cái)富的提前透支。(1)（2定期進(jìn)行績(jī)效評(píng)適時(shí)調(diào)整投資策略定期對(duì)家庭資產(chǎn)進(jìn)行盤并對(duì)投資的收益情況進(jìn)行檢查分析調(diào)整那些持續(xù)未產(chǎn)生預(yù)期收益的投資產(chǎn)品。 （3堅(jiān)守既定的配置方案對(duì)風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)資產(chǎn)要設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)警戒線。如果某項(xiàng)投資虧損到警戒線時(shí)，考慮是否要調(diào)整該理財(cái)資產(chǎn)的持有比例，還是繼續(xù)持有。4.5A.50030，000000購買消費(fèi)型保險(xiǎn)4，000（8014，00015%計(jì)算，4（PV1，N4，I/Y5%PMT0）=1.2155 [PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3.42543.435%,所需要的投資金額為:(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630可緩行，畢竟周先生夫婦二人的工作穩(wěn)定，收入也不錯(cuò)，如果家庭財(cái)富安全也做足，家庭適3-4進(jìn)行房產(chǎn)投資會(huì)加重家庭負(fù)擔(dān)。40%，608%。20%。80%，20%：議：20%ETF，30%投資積極股票基金，30%投資債券基金；②外圍投資組合配置建議：10%投資原材料個(gè)股，10%投資建議投資金融類個(gè)股。2、根據(jù)客、債券基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品比較穩(wěn)健，建議拿出30％的資金參與該類產(chǎn)品的投資，以在本2、貨幣型基金流動(dòng)性好，年化收益率在3％左右，且進(jìn)出無手續(xù)費(fèi)，建議從將家庭應(yīng)急資金安排于此投資，大概占家庭總資產(chǎn)的1.5％。然后充分利用信用卡的優(yōu)勢(shì)輔助應(yīng)急資金的4余資金作兩份基金定投，每份月投資3000元。一份作為子女將來的教育基金；另一份作為、投資國債。個(gè)人投資企業(yè)債券應(yīng)繳納20%的個(gè)人所得稅，而根據(jù)稅法規(guī)定，國債和特種金醫(yī)療保險(xiǎn)金不計(jì)當(dāng)期工資收入，免繳個(gè)人所得稅；二是由于保險(xiǎn)賠款是賠償個(gè)人遭受意外不＝保障＋避稅，選擇合理的保險(xiǎn)計(jì)劃，對(duì)于大多數(shù)市民來說，既可得到所需的保障，又可合理避稅。由于周先生稅后工資收入占家庭稅后工資收入的約61%，是家庭主要收入來源，因此方女士社會(huì)保險(xiǎn)基本養(yǎng)老金為該地方平均工資的20%（假設(shè)當(dāng)?shù)卦缕骄べY為4700）