三個辦法一個指引培訓(xùn)

三法一指培訓(xùn)

一關(guān)注重點

二執(zhí)行情況及要求.貸款新規(guī)文號簽署時間發(fā)布時間執(zhí)行時間固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法銀監(jiān)會令2009年第2號2009年7月23日7月27日10月23-27日項目融資業(yè)務(wù)指引銀監(jiān)發(fā)[2009]71號2009年7月18日7月27日10月18-27日流動資金貸款管理暫行辦法銀監(jiān)會令2010年第1號2010年2月12日2月20日2月20-21日個人貸款管理暫行辦法銀監(jiān)會令2010年第2號2010年2月12日2月20日2月20-21日1.執(zhí)行時間問題一關(guān)注重點.2.貸款方向問題（企\事業(yè)）資產(chǎn)（企業(yè)）負(fù)債（事業(yè)）負(fù)債流動資產(chǎn)流動負(fù)債借入款項固定資產(chǎn)長期負(fù)債其他資產(chǎn)銀行貸款流動資金貸款固定資產(chǎn)貸款（項目融資）并購貸款.3.貸款口徑問題銀監(jiān)會貸款1=單位貸款+個人貸款=流動資金貸款+固定資產(chǎn)貸款〔工程融資〕+并購貸款+個人貸款〔個人消費、個人經(jīng)營〕貸款2=自營+委托+特定貸款3=質(zhì)押+抵押+信用+保證央行貸款1=部門貸款+住戶貸款=經(jīng)營貸款+貿(mào)易融資+透支、墊款+固定資產(chǎn)貸款+并購貸款+住戶貸款〔消費性、經(jīng)營性〕貸款2=自營+委托+特定貸款3=質(zhì)押+抵押+信用+保證〔聯(lián)?！?組合擔(dān)保貸款+其他+銀團(tuán)貸款.4.三大核心實貸實付實付實用實需實貸.授信需求測算風(fēng)險評價受托支付支付后交易單據(jù)歸集5.四大重點.6.七大原那么1.全流程管理

2.誠信申貸3.協(xié)議承諾4.實貸實付5.貸放分控

6.貸后管理

7.罰那么約束.7.九大環(huán)節(jié)風(fēng)險評價審查審批簽訂合同貸款發(fā)放資金支付貸后管理||不良處置營銷受理盡職調(diào)查.三法一指為什么這么重要？——信貸經(jīng)營模式的革命——貸款領(lǐng)域的憲章——懲罰性約束

8.重要性.強化貸后管理，確保信貸資金支持實體經(jīng)濟(jì)。--溫家寶總理?2021年政府工作報告?.流動資金貸款管理暫行方法第39條：〔一〕以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的；〔五〕超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；〔六〕未按本方法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；銀行業(yè)監(jiān)督管理法第48條：1.給予紀(jì)律處分2.給予警告處5萬元以上50萬元以下罰款3.取消任職資格禁止從事銀行業(yè)工作9.對責(zé)任人的處分固定資產(chǎn)貸款管理暫行方法第39條：〔一〕受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的；〔三〕超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；〔六〕未按本方法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；個人貸款管理暫行方法第42條：〔四〕將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的；〔五〕超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的；〔七〕對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的；.1.貫徹新規(guī)——制度安排——自律、自治與細(xì)那么——季度滾動檢查——監(jiān)管部門關(guān)系

二執(zhí)行情況及要求.

2.三法一指執(zhí)行總體效果1.未執(zhí)行“三個方法一個指引〞金額2.未能全面執(zhí)行的主要原因

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3.具體執(zhí)行情況和問題授信環(huán)節(jié)情況/問題調(diào)查環(huán)節(jié)審查審批環(huán)節(jié)合同簽訂環(huán)節(jié)貸款支付環(huán)節(jié)執(zhí)行情況.授信環(huán)節(jié)情況/問題支付管理環(huán)節(jié)實貸實付資金回籠測算流動資金貸款需求

存在問題.三法一指精神可能是你不安時的心靈雞湯摩根士丹利(MorganStanley)董事會主席約翰·麥克(JohnMack)在2021年8月26日在紐約接受中國?財經(jīng)?記者專訪，總結(jié)金融海嘯危機教訓(xùn)時，說過一段話：

當(dāng)時我們都向私募股權(quán)公司(PrivateEquityFirms)提供了貸款，那些貸款的杠桿化程度很高，是8倍杠桿交易。我們很愿意向它們貸款。我們只是略微有些不安。這些交易能帶來很大的經(jīng)營收入和效勞報酬，于是我們放手進(jìn)行這樣的交易。一旦這些私募股權(quán)公司從4、5家華爾街公司或銀行獲得了8倍杠桿交易，就會要求進(jìn)行10倍杠桿交易。當(dāng)他們提出這樣的要求時，我們表示愿意〔研究〕合作，蓋特納〔時任紐約聯(lián)儲行長〕當(dāng)時也是這么想的。但還沒等我和蓋特納放下，另一家公司就已經(jīng)取代了我們，同意進(jìn)行10倍的杠桿交易。當(dāng)時的競爭很劇烈，你可以拒絕1、2項交易，但如果拒絕了4、