三個(gè)辦法一個(gè)指引培訓(xùn)

三法一指培訓(xùn)

一關(guān)注重點(diǎn)

二執(zhí)行情況及要求.貸款新規(guī)文號(hào)簽署時(shí)間發(fā)布時(shí)間執(zhí)行時(shí)間固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法銀監(jiān)會(huì)令2009年第2號(hào)2009年7月23日7月27日10月23-27日項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引銀監(jiān)發(fā)[2009]71號(hào)2009年7月18日7月27日10月18-27日流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法銀監(jiān)會(huì)令2010年第1號(hào)2010年2月12日2月20日2月20-21日個(gè)人貸款管理暫行辦法銀監(jiān)會(huì)令2010年第2號(hào)2010年2月12日2月20日2月20-21日1.執(zhí)行時(shí)間問(wèn)題一關(guān)注重點(diǎn).2.貸款方向問(wèn)題（企\事業(yè)）資產(chǎn)（企業(yè)）負(fù)債（事業(yè)）負(fù)債流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債借入款項(xiàng)固定資產(chǎn)長(zhǎng)期負(fù)債其他資產(chǎn)銀行貸款流動(dòng)資金貸款固定資產(chǎn)貸款（項(xiàng)目融資）并購(gòu)貸款.3.貸款口徑問(wèn)題銀監(jiān)會(huì)貸款1=單位貸款+個(gè)人貸款=流動(dòng)資金貸款+固定資產(chǎn)貸款〔工程融資〕+并購(gòu)貸款+個(gè)人貸款〔個(gè)人消費(fèi)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)〕貸款2=自營(yíng)+委托+特定貸款3=質(zhì)押+抵押+信用+保證央行貸款1=部門(mén)貸款+住戶(hù)貸款=經(jīng)營(yíng)貸款+貿(mào)易融資+透支、墊款+固定資產(chǎn)貸款+并購(gòu)貸款+住戶(hù)貸款〔消費(fèi)性、經(jīng)營(yíng)性〕貸款2=自營(yíng)+委托+特定貸款3=質(zhì)押+抵押+信用+保證〔聯(lián)?！?組合擔(dān)保貸款+其他+銀團(tuán)貸款.4.三大核心實(shí)貸實(shí)付實(shí)付實(shí)用實(shí)需實(shí)貸.授信需求測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)受托支付支付后交易單據(jù)歸集5.四大重點(diǎn).6.七大原那么1.全流程管理

2.誠(chéng)信申貸3.協(xié)議承諾4.實(shí)貸實(shí)付5.貸放分控

6.貸后管理

7.罰那么約束.7.九大環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)審查審批簽訂合同貸款發(fā)放資金支付貸后管理||不良處置營(yíng)銷(xiāo)受理盡職調(diào)查.三法一指為什么這么重要？——信貸經(jīng)營(yíng)模式的革命——貸款領(lǐng)域的憲章——懲罰性約束

8.重要性.強(qiáng)化貸后管理，確保信貸資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。--溫家寶總理?2021年政府工作報(bào)告?.流動(dòng)資金貸款管理暫行方法第39條：〔一〕以降低信貸條件或超過(guò)借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的；〔五〕超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；〔六〕未按本方法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；銀行業(yè)監(jiān)督管理法第48條：1.給予紀(jì)律處分2.給予警告處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款3.取消任職資格禁止從事銀行業(yè)工作9.對(duì)責(zé)任人的處分固定資產(chǎn)貸款管理暫行方法第39條：〔一〕受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)并發(fā)放貸款的；〔三〕超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；〔六〕未按本方法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；個(gè)人貸款管理暫行方法第42條：〔四〕將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的；〔五〕超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的；〔七〕對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的；.1.貫徹新規(guī)——制度安排——自律、自治與細(xì)那么——季度滾動(dòng)檢查——監(jiān)管部門(mén)關(guān)系

二執(zhí)行情況及要求.

2.三法一指執(zhí)行總體效果1.未執(zhí)行“三個(gè)方法一個(gè)指引〞金額2.未能全面執(zhí)行的主要原因

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3.具體執(zhí)行情況和問(wèn)題授信環(huán)節(jié)情況/問(wèn)題調(diào)查環(huán)節(jié)審查審批環(huán)節(jié)合同簽訂環(huán)節(jié)貸款支付環(huán)節(jié)執(zhí)行情況.授信環(huán)節(jié)情況/問(wèn)題支付管理環(huán)節(jié)實(shí)貸實(shí)付資金回籠測(cè)算流動(dòng)資金貸款需求

存在問(wèn)題.三法一指精神可能是你不安時(shí)的心靈雞湯摩根士丹利(MorganStanley)董事會(huì)主席約翰·麥克(JohnMack)在2021年8月26日在紐約接受中國(guó)?財(cái)經(jīng)?記者專(zhuān)訪(fǎng)，總結(jié)金融海嘯危機(jī)教訓(xùn)時(shí)，說(shuō)過(guò)一段話(huà)：

當(dāng)時(shí)我們都向私募股權(quán)公司(PrivateEquityFirms)提供了貸款，那些貸款的杠桿化程度很高，是8倍杠桿交易。我們很愿意向它們貸款。我們只是略微有些不安。這些交易能帶來(lái)很大的經(jīng)營(yíng)收入和效勞報(bào)酬，于是我們放手進(jìn)行這樣的交易。一旦這些私募股權(quán)公司從4、5家華爾街公司或銀行獲得了8倍杠桿交易，就會(huì)要求進(jìn)行10倍杠桿交易。當(dāng)他們提出這樣的要求時(shí)，我們表示愿意〔研究〕合作，蓋特納〔時(shí)任紐約聯(lián)儲(chǔ)行長(zhǎng)〕當(dāng)時(shí)也是這么想的。但還沒(méi)等我和蓋特納放下，另一家公司就已經(jīng)取代了我們，同意進(jìn)行10倍的杠桿交易。當(dāng)時(shí)的競(jìng)爭(zhēng)很劇烈，你可以拒絕1、2項(xiàng)交易，但如果拒絕了4、