中級銀行從業(yè)資格《個人理財》試題及答案考卷

2022年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》試題及答案(新版)

1、［題干］金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介,則按這種劃分方式，

下面機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì)與其他機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是()o

A.深圳證券交易所

B.美國標準普爾公司

C.普華永道會計師事務(wù)所

D.天元律師事務(wù)所

【答案】A

【解析】圳證券交易所是交易中介,而B,C,D項是服務(wù)中介。

2、［題干］在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的

所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情

況。賬單提供應(yīng)不少于5次。()

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有

相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。

賬單提供應(yīng)不少于2次,并且至少每月提供1次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的

除外。

3、［題干］我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有()o

A.信托投資

B.股票投資

C.企業(yè)股權(quán)投資

D.購買國債

【答案】D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定,我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營原則。

商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向

非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資。

4、［題干］民事活動最重要的原則是()o

A.平等、自愿原則

B.對當(dāng)事人具有約束力的原則

C.公平、誠實信用原則

D.維護社會效益的原則

【答案】C【解析】公平、誠實信用原則是民事活動中最重要的原則。

5、［題干］《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中，有關(guān)商業(yè)銀行個

人理財資金使用的規(guī)定不包括()0

A.商業(yè)銀行應(yīng)按年度準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情

況及相關(guān)材料

B.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提

供理財計劃投資、收益的詳細情況報告

C.商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金,應(yīng)按照理財合同的約定管理和

使用

D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的性質(zhì)，按照國家有關(guān)法律法規(guī)的約定，

采用適宜的會計核算和稅務(wù)處理方法

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第29條的規(guī)定，商

業(yè)銀行應(yīng)按季度準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)

材料。應(yīng)選項A不屬于商業(yè)銀行個人理財資金使用的規(guī)定。

6、［題干］王先生從第4年開始每年年末存入2000元,連續(xù)存入7年后，

于第10年年末取出假設(shè)利率為10猊則相當(dāng)于現(xiàn)在存入（）元。（答案取近

似數(shù)值）

A.6650

B.12290

C.9736

D.7316

【答案】D

【解析】先求的第10年末的年金終值

二2000X(F/A,10%,7)=18974.4,再根據(jù)FV=PV(l+r)n,其中n=10,r=10%,

FV=18974.4,求得PV?7316

7、［題干］《金融資產(chǎn)管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司

以最大限度地()為主要經(jīng)營目標,依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。

A.減少不良資產(chǎn)B.保全資產(chǎn),減少損失

C.發(fā)揮自身優(yōu)勢D.規(guī)避金融風(fēng)險

【答案】B

8、［題干］投資基金正常運作的基礎(chǔ)性法律文件是()。

A.基金合同

B.招募說明書

C.基金募集方案

D.基金發(fā)行計劃

【答案】A

【解析】基金合同是投資基金正常運作的基礎(chǔ)性法律文件。

9、［題干］與普通的保障型保險產(chǎn)品相比,人身保險新型產(chǎn)品的特點不

包括()。

A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能

B.給付的保險金包括風(fēng)險保障金和投資收益兩部分

C.保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅

D.保費中含有投資保費

【答案】A

【解析】銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。該類產(chǎn)品同時具

有保障功能和投資功能,能夠滿足個人和家庭的風(fēng)險保障與投資需要。與傳統(tǒng)

保障型人身保險產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險費中含有投資保費,這部分保費由

保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關(guān)投資

收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險。該類產(chǎn)品的最大特點就是將保險的基本保障功能

和資金增值功能結(jié)合起來,其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障

金，當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定的標準給付保險

金;另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營水平、投資水平,具有不確

定性。

10、［題干］下面系數(shù)間關(guān)系錯誤的選項是()。

A.復(fù)利終值系數(shù)=1/復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1/年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)x復(fù)利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)x復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

【答案】B

【解析】B項,復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1/復(fù)利終值系數(shù)。

11、［題干］貨幣型理財產(chǎn)品的主要投資對象有()。

A.國債

B.AAA級企業(yè)債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購。E,房地產(chǎn)

【答案】A,B,C,D

【解析】貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工

具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公

司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

12、［題干］以下關(guān)于金融市場的特點說法正確的有()。

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價格的不一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的可變性。E,市場交易價格的一致性

【答案】ACDE

【解析】金融市場的特點有：市場商品的特殊性;市場交易價格的一致

性;市場交易活動的集中性;交易主體角色的可變性。

13、［題干］被繼承人死亡后，有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行()；其次()；最

后是()

A.遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑；法定繼承

B.遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑

C.遺囑;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承

D.遺囑;法定繼承;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議

【答案】A,

【解析】被繼承人死亡后,有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的,先執(zhí)行遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;其次

遺囑；最后是法定繼承。

14、［題干］銀行理財投資者教育對象是()°

A.銀行個人理財客戶

B.潛在銀行個人理財客戶

C.綜合理財客戶

D.廣大理財服務(wù)對象

【答案】D

【解析】銀行理財投資者教育對象是廣大理財服務(wù)對象,包括銀行個人理

財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。

15、［題干］商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信

用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。()

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務(wù)是指發(fā)卡銀行基于對客戶的評估結(jié)果,與符

合條件的客戶簽約發(fā)放信用卡并提供相關(guān)銀行服務(wù)。題中表述為信用卡的收

單業(yè)務(wù)的含義。

16、［題干］某客戶2008年年初以每股18元的價格購買了100股某公

司股票,2008年每股得到0.30元的紅利。假設(shè)年底時該公司股票價格為每股

21元，則該筆投資的持有期收益率為()o

A.15.7%

B.16.7%

C.18.3%

D.21.3%

【答案】C

【解析】持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得

的收益率,它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。這里，

期初投資額為18x100=1800元，年末股票價格為21x100=2100元,現(xiàn)金紅

利為。.3x100=30元，資本利得為300元,所以持有其收益率為(30+300)

/1800=0.183。

17、［單項選擇］資本市場的特征是()o

A.風(fēng)險性高，收益也高

B.收益高,安全性也高

C.流動性低,風(fēng)險性也低

D.風(fēng)險性低,安全性也低

【答案】A

18、［題干］影響消費者行為的基本因素包括()o

A.公共因素

B.消費者個性心理

C.經(jīng)濟因素

。.社會因素。E,政治因素

【答案】B,C,D

【解析】影響消費者行為的基本因素包括消費者個性心理、經(jīng)濟因素、社

會因素。

19、［題干］商業(yè)銀行與客戶確認投資活動后,在法律允許的范圍內(nèi)，商

業(yè)銀行可以擅自變更客戶資金的投資方向、范圍和方式。（）

【答案】錯

【解析】未經(jīng)客戶書面許可,商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、

范圍或方式。

20、［題干］緊急備用金可以應(yīng)對失業(yè)或可能導(dǎo)致的工作收入中斷,應(yīng)對緊

急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費用。最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是6個月，最好能

維持9個月的失業(yè)保障。（）

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】緊急備用金可以應(yīng)對失業(yè)或可能導(dǎo)致的工作收入中斷,應(yīng)對緊急

醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費用。最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是3個月，最好能維

持6個月的失業(yè)保障。

21、［題干］商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品應(yīng)采取的措施,不

包括（）O

A.要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險收益測算報告

B.對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證

C.要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計

D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

【答案】C

22、［單項選擇］某個客戶偏好選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來進

行投資理財，則根據(jù)風(fēng)險偏好,其屬于()o

A.非常進取型

B.中庸穩(wěn)健型

C.溫和保守型

D.非常保守型

【答案】B

【解析】房產(chǎn)、黃金、基金屬于風(fēng)險適中、收益適中的產(chǎn)品，適合既不厭

惡風(fēng)險也不追求風(fēng)險,對任何投資都比較理性的投資者，中庸穩(wěn)健型的投資者

屬于這一類客戶。他們往往會選擇那些獲得社會平均水平收益，同時承擔(dān)社會

平均風(fēng)險的投資工具和產(chǎn)品。B選項符合題意。

23、［題干］下面關(guān)于保證收益理財計劃的表述，正確的有()o

A.理財產(chǎn)品到期,銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益

B.保證客戶的酬金安全，但不保證客戶一定獲得收益

C.屬于綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)活動

D.一般情況下理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率。E,

通常銀行有權(quán)提前終止理財協(xié)議

【答案】A,C,D,E

【解析】保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固

定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付

最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險,其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并

共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同

期儲蓄存款利率的保證收益,應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不

得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承

諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。(E項，銀行在理財產(chǎn)品協(xié)

議中均會注明

“銀行有權(quán)提前終止理財產(chǎn)品〃)

24、［題干］在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下()不屬于直接決定債券投

資價值的要素。

A.發(fā)行利率

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行金額

D.發(fā)行價格

【答案】C

【解析】債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、

發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。其中最

為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格,這三點直接決定了債券

的投資價值。

25、［題干］法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況.該

行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公

司，此行為違反了()規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

【答案】B

【解析】銀行從業(yè)人員在處理與客戶關(guān)系時，具有協(xié)助執(zhí)行義務(wù)。即銀行

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動,不泄露執(zhí)法活動信息,

不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

26、［題干］不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上

附著物。()

A.正確B.錯誤

參考【答案】A

27、［題干］理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)()o

A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

C.避免針對特定目標客戶群體的特點

D.避免使用蘊涵潛在風(fēng)險的模糊性語言。E,避免使用易引發(fā)爭議的模

糊性語言

【答案】A,B,D,E

【解析】理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性;避免使用帶有誘惑

性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂;避免使用蘊涵潛在風(fēng)險的模糊性語言;避免使用

易引發(fā)爭議的模糊性語言。

28、［題干］下面措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟政策有()。

A.加大國債發(fā)行量

B.降低印花稅

C.養(yǎng)老保險制度

D.提高法定存款準備金率。E,推行貨幣化分房

【答案】ABD

【解析】選項CE屬于影響個人理財?shù)纳鐣h(huán)境因素,所以不選。

29、［題干］以下選項不屬于城市建設(shè)稅依據(jù)的是()

A.不定產(chǎn)的價格

B.納稅人實際繳納的增值稅

C.納稅人實際繳納的消費稅

D.納稅人實際繳納的營業(yè)稅

【答案】A

【解析】城市建設(shè)稅及教育費附加的計稅依據(jù)：以納稅人實際繳納的增值

稅、消費稅。營業(yè)稅稅額為計稅依據(jù)。

30、［題干］中小企業(yè)融資需求一般具有以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或

傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟損失()的特點。

A.償還時間快

B.周期短

C.頻率高

D.信用級別低。E,額度小

【答案】B,C,E,

【解析】中小企業(yè)融資需求一般具有周期短、頻率高、額度小的特點

31、［題干］銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、

機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵創(chuàng)

新七個方面。

【答案】F

【解析】銀行金融創(chuàng)新主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構(gòu)設(shè)置

創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。

32、［題干］偏松的收入分配政策可以()。

A.刺激投資需求

B.抑制投資需求

C.提升資產(chǎn)價格

D.降低資產(chǎn)價格。E,以上全是

【答案】A,C

【解析】貨幣政策影響方向為：偏松的收入分配政策能刺激投資需求，提

升資產(chǎn)價格;偏緊的收人分配政策抑制投資需求,資產(chǎn)價格下跌。

33、［單項選擇］貸款類銀行信托理財產(chǎn)品中，支付本金和收益的是()。

A.銀行

B.信托投資公司

C.信貸資產(chǎn)的借款人

D.信貸資產(chǎn)的擔(dān)保人

【答案】B

【解析】貸款類銀行信托理財產(chǎn)品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于

信托公司的信托計劃，信托計劃到期后由信托投資公司根據(jù)信托投資情況支付

本金和收益。資金信托業(yè)務(wù)是由信托投資公司來管理、運用和處分信托資產(chǎn)。

34、［題干］下面因素中，()不是定期評估頻率的主要決定因素。

A.客戶的投資金額

B.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風(fēng)格

D.家庭人結(jié)構(gòu)

【答案】D

【解析】定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：①客戶的投資金額

和占比;②客戶個人財務(wù)狀況變化幅度;③客戶的投資風(fēng)格。

35、［題干］中國銀監(jiān)會有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的()行為

進行監(jiān)測監(jiān)督。

A.有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為

B.有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定的行為

。.有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

D.有關(guān)金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)的行為

【答案】D

【解析】金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)的監(jiān)管屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé),其他

選項則為中國人民銀行的監(jiān)管職責(zé)。

36、［題干］假設(shè)經(jīng)濟出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為

25%、10%、35%、30%,某理財產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟狀況下的收益率分別為20%、

10%、30%.50%,則該理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率為()。

A.7,5%

B.26,5%

C.31,5%

D.18,75%

【答案】C

37、［題干］張小姐2010年5月從公司獲得工資、薪金收入40000元。

另外,張小姐還獲得某設(shè)計院的勞務(wù)報酬收入40000元。現(xiàn)在，張小姐有兩種

納稅方式：①工資、薪金所得與勞務(wù)報酬收入分別納稅;②兩項所得合并納入

工資、薪金所得納稅。則在這兩種方式中，節(jié)稅的是()，且可節(jié)稅()元。

A.①；5200

B.①；5240

C.②；5200

D.②；5240

【答案】A

38、［題干］商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時,應(yīng)做的工作包括

A.根據(jù)有關(guān)規(guī)定及時將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門報告

B.提供必要的舉例說明

C.進行充分的風(fēng)險揭示

D.盡量勸導(dǎo)客戶。E,盡量誘導(dǎo)客戶

【答案】A,B,C

【解析】商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時,應(yīng)進行充分的風(fēng)險

揭示,提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中

國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。應(yīng)選ABC。

39、［題干］關(guān)于國債的流動性及收益情況，下面說法錯誤的選項是()。

A.國債的流動性高于公司債券

B.國債的流動性高于股票

C.憑證式國債按照債券票面利率定期獲得的利息收入

D.相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具,投資國債獲得的收益更高

【答案】B

【解析】債券市場的交易通常沒有股票市場活躍，債券的流動性一般弱于

股票。

40、［題干］根據(jù)《中華人民共和國保險法》的有關(guān)規(guī)定,銀行網(wǎng)點開辦

保險代理業(yè)務(wù),必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的()，并與保險公司簽訂代理

協(xié)議。

A.保險代辦證

B.保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

C.保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

D.保險從業(yè)資格證

【答案】B

【解析】《中華人民共和國保險法》第一百一十九條規(guī)定，保險代理機

構(gòu)、保險經(jīng)紀人應(yīng)當(dāng)具備國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的條件,取得保險監(jiān)督

管理機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證。銀行網(wǎng)點

開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可

證,并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

41、［題干］商業(yè)銀行的組織形式有()。

A.個體工商企業(yè)

B.合伙制

。.有限責(zé)任公司

D.股份有限公司。E,集體企業(yè)

【答案】C,D

【解析】我國商業(yè)銀行的組織形式有兩種，一是銀行有限責(zé)任公司；二是銀

行股份有限公司。

42、［題干］銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下面做法沒有違反《中國銀行業(yè)從

業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職〃有關(guān)規(guī)定的是()。

A.將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事

B.擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的個人理財業(yè)務(wù)顧問

C.利用在銀行從事個人理財業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公

司獲得業(yè)務(wù)

D.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

【答案】B【解析】銀行業(yè)協(xié)會是非營利社會團體,銀行業(yè)從業(yè)人員擔(dān)任

其個人理財業(yè)務(wù)顧問是允許的,應(yīng)選Bo

43、［題干］稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。

A.獨特性原則

B.規(guī)劃性原則

C.目的性原則

?合法性原則。E,綜合性原則

【答案】BCDE

【解析】稅收規(guī)劃應(yīng)該遵循合法性、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原

則，這些原則賦予了稅收規(guī)劃其本身及區(qū)別于其他節(jié)稅手段的最本質(zhì)的特征。

44、［題干］關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的選項是()。

A.基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零

D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險

【答案】C

【解析】基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性?；饟p失的可能性

取決于基金資產(chǎn)的運作。投資基金的資產(chǎn)運作風(fēng)險也包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系

統(tǒng)性風(fēng)險。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險,但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險,

并且可能由于基金管理人運作不當(dāng)加劇虧損。

45、［題干］銀行代理業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來利息收入的主要業(yè)務(wù)。

()

【答案】錯

46、［題干］下面()頒布,標志著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的制度框架逐步確

立。

A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

D,《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》。E,《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估

問卷基本模板》

【答案】A.C

【解析】以《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理

財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的頒布為標志，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的制度框架逐步

確立。

47、［題干］小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生,生活來源和

學(xué)費全靠父母,現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2.2萬元,如2年后

到期無力償還,應(yīng)由()來承擔(dān)償還責(zé)任。

A.小李父母先行墊付，以后由小李

B.小李

C.小李父母

D.學(xué)校

【答案】A【解析】助學(xué)貸款由學(xué)生和家長共同承擔(dān)還款責(zé)任，假設(shè)到期無

力償還,應(yīng)由家長先行墊付，后由學(xué)生自己承擔(dān)償還責(zé)任。

48、［題干］下面關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的選項是()。

A.黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)

B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下,黃金投資具有保險增值的作用

C.黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)

D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡

【答案】A

【解析】黃金和股票市場的收益不相關(guān)甚至負相關(guān),所以可以分散投資總

風(fēng)險,且價格會隨著通貨膨脹而提高,可以保值,這個特性通常使黃金成為投資

組合中的一個首要的分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)。

49、［題干］通常期貨交易的保證金制度規(guī)定,保證金比例為（）。

A.1%~3%

B.3%~5%

C.5%-10%

D.3%-10%

【答案】C

【解析】在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一

定比例（通常為繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。

50、［題干］產(chǎn)品風(fēng)險管理的三個階段包括（）o

A.產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理

B.產(chǎn)品運作風(fēng)險管理

C.產(chǎn)品到期風(fēng)險管理

D.客戶違約風(fēng)險管理?！?以上都對

【答案】ABC

51、［題干］商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資

者的一種短期擔(dān)保信用憑證。()

A.正確

B.錯誤

【答案】錯

【解析】商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的

一種短期無擔(dān)保信用憑證。

52、［題干］貸款信托理財產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有()。

A.信用貸款

B.抵押貸款

C.賣方信貸

D.票據(jù)貼現(xiàn)。E,保證貸款

【答案】ABCDE

53、［題干］投資者購買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)保值，避免遭受通

貨膨脹的風(fēng)險。()

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】投資者購買股票一般是為了股票分紅或者股票增值(股票賣出價

與買入價的價差)，不是為了資產(chǎn)保值。同時，股票價格變動靈活，通貨膨脹風(fēng)

險無法避免.

54、［題干］下面關(guān)于電子式儲蓄國債特點的描述，正確的有()o

A.方便國債投資者,提高了國債發(fā)行效率

8.具有方便、靈活的優(yōu)點

C.以電子方式記錄債權(quán)

?具有便捷性。E,需要投資者開立個人國債托管賬戶

【答案】A,B,C,D,E

【解析】電子式儲蓄國債是財政部為方便國債投資者、提高國債發(fā)行效率,

在借鑒憑證式國債方便、靈活的優(yōu)點的基礎(chǔ)之上推出的國債品種。相較憑證

式國債，由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大

提高,但是需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應(yīng)的資金賬戶。

55、［題干］未經(jīng)法定機關(guān)核準，擅自公開或變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令

停止發(fā)行,退還所募資金并加、算銀行同期存款利息,處以非法所募資金金額

的()的罰款。

A.1%以上3%以下

B.1%以上5%以下

C.3%以上5%以下

D.1%以上10%以下

【答案】B

【解析】未經(jīng)法定機關(guān)核準,擅自公開或變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止

發(fā)行,退還所募資金并加算銀行同期存款利息,處以非法所募資金金額設(shè)以上

5%以下的罰款。

56、［題干］我國的國債專指()代表中央政府發(fā)行的國家公債。

A.國務(wù)院

B.財政部

C.中國人民銀行

D.國資委

【答案】B

57、［題干］根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定,下面屬于無效合同情

形的有()。

A.損害公共利益

B.惡意串通損害第三人利益

C.合同形式合法但目的非法

D.合同損害國家利益。E,違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定

【答案】A,B,C,D,E

【解析】有下面情形之一的，合同無效：（1）一方以欺詐、脅迫的手段

訂立合同，損害國家利益。（2）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利

益。（3）以合法形式掩蓋非法目的。（4）損害社會會公共利益。（5）違反

法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

58、［題干］商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標管理理財業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險限額，但

在采用的風(fēng)險限額指標中，至少應(yīng)包括（）0

A.風(fēng)險價值限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.交易限額

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第四十一條的規(guī)

定,商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場風(fēng)險限額,市場風(fēng)險的限

額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。

但在所采用的風(fēng)險限額指標中，至少應(yīng)包括風(fēng)險價值限額。

59、［題干］()是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準，對固定資產(chǎn)進行重估時,

固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分。

A.重估儲備

B.一般準備

C.優(yōu)先股

D.混合資本債券

【答案】A

【解析】重估儲備,指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準,對固定資產(chǎn)進行重估

時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分。

60、［題干］國際收支包括()。

A.貿(mào)易收支B.勞務(wù)收支C.外資對華直接投資D.對其他國家的捐贈

【答案】ABD

【解析】ABD屬于國際收支中的經(jīng)常項目，C屬于資本項目。

61、［題干］下面關(guān)于同業(yè)拆借的說法,錯誤的選項是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸

B.借人資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利

率

【答案】C

【解析】同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行。

62、［題干］一般而言，房地產(chǎn)投資的特點包括（）。

A.政策風(fēng)險相對較大

B.價值升值效應(yīng)

C.財務(wù)杠桿效應(yīng)

D.變現(xiàn)能力相對較差。E,投資門檻相對較低

【答案】A,B,C,D

【解析】房地產(chǎn)投資的特點包括：（1）價值升值效應(yīng)。很多情況下，房地

產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。⑵財務(wù)杠桿

效應(yīng)。房地產(chǎn)投資的吸引力還來自于高財務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所

購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本絕大部分的款項。當(dāng)房產(chǎn)收益高

于借款成本時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。（3）變現(xiàn)性相對較差。房

地產(chǎn)投資品單位價值高,且無法轉(zhuǎn)移,其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期

變現(xiàn)難度更大。（4）政策風(fēng)險。房地產(chǎn)的價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律

環(huán)境等因素的影響較大。

63、［題干］假定王先生購買按復(fù)利計算的新型理財產(chǎn)品，如當(dāng)前投資

82,64萬元人民幣，2年后可獲得100萬元,則該產(chǎn)品的年化收益率為()。(答

案取近似數(shù)值)

A.10%

B.21%

C.17,36%

D.8,68%

【答案】A

【解析】設(shè)該產(chǎn)品的年化收益率為r,則100=82,64x(l+r)2,故r?10%°

64、［單項選擇］教育投資規(guī)劃中()是針對自身的職業(yè)晉升和個人發(fā)展

而進行專業(yè)和技術(shù)方面的繼續(xù)教育。

A.基本教育

B.高等教育

C.職業(yè)教育

D.素質(zhì)教育

【答案】C

【解析】職業(yè)教育是針對自身的職業(yè)晉升和個人發(fā)展而進行專業(yè)和技術(shù)

方面的繼續(xù)教育，包括MBA、專業(yè)證書的相關(guān)培訓(xùn)學(xué)習(xí)等。子女教育規(guī)劃是家

庭教育理財規(guī)劃的核心，子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成,基本教

育的成本一般包括基礎(chǔ)教育與高等教育的學(xué)費等常規(guī)費用；素質(zhì)教育的成本

則包括興趣技能培訓(xùn)班、課外輔導(dǎo)班等一些校外課堂的費用。

65、［題干］在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是

()O

A.LIBOR

B.SHIBOR

C.HIBOR

D.SIBOR

【答案】A

【解析】在國際貨幣市場上，最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦

銀行同業(yè)拆借利率(LI-BOR)o

66、［題干］下面關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)，表述正確的選項是()o

A.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資

產(chǎn)管理

B.客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理

C.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管

理

【答案】A

【解析】綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,

接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資

產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

67、［題干］商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格

考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有()。

A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德。E,具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力

【答案】A,B,C,D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十九條的規(guī)定，商

業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)

培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)

驗和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介

產(chǎn)品的風(fēng)險特性,遵守職業(yè)道德。

68、［題干］英國的四大商業(yè)銀行是()

A.國民西敏寺銀行

B.米特蘭銀行

C.巴克萊銀行

D.勞合銀行。E,匯豐銀行

【答案】A,B,C,D,

【解析】英國的四大商業(yè)銀行是：國民西敏寺銀行；米特蘭銀行；巴克萊

銀行；勞合銀行

69、［題干］假設(shè)國內(nèi)一家銀行的某理財客戶購買了巴基斯坦的某只股票,

理財人員在對該客戶的股票投資收益進行估計時，可以直接以上年的數(shù)值為參

考。（）

【答案】B

【解析】根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》

的規(guī)定,商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中如含有對某項業(yè)務(wù)或產(chǎn)品以往

業(yè)績的描述或未來業(yè)績的預(yù)測，應(yīng)指明所引用的期間和信息的來源，并提示以

往業(yè)績和未來業(yè)績的預(yù)測并不是產(chǎn)品最終業(yè)績的可靠依據(jù)，不得將以往業(yè)績和

未來業(yè)績的預(yù)測作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容。

70、［題干］商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標客戶銷售理

財計劃，下面關(guān)于保證收益理財產(chǎn)品（計劃）的說法正確的有（）。

A.保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收

益

B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收孟率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得

收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉(zhuǎn)化成準儲蓄存款產(chǎn)品。E,商業(yè)銀

行必須建立和完善嚴格的風(fēng)險管理制度，將保證收益的風(fēng)險控制在一個適宜水

平

【答案】A,D,E

【解析】保證收益理財計劃中，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期

儲蓄存款利率的保證收益率。不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可

獲得收益。

71、［題干］《民法通則》規(guī)定，()可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。

A.12周歲的未成年人

B.16周歲但依靠父母生活的人

C.10周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

【答案】D

【解析】個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無

民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

72、［題干］客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()。

A.日常生活基本開銷

B.已有負債的本利償還支出

C.購買高檔車支出

?已有保險的續(xù)期保費支出。E,子女就讀私立學(xué)校的費用支出

【答案】A,B,D

【解析】投資者在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。

義務(wù)性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括日常生活

基本開銷；已有負債的本利償還支出；已有保險的續(xù)期保費支出。收入中除

去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出。

73、［題干］商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會報送的材

料包括()。

A.由商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務(wù)介紹

C.業(yè)務(wù)實施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見。E,中國銀監(jiān)會要求的其他文件

和資料

【答案】A,B,C,D,E

【解析】商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會報送的材料

包括由商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書、擬申請業(yè)務(wù)介紹、業(yè)務(wù)實施方案、商

業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見、中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料。（一式

三份）

74、［題干］以下哪項事件是在1988年發(fā)生的？（）.

A.1974年巴塞爾銀行委員會成立

B.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》通過

C.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》通過

D.2004年我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實施

【答案】B

【解析】A是1974年底,C是2004年6月，D是2004年3月。

75、［題干］某企業(yè)2006年資產(chǎn)負債表顯示：總資產(chǎn)為500萬元，負債為

100萬元,所有者權(quán)益為400萬元,則該企業(yè)2006年資產(chǎn)負債率為（）。

A.20%

B.80%

C.100%

D.125%

【答案】A【解析】資產(chǎn)負債率=負債總額『資產(chǎn)總額

XI00%=100-500X100%=20%o應(yīng)選A。

76、［題干］銀行業(yè)從業(yè)人員在()的監(jiān)督下，自覺遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員

職業(yè)操守》。

A.公眾

B.銀監(jiān)會

C.同業(yè)協(xié)會

D.以上都對

【答案】D

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機

構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。

77、［題干］銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于()。

A.臨時性資金周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)貸款或投資

C.彌補票據(jù)清算資金

D.聯(lián)行匯差頭寸不足。E,購買有價證券

【答案】A,C,D

【解析】銀行同業(yè)拆入的資金只能用于彌補票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足

和先支后收等臨時性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴禁用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、

搞固定資產(chǎn)投資、購買有價證券、經(jīng)營或炒買炒賣房地產(chǎn)及向企業(yè)投資參股。

78、［題干］下面關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的選項是()o

A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種

個性化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方

向和方式,進行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定

方式承擔(dān)

D,在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

【答案】D

【解析】綜合理財服務(wù)的內(nèi)容及特點如A、B、C項所述。根據(jù)《商業(yè)銀行

個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中,

可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。

79、［題干］下面不屬于家庭資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)項目的是()。

A.活期存款

B.現(xiàn)金

C.貨幣型基金

D.汽車

【答案】D

【解析】家庭資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)項目包括現(xiàn)金、活期存款、定期存

款和貨幣市場基金。

80、［題干］下面符合監(jiān)管當(dāng)局對個人理財業(yè)務(wù)規(guī)定的有()。

A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算收益率的理財計劃

C.商業(yè)銀行無需為理財計劃制作明細記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限,禁

止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品。E,客

戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，假設(shè)需理財服務(wù),一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移

交理財業(yè)務(wù)人員

【答案】A,B,D,E

【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行除對理財

計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記

錄。

81、［題干］中國進出銀行成立于()年。

A.1984B.1994C.2001D.2004

【答案】B

82、［題干］客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應(yīng)正確的選

項是()。

A.消費支出情況定性信息

B.風(fēng)險偏好定性信息

C.家庭基本信息定量信息

D.投資經(jīng)驗一一定量信息

【答案】B

【解析】選項A,消費支出情況屬于定量信息;選項C,家庭基本信息屬于

定性信息;選項D,投資經(jīng)驗屬于定性信息。

83、［題干］在個人理財業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體包括()。

A.中央銀行

B.金融機構(gòu)

C.客戶

D.證券公司。E,政策性銀行

【答案】B,C

【解析】在個人理財業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體包括金融機構(gòu)和客戶。

84、［題干］在理財實施過程中，假設(shè)客戶的當(dāng)期現(xiàn)金流不足，采取下面()

理財措施最合適。

A.申購?fù)顿Y基金

B.退出人壽保險合同

C.以信用卡預(yù)支現(xiàn)金

D.向銀行申請長期貸款

【答案】C

【解析】開立信用卡賬戶，彌補客戶臨時性資金短缺。入項會導(dǎo)致現(xiàn)金流

更少;B、D項均不適合彌補當(dāng)期現(xiàn)金流不足。

85、［題干］由于個人的環(huán)境、目標、態(tài)度和需求各不相同，所以每個人

的投資目標可能有很大不同。下面不屬于投資目標的是()。

A.出于某些目的的資本積累如應(yīng)付突發(fā)事件

B.防范個人風(fēng)險

C.退休后的收入不足以通過養(yǎng)老金和保險實現(xiàn)的部分

D.通過社會養(yǎng)老金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險提供的退休收入

【答案】D

【解析】通過社會養(yǎng)老金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險提供的退休收入不需要通

過投資實現(xiàn),因此也不是投資的目標。

86、［題干］按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務(wù)分為（）o

A.個人理財服務(wù)和綜合理財服務(wù)

B.個人理財服務(wù)和機構(gòu)理財服務(wù)

C.簡單理財服務(wù)和復(fù)合理財服務(wù)

D.理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

【答案】D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，商業(yè)

銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。

87、［題干］商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時,應(yīng)使用通俗易懂的語

言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。（）

A.對

B.錯

【答案】A【解析】此題暫無解析

88、［題干］基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持（），

注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售

給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先原則

B.誠實守信原則

C.保障投資者合法權(quán)益原則

D.專業(yè)勝任原則

【答案】A

【解析】基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持投資人

利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把

合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

89、［題干］貨幣型理財產(chǎn)品的主要投資對象有()。

A.國債

B.AAA級企業(yè)債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購。E,房地產(chǎn)

【答案】A,B,C,D

【解析】貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工

具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公

司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

90、［題干］一個家庭在不同的人生階段涉及的風(fēng)險主要包括()。

A.投資風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.責(zé)任風(fēng)險

D.意外財產(chǎn)風(fēng)險。E,因為人身風(fēng)險