2023年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)真題

2023年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)真題

一、單選題

以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。

1.對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過（）上漲幅度的衡量來進(jìn)行。

A一般物價(jià)水平

B食品價(jià)格

C生活用品價(jià)格

D生產(chǎn)資料價(jià)格

答案:A

CPI（ConsumerPriceIndex物價(jià)指數(shù)）是政府用來衡量通貨膨脹的其中一個(gè)數(shù)據(jù).通俗的

講,CPI就是市場(chǎng)上的貨物價(jià)格增長百分比.?般市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家認(rèn)為CPI在2-3%屬于可接受范

圍內(nèi),當(dāng)然還要看其他數(shù)據(jù).個(gè)人認(rèn)為CPI過高始終不是好事，高速經(jīng)濟(jì)增長率會(huì)拉高CPI,但物

價(jià)指數(shù)增長速度快過人民平均收入的增長速度就確定不是好事，而一般平均工資的增長速度

很難超越3-4%

2.儲(chǔ)戶應(yīng)當(dāng)繳納的存款利息所得稅，由（）代扣代繳。

A稅務(wù)局

B儲(chǔ)戶托付稅務(wù)局

C存款銀行

D儲(chǔ)戶托付銀行

答案:C

3.在回購交易中，債券買方收益為（）。

A買賣差價(jià)減手續(xù)費(fèi)

B利息收入

C買賣差價(jià)與利息收入

D投資收益

答案:C

4.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A發(fā)行銀行券

B向中心銀行借款

C存款

D同業(yè)拆借

答案:C

5.由下表數(shù)據(jù)可知，2023年的國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)與2023年的國內(nèi)生產(chǎn)總物價(jià)平減

指數(shù)相比（）基年=1978年

年份按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的GDP按基年不變價(jià)格計(jì)算的GDP

202310.973.00

202312.033.27

202313.583.60

202315.993.96

202318.314.37

A.上升了約2%

B.下降了約7%

C.上升了約7%

D.下降了約2%

［解析］GDP平減指數(shù)=名義GDP+實(shí)際GDP,因此,2023年的GDP平減指數(shù)為4.04,2023

年的為3.77,因此變更率為（4.04-3.77）+3.77=7%。

6.下列屬于泄露客戶信息的行為是（）。

A銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工

作的摯友

B小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和相互幫助，兩人

常常溝通產(chǎn)品學(xué)問和行業(yè)新聞，探討服務(wù)技巧

C反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易狀況，銀行工作人員為協(xié)作其工

作，供應(yīng)了客戶的大額交易信息

D某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員

更精確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)

答案:A

［解析］《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥當(dāng)保存客戶資料及其交易

信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私愛護(hù)的

規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。A選項(xiàng)行為違反了這項(xiàng)規(guī)定。

7.存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入的一種3。

A托管行為

B信用行為

C代理行為

D票據(jù)行為

答案:B

［解析］存款屬于信用行為，它是基于信任而產(chǎn)生的，同時(shí)也面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)；而托管行

為，代理行為都屬于服務(wù)性質(zhì)的行為，在銀行業(yè)務(wù)中屬于中間業(yè)務(wù)。

8.依據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的閱歷，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工

作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是（）。

A外部監(jiān)管制度

B中心銀行制度

C分業(yè)經(jīng)營制度

D從業(yè)人員資格認(rèn)證制度

答案:D

［解析］本題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對(duì)于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要求的是從業(yè)

人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素養(yǎng)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有D項(xiàng)，它對(duì)銀行

從業(yè)人員的道德素養(yǎng)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎(chǔ)，在確定程度上

削減操作風(fēng)險(xiǎn)。外部監(jiān)管制度是從外部對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管，從而供應(yīng)監(jiān)督措施，削減銀行

風(fēng)險(xiǎn)。中心銀行制度是指設(shè)立中心銀行，對(duì)金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營制度則

使得金融機(jī)構(gòu)能夠更好的供應(yīng)專業(yè)服務(wù)。金融分業(yè)是指銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等各種

金融部門只從事專業(yè)經(jīng)營，不得跨行業(yè)從事營利活動(dòng)。

9.銀行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有（）。

A市場(chǎng)利率

B官方利率

C公定利率

D實(shí)際利率

答案:C

［解析］公定利率是介乎市場(chǎng)利率與官定利率之間、由非政府部門的金融行業(yè)自律性組織

所確定的利率。這種利率的約束范圍有限，一般只對(duì)該公會(huì)會(huì)員有約束力。銀行業(yè)協(xié)會(huì)

屬于金融行業(yè)自律性組織，故其確定的利率屬于公定利率。

10.零存整取的起存金額為（）。

A5元

B50元

C100元

D500元

答案:A

［解析］零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金

額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。

11.在銀團(tuán)的主要成員中，哪種成員是特地負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的？（）

A牽頭行

B代理行

C參與行

D支配行

答案:A

［解析］銀團(tuán)的主要成員有牽頭行、代理行、參與行，還有支配行、副牽頭行、經(jīng)理行等

（負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，通常由牽頭行擔(dān)當(dāng)）。

12.下列關(guān)于同業(yè)拆借，說法錯(cuò)誤的是（）。

A同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率

B在國際市場(chǎng)上，最聞名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率

D同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行

答案:C

［解析］同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，通過全國銀行間同

業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行，其利率隨資金供求的變更而變更，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率。在國

際貨幣市場(chǎng)上最聞名的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率（LIBOR）,我國正在推行的人民幣貨幣

市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系為上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor,2007年1月4日正式運(yùn)行，

是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率，其品種有隔夜、一周、兩周、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、

9個(gè)月及1年）。

13.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。

A不得低于75%

B不得高于75%

C不得低于25%

D不得高于25%

答案:B

［解析］《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行存貸比，即商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不

得高于75%。

14.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功

能，以（）和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣闊農(nóng)村地區(qū)居民供應(yīng)基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他

商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

A存款

B貸款

C結(jié)算

D零售

答案:D

［解析］2007年3月20日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌，其市場(chǎng)定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)

優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣闊農(nóng)村地

區(qū)居民供應(yīng)基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

15.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。

A代發(fā)工資

B代理財(cái)政性存款

C代理財(cái)政投資

D代銷開放式基金

答案:C

［解析］代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)

工資屬代收代付業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代

理業(yè)務(wù)。

16.匯率變更一個(gè)最重要的影響就是對(duì)（）的影響。

A消費(fèi)者

B股民

C貿(mào)易

D外匯賣家

答案:D

［解析］匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費(fèi)者，股民，貿(mào)

易雖然都涉及對(duì)外部分也會(huì)受到匯率變動(dòng)的影響，但他們的交易內(nèi)容還包括國內(nèi)部分，

對(duì)外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。

17.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及（）。

A凈資產(chǎn)

B資產(chǎn)

C銀行存款

D股票資產(chǎn)

答案:A

［解析］教材并未列出個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的具體構(gòu)成，做此題可參考資產(chǎn)負(fù)債表這一學(xué)問

點(diǎn)。在會(huì)計(jì)科目中，資產(chǎn)負(fù)債表包含了資產(chǎn)，負(fù)債和全部者權(quán)益這幾個(gè)因素，資產(chǎn)減去

負(fù)債得全部者權(quán)益。我們推斷，個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成應(yīng)與其相像。只不過內(nèi)容簡(jiǎn)潔一

些，選項(xiàng)并未給出全部者權(quán)益這一概念。而個(gè)人資產(chǎn)比較簡(jiǎn)潔，其全部者權(quán)益實(shí)際就是

個(gè)人凈資產(chǎn)，題干已經(jīng)出現(xiàn)資產(chǎn)，故確定不選B。C包括的范圍太小，而D更是不正確。

18.教化消費(fèi)依據(jù)對(duì)象不同分為（）和子女教化消費(fèi)兩種。

A個(gè)人教化消費(fèi)

B親人教化消費(fèi)

C企業(yè)教化消費(fèi)

D老人教化消費(fèi)

答案:A

［解析］本題考查了教化消費(fèi)的構(gòu)成。依據(jù)題干所進(jìn)行的劃分，它將教化消費(fèi)劃分為子女

教化消費(fèi)和另一項(xiàng)，那么我們要選出的就應(yīng)當(dāng)是與子女所對(duì)應(yīng)的對(duì)象；但是依據(jù)習(xí)慣說

法，親人也包括子女，而個(gè)人指的是本人，跟子女對(duì)應(yīng)較好；教化消費(fèi)是家庭消費(fèi)的重

要組成部分，一般來說，它包括對(duì)自身的教化消費(fèi)及對(duì)子女的教化消費(fèi)。除了在學(xué)校學(xué)

習(xí)也包括參與培訓(xùn)，自學(xué)等很多方式。

19.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（）。

A將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜

B在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)

D妥當(dāng)保管客戶交易信息檔案

答案:C

［解析］即使離職后也不得向新單位透露原工作單位的客戶信息。

20.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)困難的系統(tǒng)工程，必需建立在穩(wěn)健扎實(shí)的基礎(chǔ)之上。以下不屬

于風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的是（）。

A風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)

B組織架構(gòu)基礎(chǔ)

C公司治理基礎(chǔ)

D風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)

答案:C

［解析］本題考查了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的構(gòu)成。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然其中也

包括了風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，但與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系沒有干脆的關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)治

理，風(fēng)險(xiǎn)文化。而組織架構(gòu)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)也有很大的影響。一個(gè)合理的組織架構(gòu)能從很大程

度上避開或削減風(fēng)險(xiǎn)，故也應(yīng)包括其中。進(jìn)而實(shí)現(xiàn)以最小成本獲得盡可能最大收益的行

為總合。

21.我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)覺某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬

戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的（）。

A培植階段

B處置階段

C融合階段

D清洗階段

答案:B

［解析］洗錢活動(dòng)分為處置階段，培植階段和融合階段。處置階段是將犯罪收益投入到清洗

系統(tǒng)的過程，是最易被偵查到的階段。

22.下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A為匿名的公司全部者供應(yīng)服務(wù)

B由被提名人擔(dān)當(dāng)董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為酬勞

C被提名人全面駕馭公司真實(shí)全部人的信息

D公司由被提名人依據(jù)外國律師的指令登記成立

答案:C

［解析］本題考查了空殼公司的特點(diǎn)。公司由被提名人依據(jù)外國律師的指令登記成立，由被

提名人擔(dān)當(dāng)董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為酬勞。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實(shí)全部

人，沒有實(shí)際權(quán)力，為了保密起見，不行能讓被提名人知道公司全部信息，而被提名人對(duì)公

司的真實(shí)全部人更是一竅不通?？諝す疽喾Q提名人公司（指為匿名公司全部權(quán)人供應(yīng)的一

種公司結(jié)構(gòu)）。

23.擔(dān)當(dāng)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是（）。

A貸款調(diào)查人員

B貸款評(píng)估人員

C貸款審查人員

D貸款發(fā)放人員

答案:D

［解析］貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同要依據(jù)法律規(guī)

定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，談判條件也要精確的寫入貸款合同。貸款合同簽訂后確定期限，

銀行按時(shí)將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問

題時(shí)，擔(dān)當(dāng)檢查失誤、清收不力責(zé)任。

24.對(duì)借款人的限制說法不正確的是（）。

A不得向貸款人供應(yīng)虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表

B一般不得用貸款從事股本權(quán)益性投資

C可以在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款

D不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

答案:C

［解析］借款人享有權(quán)利，履行義務(wù)，同時(shí)也受到限制。借款人限制之一是：借款人不行以

在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款的。這也是為了減小風(fēng)

險(xiǎn)，保證銀行運(yùn)營平安。

25.禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于（）。

A臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

B固定資產(chǎn)貸款或投資

C票據(jù)清算資金

D聯(lián)行匯差頭寸不足

答案:B

［解析］固定資產(chǎn)貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，須要快速歸還。

26.以下哪項(xiàng)不是以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)劃分的?（）

A人合公司

B資合公司

C兩合公司

D人合兼資合公司

答案:C

［解析］本題考查了按公司信用基礎(chǔ)分類的公司類型。以公司信用基礎(chǔ)分類，可分為人合公

司，資合公司，人合兼資合公司。兩合公司的劃分標(biāo)準(zhǔn)是公司股東擔(dān)當(dāng)責(zé)任的范圍和形式。

簡(jiǎn)潔了解：兩合公司是以共同商號(hào)進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)的公司，其股東的一人或數(shù)人以其確定的出

資財(cái)產(chǎn)數(shù)額而對(duì)公司的債務(wù)負(fù)責(zé)任（有限責(zé)任股東），其他股東負(fù)無限責(zé)任，簡(jiǎn)潔說就是有無

限責(zé)任和有限責(zé)任兩類股東存在的公司。人合公司，是指以股東的個(gè)人信用為公司信用基礎(chǔ)

的公司，無限責(zé)任公司是最典型的人合公司。資合公司，是指以公司的資本為公司信用基礎(chǔ)

的公司，有限責(zé)任公司和股份有限公司均屬資合公司。

27.以下哪項(xiàng)不是我國《公司法》以股東擔(dān)當(dāng)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的？（）

A無限責(zé)任公司

B股份有限公司

C有限責(zé)任公司

D國有獨(dú)資公司

答案:A

［解析］我國《公司法》主要以股東擔(dān)當(dāng)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將公司分為有限

責(zé)任公司和股份有限公司兩類，而國有獨(dú)資公司也屬于有限責(zé)任公司。

28.關(guān)于我國公司資本制度特點(diǎn)的描述不正確的是（）。

A《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必需以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足（或募

足）

B《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C《公司法》規(guī)定公司必需有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

D《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得隨意變更

答案:B

［解析］公司資本制度特點(diǎn)：資本法定，公司必需有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持（非貨幣

出資不得高估作價(jià)、非貨幣出資的實(shí)際價(jià)格不得顯著低于公司章程所定價(jià)額、股票發(fā)行價(jià)格

不得低于票面金額）；公司資本不得隨意變更，新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。

29.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。

A人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有干脆的、重要的地位

B操作風(fēng)險(xiǎn)事務(wù)具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

D操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)潔

答案:A

［解析］商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程

管理不當(dāng)、外部事務(wù)等緣由給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作的主體是人，所以人為因素是操作

風(fēng)險(xiǎn)中最干脆、最主要的。由于操作風(fēng)險(xiǎn)存在于日常運(yùn)營之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損

失大小要依據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)事務(wù)而定，只說損失小是不對(duì)的。銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作

風(fēng)險(xiǎn)，而是信用風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，因此不能籠統(tǒng)

地說操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡(jiǎn)潔。

30.下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行二級(jí)資本。

A留存盈余

B累積性優(yōu)先股

C儲(chǔ)備重估增值

D損失打算金

答案:B

［解析］二級(jí)資本是衡量銀行資本足夠狀況的指標(biāo)，二級(jí)資本是銀行的次等資本，包括未披

露打算金、一般損失打算金、從屬有期債務(wù)等等。累積性優(yōu)先股不屬于二級(jí)資本，非累積性

優(yōu)先股才屬于。

31.某客戶在2009年5月8日存入一筆12345.67元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率

3.00%,一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A12641

B12641.90

C12641.95

D12641.97

答案:c

［解析］計(jì)息金額為12345元,利息為12345x3%=370.35元，稅后利息為

370.35x（1-20%）=296.28（元），取回金額=12345.67+296.28=12641.95（%）。

32.農(nóng)村信用社起先以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在（）年。

A1984

B2023

C2023

D2023

答案:A

［解析］1984年，以復(fù)原和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的敏

捷性為目的，農(nóng)村信用社在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下起先了以“三性”為主要內(nèi)容的改革。

33.下列關(guān)于中國的中心銀行的說法錯(cuò)誤的是（）。

A在1984年前，中國人民銀行同時(shí)擔(dān)當(dāng)著中心銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄

業(yè)務(wù)的職能

B中心銀行管理外匯儲(chǔ)備的唯一目標(biāo)是使外匯儲(chǔ)備增值

C中國人民銀行作為國家的中心銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)

D中心銀行持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

答案:B

［解析］1984年前，中國人民銀行同時(shí)擔(dān)當(dāng)著中心銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)

蓄業(yè)務(wù)的職能，作為國家的中心銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)，同時(shí)還具有持有、管理和

經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備的職能。但是中心銀行在管理外匯的過程中使外匯儲(chǔ)備增值并

不是唯一職能，外匯儲(chǔ)備并非越多越好，要使其限制在一個(gè)合理的范圍內(nèi)，不影響我國的金

融平安。

34.下列說法正確的是（）。

A定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息要比活期存款低

B個(gè)人通知存款可以依據(jù)儲(chǔ)戶須要隨時(shí)支取

C教化儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為20%

D教化儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬元

答案:D

［解析］開戶時(shí)不約定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以支取，銀行依據(jù)客戶存款的實(shí)際存期

按規(guī)定計(jì)息，故大多數(shù)時(shí)候定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息都是要高于活期存款的；支取時(shí)須要提

前確定時(shí)間通知銀行以約定支取日期及金額；我國對(duì)于教化儲(chǔ)蓄是免收利息稅的。

35.一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相像的

新信用證稱為（）。

A循環(huán)信用證

B背對(duì)背信用證

C對(duì)開信用證

D預(yù)支信用證

答案:B

［解析］此題考查了背對(duì)背信用證的概念。在貿(mào)易實(shí)務(wù)中，中間商分別同實(shí)際用戶和實(shí)際供

應(yīng)商簽訂有供應(yīng)和選購合同，實(shí)際用戶向中間商開出一個(gè)不行轉(zhuǎn)讓的信用證時(shí)，中間商

不能干脆轉(zhuǎn)讓這個(gè)信用證，但可以要求與其有往來的銀行開立以該信用證為保證，以其為申

請(qǐng)人，以實(shí)際供應(yīng)商為受益人的信用證。這個(gè)信用證就是背對(duì)背信用證。可轉(zhuǎn)讓信用證和背

對(duì)背信用證在處理業(yè)務(wù)上，有很多相同之處，但性質(zhì)上有著根本的區(qū)分，那就是“可轉(zhuǎn)讓信

用證''的原證和轉(zhuǎn)開的新證是同一個(gè)信用證，即保證付款的是原開證行。而“背對(duì)背信用證”

與原證是兩個(gè)信用證，由新證的開證行向?qū)嶋H供應(yīng)商保證付款，原開證行想向原受益人（中

間商）保證付款。

36.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B現(xiàn)金支取

C整存整取

D定活兩便

答案:B

［解析］單位活期存款賬戶分為：基本存款賬戶，一般存款賬戶，臨時(shí)存款賬戶和專用存款

賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。而定活兩便屬于個(gè)人存款業(yè)務(wù)

的內(nèi)容。轉(zhuǎn)賬結(jié)算不屬于存款業(yè)務(wù)內(nèi)容。

37.關(guān)于公司債描述不正確的是（）。

A公司債投資者大多為機(jī)構(gòu)

B公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營狀況干脆相關(guān)

C債券信用級(jí)別越高，表示其違約風(fēng)險(xiǎn)越低，債券融資成本也越低

D公司債風(fēng)險(xiǎn)一般比國債要高，所以收益率一般低于國債

答案:D

［解析］一般來說，風(fēng)險(xiǎn)越高，收益率越高，所以公司債的收益率一般高于國債。

38.關(guān)于貨幣層次，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A從數(shù)量上看，MO<M1<M2

BMl是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

CM0包括銀行的庫存現(xiàn)金

D在我國，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其他存款

答案:C

［解析］M0是指流通中的現(xiàn)金。

39.下列中是非融資類保函的是（）。

A借款保函

B授信額度保函

C履約保函

D延期付款保函

答案:C

［解析］非融資類保函包括投標(biāo)保函（多用于公開招標(biāo)工程承包和物資選購合同項(xiàng)下依據(jù)標(biāo)

書要求擔(dān)保），預(yù)付款保函（申請(qǐng)人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行擔(dān)當(dāng)向受益人返還預(yù)付款

保證責(zé)任），履約保函（為保函申請(qǐng)人誠信、履約保證），關(guān)稅保函（為進(jìn)出口物品繳納關(guān)稅擔(dān)

保），即期付款保函（保證申請(qǐng)人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具

的類同信用證性質(zhì)的保函）、經(jīng)營租賃保函（經(jīng)營租賃合同項(xiàng)下支付租金擔(dān)保）、借款保函、授

信額度保函、延期付款保函都屬于融資類保函。

40.銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交與保函條款相符

的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是（）。

A銀行匯票

B銀行保函

C信用證

D銀行本票

答案:B

［解析］銀行保證的定義。銀行匯票是指出票銀行簽發(fā)，托付付款人在見票時(shí)或在指定日期

無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人要求，向受益

人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支

付或賠償責(zé)任。信用證指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請(qǐng)人的要求和指示，

承諾在符合信用證條款的狀況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、

授權(quán)另一家銀行議付。銀行本票是指由銀行簽發(fā)、承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給

收款人或持票人的票據(jù)。提示付款期限為兩個(gè)月。

41.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。

A項(xiàng)目貸款承諾

B開立信貸證明

C客戶授信額度

D票據(jù)發(fā)行便利

答案:D

［解析］（1）項(xiàng)目貸款承諾是指為客戶報(bào)批項(xiàng)目牢靠性探討報(bào)告時(shí)，向國家有關(guān)部門表明銀行

同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

（2）開立信貸證明是指應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開

出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的確定額度信貸支持的授信文件。

⑶客戶授信額度是指銀行確定的在確定期限內(nèi)對(duì)某客戶供應(yīng)短期授信支持的量化限制指

標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議，有效期限按協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限

內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期流淌資金須要。

（4）票據(jù)發(fā)行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。依據(jù)事先與

銀行簽訂的一系列協(xié)議，借款人可在一段時(shí)間內(nèi)以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以

短期融資的方式取得中長期的融資效果。

42.關(guān)于短期國債描述錯(cuò)誤的是（）。

A短期國債是由中心政府發(fā)行的政府債券

B短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益

D短期國債二級(jí)市場(chǎng)上的交易不特別活躍

答案:D

［解析］此題考查大家對(duì)于短期國債的相識(shí)。國債是國家發(fā)行的債券，具體說來，是財(cái)政部

發(fā)行的政府債券；既然是短期國債，那么當(dāng)然期限應(yīng)是一年或一年以內(nèi)；短期國債作為債券,

是一種金融產(chǎn)品，能夠獲得收益；短期國債是金融工具，且其風(fēng)險(xiǎn)小，平安性高，便于交易，

其二級(jí)市場(chǎng)是很活躍的。

43.下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（）。

A設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、削減損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

B我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營

D1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、

東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案:C

［解析］我國金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立，包括信達(dá)、長城、東方和華融資產(chǎn)管理公司。

設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、削減損失為主要經(jīng)營目標(biāo)。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置

任務(wù)，正在探究實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。

44.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)分是（）。

A金融工具交割日期不同

B融資方式不同

C交易的階段不同

D交易工具類型不同

答案:C

［解析］依據(jù)交易階段的不同，我們把金融市場(chǎng)分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。A用來區(qū)分現(xiàn)貨

和期貨市場(chǎng)，B用來區(qū)分干脆和間接金融市場(chǎng)。

45.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”

有關(guān)規(guī)定的是（）。

A利用在銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財(cái)詢問公司獲得業(yè)務(wù)

B擔(dān)當(dāng)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顧問

C將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給兼職所在公司的同事

D每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

答案:B

［解析］依據(jù)規(guī)定，銀行從業(yè)人員在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥當(dāng)處理兼職崗位與本職工作

之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利

-XZ*

瑜。

46.準(zhǔn)貸記卡透支（）。

A不享受免息還款期

B享受最低還款額待遇

C透支按月計(jì)收復(fù)利

D享受免息還款期

答案:A

［解析］準(zhǔn)貸記卡透支是不享受免息還款期盼遇和最低還款額待遇的。

47.以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是（）。

A它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B它是銀行須要保有的最低資本量

C它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必需持有的資本量

D它用于防衛(wèi)銀行的非預(yù)期損失

答案:C

［解析］監(jiān)管資本是銀行當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而

規(guī)定的銀行必需持有的資本。A說的是會(huì)計(jì)資本。BD說的是經(jīng)濟(jì)資本。

48.對(duì)“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是（）。

A中國農(nóng)業(yè)銀行

B中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C中國進(jìn)出口銀行

D國家開發(fā)銀行

答案:D

［解析］本題首先應(yīng)當(dāng)知道政策性銀行的含義。在我國，政策性銀行是指為促進(jìn)“瓶頸”產(chǎn)業(yè)

發(fā)展，促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化，并促進(jìn)國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化而由政府

設(shè)立的銀行。中國農(nóng)業(yè)銀行是商業(yè)銀行，不屬于政策性銀行。其余三項(xiàng)就是我國目前的三大

政策性銀行。其中，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行擔(dān)當(dāng)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；中國進(jìn)出口銀行擔(dān)當(dāng)支

持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù)；國家開發(fā)銀行擔(dān)當(dāng)國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)。“兩基一支”

指的是基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)。從上面的任務(wù)劃分上不難知道，答案應(yīng)當(dāng)是國家開

發(fā)銀行。

事實(shí)上，國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)之一就是，向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)

（即“兩基一支”）的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及配套工程發(fā)放貸款。

49.下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”

有關(guān)規(guī)定的是（）。

A免費(fèi)向客戶供應(yīng)國際市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品信息

B向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道

C向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益

D為爭(zhēng)取客戶而削減流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

答案:A

［解析］同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)原則的內(nèi)容：銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公允、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)

宣揚(yáng)、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得運(yùn)用不正值競(jìng)爭(zhēng)手段。BCD都屬于非正值競(jìng)爭(zhēng)。

50.沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。

A憑證式國債

B記賬式國債

C儲(chǔ)蓄國債

D實(shí)物國債

答案:B

［解析］本題考查記賬式國債的定義，也可結(jié)合題干中給出的信息進(jìn)行解除。首先，沒有實(shí)

物形態(tài)；此外，題目中強(qiáng)調(diào)的特點(diǎn)是利用賬戶進(jìn)行發(fā)行、交易及兌付，儲(chǔ)蓄國債體現(xiàn)不出這

一特點(diǎn)。

51.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的基本觀念和理論是（）。

A貨幣時(shí)間價(jià)值和投資風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

B投資風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值和資金價(jià)值

C資金價(jià)值

D股東價(jià)值

答案:A

［解析］貨幣時(shí)間價(jià)值和投資風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的基本觀念和理論。因?yàn)樯虡I(yè)銀

行財(cái)務(wù)管理就是要使得財(cái)產(chǎn)最大可能的超出其時(shí)間價(jià)值，同時(shí)在投資過程中也要留意財(cái)產(chǎn)的

平安性，留意風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。

52.時(shí)間價(jià)值的定義是（）。

A沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹狀況下的社會(huì)平均資金利潤率

B具有風(fēng)險(xiǎn)但是沒有通貨膨脹狀況下的社會(huì)平均資金利潤率

C沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹狀況下的企業(yè)資金利潤率

D具有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹狀況下的社會(huì)平均資金利潤率

答案:A

［解析］此題考查了時(shí)間價(jià)值的定義。資金是具有時(shí)間價(jià)值的，也就是我們?cè)谄匠Ｍ顿Y中所

說的資金的機(jī)會(huì)成本。首先進(jìn)行投資所獲得的收益是與風(fēng)險(xiǎn)成正比的，時(shí)間價(jià)值中的資本收

益指的是投資無風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)所能獲得的收益。其次，它必需是一個(gè)社會(huì)平均資金利潤率，而

不能是某一筆具體業(yè)務(wù)所能獲得的收益。再次，它應(yīng)當(dāng)解除通脹因素，衡量的是無通脹狀況

下實(shí)際收益。綜上，時(shí)間價(jià)值是指沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹狀況下的社會(huì)平均資金利潤率。

53.下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣

B經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流淌的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際

分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依靠程度日益加深

的趨勢(shì)

C金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)整功能和

定價(jià)功能

D中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包

括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、詢問顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資

金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

答案:A

［解析］外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它只包括本國貨幣與外國貨幣的兌

換買賣，而不包括各種外國貨幣之間的交易。

54.（）,中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)共同頒布實(shí)施了《商業(yè)銀行次級(jí)債券發(fā)行管理方法》。

A2004年6月24日

B2005年7月1日

C2002年12月31日

D2006年1月1日

答案:A

［解析］記憶題。大家還應(yīng)當(dāng)了解：商業(yè)銀行次級(jí)債券是商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清

償依次列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后，先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。次級(jí)債務(wù)可計(jì)入銀行附

屬資本。

55.信用卡透支利率是日利率的（）。

A萬分之一

B萬分之三

C萬分之五

D萬分之十八

答案:C

［解析］信用卡透支利率都是H利率的萬分之五，透支按月計(jì)收單利。

56.我國銀行業(yè)正式全面對(duì)外開放是在（）。

A2008年8月8日

B2006年12月11日

C2000年1月1日

D1994年1月1日

答案:B

［解析］2006年12月11日，我國加入WTO的過渡期結(jié)束，國務(wù)院的《中華人民共和國外資

銀行管理?xiàng)l例》、銀監(jiān)會(huì)的《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》正式生效，標(biāo)記

著中國正式全面開放銀行業(yè)，允許外資銀行對(duì)全部客戶供應(yīng)人民幣服務(wù)，取消對(duì)外資銀行在

華經(jīng)營的非審慎性限制。

1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處，這是我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。

2001年12月11日，我國正式加入WTO。

57.信用證項(xiàng)下不附有商業(yè)單據(jù)的是（）。

A可撤銷信用

B不行撤銷信用證

C跟單信用證

D光票信用證

答案:D

［解析］信用證指銀行有條件的付款承諾，按不同標(biāo)準(zhǔn)的分類有：進(jìn)口和出口信用證、可撤

銷和不行撤銷信用證、跟單商業(yè)信用證和光票信用證、可轉(zhuǎn)讓和不行轉(zhuǎn)讓信用證、即期和遠(yuǎn)

期信用證等，其中光票信用證不付有商業(yè)單據(jù)。

58.下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是（）。

A通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲

B生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變更幅度

C通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

D通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大

答案:A

［解析］本題考查大家對(duì)于通貨膨脹和通貨緊縮的理解。B中應(yīng)為批發(fā)價(jià)格的變更幅度。消

費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是運(yùn)用最多最普遍的，沒有說是最好的。通貨緊縮與通貨膨脹一樣對(duì)經(jīng)濟(jì)有著

不利的影響。所以我們把物價(jià)穩(wěn)定作為宏觀經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要目標(biāo)。說明：通貨膨脹是指一般

物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對(duì)應(yīng)的，通貨緊縮是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間

內(nèi)持續(xù)、普遍地下跌。

59.調(diào)整中心銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采納的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中

心銀行基準(zhǔn)利率?（）

A再貸款利率

B存款打算金利率

C超額存款打算金利率

D金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

答案:D

［解析］中心銀行基準(zhǔn)利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款打算金利率、超額存款打算

金利率。

60.某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個(gè)人關(guān)

系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)（）。

A示意給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣，爭(zhēng)取拉回客戶

B對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn)

C接著與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹

D拒絕企業(yè)對(duì)A銀行的詢價(jià)要求，以防有關(guān)信息落入B銀行

答案:C

［解析］A銀行客戶經(jīng)理給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣是違反公允競(jìng)爭(zhēng)的做法。不應(yīng)當(dāng)發(fā)表損害同業(yè)人員

所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論。A銀行沒必要拒絕企業(yè)的要求而丟失爭(zhēng)取客戶的機(jī)會(huì)。

61.所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)（）。

A差額

B總額

C全額

D余額

答案:B

［解析］換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)總額。它反映的是基金資產(chǎn)的流

通狀況。

62.2023年10月，（）成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易

為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)。

A北京黃金交易所

B廣州黃金交易所

C深圳黃金交易所

D上海黃金交易所

答案:D

［解析］隨著2023年上海黃金交易所成立，我國黃金市場(chǎng)初步形成了以黃金交易所為主要交

易平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)。

63.下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是()。

A股票

B商業(yè)匯票

C期權(quán)

D期貨

答案:A

［解析］按職能劃分，金融工具可分為三類：一類用于投資籌資，如股票；一類用于支付，

便于商品流通，主要指各種票據(jù)；一類用于保值投機(jī)，如期權(quán)期貨等衍生金融工具。

64.銀行對(duì)每一個(gè)有貸款需求或?qū)砜赡苡匈J款需求的企業(yè)客戶作出一個(gè)整體評(píng)級(jí)并據(jù)此

給出授信額度是()。

A債項(xiàng)評(píng)級(jí)

B客戶信用評(píng)級(jí)

C被動(dòng)評(píng)級(jí)

D集團(tuán)評(píng)級(jí)

答案:B

［解析］題目給出的是客戶信用評(píng)級(jí)的定義。依據(jù)題干，銀行是對(duì)企業(yè)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)，故解

除債項(xiàng)評(píng)級(jí)。教材中并未給出債項(xiàng)評(píng)級(jí)，被動(dòng)評(píng)級(jí)和集體評(píng)級(jí)的概念。分析題干，我們并未

看到評(píng)級(jí)方或被評(píng)對(duì)象是集團(tuán)性質(zhì)。而上述行為是銀行正常的評(píng)級(jí)行為,應(yīng)當(dāng)不是被動(dòng)評(píng)級(jí)。

銀行對(duì)每一個(gè)有貸款需求或?qū)砜赡苡匈J款需求的企業(yè)客戶作出一個(gè)整體評(píng)級(jí)并據(jù)此給出

授信額度是客戶信用評(píng)級(jí)。被動(dòng)評(píng)級(jí)是指被評(píng)對(duì)象是被動(dòng)的，沒有托付資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)自己

進(jìn)行有關(guān)資信評(píng)級(jí)，而資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)依據(jù)自己收集的公開資料對(duì)被評(píng)對(duì)象進(jìn)行的評(píng)價(jià)。被動(dòng)

評(píng)級(jí)往往是資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)投資者的要求進(jìn)行的，或者資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)向投資者揭示

有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的，但也有的資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是為了迫使有關(guān)主體托付其評(píng)級(jí)而開展的。

65.以下是商業(yè)銀行被動(dòng)負(fù)債的方式的選項(xiàng)有()。

A中心銀行借款

B活期存款

C國際金融市場(chǎng)融資

D發(fā)行貸款

答案:B

［解析］存款是商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債。中心銀行借款和國際金融市場(chǎng)融資都屬于主動(dòng)負(fù)債，

發(fā)放貸款屬于向外借債而不是負(fù)債。

66.信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是()。

A信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

C開證行是信用證第一付款人

D信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

答案:C

［解析］信用證是獨(dú)立文件，開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人，開證行是其次付款人，其業(yè)

務(wù)處理的是單據(jù)。

67.依據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事（）。

A信托投資業(yè)務(wù)

B證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

C非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)

D買賣金融債券業(yè)務(wù)

答案:D

［解析］依據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事買賣金融債券業(yè)務(wù),

而不能參與信托投資業(yè)務(wù)、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)。

68.下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是（）。

A正在建立的建筑物、船舶

B土地全部權(quán)

C醫(yī)院設(shè)備

D高校教學(xué)樓

答案:A

［解析］抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債

權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)

優(yōu)先受償。依據(jù)物權(quán)法規(guī)定，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的一些物品可以抵押。依據(jù)其規(guī)定，

以上可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是A。土地的全部權(quán)是屬于國家的，任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人無權(quán)處置；學(xué)

校和醫(yī)院屬于事業(yè)單位，大部分資金來源于財(cái)政撥款，其財(cái)產(chǎn)不能用作抵押擔(dān)保。

69.某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否供應(yīng)擔(dān)保（）。

A可以

B不行以

C只要銀行接受就可以

D有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)實(shí)力就可以

答案:B

［解析］醫(yī)院屬于事業(yè)單位，不具備擔(dān)保資格。與以盈利為目的的企業(yè)單位不同，事業(yè)單位

是以政府職能、公益服務(wù)為主要宗旨的一些公益性單位、非公益性職能部門等。大家可以想

一下，假如醫(yī)院可以為鋼鐵廠供應(yīng)擔(dān)保，一旦鋼鐵廠不能還款，醫(yī)院就必需擔(dān)當(dāng)還款責(zé)任，

可能導(dǎo)致醫(yī)院運(yùn)營出現(xiàn)問題甚至倒閉，那么人們要到哪里去看病呢?政府不行能讓這種嚴(yán)峻

影響民生的狀況出現(xiàn)，所以像醫(yī)院、學(xué)校這種事業(yè)單位是不能供應(yīng)貸款擔(dān)保的。

70.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其供應(yīng)某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)憂A企業(yè)不能如

期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請(qǐng)（）。

A項(xiàng)目貸款承諾

B開立信貸證明

C履約保函

D借款保函

答案:C

［解析］履約保函為保函申請(qǐng)人誠信、履約保證。若懷疑合同另一方不能履約便可簽此保函

來促使其保證履行義務(wù)。

71.由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，干脆在中國香港上市的股票是（）。

AA股

BB股

CH股

DD股

答案:C

［解析］依據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為A股（國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面

值、認(rèn)購和交易）、B股（國內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明

面值、以外幣認(rèn)購和交易）、H股（中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、干脆在香港上市的股票）、N股

（中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、干脆在紐約上市的股票）。

72.經(jīng)濟(jì)處于（）階段時(shí)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平。

A旺盛

B衰退

C蕭條

D復(fù)蘇

答案:C

［解析］本題考查了宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與商業(yè)銀行運(yùn)營狀況的關(guān)系。經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大

程度上確定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。一般來說，假如經(jīng)濟(jì)處于旺盛時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀

況就會(huì)比較好，假如經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)峻的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資

產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平常,必定是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境也處于最低谷。而依據(jù)以上幾個(gè)選項(xiàng),

宏觀經(jīng)濟(jì)在一段時(shí)間的衰退后會(huì)處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟(jì)最不容樂觀的時(shí)候。經(jīng)濟(jì)周期分

為四個(gè)階段：旺盛、衰退、蕭條和復(fù)蘇。

73.哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行影響?（）

A國民經(jīng)濟(jì)的增長速度

B國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量

C國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性

D是否出現(xiàn)順差

答案:D

［解析］經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀

行：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)干脆影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在確定程度上確定商業(yè)

銀行的經(jīng)營特征。D屬于國際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行影響。

74.我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是（）。

A個(gè)人

B企業(yè)

C政府

D社會(huì)團(tuán)體

答案:B

［解析］在中國，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長的主要力氣是投資，確定了商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是

企業(yè)。

75.（）是中心銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采納的限制和調(diào)整貨幣、信用及利率等方針和措施

的總稱。

A財(cái)政政策

B貨幣政策

C利率政策

D赤字政策

答案:B

［解析］貨幣政策的定義。利率政策也屬于貨幣政策的一種，赤字政策屬于財(cái)政政策。

76.下列關(guān)于干脆融資的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A干脆融資足指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者干脆通過發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、

個(gè)人等貨幣資金投資者手中融入所需資金

B干脆融資中投資者和融資者都了解對(duì)方身份

C金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用

D干脆融資沒有金融機(jī)構(gòu)的參與

答案:D

［解析］干脆融資中也有金融機(jī)構(gòu)的參與，如通過股票融資，發(fā)行股票時(shí)就須要投資銀行等

的參與。

77.商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最常常、最普遍、最重要的內(nèi)容是（）。

A制度支配創(chuàng)新

B機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新

C管理模式創(chuàng)新

D金融產(chǎn)品創(chuàng)新

答案:D

［解析］制度支配創(chuàng)新是經(jīng)濟(jì)主體之間進(jìn)行合作的一種方式和機(jī)制的創(chuàng)新；機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新，

一是實(shí)現(xiàn)從“部門銀行''向"流程銀行''的轉(zhuǎn)變，二是扁平化（通過削減行政管理層次、裁減冗

余人員建立一種緊湊、干練的組織結(jié)構(gòu)）；管理模式創(chuàng)新，基于新的管理思想、管理原則和

管理方法，變更銀行的管理流程。它可以解決主要的管理問題，降低成本和費(fèi)用，提高效率,

增加員工和客戶的滿足度和忠誠度；金融產(chǎn)品創(chuàng)新，是銀行金融創(chuàng)新的核心，對(duì)銀行的收入

和市場(chǎng)有特別明顯的影響。

78.實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是（）。

A銀行以高于法定利率汲取存款的行為

B銀行以低于法定利率汲取存款的行為

C銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

D銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

答案:A

［解析］BCD選項(xiàng)皆為利率違規(guī)行為，A選項(xiàng)是實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為。

79.下列說法不正確的是（）。

A若已知客戶每月同定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支

出來計(jì)算

B客戶可利用貸款額度儲(chǔ)備作為應(yīng)對(duì)失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)

致的超支費(fèi)用，即作為緊急備用金

C客戶可利用活期存款儲(chǔ)備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機(jī)會(huì)成本

D在預(yù)料客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時(shí)，銀行從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹

率的凹凸

答案:C

［解析］以存款做儲(chǔ)備同樣存在機(jī)會(huì)成本，即因?yàn)楸３仲Y金的流淌性而可能無法達(dá)到長期投

資的平均酬勞率.

80.關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A須要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B遠(yuǎn)期外匯升水表示在干脆標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在確定期限內(nèi)的任何一天交割

答案:B

［解析］遠(yuǎn)期外匯又稱期匯交易，指交易雙方在成交后并不馬上辦理交割，而是事先約定幣

種。金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。既可按固定交割

日交割，也可由交易的某一方選擇在確定期限內(nèi)的任何一天交割。遠(yuǎn)期外匯最大的優(yōu)點(diǎn)在于

能夠?qū)_匯率在將來上升或下降的風(fēng)險(xiǎn)，可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。干脆標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)

期外匯升水表示遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。

81.下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金驚慌時(shí)獲得資金。

A賣出持有的央行票據(jù)

B同業(yè)拆入資金

C上市發(fā)行股票

D將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

答案:C

［解析］上市發(fā)行股票須要一系列較長時(shí)間的打算和審批程序，不適合解決商業(yè)銀行短期資

金驚慌問題。

82.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C當(dāng)有急事須要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員短暫代為保管

D未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作托付他人代為履行

答案:C

［解析］依據(jù)崗位職責(zé)的規(guī)定，不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印

章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

83.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管

理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分愛護(hù)，這是銀行金融創(chuàng)新中愛護(hù)客戶利益要留意的（）方面。

A妥當(dāng)處理利益沖突

B充分信息披露

C客戶資產(chǎn)隔離

D引導(dǎo)理性消費(fèi)

答案:C

［解析］本題考查的是關(guān)于客戶資產(chǎn)隔離的方面的相識(shí)。這些選項(xiàng)都屬于客戶利益愛護(hù)。

依據(jù)題干給出的含義描述，沒有涉及信息披露、理性消費(fèi)、利益沖突。

客戶資產(chǎn)隔離指的是銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有

效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分愛護(hù)。妥當(dāng)處理利益沖突，指公允處理銀行與客

戶、銀行與第三方服務(wù)供應(yīng)者之間的利益沖突，建立有效受理客戶投訴及建議的渠道，不斷

提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。

84.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余

的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣（結(jié)匯）。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A因?yàn)閾?dān)憂在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告知客戶沒有任何方法

B建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

C建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯

D建議客戶在不急用的狀況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品

答案:A

［解析］監(jiān)管規(guī)避是指為躲避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而實(shí)行的以合法

的形式躲避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。題干中的狀況沒有明顯跡象表明客戶是

為躲避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)，因此不應(yīng)因?yàn)閾?dān)憂違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告知

客戶合法可行的處理方法。

85.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說法正確的是（）。

A可以為其供應(yīng)資金賬戶

B可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C可以為其將資金匯往境外

D以上三種做法都不合法

答案:D

［解析］A、B、C選項(xiàng)中的行為均構(gòu)成洗錢罪。

86.以下關(guān)于行賄、受賄說法正確的是（）。

A為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)擔(dān)當(dāng)學(xué)費(fèi)不算行賄

B行賄只是個(gè)人的事情，單位不構(gòu)成行賄

C行賄人在被追訴前即使主動(dòng)交代行賄行為，也不行能減輕其懲罰

D國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物，依照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能受

到刑事懲罰

答案:D

［解析］A選項(xiàng)的行為屬于行賄。單位可以構(gòu)成單位行賄罪的主體。行賄人在被追訴前主動(dòng)交

代行賄行為的，可以減輕懲罰或者免除懲罰。D選項(xiàng)的情形應(yīng)當(dāng)依照國家規(guī)定交公，否則可

能構(gòu)成受賄罪，從而受到刑事懲罰。

87.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格

很可能下跌,（）。

A該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的摯友立刻賣掉持有的該銀行股票

B該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

答案:D

［解析］該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，依據(jù)規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人

員，也不得利用內(nèi)幕信息獲得個(gè)人利益。A、B、C選項(xiàng)行為均違反了內(nèi)幕交易原則。

88.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露'’規(guī)定的是（）。

A在產(chǎn)品說明中以小字在不惹眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

C不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

D以足以讓客戶留意的方式向客戶說明產(chǎn)品的最終責(zé)任擔(dān)當(dāng)者

答案:D

［解析］依據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必需以明確的、足以讓

客戶留意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任擔(dān)當(dāng)者、

本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

89.銀團(tuán)貸款中，受邀參與銀團(tuán)，并依據(jù)協(xié)商確定的份額供應(yīng)貸款的一般角色的銀行是（）。

A牽頭行

B代理行

C參與行

D支配行

答案:C

［解析］牽頭行，即接受借款人的托付，策劃組織銀團(tuán)并支配貸款分銷的銀行。代理行，負(fù)

責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常牽頭行擔(dān)當(dāng)。參與行，即接受牽頭行的邀請(qǐng)

參與銀團(tuán)，并依據(jù)協(xié)商確定的份額供應(yīng)貸款的銀行。支配行是介于牽頭行和參與行之間的成

員。

90.下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶舉薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及具體說明的學(xué)問?（）

A產(chǎn)品的特點(diǎn)

B產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

C產(chǎn)品的有效期

D產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程

答案:D

［解析］依據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶

舉薦產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)限制框架。產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程是

銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程，不須要向客戶具體說明。

二、多選題

以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。

1.目前個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分有（）。

A外匯結(jié)算賬戶

B境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

C資本項(xiàng)目賬戶

D境外個(gè)人外匯賬戶

E外匯儲(chǔ)蓄賬戶

答案:A,C,E

［解析］按賬戶性質(zhì)區(qū)分有外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶。B、D是按主體類

別區(qū)分的。

2.項(xiàng)目貸款按項(xiàng)目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，主要有（）。

A流淌資金貸款

B基本建設(shè)貸款

C技術(shù)改造貸款

D房地產(chǎn)開發(fā)貸款

E貿(mào)易融資貸款

答案:B,C

［解析］本題考查項(xiàng)目貸款的分類。項(xiàng)目貸款按項(xiàng)目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)

不同階段劃分，主要分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款。流淌資金貸款是短期貸款，

而項(xiàng)目貸款屬于中長期貸款。項(xiàng)目貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款都屬于中長期貸款.他們的目的不

一樣，房地產(chǎn)貸款主要是用于房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動(dòng)的。貿(mào)易融資貸款則用于貿(mào)易融資方面，

屬于短期貸款。項(xiàng)目貸款是指用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目

的貸款。分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款等。房地產(chǎn)開發(fā)貸款分為住房開發(fā)貸款、商用房

開發(fā)貸款。

3.依據(jù)《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》會(huì)計(jì)要素包括（）。

A資產(chǎn)和負(fù)債

B全部者權(quán)益

C收入和費(fèi)用

D利潤

E現(xiàn)金流

答案:A,B,C,D

［解析］A、B選項(xiàng)是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素，C、D選項(xiàng)是反映企業(yè)經(jīng)營成果的動(dòng)態(tài)

要素。

4.下列屬于流淌資產(chǎn)的是（）.

A存放聯(lián)行款項(xiàng)

B逾期貸款

C同業(yè)拆入

D短期貸款

E買人返售證券

答案:A,C,D,E

［解析］流淌資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年或者越過一年的一個(gè)營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運(yùn)用的資

產(chǎn)，是企業(yè)資產(chǎn)中必不行少的組成部分。流淌資產(chǎn)的內(nèi)容包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票

據(jù)、應(yīng)收賬款和存貨等。

5.衡量商業(yè)銀行盈利實(shí)力的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要有（）。

A資產(chǎn)收益率

B資本收益率

C銀行利潤率、市盈率

D非利息凈收入率

E一般股每股盈余、一般股每股股利、每股凈資產(chǎn)

答案:A,B,C,D

［解析］此題考查商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中衡量商業(yè)銀行盈利實(shí)力的指標(biāo)。商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)

是股東價(jià)值最大化，反映銀行是否達(dá)到這一目標(biāo)的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資本利潤率。

而銀行利潤率、資產(chǎn)利潤率和市盈率也是重要的指標(biāo)。由于商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)，它的經(jīng)營

活動(dòng)與一般企業(yè)有區(qū)分，其業(yè)務(wù)有很多一部分來自貸款利息，故還要看非利息凈收入率來反

映該銀行的業(yè)務(wù)實(shí)力。

6.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行

業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)干脆負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他干脆責(zé)任人員，可以實(shí)行（）措施。

A干脆負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他干脆責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，

通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻擋其出境

B申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)限制干脆負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他干脆責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)

或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

C申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止干脆負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他干脆責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)

或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

D干脆負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他干脆責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，

通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動(dòng)態(tài)

E申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者

對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

答案:A,C

［解析］詳見《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十條規(guī)定。

7.共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括（）。

A《公司法》

B《物權(quán)法》

C《民法通則》

D《擔(dān)保法》司法說明

E《治安管理懲罰條例》

答案:B,C,D

［解析］《物權(quán)法》、《民法通則》和《擔(dān)保法》司法說明共同構(gòu)成了我國擔(dān)保法律制度。

8.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這

些國家和地區(qū)一般具有()特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動(dòng)。

A有嚴(yán)格的銀行保密法

B沒有資本管制

C有寬松的金融規(guī)則

D有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

E政治上持中立看法

答案:A,C,D

［解析］保密天堂的特征是：嚴(yán)格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)則、自由的公司法(允許建立

空殼公司、信箱公司等不具名公司)和嚴(yán)格的公司保密法。

9.利率違法行為的表現(xiàn)形式有()。

A擅自提高存、貸款利率

B擅自降低存、貸款利率

C變相提高或降低存、貸款利率

D擅自以高利率發(fā)行債券

E變相以高利率發(fā)行債券

答案:A,B,C,D,E

［解析］利率違法行為的表現(xiàn)形式包括擅自提高或降低存款利率、變相提高或降低存款利率、

擅自或變相以高利率發(fā)行債券、其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的行為。

10.()是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。

A轉(zhuǎn)賬憑條

B存款憑條

C進(jìn)賬單

D存單

E提單

答案:C,D

［解析］依據(jù)題目我們看出我們要選出的答案與存款有關(guān)。而存款憑條是在辦理業(yè)務(wù)時(shí)填寫

個(gè)人信息的單子，填寫之后才能辦理業(yè)務(wù)，相當(dāng)于辦理存款合同的要約，不能構(gòu)成債權(quán)的法

律憑證，更不是存款合同。存單是儲(chǔ)戶辦理存款和取款的憑據(jù)。進(jìn)賬單對(duì)于企業(yè)來講是在銀

行存入存款和企業(yè)財(cái)務(wù)人員記賬的依據(jù)，對(duì)于銀行來講是企業(yè)已在銀行存入存款的做賬憑

證。存單或進(jìn)賬單是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。提單是在對(duì)外貿(mào)易中，

運(yùn)輸部門承運(yùn)貨物時(shí)簽發(fā)給發(fā)貨人的一種憑證。

11.狹義的貸款主體包括()。

A貸款托付人

B借款人

C貸款人

D貸款擔(dān)保人

E貸款保證人

答案:B,C

［解析］貸款主體，即借款合同主體，是指借款人和貸款人。借款人是指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的

中資金融機(jī)構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人。貸款人是指在中國境

內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)，不包括國家政策性銀行、外資金融機(jī)構(gòu)(含外

資、中外合資、外國金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等）。

12.商業(yè)銀行關(guān)系人包括（）。

A商業(yè)銀行的董事

B商業(yè)銀行的管理人員

C信貸業(yè)務(wù)人員

D商業(yè)銀行的董事投資的公司

E商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬

答案:A,B,C,D,E

［解析］商業(yè)銀行的關(guān)系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近

親屬；前項(xiàng)所列人員投資或任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)或其他經(jīng)濟(jì)組織。

13.民事法律行為包括公民或者法人（）民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

A設(shè)立

B變更

C終止

D代理

E中止

答案:A,B,C

［解析］民事法律行為指公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

14.無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。

A行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人信任其有代理權(quán)的事實(shí)或理由

B行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C第三人須為善意且無過失

D行為人的行為不違法

E行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為實(shí)力

答案:A,B,C,D,E

［解析］無權(quán)代理，指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人（善意且無過失）進(jìn)行代

理行為（不違法）。無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果；若相對(duì)人催告

被代理人追認(rèn)，但得不到本人追認(rèn)，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人擔(dān)當(dāng)相應(yīng)民事責(zé)任。

15.票據(jù)是（）。

A設(shè)權(quán)證券

B要式證券

C無因證券

D流通證券

E文義證券

答案:A,B,C,D,E

［解析］狹義的票據(jù)指出票人依法簽發(fā)由自己或托付他人無條件支付確定金額的有價(jià)證券。

包括匯票、本票、支票，是完全有價(jià)證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)

權(quán)證券、債權(quán)證券。

16.票據(jù)的功能包括（）。

A匯兌作用

B支付與結(jié)算作用

C融資作用

D替代貨幣作用

E信用作用

答案:A,B,C,D,E

［解析］票據(jù)功能包括匯兌（異地支付）作用、支付與結(jié)算作用、融資作用（貼現(xiàn)）、替代貨幣作

用（代替現(xiàn)金支付與結(jié)算，背書使之能流通）、信用作用（轉(zhuǎn)讓）。

17.先訴抗辯權(quán)不得行使的狀況包括（）。

A債務(wù)人居處變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難

B人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序

C保證人以書面形式放棄上述權(quán)利

D主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)能夠清償

E與主債務(wù)并無連帶關(guān)系的保證債務(wù)

答案:A,B,C

［解析］本題反映了先訴抗辯權(quán)的行使?fàn)顩r。債務(wù)人居處變更，無法先就主債務(wù)人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行

賠償，故無法行使。債務(wù)人已經(jīng)破產(chǎn)中止執(zhí)行程序了，先訴抗辯權(quán)沒有實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)了。保證

人書面放棄該權(quán)利自然無法實(shí)現(xiàn)。所謂先訴抗辯權(quán)，又稱為檢索抗辯權(quán)，是指當(dāng)債權(quán)人向保

證人懇求履行保證債務(wù)時(shí)，保證人基于先訴抗辯權(quán)，可以拒絕債權(quán)人的懇求，而要求債權(quán)人

先就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行，只有在主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被執(zhí)行以后仍不夠清償債務(wù)時(shí)，保證

人才應(yīng)就剩余部分的債務(wù)負(fù)責(zé)。在保證人享有先訴抗辯權(quán)的狀況下，保證人所擔(dān)當(dāng)?shù)闹皇茄a(bǔ)

充責(zé)任，在主債務(wù)人有資產(chǎn)清償其全部債務(wù)時(shí)，甚至保證人將不負(fù)責(zé)任。因此先訴抗辯權(quán)的

存在，大大地減輕了保證人的責(zé)任，從而對(duì)激勵(lì)擔(dān)保、保障債權(quán)發(fā)揮了重要作用。

18.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為（）。

A以抵押物折價(jià)受償

B拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償

C變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償

D要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

E要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

答案:A,B,C

［解析］抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)主要方式有以抵押物折價(jià)受償、拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償、變

賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償。

19.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又運(yùn)用的，以（）懲罰。

A出售假幣罪

B運(yùn)輸假幣罪

C偽造貨幣罪

D購買假幣罪

E運(yùn)用假幣罪

答案:A,D,E

［解析］出售假幣罪、運(yùn)輸假幣罪、運(yùn)用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。

20.王某依據(jù)某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制

作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。依據(jù)《刑法》的

有關(guān)規(guī)定，王某的行為（）。

A是偽造金融票證的行為

B是合法的，因?yàn)樽约涸阢y行有抵押

C是不合法的

D屬金融詐騙行為

E屬于洗錢行為

答案:A,C,D

［解析］王某自己印制存單屬于偽造金融票證的行為。以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬

于金融詐騙中的貸款詐騙行為。洗錢是將其他途徑得來的非法收入通過借用金融機(jī)構(gòu)等手段

合法化，而這里王某的做法是干脆向金融機(jī)構(gòu)騙取貸款，因此不屬于洗錢行為。

21.對(duì)于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項(xiàng)中正確的有（）。

A違犯本罪的，造成重大損失，處5年以下有期徒刑或者拘役

B造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下