銀行合規(guī)考試題庫-判斷題

銀行合規(guī)考試題庫-判斷題

三、判斷題

1.銀行理財產(chǎn)品宣傳的預期收益率，是銀行根據(jù)投資標的的既往表現(xiàn)和

未來市場判斷所評估的參考收益率，應作為承諾收益率。（錯）

2.銀行業(yè)消費者權益保護的重點是購買或接受銀行業(yè)金融機構產(chǎn)品或

服務的自然人,銀行業(yè)金融機構是維護消費者合法權益的第一責任主體。

（對）

3.在消費者投訴受理中，監(jiān)管機構可以受理"一次投訴"和"二次投訴"，

即消費者既可以先向銀行業(yè)金融機構投訴，也可以先向監(jiān)管機構投訴。

（錯）

4.根據(jù)目前的監(jiān)管法規(guī)，監(jiān)管機構對消費糾紛投訴的處置意見具有裁決

作用。（錯）

5提升銀行業(yè)服務規(guī)范化水平是消費者權益保護工作"預防為先”理念

的重要體現(xiàn)，有利于避免服務用語不規(guī)范、服務流程不科學造成消費者

誤解和矛盾，減少投訴和糾紛的發(fā)生。（對）

6.未到期的定期儲蓄存款，儲戶提前支取的，必須持存單和存款人的身

份證明辦理，不可由他人代理支取。（錯）

7.儲戶認為儲蓄存款利息支付有錯誤時，有權向經(jīng)辦的儲蓄機構申請復

核。（對）

8.儲蓄機構受理掛失前該儲蓄存款已被他人支取的，儲蓄機構不負賠償

責任。（對）

9.儲蓄機構辦理定期儲蓄存款時，根據(jù)本機構的意愿，可以同時為儲戶

辦理定期儲蓄存款到期自動轉存業(yè)務。（錯）

10.短期貸款，系指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（對）

11.貸款人應當對借款人的債務、財務、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，對任何

查詢者都一樣。（錯）

12.借款人可以用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營。（錯）

13.借款人需要貸款，應當向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構直接申

請。（對）

14.中期貸款，系指貸款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3

年）的貸款。（錯）

15.貸款人開展貸款業(yè)務，應當遵循公平競爭、密切協(xié)作的原則，不得

從事不正當競爭。（對）

16.開展電子銀行業(yè)務的金融機構，應根據(jù)其電子銀行發(fā)展和管理的需

要，至少每2年對電子銀行進行一次全面的安全評估。（對）

17.未實現(xiàn)數(shù)據(jù)集中處理的銀行業(yè)金融機構，如果其分支機構的電子銀

行業(yè)務處理系統(tǒng)獨立于總部,該分支機構開辦電子銀行業(yè)務按照地區(qū)性

金融機構開辦電子銀行業(yè)務的情形管理，應持其總行授權文件，按照有

關規(guī)定向所在地中國銀監(jiān)會派出機構申請或報告。（對）

18.業(yè)務經(jīng)營活動不受地域限制的銀行業(yè)金融機構（全國性金融機構），

申請開辦電子銀行業(yè)務或增加、變更需要審批的電子銀行業(yè)務類型，應

由其總行（公司）統(tǒng)一向中國銀監(jiān)會申請。（對）

19.金融機構開辦電子銀行業(yè)務后，可以利用電子銀行平臺進行傳統(tǒng)銀

行產(chǎn)品和服務的宣傳、銷售，也可以根據(jù)電子銀行業(yè)務的特點開發(fā)新的

業(yè)務類型。（對）

20.因客戶有意泄漏交易密碼，或者未按照服務協(xié)議盡到應盡的安全防

范與保密義務造成損失的，金融機構可以根據(jù)服務協(xié)議的約定免于承擔

相應責任，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。（對）

21.金融機構使用第三方認證系統(tǒng)，應對第三方認證機構進行一次性評

估。（錯）

22.在任何情況下，金融機構均不可以向非金融機構轉移電子銀行業(yè)務

數(shù)據(jù)。（錯）

23.金融機構在確保電子銀行業(yè)務數(shù)據(jù)安全并被恰當使用的情況下，可

以向無業(yè)務往來的非金融機構出售電子銀行業(yè)務數(shù)據(jù)。（錯）

24.金融機構未經(jīng)批準擅自開辦電子銀行業(yè)務，或者未經(jīng)批準增加或變

更需要審批的電子銀行業(yè)務類型，造成客戶損失的，金融機構應承擔全

部責任。法律法規(guī)明確規(guī)定應由客戶承擔的責任除外。（對）

25.在制定電子銀行發(fā)展戰(zhàn)略時，金融機構應加強電子銀行業(yè)務的知識

產(chǎn)權保護工作。（對）

26.個人貸款的期限和利率僅由銀行與客戶自行商定。（錯）

27.對未獲批準的個人貸款申請，貸款人不應告知借款人。（錯）

28.在辦理個人住房貸款業(yè)務手續(xù)時，借款人、保證人及債權人應當以

書面或口頭形式訂立保證合同。（錯）

29.以房產(chǎn)作為抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險或委托貸

款人代辦有關保險手續(xù)。抵押期內(nèi)，保險單可由貸款人或借款人分別保

管。（錯）

30.處分個人住房貸款的抵押物或質物，其價款超過應償還部分，貸款

人應退還抵押人或出質人。（對）

31.個人住房貸款可用于購買豪華住房。（錯）

32.抵押人或出質人按個人住房貸款合同規(guī)定償還全部貸款本息后，抵

押物或質物返還抵押人或出質人，借款合同終止。（對）

33.個人住房貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，遇法定利

率調整，不分段計息。（對）

34.在個人住房貸款業(yè)務中，借款人應與貸款銀行制定還本付息計劃，

貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的,實行到期一次還本付息，利隨本清。

（對）

35.在個人住房貸款業(yè)務中，對設定的抵押物，在抵押期屆滿之前，貸

款人可以擅自處分。（錯）

36.辦理個人住房貸款的借款人對設定抵押的財產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善

保管，負有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責任，并按年度接受貸款人的

監(jiān)督檢查。（錯）

37.住房在抵押期間，抵押人不得將抵押物再次抵押或出租、轉讓、變

賣、饋贈。（錯）

38.產(chǎn)品銷售活動應當向客戶充分揭示保險產(chǎn)品特點、屬性和風險，不

得對客戶進行誤導（對）

39.商業(yè)銀行應當明確告知客戶代理保險業(yè)務中商業(yè)銀行與保險公司法

律責任的界定，尤其是告知客戶保險業(yè)務出現(xiàn)問題時應當與商業(yè)銀行進

行溝通，做好風險提示與投資者教育。（錯）

40.商業(yè)銀行每個網(wǎng)點原則上只能與不超過2家保險公司開展合作，銷

售合作公司的保險產(chǎn)品。如超過2家，應堅持審慎經(jīng)營，并向當?shù)劂y監(jiān)

會派出機構報告。（錯）

41.商業(yè)銀行在開展代理保險業(yè)務時，應當遵守以下規(guī)定：如實向客戶

告知保險產(chǎn)品的保險責任、電話回訪、費用扣除、退保費用等重要事項。

（錯）

42.商業(yè)銀行網(wǎng)點擺放的宣傳資料應當由保險公司總公司或其授權的分

公司及商業(yè)銀行總行統(tǒng)一印制，嚴禁各營業(yè)網(wǎng)點擅自印制單證材料或變

更宣傳材料的內(nèi)容。（錯）

43.通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應當是持有保

險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員；商業(yè)銀行不得允許保險公司

人員派駐銀行網(wǎng)點。（對）

44.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務，應當嚴格遵守《中華人民共和國中國

人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行

業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國保險法》等相關法律、行政法規(guī)及

規(guī)章的規(guī)定，健全并嚴格執(zhí)行相應的風險管理制度和內(nèi)部操作流程。（錯）

45銀行業(yè)金融機構應當設立或指定投訴處理部門，負責指導、協(xié)調、

處理客戶投訴事項。（對）

46.對于一定時期內(nèi)，信訪投訴數(shù)量較高、處理不當或拖延問題較突出

的銀行業(yè)金融機構，應當在全轄予以通報，但不作為準入和監(jiān)管評級的

參考依據(jù)。（錯）

47.在消費者權益保護工作中，總行和各級分支機構應當確定一名高級

管理人員負責維護金融消費者合法權益工作。（對）

48.銀行業(yè)金融機構貸款業(yè)務和存款業(yè)務應嚴格分離，不得以存款作為

審批和發(fā)放貸款的前提條件。該規(guī)定屬于不得借貸搭售。（錯）

49銀行業(yè)金融機構已為銀行消費者免除了密碼修改手續(xù)費、密碼掛失

手續(xù)費和密碼重置手續(xù)費。（對）

50.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或個人查詢。（錯）

51.商業(yè)銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務，應當依法保護客戶合法權益和相關信息

安全。未經(jīng)上級同意，不得將相關信息用于本行信用卡業(yè)務以外的其他

用途。（錯）

52.商業(yè)銀行信用卡營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資

料，錄音資料應當至少保存3年備查。（錯）

53銀行在經(jīng)營中涉及未決訴訟，預期公眾知悉全部或者部分信息后，

將對銀行造成重大不利影響,銀行僅需在財務報表附注中披露未決訴訟

的性質以及未披露的事實和原因。（對）

54.對于由第三方機構完成安全認證的電子資金轉移與支付業(yè)務，商業(yè)銀

行應至少在首筆業(yè)務發(fā)生后10個工作日內(nèi)由賬戶所在銀行通過有效方

式直接驗證客戶身份，并與客戶約定雙方相關權利與義務。（錯）

55銀行服務收費包括政府指導價的收費項目和自行定價的收費項目。

（錯）

56銀監(jiān)會將根據(jù)機構類別和地區(qū)制定消費者權益保護工作考評辦法，

按年度對各銀行業(yè)金融機構和銀監(jiān)會派出機構的消費者權益保護工作

做出考評，并將考評結果分別納入風險評級和年度綜合考評體系。（對）

57.《中華人民共和國合同法》合同訂立中，對格式條款有兩種以上解

釋的，應當作出不利于接受格式條款一方的解釋。（錯）

58.合同中格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款。（錯）

59.經(jīng)營者對消費者提供商品或者服務有欺詐行為的，依照《中華人民

共和國消費者權益保護法》的規(guī)定承擔繼續(xù)履行責任。（錯）

60.從業(yè)人員在貸款還款日之前預先提示借款人安排還款，并按照借款

合同約定按期收回貸款本息。（對）

61.貸款主合同當事人雙方協(xié)議以信貸償還舊貸，除保證人知道或者應

當知道的外，保證人不承擔民事責任。（對）

62.銀行在外包合同中應當要求外包服務商承諾保障客戶信息的安全性,

當客戶信息不安全或客戶權利受到影響時,銀行有權隨時終止外包合同。

（對）

63銀行工作人員泄露在履行職責或者提供服務過程中獲取的居民身份

證記載的公民個人信息，尚不構成犯罪的，由公安機關處十日以上十五

日以下拘留，并處五千元罰款，有違法所得的，沒收違法所得。（對）

64.銀行在信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務中，信貸資產(chǎn)的轉出方只有在征得借款人

同意后方可進行轉讓。（錯）

65.商業(yè)銀行允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點（錯）

66.保險公司和商業(yè)銀行應當保持合作關系和客戶服務的穩(wěn)定性。單一

商業(yè)銀行代理網(wǎng)點與每家保險公司的連續(xù)合作期限不得少于二年。（錯）

67.商業(yè)銀行可將保險代理業(yè)務轉委托給其他機構或個人（錯）

68.商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證的使用和管理，應當按照中

國人民銀行《保險許可證管理辦法》有關規(guī)定辦理。