風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗位資格考試復(fù)習(xí)試題含答案

風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗位資格考試復(fù)習(xí)試題含答案單選題（總共40題）1.銀保監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)權(quán)重不應(yīng)當(dāng)()其他類指標(biāo)。(1分)A、高于B、等于C、低于D、不等于答案：C解析：

暫無解析2.采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求時(shí),不同業(yè)務(wù)條線的資本系數(shù)分為12%、15%、18%,其中資本系數(shù)是18%的業(yè)務(wù)條線是()。(1分)A、支付和結(jié)算B、代理服務(wù)C、資產(chǎn)管理D、零售經(jīng)紀(jì)答案：B解析：

暫無解析3.自然人為個(gè)人貸款提供保證擔(dān)保的,在對貸款進(jìn)行申請?jiān)u分時(shí),需同時(shí)對保證人開展申請?jiān)u分。對于職業(yè)為個(gè)私經(jīng)營和農(nóng)業(yè)經(jīng)營的保證人,采用()進(jìn)行評分。(1分)A、個(gè)人消費(fèi)類貸款(不含抵質(zhì)押)申請?jiān)u分卡B、個(gè)人消費(fèi)類貸款(抵質(zhì)押)申請?jiān)u分卡C、個(gè)人助業(yè)貸款(不含抵質(zhì)押)申請?jiān)u分卡D、個(gè)人助業(yè)貸款(抵質(zhì)押)申請?jiān)u分卡答案：C解析：

暫無解析4.以下不屬于農(nóng)業(yè)銀行董事會(huì)下設(shè)委員會(huì)的是()。(1分)A、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)B、美國區(qū)域機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)C、審計(jì)及合規(guī)管理委員會(huì)D、貸款審查委員會(huì)答案：B解析：

暫無解析5.行業(yè)信用限額監(jiān)測針對的情況不包括以下哪種()。(1分)A、行業(yè)內(nèi)主要用信客戶出現(xiàn)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)B、設(shè)限行業(yè)限額使用C、重點(diǎn)行業(yè)新增用信D、是否存在違反行業(yè)信用限額政策的行為答案：A解析：

暫無解析6.按照銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定,債務(wù)人評級至少具備()個(gè)非違約級別。(1分)A、3個(gè)B、5個(gè)C、7個(gè)D、10個(gè)答案：C解析：

暫無解析7.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本比例為()。(1分)A、0.5%B、1%C、1.5%D、2%答案：B解析：

暫無解析8.在業(yè)務(wù)連續(xù)性管理中,通常采用本地冗余備份或異地災(zāi)難備份的形式,對各類資源進(jìn)行備份,下面哪類資源不在此類保障范圍內(nèi)()。(1分)A、數(shù)據(jù)資源B、網(wǎng)絡(luò)資源C、外部服務(wù)供應(yīng)商資源D、存儲(chǔ)系統(tǒng)答案：C解析：

暫無解析9.因銀行自身業(yè)務(wù)中斷、交割延誤、內(nèi)部案件造成客戶資金或資產(chǎn)等損失的賠償金額屬于()。(1分)A、資產(chǎn)損失B、對外賠償C、追索失敗D、賬面減值答案：B解析：

暫無解析10.需審慎評估第二還款來源保障能力,對于保證人自身用信已逾期欠息或不良、對外擔(dān)保已逾期欠息或不良且未按期履行擔(dān)保代償責(zé)任的,擔(dān)保能力按()測評;對于擔(dān)保圈內(nèi)已存在D級或不良客戶、且擔(dān)保圈內(nèi)保證人未按期履行擔(dān)保代償責(zé)任的,擔(dān)保圈內(nèi)所有保證人擔(dān)保能力至多按()測評。(1分)A、25%、50%B、0%、50%C、0%、70%D、25%、70%答案：B解析：

暫無解析11.個(gè)人客戶的風(fēng)險(xiǎn)評估側(cè)重于()。(1分)A、風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、投資經(jīng)驗(yàn)C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資經(jīng)驗(yàn)D、投資經(jīng)驗(yàn)和擔(dān)保保障度答案：C解析：

暫無解析12.以下客戶和業(yè)務(wù)組合,信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本占用從高到低排序正確的是()?？蛻鬉、B、C信用等級相同,其他情況如下:客戶A:一般法人客戶不涉及擔(dān)保圈鏈客戶B:小微法人客戶不涉及擔(dān)保圈鏈客戶C:一般法人客戶對外擔(dān)保的客戶其用信形成不良三種用信情況如下:用信1短期流動(dòng)資金貸款正常類、剩余期限2年用信2貿(mào)易融資貸款正常類、剩余期限3個(gè)月用信3長期固定資產(chǎn)貸款正常類、剩余期限2年(1分)A、A1>C3>B1B、A1>C3>B2C、B3>C3>A2D、C1>A3>B3答案：C解析：

暫無解析13.農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)全行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的變化,()對風(fēng)險(xiǎn)管理考核各指標(biāo)權(quán)重進(jìn)行調(diào)整。(1分)A、按年B、適時(shí)C、按月D、按季答案：B解析：

暫無解析14.中國銀行總行有效評級到期日為2019年2月1日,2018年3月1日對中國銀行北京分行發(fā)起評級,并在當(dāng)天完成評級認(rèn)定。中國銀行北京分行評級到期日是()。(1分)A、2018年6月30日B、2019年6月30日C、2019年2月1日D、2019年3月1日答案：C解析：

暫無解析15.目前,我國商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量范圍一般不包括()。(1分)A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：

暫無解析16.關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的以下說法中錯(cuò)誤的是()。(1分)A、就我國目前商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀而言,信用風(fēng)險(xiǎn)是其所面臨的最大的最主要的風(fēng)險(xiǎn)種類之一B、市場風(fēng)險(xiǎn)只存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中C、市場風(fēng)險(xiǎn)可分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D、市場風(fēng)險(xiǎn)的存在是由于市場價(jià)格的不利變動(dòng)而導(dǎo)致的答案：B解析：

暫無解析17.銀行可以通過()來估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失。(1分)A、歷史模擬B、統(tǒng)計(jì)分析C、壓力測試D、方差分析答案：C解析：

暫無解析18.對超過本級行認(rèn)定權(quán)限的風(fēng)險(xiǎn)分類,本級行審核人員審核確認(rèn)后須()。(1分)A、逐級提交有權(quán)認(rèn)定行風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核,有權(quán)認(rèn)定人認(rèn)定B、提交本級行認(rèn)定人并由認(rèn)定人提交至有權(quán)認(rèn)定行的有權(quán)認(rèn)定人C、提交本級行認(rèn)定人并由認(rèn)定人提交至有權(quán)認(rèn)定行風(fēng)險(xiǎn)管理部門D、逐級提交有權(quán)認(rèn)定行的有權(quán)認(rèn)定人答案：A解析：

暫無解析19.下列(),不可以通過定性判斷直接認(rèn)定為正常一級。(1分)A、符合總行規(guī)定的低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的信貸資產(chǎn)B、銀行承兌匯票貼現(xiàn)C、買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)D、小企業(yè)簡式快速貸款答案：D解析：

暫無解析20.以下哪種類型的風(fēng)險(xiǎn)不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)()。(1分)A、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、集中度風(fēng)險(xiǎn)C、剩余風(fēng)險(xiǎn)D、客戶違約風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：

暫無解析21.商業(yè)銀行對于存量客戶需要決策是否進(jìn)行額度調(diào)整,需要()評分來衡量客戶的風(fēng)險(xiǎn)高低。(1分)A、申請?jiān)u分卡B、行為評分卡C、催收評分卡D、營銷評分卡答案：B解析：

暫無解析22.以下哪一項(xiàng)不屬于信息科技外包管理范圍中準(zhǔn)入管理的工作內(nèi)容:()(1分)A、立項(xiàng)申請B、盡職調(diào)查C、風(fēng)險(xiǎn)評估D、服務(wù)商監(jiān)測與評估答案：D解析：

暫無解析23.農(nóng)業(yè)銀行績效考評體系的特點(diǎn)不包括()。(1分)A、多維度B、全系統(tǒng)支持C、全覆蓋D、綜合性答案：A解析：

暫無解析24.農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款單戶額度起點(diǎn)為()萬元(不含)。(1分)A、1B、3C、5D、10答案：D解析：

暫無解析25.在進(jìn)行減值計(jì)量時(shí),通常以信用類資產(chǎn)的()作為存續(xù)期。(1分)A、完整期限(發(fā)放日到最后一次清償本金時(shí))B、剩余期限(到最近一次清償本金時(shí))C、剩余期限(到最近一次清償利息時(shí))D、最長剩余期限(到最后一次清償本金時(shí))答案：D解析：

暫無解析26.商業(yè)銀行由于采用單一的抵質(zhì)押品、由單個(gè)擔(dān)保人提供貸款擔(dān)保而產(chǎn)生的集中度風(fēng)險(xiǎn)屬于()。(1分)A、交易對手或借款人集中度風(fēng)險(xiǎn)B、地區(qū)集中度風(fēng)險(xiǎn)C、行業(yè)集中度風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具集中度風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：

暫無解析27.以下哪類三農(nóng)特色押品系我行可接受的押品()。(1分)A、農(nóng)戶自行開墾的土地B、以家庭方式或通過招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式承包,以轉(zhuǎn)包、出租、互換、轉(zhuǎn)讓或其他符合法律法規(guī)的方式流轉(zhuǎn),取得農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)并享有使用、收益和一定處分的權(quán)利C、公益林的所有權(quán)、使用權(quán)及相應(yīng)的林地使用權(quán)D、土地受到污染或損毀,無法進(jìn)行正常農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)答案：B解析：

暫無解析28.貸款收回后,()天內(nèi)對同一債務(wù)人發(fā)放的新貸款,如新發(fā)放貸款的擔(dān)保措施與收回貸款相同,則不得高于收回貸款的最低形態(tài)。(1分)A、10B、20C、30D、90答案：C解析：

暫無解析29.在進(jìn)行DCF測試時(shí)使用的折現(xiàn)率為()。(1分)A、合同約定的罰息利率B、合同約定的實(shí)際執(zhí)行利率C、人民銀行發(fā)布的貸款基準(zhǔn)利率D、人民銀行發(fā)布的存款基準(zhǔn)利率答案：B解析：

暫無解析30.對()的估計(jì)可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)、映射外部數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)違約模型等技術(shù)方法。(1分)A、違約概率B、違約損失率C、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露D、期限答案：A解析：

暫無解析31.某經(jīng)營行對一筆法人階段三貸款開展DCF測試,該筆貸款有一宗房地產(chǎn)抵押物,預(yù)計(jì)1年后能夠完成處置。DCF測試人員對抵押物清收的各種可能情景進(jìn)行了預(yù)測和分析:樂觀情況下,抵押物拍賣價(jià)格為1200萬元;正常情況下,抵押物拍賣價(jià)格為1000萬元;悲觀情況下,抵押物只能拍賣600萬元。業(yè)務(wù)人員根據(jù)往常經(jīng)驗(yàn),預(yù)計(jì)三種情景發(fā)生的概率分別為:樂觀情景10%、正常情景70%、悲觀情景20%。那么,該宗抵押物處置產(chǎn)生的現(xiàn)金流入的多情景概率加權(quán)平均值約為()萬元。(1分)A、940B、1000C、980D、800答案：A解析：

暫無解析32.()將歷史情景下計(jì)算的頭寸估值與今日估值做差得到虛擬的每日損益,將每日損益排序,找出置信度對應(yīng)的分位點(diǎn),即歷史模擬法VaR。(1分)A、歷史模擬法B、方差-協(xié)方差法C、計(jì)量法D、蒙特卡洛模擬法答案：A解析：

暫無解析33.銷售自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則。以下哪種銷售行為不符合理財(cái)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)匹配原則?()(1分)A、我行向風(fēng)險(xiǎn)承受能力為謹(jǐn)慎型的客戶銷售中低風(fēng)險(xiǎn)等級的理財(cái)產(chǎn)品B、我行向風(fēng)險(xiǎn)承受能力為進(jìn)取型的客戶銷售中等風(fēng)險(xiǎn)等級的理財(cái)產(chǎn)品C、我行向風(fēng)險(xiǎn)承受能力為穩(wěn)健型的客戶銷售中等風(fēng)險(xiǎn)等級的理財(cái)產(chǎn)品D、我行向風(fēng)險(xiǎn)承受能力為穩(wěn)健型的客戶銷售中高風(fēng)險(xiǎn)等級的理財(cái)產(chǎn)品答案：D解析：

暫無解析34.內(nèi)部評級審核、認(rèn)定應(yīng)對評級結(jié)果的()進(jìn)行把關(guān)。(1分)A、準(zhǔn)確性、審慎性B、準(zhǔn)確性、敏感性C、準(zhǔn)確性、合理性D、唯一性、獨(dú)立性答案：A解析：

暫無解析35.重組貸款的分類級次在至少()個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。(1分)A、1B、3C、6D、12答案：C解析：

暫無解析36.以下關(guān)于“政府增信”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制及管理要求說法錯(cuò)誤的是():(1分)A、對于采用“政策性擔(dān)保公司+貸款對象”、“保險(xiǎn)公司+貸款對象”、“政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金+貸款對象”等“政府增信”模式的信貸業(yè)務(wù),可根據(jù)合作機(jī)構(gòu)的要求引入風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。B、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)是指擔(dān)保人(保險(xiǎn)人或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金)的擔(dān)保(保險(xiǎn)或補(bǔ)償)責(zé)任僅覆蓋部分用信金額,未覆蓋部分由我行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),我行也無需對未覆蓋部分采取其他風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。C、采用風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的,當(dāng)前采用風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制試點(diǎn)的信貸業(yè)務(wù)僅限于小微企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、個(gè)人和農(nóng)戶信貸業(yè)務(wù);D、對于個(gè)人和農(nóng)戶貸款,風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制下農(nóng)行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例最高不超過貸款本金的30%。答案：B解析：

暫無解析37.()假定風(fēng)險(xiǎn)因素的變化服從特定的分布,通常假定為多維正態(tài)分布,通過歷史數(shù)據(jù)分析和估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)因素所服從分布的參數(shù)值。(1分)A、歷史模擬法B、方差-協(xié)方差法C、標(biāo)準(zhǔn)法D、蒙特卡洛模擬法答案：B解析：

暫無解析38.信貸資金雖未按合同約定用途使用,但用于債務(wù)人主營業(yè)務(wù)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的,分類形態(tài)不得高于()。(1分)A、關(guān)注一級B、關(guān)注二級C、關(guān)注三級D、次級一級答案：B解析：

暫無解析39.關(guān)于2017年12月發(fā)布的第3版巴塞爾資本協(xié)議的說法中,不正確的是()。(1分)A、引入宏觀審慎觀念B、首次引入資本管理高級方法C、提出了全球統(tǒng)一的流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D、強(qiáng)調(diào)信息披露的全面性答案：B解析：

暫無解析40.對于零售違約概率的估計(jì),以下錯(cuò)誤的是()。(1分)A、違約概率的估計(jì)值應(yīng)是每個(gè)資產(chǎn)池一年期實(shí)際違約率的長期平均數(shù)B、違約概率的估計(jì)要考慮經(jīng)濟(jì)衰退期的影響C、零售貸款存在“成熟期”效應(yīng)D、需要針對尚未成熟的分池,應(yīng)通過成熟性調(diào)整系數(shù),降低對違約概率的估值答案：D解析：

暫無解析多選題（總共30題）1.關(guān)于零售風(fēng)險(xiǎn)分池體系,以下說法正確的是()。(1分)A、每個(gè)資產(chǎn)池應(yīng)匯集足夠多的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)暴露B、能夠用于準(zhǔn)確、一致地估計(jì)該池的違約概率、違約損失率和違約風(fēng)險(xiǎn)暴露C、應(yīng)選擇可靠的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分池D、用于分池的風(fēng)險(xiǎn)因素應(yīng)同時(shí)用于零售業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理答案：ABCD解析：

暫無解析2.以下關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線表述正確的是()。(1分)A、業(yè)務(wù)部門是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線B、內(nèi)控合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的第二道防線C、審計(jì)部門是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的第三道防線D、審計(jì)和監(jiān)察部門是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的第三道防線答案：ABC解析：

暫無解析3.新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則(IFRS9)實(shí)施后,農(nóng)業(yè)銀行信用類資產(chǎn)減值測試方法包括()。(1分)A、風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)模型法B、現(xiàn)金流折現(xiàn)模型法C、滾動(dòng)率模型法D、壓力測試法答案：AB解析：

暫無解析4.《中國農(nóng)業(yè)銀行“十三五”時(shí)期“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》提出的風(fēng)險(xiǎn)管理要求中,強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)真實(shí)性管理,將真實(shí)性核查貫穿于信貸業(yè)務(wù)全流程、各環(huán)節(jié),對于造假行為實(shí)施以下哪種措施()(1分)A、“零容忍”B、“一票否決”C、押品足值的可以適當(dāng)準(zhǔn)入D、保證人承諾全額代償?shù)目梢詼?zhǔn)入答案：AB解析：

暫無解析5.監(jiān)測發(fā)現(xiàn)以下哪幾種情況的,應(yīng)該對該行業(yè)進(jìn)行分析,并向總行相關(guān)部門和一級分行發(fā)出預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)提示()。(1分)A、行業(yè)年度正限額使用大于等于80%時(shí)B、行業(yè)年度正限額使用大于等于50%時(shí)C、零限額設(shè)限行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)額度較年初增長比例超過3%時(shí)D、行業(yè)年度負(fù)限額按序時(shí)進(jìn)度完成比例小于60%時(shí)答案：ACD解析：

暫無解析6.農(nóng)業(yè)銀行信用集中度風(fēng)險(xiǎn)處置措施包括()。(1分)A、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),提高資產(chǎn)質(zhì)量B、提高組合收益水平C、從嚴(yán)控制相關(guān)資產(chǎn)繼續(xù)增加D、替換或追加緩釋工具答案：ABCD解析：

暫無解析7.下列哪些債券可直接認(rèn)定為正常類()。(1分)A、中國國庫券B、中國人民銀行發(fā)行的央行票據(jù)C、中國政策性金融債D、中國鐵道部(現(xiàn):鐵路總公司)債券答案：ABCD解析：

暫無解析8.下列關(guān)于各級次信貸資產(chǎn)貸后管理,表述正確的是()。(1分)A、對正常類信貸資產(chǎn),要按照關(guān)注類的貸后管理要求實(shí)施管理,防范資產(chǎn)形態(tài)惡化B、對關(guān)注類信貸資產(chǎn),必須提高檢查和監(jiān)測頻率,密切跟蹤不利因素的變化情況,采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施,促進(jìn)信貸資產(chǎn)向正常轉(zhuǎn)化。對關(guān)注三級信貸資產(chǎn),要按照次級類的貸后管理要求實(shí)施管理C、對次級類信貸資產(chǎn),應(yīng)加大催收力度,壓縮信用余額,補(bǔ)充或追加擔(dān)保措施。同時(shí),要注意查找和保全債務(wù)人、保證人的有效資產(chǎn),采取措施,防止擔(dān)保物被轉(zhuǎn)移或毀損D、對損失級信貸資產(chǎn),應(yīng)繼續(xù)追償,并對照呆賬核銷條件,及時(shí)收集和準(zhǔn)備證明材料申報(bào)核銷答案：BCD解析：

暫無解析9.信貸資產(chǎn)十二級分類客戶評價(jià)得分,考慮因素包括()。(1分)A、年度信用等級基礎(chǔ)分B、基礎(chǔ)分調(diào)整C、特別調(diào)整D、第二還款來源保障程度得分答案：ABC解析：

暫無解析10.中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部要求做實(shí)六單機(jī)制,包含以下哪方面()(1分)A、單獨(dú)資本管理B、單獨(dú)信貸管理C、單獨(dú)人員管理D、單獨(dú)會(huì)計(jì)核算答案：ABD解析：

暫無解析11.同業(yè)往來類資產(chǎn),主要根據(jù)下列哪些風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行判斷()。(1分)A、交易對手、票據(jù)承兌人信用評級B、債券發(fā)行主體類別C、賬齡D、逾期時(shí)間答案：ABD解析：

暫無解析12.銀保監(jiān)會(huì)績效考核指引要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評指標(biāo)時(shí)不得有以下行為()。(1分)A、設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)模考評指標(biāo)B、在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)性考評指標(biāo)C、設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)D、分支機(jī)構(gòu)自行制定考評辦法或提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求答案：ABCD解析：

暫無解析13.非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的必要流程包括()。(1分)A、分類審議B、分類發(fā)起C、分類審核D、分類認(rèn)定答案：ABCD解析：

暫無解析14.信貸審批是指在調(diào)查、審查的基礎(chǔ)上對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審議和審批的行為,包括()三種審批方式。(1分)A、會(huì)議審批B、合議審批C、直接審批D、匿名審批答案：ABC解析：

暫無解析15.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說法中,正確的是()。(1分)A、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)B、采用量化技術(shù)和方法已成為現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要標(biāo)志C、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量,也需要對組合層面的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行計(jì)量D、商業(yè)銀行只有選用高級量化技術(shù)才能計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)答案：ABC解析：

暫無解析16.經(jīng)濟(jì)資本()。(1分)A、將風(fēng)險(xiǎn)量化為資本需求B、是一種“虛擬”資本C、存在于資產(chǎn)負(fù)債表的某一個(gè)或幾個(gè)科目中D、體現(xiàn)了銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)偏好和計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)答案：ABD解析：

暫無解析17.關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量調(diào)節(jié),以下說法正確的是()。(1分)A、參數(shù)或者模型對風(fēng)險(xiǎn)反映不到位的,通過計(jì)量調(diào)節(jié)機(jī)制還原風(fēng)險(xiǎn)大小B、經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量調(diào)節(jié),既體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向也體現(xiàn)業(yè)務(wù)導(dǎo)向C、計(jì)量調(diào)節(jié)既包括計(jì)量折扣,又包括據(jù)實(shí)調(diào)整D、客戶符合小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn),在經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量過程中對其實(shí)施小微企業(yè)計(jì)量折扣答案：ABCD解析：

暫無解析18.三農(nóng)個(gè)人貸款評分卡包括()。(1分)A、農(nóng)戶評分卡B、種養(yǎng)殖經(jīng)營評分卡C、非種養(yǎng)殖經(jīng)營評分卡D、個(gè)人住房貸款評分卡答案：ABC解析：

暫無解析19.在開展資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí),對于采取分期還款方式的法人客戶貸款,如未能嚴(yán)格執(zhí)行分期還款計(jì)劃,則()。(1分)A、應(yīng)將納入還款計(jì)劃的所有貸款作為逾期貸款B、以到期本金或利息的最長逾期天數(shù)作為逾期期限C、將應(yīng)還未還的貸款本金作為逾期貸款D、各期未履行分期還款計(jì)劃逾期期限的平均值作為逾期期限答案：AB解析：

暫無解析20.以下說法正確的有:()。(1分)A、金融工具,是指形成一方的金融資產(chǎn)并形成其他方的金融負(fù)債或權(quán)益工具的合同。B、金融資產(chǎn),是指企業(yè)持有的現(xiàn)金、其他方的權(quán)益工具以及符合特點(diǎn)條件的資產(chǎn)。C、信用類資產(chǎn)是指農(nóng)業(yè)銀行承擔(dān)債務(wù)人或交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)的表內(nèi)外資產(chǎn)。D、損失準(zhǔn)備是指農(nóng)業(yè)銀行在成本或支出中列支、用以抵御資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金,包括在利潤分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。答案：ABC解析：

暫無解析21.行業(yè)信用限額中設(shè)限行業(yè)的選擇應(yīng)考慮以下哪些因素()。(1分)A、國家宏觀政策B、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃政策C、農(nóng)業(yè)銀行信貸政策及行業(yè)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)D、單一客戶實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況答案：ABC解析：

暫無解析22.以下關(guān)于行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)額度計(jì)量的原則,正確的是()。(1分)A、表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù),信用風(fēng)險(xiǎn)額度按憑證計(jì)量,額度等于合同項(xiàng)下已發(fā)放信貸業(yè)務(wù)用信余額減去保證金及等價(jià)物B、同業(yè)融資業(yè)務(wù),信用風(fēng)險(xiǎn)額度按交易計(jì)量,額度等于業(yè)務(wù)余額減去保證金及等價(jià)物C、債券投資業(yè)務(wù),信用風(fēng)險(xiǎn)額度按交易計(jì)量,額度等于投資成本D、其他我行不實(shí)際承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的用信也應(yīng)納入信用風(fēng)險(xiǎn)額度計(jì)量的范圍答案：ABC解析：

暫無解析23.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的不同屬性,金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露分為()。(1分)A、銀行類金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露B、非銀行類金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露C、銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)暴露D、交易賬戶風(fēng)險(xiǎn)暴露答案：AB解析：

暫無解析24.如分類人員認(rèn)為測評結(jié)果低估了貸款形態(tài),對滿足以下條件中任何一條的信貸資產(chǎn),可按權(quán)限、按程序進(jìn)行向上調(diào)整。()(1分)A、擔(dān)保措施具有明顯的區(qū)域特點(diǎn),第二還款來源保障度測評結(jié)果與其保障程度不符B、借款人為二級分行以上核心客戶C、經(jīng)總行審批同意,信貸業(yè)務(wù)辦理時(shí)突破個(gè)別制度條款D、借款人為總行級或一級分行級核心客戶答案：ACD解析：

暫無解析25.對符合條件的()按流程、按權(quán)限經(jīng)有權(quán)人審批同意后,可對其正常類信貸業(yè)務(wù)設(shè)定經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量調(diào)節(jié)系數(shù)。(1分)A、總行核心客戶B、一級分行核心客戶C、二級分行核心客戶D、行業(yè)重點(diǎn)客戶答案：ABD解析：

暫無解析26.以下屬于信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法中模型法的是()。(1分)A、一般法人模型法B、金融機(jī)構(gòu)模型法C、地方政府債模型法D、零售業(yè)務(wù)模型法答案：ABCD解析：

暫無解析27.在內(nèi)部評級法銀行賬戶信用風(fēng)險(xiǎn)暴露分類中,我國銀保監(jiān)會(huì)將專業(yè)貸款劃分為()。(1分)A、項(xiàng)目融資B、物品融資C、商品融資D、產(chǎn)生收入的房地產(chǎn)答案：ABCD解析：

暫無解析28.以下行業(yè)信用限額季度管控,正確的有()。(1分)A、行業(yè)信用限額管理實(shí)施季末剛性控制,總行將各一級分行全年限額計(jì)劃進(jìn)行分解,按季設(shè)定管控目標(biāo),季末實(shí)施剛性管控B、原則上,各分行不得超出季末剛性管控目標(biāo),在確保完成季末管控目標(biāo)的前提下,允許分行季度中間一定范圍內(nèi)臨時(shí)超限C、對于季末超限的分行,總行將嚴(yán)格按照超限行業(yè)和超限進(jìn)度情況進(jìn)行季度監(jiān)測D、分行對于季末超限的情況,可先為客戶辦理業(yè)務(wù),后向總行申請調(diào)整并報(bào)備答案：ABC解析：

暫無解析29.以下關(guān)于零售違約損失率的說法正確的是()。(1分)A、違約損失率是指某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例B、損失是指經(jīng)濟(jì)損失而非會(huì)計(jì)損失C、僅由于債務(wù)人違約造成的較大的直接損失或成本D、還考慮違約債項(xiàng)回收金額的時(shí)間價(jià)值和商業(yè)銀行自身處置和清收能力對貸款回收的影響答案：ABD解析：

暫無解析30.以下哪些情況應(yīng)實(shí)施信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本據(jù)實(shí)調(diào)整()。(1分)A、客戶生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生不利影響,但信用等級未及時(shí)更新B、客戶在我行的用信品種從低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)C、客戶用信風(fēng)險(xiǎn)分類為正常類,但為擔(dān)保圈/鏈客戶D、有證據(jù)表明經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量結(jié)果未充分反映業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：

暫無解析判斷題（總共30題）1.相對于其他風(fēng)險(xiǎn)管理方法和手段,內(nèi)部控制更側(cè)重于合理構(gòu)建相互聯(lián)系和相互制約關(guān)系（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析2.高級管理層是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無解析3.為保證商業(yè)銀行的違約損失估計(jì)值在所有可預(yù)見的經(jīng)濟(jì)條件下都保持穩(wěn)健和可靠,零售貸款風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)中違約損失率的估計(jì)值應(yīng)不高于違約加權(quán)的長期平均損失率。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無解析4.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中,愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析5.合作性同業(yè)存款期限最長不超過兩年。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無解析6.所有非零售和零售風(fēng)險(xiǎn)暴露涉及的信用主體及其債項(xiàng),原則上均需要進(jìn)行內(nèi)部評級。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析7.相對于信用債,穩(wěn)健型投資者更喜歡投資國債。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析8.自然人為個(gè)人貸款提供保證擔(dān)保的,在對貸款進(jìn)行申請?jiān)u分時(shí),需同時(shí)對保證人開展申請?jiān)u分。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析9.我行不得為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或者股權(quán)類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蛘呋刭彸兄Z。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析10.行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)額度占農(nóng)業(yè)銀行資本凈額比例小于5%的,與其他行業(yè)歸并設(shè)限、統(tǒng)一管理。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無解析11.同一個(gè)客戶在我行申請的個(gè)人住房貸款和消費(fèi)貸款的申請?jiān)u分是相同的。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無解析12.三農(nóng)個(gè)人貸款不屬于零售貸款信用評分的范圍,其信用評級執(zhí)行三農(nóng)個(gè)人貸款評級相關(guān)規(guī)定。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析13.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)作為一種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過組合管理完全消除。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無解析14.商品及金融衍生品類產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析15.員工與外部不法分子勾結(jié)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)事件屬于外部欺詐事件。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無解析16.在同一風(fēng)險(xiǎn)分池下的不同零售貸款,其風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)估計(jì)值一致。