中級金融專業(yè)知識與實務(wù)真題2022年

中級金融專業(yè)知識與實務(wù)真題2022年單項選擇題第1題、

______就是不論借貸期限的長短，僅按本金計算利息，上期本金產(chǎn)生的利息不計入下期本金計算利息。A.復(fù)利B.連續(xù)復(fù)利C.單利D.等額本息我的答案：參考答案：C答案解析：單利就是不論借貸期限的長短，僅按本金計算利息，上期本金產(chǎn)生的利息不計入下期本金計算利息。第2題、

長期債券的利率等于長期債券到期日之前各時間段內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值，該理論是______。A.分割市場理論B.流動性溢價理論C.流動性偏好理論D.預(yù)期理論我的答案：參考答案：D答案解析：預(yù)期理論認為，長期債券的利率等于長期債券到期日之前各時間段內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值。第3題、

官方通過立法明確規(guī)定本幣與某一關(guān)鍵貨幣保持固定匯率，同時對本幣發(fā)行做特殊限制，以確保履行法定義務(wù)的匯率制度是______。A.貨幣局制B.水平區(qū)間內(nèi)釘住匯率制C.爬行區(qū)間釘住匯率制D.爬行釘住匯率制我的答案：參考答案：A答案解析：貨幣局制是指官方通過立法明確規(guī)定本幣與某一關(guān)鍵貨幣保持固定匯率，同時對本幣發(fā)行做特殊限制，以確保履行法定義務(wù)的匯率制度。第4題、

以一定整數(shù)單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算為若干單位的本國貨幣，這種匯率標(biāo)價法為______。A.應(yīng)收標(biāo)價法B.直接標(biāo)價法C.間接標(biāo)價法D.本幣匯率我的答案：參考答案：B答案解析：直接標(biāo)價法又稱應(yīng)付標(biāo)價法，是以一定整數(shù)單位(1、100、10000等)的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算為若干單位的本國貨幣。第5題、

按照外匯交易的交割期限，匯率可以分為______。A.基本匯率與套算匯率B.買入?yún)R率與賣出匯率C.開盤匯率與收盤匯率D.即期匯率與遠期匯率我的答案：參考答案：D答案解析：根據(jù)匯率的制定方法，匯率可以分為基本匯率與套算匯率，A錯誤。根據(jù)商業(yè)銀行對外匯的買賣，匯率可以分為買入?yún)R率與賣出匯率，B錯誤。根據(jù)商業(yè)銀行報出匯率的時間，匯率可以分為開盤匯率與收盤匯率。C錯誤。根據(jù)外匯交易的交割期限，匯率可以分為即期匯率與遠期匯率。D正確。第6題、

投資人購買債券后，將債券持有到償還期所獲得的收益稱為______。A.本期收益B.到期收益C.名義收益D.實際收益我的答案：參考答案：B答案解析：到期收益是指將債券持有到償還期所獲得的收益。第7題、

銀行承兌匯票的特點不包括______。A.安全性高B.融資期限長C.流動性強D.靈活性強我的答案：參考答案：B答案解析：銀行承兌匯票具有以下特點：①安全性；②流動性；③靈活性強。第8題、

關(guān)于債券特征的說法，錯誤的是______。A.在到期日之前，債券一般都可在流通市場上自由轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，具有較強的流動性B.債券的投資收入主要包括利息以及在二級市場上出售債券時獲得的買賣價差C.在融資企業(yè)破產(chǎn)時，優(yōu)先股持有者享有優(yōu)先于債券持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)D.債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金我的答案：參考答案：C答案解析：債券具有以下四個特征。①償還性。債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金。D正確。②流動性。在到期日之前，債券一般都可在流通市場上自由轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，具有較強的流動性。一般來說，債券市場越發(fā)達，債券發(fā)行人的信用程度越高，債券期限越短時，債券的流動性就越強。A正確。③收益性。債券能夠為投資者帶來一定的收入，這種收入主要包括投資者獲得的利息以及在二級市場上出售債券時獲得的買賣價差。B正確。④優(yōu)先受償性。在融資企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。C錯誤。第9題、

關(guān)于金融基礎(chǔ)設(shè)施的說法，錯誤的是______。A.金融產(chǎn)品的發(fā)行創(chuàng)設(shè)與流通轉(zhuǎn)讓離不開金融基礎(chǔ)設(shè)施的支持B.金融基礎(chǔ)設(shè)施能有效提高交易效率、降低參與成本C.金融基礎(chǔ)設(shè)施不包括為各類金融活動提供基礎(chǔ)性公共服務(wù)D.金融基礎(chǔ)設(shè)施是金融市場穩(wěn)定高效運行的基礎(chǔ)性保障我的答案：參考答案：C答案解析：金融市場基礎(chǔ)設(shè)施是指為各類金融活動提供基礎(chǔ)性公共服務(wù)的系統(tǒng)及制度安排，在金融市場運行中居于樞紐地位，是金融市場穩(wěn)健高效運行的基礎(chǔ)性保障，是實施宏觀審慎管理和強化風(fēng)險防控的重要抓手。C錯誤，D正確。金融產(chǎn)品的發(fā)行創(chuàng)設(shè)與流通轉(zhuǎn)讓離不開金融市場基礎(chǔ)設(shè)施的支持，金融市場基礎(chǔ)設(shè)施可為金融資產(chǎn)交易提供支付、結(jié)算、清算、存管以及記錄等服務(wù)，能有效提高交易效率、降低參與成本以及限制系統(tǒng)性風(fēng)險。A、B正確。第10題、

下列中央銀行中，實行全部資本為國家所有的資本結(jié)構(gòu)的是______。A.日本銀行B.歐洲中央銀行C.中國人民銀行D.美國聯(lián)邦儲備銀行我的答案：參考答案：C答案解析：目前大多數(shù)國家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是國有形式，如英國、法國、德國、加拿大、中國、印度、俄羅斯、印度尼西亞等。C正確。日本采用國家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)。歐洲中央銀行采用資本為多國共有的資本結(jié)構(gòu)。美國聯(lián)邦儲備銀行屬于全部資本非國家所有的資本結(jié)構(gòu)。第11題、

下列金融機構(gòu)中，屬于契約性金融機構(gòu)的是______。A.財務(wù)公司B.信用合作社C.貨幣市場基金D.保險公司我的答案：參考答案：D答案解析：契約性金融機構(gòu)是以契約方式吸收持約人的資金，而后按契約規(guī)定承擔(dān)向持約人履行賠付或資金返還義務(wù)的金融機構(gòu)。包括保險公司、養(yǎng)老基金。第12題、

下列經(jīng)營原則中，不屬于政策性金融機構(gòu)的經(jīng)營原則的是______。A.安全性原則B.政策性原則C.效益性原則D.保本微利原則我的答案：參考答案：C答案解析：政策性金融機構(gòu)的經(jīng)營原則有政策性原則、安全性原則和保本微利原則。第13題、

郵政儲蓄銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行分別屬于______。A.商業(yè)銀行、政策性銀行、開發(fā)性金融機構(gòu)B.契約性金融機構(gòu)、政策性銀行、開發(fā)性金融機構(gòu)C.政策性銀行、政策性銀行、政策性銀行D.存款類金融機構(gòu)、商業(yè)銀行、開發(fā)性金融機構(gòu)我的答案：參考答案：A答案解析：中國郵政儲蓄銀行是在改革郵政儲蓄管理體制基礎(chǔ)上組建的商業(yè)銀行。傳統(tǒng)上我國政策性銀行有中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行(已轉(zhuǎn)型為開發(fā)性金融機構(gòu))。第14題、

關(guān)于分支銀行制度特點的說法，正確的是______。A.分支銀行制度易于內(nèi)部管理B.分支銀行制度有利于防止銀行業(yè)的集中和壟斷C.分支銀行制度規(guī)模效益低D.分支銀行制度易于金融監(jiān)管部門的監(jiān)督和管理我的答案：參考答案：D答案解析：分支銀行制度的優(yōu)點主要有以下幾方面：①規(guī)模效益高。分支機構(gòu)、營業(yè)網(wǎng)點的廣泛設(shè)置，有利于銀行吸收存款，擴大銀行資本總額與經(jīng)營規(guī)模，易于實現(xiàn)規(guī)模效益。C錯誤。②競爭力強。廣泛的分支機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)便于現(xiàn)代化管理手段和設(shè)備的采用與推廣，可加速資金的調(diào)劑與周轉(zhuǎn)，分散風(fēng)險，提高金融服務(wù)質(zhì)量和銀行的競爭力。③易于監(jiān)管。實行分支銀行制度的商業(yè)銀行規(guī)模較大，但總行的數(shù)量一般較少，有利于金融監(jiān)管部門的監(jiān)督與管理。D正確。其缺點主要有以下幾方面：①加速銀行業(yè)的壟斷與集中。由于擁有龐大的分支機構(gòu)體系，規(guī)模和實力較大，容易形成對中小銀行的兼并、收購，會加速金融壟斷。B錯誤。②管理難度大。由于分支機構(gòu)分布廣內(nèi)部層級多，加大了銀行管理控制的難度，要求總行或總管理處具有有效的管理控制手段和先進的通信系統(tǒng)等，否則會使銀行經(jīng)營效益下降。A錯誤。第15題、

國家外匯管理局的基本職能不包括______。A.負責(zé)國際收支的統(tǒng)計B.負責(zé)制定和實施人民幣匯率政策C.承擔(dān)外匯儲備經(jīng)營管理的責(zé)任D.負責(zé)全國外匯市場的監(jiān)督管理我的答案：參考答案：B答案解析：中國人民銀行負責(zé)制定和實施人民幣匯率政策，推動人民幣跨境使用和國際使用，維護國際收支平衡，實施外匯管理，負責(zé)國際國內(nèi)金融市場跟蹤監(jiān)測和風(fēng)險預(yù)警，監(jiān)測和管理跨境資本流動，持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備。B正確。第16題、

對客戶進行信用調(diào)查時，通常采用信用的“5C”標(biāo)準(zhǔn)，“5C”不包括______。A.經(jīng)營環(huán)境B.品格C.資本D.溝通我的答案：參考答案：D答案解析：對客戶進行信用調(diào)查通常采用信用的“5C”標(biāo)準(zhǔn)、即品格(character)、償還能力(capacity)、資本(capital)、經(jīng)營環(huán)境(condition)和擔(dān)保品(collateral)。第17題、

商業(yè)銀行為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本，稱為______。A.注冊資本B.經(jīng)濟資本C.會計資本D.監(jiān)管資本我的答案：參考答案：B答案解析：經(jīng)濟資本又稱為風(fēng)險資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本。第18題、

關(guān)于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是______。A.表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)均不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)和負債B.中間業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行營業(yè)收入中的占比持續(xù)下降C.相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險D.表外業(yè)務(wù)可能影響商業(yè)銀行當(dāng)期損益我的答案：參考答案：B答案解析：表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)兩者均不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)和負債，但中間業(yè)務(wù)主要是以客戶委托為前提、由商業(yè)銀行為客戶辦理支付和其他委托事項而收取手續(xù)費；表外業(yè)務(wù)則是可能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報酬率的經(jīng)營活動。AD正確。相對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，中間業(yè)務(wù)具有以下特點：不運用或不直接運用銀行的自有資金；不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險；以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；以收取服務(wù)費(手續(xù)費管理費等)、賺取差價的方式獲得收益；種類多、范圍廣，在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。B錯誤，C正確。第19題、

影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營的因素不包括______。A.政府的監(jiān)管措施B.支付機制的創(chuàng)新C.呆賬核銷政策D.存款創(chuàng)造的調(diào)控我的答案：參考答案：C答案解析：影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營的因素包括支付機制的創(chuàng)新、存款創(chuàng)造的調(diào)控、政府的監(jiān)管措施。第20題、

契約型基金和公司型基金的說法，正確的是______。A.契約型基金依據(jù)基金合同營運基金，公司型基金依據(jù)基金管理公司章程營運基金B(yǎng).契約型基金監(jiān)督約束機制較為完善，公司型基金設(shè)立上更為簡單易行C.契約型基金只能在交易所按市價買賣，公司型基金交易在投資者和管理者之間完成D.契約型基金具有法人資格，公司型基金不具有法人資格我的答案：參考答案：A答案解析：契約型基金依據(jù)基金合同營運基金，公司型基金依據(jù)基金管理公司章程營運基金。A正確。公司型基金的優(yōu)點是法律關(guān)系明確清晰，監(jiān)督約束機制較為完善；但契約型基金在設(shè)立上更為簡單易行。B錯誤。封閉式基金份額固定，在完成募集后，基金份額在證券交易所上市交易。投資者買賣封閉式基金份額，只能委托證券公司在證券交易所按市價買賣，交易在投資者之間完成。開放式基金份額不固定，投資者可以按照基金管理人確定的時間和地點，向基金管理人或其銷售代理人提出申購、贖回申請，交易在投資者與基金管理人之間完成。C錯誤。公司型基金具有法人資格，契約型基金不具有法人資格。故D錯誤。第21題、

根據(jù)《貨幣市場基金監(jiān)督管理辦法》等規(guī)定，貨幣市場基金不可以投資的是______。A.現(xiàn)金B(yǎng).期限在1年以內(nèi)(含1年)的同業(yè)存單C.可轉(zhuǎn)換債券D.剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券我的答案：參考答案：C答案解析：貨幣市場基金是指以現(xiàn)金、期限在1年以內(nèi)(含1年)的銀行存款、債券回購、中央銀行票據(jù)，同業(yè)存單、剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券非金融企業(yè)債務(wù)融資工具資產(chǎn)支持證券等貨幣市場短期有價證券為投資對象的基金。第22題、

按照有關(guān)規(guī)定，“管理人中管理人資產(chǎn)管理計劃”應(yīng)當(dāng)在其名稱中標(biāo)明的是______。A.JOJB.FOFC.GOGD.MOM我的答案：參考答案：D答案解析：基金中基金資產(chǎn)管理計劃、管理人中管理人資產(chǎn)管理計劃應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定分別在其名稱中標(biāo)明“FOF”“MOM”或者其他能夠反映該資產(chǎn)管理計劃類別的字樣。員工持股計劃、以收購上市公司為目的設(shè)立的資產(chǎn)管理計劃等具有特定投資管理目標(biāo)的資產(chǎn)管理計劃，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定在其名稱中標(biāo)明反映該資產(chǎn)管理計劃投資管理目標(biāo)的字樣。第23題、

關(guān)于我國金融債券的說法，錯誤的是______。A.非銀行金融機構(gòu)不得發(fā)行金融債券B.應(yīng)有具有債券評級能力的信用評級機構(gòu)進行信用評級C.金融債券的發(fā)行方式主要采用協(xié)議承銷、招標(biāo)承銷等D.金融債券主要在全國銀行間債券市場發(fā)行我的答案：參考答案：A答案解析：金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。我國發(fā)行金融債券的機構(gòu)包括政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)。A錯誤。我國金融債券主要在全國銀行間債券市場公開發(fā)行或定向發(fā)行，主要采用協(xié)議承銷、招標(biāo)承銷等方式，同時應(yīng)由具有債券評級能力的信用評級機構(gòu)進行信用評級。第24題、

證券投資基金的特征不包括______。A.利益共享，風(fēng)險共擔(dān)B.獨立托管，保障本金C.組合投資，分散風(fēng)險D.集合理財，專業(yè)管理我的答案：參考答案：B答案解析：證券投資基金的特征：①集合理財，專業(yè)管理(降低成本)；②組合投資，分散風(fēng)險(降低風(fēng)險)；③利益共享，風(fēng)險共擔(dān)；④嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明；⑤獨立托管，保障安全。第25題、

在證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，業(yè)務(wù)關(guān)系的建立表現(xiàn)為______。A.投資者開立客戶交易結(jié)算資金第三方存管協(xié)議中的資金賬戶B.開戶和委托兩個環(huán)節(jié)C.投資者與證券公司簽署風(fēng)險揭示書D.投資者與證券公司簽訂證券交易委托代理協(xié)議我的答案：參考答案：B答案解析：在證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，業(yè)務(wù)關(guān)系的建立表現(xiàn)為開戶和委托兩個環(huán)節(jié)。B正確。按照相關(guān)規(guī)定，投資者應(yīng)先在證券登記結(jié)算公司或者其代理點開立證券賬戶；然后，投資者與證券公司簽署風(fēng)險揭示書、客戶須知，簽訂證券交易委托代理協(xié)議，開立客戶交易結(jié)算資金第三方存管協(xié)議中的資金賬戶等。經(jīng)紀(jì)關(guān)系的建立只是確立了投資者和證券公司直接的代理關(guān)系，還沒有形成實質(zhì)上的委托關(guān)系。當(dāng)投資者辦理了具體的委托手續(xù)之后，即投資者填寫了委托單或自助委托及證券公司受理了委托，兩者才建立了受法律保護和約束的委托關(guān)系。經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中的委托單，性質(zhì)上相當(dāng)于委托合同，不僅具有委托合同應(yīng)具備的主要內(nèi)容，還明確了證券公司作為受托人的代理業(yè)務(wù)。第26題、

下列投資者中，不能被中國證監(jiān)會視為合格投資者的是______。A.某慈善基金B(yǎng).依法設(shè)立并接受國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的機構(gòu)C.接受國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的機構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品D.具有1年投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元的自然人我的答案：參考答案：D答案解析：合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力，投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人法人或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；②最近1年年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；③中國銀行保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他情形。D錯。第27題、

商業(yè)銀行證券法明確規(guī)定，向不特定對象發(fā)行證券票面總值超過人民幣5000萬則______。A.需要強制組建承銷團B.發(fā)行人應(yīng)當(dāng)聘請具有保薦資格的機構(gòu)擔(dān)任保薦機構(gòu)C.證券公司可以自行選擇是否組建承銷團D.證券公司應(yīng)按規(guī)定能夠注冊登記為保薦機構(gòu)我的答案：參考答案：C答案解析：現(xiàn)行《證券法》取消了舊版向不特定對象發(fā)行的證券票面總值超過人民幣五千萬元時需要強制組建承銷團的規(guī)定，證券公司可以自行選擇是否組建承銷團。第28題、

關(guān)于不動產(chǎn)信托投資基金(REITs)的說法，錯誤的是______。A.REITs自20世紀(jì)60年代在美國推出以來，在許多國家已成為專門投資不動產(chǎn)的成熟金融產(chǎn)品B.REITs作為低風(fēng)險的金融工具，具有流動性高，收益穩(wěn)定，安全性強等特點，有利于豐富資本市場投資品種，拓寬社會資本投資渠道C.REITs既可以封閉運行，也可以上市交易流通D.REITs是一種以發(fā)行收益憑證的方式匯集特定多數(shù)投資者的資金，由專門投資機構(gòu)進行房地產(chǎn)投資經(jīng)營管理，并將投資綜合收益按比例分配給投資者的一種信托基金我的答案：參考答案：B答案解析：REITs作為中等收益、中等風(fēng)險的金融工具，具有流動性高、收益穩(wěn)定、安全性強等特點，有利于豐富資本市場投資品種，拓寬社會資本投資渠道。第29題、

RQFII指的是______。A.債券通B.合格境內(nèi)機構(gòu)投資者C.合格境外機構(gòu)投資者D.人民幣合格境外機構(gòu)投資者我的答案：參考答案：D答案解析：RQFII(qualifiedforeigninstitutionalinvestors)指的是人民幣合格境外機構(gòu)投資者。第30題、

信托關(guān)系的核心是______。A.公共利益B.企業(yè)社會責(zé)任C.信托財產(chǎn)D.信托公司我的答案：參考答案：C答案解析：信托財產(chǎn)是信托關(guān)系的核心。第31題、

信托當(dāng)事人不包括______。A.委托人B.受益人C.托管人D.受托人我的答案：參考答案：C答案解析：信托當(dāng)事人是指與信托有直接利害關(guān)系或權(quán)利義務(wù)關(guān)系的人，包括委托人、受托人和受益人，他們是實施信托活動的主體。第32題、

最常見的信托設(shè)立方式是______。A.電子郵件B.傳真電報C.信托合同D.聊天記錄我的答案：參考答案：C答案解析：信托合同是最常見的信托設(shè)立方式。第33題、

金融租賃公司的業(yè)務(wù)不包括______。A.發(fā)行金融債券融資B.吸收非銀行股東3個月(含)以上定期存款C.同業(yè)拆借D.簽訂信托合同我的答案：參考答案：D答案解析：金融租賃公司的業(yè)務(wù)許可不只局限于融資租賃，還可圍繞融資租賃開展相關(guān)業(yè)務(wù)。根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，我國金融租賃公司可申請經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)讓和妥讓融資租賃資產(chǎn)、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)、接受承租人的租賃保證金、吸收非銀行股東3個月(含)以上定期存款、同業(yè)拆借、向金融機構(gòu)借款、境外借款、租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)經(jīng)濟咨詢等基本業(yè)務(wù)。此外，對于經(jīng)營狀況良好、風(fēng)險管控能力較強的金融租賃公司，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，還可申請經(jīng)營發(fā)行債券、在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化、為控股子公司和項目公司對外融資提供擔(dān)保等升級業(yè)務(wù)。金融租賃公司可以發(fā)行金融債券融資。第34題、

信托業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的核心在于建立符合公司戰(zhàn)略定位和發(fā)展方向的______。A.風(fēng)險管理概念B.風(fēng)險管理方法和工具C.風(fēng)險管理制度和流程D.全面風(fēng)險管理體系我的答案：參考答案：D答案解析：信托業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的核心在于建立符合公司戰(zhàn)略定位和發(fā)展方向的全面風(fēng)險管理體系。第35題、

匯率風(fēng)險可以細分為______。A.法律風(fēng)險、折算風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險B.交易風(fēng)險、折算風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險C.交易風(fēng)險、折算風(fēng)險、投資風(fēng)險D.法律風(fēng)險、國別風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險我的答案：參考答案：B答案解析：匯率風(fēng)險可以細分為交易風(fēng)險、折算風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險。第36題、

小李在期權(quán)市場買入執(zhí)行價格低的一份看漲期權(quán)，又買入執(zhí)行價格高的一份看漲期權(quán)，再賣出執(zhí)行價格介于前兩者中間的兩份看漲期權(quán)，則小李構(gòu)建的套利策略是______套利。A.盒式價差B.蝶式價差C.鷹式價差D.水平價差我的答案：參考答案：B答案解析：通過購買一個執(zhí)行價格較低的看漲期權(quán)，購買一個執(zhí)行價格較高的看漲期權(quán)，同時出售兩個執(zhí)行價格介于中間的看漲期權(quán)，投資者就可以構(gòu)造一個蝶式價差期權(quán)。第37題、

關(guān)于金融期權(quán)的價值結(jié)構(gòu)的說法，錯誤的是______。A.期權(quán)時間價值指的是期權(quán)費減去內(nèi)在價值部分以后的余值B.期限越長的期權(quán)，期權(quán)的時間價值越大C.期權(quán)的內(nèi)在價值指期權(quán)按執(zhí)行價格立即行使時所具有的價值D.看跌期權(quán)的內(nèi)在價值相當(dāng)于標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價與執(zhí)行價格的差我的答案：參考答案：D答案解析：時間價值指的是期權(quán)費減去內(nèi)在價值部分以后的余值。A正確。期限越長的期權(quán)，基礎(chǔ)資產(chǎn)價格發(fā)生變化的可能性越大，因而期權(quán)的時間價值越大。B正確。內(nèi)在價值指期權(quán)按執(zhí)行價格立即行使時所具有的價值，一般大于零。C正確。對于看漲期權(quán)來說，內(nèi)在價值相當(dāng)于標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價與執(zhí)行價格的差；而對于看跌期權(quán)來說，內(nèi)在價值相當(dāng)于執(zhí)行價格與標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價的差。D錯誤。第38題、

使用貨幣互換通?？梢怨芾淼娘L(fēng)險類型是______。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.匯率風(fēng)險D.股價風(fēng)險我的答案：參考答案：C答案解析：貨幣互換是一種以約定的價格將一種貨幣定期兌換為另一種貨幣的協(xié)議。匯率風(fēng)險是指有關(guān)主體在不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率在一定時間內(nèi)發(fā)生意外變動，而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。可以通過做貨幣互換交易把不利于自己的貨幣轉(zhuǎn)換為對自己有利的貨幣，C正確。第39題、

2004年9月，COSO委員會正式發(fā)布的文件是______。A.《企業(yè)風(fēng)險管理-戰(zhàn)略與績效的結(jié)合》B.《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》C.《內(nèi)部控制-整合框架》D.《企業(yè)風(fēng)險管理-整合框架》我的答案：參考答案：D答案解析：美國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會(COSO)著力開發(fā)一個便于管理層評價和改進其所在企業(yè)的風(fēng)險管理的框架，并于2004年正式發(fā)布了《企業(yè)風(fēng)險管理-整合框架》文件，這標(biāo)志著含有并拓展內(nèi)部控制體系的全面風(fēng)險管理模式的問世。第40題、

存款保險制度屬于______。A.風(fēng)險補償策略B.風(fēng)險分散策略C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略D.風(fēng)險預(yù)防策略我的答案：參考答案：A答案解析：風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行采取各種措施對風(fēng)險可能造成的損失加以彌補。銀行常用的風(fēng)險補償方法有：合同補償，即在訂立合同時將風(fēng)險因素考慮在內(nèi)，如將風(fēng)險可能造成的損失計入價格之中；保險補償，即通過存款保險制度來減少銀行風(fēng)險；法律補償，即利用法律手段對造成銀行風(fēng)險損失的法律責(zé)任者提起訴訟，盡可能地挽回損失。第41題、

根據(jù)凱恩斯的貨幣需求理論，投機性貨幣需求總量主要______。A.與利率水平負相關(guān)B.與利率水平正相關(guān)C.與邊際消費傾向正相關(guān)D.與邊際消費傾向負相關(guān)我的答案：參考答案：A答案解析：根據(jù)凱恩斯的貨幣需求理論，投機性貨幣需求總量與利率水平負相關(guān)。第42題、

建設(shè)流通中的現(xiàn)金為400億元，存款為8000億元，超額存款準(zhǔn)備金為160億元，法定存款準(zhǔn)備金率為8%，那么貨幣乘數(shù)為______。A.7.18B.7C.6D.6.18我的答案：參考答案：B答案解析：現(xiàn)金漏損率=C/D=400÷8000×100%=5%超額存款準(zhǔn)備金率=ER/D=160÷8000×100%=2%貨幣乘數(shù)=(1+c)/(c+r+e)=(1+5%)÷(5%+2%+8%)=7。第43題、

下列措施中，屬于緊縮的財政政策的是______。A.減少稅收B.增加財政補貼C.增加財政轉(zhuǎn)移支付D.減少政府支出我的答案：參考答案：D答案解析：緊縮的財政政策包括：①減少政府支出；②增加稅收；③減少政府轉(zhuǎn)移支付。D選項正確，ABC均屬于寬松的財政政策。第44題、

通貨緊縮是一種宏觀經(jīng)濟現(xiàn)象，可以治理通貨緊縮的措施有______。A.減少社會福利開支B.提高再貸款、再貼現(xiàn)率C.中央銀行在公開市場正回購業(yè)務(wù)D.制定工資增長計劃我的答案：參考答案：D答案解析：ABC屬于治理通貨膨脹的措施。治理通貨緊縮的政策措施包括：(1)擴張性的財政政策，主要包括減稅和增加財政支出；(2)擴張性的貨幣政策，如擴大中央銀行基礎(chǔ)貨幣的投放、增加對中小金融機構(gòu)的再貸款、加大公開市場操作的力度、適當(dāng)下調(diào)利率和存款準(zhǔn)備金率等；(3)加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整；(4)其他，如可以在通貨緊縮時期制訂工資增長計劃或限制價格下降。D正確。第45題、

假設(shè)某國流通中的現(xiàn)金為1000億元，活期存款準(zhǔn)備金為20億元，定期存款準(zhǔn)備金為50億元，超額存款準(zhǔn)備金為30億元，那么該國的基礎(chǔ)貨幣為______億元。A.1080B.1050C.100D.1100我的答案：參考答案：D答案解析：基礎(chǔ)貨幣=流通中的現(xiàn)金+準(zhǔn)備金準(zhǔn)備金=活期存款準(zhǔn)備金+定期存款準(zhǔn)備金+超額定期存款準(zhǔn)備金基礎(chǔ)貨幣=1000+20+50+30=1100。第46題、

弗里德曼的貨幣需求理論認為，貨幣需求的決定性因素______。A.價格水平B.恒久性收入C.利率水平D.人們的主觀偏好我的答案：參考答案：B答案解析：弗里德曼的貨幣需求理論認為貨幣需求函數(shù)是穩(wěn)定的，這是因為：在貨幣需求中，利率的影響很小，因為利率變化后，各類資產(chǎn)的預(yù)期收益和機會成本發(fā)生相應(yīng)的變動，相互之間有抵銷作用，或者說，貨幣需求函數(shù)中的恒久性收入是貨幣需求的決定性因素。第47題、

貨幣均衡的基本原理中，IS曲線上的點表示______。A.市場達到均衡的狀態(tài)中級經(jīng)濟師金融專業(yè)B.勞動力市場達到均衡的狀態(tài)C.外匯市場達到均衡的狀態(tài)D.產(chǎn)品市場達到均衡的狀態(tài)我的答案：參考答案：D答案解析：貨幣均衡的基本原理中，IS曲線上的點表示產(chǎn)品市場達到均衡的狀態(tài)。第48題、

宏觀審慎政策工具中，屬于結(jié)構(gòu)維度的工具是______。A.資產(chǎn)負債管理B.跨境資本流動管理C.特定機構(gòu)附加監(jiān)管規(guī)定D.金融市場交易行為工具我的答案：參考答案：C答案解析：結(jié)構(gòu)維度的工具主要包括：①特定機構(gòu)附加監(jiān)管規(guī)定；②金融基礎(chǔ)設(shè)施管理工具；③跨市場金融產(chǎn)品管理工具；④風(fēng)險處置等阻斷風(fēng)險傳染的管理工具。C正確。時間維度的工具主要包括：①資本管理工具；②流動性管理工具；③資產(chǎn)負債管理公開；④金融市場交易行為工具；⑤跨境資本流動管理工具。ABD屬于時間維度的工具。第49題、

根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，商業(yè)銀行要設(shè)立“資本防護緩沖資金”，其總額不得低于銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的______。A.1.5%B.3.5%C.1%D.2.5%我的答案：參考答案：D答案解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ商業(yè)銀行的一級資本充足率下限為6%，核心一級資本充足率下限為4.5%；系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求為1%；商業(yè)銀行要設(shè)立“資本防護緩沖資金”，總額不得低于銀行風(fēng)險資產(chǎn)的2.5%；各國可根據(jù)情況要求銀行提取0-2.5%的逆周期資本緩沖，以便銀行可以對抗過度放貸所帶來的風(fēng)險。第50題、

金融宏觀調(diào)控的操作目標(biāo)是______。A.再貼現(xiàn)率與法定存款準(zhǔn)備金率B.利率與貨幣供應(yīng)量C.短期利率與基礎(chǔ)貨幣D.穩(wěn)定物價與充分就業(yè)我的答案：參考答案：C答案解析：金融宏觀調(diào)控的操作目標(biāo)包括：短期利率與基礎(chǔ)貨幣。第51題、

反映失業(yè)率與通貨膨脹率之間存在著一種此消彼長關(guān)系的是______。A.AD-AS曲線B.IS-LM曲線C.BP曲線D.菲利普斯曲線我的答案：參考答案：D答案解析：新西蘭著名經(jīng)濟學(xué)家菲利普斯通過研究1861-1957年近百年英國的失業(yè)率與物價變動的關(guān)系，得出了結(jié)論：失業(yè)率與通貨膨脹率之間存在著一種此消彼長的關(guān)系。第52題、

2016年8月，國際貨幣基金組織等聯(lián)合發(fā)布《有效宏觀審慎政策要素：國際經(jīng)驗與教訓(xùn)》報告，將宏觀審慎政策概括為______。A.主要用于防范金融體系的整體風(fēng)險，具有“宏觀、逆周期、防傳染”的基本屬性B.利用審慎工具來防范系統(tǒng)性危險，從而降低金融危機發(fā)生的頻率及其影響程度的政策C.利用審慎性工具防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，從而避免實體經(jīng)濟遭受沖擊的政策D.主要用于解決危機中“大而不能倒”、順周期性、監(jiān)管不管不足和標(biāo)準(zhǔn)不高等問題我的答案：參考答案：B答案解析：2016年8月，國際貨幣基金組織等聯(lián)合發(fā)布《有效宏觀審慎政策要素：國際經(jīng)驗與教訓(xùn)》報告，將宏觀審慎政策概括為利用審慎工具來防范系統(tǒng)性危險，從而降低金融危機發(fā)生的頻率及其影響程度的政策。第53題、

通常稱為銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管“三駕馬車”的基本方法是指______。A.市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查B.中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會分工協(xié)作監(jiān)管C.管法人、管高管和管內(nèi)控D.罰機構(gòu)、罰高管和移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任我的答案：參考答案：A答案解析：銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法有三種，即市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，通常被稱為銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管的“三駕馬車”。第54題、

經(jīng)濟學(xué)中的充分就業(yè)通常是將兩種情況排除在外，即______。A.摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)B.靈活性就業(yè)和季節(jié)性就業(yè)C.臨時性就業(yè)和輔助性就業(yè)D.調(diào)查失業(yè)和登記失業(yè)我的答案：參考答案：A答案解析：經(jīng)濟學(xué)中的充分就業(yè)并不等于社會勞動力的100%就業(yè)通常是將兩種失業(yè)排除在外：一是摩擦性失業(yè)，即由短期內(nèi)勞動力供求失調(diào)或季節(jié)性因素市造成的失業(yè)；二是自愿失業(yè)，即工人不愿意接受現(xiàn)行的工資水平而造成的失業(yè)。第55題、

一國通貨膨脹率高而導(dǎo)致的國際收支不均衡稱為______。A.收入性不均衡B.貨幣性不均衡C.結(jié)構(gòu)性不均衡D.周期性不均衡我的答案：參考答案：B答案解析：貨幣性不均衡是由一國的貨幣供求失衡引起本國通貨膨脹率高于他國通貨膨脹率，進而刺激進口、限制出口而導(dǎo)致的國際收支不均衡。第56題、

境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴(yán)格分賬管理的離岸金融中心的代表是______。A.倫敦B.中國香港C.巴拿馬D.紐約我的答案：參考答案：D答案解析：紐約型中心的特點是：①歐洲貨幣業(yè)務(wù)包括市場所在國貨幣的非居民之間的交易；②管理上對境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴(yán)格分賬。在紐約型中心，對居民的存放業(yè)務(wù)與對非居民的業(yè)務(wù)分開，離岸金融業(yè)務(wù)與國內(nèi)金融業(yè)務(wù)分開，所以又被稱為分離型中心。美國紐約的國際銀行便利，日本東京的海外特別賬戶，以及新加坡的亞洲貨幣單位均屬于這種類型。第57題、

發(fā)行歐洲債券需要很高的資信等級，發(fā)行人進入市場的目的主要是______。A.籌集短期周轉(zhuǎn)資金B(yǎng).獲得高額收益C.籌集中長期資金D.規(guī)避稅收我的答案：參考答案：C答案解析：歐洲債券發(fā)行人主要有國際金融機構(gòu)、各國政府和政府機構(gòu)、跨國公司、銀行與非銀行金融機構(gòu)、國有企業(yè)等，其中大多數(shù)發(fā)行人來自發(fā)達國家。發(fā)行歐洲債券需要很高的資信等級，發(fā)行人進入市場的目的是籌集中長期資金。第58題、

某年某國國民生產(chǎn)總值為20萬億元，當(dāng)年貨物和出口總額為4萬億元，當(dāng)年未清償外債余額為2萬億元，那么該國當(dāng)年的債務(wù)率為______。A.50%B.200%C.10%D.20%我的答案：參考答案：A答案解析：債務(wù)率=當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年貨物和服務(wù)出口總額×100%=2/4×100%=50%。第59題、

居民向國外非居民出口價值為100萬美元的貨物，賣方該筆交易的會計記賬應(yīng)為______。A.貸記——金融資產(chǎn)增加100萬美元，借記——貨物出口100萬美元B.貸記——貨物出口100萬美元，借記——貨幣100萬美元C.貸記——貨幣100萬美元，借記——貨物出口100萬美元D.貸記——貨物出口100萬美元，借記——金融資產(chǎn)減少100萬美元我的答案：參考答案：B答案解析：居民向國外非居民出口價值為100萬美元的貨物，貨物減少，貸記——貨物出口100萬，資產(chǎn)增加，借記——貨幣100萬美元，第60題、

布雷頓森林體系實質(zhì)上是______。A.有管理的浮動匯率制B.自由浮動匯率制C.可調(diào)整的固定匯率制D.完全固定匯率制我的答案：參考答案：C答案解析：布雷頓森林體系實行以美元為中心的、可調(diào)整的固定匯率制度。多項選擇題第61題、

匯率制度是國家貨幣當(dāng)局對本國貨幣匯率確定與變動的基本模式所做的一系列安排，這些制度性安排包括______。A.匯率標(biāo)價方法B.匯率分類方法C.影響和干預(yù)匯率變動的機制和方式D.中心匯率水平E.匯率的波動幅度我的答案：參考答案：CDE答案解析：匯率制度是指國家貨幣當(dāng)局對本國貨幣匯率確定與變動的基本模式所做的一系列安排。這些制度性安排包括中心匯率水平、匯率的波動幅度、影響和干預(yù)匯率變動的機制和方式等。第62題、

我國金融基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管范圍包括______。A.交易管理系統(tǒng)B.重要支付系統(tǒng)C.清算結(jié)算系統(tǒng)D.基礎(chǔ)征信系統(tǒng)E.金融資產(chǎn)登記托管系統(tǒng)我的答案：參考答案：BCDE答案解析：我國金融市場基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管范圍包括金融資產(chǎn)登記托管系統(tǒng)、清算結(jié)算系統(tǒng)(包括開展集中清算業(yè)務(wù)的中央對手方)交易設(shè)施、交易報告庫、重要支付系統(tǒng)、基礎(chǔ)征信系統(tǒng)等六類設(shè)施及其運營機構(gòu)。第63題、

與傳統(tǒng)定期存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點包括______。A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以提前支取B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可在市場上流通并轉(zhuǎn)讓C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率般高于同期限的傳統(tǒng)定期存款利率D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般面額固定且較大E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率都是固定的我的答案：參考答案：BCD答案解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的定期存款憑證。它產(chǎn)生于美國，由花旗銀行首先推出。與傳統(tǒng)定期存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下四個特點：①傳統(tǒng)定期存單記名且不可流通轉(zhuǎn)讓，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可在市場上流通并轉(zhuǎn)讓。故B正確。②傳統(tǒng)定期存單的金額是不固定的，由存款人意愿決定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般面額固定且較大。故D正確。③傳統(tǒng)定期存單可提前支取，但會損失一些利息收入；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，只能在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。故A錯誤。④定期存款依照期限長短有不同的固定利率；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率既有固定的，也有浮動的。故E錯誤。一般高于同期限的傳統(tǒng)定期存款利率，故C正確。第64題、

一般而言，金融工具的性質(zhì)包括______。A.風(fēng)險性B.安全性C.期限性D.流動性E.收益性我的答案：參考答案：ACDE答案解析：金融工具的性質(zhì)包括期限性、流動性、收益性和風(fēng)險性。第65題、

根據(jù)監(jiān)管思路不同，金融監(jiān)管機制分類包括______。A.目標(biāo)監(jiān)管B.機構(gòu)監(jiān)管C.功能監(jiān)管D.審慎監(jiān)管E.風(fēng)險監(jiān)管我的答案：參考答案：ABC答案解析：按照監(jiān)管思路的不同，世界各國現(xiàn)有金融監(jiān)管機制可以分為三類，即機構(gòu)監(jiān)管、功能監(jiān)管和目標(biāo)監(jiān)管。第66題、

下列業(yè)務(wù)中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)或表外業(yè)務(wù)的有______。A.理財業(yè)務(wù)B.托管和支付結(jié)算C.抵押貸款D.擔(dān)保承諾E.活期存款業(yè)務(wù)我的答案：參考答案：ABD答案解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費和代客買賣業(yè)務(wù)，如理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管和支付結(jié)算等。表外業(yè)務(wù)按照現(xiàn)行的會計準(zhǔn)則不計入資產(chǎn)負債表，不形成表內(nèi)資產(chǎn)負債，但有可能引起損益變動，如擔(dān)保承諾、代理投融資服務(wù)等。第67題、

關(guān)于缺口分析理論的說法，正確的有______。A.在利率上升的環(huán)境中，保持正缺口對商業(yè)銀行有利B.在利率下降的環(huán)境中，保持正缺口對商業(yè)銀行有利C.如果某一時期內(nèi)到期或者需重新定價的負債大于資產(chǎn)，則稱為正缺口D.缺口分析主要用于利率敏感性缺口和流動性期限缺口分析E.缺口分析屬于資產(chǎn)負債管理辦法中的前瞻性動態(tài)管理方法我的答案：參考答案：AD答案解析：缺口分析是商業(yè)銀行衡量資產(chǎn)與負債之間重新定價期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的一種方法，主要用于利率敏感性缺口和流動性期限缺口分析。故D正確。前者衡量一定時期內(nèi)到期或需重新定價的資產(chǎn)與負債之間的差額，后者用于定期計算和監(jiān)測同期限內(nèi)到期的資產(chǎn)與負債差額。以利率敏感性缺口為例，如果某一時期內(nèi)到期或需重新定價的資產(chǎn)大于負債，則為正缺口，反之則為負缺口。故C錯誤。在利率上升的環(huán)境中，保特正缺口對商業(yè)銀行是有利的，因為資產(chǎn)收益的增長要快于資金成本的增加，利差自然就會增加；而在利率下降的環(huán)境中，正缺口會減少利差，對商業(yè)銀行是不利的。負缺口的情況正好與此相反。故A正確，B錯誤。缺口分析屬于資產(chǎn)負債管理辦法中的基礎(chǔ)管理方法，故E錯誤。第68題、

下列工具中，屬于信用類債券的有______。A.公司債券B.專項債券C.企業(yè)債券D.可轉(zhuǎn)換債券E.非金融企業(yè)債務(wù)融資工具我的答案：參考答案：ACE答案解析：政府之外的主體發(fā)行的、約定了確定的本息償付現(xiàn)金流的債券，即信用類債券，主要包括企業(yè)債券、公司債券和非金融企業(yè)債務(wù)融資工具等。第69題、

證券公司可以經(jīng)營證券投資咨詢業(yè)務(wù)。2010年10月，中國證監(jiān)會進一步確立了證券投資咨詢兩種基本業(yè)務(wù)形包括______。A.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)B.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)C.保薦業(yè)務(wù)D.發(fā)布證券研究報告E.證券投資顧問業(yè)務(wù)我的答案：參考答案：DE答案解析：證券投資咨詢的兩種基本業(yè)務(wù)形式：證券投資顧問業(yè)務(wù)和發(fā)布證券研究報告業(yè)務(wù)?！蹲C券投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》和《發(fā)布證券研究報告暫行規(guī)定》的發(fā)布，進一步確立了證券投資咨詢的兩種基本業(yè)務(wù)形式。第70題、

在信托管理中，受托人的權(quán)利主要有______。A.管理信托財產(chǎn)必須恪盡職守，履行誠實、信用、謹慎、有效管理B.遵守信托文件的規(guī)定，為受益人最大利益處理信托事務(wù)C.按照信托文件規(guī)定，對信托財產(chǎn)進行管理運用和處分D.將固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬E.為信托財產(chǎn)的管理運用、處分獲取相應(yīng)報酬我的答案：參考答案：CE答案解析：在信托三方當(dāng)事人中，受托人處于掌握、管理和處分信托財產(chǎn)的中心位置。在信托管理中，受托人的權(quán)利主要有:①按照信托文件規(guī)定，對信托財產(chǎn)進行管理運用和處分的權(quán)利；②為信托財產(chǎn)的管理運用、處分獲取相應(yīng)報酬的權(quán)利；③因處理信托事務(wù)所支出的費用和負扭的債務(wù)，要求從信托財產(chǎn)中優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但因受托人違背管理職責(zé)或處理信托事務(wù)不當(dāng)造成的損失除外。受托人的義務(wù)主要有：①遵守信托文件的規(guī)定，為受益人最大利益處理信托事務(wù)；②管理信托財產(chǎn)必須恪盡職守，履行誠實、信用、謹慎、有效管理的義務(wù)；③將固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬。故ABD選項屬于受托人的義務(wù)。CE屬于受托人的權(quán)利。在信托管理中，受托人的權(quán)利主要有：①按照信托文件規(guī)定，對信托財產(chǎn)進行管理運用和處分的權(quán)利；②為信托財產(chǎn)的管理運用、處分獲取相應(yīng)報酬的權(quán)利；③因處理信托事務(wù)所支出的費用和負擔(dān)的債務(wù)，要求從信托財產(chǎn)中優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但因受托人違背管理職責(zé)或處理信托事務(wù)不當(dāng)造成的損失除外。受托人的義務(wù)主要有：①遵守信托文件的規(guī)定，為受益人最大利益處理信托事務(wù)；②管理信托財產(chǎn)必須恪盡職守，履行誠實、信用、謹慎、有效管理的義務(wù)；③將固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬。所以選項ABD選項屬于受托人的義務(wù)。選項CE屬于受托人的權(quán)利。第71題、

金融資產(chǎn)價格波動的原因主要有______。A.過度投機的存在B.宏觀經(jīng)濟的不穩(wěn)定性C.證券市場準(zhǔn)入監(jiān)管D.大量信用和杠桿交易E.市場操縱機制的作用我的答案：參考答案：ABDE答案解析：金融資產(chǎn)價格波動的原因主要有：①過度投機的存在；②大量信用和杠桿交易；③宏觀經(jīng)濟的不穩(wěn)定性；④市場操縱機制的作用。金融資產(chǎn)價格波動的原因主要有：①過度投機的存在；②大量信用和杠桿交易；③宏觀經(jīng)濟的不穩(wěn)定性；④市場操縱機制的作用。第72題、

巴塞爾協(xié)議Ⅱ關(guān)于信用風(fēng)險的計量方法有______。A.內(nèi)部評級法B.內(nèi)部模型法C.基本指標(biāo)法D.高級計量法E.標(biāo)準(zhǔn)法我的答案：參考答案：AE答案解析：巴塞爾協(xié)議Ⅱ內(nèi)容體現(xiàn)在三大支柱上。①最低資本要求。商業(yè)銀行最低資本充足率要達到8%，核心資本充足率下限要求為4%，并將最低資本要求由涵蓋信用風(fēng)險拓展到全面涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。對信用風(fēng)險的計量提出了標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評級法，對市場風(fēng)險的計量提出了標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法，對操作風(fēng)險的計量提出了基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部測量法(高級計量法)。②監(jiān)管部門監(jiān)督檢查。明確和強化了各國金融監(jiān)管機構(gòu)的三大職責(zé)：全面監(jiān)管銀行資本充足狀況，培育銀行的內(nèi)部信用評估體系，加快制度化進程。監(jiān)管方法是現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查并用。③市場約束。從公眾公司的角度看待銀行，對銀行提出信息披露要求，信息披露的內(nèi)容包括資本結(jié)構(gòu)、資本充足率、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等，使市場參與者更好地了解銀行的財務(wù)狀況和風(fēng)險管理狀況，從而能對銀行施以更為有效的外部監(jiān)督。巴塞爾協(xié)議Ⅱ?qū)π庞蔑L(fēng)險的計量提出了標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評級法。第73題、

下列因素中，導(dǎo)致通貨膨脹的原因主要有______。A.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化B.供求混合作用C.成本推進D.需求拉上E.預(yù)期轉(zhuǎn)弱我的答案：參考答案：ABCD答案解析：導(dǎo)致通貨膨脹的原因主要有需求拉上、成本推進、供求混合作用和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化。第74題、

弗里德曼的貨幣需求函數(shù)與凱恩斯的貨幣需求函數(shù)的主要區(qū)別有______。A.弗里德曼認為貨幣需求量是穩(wěn)定的，可以將貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策的唯一控制指標(biāo)B.弗里德曼認為利率對貨幣需求量的影響是微不足道的C.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)重視利率的主導(dǎo)作用D.弗里德曼認為利率的變動直接影響貨幣需求量E.凱恩斯認為貨幣需求量是不穩(wěn)定的，貨幣政策應(yīng)“相機行事”我的答案：參考答案：ABCE答案解析：弗里德曼的貨幣需求兩數(shù)與凱恩斯的貨幣需求兩數(shù)主要區(qū)別在于以下三個方面。(1)兩者強調(diào)的側(cè)重點不同。凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用。凱恩斯認為，利率的變動直接影響就業(yè)和國民收入的變動，最終必然影響貨幣需求量。弗里德曼則強調(diào)恒久性收入對貨幣需求量的重要影響，認為利率對貨幣需求量的影響是微不足道的。故D錯誤。(2)上述分歧導(dǎo)致凱恩斯主義與現(xiàn)代貨幣主義在貨幣政策傳導(dǎo)變量的選擇上產(chǎn)生分歧。凱恩斯主義認為應(yīng)是利率，現(xiàn)代貨幣主義堅持是貨幣供應(yīng)量。(3)凱恩斯認為貨幣需求量受未來利率不確定性的影響，因而不穩(wěn)定，貨幣政策應(yīng)“相機行事”。而弗里德曼認為，貨幣需求量是穩(wěn)定的，可以預(yù)測的因而“單一規(guī)則”可行。以貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策的唯一控制指標(biāo)，而排除利率、信貸流量、準(zhǔn)備金等因素的政策建議被稱為單一貨幣政策規(guī)則(單一規(guī)則)。第75題、

存款創(chuàng)造需要具備的條件包括______。A.現(xiàn)金結(jié)算制度B.非現(xiàn)金結(jié)算制度C.全額準(zhǔn)備金制度D.逐日盯市制度E.部分準(zhǔn)備金制度我的答案：參考答案：BE答案解析：存款創(chuàng)造需要具備兩個基本條件：部分準(zhǔn)備金制度和非現(xiàn)金結(jié)算制度。第76題、

關(guān)于現(xiàn)代貨幣學(xué)派的說法，正確的有______。A.以反通貨膨脹為貨幣政策的主要目標(biāo)B.更強調(diào)貨幣供應(yīng)量在整個傳導(dǎo)機制中的直接效果C.將貨幣供應(yīng)量M2，作為貨幣政策主要的中介目標(biāo)D.利率在貨幣政策傳導(dǎo)機制中同樣起重要作用E.主張把貨幣供應(yīng)量增長率與國內(nèi)生產(chǎn)總值增長率保持在一個固定的比率上我的答案：參考答案：ABCE答案解析：現(xiàn)代貨幣學(xué)派認為，利率在貨幣政策傳導(dǎo)機制中并不起重要作用，其更強調(diào)貨幣供應(yīng)量在整個傳導(dǎo)機制中的直接效果，即貨幣實際余額的變動可直接影響支出和收入，而無須通過利率對投資和收入進行間接傳導(dǎo)。鑒于此，現(xiàn)代貨幣學(xué)派以反通貨膨脹為貨幣政策的主要目標(biāo)。他們提出“單一規(guī)則”的貨幣政策，即將貨幣供應(yīng)量M2作為貨幣政策主要的中介目標(biāo)，主張把貨幣供應(yīng)量增長率與國內(nèi)生產(chǎn)總值增長率保持在一個固定的比率上。故D錯誤?，F(xiàn)代貨幣學(xué)派認為，利率在貨幣政策傳導(dǎo)機制中并不起重要作用(選項D錯誤)，其更強調(diào)貨幣供應(yīng)量在整個傳導(dǎo)機制中的直接效果(選項B正確)，即貨幣實際余額的變動可直接影響支出和收入，而無須通過利率對投資和收入進行間接傳導(dǎo)。鑒于此，現(xiàn)代貨幣學(xué)派以反通貨膨脹為貨幣政策的主要目標(biāo)(選項A正確)。他們提出“單一規(guī)則”的貨幣政策，即將貨幣供應(yīng)量M2作為貨幣政策主要的中介目標(biāo)(選項C正確)，主張把貨幣供應(yīng)量增長率與國內(nèi)生產(chǎn)總值增長率保持在一個固定的比率上(選項E正確)。第77題、

中央銀行的職能包括______。A.集中保管存款準(zhǔn)備金B(yǎng).組織全國銀行間的清算業(yè)務(wù)C.組織外匯頭寸拋補業(yè)務(wù)D.吸收公眾存款業(yè)務(wù)E.充當(dāng)最后貸款人我的答案：參考答案：ABCE答案解析：中央銀行的職能包括發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、管理金融的銀行四個方面。ABCE屬于銀行的銀行。D屬于存款類金融機構(gòu)的職能。吸收公眾存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。第78題、

資本項目可兌換帶來的風(fēng)險包括______。A.資本流動不穩(wěn)定B.貨幣替代C.宏觀經(jīng)濟不穩(wěn)定D.政府課稅能力提高E.資本外逃我的答案：參考答案：ABCE答案解析：資本項目可兌換能夠提高經(jīng)濟的對外開放度，使資本流動更加自由，能帶來許多潛在的利益，如使各國獲得金融服務(wù)專業(yè)化帶來的便利，有助于增強金融部門的活力，使國內(nèi)居民得以在全球范圍內(nèi)實現(xiàn)資產(chǎn)多樣化，但這些潛在的利益能否變成現(xiàn)實取決于各國的具體情況。資本項目可兌換在給一個國家?guī)頋撛诮?jīng)濟利益的同時也帶來許多風(fēng)險，如貨幣替代、資本外逃、資本流動不穩(wěn)定、政府課稅能力下降等，可能引起宏觀經(jīng)濟不穩(wěn)定，甚至引發(fā)經(jīng)濟和金融危機。第79題、

關(guān)于國際儲備管理的說法，正確的有______。A.儲備貨幣發(fā)行國通常對國際儲備需求較小B.國際儲備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化集中在黃金儲備和外匯儲備結(jié)構(gòu)的優(yōu)化C.實行固定匯率制的國家需要較少的國際儲備D.國際儲備需求量與國際支出的流量呈正相關(guān)關(guān)系E.國際儲備需求量與經(jīng)濟規(guī)模呈負相關(guān)關(guān)系我的答案：參考答案：ABD答案解析：在確定國際儲備總量時應(yīng)依據(jù)的因素有：①是否是儲備貨幣發(fā)行國。如果是，則對國際儲備需求少，反之則多。A正確。②經(jīng)濟規(guī)模與對外開放程度。該因素與國際儲備需求量呈正相關(guān)關(guān)系。E錯誤。③國際支出的流量。該因素與國際儲備需求量呈正相關(guān)關(guān)系。D正確。④外債規(guī)模。該因素也與國際儲備需求量呈正相關(guān)關(guān)系。⑤短期國際融資能力。在國際收支避差時，如果在國際上獲得短期融資的能力強，則可以不動用或少動用國際儲備，從而對國際儲備的需求就少；反之則多。⑥其他國際收支調(diào)節(jié)政策措施的可用性與有效性。在國際收支逆差時，如果可供選擇的其他國際收支調(diào)節(jié)政策措施較多，實施后見效的時沸短，效果好，則可以不動用或少動用國際儲備，從而對國際儲備的需求就少；反之則多。⑦匯率制度。如果實行固定匯率制度或其他彈性低的匯率制度，則對干預(yù)外匯市場、穩(wěn)定匯率的國際儲備需求就多；反之則少，C錯誤。國際儲備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化集中在黃金儲備和外匯儲備結(jié)構(gòu)的優(yōu)化上。B正確。第80題、

調(diào)節(jié)國際收支不均衡的必要性包括______。A.是穩(wěn)定利率水平的要求B.是穩(wěn)定匯率的要求C.是保有適度外匯儲備的要求D.是穩(wěn)定物價的要求E.是世界銀行的要求我的答案：參考答案：BCD答案解析：國際收支不均衡調(diào)節(jié)的必要性主要有三個方面：①國際收支不均衡的調(diào)節(jié)是穩(wěn)定匯率的要求。②國際收支不均衡的調(diào)節(jié)是穩(wěn)定物價的要求。③國際收支不均衡的調(diào)節(jié)是保有適量外匯儲備的要求。案例分析題

2022年5月20日，王先生以92元的市場價格購買了票面面額為100元，票面收益為4元，期限為2年的附息債券，當(dāng)期通貨膨脹率為2%。與此同時，王先生也購買了1年期零息債券，該債券票面面額為100元，購買價為94元。

根據(jù)以上資料，回答下列問題：第81題、

如果P為附息債券市場價格，C為票面收益。F為債券面值，r為到期收益率，n為債券期限。按年復(fù)利計算，王先生購買的附息債券的到期收益率計算公式為______。

A．

B．

C．

D．A.AB.BC.CD.D我的答案：參考答案：C答案解析：附息債券的到期收益率計算公式：。第82題、

假如王先生預(yù)計未來一段時間利率會下降，通脹率不變的情況下，他可能采取的行為有______。A.提前賣出持有的債券B.相比于1年期附息債券，王先生更愿意增持2年期附息債券C.利率下跌后王先生再賣出債券D.將已買入的債券持有到期我的答案：參考答案：BD答案解析：假如王先生預(yù)計未來一段時間利率會下降，即預(yù)計未來一段時間債券價格上升，則會提前買入債券，將已買入的債券持有到期，AC錯誤，D正確。2年期附息債券的利息收入高于1年期附息債券的利息收入，利率下降，相比起1年期的更愿意增持2年期的。B選項正確。第83題、

王先生同時購買的1年期零息債券的到期收益率約為______。A.4%B.6%C.6.26%D.6.38%我的答案：參考答案：D答案解析：零息債券的到期收益率r=(F/p)1/n-1=(100/94)1-1=6.38%。第84題、

王先生所購買的附息債券的名義收益率為______。A.2%B.6%C.3%D.4%我的答案：參考答案：D答案解析：名義收益率(票面收益率)=債券票面收益÷債券面值之比率=4÷100×100%=4%。

2021年末，我國某商業(yè)銀行主要經(jīng)營數(shù)據(jù)如下：資產(chǎn)總額1548億元，負債總額1485億元普通股27億元，優(yōu)先股7億元，資本公積9億元，盈余公積4.5億元，一般風(fēng)險準(zhǔn)備7.2億元，未分配利潤9億元，計提超額貸款損失準(zhǔn)備10億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為1260億元，資本扣減項假定為0。

根據(jù)以上資料，回答下列問題：第85題、

2021年末，該商業(yè)銀行的核心一級資本充足率為______。A.5.3%B.4.5%C.4.3%D.5.0%我的答案：參考答案：B答案解析：核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。核心一級資本=27+9+4.5+7.2+9=56.7億元。核心一級資本充足率=(核心一級資本-對應(yīng)資本扣減項)/風(fēng)險加權(quán)資本=(56.7-0)/1260×100%=4.5%。第86題、

2021年末，該商業(yè)銀行的一級資本充足率為______。A.4.38%B.5.06%C.5.82%D.4.57%我的答案：參考答案：B答案解析：其他一級資本是指非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具，包括其他一級資本工具及其溢價(如優(yōu)先股及其溢價)、少數(shù)股東資本可計入部分。一級資本=核心一級資本+其他一級資本=56.7+7=63.7億元。一級資本充足率=(一級資本-對應(yīng)資本扣減項)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)=(63.7-0)÷1260×100%=5.06%。第87題、

2021年末，該商業(yè)銀行的資本充足率為______。A.5.63%B.6.42%C.5.85%D.5.36%我的答案：參考答案：C答案解析：二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計入部分?？傎Y本=核心一級資本+其他一級資本+二級資本=63.7+10=73.7億元，資本充足率=(總資本-對應(yīng)資本扣減項)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%=(73.7-0)/1260=5.85%。第88題、

為了提高一級資本充足率水平，該商業(yè)銀行可以采取的方法有______。A.擴大貸款投放規(guī)模B.增發(fā)普通股股票C.增加超額貸款損失準(zhǔn)備D.增發(fā)優(yōu)先股股票我的答案：參考答案：BD答案解析：一級資本充足率=(一級資本-對應(yīng)資本扣減項)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額×100%。我國商業(yè)銀行總資本由核心一級資本、其他一級資本和二級資本組成。核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價(如優(yōu)先股及其溢價)少數(shù)股東資本可計入部分?？梢酝ㄟ^增加一級資本提高一級資本充足率水平。BD正確。

2021年9月1日末，某基金管理公司管理的HT債券型證券投資基金凈資產(chǎn)為73000萬元，9月2日基金凈資產(chǎn)為73200萬元，該基金的基金管理費率為1.0%。2021年實際天數(shù)為365天，法定工作日天數(shù)為250天。

根據(jù)以上資料，回答下列問題：第89題、

該基金9月2日應(yīng)計提的管理費為______元。A.29200B.7300C.20000D.7320我的答案：參考答案：C答案解析：我國的基金管理費、基金托管費及基金銷售服務(wù)費均是按照前一日基金資產(chǎn)凈值的一定比例逐日計提，按月支付。管理費=E×R/當(dāng)年實際天數(shù)=730000000×1.0%/365=20000元。第90題、

通常情況下，各類證券投資基金的管理費率，從高到低的排列順序應(yīng)該為______。A.混合基金＞貨幣市場基金＞股票基金B(yǎng).貨幣市場基金＞債券基金＞股票基金C.貨幣市場基金＞混合基金＞指數(shù)基金D.股票基金＞債券基金＞貨幣市場基金我的答案：參考答案：D答案解析：基金管理費率通常與基金規(guī)模成反比，與風(fēng)險成正比?；鹨?guī)模越大，風(fēng)險程度越低，基金管理費率越低。股票基金一般按照年管理費率1.5%的比例計提管理費，年托管費率一般為0.25%。指數(shù)基金和債券基金的年管理費率一般為0.3%～1.0%，年托管費率一般為0.1%～0.25%貨幣市場基金的年管理費率一般為0.15%～0.33%，年托管費率一般為0.05%～0.1%。此外，基金可以從基金資產(chǎn)中列支基金銷售服務(wù)費，其年費率一般不高于0.8%。第91題、

關(guān)于該基金計提的基金管理費的說法，正確的為______。A.屬于基金管理過程中發(fā)生的費用B.屬于基金銷售過程中發(fā)生的費用C.可以直接從基金資產(chǎn)中列支D.該基金的規(guī)模越大、風(fēng)險程度越高，費率會越低我的答案：參考答案：AC答案解析：基金管理過程中發(fā)生的費用，主要包括基金管理費、基金托管費、持有人大會費用和信息披露費等，這些費用由基金資產(chǎn)承擔(dān)(直接從基金資產(chǎn)中列支)?；痄N售過程中發(fā)生的由基金投資者承擔(dān)的費用，主要包括申購費(認購費)、贖回費及基金轉(zhuǎn)換費等；(不參與基金的會計核算)故AC正確，B錯誤。基金管理費率通常與基金規(guī)模成反比，與風(fēng)險成正比?；鹨?guī)模越大，風(fēng)險程度越低，基金管理費率越低。故D錯誤。第92題、

關(guān)于該債券型證券投資基金的說法，正確的為______。A.只有商業(yè)銀行才能申請從事該基金的銷售業(yè)務(wù)B.該基金的管理人只能由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任C.該基金的托管人只能由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔(dān)任D.該基金資產(chǎn)凈值與該基金份額持有人數(shù)負相關(guān)我的答案：參考答案：BC答案解析：目前可申請從事基金銷售的機構(gòu)主要包括商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)。故A錯誤。在我國，基金管理人只能由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任。在我國，基金托管人只能由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔(dān)任。故BC正確。該基金資產(chǎn)凈值與該基金份額持有人數(shù)不相關(guān)，故D錯誤。

商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由定量和定性類評級指標(biāo)組成。根據(jù)分級標(biāo)準(zhǔn)，以評級綜合得分確定監(jiān)管評級初步級別和檔次，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合監(jiān)管評級調(diào)整因素形成監(jiān)管評級結(jié)果。2021年印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》第七條規(guī)定：商業(yè)銀行監(jiān)管評級結(jié)果分為1～6級和S級，其中，1級進一步細分為A、B兩個檔次，2～4級進一步細分為A、B、C三個檔次。評級結(jié)果為1～6級的，數(shù)值越大反映機構(gòu)風(fēng)險越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。正處于重組、被