2023年銀行專業(yè)人員資格考試試題-預(yù)測試題

2023年銀行專業(yè)人員資格考試試題■預(yù)

測試題

L貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的；對

單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的。()

A.5%；10%

B.10%；15%

C.15%；20%

D.20%；25%

【答案】：B

【解析】：

貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防

止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈

額的10%；對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的

15%o

2.下列不屬于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是()。

A.匯兌

B.托收承付

C.支票

D.委托收款

【答案】：C

【解析】：

C項，支票屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)。

3.在衡量通貨膨脹時，（）使用得最多、最普遍。

A.通貨膨脹率

B.消費(fèi)者物價指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.GDP平減指數(shù)

【答案】：B

【解析】：

常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指

數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。其中，消費(fèi)者物價指數(shù)使用得最多、

最普遍。

4.下列關(guān)于我國金融機(jī)構(gòu)的說法正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機(jī)構(gòu)

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良

資產(chǎn)的處置任務(wù)

【答案】：A|C

【解析】：

B項，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機(jī)構(gòu)；D項，企業(yè)集團(tuán)財務(wù)

公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，僅可以為集體成員單位提

供財務(wù)管理服務(wù)；E項，經(jīng)過多年運(yùn)作，我國四大金融資產(chǎn)管理公司

處置政策性不良貸款的任務(wù)基本完成，逐漸開始股份制改革和商業(yè)化

轉(zhuǎn)型，向市場化金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變。

5.不良貸款的處置方式包括（）。

A.現(xiàn)金清收

B.貸款重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.批量轉(zhuǎn)讓

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

不良貸款的處置方式主要有：現(xiàn)金清收、貸款重組、以資抵債、呆賬

核銷、批量轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)證券化、市場化債轉(zhuǎn)股和破產(chǎn)清償。

6.一個行業(yè)在（）會面臨非常大的競爭壓力。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】：B

【解析】：

成長期是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，行業(yè)利潤迅猛增加。在這個階段,

新產(chǎn)品得到市場充分認(rèn)可，需求量大幅增加，價格穩(wěn)步提高，逐漸顯

露出高收益的特征。隨著利潤的增長，進(jìn)入該行業(yè)的企業(yè)數(shù)量不斷增

加，出現(xiàn)新舊企業(yè)之間和新舊產(chǎn)品之間激烈競爭的局面。因此，這一

時期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。

A.制定資源節(jié)約與環(huán)境保護(hù)計劃

B.通過信貸等金融工具支持客戶節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境

C.承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任

D.提倡以人為本，重視員工健康和安全

E.支持社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

【答案】:C|D|E

【解析】：

AB兩項屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任包含的內(nèi)容。

8.國際清算的類型包括（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D.交換型

E.分配型

【答案】：C|D

【解析】：

國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊

債權(quán)債務(wù)的過程和方法。國際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換

型兩種。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來屬于國內(nèi)聯(lián)行清算的兩種

類型。

9.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.全體員工

B.高層領(lǐng)導(dǎo)

C.基層員工

D.中層干部

【答案】：B

【解析】：

合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。董

事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造

價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提

高全體員工的合規(guī)意識。

10.無權(quán)代理的構(gòu)成要件包括（）o

A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由

B.相對人主觀上為善意

C.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

D.相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

【答案】：A|C|E

【解析】：

無權(quán)代理的構(gòu)成要件為：①行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其

有代理權(quán)的事實或理由；②行為人以本人的名義與他人所為的民事行

為；③第三人須為善意且無過失；④行為人的行為不違法；⑤行為人

與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。BD兩項為表見代理的構(gòu)成要件。

11.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務(wù)人員

E.以上人員的近親屬

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)

事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者

擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

12.理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級從高到低依

次為（）。

A.私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業(yè)務(wù)

B.私人銀行客戶、理財業(yè)務(wù)、財富管理客戶

C.理財業(yè)務(wù)、財富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理客戶

【答案】：A

【解析】：

從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄;

私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財富管理客戶則居二者

中間，客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超

過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。

13.宏觀經(jīng)濟(jì)分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與（）的

關(guān)系。

A.單個經(jīng)濟(jì)單位

B.社會就業(yè)

C.經(jīng)濟(jì)周期波動

D.單個生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟(jì)增長

【答案】：B|C|E

【解析】：

宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個國民經(jīng)濟(jì)活動作為考察對象，研究各個有關(guān)的

總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社

會就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長等之間的關(guān)系。因此，

宏觀經(jīng)濟(jì)分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項屬于微觀經(jīng)濟(jì)分析

的研究內(nèi)容。

14.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)

風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、

監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。這里所稱法律、規(guī)則和

準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其

他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)

操守。

15.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其（）相適應(yīng)的民事活動。

A.身份

B.家庭環(huán)境

C.年齡、智力、精神狀況

D.地位

【答案】：c

【解析】：

限制行為能力，是指行為人只能獨(dú)立實施與其年齡、智力或精神狀況

相適應(yīng)的民事行為的資格?！睹穹倓t》第十九條規(guī)定，八周歲以上

的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理

人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實施純獲利益

的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為?！睹穹?/p>

總則》第二十二條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人是限制民事

行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代

理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實施純獲利益的民事法律行為或者與

其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。

16.按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.法人信托

D.其他財產(chǎn)信托

E.資金信托

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：①按信托關(guān)系建立的

方式可分為任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性質(zhì)不同可

劃分為法人信托和個人信托；③按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信

托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。

17.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個月。

A.1

B.24

C.6

D.3

【答案】：C

【解析】：

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：①持票人對票據(jù)的出票人和承

兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票

日起2年；②持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；③持

票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；

④持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個

月。

18.在（）上優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。

A.收益分配權(quán)

B.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配

D.表決權(quán)

【答案】：C

【解析】：

優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在

公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。

19.下列屬于借記卡的功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

E.刷卡消費(fèi)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金（儲蓄功能）；②轉(zhuǎn)賬匯款；③刷

卡消費(fèi)；④代收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務(wù)。

20.銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策，

侵犯了消費(fèi)者的（）。

A.自主選擇權(quán)

B.隱私權(quán)

C.安全權(quán)

D.知情權(quán)

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)消費(fèi)者的自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗、

愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定

是否與其進(jìn)行交易，不受任何單位和個人的不合理干預(yù)。銀行業(yè)消費(fèi)

者可以自主決定選擇銀行，而個別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)

銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策就會造成侵權(quán)。

21.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

【答案】：C|D|E

【解析】：

金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐

騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩

序罪中的破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。

22.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的（）、風(fēng)險承受能力等，對客戶進(jìn)行

分層，以調(diào)查客戶理財需求的共性。

A.年齡

B.資產(chǎn)規(guī)模

C.性別

D.區(qū)域

【答案】：B

【解析】：

金融機(jī)構(gòu)一般會按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，如客戶資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險承受能力等,

將客戶進(jìn)行分類，通過調(diào)查不同類型客戶的需求，提供個人理財服務(wù)。

23.一般而言，下列選項中不適宜作為風(fēng)險管理目標(biāo)的是（）。

A.實現(xiàn)家庭財務(wù)的穩(wěn)定性

B.徹底杜絕風(fēng)險可能性

C.減少風(fēng)險造成的損失

D.降低風(fēng)險事故發(fā)生概率

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險管理目標(biāo)即風(fēng)險管理規(guī)劃的目標(biāo)，風(fēng)險管理規(guī)劃是指通過對風(fēng)險

的識別、衡量和評價，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理工

具和方法，對風(fēng)險實施有效管理，妥善處理風(fēng)險所導(dǎo)致?lián)p失的后果，

以盡量小的成本去爭取較為完善的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。B

項，風(fēng)險管理規(guī)劃不能徹底杜絕風(fēng)險可能性，只能降低風(fēng)險可能性。

24.()作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選

舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變

更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會

【答案】：A

【解析】：

股東大會（或股東會）作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大

問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公

司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事

會和監(jiān)事會的職責(zé)。

25.小陳是一名從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕,

在中國內(nèi)地經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在香港、臺灣和北美都有收入來

源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國

避稅和企業(yè)會計方面的服務(wù)。請問，小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)國內(nèi)理財行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財師實際工作環(huán)境及需要，可以把我

國金融機(jī)構(gòu)理財師，尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六

項：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專業(yè)勝

任。專業(yè)勝任原則要求理財師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時刻保

證專業(yè)知識的再學(xué)習(xí)和再提升，以實現(xiàn)自身專業(yè)知識的與時俱進(jìn)，保

證自己成為一名合格勝任的理財師。同時一，理財師應(yīng)通過不斷再學(xué)習(xí)、

再教育，不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，更

好地為客戶提供專業(yè)化的理財服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實

現(xiàn)理財目標(biāo)。題中，小陳尚未取得會計資格就為趙先生提供跨國避稅

及企業(yè)會計方面的服務(wù)，違反了專業(yè)勝任原則。

26.一般而言，下列關(guān)于股票的說法，正確的是（）。

A.藍(lán)籌股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在經(jīng)濟(jì)衰退時提供較高的收益率

C.小盤股價格波動更劇烈

D.軍工行業(yè)股票與醫(yī)藥行業(yè)股票有天然的正相關(guān)

【答案】：C

【解析】：

A項，藍(lán)籌股是指盈利和分紅都很穩(wěn)定的大盤股、中盤股，績優(yōu)股是

指成長性高于行業(yè)平均水平的股票；B項，周期性股票在經(jīng)濟(jì)衰退時

提供較低的收益率；D項，兩種行業(yè)股票波動方向一般沒有相關(guān)關(guān)系。

27.就中央銀行的職能而言，中央銀行作為銀行的銀行，其含義主要

包括（）o

A.對商業(yè)銀行發(fā)放貸款

B.集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備

C.調(diào)控貨幣流通，穩(wěn)定幣值

D.統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行

E.辦理商業(yè)銀行間的清算

【答案】：A|B|E

【解析】：

銀行的銀行是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生

業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用。具體包括：①

集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備；②辦理商業(yè)銀行間的清算；③對商業(yè)銀行

發(fā)放貸款。

28.假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20%,超額準(zhǔn)備金率為2%,現(xiàn)金

漏損率為3%,不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)為（）。

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.20.00

【答案】：A

【解析】：

不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)K=l/（rd+e+c）,其

中rd代表法定準(zhǔn)備金率，e代表超額準(zhǔn)備金率，c代表現(xiàn)金漏損率。

題中，rd=20%,e=2%,c=3%,故存款乘數(shù)為K=l/（20%+2%+

3%）=4。

29.商業(yè)銀行個人存款業(yè)務(wù)包括（）。

A.個人通知存款

B.定活兩便存款

C.活期存款

D.保證金存款

E.教育儲蓄存款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行個人存款業(yè)務(wù)包括：活期存款、定期存款、定活兩便存款、

個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。

30.在同業(yè)代付業(yè)務(wù)中，（）負(fù)責(zé)為委托行提供貸款資金來源并完成

“受托支付”服務(wù)，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險，拆放資金本息到期由委托行

無條件償還。

A.發(fā)起行

B.參與行

C.委托行

D.代付行

【答案】：D

【解析】：

從同業(yè)代付業(yè)務(wù)實質(zhì)看，委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔(dān)借款人的

信用風(fēng)險，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資

金來源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險，拆放資金本息

到期由委托行無條件償還。

31.投保人存在以下（）情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保

單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出

單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出

單。

A.投保人年齡超過60周歲（含）

B.期交產(chǎn)品投保人年齡超過50周歲（含）

C.投保人年齡超過65周歲（含）

D.期交產(chǎn)品投保人年齡超過55周歲（含）

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，投

保人存在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定

的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應(yīng)將保單

材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：①投保人

填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人

均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；②投保人年齡超過65周歲或

期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。

32.貨幣之所以具有時間價值，因為有下列（）因素。

A.投資的未來收入具有不確定性

B.貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資產(chǎn)品回報，貨幣占用具有機(jī)會成

本

E.貨幣具有收藏價值

【答案】：A|C|D

【解析】：

貨幣之所以具有時間價值，主要是因為以下三點(diǎn)：①現(xiàn)在持有的貨幣

可以用作投資，從而獲得投資回報；②貨幣的購買力會受到通貨膨脹

的影響而降低；③未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。

33.下列市場中不屬于貨幣市場的是（）。

A.票據(jù)市場

B.銀行間債券回購市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場

D.國庫券市場

【答案】：D

【解析】：

貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投

資，因為其償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小，與貨幣相差不多，此類金

融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場:我國貨

幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市

場等。

34.作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）。

A.貨幣政策最終目標(biāo)

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標(biāo)

D.貨幣政策操作目標(biāo)

【答案】：C

【解析】：

貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)

置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨

幣政策實施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)；便于中央

銀行調(diào)整政策工具的使用。

35.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（

A.享有經(jīng)營決策權(quán)

B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)

C.收益分配隨利潤變動而變動

D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

【答案】：B

【解析】：

普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固

定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東

之后，所以普通股股票是風(fēng)險最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)

利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)

從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。③剩

余財產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清

償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份

的比率索取剩余財產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。

.下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（）

36o

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，銀行的利潤越高

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款

本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)

構(gòu)的融資成本，對金融機(jī)構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般

來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高,

金融機(jī)構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。E項，存款利率是銀行的融資成

本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。

.我國資本市場包括（）

37o

A.債券市場

B.股票市場

C.黃金市場

D.外匯市場

E.回購市場

【答案】:A|B

【解析】：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期

資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

38.下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是（）。

A.在銀行購買了10000元的短期國債

B.買入20000元股票投資基金

C.從銀行獲得了三年期貸款購買小轎車

D.買入100股某公司的股票

【答案】：A

【解析】：

貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指

專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市

場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、

銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。

39.下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會計分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況

【答案】：B

【解析】：

授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)

險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)

狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和

授信后管理。

40.貨幣市場是融通的場所，而資本市場是籌集的場所。

()

A.短期資金；長期資金

B.長期資金；短期資金

C.短期資金；短期資金

D.長期資金；長期資金

【答案】：A

【解析】：

貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一

年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場；資本市場是指提供長期（一年

以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證

券投資基金市場等。

4L債券發(fā)行過程中支付給承銷商的費(fèi)用包括（）。

A.債券印刷費(fèi)

B.發(fā)行手續(xù)費(fèi)

C.宣傳廣告費(fèi)

D.律師費(fèi)

E,資產(chǎn)重估費(fèi)用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

支付給承銷商的費(fèi)用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費(fèi)、發(fā)行手

續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評級和資產(chǎn)重估費(fèi)用、

其他發(fā)行費(fèi)用等。

42.根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素是（）。

A.國際收支

B.相對利率

C.相對通貨膨脹率

D.心理預(yù)期

【答案】：C

【解析】：

在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決

定的基礎(chǔ)，即貨幣購買力平價。物價水平變動反映貨幣購買力，而國

際間物價水平的相對變動，也可以看作是相對通貨膨脹率的變化。

43.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理專項資金管理

B.代理國庫

C.代理財政性存款

D.代理貸款項目管理

E.代理金銀

【答案】：B|C|E

【解析】：

代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)

構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承

擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財政性存款、代理國庫、

代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。

44.在中國，非利息收入一般占銀行的營業(yè)收入比例為（）。

A.10%~15%

B.15%?20%

C.20%?30%

D.40%以上

【答案】：B

【解析】：

發(fā)達(dá)國家的銀行業(yè)中，非利息收入一般都占其營業(yè)收入的40%以上，

而在中國，這個比例只有15%?20%。

45.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.資產(chǎn)與負(fù)債

B.雇員福利

C.投資偏好

D.客戶的投資規(guī)模

【答案】：C

【解析】：

客戶信息可以分為定量信息和定性信息?？蛻糌攧?wù)方面的信息基本屬

于定量信息；定性信息是指非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣

愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等。

46.銀行開展的個人理財業(yè)務(wù)就是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一

項銀行（）。

A.對公業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.個人金融業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】：

總體上看，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組

成部分，是銀行非利息收入的重要來源。

47.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

流動性風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如

果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)（擠兌），商業(yè)銀行可能會陷

入流動性危機(jī)的困境。

48.我國個人貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.助學(xué)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.個人信用卡透支

D.個人汽車貸款

E.個人住房貸款

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)

經(jīng)營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消

費(fèi)貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支，其中，個人消費(fèi)貸款一般

包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費(fèi)額度貸款、個人住房裝修貸

款、個人耐用消費(fèi)品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。B項，銀團(tuán)貸款屬

于公司貸款業(yè)務(wù)。

49.商業(yè)銀行開展理財顧問服務(wù)，下列表述錯誤的是（）。

A.理財顧問服務(wù)內(nèi)容包括提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資

產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B.理財顧問服務(wù)是針對個人客戶的

C.商業(yè)銀行需承擔(dān)投資風(fēng)險

D.客戶接受理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金

【答案】：C

【解析】：

理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服

務(wù)。客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管

理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

50.“三個辦法、一個指引”涉及的文件有（）。

A.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》

B.《公司貸款管理暫行辦法》

C.《流動資金貸款管理暫行辦法》

D.《個人貸款管理暫行辦法》

E.《項目融資業(yè)務(wù)指引》

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，2009

年以來原銀監(jiān)會先后頒布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《項目融

資業(yè)務(wù)指引》《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行

辦法》（簡稱“三個辦法、一個指引”）。

51.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

C.惡意串通損害第三人利益的合同

D.因欺詐而訂立的合同

E.損害社會公共利益的合同

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律

上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)

致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害

國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法

形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的

強(qiáng)制性規(guī)定。D項，因欺詐而訂立的合同屬于可變更、可撤銷的合同。

52.假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，

則年收益率為()o

A.3%

B.1%

C.10%

D.5%

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)單利終值公式FV=PVX(1+rXt),可得年收益率r=(FV/PV

-1)/t=(1300004-100000-1)+6=5%。

53.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員,

他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務(wù)數(shù)據(jù)信息

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

【答案】：C|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，時刻注意強(qiáng)化保密意識，對

所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部

信息，自覺履行保密責(zé)任，做到不泄密、不失密，確保所在機(jī)構(gòu)經(jīng)營

安全和客戶的資金、信息安全。AD兩項所述的行為可能會泄露商業(yè)

秘密；B項，交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私。

）

54.商業(yè)銀行的“三性”經(jīng)營原則中不包括（o

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.獨(dú)立性

【答案】：D

【解析】：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行

以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，

自負(fù)盈虧，自我約束。

55.已知某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為2.5億元，總負(fù)債為2億元。其中，流動

性資產(chǎn)為0.5億元，流動性負(fù)債