2024年銀行知識(shí)財(cái)經(jīng)金融知識(shí)競(jìng)賽-交通銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)知識(shí)競(jìng)賽考試近5年真題集錦（頻考類(lèi)試題）帶答案

（圖片大小可自由調(diào)整）2024年銀行知識(shí)財(cái)經(jīng)金融知識(shí)競(jìng)賽-交通銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)知識(shí)競(jìng)賽考試近5年真題集錦（頻考類(lèi)試題）帶答案第I卷一.參考題庫(kù)(共100題)1.主管客戶(hù)經(jīng)理是對(duì)目標(biāo)客戶(hù)進(jìn)行統(tǒng)一授信和管理的客戶(hù)經(jīng)理。一個(gè)客戶(hù)只有一個(gè)主管客戶(hù)經(jīng)理。協(xié)管客戶(hù)經(jīng)理是主管客戶(hù)經(jīng)理外可對(duì)目標(biāo)客戶(hù)詳細(xì)信息進(jìn)行查詢(xún)的客戶(hù)經(jīng)理。一個(gè)客戶(hù)只可以有一個(gè)協(xié)管客戶(hù)經(jīng)理。2.透支期限一般掌握在10天以?xún)?nèi)，最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。3.出口T/T貨到付款項(xiàng)下發(fā)票融資的期限參照合同規(guī)定的帳期加60天計(jì)算，最長(zhǎng)不得超過(guò)180天。4.授信申請(qǐng)人能否在信用證效期內(nèi)出運(yùn)交單，是打包貸款安全歸還的關(guān)鍵。5.出口退稅賬戶(hù)托管貸款的受理?xiàng)l件：（）A、?經(jīng)當(dāng)?shù)貒?guó)家稅務(wù)主管部門(mén)和外經(jīng)貿(mào)主管部門(mén)等批準(zhǔn)，出口企業(yè)已在交通銀行開(kāi)立出口退稅專(zhuān)用賬戶(hù)B、?經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況正常，內(nèi)部管理規(guī)范C、?進(jìn)出口業(yè)務(wù)正常，納稅記錄良好，無(wú)任何偷騙稅等行為D、?出口退稅申請(qǐng)已獲得當(dāng)?shù)赝饨?jīng)貿(mào)主管部門(mén)的批準(zhǔn)6.交通銀行要求辦理動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的倉(cāng)儲(chǔ)公司必須滿(mǎn)足凈資產(chǎn)不低于（）元，資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)（），具備承擔(dān)違約責(zé)任賠償?shù)哪芰Γ籄、?500萬(wàn)，60%；B、?500萬(wàn)，50%；C、?800萬(wàn)，60%D、?800萬(wàn)，50%7.小企業(yè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)應(yīng)該始終堅(jiān)持“脫期法自動(dòng)分類(lèi)為基礎(chǔ)、手工認(rèn)定為輔助”的客觀(guān)性原則。擔(dān)保方式為抵押，逾期31---90天的小企業(yè)貸款的五級(jí)分類(lèi)是：（）A、?正常類(lèi)B、?關(guān)注類(lèi)C、?次級(jí)類(lèi)D、?可疑類(lèi)8.客戶(hù)經(jīng)理、授信審查/審批人應(yīng)當(dāng)依據(jù)有關(guān)的法律、法規(guī)和交通銀行的相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格審查擔(dān)保的合法性、有效性和可靠性。擔(dān)保符合國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定是指：（）A、?擔(dān)保的合法性B、?擔(dān)保的有效性C、?擔(dān)保的可靠性D、?擔(dān)保的合規(guī)性9.擔(dān)保的范圍包括：（）。A、?主債權(quán)、利息、復(fù)利、罰息、違約金B(yǎng)、?主債權(quán)、利息、復(fù)利、罰息、違約金、損害賠償金、保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)債權(quán)及擔(dān)保物權(quán)的費(fèi)用C、?主債權(quán)、利息、復(fù)利、罰息、違約金、損害賠償金D、?主債權(quán)、利息、復(fù)利、罰息、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)及擔(dān)保物權(quán)的費(fèi)用10.授信申請(qǐng)人有下列哪種情形之一者，不得對(duì)其進(jìn)行授信：（）A、?滿(mǎn)足交通銀行授信的基本條件的B、?未生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目的C、?符合國(guó)家外匯管理規(guī)定的D、?生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目應(yīng)取得而未取得環(huán)境保護(hù)部門(mén)許可的11.對(duì)于進(jìn)入拒絕池的小企業(yè)授信申請(qǐng)，超過(guò)一個(gè)月未處理，則該筆申請(qǐng)將自動(dòng)終結(jié)。12.完全現(xiàn)金保證為低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但絕不等于100%無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，其存的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)為：（）A、?政策風(fēng)險(xiǎn)，如銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是否具有真實(shí)貿(mào)易背景B、?操作風(fēng)險(xiǎn)，是否以銀行名義開(kāi)立保證金帳戶(hù)C、?法律風(fēng)險(xiǎn)，保證金來(lái)源是否合法合規(guī)D、?以上全部13.以下哪一種是交通銀行可接受的抵押物：（）A、?抵押人以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)B、?國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)C、?所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)D、?租用或者代管、代銷(xiāo)的財(cái)產(chǎn)14.不得接受的單位保證人是下列哪一種：（）A、?依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或者其他主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)（境外機(jī)構(gòu)為保證人的除外）B、?具有代為清償債務(wù)能力和意愿C、?企業(yè)法人的職能部門(mén)D、?獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)制度，有享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)的獨(dú)立財(cái)產(chǎn)15.以下關(guān)于小企業(yè)信貸管理系統(tǒng)授信流程的描述，哪一項(xiàng)是不正確的：（）A、?同一授信產(chǎn)品，如需增加或減少額度，均通過(guò)發(fā)起新流程，審批通過(guò)后，覆蓋原有額度B、?一個(gè)流程只能發(fā)起一個(gè)產(chǎn)品C、?系統(tǒng)可以同時(shí)發(fā)起多個(gè)流程，即客戶(hù)可以申請(qǐng)多個(gè)不同產(chǎn)品，但不能同時(shí)發(fā)起幾個(gè)同一產(chǎn)品D、?系統(tǒng)可以同時(shí)發(fā)起多個(gè)流程，即客戶(hù)可以申請(qǐng)多個(gè)不同產(chǎn)品，也可以同時(shí)發(fā)起幾個(gè)同一產(chǎn)品16.經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款，用于該類(lèi)貸款抵押的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)應(yīng)具備以下條件，哪個(gè)描述是不正確的：（）A、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)穩(wěn)定、現(xiàn)金流充沛、綜合收益好的商業(yè)營(yíng)業(yè)用房B、已竣工驗(yàn)收合格，辦妥經(jīng)營(yíng)性物業(yè)產(chǎn)權(quán)，可投入商業(yè)運(yùn)營(yíng)C、已投入2年以上商業(yè)運(yùn)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)，出租率原則須在80％以上；運(yùn)營(yíng)期限未到2年的，出租率原則須在70%以上D、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)已使用期限原則上不超過(guò)30年17.小企業(yè)內(nèi)評(píng)評(píng)級(jí)為6-12級(jí)。18.應(yīng)當(dāng)接受交通銀行對(duì)客戶(hù)使用授信情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督，是（）。A、?交通銀行的權(quán)利B、?交通銀行的義務(wù)C、?客戶(hù)的權(quán)利D、?客戶(hù)的義務(wù)19.申報(bào)一次性流動(dòng)資金貸款額度的，需根據(jù)貸款品種，提供的資料是：（）A、?國(guó)家稅務(wù)局印制的出口企業(yè)退稅登記證B、?需提供與借款原因和還款來(lái)源直接相關(guān)的合同、訂單等商務(wù)文件C、?申請(qǐng)人與前手簽訂的商品銷(xiāo)售合同D、?未到期的可以轉(zhuǎn)讓背書(shū)的銀行承兌匯票正本及復(fù)印件20.下列哪些情況，有關(guān)授信工作人員（包括有權(quán)審批人）應(yīng)當(dāng)回避，并且不得干預(yù)授信業(yè)務(wù)的決策：（）A、?授信工作人員的親屬在客戶(hù)單位任職或持有股份B、?授信工作人員或其親屬在客戶(hù)單位有重大利益C、?授信業(yè)務(wù)發(fā)放后，授信工作人員或其親屬可從客戶(hù)獲取利益D、?以上全部21.格式合同文本是各分支行在業(yè)務(wù)中必須使用的文本。各分支行在使用時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照相應(yīng)文本的使用說(shuō)明進(jìn)行填寫(xiě)。填寫(xiě)時(shí)必須使用黑色、藍(lán)色或者藍(lán)黑色鋼筆、水筆、圓珠筆，字跡工整、清晰、易于辨認(rèn)。22.中期流動(dòng)資金貸款的期限應(yīng)根據(jù)客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期或資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期、還款能力等因素確定，最長(zhǎng)不超過(guò)五年。23.辦理商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)原則上收取不低于（）％的保證金或落實(shí)不低于（）％票面金額的交通銀行存單質(zhì)押，對(duì)保證金之外的差額部分必須落實(shí)擔(dān)保措施，保證出票資金安全。A、?30，10B、?30，30C、?20，20D、?10，1024.經(jīng)營(yíng)情況總體特征的分析包括對(duì)經(jīng)營(yíng)期間、經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品特性和產(chǎn)品的市場(chǎng)狀況的分析，以及在經(jīng)營(yíng)周期中每個(gè)環(huán)節(jié)存在的特有風(fēng)險(xiǎn)的分析和公司管理中固有風(fēng)險(xiǎn)的分析。分析時(shí)著重考慮（）等三個(gè)基本要素。A、?總資產(chǎn)、有形凈資產(chǎn)、凈銷(xiāo)售額B、?總資產(chǎn)、凈銷(xiāo)售額、凈收益C、?相對(duì)規(guī)模、成熟度和多樣性D、?產(chǎn)品、規(guī)模、結(jié)構(gòu)25.交通銀行只出具有條件的信貸證明。在信貸證明有效期內(nèi)，如發(fā)生信貸證明項(xiàng)下的貸款需求，經(jīng)辦行應(yīng)在履行義務(wù)前60天按要求重新評(píng)估項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和還款來(lái)源，審查并落實(shí)貸款擔(dān)保，按授信審批權(quán)限和審批程序報(bào)批后辦理。26.在申請(qǐng)不良貸款重組時(shí)，上報(bào)虛假材料的，客戶(hù)經(jīng)理和授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)人或資產(chǎn)保全人員和資產(chǎn)保全部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)（）。A、?完全責(zé)任B、?主要責(zé)任C、?次要責(zé)任D、?免責(zé)27.“蘊(yùn)通供應(yīng)鏈”貸款期限在一年以上的，可以采用分次付息一次還本。28.（）是指交通銀行應(yīng)買(mǎi)賣(mài)合同賣(mài)方或承包工程項(xiàng)下承包方的申請(qǐng)，向買(mǎi)賣(mài)合同的買(mǎi)方或承包工程項(xiàng)下的業(yè)主擔(dān)保，保證賣(mài)方提供的貨物或承包方承包的工程符合合同規(guī)定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，否則將買(mǎi)方或業(yè)主預(yù)支的留置金退還。A、?預(yù)留擔(dān)保B、?預(yù)付款擔(dān)保C、?履約擔(dān)保D、?付款29.交通銀行的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)必須堅(jiān)持審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)的原則，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，嚴(yán)格遵循業(yè)務(wù)規(guī)程，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，切實(shí)提高發(fā)展質(zhì)量。30.信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和主動(dòng)退出機(jī)制是通過(guò)對(duì)“關(guān)注類(lèi)授信客戶(hù)”進(jìn)行持續(xù)的貸后監(jiān)控，及早發(fā)現(xiàn)授信客戶(hù)出現(xiàn)的可能會(huì)危及交通銀行信貸資產(chǎn)安全的預(yù)警標(biāo)識(shí)，盡早采取搶救措施主動(dòng)退出，最大程度減少交通銀行損失。31.客戶(hù)經(jīng)理未將符合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單核心定義及風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶(hù)列入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單，并制定行動(dòng)計(jì)劃，上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門(mén)的，客戶(hù)經(jīng)理承擔(dān)（），授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)（）。A、?完全責(zé)任，無(wú)責(zé)任B、?主要責(zé)任，次要責(zé)任C、?次要責(zé)任，主要責(zé)任D、?主要責(zé)任，主要責(zé)任32.（）主要支持企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，滿(mǎn)足企業(yè)周轉(zhuǎn)或臨時(shí)性合理的資金需求，是自?xún)斝再J款。因此，必須審查申請(qǐng)借款的原因和用途是否正當(dāng)合理；借款企業(yè)在授信期內(nèi)是否有相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)效益和足夠的還款來(lái)源。A、?流動(dòng)資金貸款B、?出口退稅賬戶(hù)托管貸款C、?貼現(xiàn)貸款D、?打包貸款33.授信活動(dòng)中交通銀行的義務(wù)：（）A、?應(yīng)當(dāng)公布所經(jīng)營(yíng)的授信業(yè)務(wù)種類(lèi)、期限和利率，并向客戶(hù)提供咨詢(xún)B、?應(yīng)當(dāng)公開(kāi)授信審查的資信內(nèi)容和辦理授信的條件C、?應(yīng)當(dāng)審議客戶(hù)的授信申請(qǐng)，并及時(shí)答復(fù)授信與否D、?應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況保密，但對(duì)依法查詢(xún)者除外34.銀行承兌匯票可以當(dāng)天承兌當(dāng)天辦理貼現(xiàn)。35.銀監(jiān)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)小企業(yè)授信泛指銀行對(duì)單戶(hù)授信總額500萬(wàn)元（含）以下和企業(yè)資產(chǎn)總額1000萬(wàn)元（含）以下，或授信總額500萬(wàn)元（含）以下和企業(yè)年銷(xiāo)售額3000萬(wàn)元（含）以下的企業(yè)，指各類(lèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人組織和個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)授信。36.銀行承兌匯票貼現(xiàn)的受理?xiàng)l件：（）A、?須是在當(dāng)?shù)氐怯涀?cè)的法人或其它經(jīng)濟(jì)組織，可以是個(gè)人和單位內(nèi)設(shè)部門(mén)B、?持有中國(guó)人民銀行核發(fā)的有效貸款卡C、?在本*行開(kāi)立結(jié)算存款賬戶(hù)D、?與受票人之間具有真實(shí)合法的商品交易或勞務(wù)關(guān)系37.（）是指交通銀行應(yīng)招投標(biāo)合同投標(biāo)方的要求，為投標(biāo)方向招標(biāo)方擔(dān)保，保證投標(biāo)方履行標(biāo)書(shū)中所規(guī)定的義務(wù)；并約定在一定期限內(nèi)如投標(biāo)方不履行義務(wù)，則由交通銀行承擔(dān)一定金額的支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的書(shū)面保證承諾。A、?履約擔(dān)保B、?投標(biāo)擔(dān)保C、?預(yù)付款擔(dān)保D、?質(zhì)量維修擔(dān)保38.授信業(yè)務(wù)的擔(dān)保管理應(yīng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。確保授信業(yè)務(wù)擔(dān)保具有（）A、?合法性B、?合規(guī)性C、?合法性、有效性和可靠性D、?有效性39.可接受以下法人或其他組織作為授信業(yè)務(wù)的保證人：（）A、依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或者其他主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)（境外機(jī)構(gòu)為保證人的除外）B、獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)制度，有享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)的獨(dú)立財(cái)產(chǎn)C、具有代為清償債務(wù)能力和意愿D、有重大經(jīng)濟(jì)糾紛40.小企業(yè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)應(yīng)該始終堅(jiān)持“脫期法自動(dòng)分類(lèi)為基礎(chǔ)、手工認(rèn)定為輔助”的客觀(guān)性原則。擔(dān)保方式為保證，逾期1—30天的小企業(yè)貸款的五級(jí)分類(lèi)是：（）A、?正常類(lèi)B、?關(guān)注類(lèi)C、?次級(jí)類(lèi)D、?可疑類(lèi)41.展業(yè)通業(yè)務(wù)的小企業(yè)重點(diǎn)應(yīng)支持具有以下特征的小企業(yè)：（）A、擁有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所與設(shè)備、相對(duì)穩(wěn)定的員工隊(duì)伍B、產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰；經(jīng)過(guò)一段時(shí)間創(chuàng)業(yè)，企業(yè)資本積累已有一定基礎(chǔ)，所有者權(quán)益和銷(xiāo)售額達(dá)到一定規(guī)模C、主要經(jīng)營(yíng)者從業(yè)經(jīng)歷在3年以上，具備一定的經(jīng)營(yíng)管理水平和能力，組織架構(gòu)合理，企業(yè)及其經(jīng)營(yíng)者無(wú)不良信用記錄D、主要經(jīng)營(yíng)者從業(yè)經(jīng)歷在1年以上，具備一定的經(jīng)營(yíng)管理水平和能力，組織架構(gòu)合理，企業(yè)及其經(jīng)營(yíng)者無(wú)不良信用記錄42.（）是指交通銀行應(yīng)買(mǎi)賣(mài)合同的賣(mài)方或工程承包合同承包方的要求，向買(mǎi)賣(mài)合同的買(mǎi)方或工程項(xiàng)下的發(fā)包方擔(dān)保，保證賣(mài)方或承包方履行基礎(chǔ)交易合同所規(guī)定的義務(wù)；并約定在一定期限內(nèi)如賣(mài)方或承包方不履行義務(wù)，則由交通銀行承擔(dān)一定金額的支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的書(shū)面保證承諾。A、?投標(biāo)擔(dān)保B、?預(yù)付款擔(dān)保C、?履約擔(dān)保D、?預(yù)留擔(dān)保43.出口風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)期限限于一年（含）以?xún)?nèi)。超過(guò)一年的，各分行須上報(bào)總行國(guó)際業(yè)務(wù)部，經(jīng)審批同意后放可辦理。44.小企業(yè)信貸的功能和流程設(shè)計(jì)以“崗位”（比如催收、風(fēng)險(xiǎn)核查等）為單位，針對(duì)不同業(yè)務(wù)環(huán)境下的需求進(jìn)行靈活地組織，能夠適應(yīng)特定業(yè)務(wù)職能集中化運(yùn)營(yíng)管理的要求。45.加強(qiáng)對(duì)開(kāi)證業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景審查，嚴(yán)格控制開(kāi)立無(wú)貿(mào)易背景的融資性信用證；嚴(yán)格控制國(guó)家限制行業(yè)商品的進(jìn)口開(kāi)證。46.申報(bào)一次性銀行承兌匯票貼現(xiàn)額度的，需提供：申請(qǐng)人與前手簽訂的商品銷(xiāo)售合同、增值稅發(fā)票件、商品貨運(yùn)單據(jù)（若有）、未到期的可以轉(zhuǎn)讓背書(shū)的銀行承兌匯票正本及復(fù)印件（如審查審批人同意在放款時(shí)審查貿(mào)易真實(shí)性，可在放款時(shí)提供以上資料）。47.（）適用于債務(wù)人償債意愿良好，具備未來(lái)還款的能力，通過(guò)貸款重組有利于降低信貸成本，減少貸款未來(lái)預(yù)期損失的情況。A、?貸款重組B、?以物抵債C、?訴訟清收D、?核銷(xiāo)48.開(kāi)證進(jìn)口押匯的風(fēng)險(xiǎn)在于進(jìn)口商品或相關(guān)產(chǎn)成品是否能夠?qū)崿F(xiàn)銷(xiāo)售，確保銷(xiāo)售款項(xiàng)按時(shí)回籠到交通銀行是風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵。49.完全現(xiàn)金保證為低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但絕不等于100%無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，其存的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)為：（）A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、道德風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)50.小企業(yè)信貸管理系統(tǒng)操作員號(hào)必須是8位數(shù)字，前四位必須對(duì)應(yīng)地區(qū)號(hào)，后四位對(duì)應(yīng)工號(hào)，工號(hào)小于1000的則在工號(hào)前補(bǔ)零。51.銀行應(yīng)建立高效的審批機(jī)制。在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，合理設(shè)定審批權(quán)限，優(yōu)化審批流程，提高審批效率。52.根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法依賴(lài)程度不同，內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種。對(duì)于非零售暴露，兩種評(píng)級(jí)法都必須估計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。A、違約概率B、違約損失率C、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露D、期限53.對(duì)于有授信條件的授信業(yè)務(wù)，發(fā)放時(shí)應(yīng)遵循“先落實(shí)條件，后實(shí)施授信”的原則，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新審批的，可以發(fā)放授信。54.抵押物所擔(dān)保的債權(quán)不得超過(guò)抵押物的價(jià)值，已經(jīng)設(shè)置抵押的抵押物不得重復(fù)抵押，但可以接受以該抵押物的價(jià)值大于已擔(dān)保債權(quán)的余額部分再次抵押。55.進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)的申請(qǐng)人必須是具有法人資格的企業(yè)或單位（可以無(wú)進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)），在交通銀行開(kāi)立本幣或外幣賬戶(hù)，財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)狀況正常、資信良好，與交通銀行保持穩(wěn)定的結(jié)算業(yè)務(wù)往來(lái)，有按期還本付息的能力。56.若借款人甲、乙內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期的違約概率分別為0.02％和0.04％，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為（）。A、?0.02％，0.04％B、?0.03％，0.03％C、?0.02％，0.03％D、?0.03％，0.04％57.確保借款不被挪用，是控制風(fēng)險(xiǎn)的重要條件。58.關(guān)于拒絕重審說(shuō)法正確的是（）A、?對(duì)于進(jìn)入拒絕池的小企業(yè)授信申請(qǐng)，重審發(fā)起人是客戶(hù)經(jīng)理B、?對(duì)于進(jìn)入拒絕池的小企業(yè)授信申請(qǐng)，分行均可進(jìn)行重審，但需要說(shuō)明原因C、?對(duì)于進(jìn)入拒絕池的小企業(yè)授信申請(qǐng)，超過(guò)三個(gè)月未處理，則該筆申請(qǐng)將自動(dòng)終結(jié)D、?拒絕重審的小企業(yè)授信申請(qǐng)需要通過(guò)完整流程進(jìn)行審批59.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析中，（）指與所分析行業(yè)提供的產(chǎn)品有同樣功能或達(dá)到同樣需求的產(chǎn)品。A、?行業(yè)依賴(lài)性B、?行業(yè)替代產(chǎn)品C、?行業(yè)周期性D、?行業(yè)盈利能力60.2004年6月巴塞爾新資本協(xié)議首次提出了8％的最低資本充足率要求。61.以下哪種情況，客戶(hù)經(jīng)理或?qū)彶槿藛T可以免責(zé)：（）A、信貸業(yè)務(wù)操作中嚴(yán)重失職或非故意違規(guī)，但對(duì)存在明顯風(fēng)險(xiǎn)卻未識(shí)別B、因工作疏忽或業(yè)務(wù)能力等原因未能識(shí)別信貸業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)C、由于客戶(hù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)造成的不良信貸資產(chǎn)，授信工作人員積極采取補(bǔ)救措施仍無(wú)法挽回?fù)p失，且有證據(jù)表明不屬于其自身責(zé)任的D、客戶(hù)經(jīng)理、審查人員在調(diào)查、審查后在書(shū)面報(bào)告中提出不同意發(fā)放貸款意見(jiàn)，但經(jīng)審批人員決策后仍按規(guī)定程序發(fā)放貸款而形成不良資產(chǎn)的62.以下有關(guān)貸后監(jiān)控的責(zé)任認(rèn)定情況，下面哪幾個(gè)描述是正確的：（）A、在授信客戶(hù)授信額度提用后的當(dāng)月未及時(shí)對(duì)授信業(yè)務(wù)的用途進(jìn)行核實(shí)，客戶(hù)經(jīng)理或資產(chǎn)保全人員承擔(dān)主要責(zé)任B、未按規(guī)定時(shí)間和頻率完成對(duì)授信客戶(hù)的定期及不定期監(jiān)控報(bào)告，客戶(hù)經(jīng)理或資產(chǎn)保全人員承擔(dān)主要責(zé)任C、定期監(jiān)控報(bào)告未對(duì)授信客戶(hù)出現(xiàn)的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況的變化、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)及對(duì)交通銀行信貸資產(chǎn)的影響進(jìn)行充分揭示的，客戶(hù)經(jīng)理或資產(chǎn)保全人員承擔(dān)主要責(zé)任D、在不定期監(jiān)控中，對(duì)客戶(hù)已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，而未在授信客戶(hù)查訪(fǎng)報(bào)告中予以重點(diǎn)說(shuō)明的，客戶(hù)經(jīng)理或資產(chǎn)保全人員承擔(dān)次要責(zé)任63.內(nèi)部評(píng)級(jí)法實(shí)質(zhì)上是巴塞爾新資本協(xié)議倡導(dǎo)的以外部評(píng)級(jí)為基礎(chǔ)的計(jì)算資本充足率及資本監(jiān)管的方法。64.可接受的單位保證人是下列哪一種：（）A、?國(guó)家機(jī)關(guān)B、?企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)C、?企業(yè)法人的職能部門(mén)D、?獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)制度，有享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)的獨(dú)立財(cái)產(chǎn)65.“展業(yè)通”梯級(jí)貸款是指：對(duì)符合“展業(yè)通”業(yè)務(wù)流程受理?xiàng)l件的小企業(yè)，在擁有優(yōu)質(zhì)抵押物的前提下，除按照交行擔(dān)保管理辦法規(guī)定的抵押率（一般不超過(guò)70%）給予貸款或其他授信業(yè)務(wù)額度外，可同時(shí)給予抵押物評(píng)估價(jià)值（）（總抵押率不超過(guò)85％）的可循環(huán)使用貸款或其他授信業(yè)務(wù)額度。A、?10％～15％B、?0％～15％C、?5％～15％D、?5％～10％66.內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法需要銀行通過(guò)自身的評(píng)級(jí)體系估計(jì)違約概率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和違約損失率三個(gè)參數(shù)。67.指導(dǎo)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全行公司和零售業(yè)務(wù)的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的建設(shè)。68.“問(wèn)題類(lèi)授信客戶(hù)”貸后監(jiān)控由授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)或風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部人員負(fù)責(zé)具體的組織和實(shí)施。69.交通銀行可接受的單位保證人有：（）A、獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)制度，有享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)的獨(dú)立財(cái)產(chǎn)；B、依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或者其他主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)（境外機(jī)構(gòu)為保證人的除外）；C、經(jīng)企業(yè)法人書(shū)面授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)，且不超出該書(shū)面授權(quán)范圍的；D、已開(kāi)放境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)人民幣業(yè)務(wù)地區(qū)的境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)為境內(nèi)企業(yè)的人民幣授信業(yè)務(wù)提供的外匯擔(dān)保70.交通銀行小企業(yè)PD模型只有1個(gè)，不區(qū)分申請(qǐng)和行為模型。71.國(guó)內(nèi)保理項(xiàng)下的保理融資額度和買(mǎi)方保理額度期限原則上不得超過(guò)2年。72.對(duì)明顯不符合重組條件的貸款進(jìn)行重組的，審查人員和審批人員共同承擔(dān)（），客戶(hù)經(jīng)理或資產(chǎn)保全人員承擔(dān)（）。A、?主要責(zé)任，次要責(zé)任B、?完全責(zé)任，次要責(zé)任C、?完全責(zé)任，主要責(zé)任D、?主要責(zé)任，主要責(zé)任73.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析的常用方法為（），同時(shí)應(yīng)結(jié)合絕對(duì)額分析和與行業(yè)比較分析。A、?比率分析和趨勢(shì)分析B、?比率分析和現(xiàn)金流量分析C、?比率分析、趨勢(shì)分析和現(xiàn)金流量分析D、?比率分析74.新資本協(xié)議下，零售信用風(fēng)險(xiǎn)采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量時(shí)，只能使用（）。A、標(biāo)準(zhǔn)法B、內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法C、內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法D、高級(jí)計(jì)量法75.問(wèn)題類(lèi)客戶(hù)管理是指對(duì)問(wèn)題類(lèi)客戶(hù)的監(jiān)控、關(guān)系管理及對(duì)問(wèn)題貸款的清收、處置。76.交通銀行零售內(nèi)部評(píng)級(jí)體系“硬件”部分主要包括（）。A、零售內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)B、零售風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市C、小企業(yè)信貸管理系統(tǒng)D、個(gè)貸管理系統(tǒng)77.貸款承諾是指交通銀行與借款客戶(hù)達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，交通銀行在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶(hù)需要提供貸款，并有權(quán)向借款客戶(hù)收取承諾費(fèi)的一種授信業(yè)務(wù)。78.出口保理融資業(yè)務(wù)是指在出口保理業(yè)務(wù)中，交通銀行作為進(jìn)口保理商，在出口商履行合同出運(yùn)貨物后，向出口商提供短期融資的業(yè)務(wù)。79.銀行承兌匯票最長(zhǎng)期限不得超過(guò)1年。80.（），開(kāi)證銀行是否擁有完整貨權(quán)的海運(yùn)提單是控制授信風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。應(yīng)掌握在申請(qǐng)人付匯資金到位后放單。A、?即期信用證B、?離岸貸款C、?應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓D、?遠(yuǎn)期信用證81.同一授信產(chǎn)品，如需增加或減少額度，均通過(guò)發(fā)起新流程，審批通過(guò)后，覆蓋原有額度。82.有關(guān)一般短期流動(dòng)資金貸款的受理?xiàng)l件，以下哪個(gè)描述是不正確的：（）A、?期限最長(zhǎng)不超過(guò)兩年（含兩年）B、?貸款利率按照中國(guó)人民銀行制定的利率政策，根據(jù)貸款性質(zhì)、幣種、用途、方式、期限、風(fēng)險(xiǎn)等的不同來(lái)確定，其中外匯貸款利率分為浮動(dòng)利率和固定利率C、?在交通銀行開(kāi)立基本存款賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù)，并按規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表，接受交通銀行信貸和結(jié)算監(jiān)督D、?申請(qǐng)外匯貸款的企業(yè)還應(yīng)該符合外匯管理局規(guī)定的有關(guān)條件。83.一般行業(yè)都要經(jīng)歷新生、成長(zhǎng)、成熟和衰退四個(gè)主要的發(fā)展階段。成長(zhǎng)行業(yè)是指：（）A、是指新形成或因技術(shù)、消費(fèi)者需求、生產(chǎn)成本、營(yíng)銷(xiāo)成本或其他使新產(chǎn)品或服務(wù)成為可能的潛在業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)的變化而最近復(fù)蘇的行業(yè)。新生行業(yè)的成長(zhǎng)迅速，可能每年以20%—100%的速度增長(zhǎng)B、該行業(yè)的產(chǎn)品具有潛在的市場(chǎng)需求，進(jìn)入的企業(yè)明顯增多的行業(yè)C、成長(zhǎng)緩慢，可能年增長(zhǎng)速度超過(guò)15%，但不會(huì)象新生行業(yè)那樣爆炸性地成長(zhǎng)D、在一段相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)經(jīng)歷持續(xù)的衰退84.（）從小企業(yè)信貸管理要求出發(fā)，完整地整合各類(lèi)內(nèi)外部信息，體現(xiàn)小企業(yè)管理信息的獨(dú)立性，并能夠同時(shí)滿(mǎn)足對(duì)外信息披露和對(duì)內(nèi)管理分析的多樣性需求。A、?業(yè)務(wù)流程管理B、?業(yè)務(wù)支持管理C、?風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具D、?信息整合與分析85.應(yīng)當(dāng)公布所經(jīng)營(yíng)的授信業(yè)務(wù)種類(lèi)、期限和利率，并向客戶(hù)提供咨詢(xún)，是（）。A、?交通銀行的權(quán)利B、?交通銀行的義務(wù)C、?客戶(hù)的權(quán)利D、?客戶(hù)的義務(wù)86.有關(guān)銀行承兌匯票貼現(xiàn)的受理?xiàng)l件，以下哪個(gè)描述是正確的：（）A、銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的合法持有人在匯票到期日前，為了取得資金而將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給交通銀行的票據(jù)行為B、授信對(duì)象是銀行承兌匯票的開(kāi)票申請(qǐng)人C、貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止（到期日遇節(jié)假日順延，但不加計(jì)計(jì)息天數(shù)）D、貼現(xiàn)利率依照中國(guó)人民銀行頒布的有關(guān)利率執(zhí)行，可低于中國(guó)人民銀行再貼現(xiàn)利率87.不得接受以下哪種財(cái)產(chǎn)作為抵押：（）A、?國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)B、?列為文物保護(hù)的古建筑、有重要紀(jì)念意義的建筑物C、?抵押人依法有權(quán)處分的建設(shè)用地使用權(quán)D、?土地所有權(quán)及其他依法禁止流通或者轉(zhuǎn)讓的自然資源或財(cái)產(chǎn)88.在借款人或擔(dān)保人仍具有償還能力的情況下，未采取有效措施進(jìn)行追償，導(dǎo)致因法院判決執(zhí)行終結(jié)，而申請(qǐng)債權(quán)核銷(xiāo)的，資產(chǎn)保全人員承擔(dān)（）。A、?完全責(zé)任B、?主要責(zé)任C、?次要責(zé)任D、?免責(zé)89.問(wèn)題類(lèi)客戶(hù)的管理體制實(shí)行以客戶(hù)為中心，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)審查委員會(huì)（風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)）領(lǐng)導(dǎo)、授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)和資產(chǎn)保全部門(mén)（未設(shè)資產(chǎn)保全部門(mén)的分支行，可由風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門(mén)代行資產(chǎn)保全部門(mén)職責(zé)）分工協(xié)作的管理體制。90.不得接受的自然人保證人是下列哪一種：（）A、?有過(guò)拖欠銀行貸款本息、信用卡惡意透支等不良信用記錄的B、?有固定的住所C、?有合法收入來(lái)源和充足的代償能力D、?有合法的居留身份91.信用證是銀行的擔(dān)保文件，是有條件和有限度的付款保證文件，是獨(dú)立于交易的自足性文件；開(kāi)證行承擔(dān)第一性付款責(zé)任；信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)的買(mǎi)賣(mài)。92.關(guān)于信貸業(yè)務(wù)定期監(jiān)控，下面哪幾個(gè)描述是正確的：（）A、“正常類(lèi)授信客戶(hù)”由授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)具體的組織和實(shí)施，客戶(hù)經(jīng)理是貸后監(jiān)控的第一道防線(xiàn)B、對(duì)授信客戶(hù)的定期監(jiān)控根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同，方式及頻率也有所不同，對(duì)僅有完全現(xiàn)金保證額度和銀行貼現(xiàn)額度的客戶(hù)可不要求進(jìn)行定期監(jiān)控C、定期監(jiān)控中，如發(fā)現(xiàn)客戶(hù)存在大額整數(shù)滾動(dòng)開(kāi)票、交易對(duì)手過(guò)于集中的情況，應(yīng)了解交易雙方是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系、交易背景是否真實(shí)、交易價(jià)格是否公允。以此判斷是否存在關(guān)聯(lián)企業(yè)間通過(guò)關(guān)聯(lián)交易套取銀行資金的情況D、定期監(jiān)控過(guò)程中，必須對(duì)本監(jiān)控周期內(nèi)授信對(duì)象及保證人股權(quán)是否發(fā)生變更、股權(quán)變更的真實(shí)原因、股權(quán)受讓方與原股東關(guān)系、股權(quán)變更是否伴隨著內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易利益輸送、股權(quán)變更后公司主營(yíng)業(yè)務(wù)方向是否發(fā)生的變化五方面的情況進(jìn)行調(diào)查93.銀行授信調(diào)查應(yīng)注重現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地考察，重點(diǎn)是依賴(lài)小企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表或各類(lèi)書(shū)面資料，依附擔(dān)保。94.（）針對(duì)的必須是不可撤銷(xiāo)的跟單信用證，信用證不能有限制他行議付及不利于交通銀行的軟條款。A、?進(jìn)口信用證B、?打包貸款C、?國(guó)內(nèi)信用證D、?進(jìn)口押匯95.在授信業(yè)務(wù)到期之前，授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)及其客戶(hù)經(jīng)理在短期授信業(yè)務(wù)1個(gè)星期之前、中長(zhǎng)期授信業(yè)務(wù)1個(gè)月之前通過(guò)書(shū)面、電話(huà)等手段向授信客戶(hù)發(fā)出提示到期還本付息等履約通知，督促授信客戶(hù)籌措資金歸還貸款本息或解付，并在《授信查訪(fǎng)報(bào)告》中記錄相關(guān)情況。96.內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量分析的核心工具，由評(píng)級(jí)模型和評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)兩部分組成。97.零售內(nèi)評(píng)體系項(xiàng)目建設(shè)成立