黑龍江金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)策

學(xué)士學(xué)位畢業(yè)論文黑龍江金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)策學(xué)號(hào)：學(xué)生姓名：指導(dǎo)教師：所在學(xué)院：專業(yè)：中國(guó)·大慶2016年5月摘要文章在分析黑龍江省金融產(chǎn)業(yè)總體情況以及分行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)黑龍江金融業(yè)存在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一；金融業(yè)發(fā)展緩慢，難以滿足企業(yè)融資需求；金融業(yè)發(fā)展缺乏相關(guān)政策扶持等問(wèn)題。提出，大力調(diào)整金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，確立黑龍江金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式，創(chuàng)造良好的法律環(huán)境和政策環(huán)境等建議。關(guān)鍵詞：黑龍江；金融產(chǎn)業(yè)；金融抑制AbstractArticleintheanalysisofHeilongjiangProvincefinancialindustryoverallsituationandbasedontheindustrydevelopmentofthefoundofHeilongjiangfinancialindustryindustrialstructureisone;financialsectordevelopmentisslow,itisdifficulttomeetthefinancingneedsofenterprises;thedevelopmentofthefinancialindustrylackofrelevantpolicysupport.Putforward,vigorouslyadjustthefinancialindustrystructure,theestablishmentoftheHeilongjiangfinancialindustrydevelopmentmodel,tocreateagoodlegalenvironmentandpolicyenvironment,andsoon.Keywords:Heilongjiangprovince;Financialindustry；Financedepression目錄TOC\o"1-2"\h\z\u1前言 11.1本文研究的理論意義和實(shí)用價(jià)值 11.2國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀 11.3本文要研究的問(wèn)題 32概念界定與相關(guān)理論 32.1金融產(chǎn)業(yè)含義 32.2金融發(fā)展基本理論 43黑龍江金融產(chǎn)業(yè)總體情況及存在問(wèn)題 53.1總體情況 53.2存在問(wèn)題 64黑龍江金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)策 74.1大力調(diào)整金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) 74.2確立黑龍江金融產(chǎn)業(yè)的統(tǒng)一發(fā)展模式 84.3創(chuàng)造良好的法律環(huán)境和政策環(huán)境 85結(jié)論 9參考文獻(xiàn) 9致謝 111前言1.1本文研究的理論意義和實(shí)用價(jià)值最近幾年中，為了解決金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的一些問(wèn)題，我國(guó)黑龍江也相繼出臺(tái)了很多的政策。比如：在政策意見方面，我國(guó)黑龍江政府就出臺(tái)了如何加強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和促進(jìn)的一些政策意見，在法律方面，出臺(tái)了關(guān)于如何促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的法律，同時(shí)還出臺(tái)了一系列的配套規(guī)定，以及對(duì)金融產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定和鼓勵(lì)金融產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的指導(dǎo)等政策性法律法規(guī)。這些法律法規(guī)的出現(xiàn)，為我國(guó)黑龍江金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了非常良好的發(fā)展環(huán)境的同時(shí)又使得我國(guó)黑龍江金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)嶄新的發(fā)展階段。然而，我國(guó)黑龍江金融產(chǎn)業(yè)融資中存在的問(wèn)題，并沒(méi)有完全的得到根本性的解決，我國(guó)黑龍江的金融產(chǎn)業(yè)依然面對(duì)著融資不足的一些難題。從我國(guó)黑龍江對(duì)金融產(chǎn)業(yè)融資難問(wèn)題的解決辦法來(lái)看，則主要局限在了融資渠道和融資結(jié)構(gòu)的優(yōu)化方面的拓展，所以，在這樣的背景下，本文對(duì)比和借鑒國(guó)際上一些金融產(chǎn)業(yè)的融資模式，同時(shí)在考慮我國(guó)黑龍江當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)條件下金融產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)，從而尋找解決我國(guó)黑龍江金融產(chǎn)業(yè)融資問(wèn)題的有效途徑。然而隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融產(chǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)所起到的作用也更加受到各國(guó)的重視。然而，一些金融機(jī)構(gòu)為了追求自身發(fā)展的機(jī)會(huì)，產(chǎn)生歧視金融產(chǎn)業(yè)的想法，在社會(huì)上形成了輕視金融產(chǎn)業(yè)的觀念，由此造成了金融產(chǎn)業(yè)融資難，缺乏公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，以及非公有經(jīng)營(yíng)者的社會(huì)地位不確定性?，F(xiàn)在的民營(yíng)企業(yè)面臨的制約因素有：國(guó)內(nèi)尚未建立起自由創(chuàng)業(yè)的環(huán)境；缺乏完善的社會(huì)化服務(wù)體系；社會(huì)信用體系、法制建設(shè)不健全；資金短缺、融資渠道不暢。因此，應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注和努力解決金融產(chǎn)業(yè)融資難的問(wèn)題。在國(guó)家宏觀調(diào)控的背景下，企業(yè)特別是金融產(chǎn)業(yè)融資難和銀企關(guān)系，再次成為人們關(guān)注的一個(gè)焦點(diǎn)問(wèn)題。1.2國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀1.2.1國(guó)外研究現(xiàn)狀美國(guó)學(xué)者戈德史密斯（1969）認(rèn)為傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)組織理論，市場(chǎng)集中度會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)力量，市場(chǎng)的力量將導(dǎo)致生產(chǎn)控制和價(jià)格控制。獲得壟斷價(jià)格將導(dǎo)致無(wú)謂的在控制社會(huì)福利損失，使社會(huì)資源的配置不能達(dá)到高市場(chǎng)集中度的最佳水平，所以容易導(dǎo)致信貸資源配置效率低下。金融行業(yè)占據(jù)主導(dǎo)地位——銀行業(yè)為例，如果與關(guān)聯(lián)度高的銀行間市場(chǎng)，即每個(gè)銀行建立與其他銀行的借貸關(guān)系，競(jìng)爭(zhēng)更加激烈（行數(shù)），其中任何一家銀行的影響很小，整個(gè)系統(tǒng)更加穩(wěn)定；如果銀行低相關(guān)，當(dāng)一個(gè)地區(qū)的危機(jī)蔓延到鄰近地區(qū)，溢出效應(yīng)將增強(qiáng)，危機(jī)更容易進(jìn)一步蔓延[1]。加拿大學(xué)者麥金農(nóng)（1959）提出與高度集中的銀行業(yè)產(chǎn)品供應(yīng)難以形成價(jià)格的控制，因此很難獲得壟斷利潤(rùn)。這是因?yàn)閮r(jià)格行為，受到各種因素的制約：一是信貸市場(chǎng)的標(biāo)準(zhǔn)是不同的市場(chǎng)，多期和銀行盈利的交易不是合同利率信用風(fēng)險(xiǎn)單調(diào)函數(shù)。二是需求彈性約束的產(chǎn)品，除了銀行的競(jìng)爭(zhēng)外，還要面對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)，銀行的產(chǎn)品由于廣泛的選擇和更高的價(jià)格需求彈性極限偏差。三是銀行利率不僅通過(guò)貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率，但也受中央銀行的貨幣政策和指導(dǎo)[2]。英國(guó)金融專家科米爾（1988）指出金融業(yè)是多年來(lái)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)情況，金融業(yè)的突破，工業(yè)和金融工具，改變金融，金融技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)，金融市場(chǎng)和金融系統(tǒng)等。在廣泛的意義上說(shuō)，金融業(yè)不僅包括金融產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)，包括工業(yè)，金融組織演進(jìn)與發(fā)展。通過(guò)降低交易成本，提高社會(huì)福利和效率的產(chǎn)業(yè)，提高市場(chǎng)，提高信息量，節(jié)約融資成本，提高投資收益，提供風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越精確，調(diào)整稅收和監(jiān)管的更有效的操作范圍[3]

。

1.2.2國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀陳穎（2012）提出快金融創(chuàng)新是金融業(yè)發(fā)展的要求[4]。融業(yè)發(fā)展的動(dòng)力是客戶的需求，也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。隨著越來(lái)越多的金融需求相比，在經(jīng)營(yíng)理念上，我國(guó)黑龍江的金融行業(yè)的產(chǎn)品，服務(wù)，技術(shù)，結(jié)構(gòu)和監(jiān)管都很落后，很難適應(yīng)生產(chǎn)力發(fā)展的要求。我國(guó)黑龍江金融業(yè)應(yīng)把金融創(chuàng)新作為首要任務(wù)，從各個(gè)方面。金融的概念，理論，政策，制度，從宏觀管理與文化創(chuàng)新；促進(jìn)金融產(chǎn)品，創(chuàng)新服務(wù)，技術(shù)和工具，從微觀運(yùn)行機(jī)制；從工業(yè)，銀行，證券和保險(xiǎn)行業(yè)加快創(chuàng)新。金融專家任行（2010）指出在一個(gè)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)我國(guó)黑龍江的金融創(chuàng)新還需要政府主導(dǎo)的時(shí)間。中國(guó)的經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)體系不完善，創(chuàng)新到目前為止仍是政府主導(dǎo)。政府中的LED的過(guò)程，和多部門監(jiān)管的出現(xiàn)，分別促進(jìn)創(chuàng)新的現(xiàn)狀，通過(guò)“管理競(jìng)爭(zhēng)”模式，推動(dòng)金融創(chuàng)新。從長(zhǎng)遠(yuǎn)的觀點(diǎn)看，從政府到LED創(chuàng)新市場(chǎng)主體自主創(chuàng)新的轉(zhuǎn)變是不可逆的[5]。金融發(fā)展學(xué)者楊琪（2011）提出中國(guó)的金融創(chuàng)新在完善金融產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，改善和優(yōu)化金融產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)集中度，提高金融業(yè)的市場(chǎng)績(jī)效的軌跡，創(chuàng)造良好的政策和金融創(chuàng)新的市場(chǎng)環(huán)境，加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管，金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)參與的金融市場(chǎng)監(jiān)管的內(nèi)部控制建設(shè)，明確的市場(chǎng)定位的金融產(chǎn)品，力爭(zhēng)在研究和分析的基本能力，使每一個(gè)市場(chǎng)主體，合理的定價(jià)能力，控制能力和市場(chǎng)能力[6]。王瑩雨(2011)提出理論和實(shí)證的水平?jīng)]有發(fā)現(xiàn)金融業(yè)的高濃度的自重的社會(huì)福利損失令人信服的理由。相反，金融業(yè)不同于一般的產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)配置可能更集中優(yōu)勢(shì)資源。不同于其他行業(yè)，對(duì)銀行業(yè)的研究沒(méi)有發(fā)現(xiàn)濃度和盈利能力之間的正相關(guān)關(guān)系，雖然一些研究支持市場(chǎng)力量假說(shuō)，但仍有相當(dāng)部分的研究支持效率結(jié)構(gòu)假說(shuō)[7]。國(guó)內(nèi)關(guān)于金融業(yè)發(fā)展對(duì)策的文獻(xiàn)還有很多，如王吉永（2012）《中國(guó)承接離岸金融服務(wù)外包影響因素實(shí)證分析》[8]；李威松,王淑云（2012）《基于交易費(fèi)用與核心能力相融合的外包研究》[9]；田曉軍（2014）《銀行業(yè)務(wù)外包及其對(duì)我國(guó)黑龍江商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的啟示》[10]；劉雪芹（2014）《全球外包浪潮中的東南亞:趨勢(shì)、機(jī)遇與挑戰(zhàn)》[11]；許小蒼，焦勇兵（2014）《我國(guó)黑龍江發(fā)展金融業(yè)務(wù)流程外包的SWOT分析》[12]等。1.3本文要研究的問(wèn)題隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，在黑龍江的經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中，金融產(chǎn)業(yè)都占有非常重要的地位。其作用主要表現(xiàn)在就業(yè)市場(chǎng)的擴(kuò)大、優(yōu)化收入分配、活躍市場(chǎng)、以及社會(huì)穩(wěn)定等方面。為此，在加強(qiáng)國(guó)有大型企業(yè)的發(fā)展的同時(shí)，還需要進(jìn)一步的鼓勵(lì)和支持金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，讓他們致力于對(duì)于傳統(tǒng)工業(yè)的改造，在擴(kuò)大我國(guó)黑龍江內(nèi)需的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)技術(shù)的創(chuàng)新，從而來(lái)促進(jìn)社會(huì)的穩(wěn)定。為此，如何獲得一個(gè)穩(wěn)定的資金來(lái)源就成為金融產(chǎn)業(yè)是否可以飛速發(fā)展的一個(gè)重要因素，融資就成了金融產(chǎn)業(yè)考慮的一項(xiàng)頭等大事。近年來(lái)，我國(guó)黑龍江的金融產(chǎn)業(yè)得到了空前的發(fā)展，金融產(chǎn)業(yè)的數(shù)量在持續(xù)的增加，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)過(guò)程中所發(fā)揮出來(lái)的作用也越來(lái)越大。從金融產(chǎn)業(yè)的分布來(lái)看，則主要集中于一、二、三產(chǎn)業(yè)當(dāng)中。從分布領(lǐng)域來(lái)看，幾乎涉及到了所有的競(jìng)爭(zhēng)性領(lǐng)域和行業(yè)，然而，我國(guó)黑龍江的金融體系的改革還相對(duì)滯后，資本市場(chǎng)還不發(fā)達(dá)，以及金融產(chǎn)業(yè)自身的一些情況，讓我國(guó)黑龍江的金融產(chǎn)業(yè)融資非常的困難。2概念界定與相關(guān)理論2.1金融產(chǎn)業(yè)含義金融業(yè)是指經(jīng)營(yíng)金融商品的特殊行業(yè)，它包括銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和租賃業(yè)。金融發(fā)展理論，研究金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系，金融體系（包括金融中介和金融市場(chǎng)）在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮的作用，研究如何建立有效的金融體系和金融政策組合的最大限度促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和可持續(xù)發(fā)展，如何使金融實(shí)現(xiàn)金融資源的合理使用和實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。金融產(chǎn)業(yè)有時(shí)也叫做“金融業(yè)”，指的是銀行與相關(guān)資金合作社，還有保險(xiǎn)業(yè)，除了工業(yè)性的經(jīng)濟(jì)行為外，其他的與經(jīng)濟(jì)相關(guān)的都是金融業(yè)。金融產(chǎn)業(yè)具有指標(biāo)性、壟斷性、高風(fēng)險(xiǎn)性、效益依賴性和高負(fù)債經(jīng)營(yíng)性的特點(diǎn)。金融發(fā)展理論，研究金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系，金融體系（包括金融中介和金融市場(chǎng)）在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮的作用，研究如何建立有效的金融體系和金融政策組合的最大限度促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和可持續(xù)發(fā)展，如何使金融實(shí)現(xiàn)金融資源的合理使用和實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。由于銀行產(chǎn)生以來(lái)，人們一直在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的金融思想。金融發(fā)展理論是隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但在發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)的第一階段（第二十世紀(jì)40年代末到60年代初），西方發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)家和金融問(wèn)題沒(méi)有專門的研究，由于在一個(gè)占主導(dǎo)地位的結(jié)構(gòu)發(fā)展，在唯一的計(jì)劃金融，由于成為工業(yè)化的計(jì)劃指導(dǎo)下，唯一的資本只有工業(yè)化思想，并在輔助和主導(dǎo)地位的資本工具的積累，其發(fā)展已被忽略。60年代中期以后，經(jīng)濟(jì)發(fā)展已進(jìn)入第二階段，新古典發(fā)展觀取代結(jié)構(gòu)主義方法和市場(chǎng)的主導(dǎo)作用，金融業(yè)的發(fā)展是一個(gè)合適的空間。2.2金融發(fā)展基本理論2.2.1金融抑制羅納德麥金農(nóng)認(rèn)為，由于發(fā)展中國(guó)家的金融活動(dòng)的限制，對(duì)利率和匯率的嚴(yán)格控制，利率和匯率的扭曲，不能反映資金供求和外匯供給和需求的準(zhǔn)確。在利率是抑制或通貨膨脹，或在某些情況下，一方面，利率調(diào)節(jié)LED的信用額度，降低了信貸資金的配置效率；另一方面，貨幣持有者的實(shí)際收入往往很低甚至為負(fù)，導(dǎo)致微觀經(jīng)濟(jì)受大量現(xiàn)金，而不是固定的活期存款，定期存款和儲(chǔ)蓄存款，在內(nèi)部積累的錢，并把一個(gè)物理形式，其結(jié)果是在銀行存款，進(jìn)一步下降的媒體功能，減少投資，經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，這種情況叫“羅納德麥金農(nóng)”金融抑制”。金融約束國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄的發(fā)展，增加了對(duì)外國(guó)資本的依賴性。然而，在羅納德麥金農(nóng)的金融抑制理論，他的貨幣定義是混亂和矛盾。他把錢被定義為廣義貨幣M2，這不僅包括現(xiàn)金和活期存款的貨幣，而且還包括時(shí)間和儲(chǔ)蓄存款。但他在模型中，強(qiáng)調(diào)外部所謂的貨幣，而政府出具的無(wú)錢，所以我們可以排除各種銀行體系的存款，因此資金的兩個(gè)沖突的定義存在相同的貨幣理論。2.2.2金融深化有一種相互促進(jìn)的金融體系和經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的相互制約關(guān)系。另一方面，一個(gè)健全的金融體系可以有效地動(dòng)員儲(chǔ)蓄，導(dǎo)致生產(chǎn)性投資，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；另一方面，通過(guò)國(guó)民收入和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體對(duì)金融服務(wù)需求的增長(zhǎng)刺激了金融業(yè)的改進(jìn)以及良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從而形成的金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相互促進(jìn)的良性循環(huán)。E.S.肖指出金融深化一般表現(xiàn)為三個(gè)層次的動(dòng)態(tài)發(fā)展一是金融發(fā)展，即金融規(guī)模不斷擴(kuò)大，層次可以用來(lái)衡量平方米/國(guó)民生產(chǎn)總值或冷杉指標(biāo)。二是繼續(xù)優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)，金融工具。三是金融市場(chǎng)體系和市場(chǎng)秩序的逐步完善，市場(chǎng)機(jī)制在金融資源配置優(yōu)化。金融深化和互動(dòng)的三個(gè)層次，互為因果的關(guān)系。根據(jù)羅納德麥金農(nóng)和該肖的分析，適當(dāng)?shù)慕鹑诟母锬苡行У卮龠M(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和發(fā)展，金融深化與經(jīng)濟(jì)發(fā)展形成良性循環(huán)。為了更好地解釋這一良性循環(huán)，羅納德麥金農(nóng)提出了一個(gè)改進(jìn)的哈羅德Daumas模型。在改進(jìn)模型中，羅納德麥金農(nóng)被遺棄的儲(chǔ)蓄傾向是恒定的假設(shè)。他指出，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，資產(chǎn)組合效應(yīng)會(huì)對(duì)儲(chǔ)蓄的影響，因而儲(chǔ)蓄傾向是可變的，它是一個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率函數(shù)。同時(shí)，儲(chǔ)蓄也持有貨幣的實(shí)際收益率和其他變量的影響。通過(guò)對(duì)哈羅德生長(zhǎng)模型修改，羅納德麥金農(nóng)分析了金融抑制的解除，或者直接通過(guò)儲(chǔ)蓄傾向于增加儲(chǔ)蓄，增加投資，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，但也會(huì)通過(guò)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和儲(chǔ)蓄進(jìn)一步增加。因此，金融改革，解除金融壓抑，是實(shí)現(xiàn)金融深化與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良性循環(huán)的關(guān)鍵。3黑龍江金融產(chǎn)業(yè)總體情況及存在問(wèn)題3.1總體情況3.1.1銀行業(yè)截至2013年末，黑龍江省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額2.57萬(wàn)億元，比2004年末增加1.91萬(wàn)億元，平均增長(zhǎng)率為16.29%。各項(xiàng)存款余額1.83萬(wàn)億元，比2004年末增加1.30萬(wàn)億元，平均增長(zhǎng)率為14.75%；貸款余額1.18萬(wàn)億元，比2004年末增加0.78萬(wàn)億元，平均增長(zhǎng)率為12.77%。存貸比由歷史最低點(diǎn)的51%上升為2013年末的64%。主要商業(yè)銀行不良貸款余額為45.95億元，不良率為0.89%。2013年，全省銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)290.81億元。3.1.2證券期貨業(yè)截至2013年末，黑龍江省共有證券法人機(jī)構(gòu)1家，證券分公司4家，證券營(yíng)業(yè)部123家。期貨法人機(jī)構(gòu)3家，期貨營(yíng)業(yè)部13家。證券投資咨詢公司3家。黑龍江省共有境內(nèi)外上市公司54家，其中境內(nèi)上市公司31家，數(shù)量占全國(guó)的1.25%，在31個(gè)?。▍^(qū)、市）中排名第22位。境外上市公司23家。黑龍江省上市公司融資總額656.32億元，其中，境內(nèi)上市公司累計(jì)募集資金411.32億元，境外上市公司累計(jì)融資額約合245億元。5家企業(yè)在全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌。3.1.3保險(xiǎn)業(yè)截至2013年末，全省共有保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)和省級(jí)分公司39家，其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司17家（含1家法人機(jī)構(gòu)），人身險(xiǎn)公司22家。2014年1月，中法合資中航安盟財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司黑龍江分公司成立。2013年，全省保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入384.32億元，列全國(guó)第18位，同比增長(zhǎng)11.67%，高于全國(guó)平均水平0.47個(gè)百分點(diǎn)。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入115.64億元，同比增長(zhǎng)14.3%；人身險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入268.68億元，同比增長(zhǎng)10.58%。2013年，全省保險(xiǎn)業(yè)發(fā)生賠款和給付支出154.4億元，同比增長(zhǎng)57.03%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司賠款和給付支出80.31億元，同比增長(zhǎng)58.92%；人身險(xiǎn)公司賠款和給付支出74.09億元，同比增長(zhǎng)55.02%。2013年，全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入28.33億元，同比增長(zhǎng)27.85%，規(guī)模居全國(guó)第1位。其中：種植業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入27.08億元（含林木保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.26億元），同比增長(zhǎng)29.47%；養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.25億元，同比增長(zhǎng)0.46%。2013年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款支出32.8億元，同比增長(zhǎng)198.32%。截至2013年末，全省保險(xiǎn)公司資產(chǎn)合計(jì)1060.74億元，同比增長(zhǎng)12.85%。3.2存在問(wèn)題3.2.1金融產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)單一黑龍江當(dāng)前金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比較單一，國(guó)有銀行多股份制銀行少，國(guó)有銀行商業(yè)化改革以來(lái),形成了以四大國(guó)有商業(yè)銀行為主體,十幾家股份制商業(yè)銀行、1000多家地方商業(yè)銀行、100多家外資銀行分支機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)體系.但不可否認(rèn)，這種金融發(fā)展只是金融流量和存量規(guī)模增加,是在原有金融結(jié)構(gòu)和金融制度框架下簡(jiǎn)單的數(shù)量擴(kuò)大,并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化和金融功能細(xì)化,我省證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展較為緩慢，這在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中有很大阻礙，現(xiàn)有保險(xiǎn)，證券業(yè)的公司數(shù)量較少，全年基金，債券成交額等指標(biāo)均出現(xiàn)不同程度下降。這是我省金融業(yè)今后一個(gè)時(shí)期必須面對(duì)并著力研究解決的重要課題。3.2.2金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展緩慢與企業(yè)高負(fù)債率之間矛盾突出很多企業(yè)的負(fù)債率都比較的高，但是他們獲得隱含過(guò)得貸款的數(shù)量又非常的少，這一現(xiàn)象充分的說(shuō)明了企業(yè)通過(guò)一些正規(guī)的融資方式從銀行貸款來(lái)取得資金的比例仍然會(huì)較低。然而在其他的途徑的非正規(guī)的融資渠道所取得的資金比例較高，這也就從另一個(gè)方面印證了我國(guó)黑龍江中小企業(yè)貸款非常難，非正規(guī)的一些金融機(jī)構(gòu)大量的存在的事實(shí)，越是在那些經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的地區(qū)，企業(yè)對(duì)于那些正規(guī)性的金融所具有的依賴性就越強(qiáng)。中部、東部、西部地區(qū)的企業(yè)非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的依賴呈現(xiàn)出了各種需求。雖然我國(guó)黑龍江企業(yè)數(shù)量眾多，但是在地域的分布方面比較廣泛，在企業(yè)性質(zhì)、規(guī)模、運(yùn)營(yíng)模式、內(nèi)部流程等方面存在諸多差異，這使的企業(yè)的貸款具有多樣性特征。中小企業(yè)的貸款一般為短期流動(dòng)資金貸款，受到市場(chǎng)變化影響大，因此要求貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，放款速度快，以滿足其靈活經(jīng)營(yíng)的需要。尤其是近些年來(lái)，隨著企業(yè)的不斷發(fā)展壯大,企業(yè)在結(jié)算、融資、企業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)甚至個(gè)人理財(cái)?shù)确琴J款類金融服務(wù)的需求也越來(lái)越強(qiáng)烈。就其融資方式而言，主要包括內(nèi)源性融資和外源性融資兩種。內(nèi)源性融資的資金性質(zhì)是自有資金,融資方式主要有資本金、留存利潤(rùn)和折舊資金；外源性融資主要是借入資金，融資方式主要是發(fā)行債券。3.2.3金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展缺少相關(guān)政策扶持缺乏綜合性的扶持政策，制約了金融業(yè)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度和效果。雖然明確了發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的方向，也出臺(tái)了一些綱領(lǐng)性指導(dǎo)意見，但由于缺少有效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、擔(dān)保和稅收減免等配套政策，使得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由“高碳”向“低碳”轉(zhuǎn)型的時(shí)候，往往會(huì)導(dǎo)致企業(yè)成本上升，贏利能力下降，雖然社會(huì)效益顯著但經(jīng)濟(jì)效益卻不明顯，這直接導(dǎo)致銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)上升，不利于形成政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和社會(huì)共贏局面現(xiàn)階段，由于我國(guó)黑龍江低碳經(jīng)濟(jì)的分類標(biāo)準(zhǔn)和運(yùn)行、管理、考核體系尚未建立，雖已經(jīng)制定了關(guān)于鼓勵(lì)清潔生產(chǎn)和資源綜合利用的法律法規(guī)，但發(fā)展經(jīng)濟(jì)缺乏配套法規(guī)與細(xì)則，一些法律的可操作性不強(qiáng)，缺乏高效、嚴(yán)格的執(zhí)法措施。4黑龍江金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)策4.1大力調(diào)整金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu).國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境日趨復(fù)雜對(duì)我省金融業(yè)發(fā)展的影響須認(rèn)真加以對(duì)待。我省金融業(yè)在國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)的三年間,在國(guó)家積極財(cái)政政策和寬松貨幣政策的刺激下,各項(xiàng)業(yè)務(wù)均實(shí)現(xiàn)了歷史性快速增長(zhǎng)。但隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)基本面的逐漸好轉(zhuǎn)以及通脹預(yù)期壓力的加大，這一政策前提已不復(fù)存在。全球經(jīng)濟(jì)增速放緩，貿(mào)易保護(hù)主義抬頭，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不確定性增大。金融市場(chǎng)體系進(jìn)一步健全。我認(rèn)為我省貨幣市場(chǎng)、同業(yè)資金拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、股權(quán)交易市場(chǎng)、外匯交易市場(chǎng)、產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)、期貨交易市場(chǎng)、債券交易市場(chǎng)等各類金融市場(chǎng)穩(wěn)步發(fā)展，市場(chǎng)機(jī)制進(jìn)一步完善，市場(chǎng)交易規(guī)模不斷擴(kuò)大。在全國(guó)率先開展了人民幣和盧布現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)，初步確立了我省對(duì)俄外幣交易中心地位。金融組織體系日益豐富。我認(rèn)為我省進(jìn)一步加大金融招商力度，外資銀行駐省機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)零的突破，全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、期貨公司也紛紛在我省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，與此同時(shí)，地方金融業(yè)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，從而使我省金融主體迅速增加并日趨多樣化。融資需求的多樣化為金融業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提出更高要求。隨著我省經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入水平不斷提高，金融意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也隨之增強(qiáng)。與此相矛盾的是我省金融機(jī)構(gòu)綜合競(jìng)爭(zhēng)力較弱，金融產(chǎn)品比較單一，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。如何提供多樣化的金融產(chǎn)品、創(chuàng)造多元化的投資產(chǎn)品和投資方式，是我省金融業(yè)今后一個(gè)時(shí)期必須面對(duì)并著力研究解決的重要課題。4.2確立黑龍江金融產(chǎn)業(yè)的統(tǒng)一發(fā)展模式多種經(jīng)營(yíng)模式中國(guó)現(xiàn)有工業(yè)金融控股集團(tuán)的多元化發(fā)展，一些管理資產(chǎn)管理公司，一些與分散經(jīng)營(yíng)的子公司，不同的模式是一定歷史條件下形成的，具有一定的合理性。為了便于統(tǒng)一監(jiān)管，建議對(duì)現(xiàn)有工業(yè)金融控股集團(tuán)發(fā)展模式的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。的主要模式，建立金融持股公司，特別是中國(guó)產(chǎn)業(yè)投資，在金融控股公司在工業(yè)集團(tuán)純型，各金融子公司行業(yè)集團(tuán)控股的股份轉(zhuǎn)讓給金融控股公司的名稱，長(zhǎng)期來(lái)看，應(yīng)逐步建立更高層次，更客觀、全面的管理框架，該框架應(yīng)該更集中，清晰的實(shí)體，應(yīng)包括物質(zhì)[7]雙重作用的政策協(xié)調(diào)和監(jiān)督。因此，可以認(rèn)為是一個(gè)統(tǒng)一的金融監(jiān)管框架的調(diào)節(jié)，即，以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)金融持股公司（包括產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，金融控股公司）監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分別監(jiān)督下屬子公司，為中央銀行的監(jiān)管形成統(tǒng)一的監(jiān)管框架，監(jiān)管部門在金融控股公司的附屬功能監(jiān)管。該行業(yè)不會(huì)金融金融控股公司（即目前的產(chǎn)業(yè)投資金融集團(tuán)）也納入傘#監(jiān)管制度，因?yàn)檫@些團(tuán)體的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)目前分散在國(guó)資委，地方國(guó)資委，三個(gè)不同的器官，分系統(tǒng)和全面的監(jiān)督，導(dǎo)致監(jiān)管重疊或監(jiān)管空白解決不了問(wèn)題。4.3創(chuàng)造良好的法律環(huán)境和政策環(huán)境

黑龍江的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式是自上而下的，需要依靠政府和金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)，所以在目前階段，更適合我的金融政策是綠色信貸，即在企業(yè)的信貸中考慮到環(huán)境因素，對(duì)于那些符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展的給予優(yōu)惠的信貸支持，而不符合的不予以考慮。在給予信貸支持的企業(yè)進(jìn)行過(guò)程監(jiān)督，一旦出現(xiàn)不符合標(biāo)準(zhǔn)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，就立即取消優(yōu)惠或給予懲罰等。與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，嚴(yán)格限制高耗能、高排放行業(yè)和領(lǐng)域的貸款發(fā)放。為規(guī)避開展碳金融業(yè)務(wù)的政策風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家發(fā)改委、商務(wù)部、人民銀行和銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門應(yīng)該加大協(xié)調(diào)力度，進(jìn)一步制定和完善碳金融的操作辦法和法律法規(guī)，確保我國(guó)黑龍江碳金融的規(guī)范發(fā)展。在具體的操作層面，商業(yè)銀行可以通過(guò)創(chuàng)新合同條款轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，或在制定合同過(guò)程中，咨詢或聘任擅長(zhǎng)國(guó)家法律的律師，確定對(duì)銀行有利的法律使用和法律管轄，或通過(guò)責(zé)任保險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移碳金融業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)。從政府部門來(lái)講，要加強(qiáng)對(duì)金融外部政策環(huán)境的建設(shè)，創(chuàng)造良好的發(fā)展空間。一是要制定激勵(lì)機(jī)制，推動(dòng)金融的發(fā)展；二是要完善法律法規(guī)，規(guī)范金融發(fā)展；三是搭建交易平臺(tái)，構(gòu)建統(tǒng)一的碳交易市場(chǎng)。5結(jié)論黑龍江金融業(yè)發(fā)展可以促進(jìn)區(qū)域產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，同時(shí)，由于地區(qū)不同導(dǎo)致整體擴(kuò)大了城鄉(xiāng)收入差距。金融業(yè)發(fā)展城市化趨勢(shì)明顯，金融資源城鄉(xiāng)分布不均是造成這種現(xiàn)狀的主要原因。商業(yè)和金融利潤(rùn)使得原有的農(nóng)村金融資源非常稀缺，大部分資金被轉(zhuǎn)移到城市。因此，有必要加大財(cái)政政策對(duì)落后地區(qū)和農(nóng)業(yè)投入，制定相應(yīng)產(chǎn)業(yè)政策來(lái)幫助實(shí)現(xiàn)落后地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)；利用區(qū)域優(yōu)勢(shì)為區(qū)域特色農(nóng)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展產(chǎn)生促進(jìn)作用，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，大力調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，再資金投入。本文從國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)探討的基礎(chǔ)上，研究省內(nèi)金融產(chǎn)業(yè)存在的問(wèn)題，找到了發(fā)展我省金融業(yè)問(wèn)題的。參考文獻(xiàn)[1]PalmiterAR.Securitiesregulation:Examplesandexplanations[M].AspenPublishersOnline,2008.26-28.[2]HawkesbyC.TheInstitutionalStruc