(對(duì)外)金航“現(xiàn)金寶”集合資產(chǎn)管理計(jì)劃方案

31/31“現(xiàn)金寶〞集合資產(chǎn)管理方案方案XX證券股份有限公司二零一一年九月公司名稱頂點(diǎn)軟件股份有限公司文檔編號(hào)文檔名稱現(xiàn)金寶集合資產(chǎn)管理方案文檔版本1.0.6起草劉暢起草日期2011.08.30審批審批日期版本號(hào)備注1.0.1起草/內(nèi)部討論1.0.2結(jié)構(gòu)梳理，細(xì)化業(yè)務(wù)1.0.3對(duì)參與/退出理解糾正，并不生成文件，而是通過03,04文件1.0.4參與恒生、中登會(huì)議對(duì)業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)重現(xiàn)擬定，取現(xiàn)改成T日申請(qǐng)T+1取走，廢除保存日說法1.0.5重構(gòu)，清算交收1.0.6保存額度改造，帶保存額度有效期，別離出“預(yù)約取款〞功能1.0.7增加對(duì)解約投資者記錄的申報(bào)回報(bào)（恒生、金正接口統(tǒng)一）1.0.8清算支持T日預(yù)確認(rèn)文件的處理,邏輯不變1.0.9新增分TA預(yù)確認(rèn)清算流程目錄一、設(shè)計(jì)目標(biāo)、思路和創(chuàng)新點(diǎn) 4（一）現(xiàn)金管理需求 4（二）設(shè)計(jì)目標(biāo) 4（三）設(shè)計(jì)思路 4（四）主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn) 4（五）相比類似產(chǎn)品的優(yōu)勢 4二、產(chǎn)品要素 5（一）方案設(shè)立 5（二）電子合同參與人 5（三）產(chǎn)品參與、退出 6三、投資運(yùn)作流程 6四、現(xiàn)金寶產(chǎn)品重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)及流程 7（一）參與、退出操作流程 7（二）參與、退出操作異常處理 8（三）資金交收流程 8（四）資金交收異常處理 9（五）極端風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置 10五、現(xiàn)金寶技術(shù)實(shí)現(xiàn)方案 10（一）客戶簽約現(xiàn)金寶方案 10（二）現(xiàn)金寶合同簽署報(bào)送 13（三）現(xiàn)金寶合同簽署確認(rèn) 14（四）現(xiàn)金寶合同簽署補(bǔ)正 15（五）理財(cái)申贖與電子合同關(guān)系 15（六）現(xiàn)金寶基金代碼維護(hù) 16（七）資金保存額度 16（八）增值方案存續(xù)期間委托人的退出 17（九）預(yù)約取款 18（十）增值方案狀態(tài)管理 19（十一）現(xiàn)金寶日終業(yè)務(wù)處理流程 20六、現(xiàn)金寶涉及現(xiàn)有系統(tǒng)修改方案 23（一）預(yù)期的總部級(jí)菜單層級(jí) 23（二）現(xiàn)金寶實(shí)現(xiàn)細(xì)節(jié) 24七、現(xiàn)金寶上線以及配置方案（總部） 29八、分TA預(yù)確認(rèn)清算流程 30(一)現(xiàn)金寶確認(rèn)數(shù)據(jù)規(guī)則: 30(二)預(yù)確認(rèn)清算具體流程: 30九、待溝通/確準(zhǔn)問題 30一、設(shè)計(jì)目標(biāo)、思路和創(chuàng)新點(diǎn)（一）現(xiàn)金管理需求現(xiàn)金管理產(chǎn)品在保證客戶資金平安、不影響客戶交易習(xí)慣和資金轉(zhuǎn)換效率的前提下，為客戶閑置資金提供高于活期存款利率的增值收益。局部證券公司對(duì)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶需求的摸底情況顯示，客戶對(duì)此類產(chǎn)品需求強(qiáng)烈。（二）設(shè)計(jì)目標(biāo)以集合資產(chǎn)管理方案的形式為經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶提供資產(chǎn)管理效勞，突出平安與便捷，在滿足經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶正常證券交易需求的前提下，使經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶的閑置資金參與現(xiàn)金管理產(chǎn)品，獲得增值收益，以增強(qiáng)客戶粘性，提高證券公司的效勞水平和財(cái)富管理能力，提升證券公司的核心競爭力。（三）設(shè)計(jì)思路平安：提供有競爭力的財(cái)富管理效勞，實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)富增值效率：增強(qiáng)產(chǎn)品與資金轉(zhuǎn)換效率，不影響客戶參與證券交易便捷：不改變客戶現(xiàn)有交易習(xí)慣，不增加客戶操作負(fù)擔(dān)（四）主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)客戶賣出股票所獲資金當(dāng)日可參與產(chǎn)品，客戶退出產(chǎn)品所獲資金當(dāng)日可參與證券交易，資金與產(chǎn)品的轉(zhuǎn)換效率高；客戶一次簽約，自動(dòng)參與、退出產(chǎn)品，無需頻繁手工操作；引入中國結(jié)算作為產(chǎn)品的托管人，資金結(jié)算效率高，托管效勞本錢低，客戶資產(chǎn)平安有保障。（五）相比類似產(chǎn)品的優(yōu)勢現(xiàn)金管理產(chǎn)品在參與、退出效率和操作便捷性方面，具有一定優(yōu)勢。以下表格是同類產(chǎn)品的參與、退出效率比較綜上所述，如果要用一句話概括現(xiàn)金寶，我認(rèn)為是在不影響客戶正常股票交易的情況下，盤后系統(tǒng)自動(dòng)將閑錢參與現(xiàn)金寶申購，并獲取高于活期利率回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品。二、產(chǎn)品要素設(shè)立形式限定性集合資產(chǎn)管理方案參與對(duì)象XX證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶管理人XX證券股份有限公司托管人中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司投資范圍銀行存款推廣期XX天存續(xù)期XX年，成立之日起每個(gè)交易日開放（一）方案設(shè)立（二）電子合同參與人現(xiàn)金寶依托電子合同申報(bào)回報(bào)來管理，合同類型必須是電子合同。委托人：投資者開立中登上?；蛑械巧钲趫鐾饣饚簦?9、98帳戶）后，簽訂《集合資產(chǎn)管理方案》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》，且合同生效后，投資者即為本合同的委托人。管理人：通常是券商或稱推廣機(jī)構(gòu)。托管人：通常是銀行（現(xiàn)金寶中為結(jié)算公司）。（三）產(chǎn)品參與、退出（1）參與、退出價(jià)格固定價(jià)格1元。（2）手續(xù)費(fèi)管理人不收取參與、退出手續(xù)費(fèi)。（3）參與退出金額首次參與金額起點(diǎn)為5萬元，追加金額為1萬元的整數(shù)倍；每次退出份額為1萬份的整數(shù)倍；單一賬戶持有份額上限為1000萬份。（4）巨額退出限制產(chǎn)品投資范圍限定為銀行存款，不存在退出資金變現(xiàn)問題，完全可保證客戶100%份額退出的資金需求，因此，產(chǎn)品不設(shè)置巨額退出限制。（5）參與、退出方式按照合同約定，每個(gè)交易日終，管理人柜臺(tái)系統(tǒng)自動(dòng)生成客戶參與指令將所有已簽約客戶的參與資金轉(zhuǎn)換為產(chǎn)品份額；客戶可以在交易時(shí)間內(nèi)隨時(shí)參與、退出產(chǎn)品。客戶在交易時(shí)段發(fā)出買入證券委托時(shí)，如果資金賬戶余額缺乏將自動(dòng)觸發(fā)產(chǎn)品份額退出指令，客戶以退出產(chǎn)品所獲資金買入證券?？蛻艨梢酝ㄟ^設(shè)置暫不參與或者修改保存額度（即客戶賬戶內(nèi)不參與現(xiàn)金管理產(chǎn)品的金額）觸發(fā)產(chǎn)品份額退出指令。（6）自動(dòng)參與的暫?？蛻艨梢酝ㄟ^柜臺(tái)系統(tǒng)或網(wǎng)上交易系統(tǒng)，對(duì)賬戶內(nèi)的資金設(shè)置保存額度。保存額度內(nèi)的資金不能自動(dòng)參與產(chǎn)品，用于滿足客戶的日常取款或其他流動(dòng)性需求。（7）到達(dá)規(guī)模上限的處理若集合方案將超過規(guī)模上限時(shí)，當(dāng)日所有的客戶參與無效，退出正常。三、投資運(yùn)作流程1、制定當(dāng)日投資策略每日開市前，關(guān)注市場特殊及重大情況，根據(jù)可能導(dǎo)致客戶資金大幅波動(dòng)的突發(fā)事件、新股申購、節(jié)假日等，制定投資策略調(diào)整方案，并嚴(yán)密關(guān)注。2、日間資金變動(dòng)監(jiān)控 開市期間，業(yè)務(wù)監(jiān)控崗對(duì)客戶證券交易凈買賣差和預(yù)約存取款情況進(jìn)行監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常。對(duì)當(dāng)日產(chǎn)品份額凈退出量可能觸發(fā)協(xié)議存款解付、定期存款解付情況，及時(shí)報(bào)告投資主辦。對(duì)可能導(dǎo)致產(chǎn)品份額退出比例超過60%的情況，啟動(dòng)內(nèi)部大額贖回應(yīng)急流程。3、統(tǒng)計(jì)資金日間變動(dòng)情況 15:30前，根據(jù)交易及客戶約定留存資金情況，統(tǒng)計(jì)當(dāng)日客戶資金凈參與/退出金額。4、存款及解付指令生成和發(fā)送 15:30前，投資主辦根據(jù)客戶資金日間異動(dòng)情況及盤后統(tǒng)計(jì)，判斷凈參與/退出金額及對(duì)投資結(jié)構(gòu)的影響，并做出存款投資或者解付安排。 16:00前，當(dāng)日為凈參與的，如需進(jìn)行存款投資，投資主辦下達(dá)次日存款投資指令。當(dāng)日為凈退出，且凈退出額超過當(dāng)日活期存款額，投資主辦下達(dá)次日存款解付指令，通知存款銀行準(zhǔn)備次日頭寸；如需解付定期存款，應(yīng)于當(dāng)日16:00前向存款銀行發(fā)送定期存款解付指令。次一交易日，交易員復(fù)核投資指令后，向托管人發(fā)送資金劃款指令，跟蹤資金到賬。四、現(xiàn)金寶產(chǎn)品重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)及流程（一）參與、退出操作流程參與、退出操作流程1、生成并發(fā)送參與、退出申請(qǐng)文件T日15:00-15:30，代銷系統(tǒng)批量檢查客戶賬戶當(dāng)日的資金與交易情況，自動(dòng)生成當(dāng)日客戶參與、退出申請(qǐng)文件；T日16:00，代銷系統(tǒng)將客戶參與、退出申請(qǐng)文件發(fā)送結(jié)算公司。2、依據(jù)申請(qǐng)文件完成柜臺(tái)清算T日17:00-19:00，代銷系統(tǒng)以參與、退出申請(qǐng)文件為依據(jù)進(jìn)行清算，相應(yīng)調(diào)整客戶賬戶內(nèi)的資金與份額數(shù)據(jù)。對(duì)于凈參與，記減資金、記增份額。對(duì)于凈退出，記增資金，記減份額。3、比照待確認(rèn)文件和申請(qǐng)文件完成數(shù)據(jù)校驗(yàn)T日21:00，管理人（中航）接受結(jié)算公司返回的當(dāng)日客戶參與、退出待確認(rèn)文件；T日22:00，管理人比照結(jié)算公司返回的待確認(rèn)文件和代銷人（中航）發(fā)送的申請(qǐng)文件，如有差異，及時(shí)處理并修正客戶賬戶數(shù)據(jù)。4、返回確認(rèn)文件，完成產(chǎn)品份額登記過戶T+1日8:00前，管理人向結(jié)算公司返回前日參與、退出確實(shí)認(rèn)文件；T+1日8:00前，結(jié)算公司完成份額的登記過戶，并向管理人、代銷人返回交易回報(bào)和份額對(duì)賬數(shù)據(jù)。（二）參與、退出操作異常處理1、與參與、退出相關(guān)的操作異常因操作或技術(shù)原因等，發(fā)生賬戶注冊(cè)不成功、增加資金可用余額錯(cuò)誤、待確認(rèn)數(shù)據(jù)稽核過錯(cuò)等異常情況。2、防范處理措施營業(yè)部增加賬戶注冊(cè)信息復(fù)核崗，對(duì)當(dāng)日申請(qǐng)開立賬戶的客戶信息進(jìn)行復(fù)核，確保信息準(zhǔn)確并已及時(shí)報(bào)送。代銷系統(tǒng)增加自動(dòng)復(fù)核、修正功能，輔助操作人員發(fā)現(xiàn)過錯(cuò)并處理；TA系統(tǒng)中增加異常客戶數(shù)據(jù)檢查及導(dǎo)出功能，輔助操作人員及時(shí)糾錯(cuò)并處理。（三）資金交收流程1、凈參與資金交收（T+1日）8:30，根據(jù)T日清算結(jié)果核對(duì)資金交收指令。9:00，從存管銀行客戶交易結(jié)算資金匯總賬戶將資金劃入中國結(jié)算代銷備付金賬戶。10:00，勾單錄入非擔(dān)保交收資金代劃付指令將資金從代銷備付金劃入產(chǎn)品備付金賬戶。10:30，將資金從產(chǎn)品備付金賬戶劃入托管賬戶。11:00后，將資金從托管賬戶劃至專用存款賬戶。2、凈退出資金交收（T+1日）8:30，根據(jù)T日清算結(jié)果核對(duì)資金交收指令。9:00，向托管人傳真退出資金劃款指令。9:00-10:00，由托管人辦理將退出資金從專用存款賬戶劃款至托管賬戶，或直接從托管賬戶劃入產(chǎn)品備付金賬戶。10:00，勾單錄入非擔(dān)保交收資金代劃付指令將資金從產(chǎn)品備付金賬戶劃入代銷備付金賬戶。10:30，將資金從代銷備付金賬戶劃入客戶交易結(jié)算資金匯總賬戶。（四）資金交收異常處理1、銀行臨時(shí)頭寸缺乏，無法及時(shí)兌付資金（1）異常情況因銀行臨時(shí)頭寸緊張等原因違約，托管人無法根據(jù)管理人的指令將資金由存管專戶劃付至托管專戶（上圖中以X表示的環(huán)節(jié)）。（2）預(yù)防措施限定單一銀行最高存款比例。（3）處理措施10:00前管理人確認(rèn)銀行頭寸缺口，再?zèng)Q定是否以自有資金墊付A股交收，如自有資金缺乏，根據(jù)與銀行的協(xié)議，使用專用授信額度墊付，如自有資金和銀行授信額度均缺乏，進(jìn)入銀行間短期拆借。（4）依靠短期拆借滿足極端流動(dòng)性需求的可行性據(jù)人行統(tǒng)計(jì)，2010年銀行間市場成交總量為180萬億元，其中現(xiàn)券成交64萬億元，同業(yè)拆借成交28萬億元（其中隔夜拆借24.5萬億元），質(zhì)押式和買斷式回購成交87.6萬億元（其中一天質(zhì)押式回購成交67.7萬億元）。假設(shè)中航證券現(xiàn)金管理產(chǎn)品的規(guī)模為40億元，即使發(fā)生參與客戶同時(shí)全部取款的情況，中航證券也可以通過銀行間市場的拆借解決緊急情況下的資金需求，40億元僅占市場隔夜拆借和一天質(zhì)押式回購交易合計(jì)成交額的0.9%。因此，通過銀行間短期拆借滿足現(xiàn)金管理產(chǎn)品的極端情況下的流動(dòng)性需求有一定保證。2、銀行劃款通道故障延遲劃款異常（1）異常情況因銀行劃款通道故障，15:30確認(rèn)產(chǎn)品退出資金無法在16:00前劃至A股結(jié)算備付金賬戶，可能導(dǎo)致A股交收失?。▓D中以表示的環(huán)節(jié)）。（2）處理措施15:30，管理人與托管人確認(rèn)資金確實(shí)無法劃出后，按照托管協(xié)議的約定啟動(dòng)交收失敗的應(yīng)急處理機(jī)制。由中國結(jié)算公司啟動(dòng)其交收應(yīng)預(yù)案，確?？蛻粜鹿缮曩徲行Ш唾Y金交收成功。（五）極端風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置1、應(yīng)急處理機(jī)構(gòu)在現(xiàn)金寶集合方案工程管理委員會(huì)下設(shè)應(yīng)急工作小組，負(fù)責(zé)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案和執(zhí)行應(yīng)急操作，并向管理委員會(huì)及時(shí)報(bào)告。應(yīng)急工作小組成員由集合方案業(yè)務(wù)運(yùn)行涉及的各相關(guān)部門組成。2、應(yīng)急事件報(bào)告程序應(yīng)急事件實(shí)行“誰發(fā)現(xiàn)，誰報(bào)告，誰召集〞的報(bào)告制度，各相關(guān)崗位操作人員如遇應(yīng)急事件，第一時(shí)間向本部門負(fù)責(zé)人報(bào)告，該部門負(fù)責(zé)人召集主持應(yīng)急工作小組會(huì)，制定應(yīng)急處置方案，報(bào)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后執(zhí)行。3、應(yīng)急預(yù)案（1）客戶參與退出指令無法正常生成因柜臺(tái)交易系統(tǒng)指令生成環(huán)節(jié)故障等原因，導(dǎo)致當(dāng)日客戶參與退出指令無法正常生成，在22:00（中國結(jié)算公司TA清算截止時(shí)間23:00）無法恢復(fù)。應(yīng)急措施：22:00，以傳真方式通知中國結(jié)算公司全部退出產(chǎn)品份額。通知銀行和中國結(jié)算公司應(yīng)急聯(lián)系人次日將解付全部存款（若有定期存款）。填寫劃款指令和定期解付手續(xù)，報(bào)管理委員會(huì)審批。次一交易日8:30，傳真劃款指令至托管人。次一交易日15:00前，將退出資金劃入客戶備付金賬戶。系統(tǒng)修復(fù)后，客戶重新參與。（2）銀行嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn)存放產(chǎn)品資金的銀行發(fā)生破產(chǎn)倒閉信用風(fēng)險(xiǎn)，無法支付產(chǎn)品退出資金。應(yīng)急措施：產(chǎn)品合同中充分揭示銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，明確約定如因此出現(xiàn)產(chǎn)品退出資金無法支付情況，產(chǎn)品進(jìn)入終止清算。得悉銀行破產(chǎn)倒閉后，即時(shí)停止客戶參與、退出產(chǎn)品，進(jìn)行產(chǎn)品的終止清算。五、現(xiàn)金寶技術(shù)實(shí)現(xiàn)方案（一）客戶簽約現(xiàn)金寶方案報(bào)送中登簽約流程圖：如下列圖所示，約定書都是必須到營業(yè)部柜臺(tái)辦理的，這步在CIF里面開通一下效勞工程“電子簽名〞即可，一個(gè)投資者只需要開通一次；揭示書、理財(cái)合同以往是在柜臺(tái)提供紙質(zhì)的，柜員需要做一個(gè)開通動(dòng)作登記到我們系統(tǒng)中，目前（ABOSS/CIF）均可實(shí)現(xiàn)，電子揭示書和電子合同也可以通過第三方如通達(dá)信瀏覽揭示書和理財(cái)合同，同意后點(diǎn)擊確認(rèn)并記錄到頂點(diǎn)系統(tǒng)完成開通，由頂點(diǎn)提供第三方接口文檔；頂點(diǎn)柜臺(tái)簽約流程圖：現(xiàn)金寶資產(chǎn)管理方案的簽約，類似于柜臺(tái)系統(tǒng)中的電子理財(cái)簽約過程，同屬于電子合同都必須報(bào)送到登記公司（也是通過agent01、agent02文本格式）。首先，投資者先到所屬營業(yè)部的CIF系統(tǒng)中通過開通效勞工程（電子簽名）來完成簽約過程，如下列圖所示：然后，投資者通過網(wǎng)上交易/網(wǎng)站首頁/柜臺(tái)CIF系統(tǒng)等外圍接入對(duì)自己感興趣的基金產(chǎn)品做登記電子合同，或者對(duì)已經(jīng)失去信心的基金產(chǎn)品做撤銷合同操作，如下列圖所示：（二）現(xiàn)金寶合同簽署報(bào)送 每個(gè)交易日終，券商必須對(duì)當(dāng)天所登記的電子合同做申報(bào)，生成agent01文件發(fā)往中登上海、中登深圳，這份合同需要得到委托人、管理人、托管人等進(jìn)行核對(duì)，并返回成功方才有效，但是在此期間不影響客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的申贖，申報(bào)過程通常有總部來完成，如下圖：（三）現(xiàn)金寶合同簽署確認(rèn) 合同簽署確認(rèn)是相對(duì)于合同申報(bào)而言，其實(shí)就是登記公司和管理人，TA公司等經(jīng)過稽核后返回合同的狀態(tài)，通常為成功或者待補(bǔ)正，在頂點(diǎn)柜臺(tái)中就是一個(gè)回報(bào)導(dǎo)入菜單來讀取agent02文件并導(dǎo)入到交易系統(tǒng)，這個(gè)確認(rèn)的周期是一個(gè)不定期，可以是T+N日返回，無法確定，回報(bào)導(dǎo)入過程通常有總部來完成，如下列圖所示：（四）現(xiàn)金寶合同簽署補(bǔ)正 當(dāng)T+N日券商接收到T日的申報(bào)數(shù)據(jù)對(duì)應(yīng)確實(shí)認(rèn)，并導(dǎo)入交易系統(tǒng)后，電子合同的狀態(tài)隨之改變，從原來的待確認(rèn)，變成了成功或者待補(bǔ)正，成功說明合同的有效性是都成認(rèn)的，待補(bǔ)正的話合同的有效性遭受質(zhì)疑，需要營業(yè)部柜臺(tái)人員進(jìn)一步跟蹤，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)把補(bǔ)正過的合同重新報(bào)送給登記公司，此步驟必須通過營業(yè)部CIF柜臺(tái)系統(tǒng)來完成，（備注：補(bǔ)正狀態(tài)，或者是待核對(duì)都不會(huì)影響客戶投資理財(cái)交易，顧現(xiàn)金寶也是不受影響，這跟現(xiàn)行理財(cái)產(chǎn)品保持一致性）如下列圖所示：（五）理財(cái)申贖與電子合同關(guān)系 目前頂點(diǎn)柜臺(tái)是通過基于外銷基金系統(tǒng)來辦理參與理財(cái)業(yè)務(wù)的，跟傳統(tǒng)基金申贖差不多，但由于多了報(bào)送中登電子合同這塊，所以在申、認(rèn)購業(yè)務(wù)的時(shí)候會(huì)有所不同與以往，以下是一個(gè)簡易流程示意圖：關(guān)于基金理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、申購流程圖如下:RG\SGWT↓JJDM理財(cái)產(chǎn)品?___理財(cái)___|__普通基金___↓ ↓是否簽過協(xié)議 委托下單____YES______|___NO___________↓ ↓協(xié)議狀態(tài)？ 份額持倉？___正常____|____終止____ ____有____|____無____↓ ↓ ↓ ↓委托下單 委托失敗委托下單 委托失敗 而相對(duì)于贖回業(yè)務(wù)（退出理財(cái)產(chǎn)品）的話不受此合同限制，隨時(shí)都可以贖回，或者已經(jīng)持有該產(chǎn)品的老客戶可以在不簽約的情況下繼續(xù)持有或者追加倉位，但是一經(jīng)賣空后，再想買入的話就必須補(bǔ)簽電子約定書和電子合同，方才允許參與。（六）現(xiàn)金寶基金代碼維護(hù) 現(xiàn)金寶集合資產(chǎn)增值方案都是通過中登（上海、深圳）來做TA托管的，所以基金公司參數(shù)只需要現(xiàn)有的TADM(99,98)就可以滿足，此處略過。 基金代碼維護(hù)目前是區(qū)分基金類型有：普通基金、理財(cái)電子、理財(cái)紙質(zhì)；為了區(qū)分現(xiàn)金寶方案和已有的理財(cái)電子，此處類型必須選擇：增值方案，因?yàn)闃I(yè)務(wù)邏輯上現(xiàn)金寶交易局部和理財(cái)電子交易局部是不同的。一般有總部來完成，如下圖：現(xiàn)金寶產(chǎn)品的關(guān)鍵交易參數(shù)主要包含如下內(nèi)容：“根本信息〞標(biāo)簽頁下：基金凈值：1元、理財(cái)標(biāo)志：增值方案“交易參數(shù)〞標(biāo)簽頁下：個(gè)人最低持倉余額：0份、機(jī)構(gòu)最低持倉余額：0份“認(rèn)購參數(shù)〞標(biāo)簽頁下：認(rèn)購申購單筆最高金額：0、認(rèn)購申購當(dāng)天最高金額：0“申購贖回〞標(biāo)簽頁下：最低贖回份數(shù)：0、申購金額基數(shù)：10000元（贖回等同）（七）資金保存額度委托人有權(quán)設(shè)置資金保存額度，對(duì)資金賬戶中長期或限定期限內(nèi)保存一定金額的資金不參與本集合方案；在委托人指定的期限內(nèi)，所設(shè)資金保存額度以內(nèi)的資金不參與本集合方案，高于資金保存額度的資金，按前款約定參與本集合方案。一般由客戶和營業(yè)部操作，此操作的必須是單戶，如下列圖所示：以下為CIF版，如下圖：以下為ABOSS2版，如下圖：關(guān)鍵項(xiàng)：客戶號(hào)：2產(chǎn)品代碼：333001產(chǎn)品名稱：現(xiàn)金寶保存額度：60000保存截止日期：2012年2月27日記錄摘要：取款保存六萬（八）增值方案存續(xù)期間委托人的退出委托人可將局部或全部集合方案份額退出，每次退出的份額為10,000份的整數(shù)倍。每份額退出價(jià)格為固定價(jià)，均為人民幣1元。委托人通過管理人柜臺(tái)系統(tǒng)進(jìn)行證券買入、申購、配股、行權(quán)以及設(shè)置預(yù)約取款等操作時(shí)，如果委托人資金賬戶資金缺乏，將自動(dòng)觸發(fā)集合方案份額退出指令，通過管理人柜臺(tái)系統(tǒng)全部或局部退出集合方案。（九）預(yù)約取款委托人當(dāng)日退出集合方案的資金不能當(dāng)日取款。委托人需要次一個(gè)交易日取款時(shí)，須在當(dāng)日15:00前通過在資金賬戶中設(shè)定預(yù)約取款的方式進(jìn)行預(yù)約，次一交易日不晚于16:00可以取出?？捎涩F(xiàn)存菜單【30220】超額取款預(yù)約來申請(qǐng)。注意：如果投資者在同時(shí)設(shè)定保存額度和預(yù)約取款，就按照兩者取最大值來。預(yù)約取款的便利在于只作用于預(yù)約當(dāng)日，不用頻繁修改保存額度，不會(huì)出現(xiàn)投資者忘記改回保存額度導(dǎo)致投資規(guī)?？s水。一般由客戶和營業(yè)部操作，此操作的必須是單戶，如下列圖所示：以下是CIF版，如下圖：以下是ABOSS2版，如下圖：（十）增值方案狀態(tài)管理協(xié)議狀態(tài)有“暫停〞、“正常〞、“解約〞三種。設(shè)置單個(gè)客戶的增值方案協(xié)議狀態(tài)，可以暫?？蛻魠⑴c集合方案，或者恢復(fù)正常。當(dāng)協(xié)議狀態(tài)為暫停時(shí)，不能進(jìn)行現(xiàn)金寶參與，但是可以退出，因?yàn)楝F(xiàn)金寶的錢可能要用于取現(xiàn)或者買股票。當(dāng)協(xié)議狀態(tài)為正常時(shí)，可以進(jìn)行現(xiàn)金寶參與和退出?！敖饧s〞是當(dāng)投資者不想再繼續(xù)參與現(xiàn)金寶業(yè)務(wù)時(shí)，可以設(shè)置解約，如需重新參與就必須重新簽訂電子合同，建議：解約的同時(shí)做一筆保存額度提升的動(dòng)作。一般由客戶和營業(yè)部操作，此操作的必須是單戶，如下列圖所示：以下是CIF版，如下列圖所示：以下為ABOSS2版，如下列圖所示：關(guān)鍵項(xiàng)：客戶號(hào)：2產(chǎn)品代碼：333001產(chǎn)品名稱：現(xiàn)金寶協(xié)議狀態(tài)：正常、暫停、解約記錄摘要：正常、暫停、解約（十一）現(xiàn)金寶日終業(yè)務(wù)處理流程 在此之前所述的保存額度、方案狀態(tài)管理等都是白天發(fā)生的業(yè)務(wù)，現(xiàn)金寶方案主要核心局部在于15:30收市后（日終）來完成，以下是流程示意圖，該示意圖包括了T日和T+1日的業(yè)務(wù)都畫在同一個(gè)圖里面：現(xiàn)金寶日常業(yè)務(wù)處理流程增值方案批處理的目的是批量檢查客戶資金以及交易情況，系統(tǒng)進(jìn)行參與和退出業(yè)務(wù)的自動(dòng)處理功能，并生成凈參與/凈退出申請(qǐng)文件。對(duì)于保存額度的做法是可以盤中修改金額，但是日終只會(huì)有一筆保存金額，而不是多筆，在T+1日這筆金額將是可取資金，但是如果T+1沒有取走，或者沒拿去買股票，T+1日盤后只要帳面上有錢又會(huì)自動(dòng)參與現(xiàn)金寶。這里細(xì)化描述一下批處理所進(jìn)行的業(yè)務(wù)內(nèi)容，每個(gè)日終我們系統(tǒng)會(huì)批量檢查開通了現(xiàn)金寶方案的客戶的可用資金（包括考慮三方存取款）和當(dāng)日交易情況（凈買賣差額）的比較，如果有錢剩就凈參與（申購）中登基金產(chǎn)品中，如果余額缺乏的話就凈退出（贖回）已參與的中登基金產(chǎn)品，這時(shí)還需要考慮保存額度、方案狀態(tài)等對(duì)現(xiàn)金的影響。 經(jīng)外銷基金申報(bào)程序報(bào)出01、03申請(qǐng)文件后，代銷機(jī)構(gòu)就已經(jīng)把參與、退出文件報(bào)給了中登基金，然后代銷收盤作業(yè)。 柜臺(tái)系統(tǒng)日終清算程序QSPro對(duì)于申購、認(rèn)購區(qū)分T+0扣款模式和T+1扣款模式，T+0扣款就是T日申購資金撤銷凍結(jié)后立即下帳，T+1扣款是等待回報(bào)文件才沖銷凍結(jié)資金下帳，對(duì)于現(xiàn)金寶參與業(yè)務(wù)在清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)中可以兼容兩種模式，但在增值方案批量處理中需要區(qū)分開來計(jì)算可參與資金。清算前處理中對(duì)普通基金是先下帳，但是對(duì)于現(xiàn)金寶必須是在后處理中進(jìn)行，因?yàn)閰⑴c的資金有可能是賣股票所得，所以必須先股票的交收，而退出現(xiàn)金寶的錢一般是因?yàn)橘I入股票，或者保存額度，所以必須在前處理進(jìn)行資金入賬，否則股票交收就會(huì)出現(xiàn)交割單中本次余額為負(fù)數(shù)，而當(dāng)次日晚回來的基金清算04文件就不能對(duì)124業(yè)務(wù)重復(fù)確認(rèn)了。最后在后處理中為了保證次日盤中帳面上可用資金，所以必須進(jìn)行解凍申購款。預(yù)確認(rèn)文件清算流程 清算支持預(yù)確認(rèn)文件的清算.T日16：00-17：00，管理人TA系統(tǒng)以參與、退出申請(qǐng)文件為依據(jù)生成參與、退出預(yù)確認(rèn)文件.T日17：00-19：00，柜臺(tái)系統(tǒng)以預(yù)確認(rèn)文件為依據(jù)進(jìn)行清算，相應(yīng)調(diào)整客戶賬戶內(nèi)的資金與份額數(shù)據(jù)。依據(jù)預(yù)確認(rèn)文件對(duì)于凈參與，記減資金、記增份額。對(duì)于凈退出，記增資金，記減份額.T+1日中登確實(shí)認(rèn)數(shù)據(jù)不進(jìn)行重復(fù)清算,份額對(duì)賬由中登文件處理,現(xiàn)金寶份額對(duì)賬通過預(yù)確認(rèn)的份額特殊調(diào)整后再進(jìn)行處理.

六、現(xiàn)金寶涉及現(xiàn)有系統(tǒng)修改方案（一）預(yù)期的總部級(jí)菜單層級(jí)【開放式基金業(yè)務(wù)】 【基金參數(shù)維護(hù)】【45102基金代碼維護(hù)】【基金業(yè)務(wù)運(yùn)行管理】【收盤作業(yè)】【集合資產(chǎn)管理方案管理】463【46301增值方案保存額度】【46302增值方案狀態(tài)管理】【46303增值方案批量處理】【46304增值方案清算交收】【46305增值方案異常交易回退】【46306增值方案解約數(shù)據(jù)申報(bào)】【46307增值方案解約數(shù)據(jù)回報(bào)】【46308增值方案份額對(duì)賬】【46309參與失敗批量解凍】必須在46303之前執(zhí)行【預(yù)留】【預(yù)留】（二）現(xiàn)金寶實(shí)現(xiàn)細(xì)節(jié)現(xiàn)金寶流程圖（時(shí)間軸）【45102基金代碼維護(hù)】里面調(diào)整，數(shù)據(jù)字典新增增值方案（現(xiàn)金寶）FLDMFLMCBMBMSMOF_LCCPBZ基金理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)志0普通基金OF_LCCPBZ基金理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)志1理財(cái)電子OF_LCCPBZ基金理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)志2理財(cái)紙質(zhì)OF_LCCPBZ基金理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)志3增值方案數(shù)據(jù)字典參加一個(gè)3—增值方案這種類型，不然我無法區(qū)分是電子理財(cái)還是現(xiàn)金寶，不過外圍（CIF,TDX,熱鍵）就要注意了，這里由于現(xiàn)金寶必須是電子理財(cái)中登才會(huì)受理，所以送入FID的時(shí)候必須是送1理財(cái)電子。下列圖是信達(dá)做法，產(chǎn)品類型剛剛我已經(jīng)說過了，交易行為不配置，中間件去限制（不讓自由買賣），交易渠道就是委托方式，合同類型必須是電子合同，其他項(xiàng)沒什么意義。參數(shù)名稱推薦值說明產(chǎn)品類型10-普通理財(cái)產(chǎn)品,1-資產(chǎn)增值方案交易行為填空填空，表示不允許任何交易（現(xiàn)金寶批量處理不受此限制）。交易渠道按照實(shí)際情況選擇控制集合資產(chǎn)管理方案的交易渠道。風(fēng)控標(biāo)志10-判斷，1-不判斷支持合同類型11-電子合同,2-紙質(zhì)合同。現(xiàn)金寶為電子合同協(xié)議數(shù)量上限填空暫不使用這個(gè)考慮也整合到【45102基金代碼維護(hù)】里面，內(nèi)容如下參數(shù)名稱推薦值說明產(chǎn)品銷售份額上限10000000000控制銷售總量默認(rèn)個(gè)人客戶資產(chǎn)下限0填空，暫不使用默認(rèn)機(jī)構(gòu)客戶資產(chǎn)下限0填空，暫不使用默認(rèn)客戶流動(dòng)資產(chǎn)下限0填空，暫不使用默認(rèn)機(jī)構(gòu)流動(dòng)資產(chǎn)下限0填空，暫不使用默認(rèn)個(gè)人客戶持有上限控制個(gè)人持有上限默認(rèn)機(jī)構(gòu)客戶持有上限控制機(jī)構(gòu)持有上限季度年化收益率0填空，暫不使用對(duì)于取現(xiàn)申請(qǐng)、方案管理必須擴(kuò)容tof_elchtxy表，這個(gè)考慮新增兩組功能碼，前端由CIF/TDX/熱鍵來完成，柜臺(tái)不做單獨(dú)菜單了，一般都有營業(yè)部來完成。保存額度字段：BLED控制協(xié)議狀態(tài)字段：方案狀態(tài)（正常、暫停、解約）JHZT相對(duì)于理財(cái)電子而言新增字段可以為空，并無使用意義。增值方案批量處理是系統(tǒng)進(jìn)行參與和退出業(yè)務(wù)的自動(dòng)處理功能。由于凈參與/退出最終要形成申贖委托記錄，而申報(bào)后基金系統(tǒng)的狀態(tài)為不允許無法發(fā)出交易指令，所以必須在申報(bào)前系統(tǒng)自動(dòng)委托下單完成后，再進(jìn)行日常申報(bào)工作。一般由總部來完成現(xiàn)金寶技術(shù)實(shí)現(xiàn)流程圖頂點(diǎn)版案例分析示意圖(QSPro:T+0扣款模式，T日清算前處理沖銷凍結(jié)，資金下帳)操作日期操作步驟ZHYEDJJEJJFEDJSL備注T日客戶初始資金狀態(tài)6W000【增值方案批量處理】6W6W00022參與凍結(jié)申購款清算前處理6W6W00現(xiàn)金寶不入賬清算處理、入賬原清算流程交收清算0000參與扣款(入賬來源DQS,LCCPBZ=3)交收清算0-6W00解凍申購金額=基金數(shù)量+參與-退出T+1日上日余額（盤中）0-6W00買入股6W金額0-6+6W00凍結(jié)6W買入股【增值方案批量處理】0000退出6萬現(xiàn)金寶（贖回要支持賣空）清算前處理6W000退出現(xiàn)金寶上帳（股票交收需要）清算處理、入賬0-6W6W0前日基金上帳交收清算006W0自動(dòng)撤銷過期凍結(jié)、本日無參與業(yè)務(wù)交收清算006W0重新解凍=JJSL+參與-退出=6W-6WT+2日上日余額（盤中）006W0賣出股份0-1W6W0賣出成交解凍1W元【增值方案批量處理】0-1W+1W6W0參與1W現(xiàn)金寶清算前處理006W0現(xiàn)金寶不入賬清算處理、入賬1W000基金贖回不能重復(fù)上帳，基金份額下帳；股票賣出上帳；交收清算0000參與扣款(入賬來源DQS,LCCPBZ=3)交收清算0-1W00解凍申購金額=基金數(shù)量+參與-退出頂點(diǎn)版案例分析示意圖(QSPro:T+1扣款模式，只有回報(bào)確認(rèn)文件到才沖銷凍結(jié)，資金下帳)操作日期操作步驟ZHYEDJJEJJFEDJSL備注T日客戶初始資金狀態(tài)6W000【增值方案批量處理】6W6W00022參與凍結(jié)申購款清算前處理6W6W00現(xiàn)金寶不入賬清算處理、入賬原清算流程交收清算6W6W00參與扣款(T+1模式)交收清算6W6W-6W=000解凍申購金額=基金數(shù)量+參與-退出T+1日上日余額（盤中）6W6W-6W=000買入股6W金額6W6-6+6=600凍結(jié)6W買入股【增值方案批量處理】6W6-6+6=600退出6萬現(xiàn)金寶（贖回要支持賣空）清算前處理6+6=126-6+6=600退出現(xiàn)金寶上帳（股票交收需要）清算處理、入賬0-66W0前日基金上帳，股票交收交收清算006W0自動(dòng)撤銷過期凍結(jié)、本日無參與業(yè)務(wù)交收清算006W0重新解凍=JJSL+參與-退出=6W-6WT+2日上日余額（盤中）006W0賣出股份0-1W6W0賣出成交解凍1W元【增值方案批量處理】0-1W+1W6W0參與1W現(xiàn)金寶清算前處理006W0現(xiàn)金寶不入賬清算處理、入賬1W000基金贖回不能重復(fù)上帳，基金份額下帳；股票賣出上帳；交收清算0000參與扣款(入賬來源DQS,LCCPBZ=3)交收清算0-1W00解凍申購金額=基金數(shù)量+參與-退出七、現(xiàn)金寶上線以及配置方案（總部） 首先，技術(shù)部對(duì)所獲取的升級(jí)包進(jìn)行安裝，使用PL/SQLDeveloper提交SQL腳本到后臺(tái)oracle上，包括數(shù)據(jù)字典、表升級(jí)、存儲(chǔ)過程等。 其次是中間件的升級(jí)，可以在監(jiān)控平臺(tái)AXSVRMGR.JAR的管理里面對(duì)相應(yīng)插件進(jìn)行升級(jí)，注意升級(jí)后的版本和更新日期以確保升級(jí)正常。 最后是現(xiàn)金寶業(yè)務(wù)菜單，都拷貝至\aboss2\Module目錄底下，清算程序分別拷貝到\aboss2\bin目錄下，和\aboss2\MODQS目錄下，即升級(jí)完成。 經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)部對(duì)菜單進(jìn)行授權(quán)設(shè)置，【46203】理財(cái)電子合同登記、【46301】增值方案保存額度、【46302】增值方案狀態(tài)管理都屬于營業(yè)部級(jí)別的菜單，其他都是屬于總部執(zhí)行的菜單。 完成上述之后，由經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)總部對(duì)相關(guān)參數(shù)做相應(yīng)設(shè)置，首先是【45102】基金代碼維護(hù)，對(duì)現(xiàn)金寶代碼做如下設(shè)置：“根本交易〞標(biāo)簽頁\基金凈值\1元；“根本交易〞標(biāo)簽頁\理財(cái)標(biāo)志\選擇“增值方案〞；“申購贖回參數(shù)〞\其他情況\申購金額基數(shù)\10000元；贖回不用單獨(dú)設(shè)置；在柜臺(tái)系統(tǒng)翻開菜單【46303】增值方案批量處理，點(diǎn)擊全選，在點(diǎn)擊預(yù)處理，最后擊處理，如下列圖所示： 在柜臺(tái)系統(tǒng)做基金委托申報(bào)、中登電子合同申報(bào)，凈參與/退出文件形成03委托文件發(fā)往中登基金公司，此處不再詳述。柜臺(tái)系統(tǒng)照常清算，此處不再詳述；八、分TA預(yù)確認(rèn)清算流程T日現(xiàn)金寶申報(bào)給中登TA系統(tǒng),同時(shí)將03預(yù)申請(qǐng)文件發(fā)給分TA系統(tǒng),分TA系統(tǒng)處理預(yù)申請(qǐng)數(shù)據(jù)并生成04預(yù)確認(rèn)文件(僅包含現(xiàn)金寶委托局部確實(shí)認(rèn)數(shù)據(jù))給柜臺(tái).柜臺(tái)清算將通過預(yù)確認(rèn)文件調(diào)整現(xiàn)金寶份額,扣款上賬,預(yù)解凍現(xiàn)金寶全部份額的贖回資金.(一)現(xiàn)金寶確認(rèn)數(shù)據(jù)規(guī)則:1T日現(xiàn)金寶預(yù)確認(rèn)與T+1日的中登的TA確認(rèn)文件確認(rèn)數(shù)據(jù)一致但僅包含認(rèn)購/申購/贖回業(yè)務(wù).2現(xiàn)金寶認(rèn)購期T日認(rèn)購,T+1開放.當(dāng)日預(yù)確認(rèn)文件同時(shí)存在現(xiàn)金寶確實(shí)認(rèn)120和130業(yè)務(wù).(二)預(yù)確認(rèn)清算具體流程:1新增現(xiàn)金寶預(yù)確認(rèn)清算任務(wù)(04文件)市場采用中登TA的代碼.2清算初始化增加讀入T日現(xiàn)金寶委托的數(shù)據(jù)(處理標(biāo)志為0)用于勾對(duì)清算.3清算前處理現(xiàn)金寶贖回按照委托數(shù)量全