貸款知識入門

貸款知識入門目錄貸款的定義貸款的意義貸款的分類貸款的利率產(chǎn)品服務(wù)——抵押貸款產(chǎn)品服務(wù)——無抵押貸款22024/10/20貸款的定義貸款的定義：

貸款是銀行或其他金融機構(gòu)，按照一定的利率和必須歸還等條件，出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產(chǎn)對補充資金的需要，促進經(jīng)濟的發(fā)展；同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。貸款要素：

貸款對象、品種、金額、期限、利率/費率（價格）、擔保方式、使用方式、清償方式、約束條件。32024/10/20貸款的利率貸款利息:利息是指借款人為取得資金使用權(quán)而向貸款人支付的報酬它是資本（即貸出的本金）在一定期間內(nèi)的使用價格利率：

一定期限內(nèi)利息和貸款資金總額的比率，是貸款價格的表達形式。即：利率=利息額/貸款本金

利率分為：日利率、月利率、年度利率。42024/10/20貸款的利率基準利率基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均根據(jù)這一基準利率水平來確定?；鶞世适抢适袌龌闹匾疤嶂?，在利率市場化的條件下，融資者衡量融資成本，投資者計算投資收益，以及管理層對宏觀經(jīng)濟的調(diào)控，客觀上都要求有一個普遍公認的基準利率水平作為參考。所以，從某種意義上講，基準利率是利率市場化機制形成的核心?；鶞世试酱螅⒃蕉?；基準利率越小，利息越少。52024/10/20貸款的利率最新銀行貸款利率表62024/10/20貸款條件：1、在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲（含）以下、具有完全民事行為能力的中國公民；2、有正當職業(yè)和穩(wěn)定的收入，具有按期償還貸款本息的能力；3、具有良好的信用記錄和還款意愿，無不良信用記錄；4、能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保；5、有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關(guān)規(guī)定；6、銀行規(guī)定的其他條件。7

貸款注意事項1、向銀行提供資料要真實，提供本人住址、聯(lián)系方式要準確，變更時要及時通知銀行；2、貸款用途要合法合規(guī)，交易背景要真實；3、根據(jù)自己的還款能力和未來收入預(yù)期，選擇適合自己的還款方式；4、申請貸款額度要量力而行，通常月還款額不宜超過家庭總收入的50%；5、認真閱讀合同條款，了解自己的權(quán)利義務(wù)；6、要按時還款，避免產(chǎn)生不良信用記錄；7、不要遺失借款合同和借據(jù)，對于抵押類貸款，還清貸款后不要忘記撤銷抵押登記；8、提前還款必須要提前一個月與銀行溝通才可以辦理。8貸款原則三性原則：是指安全性流動性效益性92024/10/20貸款分類一，按照擔保的性質(zhì)分為：抵押貸款信用貸款二，貸款期限的不同可分為：①定期貸款②活期貸款102024/10/20銀行貸款的分類1.償還期不同：短期貸款、中期貸款、長期貸款；2.按償還方式不同：活期貸款、定期貸款、透支；3.按貸款用途或?qū)ο蟛煌?工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費者貸款、有價證券經(jīng)紀人貸款等；4.按貸款擔保條件不同:票據(jù)貼現(xiàn)貸款、票據(jù)抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；5.按貸款金額大小不同:批發(fā)貸款和零售貸款；6.按利率約定方式不同:為固定利率貸款和浮動利率貸款,等等。112024/10/20

五級分類正常貸款關(guān)注貸款次級貸款可疑貸款損失貸款122024/10/20辦理流程：132024/10/20基本種類一、抵押貸款(公司主營)抵押物：借款人本人或第三人自有產(chǎn)權(quán)房屋，已具“房產(chǎn)證”。二、質(zhì)押貸款質(zhì)押財產(chǎn)：借款本人或第三人合法持有的權(quán)利憑證三、組合貸款借款人可以憑借抵押或質(zhì)押權(quán)利憑證申請同一筆個人綜合消費貸款四、信用貸款(公司主營)142024/10/20抵押貸款:特點:1.抵押物2.貸款到期，借款者必須如數(shù)歸還，否則銀行有權(quán)處理抵押品，作為一種補償大致可以分為六類:（1）存貨抵押（2）客賬抵押（3）證券抵押(4）設(shè)備抵押(5）不動產(chǎn)抵押（6）人壽保險單抵押對象:一般需要18-60周歲的中國公民，身體健康，具有當?shù)貞艨诨蛘咴诋數(shù)鼐幼M一年、有一定的正常收入和資產(chǎn)的人152024/10/20房押車押貸款:一押(一抵)與二押(二抵)一押(一抵):抵押物的抵押次數(shù)，一抵是初始抵押（抵押物以前沒有抵押）二押(二抵):是有抵押在身的再次抵押區(qū)別:一押貸的成數(shù)比二押的高.其實二抵就是在原來的抵押后再用抵押物的剩余價值再做一次抵押，比如，房子一抵是在銀行做的,打了6折，那可以在投資公司再打個1到3折162024/10/20無抵押貸款(無擔保貸款/信用貸款)分類:產(chǎn)品特點:1.無抵押2.申請便捷3.周期長4.額度高5.固定利率對象:一般需要18-60周歲的中國公民，身體健康，具有當?shù)貞艨诨蛘咴诋數(shù)鼐幼M一年、有一定的正常收入的人貸款分類:1.授薪貸2.自雇貸3.房貸4.車貸5.保單貸6.公積金貸7.稅貸8.學(xué)歷貸等172024/10/20

專業(yè)名詞講解:182024/10/201、抵押貸款

16、單方征信

31、房產(chǎn)證

46、水電費發(fā)票

2、無抵押貸款

17、雙方征信

32、共有證

47、查冊紙

3、身份證

18、單簽

33、宅基地證

48、房產(chǎn)查冊紙

4、戶口本

19、雙簽

34、集資房

49、工商查冊紙

5、結(jié)婚證

20、銀行流水

35、房改房

50、資產(chǎn)

6、離婚證

21、對私流水

36、自建房

51、負債

7、未婚證

22、對公流水

37、商住兩用房

52、對公負債

8、無婚姻登記證明

23、公積金流水

38、買賣合同

53、貸款卡

9、征信授權(quán)書

24、U盾網(wǎng)核流水

39、購房合同

54、凈資產(chǎn)

10、征信

25、對賬單

40、網(wǎng)簽合同

55、納稅申報表

11、征信空白

26、結(jié)息

41、按揭合同

56、額度貸款

12、征信報告

27、珠三角地區(qū)

42、預(yù)售合同

57、隨借隨還

13、逾期

28、廣佛地區(qū)

43、購房發(fā)票

58、先息后本

14、還款憑條

29、廣州、老八區(qū)

44、租賃合同

59、月供

15、止付、呆賬、凍結(jié)

30、汽車行駛證

45、一手租約

60、等額還款

1、名詞解釋

之專業(yè)名詞參照<資料掃描件清單>講解61、等本還款

75、第三方收款人

89、驗資報告

103、POS單

62、裝修合同

76、直系親屬

90、公司章程

104、套現(xiàn)

63、裝修委托書

77、旁系親屬

91、開戶許可證

105、圈鏈會

64、購銷合同

78、下評估

92、信用機構(gòu)代碼證

106、置押

65、經(jīng)營委托書

79、評估報告

93、專利證書

107、反貸、反貸率

66、進出貨單

80、入押、出押

94、商會組織

108、定期、活期存款

67、婚前財產(chǎn)

81、快放

95、工資代發(fā)

109、子女證明

68、財產(chǎn)分配書

82、結(jié)清證明

96、收入證明

110、通行證、團簽

69、全權(quán)委托書

83、他項權(quán)證

97、工作證明

111、同行者

70、利率表（1-10年）

84、涂銷

98、工作證

112、轉(zhuǎn)單、轉(zhuǎn)單紙

71、月息、年息

85、法人、股東

99、勞動合同