2022中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》能力檢測(cè)試題A卷-含答案

2022中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》能力檢測(cè)試題A卷含

答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿(mǎn)分為100分。

2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線(xiàn)內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

姓名：_______

考號(hào)：_______

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A、利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、利率上升，債券價(jià)格下降

C、持有債券到期，則無(wú)任何損失

I）、債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

2、個(gè)人收入扣除稅款后的余額是（）

A、國(guó)民收入

B、個(gè)人可支配收入

C、人均國(guó)民收入

D、人均收入

3、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）

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A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。

B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。

D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大。

4、對(duì)于個(gè)人教育理財(cái)，盲目投資是一大忌，以下說(shuō)法正確的是（）

A、不能盲目投資，要精打細(xì)算

B、不能盲目投資，要詳細(xì)制定子女教育計(jì)劃并嚴(yán)格實(shí)施

C、不能盲目投資，因此放棄任何高風(fēng)險(xiǎn)的投資形式

D、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺

5、理財(cái)規(guī)劃師了解、分析客戶(hù)的能力不包括（）

A、掌握接觸客戶(hù)、取得客戶(hù)信賴(lài)的方法

B、收集、整理客戶(hù)信息

C、客戶(hù)分類(lèi)和了解、分析客戶(hù)需求

D、投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃

6、黃金，又稱(chēng)為金，化學(xué)元素符號(hào)為（），是一種帶有黃色光澤的金屬。

A、Pt

B、Ag

C、Au

D、G

7、以下關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是（）

A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

第2頁(yè)共43頁(yè)

B、有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

C、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

D、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件

8、買(mǎi)入債券后一段時(shí)間，又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為（）

A、直接收益率

B、到期收益率

C、持有期收益率

D、贖回收益率

9、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間

因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）

A、被汽車(chē)撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽車(chē)撞倒和心肌梗塞

D、被汽車(chē)撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

10、下列固定收益證券中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）

A、企業(yè)債券

B、短期國(guó)庫(kù)券

C、公司債券

D、商業(yè)票據(jù)

11、下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是（）

A、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件

第3頁(yè)共43頁(yè)

B、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

C、有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

D、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

12、處于成熟期的行業(yè)，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)（），新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常（）

A、很激烈；快

B、很激烈；慢

C、不激烈；快

D、不激烈；慢

13、基金（）是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開(kāi)放日申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為。

A、認(rèn)購(gòu)

B、申購(gòu)

C、贖回

D、轉(zhuǎn)換

14、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（）

A、380000

B、310000

C、350000

D、330000

15、按照行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可以分為（）

A、價(jià)內(nèi)期權(quán)和價(jià)外期權(quán)

B、歐式期權(quán)和美式期權(quán)

第4頁(yè)共43頁(yè)

C、看跌期權(quán)和看漲期權(quán)

D、實(shí)值期權(quán)和虛值期權(quán)

16、公司信貸客戶(hù)市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，下列細(xì)分角度錯(cuò)誤的是（）

A、客戶(hù)所屬的產(chǎn)業(yè)

B、客戶(hù)企業(yè)屬性

C、客戶(hù)信用等級(jí)

D、客戶(hù)同信貸人員的關(guān)系

17、當(dāng)人民幣有較強(qiáng)的升值壓力時(shí)，下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、增加國(guó)債的配置量

B、投資房地產(chǎn)

C、繼續(xù)持有外匯

D、購(gòu)買(mǎi)人民幣資產(chǎn)

18、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策

權(quán)在客戶(hù)。這是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的（）

A、顧問(wèn)性

B、專(zhuān)業(yè)性

C、綜合性

D、制度性

19、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬是指投資者因冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的（）

A、利潤(rùn)

B、額外報(bào)酬

第5頁(yè)共43頁(yè)

c、利息

D、利益

20、含有高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（）的人群。

A、少年成長(zhǎng)期

B、青年成長(zhǎng)期

C、中年穩(wěn)健期

D、退休養(yǎng)老期

21、在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶(hù)和銀行的關(guān)系是（）

A、信托關(guān)系

B、合同關(guān)系

C、委托代理關(guān)系

D、供銷(xiāo)關(guān)系

22、如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，投保人所獲

得的最高賠償額是（）萬(wàn)元

A、6.4

B、B

C、3

D、5

23、（）不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A、工商銀行

B、建設(shè)銀行

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C、招商銀行

D、中國(guó)銀行

24、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類(lèi)，期權(quán)可分為（）

A、買(mǎi)入期權(quán)和賣(mài)出期權(quán)

B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

25、以下關(guān)于各保險(xiǎn)要素的說(shuō)法，正確的是（）

A、被保險(xiǎn)人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人

B、保險(xiǎn)人是指與被保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司

C、投保人是指財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人

D、受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人

26、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（）

A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

27、債券回購(gòu)交易中，投資方（買(mǎi)方）獲得的是（）

A、債券利息

B、回購(gòu)協(xié)議利率

C、債券本息

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D、資金融通

28、基金子公司在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，從產(chǎn)品來(lái)看，不屬于基金

子公司產(chǎn)品特征的是（）

A、產(chǎn)品收益率相對(duì)較高

B、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高

C、產(chǎn)品參與人相對(duì)較多

D、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

29、依據(jù)個(gè)人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列表述符合財(cái)產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)移提交稅收證明或完稅憑證有關(guān)規(guī)

定的是（）

A、申請(qǐng)人資料齊全的，稅務(wù)機(jī)關(guān)應(yīng)在30日內(nèi)開(kāi)具稅收證明

B、開(kāi)具稅收證明的稅務(wù)機(jī)關(guān)必須是縣級(jí)以上（不含縣級(jí)）國(guó)家稅務(wù)局或地方稅務(wù)局

C、申請(qǐng)人擬轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)總價(jià)值在15萬(wàn)元人民幣以上的，需向稅務(wù)機(jī)關(guān)申請(qǐng)稅收證明

D、申請(qǐng)人擬轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)已經(jīng)取得完稅憑證的，還須另外向稅務(wù)機(jī)關(guān)申請(qǐng)開(kāi)具稅收證明，

并提供給外匯管理部門(mén)

30、開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于（）

A、基金總資產(chǎn)

B、供求關(guān)系

C、基金凈資產(chǎn)

D、基金負(fù)債

31、李先生購(gòu)買(mǎi)一套住房，首付款是20萬(wàn)元，另40萬(wàn)元的價(jià)款用分期付款的方式還清，時(shí)

間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%0則李先生每月應(yīng)該還款額度為

（）

第8頁(yè)共43頁(yè)

A、4440.8元

B、4000元

C、4236.5元

D、4328.6元

32、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）

A、普通債券，普通股票，國(guó)債

B、國(guó)債，普通債券，普通股票

C、普通股票，國(guó)債，普通債券

D、普通股票，普通債券，國(guó)債

33、同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的

富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?/p>

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C、風(fēng)險(xiǎn)偏好

D、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

34、宋體（）不能作為貨幣市場(chǎng)基金地投資標(biāo)地。

A、短期債券

B、商業(yè)票據(jù)

C、認(rèn)股權(quán)證

D、銀行短期存款

35、以追求資產(chǎn)地長(zhǎng)期增值和盈利為基本目標(biāo)地基金是（）

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A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成長(zhǎng)型基金

D、以上都不是

36、申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（）

A、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

B、固定收益型理財(cái)產(chǎn)品

C、套利型理財(cái)產(chǎn)品

D、衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

37、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（）

A、增長(zhǎng)型行業(yè)

B、周期型行業(yè)

C、衰退型行業(yè)

D、防守型行業(yè)

38、按照準(zhǔn)則要求，（）是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。

A、在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷(xiāo)售或代理金融產(chǎn)品

B、對(duì)涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動(dòng)時(shí)予以回避

C、利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會(huì)和其他利益

D、與親戚朋友以低于普通金融消費(fèi)者的條件進(jìn)行交易

39、以下哪一選項(xiàng)（）不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容。

A、教育投資規(guī)劃

第10頁(yè)共43頁(yè)

B、健康規(guī)劃

C、退休規(guī)劃

D、居住規(guī)劃

40、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（）

A、利率期貨

B、外匯期貨

C、商品期貨

D、股票價(jià)格指數(shù)期貨

41、《證券法》規(guī)定，證券公司客戶(hù)的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（）,以每個(gè)客戶(hù)的名義

單獨(dú)立戶(hù)管理。

A、商業(yè)銀行

B、證券公司

C、登記結(jié)算公司

D、證券交易所

42、（）是衡量?jī)r(jià)格水平的重要指標(biāo)。

A、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)

B、物價(jià)局價(jià)格指數(shù)

C、消費(fèi)者心理指數(shù)

D、政府價(jià)格指數(shù)

43、“信號(hào)效應(yīng)”（）

A、是央行在外匯市場(chǎng)上通過(guò)查詢(xún)匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到

第11頁(yè)共43頁(yè)

干預(yù)效果的手段

B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段

C、有時(shí)會(huì)失效

D、以上都正確

44、不動(dòng)產(chǎn)登記，由（）的登記機(jī)構(gòu)辦理。

A、營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地

B、不動(dòng)產(chǎn)所在地

C、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所在地

D、法人居住地

45、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（）

A、風(fēng)險(xiǎn)性

B、收益性

C、建議性

D、個(gè)性化服務(wù)

46、一般情況下，即期交易的交割日為（）

A、成交當(dāng)天

B、成交后第一個(gè)營(yíng)業(yè)日

C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日

D、成交后第一天

47、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10%,則等價(jià)

于在第五年年初一次性?xún)斶€（）元。

第12頁(yè)共43頁(yè)

A、500000

B、454545

C、410000

D、379079

48、下列選項(xiàng)中，不屬于法人成立要件的是（）

A、依法成立

B、有明確的章程和宗旨

C、有自己的組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

49、在理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，但理財(cái)產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高，這是理財(cái)

產(chǎn)品面臨的（）

A、政策風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、法律風(fēng)險(xiǎn)

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

50、下列不屬于國(guó)債產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是（）

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、違約風(fēng)險(xiǎn)

C、再投資風(fēng)險(xiǎn)

D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

51、反映客戶(hù)控制開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是（）

第13頁(yè)共43頁(yè)

A、投資與凈資產(chǎn)比率

B、流動(dòng)性比率

C、負(fù)債收入比率

D、儲(chǔ)蓄比率

52、對(duì)于客戶(hù)地中期投資目標(biāo)，應(yīng)（）

A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定,很少出現(xiàn)虧損

B、主要考慮投資地成長(zhǎng)性,可考慮采用具有稅收效應(yīng)地投資產(chǎn)品

C、要更多地考慮投資地成長(zhǎng)性和收益率,但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損地概率也會(huì)更大

D、視具體目標(biāo)而確定投資策略

53、下列不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的是（）

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、清算風(fēng)險(xiǎn)

C、匯率風(fēng)險(xiǎn)

D、國(guó)內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

54、持有期百分比收益率是指（）

A、面值收益與當(dāng)期市值之比

B、當(dāng)期市值與面值收益之比

C、面值收益與初始市值之比

D、紅利收益率與資本利得收益率之和

55、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過(guò)證券投資組合予以分散的是（）

A、國(guó)家貨幣政策變化

第14頁(yè)共43頁(yè)

B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)

C、通貨膨脹

D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善

56、（）的變化與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀

況“晴雨表”的作用。

A、債券市場(chǎng)

B、股票市場(chǎng)

C、金融衍生品市場(chǎng)

D、外匯市場(chǎng)

57、通過(guò)（）,理財(cái)師可以掌握客戶(hù)目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶(hù)的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)

承受能力，估測(cè)客戶(hù)的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力。

A、客戶(hù)的健康狀況

B、客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)狀況

C、生命周期

D、理財(cái)能力

58、以下選項(xiàng)不屬于城市建設(shè)稅依據(jù)的是（）

A、不定產(chǎn)的價(jià)格

B、納稅人實(shí)際繳納的增值稅

C、納稅人實(shí)際繳納的消費(fèi)稅

D、納稅人實(shí)際繳納的營(yíng)業(yè)稅

59、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融

政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）

第15頁(yè)共43頁(yè)

A、性能測(cè)試

B、強(qiáng)度測(cè)試

C、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

D、壓力測(cè)試

60、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱(chēng)為（）

A、資產(chǎn)所有權(quán)

B、資金使用權(quán)

C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)

D、債權(quán)

61、相對(duì)于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征（）

A、收益較低

B、收益較同

C、風(fēng)險(xiǎn)較大

D、風(fēng)險(xiǎn)較小

62、投資者購(gòu)買(mǎi)以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大？（）

A、固定收益理財(cái)計(jì)劃

B、保證收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

63、個(gè)人理財(cái)起源于（）

A、中國(guó)

第16頁(yè)共43頁(yè)

B、英國(guó)

C、美國(guó)

D、法國(guó)

64、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（）

A、要求某銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況

B、要求某銀行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告

C、銀監(jiān)局某處長(zhǎng)帶著個(gè)人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

D、要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項(xiàng)業(yè)務(wù)做出說(shuō)明

65、債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和（）為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

A、公司債券

B、主權(quán)債券

C、中央銀行票據(jù)

D、歐洲債券

66、在銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況不包括（）

A、資產(chǎn)負(fù)債比率

B、供應(yīng)商和分銷(xiāo)渠道

C、流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

D、存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度

67、（）是指投資人在申購(gòu)基金時(shí)繳納申購(gòu)費(fèi)用。

A、前端收費(fèi)

B、后端收費(fèi)

第17頁(yè)共43頁(yè)

C、終端收費(fèi)

D、初始收費(fèi)

68、銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類(lèi)型。公司信貸營(yíng)銷(xiāo)主要運(yùn)用（）廣告，

突出（）策略。

A、產(chǎn)品；成本優(yōu)先

B、形象；差異化

C、產(chǎn)品；差異化

D、形象；成本優(yōu)先

69、活期儲(chǔ)蓄的結(jié)息日是每季度末月的（）

A、20日

B、21日

C、19日

D、18日

70、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1,系數(shù)加1的計(jì)算

結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?/p>

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B、期末年僉現(xiàn)值系數(shù)

C、期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

71、下列哪種說(shuō)法是正確地？（）

A、債券地發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額、

第18頁(yè)共43頁(yè)

B、企業(yè)債券地持有人無(wú)權(quán)參與公司地經(jīng)營(yíng)決策、

C、憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓、

D、記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓、

72、個(gè)人教育理財(cái)同其他理財(cái)形式不同的最主要特點(diǎn)是（）

A、不具備時(shí)間、費(fèi)用彈性

B、花費(fèi)難以準(zhǔn)確預(yù)計(jì)

C、教育金需要由家長(zhǎng)準(zhǔn)備

D、理財(cái)時(shí)間長(zhǎng)，金額高

73、生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？（）

A、年輕時(shí)多消費(fèi)，年老時(shí)少消費(fèi)

B、年輕時(shí)少消費(fèi)，年老時(shí)多消費(fèi)

C、消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)

D、每個(gè)人的愛(ài)好不同，沒(méi)有統(tǒng)一的模式

74、以下投資工具按風(fēng)險(xiǎn)從高到低排列正確的是（）

A、證券-基金-金銀-國(guó)債-期貨

B、期貨-證券-基金-金銀-國(guó)債

C、期貨-基金-證券-金銀-國(guó)債

D、證券-期貨-金銀-國(guó)債-基金

75、應(yīng)在（）進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約，簽約成功后成為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約客戶(hù)。

A、首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前

B、首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品后

第19頁(yè)共43頁(yè)

C、每次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前

D、每年均需簽訂一次《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議》

76、一些低端的CRM系統(tǒng)開(kāi)始擁有一定的客戶(hù)群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟

悉和接受，這是處于客戶(hù)關(guān)系管理在中國(guó)發(fā)展的（）

A、跟風(fēng)階段

B、摸索階段

C、成熟階段

D、回歸創(chuàng)新階段

77、將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%,5年后取出，復(fù)利模式下的本利和

是多少（）

A、12500

B、13100

C、12762

D、11500

78、銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。

A、證券公司

B、保險(xiǎn)公司

C、商業(yè)銀行

D、基金管理公司

79、下列各項(xiàng)中，可用來(lái)考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是（）

A、借款人經(jīng)濟(jì)效益

第20頁(yè)共43頁(yè)

B、貸款人財(cái)務(wù)狀況

C、借款人規(guī)模

D、不良貸款比率

80、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（）

A、注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)大陸

B、注冊(cè)地在中國(guó)大陸，上市地是在中國(guó)香港

C、注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)香港

D、注冊(cè)地在中國(guó)香港，上市地在中國(guó)大陸

81、下面（）不屬于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則。

A、充足性原則

B、審慎性原則

C、及時(shí)性原則

D、風(fēng)險(xiǎn)性原則

82、商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營(yíng)原則。

A、自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束

B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

C、安全性、流動(dòng)性、效益性

D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理

83、以下不屬于項(xiàng)目的可行性研究同貸款項(xiàng)目評(píng)估的區(qū)別的是（

A、發(fā)起主體不同

B、發(fā)生時(shí)間不同

第21頁(yè)共43頁(yè)

C、范圍和側(cè)重點(diǎn)不同

D、方法不同

84、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（）

A、理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。

B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值。

C、投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。

D、投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少。

85、平價(jià)發(fā)行的債券被提前按面值贖回，而且市場(chǎng)利率低于債券息票率，則（）

A、投資者獲益

B、投資者沒(méi)獲益亦未受損

C、投資者承擔(dān)了再投資風(fēng)險(xiǎn)

D、提前贖回收益率低于到期收益率

86、若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（）

A、增加外匯配置

B、減少?lài)?guó)內(nèi)股票配置

C、增加國(guó)內(nèi)基金配置

D、減少?lài)?guó)內(nèi)房產(chǎn)配置

87、從多個(gè)方案的各種因素中評(píng)選出主要因素比較理想的方案是指（）

A、效益成本評(píng)比法

B、盈虧平衡點(diǎn)比較法

C、凈現(xiàn)值比較法

第22頁(yè)共43頁(yè)

D、多因素評(píng)比法

88、（）作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。

A、定期存款

B、貨幣市場(chǎng)基金

C、投資分紅險(xiǎn)

D、資金信托產(chǎn)品

89、侵權(quán)行為是不法（）非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損

害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。

A、侵害他人

B、侵害公眾

C、侵害合伙人

D、占有

90、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則不包括（）

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則

B、量力而行原則

C、分析客戶(hù)保險(xiǎn)需要原則

D、合法性原則

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、下列商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)

管理人員講行應(yīng)行處理的有（）

A、違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失

第23頁(yè)共43頁(yè)

B、未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系造成銀行重大損失

C、泄露客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果

［）、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)

E、挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)

2、外國(guó)銀行分行可以經(jīng)營(yíng)的外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶(hù)的人民幣業(yè)務(wù)包括

（）

A、吸收公眾存款

B、發(fā)放長(zhǎng)期貸款

C、買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯

D、代理保險(xiǎn)

E、提供咨詢(xún)調(diào)查和咨詢(xún)服務(wù)

3、下列情形中，應(yīng)當(dāng)自行申報(bào)繳納個(gè)人所得稅的有（）

A、年所得12萬(wàn)元以上的

B、從中國(guó)境外取得所得的

C、取得應(yīng)稅所得，沒(méi)有扣繳義務(wù)人的

D、從中國(guó)境內(nèi)兩處或兩處以上取得工資、薪金所得的

4、財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及（）等財(cái)務(wù)安排。

A、稅務(wù)規(guī)劃

B、投資規(guī)劃

C、人生事件規(guī)劃

D、保險(xiǎn)規(guī)劃

第24頁(yè)共43頁(yè)

E、現(xiàn)金、消費(fèi)、債務(wù)管理

5、潛在進(jìn)入者可能遇到的進(jìn)入壁壘包括（）

A、規(guī)模經(jīng)濟(jì)

B、產(chǎn)品差異

C、資本需要

D、轉(zhuǎn)換成本

E、自然資源

6、電子現(xiàn)金有很多性質(zhì)，下列哪些是電子現(xiàn)金的性質(zhì)（）

A、獨(dú)立性

B、不可重復(fù)花費(fèi)

C、匿名性

D、不可偽造性

7、外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、集中投資風(fēng)險(xiǎn)

C、匯率風(fēng)險(xiǎn)

D、提前終止的風(fēng)險(xiǎn)

E、到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn)

8、下列關(guān)于投資回收期的說(shuō)法，正確的有（）

A、投資回收期是項(xiàng)目的累計(jì)凈現(xiàn)金流量開(kāi)始出現(xiàn)正值的年份數(shù)

B、投資回收期反映了項(xiàng)目的財(cái)務(wù)投資回收能力

第25頁(yè)共43頁(yè)

C、投資回收期應(yīng)是整數(shù)

D、項(xiàng)目投資回收期大于行業(yè)基準(zhǔn)回收期，表明該項(xiàng)目能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回投資

E、投資回收期是用項(xiàng)目?jī)羰找娴謨旐?xiàng)目全部投資所需的時(shí)間

9、以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格的決定因素的說(shuō)法正確的是（）

A、買(mǎi)入期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣(mài)出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比。

B、期權(quán)距到期日時(shí)間越長(zhǎng)，期權(quán)費(fèi)就越高。

C、預(yù)期波動(dòng)率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高。

1）、貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高。

10、將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%o下列說(shuō)法正確的是（）

A、以單利計(jì)算，4年后的本利和是6200元

B、以復(fù)利計(jì)算，4年后的本利和是6312.38元

C、年連續(xù)復(fù)利是5.87%

D、若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元

E、若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元

11、如何控制養(yǎng)老理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)？（）

A、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敬而遠(yuǎn)之

B、理性對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)

C、組合投資，降低風(fēng)險(xiǎn)

D、學(xué)會(huì)分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)

12、一般說(shuō)來(lái)，客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類(lèi)型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取

型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)性資產(chǎn)高于50%的類(lèi)型有：（）

第26頁(yè)共43頁(yè)

A、保守型

B、輕度保守型

C、中立型

D、輕度進(jìn)取型

E、進(jìn)取型

13、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（）

A、增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄

B、減少?lài)?guó)庫(kù)券的配置

C、增加在股票市場(chǎng)上的投資

1）、適當(dāng)增加基金的購(gòu)買(mǎi)

14、下列關(guān)于各類(lèi)債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的比較，正確的是（）

A、金融債券是信用風(fēng)險(xiǎn)最小的債券

B、附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實(shí)際上債券的價(jià)格變動(dòng)

頻繁，所以債券是有風(fēng)險(xiǎn)的

C、長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具

D、債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱(chēng)為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

E、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)貼現(xiàn)，從而可能帶來(lái)一

定損失，稱(chēng)之為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

15、金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報(bào)送的文件和資料有（）

A、開(kāi)辦衍生品交易業(yè)務(wù)的申請(qǐng)報(bào)告、可行性報(bào)告及業(yè)務(wù)計(jì)劃書(shū)或交易展業(yè)計(jì)劃

B、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)章制度

第27頁(yè)共43頁(yè)

C、衍生產(chǎn)品交易的會(huì)計(jì)制度

D、所有交易人員的名單、履歷

E、風(fēng)險(xiǎn)敞口量化或限額的授權(quán)管理制度

16、個(gè)人稅收規(guī)劃的基本方法主要有（）

A、利用免減稅的方法

B、利用稅率差異的方法

C、利用所得項(xiàng)目調(diào)整的方法

D、利用推遲納稅時(shí)間的方法

17、本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）

A、本人賬戶(hù)間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B、個(gè)人與其直系親屬賬戶(hù)間資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理即可

C、本人外匯結(jié)算賬戶(hù)與外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)向外匯結(jié)算賬

戶(hù)的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D、個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)元美元以下的，可以在銀行直接辦理

E、個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)元以下的，可以在銀行直接辦理

18、從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露的主要信息包括（）

A、投資計(jì)劃

B、投資狀況

C、投資表現(xiàn)

D、風(fēng)險(xiǎn)狀況

E、投資人數(shù)

第28頁(yè)共43頁(yè)

19、信用卡可以用來(lái)進(jìn)行消費(fèi)理財(cái)一，具體包括（）

A、支出管理指導(dǎo)消費(fèi)

B、關(guān)注銀商優(yōu)惠活動(dòng)

C、信用卡透支省利息

D、巧妙避免手續(xù)費(fèi)用

20、投資者在選擇不同債券作為投資工具時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮的因素有（）

A、稅收成本

B、債券期限

C、債券收益率

D、債券信用等級(jí)

E、債券投資的機(jī)會(huì)成本

21、下列屬于定期儲(chǔ)蓄的有（）

A、零存整取

B、定活兩便儲(chǔ)蓄

C、存本取息

D、儲(chǔ)蓄一本通

22、投資基金按基金投資對(duì)象的不同，可分為（）

A、股票型基金

B、債券型基金

C、貨幣市場(chǎng)基金

D、混合型基金

第29頁(yè)共43頁(yè)

E、保本型基金

23、最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括（）

A、政策風(fēng)險(xiǎn)

B、違約風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、利率風(fēng)險(xiǎn)

E、提前終止風(fēng)

24、銀行建立CRM系統(tǒng)需要做到（）

A、按銀行需求進(jìn)行選擇

B、選擇CRM軟件系統(tǒng)

C、選擇最便宜的

D、選擇質(zhì)量最好的

E、選擇質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的

25、項(xiàng)屬于基金份額上市交易時(shí)應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）

A、基金的募集符合《證券投資基金法》規(guī)定

B、基金合同期限為三年以上

C、基金募集金額不低于一億元人民幣

D、基金份額持有人不少于二千人

E、基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件

26、家庭經(jīng)濟(jì)活動(dòng)通常表現(xiàn)為（）三大內(nèi)容，都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。

A、融資

第30頁(yè)共43頁(yè)

B、生活

C、投資

D、借貸

E、消費(fèi)

27、以下關(guān)于家庭生命周期各階段特征說(shuō)法正確的是（）

A、空巢期是家庭形成期的特征

B、家庭成員數(shù)固定是家庭成長(zhǎng)期的特征

C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止

D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征

E、家庭成員數(shù)隨子女獨(dú)立而減少屬于家庭成熟期

28、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可以采取的措施有（）

A、查閱、復(fù)制商業(yè)銀行與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

B、對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存

C、詢(xún)問(wèn)商業(yè)銀行的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明

D、檢查商業(yè)銀行運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

E、檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在違法違規(guī)行為的，隨時(shí)對(duì)其進(jìn)行罰款處理

29、稅務(wù)籌劃地特點(diǎn)包括（）

A、風(fēng)險(xiǎn)性

B、隱藏性

C、合法性

D、專(zhuān)業(yè)性

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30、從2004年開(kāi)始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較

簡(jiǎn)單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給客戶(hù)。

A、投資門(mén)檻

B、收益型

C、風(fēng)險(xiǎn)性

D、流動(dòng)性

E、產(chǎn)品期限性

31、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理目標(biāo)包括（）

A、促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

C、保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)

D、提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

E、保持幣值穩(wěn)定

32、成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）

A、成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益;收入型基金強(qiáng)調(diào)基

金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入

B、成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)

較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

C、成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

D、成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分給投資者，而是將股息在投資于市場(chǎng)，收入型基

金一般均按時(shí)派息給投資者

E、成長(zhǎng)型基金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金投資于貨幣市場(chǎng)

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33、按負(fù)債流動(dòng)性大小，負(fù)債可分為流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債：依據(jù)償債時(shí)間長(zhǎng)短，負(fù)債可被可

被分為（）

A、短期負(fù)債

B、中期負(fù)債

C、中長(zhǎng)期負(fù)債

D、長(zhǎng)期負(fù)債

34、銀行防范質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的措施主要包括（）

A、選擇價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物

B、對(duì)于需要進(jìn)行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)

C、對(duì)難以確認(rèn)真實(shí)、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)該拒絕質(zhì)押

D、動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門(mén)辦理登記

E、質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評(píng)估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測(cè)部門(mén)認(rèn)定

35、證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)擁有

證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的（）的權(quán)利。

A、占有

B、使用

C、收益

D、處置

E、無(wú)關(guān)

36、下列關(guān)于《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的表述，正確的有（）

A、土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押

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B、依法屬于國(guó)家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C、第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保

D、不動(dòng)產(chǎn)權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動(dòng)產(chǎn)

登記簿時(shí)發(fā)生效力

E、《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律

37、處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶(hù)的特征是（）

A、理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債

B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

C、適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)

D、在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等

E、盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)

38、根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類(lèi)為（）

A、股票基金

B、債券基金

C、貨幣市場(chǎng)基金

D、杠桿基金

E、創(chuàng)業(yè)基金

39、評(píng)估投資者投資風(fēng)險(xiǎn)承受度，下列敘述正確的是（）

A、年齡較低所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大

B、資金需動(dòng)用時(shí)間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)

C、年長(zhǎng)卻愿意冒險(xiǎn)的投資者，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金

第34頁(yè)共43頁(yè)

D、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)彈性愈大，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)愈高

40、按所交易的金融產(chǎn)品的交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可以劃分為()

A、現(xiàn)貨市場(chǎng)

B、貨幣市場(chǎng)

C、期貨市場(chǎng)

D、資本市場(chǎng)

E、股票市場(chǎng)

得分評(píng)卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分)

1>()金融資產(chǎn)管理公司不適用于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。

A、正確

B、錯(cuò)誤

2、()受客戶(hù)委托授權(quán)，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書(shū)、印

章等文件和物品。

A、正確

B、錯(cuò)誤

3、()理財(cái)目標(biāo)的量化離不開(kāi)時(shí)限條件。

A、正確

B、錯(cuò)誤

4、()家庭保費(fèi)支付項(xiàng)目應(yīng)該分為保障型保費(fèi)和儲(chǔ)蓄型保費(fèi)分別記入日常生活現(xiàn)金流出

和投資活動(dòng)現(xiàn)金流出。

A、正確

第35頁(yè)共43頁(yè)

B、錯(cuò)誤

5、()對(duì)于債券型理財(cái)產(chǎn)品，市場(chǎng)沒(méi)有很高的認(rèn)知度，客戶(hù)也很難理解。

A、正確

B、錯(cuò)誤

6、()每個(gè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系。

A、正確

B、錯(cuò)誤

7、()按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等

進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。

A、正確