銀行保險機構(gòu)聲譽風(fēng)險管理評價規(guī)則

銀行保險機構(gòu)聲譽風(fēng)險管理評價規(guī)則為進一步推動銀行保險機構(gòu)落實聲譽風(fēng)險管理主體責(zé)任，提升聲譽風(fēng)險管理能力，營造良好的輿論氛圍。根據(jù)中國銀保監(jiān)會《銀行保險機構(gòu)聲譽風(fēng)險管理辦法（試行）》《銀行保險機構(gòu)聲譽風(fēng)險管理實施細則》及其他有關(guān)規(guī)定，結(jié)合實際工作情況，制定本規(guī)則。一、評價對象評價對象為《銀行保險機構(gòu)聲譽風(fēng)險管理實施細則》中涉及的中資銀行保險機構(gòu)。外資銀行不參評，但需按季度提交聲譽風(fēng)險隱患排查研判報告。二、評價框架聲譽風(fēng)險管理評價體系由四個部分組成，總分120分（含加分項20分），其中制度制定10分、治理架構(gòu)30分、全流程管理40分、常態(tài)化建設(shè)40分，考評結(jié)果分為優(yōu)秀、合格、不合格三個等次。評價公式為：總分=各項基礎(chǔ)分—各項減分+各項加分?？偡指哂?0分（含）為優(yōu)秀；總分高于80分（含）為合格；總分低于80分（不含）為不合格。三、評價內(nèi)容（一）制度制定（10分）聲譽風(fēng)險管理工作辦法或?qū)嵤┘殑t未制定或不完善的，視情況減1—10分。（二）治理架構(gòu)（30分）1.國有、國有控股的銀行保險機構(gòu)，未堅持以黨的政治建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng)，未充分發(fā)揮黨組織把方向、管大局、保落實的領(lǐng)導(dǎo)作用，未把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入聲譽風(fēng)險管理各個環(huán)節(jié)的;已建立黨組織的民營資本或社會資本占主體的銀行保險機構(gòu)，未積極發(fā)揮黨組織政治核心作用，未把黨的領(lǐng)導(dǎo)與聲譽風(fēng)險管理緊密結(jié)合起來，未引領(lǐng)本機構(gòu)聲譽風(fēng)險管理各項工作堅守底線、把穩(wěn)方向、服務(wù)大局，實現(xiàn)目標(biāo)同向、互促共進的,視情況減1—5分。2.銀行保險機構(gòu)未強化公司治理在聲譽風(fēng)險管理中的作用，未明確機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子（銀行保險法人機構(gòu)應(yīng)包括董事會、監(jiān)事會、高級管理層）、聲譽風(fēng)險管理部門、其他職能部門、分支機構(gòu)和子公司的職責(zé)分工，未構(gòu)建組織健全、職責(zé)清晰的聲譽風(fēng)險治理架構(gòu)和相互銜接、有效聯(lián)動的運行機制的，視情況減1—5分。3.出現(xiàn)以下情形之一的，視情況減1—6分。a.銀行保險法人機構(gòu)方面：董事會未確定聲譽風(fēng)險管理策略和總體目標(biāo)、掌握聲譽風(fēng)險狀況、監(jiān)督高級管理層開展聲譽風(fēng)險管理，視情況減1—2分。監(jiān)事會未監(jiān)督董事會和高級管理層在聲譽風(fēng)險管理方面的履職盡責(zé)情況，未將相關(guān)情況納入監(jiān)事會工作報告，視情況減1—2分。高級管理層未建立健全聲譽風(fēng)險管理制度，未完善工作機制，未制定重大事項的聲譽風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案和處置方案，安排推進聲譽事件應(yīng)對處置不力，視情況減1—2分。b.銀行保險分支機構(gòu)方面：領(lǐng)導(dǎo)班子未及時全面掌握本機構(gòu)聲譽風(fēng)險管理狀況，未結(jié)合本機構(gòu)、本地區(qū)實際和上級單位要求確定本機構(gòu)聲譽風(fēng)險管理策略和總體目標(biāo)，視情況減1—2分。未指導(dǎo)監(jiān)督聲譽風(fēng)險管理部門完善聲譽風(fēng)險管理制度機制，視情況減1—2分。未制定重大事項聲譽風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案和處置方案推進聲譽事件應(yīng)對處置的，視情況減1—2分。4.銀行保險機構(gòu)對于引發(fā)輿論高度關(guān)注、造成機構(gòu)和行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的聲譽事件，銀行保險法人機構(gòu)董事會和銀行保險分支機構(gòu)高級管理層未聽取專門報告，未在下一年聽取聲譽風(fēng)險管理的專項報告，視情況減1—9分。5.銀行保險機構(gòu)未設(shè)立或指定部門作為本機構(gòu)聲譽風(fēng)險管理部門，未配備相應(yīng)管理資源，未協(xié)調(diào)組織開展聲譽風(fēng)險的監(jiān)測報告、排查評估、應(yīng)對處置等工作，未制定并實施員工教育和培訓(xùn)計劃的，視情況減1—5分。（三）全流程管理（40分）1.聲譽風(fēng)險事前評估機制不健全，或聲譽風(fēng)險事前評估不到位，未按要求制定應(yīng)對預(yù)案的，視情況減1—4分。2.聲譽風(fēng)險監(jiān)測機制不健全，未建立聲譽事件監(jiān)測臺賬的，視情況減1—4分。3.聲譽事件內(nèi)部報告響應(yīng)機制不健全，涉及本機構(gòu)的重大聲譽事件未在2小時內(nèi)報送、一般聲譽事件未在24小時內(nèi)報送的，或報告質(zhì)量較差的，每次減4分,出現(xiàn)3次直接評定為不合格單位。銀行保險機構(gòu)應(yīng)根據(jù)銀保監(jiān)局或各銀保監(jiān)分局要求，在3個工作日內(nèi)報送聲譽事件應(yīng)對處置及后評估報告，并根據(jù)處置進展情況報送后續(xù)報告，未在規(guī)定時間內(nèi)報送或報告質(zhì)量較差的，視情況減1—4分。4.聲譽事件分級機制不健全，未結(jié)合本機構(gòu)實際情況，對聲譽事件的性質(zhì)、嚴重程度、傳播速度、影響范圍和發(fā)展趨勢等進行研判評估，科學(xué)分類、動態(tài)調(diào)整、分級應(yīng)對的，視情況減1—4分。5.聲譽風(fēng)險應(yīng)對處置機制不健全，涉及本機構(gòu)的重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)未采取有效應(yīng)對措施的，視情況減1—4分。6.對涉及本機構(gòu)的聲譽事件應(yīng)對處置不力，引發(fā)主流媒體報道，成為主流網(wǎng)絡(luò)的熱點話題或造成不良社會影響，嚴重損害銀行業(yè)保險業(yè)聲譽的，每次減1—4分。出現(xiàn)下列情形之一的，評定為不合格單位。a.聲譽事件處置不力，引發(fā)行業(yè)風(fēng)險，相關(guān)情況經(jīng)內(nèi)部文件或刊物登載，被省部級以上領(lǐng)導(dǎo)批示。b.因聲譽事件引發(fā)擠兌。c.出現(xiàn)50人次以上群體上訪，發(fā)生肢體沖突，引發(fā)市民圍觀、打砸，擾亂正常營業(yè)秩序。d.機構(gòu)高管及工作人員編造、發(fā)布各類謠言或虛假信息，擅自發(fā)表內(nèi)部工作信息等造成惡劣影響，有損銀行業(yè)保險業(yè)聲譽形象。e.其他嚴重情形。7.聲譽事件考核問責(zé)不到位，對引發(fā)聲譽事件或預(yù)防及處置不當(dāng)造成重大損失或嚴重不良影響的相關(guān)人員和聲譽風(fēng)險管理部門、其他職能部門、分支機構(gòu)等，未依法依規(guī)進行問責(zé)追責(zé)的，視情況減1—4分。8.全流程評估不到位，未對相關(guān)問題整改情況進行跟蹤評價，未對整個聲譽事件進行復(fù)盤總結(jié)，未及時查缺補漏、完善制度、規(guī)范流程的，視情況減1—4分。（四）常態(tài)化建設(shè)（40分）1.建立常態(tài)化季度聲譽風(fēng)險隱患排查研判機制，未按要求完成或未及時向?qū)俚乇O(jiān)管部門報送風(fēng)險排查研判報告的，每次減3分。2.每年至少組織1次聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)，內(nèi)容需包含聲譽風(fēng)險情景模擬和應(yīng)急演練，未按要求開展的，減3分。3.未建立與投訴、舉報、調(diào)解、訴訟等聯(lián)動的聲譽風(fēng)險防范機制，未及時回應(yīng)和解決有關(guān)合理訴求，處理不當(dāng)引發(fā)聲譽風(fēng)險的，視情況減1—3分。4.未主動接受社會輿論監(jiān)督，未建立統(tǒng)一管理的采訪接待和信息發(fā)布機制，未及時準(zhǔn)確公開信息，被誤讀誤解引發(fā)聲譽風(fēng)險的，視情況減1—3分。5.未將聲譽風(fēng)險管理納入內(nèi)部審計范疇，未定期審查和評價聲譽風(fēng)險管理的規(guī)范性和有效性的，視情況減1—3分。6.銀行保險機構(gòu)及工作人員編造或轉(zhuǎn)發(fā)各類謠言和虛假信息，泄露國家秘密、工作秘密及其他內(nèi)部工作信息，發(fā)布或轉(zhuǎn)發(fā)損害行業(yè)及監(jiān)管聲譽的言論的，視情況減1—5分。7.根據(jù)銀保監(jiān)局及各銀保監(jiān)分局部署或本機構(gòu)工作安排及需要，組織業(yè)內(nèi)專家學(xué)者通過接受采訪、發(fā)表文章等形式進行正面引導(dǎo)的，視內(nèi)容和效果每次加1—4分，累計最高加10分。8.積極做好聲譽資本積累，在加強品牌建設(shè)，承擔(dān)社會責(zé)任，誠實守信經(jīng)營，提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)4方面有工作舉措的，視內(nèi)容和效果每方面加1—2.5分，累計最高加10分。四、評價流程（一）季度報告1.各銀行保險機構(gòu)應(yīng)于每季度末月（3月、6月、9月、12月）10日內(nèi)，將下季度聲譽風(fēng)險隱患排查研判報告、季度聲譽風(fēng)險隱患排查研判情況表通過金融專網(wǎng)發(fā)送至銀保監(jiān)局辦公室郵箱（gxyjjbgs@）、相關(guān)對口監(jiān)管處室郵箱或各銀保監(jiān)分局辦公室郵箱（其中，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行區(qū)分行、各股份制商業(yè)銀行南寧分行、郵政儲蓄銀行區(qū)分行、北部灣銀行、各外資銀行南寧分行，保險法人機構(gòu)、各保險公司分公司，南寧市（縣）各農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行將報告報送至銀保監(jiān)局辦公室郵箱和相關(guān)對口監(jiān)管處室郵箱；其它法人銀行機構(gòu)報送至屬地監(jiān)管分局辦公室郵箱）。2.各機構(gòu)監(jiān)管處、各分局負責(zé)匯總本條線、本轄區(qū)機構(gòu)聲譽風(fēng)險隱患排查研判報告，并于每季度末月15日前報送至銀保監(jiān)局辦公室。（二）年度評價1.各銀行保險機構(gòu)于次年1月8日前以電子郵件（Word版本及加蓋單位公章掃描件）方式，向銀保監(jiān)局相關(guān)對口監(jiān)管處室或?qū)俚乇O(jiān)管分局報送上年度聲譽風(fēng)險管理工作總結(jié)報告和自評表（報送路徑同上），報告內(nèi)容包括但不限于本機構(gòu)聲譽風(fēng)險管理制度和工作機制建設(shè)運行情況、聲譽風(fēng)險總體狀況分析判斷、聲譽風(fēng)險治理架構(gòu)情況、評價規(guī)則中其他各評分項目對應(yīng)工作開展具體情況、本機構(gòu)開展的其他聲譽風(fēng)險管理工作和優(yōu)秀做法等。自評表（詳見附件2）應(yīng)逐項對本機構(gòu)涉及聲譽風(fēng)險評價指標(biāo)進行自我評分，并按照項目逐項附相關(guān)證明材料（證明材料較多可刻錄光盤報送）。2.各銀保監(jiān)分局、各機構(gòu)監(jiān)管處室應(yīng)于次年1月30日前向銀保監(jiān)局辦公室提交被監(jiān)管機構(gòu)上年度《聲譽風(fēng)險管理評價表》（詳見附件2）。3.銀保監(jiān)局辦公室依據(jù)各分局、各機構(gòu)監(jiān)管處室提交的《聲譽風(fēng)險管理評價表》核定評分依據(jù)，擬定各銀行保險機構(gòu)聲譽風(fēng)險管理評價等級，征求各分局、各監(jiān)管處室意見后，將擬定結(jié)果報局務(wù)會議審定。4.銀保監(jiān)局辦公室依據(jù)年度評價結(jié)果，對銀行業(yè)保險業(yè)聲譽風(fēng)險管理工作情況進行通報。五、監(jiān)管措施銀保監(jiān)局及各銀保監(jiān)分局將轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)的聲譽風(fēng)險監(jiān)管納入持續(xù)監(jiān)管框架，通過日常監(jiān)管和年度評價實施對各銀行保險機構(gòu)聲譽風(fēng)險管理的有效性進行評估，并視情況采取相應(yīng)監(jiān)管措施。（一）日常監(jiān)管1.聲譽事件監(jiān)測與報告不及時。對各銀行保險機構(gòu)聲譽事件遲報、漏報現(xiàn)象采取相應(yīng)監(jiān)管措施。其中：遲報、漏報1次予以風(fēng)險提示；遲報、漏報2次予以通報；遲報、漏報3次及以上，采取包括但不限于風(fēng)險提示、通報、監(jiān)管約談、責(zé)令限期改正、責(zé)令機構(gòu)紀(jì)律處分等監(jiān)管措施。2.聲譽事件應(yīng)對處置不力。對各銀行保險機構(gòu)聲譽事件應(yīng)對處置不力引發(fā)聲譽風(fēng)險事件的，視情況采取包括但不限于通報、風(fēng)險提示、監(jiān)督管理談話、責(zé)令限期改正、責(zé)令機構(gòu)紀(jì)律處分等監(jiān)管措施，并可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管